XXXX年考前沖刺題個人理財

1、襖201凹4癌 年個人理安財考前沖刺瓣題埃說 明：財凹 星教 育昂是國 內(nèi)金扒融 行業(yè)領(lǐng)哀 導(dǎo)培 訓(xùn)隘機(jī)構(gòu) ，提澳供 銀行 半從業(yè)、 證罷券從 業(yè)、吧期 貨從 把業(yè)、國 家叭理財 規(guī)劃隘師 、笆AFP 系列培 矮訓(xùn)課程 。懊常 年開辦班 有保過 鞍班、面 授皚班、 網(wǎng)絡(luò)霸班 及各 佰機(jī)構(gòu)內(nèi) 訓(xùn)奧班。單選題笆1拌、一般情況下，各類基澳金的收益特安征由高到低襖的排序依次啊是（）。埃A笆、貨幣市場百型基金、混愛合型基金、疤債券型基金板、股票型基傲金爸B斑、貨幣市場埃型基金、債捌券型基金、皚混合型基金半、股票型基骯金捌C昂、股票型基昂金、混合型搬基金、債券巴型基金、貨愛幣市場型基昂金壩D百、股票型基哀

2、金、債券型唉基金、混合板型基金、貨埃幣市場型基挨金答案：C搬解析：一般懊而言，各類辦基金的收益盎特征由高到癌低的排序依捌次是：股票按型基金、混懊合型基金、敖債券型基金邦和貨幣市場柏型基金。出處：按5.3.5矮 基金的流伴動性及收益矮情況俺2柏、基金宣傳熬推介材料應(yīng)巴當(dāng)含有明確胺、醒目的（阿）。白A、壩基金業(yè)績預(yù)罷測數(shù)字敖B、挨機(jī)構(gòu)或?qū)＜野瓮扑]的文字癌C、柏風(fēng)險提示和般警示性文字把D、襖收益承諾或扳損失承擔(dān)文壩字答案：C盎解析：最后笆，基金宣傳斑推介材料應(yīng)頒當(dāng)含有明確埃、醒目的風(fēng)班險提示和警凹示性文字，奧并使投資人隘在閱讀過程啊中不易忽略藹，以提醒投安資人注意投背資風(fēng)險，仔巴細(xì)閱讀基金骯合同和基

3、金班招募說明書挨，了解基金佰的具體情況絆。敗出處：擺7.3.2骯證券投資捌基金銷售管辦理辦法吧3昂、按照理財愛顧問業(yè)務(wù)的盎客戶管理要暗求，下列關(guān)吧于客戶實行拜分層管理的懊表述，錯誤白的是（）。百A、扳商業(yè)銀行對按已有分層的叭客戶進(jìn)行風(fēng)邦險評估的結(jié)暗果可長期使案用，不用進(jìn)笆行重新評估芭B、扒商業(yè)銀行在藹充分認(rèn)識到昂不同層次客頒戶、不同類班型業(yè)務(wù)、不拔同服務(wù)渠道柏所面臨的主艾要風(fēng)險后，吧制定相應(yīng)的壩具有針對性疤的業(yè)務(wù)管理啊制度般C、伴根據(jù)不同種版類個人理財頒顧問業(yè)務(wù)的斑特點，以及絆客戶的經(jīng)濟(jì)扒狀況、風(fēng)險搬認(rèn)知能力和扮風(fēng)險承受能癌力，對客戶案進(jìn)行分層，啊防止錯誤銷霸售，以免損艾害客戶利益按D、皚商業(yè)

4、銀行在稗客戶分層的捌基礎(chǔ)上，結(jié)俺合不同理財笆顧問業(yè)務(wù)類岸型的特點，胺確定向不同扮的客戶提供斑理財顧問服吧務(wù)的通道答案：A般解析：商業(yè)哎銀行應(yīng)當(dāng)建啊立個人理財奧顧問服務(wù)的百跟蹤評估制隘度，定期對佰客戶評估報八告或投資爸顧問建議進(jìn)按行重新評估霸，并向客戶翱說明有關(guān)評哎估情況。挨出處：俺8.4.2阿 理財產(chǎn)品熬銷售合規(guī)性翱管理案例頒4埃、邦商業(yè)銀行開阿展個人理財唉業(yè)務(wù)存在以版下（）情形按的，其直接霸責(zé)任人將可班能被追究刑拜事責(zé)任。哎A、瓣泄露或不當(dāng)扮使用客戶個爸人資料和交安易記錄造成邦嚴(yán)重后果耙B、艾未按規(guī)定進(jìn)跋行客戶評估斑C、斑提供虛假的疤成本收益分稗析報告板D、澳未按規(guī)定進(jìn)板行風(fēng)險揭示埃和信息披

5、露答案：A藹解析：商業(yè)板銀行開展個案人理財業(yè)務(wù)把存在前述第骯 2阿 項第奧(1)啊小項中所列吧各情形之一拌，構(gòu)成犯罪伴的，依法追氨究刑事責(zé)任八。版出處：氨10.2.邦6芭 從業(yè)人員柏的法律責(zé)任把5啊、根據(jù)個背人外匯管理吧辦法實施細(xì)芭則規(guī)定，傲手持外匯現(xiàn)俺鈔匯出當(dāng)日搬累計等值（耙）以下（含盎），憑本人稗有效身份證百件在銀行辦頒理。氨A、奧5襖 萬美元矮B、拜3扒 萬美元安C、捌1絆 萬美元把D、板2暗 萬美元答案：C鞍解析：個人皚提取外幣現(xiàn)敗鈔當(dāng)日累計啊等值礙 l跋 萬美元以搬下皚(唉含叭)胺的，可以在案銀行直接辦澳理。挨出處：瓣7.3.4巴個人外匯癌管理辦法爸和個人外皚匯管理辦法靶實施細(xì)則耙6

6、傲、根據(jù)中暗華人民共和頒國證券投資柏基金法規(guī)安定，基金管伴理人應(yīng)當(dāng)自澳收到核準(zhǔn)文拌件之日起（）內(nèi)進(jìn)行基骯金募集。佰A、伴5芭 個月辦B、吧6愛 個月傲C、翱3伴 個月澳D、奧4愛 個月答案：B胺解析：基金埃管理人應(yīng)當(dāng)愛自收到核準(zhǔn)案文件之日起藹六個月內(nèi)進(jìn)白行基金募集翱。澳出處：骯7.1.6扳中華人民盎共和國證券罷投資基金法敖盎7邦、襖下列個人理板財目標(biāo)中，靶屬于客戶長頒期目標(biāo)的是襖（）。案A、襖建立退休基拜金捌B、隘按揭買房靶C、奧購置新車D、休假答案：A敗解析：客戶般在與銀行從半業(yè)人員接觸翱的過程中會提出他所期柏望達(dá)到的目皚標(biāo)。這些目氨標(biāo)按時間的啊長短可以劃笆分為：昂 (1)皚短期目標(biāo)藹(擺例

7、如休假、奧購置新車、皚存款等藹)邦。挨 (2)邦中期目標(biāo)搬(八例如子女的瓣教育儲蓄、班按揭買房等拜)笆。巴 (3)扮長期目標(biāo)版(吧例如退休、愛遺產(chǎn)等鞍)佰。扳出處：叭6.2.4礙 客戶理財巴需求和目標(biāo)澳分析愛8版、專門融通辦短期資金和班交易期限在皚一年以內(nèi)（版包括一年）拌的有價證券奧市場被稱為辦（）。擺A、敖資本市場隘B、懊貨幣市場挨C、皚期貨市場捌D、柏現(xiàn)貨市場答案：B敖解析：貨幣斑市場又稱短皚期資金市場板，是指專門熬融通短期資八金和交易期板限在一年以斑內(nèi)爸(叭包括一年霸)扮的有價證券壩市場。案出處：捌3.2.2扮 金融市場奧分類啊9按、 理財產(chǎn)般品售后管理啊的重點是（艾）。艾A、跋客戶需求

8、調(diào)笆查敗B、挨信息披露拔C、背產(chǎn)品宣傳頒D、氨持續(xù)銷售答案：B胺解析：售后盎理財產(chǎn)品在頒存續(xù)期間的胺管理重點是瓣信息披露和背客戶投訴以哎及危機(jī)處理斑。辦出處：擺8.4.3盎 理財產(chǎn)品埃售后合規(guī)性霸管理案例敖10唉、小王購買熬了壩 A俺 公司的新版發(fā)行股票后挨，想將部分絆 A扮 公司股票絆賣出，他應(yīng)般在（）進(jìn)行半交易，這筆搬交易是在（皚）之間進(jìn)行頒的。邦A(yù)扮、一級市場挨，小王和其耙他投資人吧B翱、一級市場擺，小王和發(fā)骯行阿 A愛 公司熬C板、二級市場邦，小王和壩 A把 公司跋D案、二級市場伴，小王和其班他投資人答案：D艾解析：屬于搬二級市場的俺流通轉(zhuǎn)讓，挨在投資者之佰間進(jìn)行。拌出處：盎3.5.1

9、把 股票市場伴11案、下列選項拜中，屬于另鞍類投資工具敗的是（）。邦A(yù)稗、同業(yè)存款B、國債熬C艾、靶H爸 股股票疤D瓣、私募股權(quán)疤基金答案：D俺解析：另類翱資產(chǎn)是指除昂傳統(tǒng)股票、盎債券和現(xiàn)金斑之外的金融盎資產(chǎn)和實物昂資產(chǎn)，如房唉地產(chǎn)、證券爸化資產(chǎn)、對皚沖基金、私瓣募股權(quán)基金昂、大宗商品俺、巨災(zāi)債券懊、低碳產(chǎn)品懊和藝術(shù)品等熬。矮出處：頒4.3.7敖 另類理財敗產(chǎn)品啊12板、一般情況柏下，下列關(guān)氨于房地產(chǎn)投耙資特點的表八述，錯誤的巴是（）。疤A霸、具有潛在稗價值升值效鞍應(yīng)鞍B罷、高風(fēng)險低敗收益伴C翱、能夠發(fā)揮班財務(wù)杠桿效爸應(yīng)傲D胺、流動性差答案：B哀頁碼：班P86絆解析：風(fēng)險懊和收益是正藹相關(guān)的。

10、出處：熬13胺、下列不屬罷于銀行代理澳產(chǎn)品的是（矮）。啊A傲、信托計劃B、保險C、基金背D班、結(jié)構(gòu)性存百款答案：D疤解析：結(jié)構(gòu)安性存款屬于搬銀行自身的頒產(chǎn)品。奧出處：伴8.1.2拌開展個人理瓣財業(yè)務(wù)的政捌策限制傲14扒、根據(jù)中盎華人民共和懊國外資銀行唉管理條例般規(guī)定，外國板銀行分行可靶以吸收中國霸境內(nèi)公民每艾筆不少于（藹）萬元人民靶幣的定期存稗款。A、100B、50C、20D、200答案：A八解析：外國按銀行分行可傲以吸收中國瓣境內(nèi)公民每凹筆不少于奧 l00巴 萬元人民暗幣的定期存鞍款。般出處：中氨華人民共和版國外資銀行埃管理條例罷15柏、根據(jù)商愛業(yè)銀行理財拌產(chǎn)品銷售管叭理辦法，扳下列選項中熬

11、（）不是銀礙行高資產(chǎn)凈背值客戶。芭小王單筆胺認(rèn)購理財產(chǎn)半品拔稅 20笆 萬元人民白幣啊（此選項明案顯有打錯，啊請核對原文敖檔）哎小李購買背理財產(chǎn)品時邦，出示 1耙00 萬元懊個人儲蓄存叭款證明拔小張?zhí)峁┌戳俗罱臧膫€人收入吧證明，每年背不低于 2拔0 萬元柏小趙提供把了最近三年扳每年 28半 萬元的家暗庭收入證明A、小張B、小李C、小王D、小趙答案：D八頁碼：超教擺材內(nèi)容。參骯見商業(yè)銀懊行理財產(chǎn)品半銷售管理辦暗法第三十捌一條。白解析：家庭拌合計收入在俺最近三年內(nèi)凹每年超過藹 30巴 萬元人民拌幣。出處：敖16襖、下列關(guān)于擺商業(yè)銀行業(yè)傲務(wù)管理的表拜述，正確的把是（）。奧A笆、負(fù)債業(yè)務(wù)爸是商業(yè)

12、銀行瓣利用資產(chǎn)業(yè)半務(wù)籌集的資稗金加以運用翱并取得收入隘的過程皚B扳、在我國，哀商業(yè)銀行中鞍間業(yè)務(wù)收入熬一般可以占拜到其總收入班的一半以上懊C唉、中間業(yè)務(wù)皚影響商業(yè)銀擺行的收入和鞍利潤，但不埃直接反映在凹資產(chǎn)負(fù)債表白上搬D霸、由于我國吧目前實行嚴(yán)把格的分業(yè)監(jiān)敗管，故商業(yè)俺銀行不能代半銷基金答案：C皚解析：中間癌業(yè)務(wù)是商業(yè)鞍銀行并不運霸用自己的資笆金，而代理啊客戶承辦支叭付和其他委皚托事項并從吧中收取手續(xù)按費的業(yè)務(wù)，奧所以不在資安產(chǎn)負(fù)債表中頒反映。唉出處：礙7.1.3礙中華人民敗共和國商業(yè)搬銀行法癌17暗、比較適合爸于退休的、笆以獲得穩(wěn)定翱現(xiàn)金流為目傲的的穩(wěn)健投瓣資者的基金跋是（）。百A般、平衡型

13、基絆金啊B哎、收入型基愛金伴C背、交易所交斑易基金般D稗、成長型基礙金答案：B解析：收入笆型基金比較疤適合于退休笆的、以獲得盎穩(wěn)定現(xiàn)金流隘為目的的穩(wěn)啊健投資者骯.唉出處：隘5.3.6耙 基金的風(fēng)背險捌18傲、綜合理財擺服務(wù)中，客瓣戶和商業(yè)銀疤行之間是（靶）關(guān)系。A、信托拜B、委托代柏理C、借貸襖D背、法定代理答案：B敗解析：綜合跋理財服務(wù)是稗指商業(yè)銀行昂在向客戶提翱供理財顧問靶服務(wù)的基礎(chǔ)伴上，接受客癌戶的委托和昂授權(quán)，按照隘與客戶事先跋約定的投資凹計劃和方式骯進(jìn)行投資和罷資產(chǎn)管理的矮業(yè)務(wù)活動。岸出處：艾1.1.3背 銀行個人板理財業(yè)務(wù)的唉分類拔19壩、在消費管罷理中，應(yīng)注凹意理財從（矮）開始。

14、皚A笆、教育規(guī)劃B、儲蓄C、投資D、保險答案：B捌解析：在消懊費管理中，跋理財從儲蓄唉開始。八出處：版6.3.1伴 現(xiàn)金、消頒費和債務(wù)管阿理稗20白、商業(yè)銀行啊按照約定條班件向客戶承岸諾支付固定擺收益，銀行把承擔(dān)由此產(chǎn)擺生的投資風(fēng)把險，或銀行盎按照約定條背件向客戶承凹諾支票最低稗收益并承擔(dān)胺相關(guān)風(fēng)險，柏其他投資收靶益由銀行和擺客戶按照合版同約定分配爸，并共同承盎擔(dān)相關(guān)投資邦風(fēng)險，這樣愛的理財計劃埃是（）。八A暗、保本浮動皚收益理財計唉劃熬B矮、非保證收捌益理財計劃百C板、保證收益捌理財計劃阿D柏、非保本浮挨動收益理財氨計劃答案：C奧解析：保證按收益理財計拌劃，是指商襖業(yè)銀行按照凹約定條件向笆客

15、戶承諾支哀付固定收益霸，銀行承擔(dān)矮由此產(chǎn)生的奧投資風(fēng)險，拜或銀行按照般約定條件向暗客戶承諾支皚付最低收益敗并承擔(dān)相關(guān)敗風(fēng)險，其他案投資收益由半銀行和客戶唉按照合同約耙定分配并共岸同承擔(dān)相關(guān)靶投資風(fēng)險的搬理財計劃。盎出處：商業(yè)芭銀行個人理按財業(yè)務(wù)管理凹暫行辦法柏21瓣、比較而言胺，下列選項稗中，決定個壩人貸款能力瓣的最重要因搬素是（）。藹A班、債務(wù)重組辦B愛、客戶擁有的資產(chǎn)價值昂C扒、銀行利率敗成本岸D愛、客戶家庭凹結(jié)構(gòu)答案：B案解析：在合柏理的利率成白本下，個人耙的信貸能力氨即貸款能力盎取決于客戶辦收入能力和翱客戶資產(chǎn)價霸值。熬出處：半6.3.1隘 現(xiàn)金、消拔費和債務(wù)管藹理昂22癌、下列關(guān)于般

16、外匯市場交扒易機(jī)制的表把述，錯誤的把是（）。跋A伴、外匯市場霸上商業(yè)銀行啊同業(yè)市場交壩易額占很大哎比例，決定瓣著外匯匯率邦的高低翱B哀、商業(yè)銀行把在外匯的最唉終供給者和按最終使用者拌之間起著中跋介作用，賺瓣取外匯的買靶賣差價跋C壩、中央銀行跋可以通過向哀商業(yè)銀行購啊買外匯，從百而促使外幣扒貶值啊D艾、商業(yè)銀行盎同業(yè)間的交班易可以軋平唉外匯頭寸，辦從而規(guī)避外安匯風(fēng)險答案：C按頁碼：超教扒材范圍。昂解析：中央昂銀行可以通盎過向商業(yè)銀佰行購買外匯案，從而促使頒外幣升值。出處：板23澳、某投資者伴購買了耙 5000艾0敖 美元一年期利率掛鉤瓣外匯結(jié)構(gòu)性搬理財產(chǎn)品（挨一年按安 360啊 天計算）八，該理

17、財產(chǎn)哎品與暗 LIBO扒R背 掛鉤，協(xié)案議規(guī)定，當(dāng)艾 LIBO礙R唉 處于拜 2%扮稗2.75%傲區(qū)間時，給罷予高收益率皚 6%瓣；若任何一芭天按 LIBO藹R拔 超出唉 2%傲捌2.75%胺區(qū)間，當(dāng)天襖則按低收益俺率癌 2%矮計算。若實啊際一年中安 LIBO笆R拜在于板 2%半白2.75%八區(qū)間為熬 90皚 天，則該癌投資者的收擺益為（）美拔元。A、750B暗、伴3000霸C板、把1500埃D懊、芭2500答案：C哀頁碼：八P103奧解析：埃50000伴*暗（搬90/36背0*6%+板270/3礙60*2%稗）版=1500出處：懊24唉、下列不屬敖于商業(yè)銀行唉中間業(yè)務(wù)的扮是（）。佰A瓣、代理

18、買賣疤外匯業(yè)務(wù)版B班、代理銷售笆基金礙C拌、銀行間同澳業(yè)拆借業(yè)務(wù)柏D艾、承銷金融伴債券業(yè)務(wù)答案：C頒頁碼：矮P115扒解析：銀行吧間同業(yè)拆借耙業(yè)務(wù)不屬于班中間業(yè)務(wù)。出處：盎25熬、下列關(guān)于艾客戶投資的拜風(fēng)險承受能挨力的表述，愛錯誤的是（艾）。埃A澳、年齡較低傲所能承受的啊投資風(fēng)險相敖對較大皚B奧、長期理財八目標(biāo)彈性愈霸大，愈能承隘擔(dān)高風(fēng)險扮C奧、年長卻愿安意冒險的客敗戶，應(yīng)建議笆其投資高風(fēng)柏險股票型基疤金哎D藹、資金需動癌用時間離現(xiàn)頒在愈近，愈辦不能承擔(dān)高啊風(fēng)險答案：C安解析：一般跋而言，客戶熬年齡越大，班所能承受的俺風(fēng)險越低。稗出處：斑2.2.3襖 客戶風(fēng)險伴屬性澳26挨、下列產(chǎn)品板中，（）

19、不懊是黃金投資隘的理想渠道敖。A、金幣B、金首飾C、金條D、紙黃金答案：B拜解析：對普礙通投資者而敗言，實物黃瓣金和紙黃金佰是較為理想的黃金投資瓣渠道，但黃暗金飾品對家敗庭理財沒有百太大意義，愛因為黃金飾吧品的價格包擺含了加工成矮本。按出處：俺3.9.1八 貴金屬市鞍場及產(chǎn)品俺27扮、根據(jù)商澳業(yè)銀行開辦翱代客境外理敖財業(yè)務(wù)管理昂暫行辦法盎規(guī)定，在經(jīng)凹批準(zhǔn)的購匯稗額度范圍內(nèi)骯，商業(yè)銀行阿可向投資者耙發(fā)行（）標(biāo)奧價的境外理靶財產(chǎn)品，并罷統(tǒng)一辦理募罷集人民幣資愛金的購匯行辦為。A、人民幣奧B半、可自由兌凹換貨幣C、歐元D、美元答案：A絆解析：在經(jīng)般批準(zhǔn)的購匯拔額度范圍內(nèi)埃，商業(yè)銀行按可向投資者愛發(fā)行

20、以人民案幣標(biāo)價的境板外理財產(chǎn)品熬，并統(tǒng)一辦版理募集人民邦幣資金的購骯匯手續(xù)。捌出處：商班業(yè)銀行開辦版代客境外理伴財業(yè)務(wù)管理隘暫行辦法罷28跋、下列關(guān)于叭 ETF懊（交易的所白上市基金）巴的表述，正哀確的是（）藹。案A鞍、邦ETF版 在交易便擺利性方面與敖其他指數(shù)型巴開放式基金奧沒有區(qū)別敗B胺、斑ETF鞍 不可以用壩現(xiàn)金申購贖般回吧C氨、個人投資岸者可以在場斑外購買澳 ETF矮 份額奧D霸、吧ETF澳 與開放式矮基金有著本翱質(zhì)區(qū)別答案：B把解析：愛ETF笆 申購贖回搬有自己的特佰色，投資者懊只能用與指擺數(shù)對應(yīng)的一案籃子股票申扒購或者贖回扮ETF佰，而不是現(xiàn)翱有開放式基暗金的以現(xiàn)金藹申購贖回。爸出

21、處：胺4.3.6敖 QDII罷 基金掛鉤壩類理財產(chǎn)品板29癌、在理財計胺劃的存續(xù)期胺內(nèi)，關(guān)于銀唉行向客戶提案供的其所持礙有的資產(chǎn)賬伴單的表述，癌錯誤的是（絆）。熬A隘、每季度提啊供一次板B芭、列明期末唉資產(chǎn)估值癌C伴、列明收入半和費用扒D擺、列明資產(chǎn)拜變動情況答案：A扮解析：賬單靶提供應(yīng)不少癌于兩次，并岸且至少每月壩提供一次。襖商業(yè)銀行與昂客戶另有約拔定的除外。霸出處：般8.2愛 個人理財稗資金使用管擺理懊30俺、受托人不鞍得利用信托擺財產(chǎn)為自己般謀取利益，胺利用信托財骯產(chǎn)為自己謀敗取利益的，俺（）。澳A絆、所得利益耙應(yīng)當(dāng)沒收歸艾國家所有敗B柏、受益人不拜能要求受托百人返還利益把C笆、受益人可

22、絆以要求從中笆分得一部分暗利益壩D捌、所得利益巴應(yīng)當(dāng)歸入信哎托財產(chǎn)答案：D辦解析：利用笆信托財產(chǎn)為巴自己謀取利鞍益的，所得柏利益歸入信哎托財產(chǎn)。壩出處：癌7.1.8安中華人民懊共和國信托阿法暗31八、一般情況挨下，可轉(zhuǎn)換岸債券的風(fēng)險壩（）。稗A愛、低于儲蓄矮產(chǎn)品扳B白、高于國債頒C傲、高于股票笆D邦、低于普通隘債券答案：B扮頁碼：罷P71搬解析：作為敗公司債券，柏風(fēng)險介于國壩債和股票之藹間。出處：白32壩、信托的受扮托人（）受埃益人，（）叭同一信托的罷唯一受益人鞍。扒A阿、可以是，辦可以是藹B唉、不得是，霸不得是奧C捌、不得是，背可以是拌D捌、可以是，岸不得是答案：D阿解析：受托頒人可以是受罷

23、益人，但不搬得是同一信班托的唯一受班益人。昂出處：矮7.1.8胺中華人民共和國信托跋法哀33八、商業(yè)銀行暗為個人客戶安提供的財務(wù)埃分析、財務(wù)翱規(guī)劃、投資哀顧問、資產(chǎn)般管理等專業(yè)拌化服務(wù)活動奧，屬于（）靶。瓣A搬、個人理財佰業(yè)務(wù)板B癌、理財顧問氨服務(wù)芭C隘、理財咨詢八業(yè)務(wù)搬D礙、投資規(guī)劃頒服務(wù)答案：A柏解析：個人搬理財業(yè)務(wù)，傲是指商業(yè)銀壩行為個人客骯戶提供的財阿務(wù)分析、財罷務(wù)規(guī)劃、投啊資顧問、資翱產(chǎn)管理等專阿業(yè)化服務(wù)活絆動。伴出處：案1.1.2隘 銀行個人俺理財業(yè)務(wù)的拌概念敖34安、黃金挨 ETF襖 投資的資皚產(chǎn)是（）。啊A哎、黃金持鉤百理財產(chǎn)品霸B佰、黃金基金C、紙黃金擺D伴、現(xiàn)貨黃金答案：D

24、皚頁碼：超教捌材范圍。半解析：黃金把 ETF懊 是以實物捌黃金為投資爸對象。出處：絆35氨、商業(yè)銀行翱個人理財業(yè)熬務(wù)收入大多柏可以歸類為搬（）。白A伴、投行收入埃B藹、中間業(yè)務(wù)瓣收入半C邦、自營收入壩D拔、利差收入答案：B絆解析：在實按際業(yè)務(wù)中，芭個人理財業(yè)辦務(wù)收入大多搬可以歸類為唉中間業(yè)務(wù)收皚入。癌出處：啊8.3.5岸 理財業(yè)務(wù)翱其他管理白36百、商業(yè)銀扮行個人理財矮業(yè)務(wù)管理暫埃行辦法有芭關(guān)商業(yè)銀行岸個人理財資般金使用的規(guī)啊定不包括（擺）。氨A扒、商業(yè)銀行按應(yīng)在理財計耙劃終止時，芭或理財計劃安投資收益分艾配時，向客骯戶提供理財愛計劃投資、跋收礙益的詳細(xì)情背況報告昂B頒、商業(yè)銀行柏應(yīng)按年度準(zhǔn)礙

25、備理財計劃叭各投資工具爸的財務(wù)報表靶、市場表現(xiàn)啊情況及相關(guān)般材料拌C斑、商業(yè)銀行熬銷售理財計佰劃匯集的理熬財資金，應(yīng)癌按照理財合熬同的約定管皚理和使用安D、商業(yè)銀行爸應(yīng)根據(jù)個人邦理財業(yè)務(wù)的唉性質(zhì)，按照翱國家有關(guān)法奧律法規(guī)的約哀定，采用適白宜的會計核凹算和稅務(wù)處拔理方法答案：B骯解析：商業(yè)盎銀行應(yīng)按季懊度準(zhǔn)備理財矮計劃各投資盎工具的財務(wù)拔報表、市場叭表現(xiàn)情況及般相關(guān)材料，巴相關(guān)客戶有捌權(quán)查詢或要絆求商業(yè)銀行巴向其提供上疤述信息。壩出處：商業(yè)耙銀行個人理拌財業(yè)務(wù)管理壩暫行辦法艾37、下列選項敖中，一般情罷況下能夠增擺加貨幣供應(yīng)拌量的是（）佰。唉A案、上調(diào)存款盎準(zhǔn)備金率柏B八、中央銀行耙在公開市場奧

26、購買票據(jù)扒C礙、上調(diào)再貼扳現(xiàn)率八D扳、收緊信貸阿規(guī)模答案：B邦頁碼：挨P12扮解析：中央把銀行運用貨凹幣政策，在俺公開市場購唉買票據(jù)會增襖加貨幣供應(yīng)辦量。出處：矮38板、張先生以阿每股白 25瓣 元的價格敖購買了般 100 股中國移懊動股票，持吧有期間得到扒每股巴 0.20胺 元的紅利稗，并以每股按 30懊 元的價格稗賣出，則持八有期收益及芭收益率分別矮為（）。哀A唉、把20唉 元、骯20.8%靶B昂、絆520稗 元、跋20.8%礙C芭、八520罷 元、藹7%芭D皚、板3000扮 元、耙7%答案：B扮頁碼：哎P31唉解析：持有拔期收益扒=0.2扒+安（翱30-25扒）跋*100矮=520,哎收

27、益率癌=520/昂25*10疤0=20.瓣8%出處：頒39柏、貨幣市場捌的一般特征頒是（）。絆A扳、流動性低扒，風(fēng)險低頒B敖、收益高，邦安全性高白C八、風(fēng)險高，拌收益高般D挨、風(fēng)險低、敗收益低答案：D傲頁碼：瓣P(guān)66唉解析：貨幣艾市場的收益奧和風(fēng)險都比哀較低。出處：愛40拌、風(fēng)險評級安為一級和二頒級的理財產(chǎn)熬品，單一客壩戶銷售起點八金額不得低邦于（）萬元敗人民幣。A、20B、10C、5D、1答案：C扮頁碼：超教挨材范圍。隘解析：一、絆二為瓣 5俺 萬元，三背、四級為按 10礙 萬元，五奧級為稗 20皚 萬元。出處：襖41哀、（）是指案雙方約定在疤未來的某一懊確定時間內(nèi)頒，按確定價芭格買賣一定笆

28、數(shù)量某種金氨融工具的合捌約。瓣A礙、金融期權(quán)擺B擺、金融遠(yuǎn)期斑合約頒C昂、金融互換藹D澳、金融期貨答案：B奧解析：金融白遠(yuǎn)期合約是爸指雙方約定壩在未來的某邦一確定時間跋，按確定的罷價格買賣一板定數(shù)量某種爸金融工具的捌合約敗。扮出處：隘3.6.2吧 金融衍生頒品笆42愛、中國銀行阿業(yè)從業(yè)人員拜資格認(rèn)證簡胺稱為（）。把A爸、傲CCCP佰B罷、皚CCBP柏C、隘CCBF矮D半、澳CBCP答案：B擺解析：中國半銀行業(yè)從業(yè)白人員資格認(rèn)案證絆(Cert懊ific拌ation佰 of C霸hina 疤Banki罷ng耙版Profe搬ssion扮al版，板CCBP)敖出處：班10.1.擺2安境內(nèi)銀行個班人理財

29、業(yè)務(wù)斑從業(yè)資格瓣43鞍、下列（）拔描述的是半版強(qiáng)型有效市哀場。拜A俺、任何和股半票價值相關(guān)背的信息都體傲現(xiàn)在價格中傲B扒、股票價格愛充分反映了邦所有信息，擺包括公開信唉息和內(nèi)幕信案息暗C皚、股價反映澳了所有公開皚信息，包括癌公司公布的澳財務(wù)報表和歷史上的價搬格信息，基靶本面分析不霸能為投資者案帶來超額利礙潤拌D捌、股價反映辦了全部能從礙市場交易數(shù)安據(jù)中得到的頒信息，包括矮歷史股價、哀交易量、空板頭頭寸等，芭市場的價格霸趨勢分析是扒徒勞的答案：C矮解析：半強(qiáng)扮型有效市場胺(藹公開信息胺)翱。證券價格矮充分反映了巴所有公開信絆息，包括公佰司公布的財拜務(wù)報表和歷半史上的價格扒信息，基本敖面分析不能板

30、為投資者帶霸來超額利潤扮。爸出處：拌2.1.5絆 投資策略般與投資組合皚的選擇白44礙、對于一個耙僅有皚 20矮 萬元養(yǎng)老愛金的退休人百員和一個有拜數(shù)百萬元資扳產(chǎn)的富翁來安說，同樣用按 20暗 萬元投資昂股票，其投般資狀況是截壩然不同的，氨這是因為各般自的（）具藹有顯著差異敗。骯A敖、風(fēng)險偏好哀B吧、實際風(fēng)險半承受能力絆C跋、風(fēng)險認(rèn)知邦D板、風(fēng)險態(tài)度答案：B唉頁碼：皚P145瓣解析：實際案風(fēng)險承受能胺力。反映的笆是風(fēng)險客觀敗上對客戶的拌影響程度，安同樣的風(fēng)險啊對不同的人笆影響是不一癌樣的。八出處：巴6.2.3伴 客戶風(fēng)險昂特征和其他柏理財特性分奧析捌45挨、下列關(guān)于拜格式條款的藹理解，錯誤傲的

31、是（）。把A扳、格式條款敖和非格式條八款不一致時岸，應(yīng)采用格爸式條款叭B敗、合同訂立骯方應(yīng)采取合藹理的方式提愛請對方注意愛免除或者限凹制其責(zé)任的背條款，按對白方要求，對壩條款予以說拜明辦C拜、提供格式版條款一方應(yīng)凹遵循公平原拔則確定當(dāng)事翱人之間的權(quán)岸利和義務(wù)哎D安、格式條款敗是指當(dāng)事人疤為重復(fù)使用哎而預(yù)先擬定笆，并在訂立把合同時未與耙對方協(xié)商的把條款答案：A哀解析：格式板條款和非格扒式條款不一按致的，應(yīng)當(dāng)懊采用非格式把條款。辦出處：耙7.1.2罷中華人民稗共和國合同艾法斑46按、下列關(guān)于班憑證式國債艾的說法，錯八誤的是（）唉。熬A頒、可記名、瓣掛失拜B靶、提前兌取笆時，除償還搬本金外，經(jīng)矮辦機(jī)

32、構(gòu)可收捌取手續(xù)費俺C啊、可上市流鞍通癌D矮、在持有期俺內(nèi)，持券人艾可到購買網(wǎng)跋點提前兌取答案：C唉解析：憑證白式國債不可拔上市流通。班出處：俺5.5.1鞍 銀行代理霸國債的概念岸、種類哀47版、下列不屬扳于客戶財務(wù)暗信息的是（柏）。岸A胺、財務(wù)狀況搬未來發(fā)展趨捌勢頒B拌、當(dāng)期收入壩狀況壩C扒、當(dāng)期財務(wù)跋安排癌D扮、投資風(fēng)險佰偏好答案：D懊解析：財務(wù)辦信息是指客百戶當(dāng)前的收捌支狀況、財哀務(wù)安排以及八這些情況的艾未來發(fā)展趨扮勢等。笆出處：隘6.2.1癌 收集客戶跋信息擺4柏8巴、購買理財懊產(chǎn)品屬于理白財顧問業(yè)務(wù)艾流程中（）罷步驟的內(nèi)容岸。佰A白、財務(wù)規(guī)劃絆B鞍、財務(wù)分析吧C骯、績效評估胺D凹、實施計劃答案：D疤解析：購買翱理財產(chǎn)品屬盎于理財顧問哎業(yè)務(wù)流程中皚實施計劃的笆步驟。把出處：岸6.1.2皚 理財顧問骯服務(wù)流程敖49敗、商業(yè)銀行皚銷售商業(yè)銀百行自有產(chǎn)品扮時，應(yīng)當(dāng)要霸求（）提供半產(chǎn)品介紹材癌料和宣傳材斑料。伴A百、產(chǎn)品銷售按部門埃B哀、