銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）試題在線測(cè)試

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試個(gè)人貸款（初級(jí)）試題在線測(cè)試1.境內(nèi)個(gè)人有（ ）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯D.對(duì)外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購付匯【答案】:B【解析】:A項(xiàng)，根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法第十六條，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記；B項(xiàng)，第十八條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)費(fèi)，可以購匯或以自有外匯支付；C項(xiàng)，第十九條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯；D項(xiàng)，第二十條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯

2、的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。2.下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素B.單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)算C.時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素【答案】:D【解析】:貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有：時(shí)間；收益率或通貨膨脹率；單利與復(fù)利。其中，收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。3.在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄需要綜合考慮的因素有（ ）。A.退休時(shí)間B.工作

3、時(shí)間C.可預(yù)期開支D.當(dāng)期收入E.未來收入【答案】:A|B|C|D|E【解析】:生命周期理論對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、未來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。4.下列（ ）屬于金融市場(chǎng)的中介。A.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)B.證券結(jié)算公司C.銀行D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所E.有價(jià)證券承銷人【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介。交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收

4、取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介。這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。5.質(zhì)權(quán)合同一般包括哪些條款？（ ）A.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的數(shù)量C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的質(zhì)量D.被擔(dān)保債權(quán)的種類E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百一十條的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；擔(dān)保的范圍；質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。6.為保障投

5、資者合法權(quán)益，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)投資者充分認(rèn)識(shí)基金產(chǎn)品的（ ）特征。A.風(fēng)險(xiǎn)B.投資C.收益D.流動(dòng)性【答案】:A【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第六十三條，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，引導(dǎo)投資者充分認(rèn)識(shí)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，保障投資者合法權(quán)益。7.下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（ ）。A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品B.大額存單產(chǎn)品C.量化打新類產(chǎn)品D.量化對(duì)沖類產(chǎn)品【答案】:B【解析】:期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型包括債券增強(qiáng)類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化打新類產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品、量化對(duì)沖類產(chǎn)品和對(duì)沖基金的基金（FOHF）類產(chǎn)品。B項(xiàng)，大額存單產(chǎn)品不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。8.

6、在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔(dān)心會(huì)再次遭受損失，對(duì)于理財(cái)師小王推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不大感興趣。請(qǐng)問陳先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為（ ）。A.無法判斷B.風(fēng)險(xiǎn)中立型C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型D.風(fēng)險(xiǎn)偏好型【答案】:C【解析】:按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類。其中，風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。9.開展理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行總行應(yīng)按照有關(guān)部門規(guī)定在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行集中登記，下列有關(guān)理財(cái)信息登記的說法正確的有哪些？

7、（ ）A.發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前10日，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記B.發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前2日，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記C.在理財(cái)產(chǎn)品終止后5日內(nèi)完成終止登記D.發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前15日，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記E.發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前7日，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記【答案】:A|B|C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第十二條，商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照以下要求，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行集中登記：商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前10日，在全國(guó)

8、銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前2日，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；在理財(cái)產(chǎn)品募集和存續(xù)期間，按照有關(guān)規(guī)定持續(xù)登記理財(cái)產(chǎn)品的募集情況、認(rèn)購贖回情況、投資者信息、投資資產(chǎn)、資產(chǎn)交易明細(xì)、資產(chǎn)估值、負(fù)債情況等信息；在理財(cái)產(chǎn)品終止后5日內(nèi)完成終止登記。10.B客戶購買了10萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計(jì)息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（ ）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】:D【解析】:根據(jù)公式，該產(chǎn)品到期后B客戶將獲利的收益為：1000001.8%3

9、0/365147.95（元）。11.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（ ）。A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B.投資顧問C.理財(cái)師D.律師E.會(huì)計(jì)師【答案】:A|B|C|D|E【解析】:理財(cái)規(guī)劃方案是一個(gè)復(fù)雜的整體性方案，理財(cái)師雖然通常是理財(cái)專家，但也不可能面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財(cái)師自身難以完成全部方案的實(shí)施工作。方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會(huì)計(jì)師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等；有時(shí)方案實(shí)施過程中還需要客戶家人一起參與。12.下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說

10、法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】:C【解析】:憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，憑證式國(guó)債以收款憑證來記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到銀行網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付的本金收取手續(xù)費(fèi)。13.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（ ）。A.個(gè)人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個(gè)人購

11、匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法第三十四條，個(gè)人購匯提鈔或從外匯儲(chǔ)蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔

12、用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。14.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)_，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)_。（ ）A.較低；大B.較高；大C.較高；小D.較低；小【答案】:D【解析】:由于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。15.下列關(guān)于股票的表述，正確的有（ ）。A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券B.股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行的C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)D.股票是發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的有價(jià)證券E.股票是一種債權(quán)憑證【答案】:A|B|C|D【解析】:股票是由股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所

13、有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。16.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括（ ）。A.非營(yíng)利性B.自愿性C.社會(huì)公平性D.商業(yè)性E.強(qiáng)制性【答案】:A|C|E【解析】:社會(huì)保險(xiǎn)是指通過國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險(xiǎn)具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。BD兩項(xiàng)屬于商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)。17.下列不屬于衡量家庭財(cái)務(wù)安全指標(biāo)的是（ ）。A.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力B.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備C.個(gè)人是否對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心D.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃【答案】:C

14、【解析】:一般來說，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：是否有穩(wěn)定、充足的收入；個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；是否有舒適的住房；是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；是否享受社會(huì)保障；是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。18.李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計(jì)算，第二種是投入固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，年利率為4%，按年復(fù)利計(jì)算，兩種方式3年后的收益分別是（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D

15、.157625、120000【答案】:A【解析】:單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。題中定期存款的終值：1005%315（萬元）；投資固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的終值為：100（14%）310012.4864（萬元）。19.下列金融衍生品中，不是場(chǎng)內(nèi)交易工具的是（ ）。A.股指期貨B.黃金期貨C.外匯期貨D.利率互換【答案】:D【解析】:按照交易場(chǎng)所劃分，金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。場(chǎng)內(nèi)交易工具都使用標(biāo)準(zhǔn)化合約，如股指期貨等期貨合約，場(chǎng)外交易工具如利率互換等。20.受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定

16、的享有（ ）請(qǐng)求權(quán)的人。A.保額B.保險(xiǎn)費(fèi)C.保險(xiǎn)權(quán)利D.保險(xiǎn)金【答案】:D【解析】:受益人是指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。21.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說法，正確的有（ ）。A.二級(jí)市場(chǎng)與一級(jí)市場(chǎng)既相互依存，又相互制約B.在投資者之間買賣流通所形成的場(chǎng)所，即為流通市場(chǎng)C.流通市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)僅指二級(jí)市場(chǎng)E.流通市場(chǎng)具有市場(chǎng)定價(jià)功能【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣

17、的市場(chǎng)。D項(xiàng)，股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和流通的場(chǎng)所，也可以說是對(duì)已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)所。股票的交易都是通過股票市場(chǎng)來實(shí)現(xiàn)的。一般地，股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中，一級(jí)市場(chǎng)也稱為股票發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)也稱為股票交易市場(chǎng)。22.根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料（ ）。A.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個(gè)月后B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后C.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個(gè)月后D.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個(gè)月后【答案】:B【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定第十三條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將

18、錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷其他非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品時(shí)，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。23.計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（ ）。A.年金B(yǎng).利率C.期數(shù)D.內(nèi)部報(bào)酬率E.終值【答案】:A|B|C【解析】:普通年金現(xiàn)值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算未來每期在給定的報(bào)酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。根據(jù)期末普通年金現(xiàn)值表達(dá)式：PVENDPMT1（1r）n/r，計(jì)算普通年金現(xiàn)值（PVEND）必需有：年金（PMT）、報(bào)酬率（r）、折現(xiàn)期數(shù)（n）。

19、24.作為我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下（ ）屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)B.建立銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警體系，跟蹤分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)測(cè)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行狀況C.研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D.依據(jù)審慎監(jiān)管和金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度，制定銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則【答案】:C【解析】:A項(xiàng)描述的是中國(guó)人民銀行的職責(zé)；BD兩項(xiàng)描述的是銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)。25.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（ ）。A.自愿原則B.等價(jià)有償原則C.誠(chéng)信原則D.公平原則【答案】:C【解析】:平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)

20、當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠(chéng)信原則，不得違背公序良俗。誠(chéng)信原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、恪守承諾，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)信原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。26.下列關(guān)于保本類理財(cái)產(chǎn)品的說法中錯(cuò)誤的是（ ）。A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)B.不保證最低收益C.不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)D.保本基金可以在保本期間開放申購【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第四十四條，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，并說明保本基金在極端情況下仍

21、然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。27.世界上影響較大的黃金市場(chǎng)包括（ ）。A.倫敦B.紐約C.深圳D.上海E.香港【答案】:A|B|E【解析】:黃金市場(chǎng)由供給方和需求方組成。世界上大大小小的黃金市場(chǎng)有40多個(gè)，比較重要和影響較大的有倫敦、紐約、蘇黎世、香港等地的黃金市場(chǎng)。28.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于業(yè)務(wù)的（ ）。A.合規(guī)性質(zhì)B.盈利性質(zhì)C.受托性質(zhì)D.風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員提供的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書；另

22、一種是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。29.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，正確的是（ ）。A.理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)B.理財(cái)顧問服務(wù)是針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)C.銀行理財(cái)顧問服務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)D.接受理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶無法自行管理資金【答案】:B【解析】:理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理

23、和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。30.下列關(guān)于貴金屬投資的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A.貴金屬價(jià)格受多種因素影響，價(jià)格形成機(jī)制非常復(fù)雜B.貴金屬投資與股票市場(chǎng)投資關(guān)聯(lián)度高，價(jià)格波動(dòng)與股市波動(dòng)息息相關(guān)C.一般而言，貴金屬價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能D.貴金屬產(chǎn)品投資會(huì)面臨政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，貴金屬作為一種具有特殊投資價(jià)值的商品，其價(jià)格受多種因素的影響（如國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、美元匯率、相關(guān)市場(chǎng)走勢(shì)、政治局勢(shì)、原油價(jià)格等）。這些因素對(duì)貴金屬價(jià)格的影響機(jī)制非常復(fù)雜，投資者在實(shí)際操作中難以全面把握，因而存在出現(xiàn)投資失誤的可能性。31.下列關(guān)于金融期權(quán)要素的說法，錯(cuò)誤的

24、是（ ）。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)，或稱標(biāo)的資產(chǎn)，是期權(quán)合約中規(guī)定的雙方買賣的資產(chǎn)，不包括期貨合同B.期權(quán)的買方，是購買期權(quán)的一方，支付期權(quán)費(fèi)，并獲得權(quán)利的一方，也稱期權(quán)的多頭C.執(zhí)行價(jià)格，是期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格D.到期日，是期權(quán)合約規(guī)定的期權(quán)行使的最后有效日期，又叫行權(quán)日【答案】:A【解析】:金融期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)包括期貨合同，此類期權(quán)為期貨期權(quán)。32.下列不屬于黃金TD交易時(shí)段的是（ ）。A.周五21:0003:30B.周四20:0002:30C.周二09:0011:30D.周三13:3015:30【答案】:A【解析】:2005年，上海金交所推出了黃金TD交易品種，是黃金

25、延期交收交易品種，俗稱黃金準(zhǔn)期貨。它是指以保證金方式進(jìn)行交易，會(huì)員及客戶可以選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可以延期至下一個(gè)交易日進(jìn)行交割，同時(shí)引入延期補(bǔ)償費(fèi)機(jī)制來平抑供求矛盾的一種現(xiàn)貨交易模式。黃金TD產(chǎn)品的交易時(shí)間靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況下，連續(xù)競(jìng)價(jià)交易時(shí)間為：20:00凌晨2:30，9:0011:30，13:3015:30。33.張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為（ ）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】:D【解析】:復(fù)利現(xiàn)值是指當(dāng)要實(shí)現(xiàn)期末期望獲得的投資價(jià)值時(shí)，在給定投資報(bào)酬

26、率和投資期限的情況下，以復(fù)利計(jì)算出投資者在期初應(yīng)投入的金額，是復(fù)利終值的逆運(yùn)算。復(fù)利現(xiàn)值的公式為PVFV/（1r）t，則按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值100000/（18%）379383（元）。34.下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有（ ）。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來一定“被動(dòng)感受”B.工資薪金類收入的增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度D.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由【答案】:A|B|C|D【解析】:A項(xiàng)，個(gè)人參加社會(huì)工作獲得工資薪金和其他相關(guān)收入除了實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值之外，也是維持正常生活所需，性

27、質(zhì)上往往會(huì)帶來一定“被動(dòng)感受”。E項(xiàng)，當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，則認(rèn)為達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次。35.關(guān)于債券的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)即利率風(fēng)險(xiǎn)B.利率上升，債券價(jià)格下降C.持有債券到期，則無任何損失D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】:C【解析】:價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國(guó)債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一般來說，債券價(jià)格與利率變化成反比。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資還面臨著再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，即使持有債券到期，也會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)外的其他風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。36.根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法

28、對(duì)基金宣傳推介材料的概念進(jìn)行界定，公募基金宣傳材料可以采用的形式包括（ ）。A.公開出版資料B.電視、電影、廣播音像資料C.海報(bào)、戶外廣告D.宣傳單、手冊(cè)、信函E.互聯(lián)網(wǎng)資料【答案】:A|B|C|D|E【解析】:證券投資基金銷售管理辦法對(duì)基金宣傳推介材料的概念進(jìn)行界定，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或者其他介質(zhì)的信息，包括：公開出版資料；宣傳單、手冊(cè)、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料；海報(bào)、戶外廣告；電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料；中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。37.在期貨交易

29、中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉的情形包括（ ）。A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足B.持倉量超出其限倉規(guī)定C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉E.會(huì)員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題【答案】:A|B|C|D【解析】:當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)制平倉。強(qiáng)行平倉有以下幾種情形：會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足；持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。38.當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來說，黃金價(jià)格與美元呈（ ）關(guān)系。A.負(fù)相關(guān)B.低相關(guān)C.正相關(guān)D.零相關(guān)【答案】:A【解析】:通常情況

30、下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡，因而黃金價(jià)格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。39.影響定期評(píng)估頻率的因素不包括（ ）。A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度B.客戶的投資金額和占比C.客戶的投資風(fēng)格D.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣【答案】:D【解析】:定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：客戶的投資金額和占比；客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；客戶的投資風(fēng)格。40.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（ ）。A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議D.遠(yuǎn)期匯

31、率協(xié)議E.股指期貨合約【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括：股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，例如：?jiǎn)蝹€(gè)股票的遠(yuǎn)期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約；債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長(zhǎng)期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約；遠(yuǎn)期利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約；遠(yuǎn)期匯率協(xié)議，是指按照約定的名義本金，交易雙方在約定的未來日期交換支付浮動(dòng)利率和固定利率的遠(yuǎn)期協(xié)議。41.某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格

32、交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（ ）合約。A.互換B.遠(yuǎn)期C.期貨D.期權(quán)【答案】:B【解析】:在生產(chǎn)周期比較長(zhǎng)的現(xiàn)貨交易中，未來價(jià)格波動(dòng)的可能性很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。42.對(duì)于投資者而言，購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的（ ）等。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.管理風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國(guó)家指定的交易場(chǎng)所中發(fā)行的國(guó)債、金融債及企業(yè)債券。相比而

33、言，上述場(chǎng)所發(fā)行的債券流動(dòng)性較好，債券發(fā)行主體的信用資質(zhì)也相對(duì)較高。綜合來看，基礎(chǔ)資產(chǎn)投資收益不高，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較低，屬于穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于投資者而言，購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。43.在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，資產(chǎn)配置過程是將資金在（ ）之間分配。A.消費(fèi)與儲(chǔ)蓄B.各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等C.數(shù)只債券型基金D.數(shù)只股票【答案】:B【解析】:在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即

34、資產(chǎn)配置。44.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是（ ）。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國(guó)際基金D.成長(zhǎng)型基金【答案】:D【解析】:A項(xiàng)，開放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長(zhǎng)期投資；BC兩項(xiàng)與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系；D項(xiàng)，成長(zhǎng)型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)。45.一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（ ）。A.公司債券普通股票國(guó)債B.公司債券國(guó)債普通股票C.普通股票國(guó)債公司債券D.普通股票公司債券國(guó)債【答案】:B【解析】:國(guó)債一般到期才能夠還本，即使記賬式國(guó)債能在二級(jí)市場(chǎng)交

35、易，但是銀行柜臺(tái)市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)及交易所債券市場(chǎng)的交易活躍度通常不如股票市場(chǎng)，因此，其流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國(guó)債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，且國(guó)債總體市場(chǎng)規(guī)模較高，因此國(guó)債的流動(dòng)性一般高于公司債券，另外，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債。46.（ ）指的是投保人可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的保險(xiǎn)。也就是說，除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后，投資者可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。A.萬能險(xiǎn)B.投連險(xiǎn)C.分紅險(xiǎn)D.生死兩全保險(xiǎn)【答案】:A【解析】:萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈

36、活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。在投資收益方面，此類產(chǎn)品為保單賬戶價(jià)值提供最低收益保證。也就是說，除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。47.（ ）是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。A.投保單B.暫保單C.保險(xiǎn)憑證D.保險(xiǎn)合同【答案】:D【解析】:保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。48.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（ ）等，辦理基金份額的申購、贖回。A.法律B.行政法規(guī)C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定D.基金合同E.銷售協(xié)議【答案】:A|B

37、|C|D|E【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第七十四條，開放式基金合同生效后，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定和基金合同、銷售協(xié)議的約定，辦理基金份額的申購、贖回，不得擅自停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕接受投資人的申購、贖回申請(qǐng)。基金管理人暫?；蛘唛_放申購、贖回等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在公告中說明具體原因和依據(jù)。49.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的是（ ）。A.在我國(guó)金融行業(yè)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展最早、規(guī)模最大，也相對(duì)成體系B.按照客戶資產(chǎn)規(guī)模，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類D.根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類，理

38、財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次【答案】:B【解析】:在我國(guó)金融行業(yè)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展最早、規(guī)模最大，也相對(duì)成體系。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供金融服務(wù)的一部分，對(duì)個(gè)人理財(cái)具有促進(jìn)和推動(dòng)作用。其中，按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)；綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)；綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)又可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三

39、個(gè)層次。50.理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí)，（ ）是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A.開戶B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通【答案】:A【解析】:開戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。在填寫開戶資料時(shí)，理財(cái)師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號(hào)碼等最基礎(chǔ)的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份“客戶信息采集表”，在內(nèi)容設(shè)計(jì)上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個(gè)人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等，輔助收集客戶信息。51.境外個(gè)人來華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（ ）個(gè)月。A.3B.

40、6C.12D.24【答案】:D【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第十三條，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。52.按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，若投資人類型為謹(jǐn)慎型，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力_，適合_理財(cái)產(chǎn)品。（ ）A.較低；極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)B.極低；低風(fēng)險(xiǎn)C.較低；低風(fēng)險(xiǎn)D.極低；低風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，將投資者分為：保守型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力極低，

41、適合極低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；謹(jǐn)慎型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；穩(wěn)健型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；積極型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；激進(jìn)型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力很高，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。53.下列不屬于固定收益類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（ ）。A.產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單B.投資風(fēng)險(xiǎn)小C.客戶預(yù)期收益較高D.市場(chǎng)認(rèn)知度不斷提高【答案】:C【解析】:固定收益類理財(cái)產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單、波動(dòng)率相對(duì)較低。隨著企業(yè)直接融資方式的大力推進(jìn)，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展空間和認(rèn)知度將不斷提高。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國(guó)家指定的交易場(chǎng)所中發(fā)行的國(guó)債、金融債及企業(yè)債券。相比而言，上述場(chǎng)所發(fā)行的債券