海南發(fā)展銀行破產(chǎn)案例

1、回顧相關(guān)知識 ：中央銀行的性質(zhì)：是從商業(yè)銀行中獨立出來的特殊銀行，是一國金融機構(gòu)體系的中心環(huán)節(jié)，處于特殊地位，具有對全國金融活動進行宏觀調(diào)控的特殊職能。商業(yè)銀行的性質(zhì)：以盈利為目的，以吸收社會公眾的存款和發(fā)放貸款為主要業(yè)務(wù)活動，具有綜合性、多功能的金融企業(yè)。1海南發(fā)展銀行的關(guān)閉 案例背景：1998年6月21日，中國人民銀行發(fā)表公告，關(guān)閉剛剛誕生2年10個月的海南發(fā)展銀行。這是新中國金融史上第一次由于支付危機而關(guān)閉一家有省政府背景的商業(yè)銀行。 是海南省唯一一家具有獨立法人地位的股份制商業(yè)銀行，它是在先后合并原海南省5家信托投資公司和28家信用社的基礎(chǔ)上建立和壯大的。但是這5家公司在1993年以前

2、的南海房地產(chǎn)熱中，已有大量的資金壓在房地產(chǎn)上。從誕生之初，就被賦予了化解金融風(fēng)險的重任。 成立時的總股本為16.77億元，海南省政府以出資3.2億元成為其最大股東。關(guān)閉前有員工2800余人,資產(chǎn)規(guī)模達160多億元。 2 銀行發(fā)展?fàn)顩r：在銀行未兼并之前，各信用社采取高息攬儲的方式吸引存款，直接導(dǎo)致高進低出，食儲不化的結(jié)果。由于各大信用社入不敷出，資不抵債，南海發(fā)展銀行對28家有問題的信用社進行兼并。 然而公眾逐漸意識到存款問題的嚴(yán)重性，開始出現(xiàn)擠兌行為。 隨后幾個月的擠兌行為耗盡了海南發(fā)展銀行的準(zhǔn)備金，而其貸款又無法收回。經(jīng)營中的問題：合并后成立的海南發(fā)展銀行，并沒有按照規(guī)范的商業(yè)銀行機制進行運

3、作，而是大量進行違法違規(guī)的經(jīng)營。其中最為嚴(yán)重的就是向股東發(fā)放大量無合法擔(dān)保的貸款。股東貸款實際上成為抽逃資本金的重要手段。嘗試途徑及倒閉：為保護海南發(fā)展銀行，國家曾緊急調(diào)了34億元資金救助，但只是杯水車薪。為控制局面，防止風(fēng)險漫延，國務(wù)院和中國人民銀行當(dāng)機立斷，宣布1998年6月21日關(guān)閉海南發(fā)展銀行。 3思考問題：1、為什么海南發(fā)展銀行在短短3年間就破產(chǎn)了？其破產(chǎn)的原因是什么？2,、在海南發(fā)展銀行破產(chǎn)之后，商業(yè)銀行吸收了怎樣的一些教訓(xùn)來抑制這種破產(chǎn)狀況？3、在此銀行風(fēng)險中，中央銀行發(fā)揮了它的什么職能，充當(dāng)了什么地位？41、海南銀行過度密集導(dǎo)致銀行之間的惡性競爭。 海南省銀行惡性競爭，采用不合

4、理高息吸儲，嚴(yán)重損害了了銀行的持續(xù)經(jīng)營能力，不僅是銀行無利可圖，更加重了銀行負債的支付負擔(dān)。2、經(jīng)營模式問題 海南發(fā)展銀行采用，高息吸儲，無力支付時依靠吸納新的更高利息的儲蓄歸還舊的儲蓄，這種不完整得經(jīng)營模式使得銀行成為一個單純的存款保存機構(gòu)，并且在保存期間向儲戶支付利息，也就是說銀行在這個過程中有一個持續(xù)的負凈現(xiàn)金流的流出，這必將導(dǎo)致經(jīng)營的失敗 3、嚴(yán)格貸款程序及審核管理與控制不良資產(chǎn) 導(dǎo)致海南發(fā)展銀行倒閉的重要原因的構(gòu)成他的信托投資公司和城市信用社有大量的無抵押不良資產(chǎn)。 5需要吸取的經(jīng)驗教訓(xùn)：1、合規(guī)合法經(jīng)營是商業(yè)穩(wěn)健運行的基本要求。 不能進行違法違法違規(guī)的運作，不能想股東發(fā)放大量的無法擔(dān)保的貸款。2、不良資產(chǎn)比例過大是目前我國銀行業(yè)的主要風(fēng)險。我國的商業(yè)銀行特別國有獨資商業(yè)銀行不良資產(chǎn)比例大是一個眾所周知的事3、經(jīng)過這次銀行倒閉的事件后，銀行開始也引入了企業(yè)制度，用來防止銀行人員私吞公款，私自無抵押貸款給股東，還有就是該善銀行人員的服務(wù)態(tài)度。促進行業(yè)的創(chuàng)新。6職能：對全國金融活動進行宏觀調(diào)控的職能中國人民銀行最后貸款人職能銀行的最后一條防線在1998年上半年海南發(fā)展銀行出現(xiàn)儲戶擠兌時，中央銀行緊急調(diào)動34億元資金予以支持，當(dāng)發(fā)現(xiàn)如救助不足以制止信用危機發(fā)生時，中央銀行采取斷然措施，立即關(guān)閉海南發(fā)展銀行，