工傷險與意外傷害險的含義及區(qū)別

1、工傷與意外險工傷一、含義：工傷保險，顧名思義，包含了工傷和保險兩層含義：工傷，就是職業(yè)傷害，是指因工作過程中或者與工作有關(guān)的突發(fā)事故導(dǎo)致的傷害，或者因工作環(huán)境和條件長時間損害職工安康造成的職業(yè)病，它不同于一般的傷害最根本特征，就在于它是與工作有關(guān)。二、工傷保險的作用：工傷保險，是指職工因工傷依法獲得經(jīng)濟賠償和物質(zhì)幫助的社會保障制度。它不僅僅是賠償性質(zhì)，還有物質(zhì)幫助性質(zhì)。具有社會保障性，是社會保障體系的組成部分。三、工傷鑒定1、根據(jù)？工傷保險條例？第十四條規(guī)定：職工有以下情形之一的，應(yīng)當認定為工傷：一在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；二工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與與工作有關(guān)的

2、預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；三在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責受到暴力等意外傷害的；四患職業(yè)病的；五因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)惹事故下落不明的；六在上下班途中，受到機動車事故傷害的；七法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當認定為工傷的其他情形。2、視同工傷的情形包括：一在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的；二在搶險救災(zāi)等維護國家利益、公共利益活動中受到傷害的；三職工原在軍隊服役，因戰(zhàn)、因工傷致殘，已經(jīng)獲得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。3、不包含在工傷內(nèi)的情形：一因犯罪或者違犯治安管理傷亡的；二醉酒導(dǎo)致傷亡的；三自殘或者自殺的。四、工傷發(fā)生后

3、處理情況1、應(yīng)當首先要求職工所在單位向勞動保障部門提出工傷認定申請或者工傷職工個人、直系親屬、工會組織向勞動保障行政部門提出工傷認定申請。2、根據(jù)？工傷保險條例？第十七條職工發(fā)惹事故傷害或者按照職業(yè)病防治法規(guī)定被診斷、鑒定為職業(yè)病，所在單位應(yīng)當自事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起30日內(nèi)，向統(tǒng)籌地區(qū)勞動保障行政部門提出工傷認定申請。遇有特殊情況，經(jīng)報勞動保障行政部門同意，申請時限可以適當延長。用人單位未按前款規(guī)定提出工傷認定申請的，工傷職工或者其直系親屬、工會組織在事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起1年內(nèi)，可以直接向用人單位所在地統(tǒng)籌地區(qū)勞動保障行政部門提出工傷認定申請

4、。3、需提交一工傷認定申請表；二與用人單位存在勞動關(guān)系包括事實勞動關(guān)系的證明材料；三醫(yī)療診斷證明或者職業(yè)病診斷證明書或者職業(yè)病診斷鑒定書。工傷認定申請表應(yīng)當包括事故發(fā)生的時間、地點、原因以及職工傷害程度等根本情況。五、工傷傷殘賠付1、按照該職工鑒定的傷殘等級，從工傷保險基金按支付n該月數(shù)按條例規(guī)定：一級24個月；二級22個月；三級20個月；四級18個月；五級16個月；六級14個月；七級12個月；八級10個月；九級8個月；十級6個月。個月的本人工資的一次性傷殘補助金；2。保存與用人單位的勞動關(guān)系，由用人單位安排適當工作。難以安排工作的，由用人單位按月發(fā)給傷殘津貼，標準為：五級傷殘本人工資的70%

5、條例規(guī)定：一級90%;二級85%;三級80%;四級75%;五級70%;六級60%o其他等級無。3、經(jīng)工傷職工本人提出，該職工可以與用人單位解除或者終止勞動關(guān)系，由用人單位支付一次性工傷醫(yī)療補助費和傷殘就業(yè)補助金。六、職工因工死亡，對其直系家屬的賠付1、職工因工死亡，其直系親屬按照以下規(guī)定從工傷保險基金領(lǐng)取喪葬補助金、供養(yǎng)親屬撫恤金和一次性工亡補助金：一喪葬補助金為6個月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資；二供養(yǎng)親屬撫恤金按照職工本人工資的一定比例發(fā)給由因工死亡職工生前提供主要生活來源、無勞動才能的親屬。標準為：配偶每月40%,其他親屬每人每月30%,孤寡老人或者孤兒每人每月在上述標準的根底上增加1

6、0%。核定的各供養(yǎng)親屬的撫恤金之和不應(yīng)高于因工死亡職工生前的工資。供養(yǎng)親屬的詳細范圍由國務(wù)院勞動保障行政部門規(guī)定；三一次性工亡補助金標準為48個月至60個月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資。詳細標準由統(tǒng)籌地區(qū)的人民政府根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟、社會開展狀況規(guī)定，報省、自治區(qū)、直轄市人民政府備案。五、工傷保險繳納工傷保險的繳納=1583社?；鶖?shù)*1%=15.83RMB案例分析：1、小王是某廠職工，在2005年6月的一天，廠長派他到工地干活，返回的途中發(fā)生車禍，被一出租車撞傷致5級傷殘。該出租車車主已經(jīng)對其進展了賠償。問：是否還可以向單位主張享受工傷待遇？答：可以。？工傷保險條例？規(guī)定，只要是工傷就享受工傷保險

7、待遇。2003年工傷保險條例之前的保險試行條例規(guī)定：假設(shè)因別人的原因造成職工工傷的，對方已經(jīng)賠償?shù)?，與條例規(guī)定的賠償一樣的工程，應(yīng)當在工傷待遇中減出。但新的？工傷保險條例？取消了該規(guī)定。因為，保險法也取消了代位求償?shù)囊?guī)定。本案，該職工是在上下班途中指上下班時正常的道路，因私事走的道路不算受到機動車事故造成傷害的，所以，根據(jù)？工傷保險條例？第十四條規(guī)定應(yīng)當認定為工傷。因此，應(yīng)當享受全部工傷保險待遇。2、王某在工作中擅自操作吊車結(jié)果使自己手臂受傷。單位稱王某嚴重違犯操作規(guī)程造成的傷害不是工傷，應(yīng)由自己負責。問：違章會影響王某的工傷認定嗎？答：不影響。王某是在工作場所和工作時間內(nèi)因工作原因受傷的，符

8、合?工傷保險條例?第14條第1款的規(guī)定，且并無?工傷保險條例?第16條規(guī)定的犯罪或自傷、自殘情形。認定工傷原那么上并不追究員工本人主觀上有無過錯。王某的違規(guī)操作并不影響工傷的認定，王某可以被認定為工傷。此時假設(shè)無工傷保險，那么由公司承擔全部費用。備注：自2021年7月1日起，?社會保險法?正式施行，該法有兩大亮點，分別是覆蓋全民和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)。目前，我國還有一些人沒有任何社會保險。?社會保險法?規(guī)定，要將我國境內(nèi)所有用人單位和個人都納入社會保險制度的覆蓋范圍。其中，根本養(yǎng)老保險制度和根本醫(yī)療保險制度明確要覆蓋城鄉(xiāng)全體居民。工傷保險、失業(yè)保險和生育保險制度，那么要求覆蓋所有用人單位及其職工。在中國境

9、內(nèi)就業(yè)的外國人，也應(yīng)當參照這部法律參加我國的社會保險。意外險商業(yè)險一、包含：1、意外險，即意外傷害保險。是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動才能為給付保險金條件的保險。2、意外傷害保險保障工程包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。傷害必須是人體的傷害，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險對象。3、傷害必須是意外事故所致，是指外來的劇烈的偶然發(fā)生的事故。只有同時具備外來、劇烈、偶然三個條件，才能構(gòu)成該合同的保險事故。4、所謂外來，是指傷害純系由被保險人人身外部的因素作用所致。如

10、因交通事故、不慎落水、遭雷擊、蛇咬、煤氣中毒等等。假設(shè)傷害由自身疾病而起那么不屬意外事故；所謂劇烈是指人體受到強烈而突然的襲擊而形成的傷害。假設(shè)傷亡系由被保險人長期操勞或磨煉所致，如地質(zhì)勘探作業(yè)、運發(fā)動多年運動致腰及關(guān)節(jié)損傷等，就不是意外事故；所謂偶然，是指被保險人不能預(yù)見、不希望發(fā)生的事故。5、意外傷害保險承保的風險是意外傷害。通常，保險公司的意外險產(chǎn)品對意外傷害定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。6、保險合同約定的期間內(nèi)，假設(shè)被保險人死亡或全殘，那么保險公司按照約定的保險金額給付保險金；假設(shè)保險期限屆滿被保險人健在，那么保險合同自然終止，保險公司

11、不再承擔保險責任，并且不退回保險費。二、保險賠付1、死亡給付：被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。死亡給付是全部給付。2、殘廢給付5-10級殘疾支付：被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人按殘疾程度大小分級給付殘廢保險金。殘疾給付是部分給付，最高以死亡給付為限。3、醫(yī)療給付：被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費時，保險人根據(jù)實際情況酌情給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。4、住院津貼給付：被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動才能，不能工作時，保險人給付停工保險金。三、免賠工程因以下情形之一，造成被保險人身故、殘疾的

12、，保險人不負給付保險金責任：1、投保人、受益人對被保險人的成心殺害、傷害；2、被保險人違法、成心犯罪或拒捕；3、被保險人毆斗、醉酒、自殺、成心自傷及服用、吸食、注射毒品；4、被保險人受酒精、毒品、管制藥品的影響；、被保險人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛及駕駛無有效行駛證的機動交通工具或助動交通工具；、被保險人妊娠包括宮外孕、安胎、分娩包括剖腹產(chǎn)、流產(chǎn)和引產(chǎn)；、被保險人精神錯亂或精神失常；、被保險人因檢查、整容、手術(shù)治療、藥物治療導(dǎo)致的醫(yī)療事故；、被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；、被保險人從事潛水、滑水、滑翔、跳傘、攀巖、狩獵、探險、武術(shù)、摔跤、特技、賽馬、賽車、蹦極等高風險運動和活動；

13、11、被保險人患有艾滋病或感染艾滋病病毒HIV呈陽性期間；、戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂、恐懼活動或武裝叛亂；、核爆炸、核輻射或核污染。工傷保險與人生意外傷害保險的區(qū)別工傷保險是政府建立的社會保障制度的一個組成部分，是社會保險的險種之一，人身意外傷害險是商業(yè)保險的一種。它們之間的區(qū)別主要是：保險的目的不同。工傷保險不以營利為保險目的，它在職工發(fā)生工傷事故、患職業(yè)病導(dǎo)致傷殘或死亡后，對工傷職工及工亡者遺屬提供醫(yī)療保障和根本生活保障。工傷保險的保險目的是保障受傷害職工的合法權(quán)益，分解企業(yè)的風險，維護社會穩(wěn)定。商業(yè)保險公司的人身意外傷害險那么以營利為保險目的，尋求利潤最大化。保險的施行方式不同。工傷保險是由

14、國家立法強迫施行的，根據(jù)?丁傷保險條例?規(guī)定，適用范圍的用人單位必須參加。而人身意外傷害險的施行方式是自愿的，投保人與保險人雙方在自愿根底上簽訂保險合同，遵循契約自由的原那么。保險的工程和程度不同。工傷保險待遇是根據(jù)社會經(jīng)濟開展程度和承受才能，由政府制訂標準。在支付工傷保險待遇時，要考慮工傷職工和供養(yǎng)親屬的根本生活需要。因此，在工程上，它即有一次性待遇，也有長期待遇，表達了對工傷職工和供養(yǎng)親屬的根本保護。人身意外傷害險的保險金額那么是保險人和投保人雙方約定的，當發(fā)生保險事故時，保險人按合同規(guī)定的金額一次性賠付保險金。其保障程度是根據(jù)合同和投保人繳納的保險費多少而定，多投多保，少投少保，不投不保

15、。保險的管理體制不同。工傷保險是由政府的勞動和社會保障部門(社會保險機構(gòu))管理的，保險的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于社會保險法規(guī)的調(diào)整范疇。人身意外傷害保險，是由金融單位的商業(yè)保險公司管理的，保險的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于合同法、商業(yè)保險法調(diào)整范圍。因此，工傷保險是一種政府行為，而人身意外傷害險是一種商業(yè)行為。到哪種醫(yī)療衛(wèi)活力構(gòu)進展職業(yè)病是由依法獲得職業(yè)病診斷資質(zhì)的醫(yī)療衛(wèi)活力構(gòu)根據(jù)?職業(yè)病防治法?和有關(guān)職業(yè)病診斷法規(guī)、規(guī)章、標準，對勞動者在職業(yè)活動中，因接觸粉塵、放射性物質(zhì)和其他有毒有害物質(zhì)等因素而引起的疾病所進展的診斷活動。根據(jù)?職業(yè)病防治法?的有關(guān)規(guī)定，職工可以選擇在用人單位所在地或者本人居住地的、經(jīng)省級以上

16、人民政府衛(wèi)生行政部門批準的、具有職業(yè)病診斷資格的醫(yī)療衛(wèi)活力構(gòu)進展職業(yè)病診斷。關(guān)于人身意外傷害保險|團體意外傷害保險人身意外傷害保險是人身保險的一種，簡稱意外傷害保險，指在保險有效期間內(nèi)，假設(shè)被保險人遭受意外傷害而因此在責任期限內(nèi)不幸殘疾或身故，由保險公司給付身故保險金或殘疾保險金。本文介紹人身意外傷害保險的一般知識，請您在購置保險時應(yīng)仔細閱讀詳細險種的保險條款，弄清保險責任及相關(guān)約定。根據(jù)?保險法?，人壽保險公司和財產(chǎn)保險公司都可以經(jīng)營這類保險。目前保險市場上有哪些意外傷害保險？主要有個人意外傷害保險、團體意外傷害保險、航空意外傷害保險、旅游意外傷害保險、住宿旅客意外傷害保險、出國人員意外傷害

17、保險等險種。意外傷害保險也可以作為附加險附加于各種人身保險合同。意外傷害保險有何特點?、短期性：意外傷害保險是短期險；通常以一年期為多，也有幾個月或更短的。如各種旅客意外傷害保險，保險期限為一次旅程；出差人員的平安保險，保險期限為一個周期；游泳者平安保險期限更短，其保險期限只有一個場次。、靈敏性：人身意外傷害保險中，很多是經(jīng)當事人雙方簽訂協(xié)議書，保險金額亦是經(jīng)雙方協(xié)商議定的(不超過最高限額)，保險責任范圍也相對靈敏。投保手續(xù)也非常簡便，當場付費簽名即生效，無需被保險人參加體檢，只要有付費才能，一般的人均可參加。、保費低廉：一般不具備儲蓄功能，在保險期終止后，即使沒有發(fā)生保險事故，保險公司也不退

18、還保險費。所以一般保費較低，保障較高3、意外傷害保險的除外責任主要有哪些？1.投保人、被保險人、受益人的成心行為；2.因被保險人成心犯罪或拒捕、自殺、自殘、毆斗、吸毒等所致意外傷害；3.因被保險人私自服用、注射藥物所致意外傷害；4.因戰(zhàn)爭、核輻射等不可抗力所致意外傷害。4、怎樣的傷害屬于意外傷害？一是外來的傷害。是指傷害是由被保險人自身以外的原因造成的。二是非本意的傷害。是指傷害的發(fā)生是被保險人沒有預(yù)見到的或違犯其主觀愿望的。三是突發(fā)的傷害。是指在極短的時間內(nèi)形成來不及預(yù)防的事故。四是非疾病的。因為疾病的發(fā)生是一種來自身體內(nèi)部的因素，故不在意外傷害保險責任范圍之內(nèi)。5、如何理解意外傷害保險中的責任期限？責任期限是意外傷害保險特有的概念，指從被保險人遭受意外傷害之日起開始計算的一定期限，通常為180天。假設(shè)被保險人在遭受意外傷害后在責任期限內(nèi)身故或殘疾，而且意外傷害是被保險人身故或殘疾的直接原因，那么保險公司給付