某銀行金穗準(zhǔn)貸記卡風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)程

1、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗準(zhǔn)貸記卡風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)程（試行）目錄發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)管理交易風(fēng)險(xiǎn)控制 發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)、崗位設(shè)置及職責(zé)申領(lǐng)受理環(huán)節(jié)資信調(diào)查環(huán)節(jié)審查環(huán)節(jié)審批環(huán)節(jié)換卡環(huán)節(jié)信用額度調(diào)整環(huán)節(jié)客戶信息變更環(huán)節(jié)機(jī)構(gòu)、崗位設(shè)置及職責(zé)受理崗設(shè)在網(wǎng)點(diǎn)或支行，負(fù)責(zé)申請(qǐng)、額度調(diào)整等業(yè)務(wù)受理。受理崗對(duì)準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并具有告知客戶中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗準(zhǔn)貸記卡章程、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗準(zhǔn)貸記卡領(lǐng)用合約和安全用卡等相關(guān)事項(xiàng)的義務(wù)申請(qǐng)?zhí)幚順I(yè)務(wù)應(yīng)設(shè)置受理、調(diào)查、審查、審批等崗位機(jī)構(gòu)、崗位設(shè)置及職責(zé)調(diào)查崗設(shè)在網(wǎng)點(diǎn)或支行，受理崗和調(diào)查崗可為同一人。調(diào)查崗對(duì)準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)資料的完整性與有效性負(fù)責(zé)，通過(guò)相關(guān)管理系統(tǒng)、電話、信函和實(shí)地

2、調(diào)查等方式核實(shí)申領(lǐng)人所提供申請(qǐng)資料的各項(xiàng)信息，提出建議授信額度并簽署調(diào)查意見(jiàn)。調(diào)查崗?fù)瑫r(shí)負(fù)責(zé)準(zhǔn)貸記卡發(fā)行后資信復(fù)查、額度調(diào)整、資料修改、到期換卡、利率期限調(diào)整等事項(xiàng)的調(diào)查工作。機(jī)構(gòu)、崗位設(shè)置及職責(zé)審查崗設(shè)在支行，審查崗對(duì)準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)資料的一致性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，對(duì)申領(lǐng)人的資信狀況進(jìn)行評(píng)估，提出發(fā)卡與授信額度建議，并簽署審查意見(jiàn)。審查崗?fù)瑫r(shí)負(fù)責(zé)準(zhǔn)貸記卡發(fā)行后額度調(diào)整、資料修改、到期換卡、利率期限調(diào)整等事項(xiàng)的審查工作。機(jī)構(gòu)、崗位設(shè)置及職責(zé)審批崗設(shè)置在二級(jí)分行,審批崗對(duì)申領(lǐng)人的資信狀況進(jìn)行分析、認(rèn)定，確定授信額度、簽署審批意見(jiàn)，并對(duì)審批結(jié)果的合規(guī)性負(fù)責(zé)。審批崗?fù)瑫r(shí)負(fù)責(zé)準(zhǔn)貸記卡發(fā)行后信用額度調(diào)整、資料修改

3、、到期換卡、利率期限調(diào)整等事項(xiàng)的審批工作。實(shí)行獨(dú)立審批人制度的，獨(dú)立審批人履行審批崗職責(zé)。 申請(qǐng)?zhí)幚砹鞒炭蛻籼岢鲋骺ㄩ_卡申請(qǐng)通過(guò) 通過(guò) 通過(guò) 成功 制卡人員制卡，卡片發(fā)往二級(jí)分行申領(lǐng)人至網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡并激活使用 受理崗審核客戶申請(qǐng)資料，落實(shí)擔(dān)保手續(xù)，采取抵押方式的，待審查崗審查通過(guò)后再落實(shí)抵押擔(dān)保手續(xù) 錄入人員在風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行申領(lǐng)信息錄入審查崗發(fā)卡審查審批崗發(fā)卡審批批量開卡調(diào)查崗資信調(diào)查支行客戶一級(jí)分行客戶經(jīng)理主動(dòng)營(yíng)銷客戶 二級(jí)分行通過(guò) 通知客戶領(lǐng)卡 申請(qǐng)業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項(xiàng)嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)申請(qǐng)各環(huán)節(jié)的資信審核 業(yè)務(wù)受理初步審核，確認(rèn)申請(qǐng)人身份，資料齊全資信調(diào)查詳細(xì)調(diào)查，核實(shí)客戶資信狀況資信審查全面

4、審核，確保申請(qǐng)符合要求授信審批綜合分析，給出合理授信意見(jiàn)申請(qǐng)?zhí)幚砹鞒淌芾憝h(huán)節(jié)指導(dǎo)申領(lǐng)人、擔(dān)保人填寫申請(qǐng)表、領(lǐng)用合約、擔(dān)保合同等書面文件，落實(shí)簽名檢查申請(qǐng)表項(xiàng)目填寫是否齊全、內(nèi)容是否規(guī)范申請(qǐng)資料內(nèi)容是否與原件一致 落實(shí)擔(dān)保手續(xù)。采取抵押方式的，先不辦理抵押擔(dān)保手續(xù)，由調(diào)查崗調(diào)查做初步評(píng)估，審查崗審查通過(guò)后再落實(shí)抵押擔(dān)保手續(xù)申領(lǐng)受理環(huán)節(jié) 申領(lǐng)人必須提供的資料本人有效身份證件原件及復(fù)印件受理機(jī)構(gòu)要求提供的其他資信材料 申領(lǐng)條件主體資格 惠農(nóng)信用卡：縣域及以下非工薪類；身份證上登記的住址為縣域及以下；城市專業(yè)市場(chǎng)、集貿(mào)市場(chǎng)中從事農(nóng)、林、牧、漁等涉農(nóng)產(chǎn)品流通的個(gè)私類客戶。在發(fā)卡行本地經(jīng)營(yíng)、具有穩(wěn)定收入和

5、固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，有完全民事行為能力。標(biāo)準(zhǔn)卡：在發(fā)卡行所在地有固定住所、具有穩(wěn)定收入和完全民事行為能力 符合準(zhǔn)貸記卡征信管理規(guī)定準(zhǔn)入條件，沒(méi)有惡意透支不良記錄。申領(lǐng)條件申領(lǐng)材料-身份證明材料申請(qǐng)人必須提供有效身份證件原件及復(fù)印件。依法登記注冊(cè)的個(gè)體工商戶、私營(yíng)企業(yè)業(yè)主、合伙企業(yè)合伙人、小企業(yè)業(yè)主還應(yīng)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（從事特種行業(yè)的還須提供經(jīng)營(yíng)許可證）原件、復(fù)印件。發(fā)卡行認(rèn)為必要的其它身份證明材料。建議申領(lǐng)人提供的資料申領(lǐng)人所在單位人事（勞資）部門出具的工資收入證明，證明中應(yīng)明確申領(lǐng)人是否為本單位正式員工個(gè)人投資資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證或協(xié)議原件、復(fù)印件個(gè)人納稅憑證原件、復(fù)印件申領(lǐng)人自有房屋產(chǎn)權(quán)證、機(jī)動(dòng)車行駛證和

6、其他產(chǎn)權(quán)證書（憑證）的原件、復(fù)印件申領(lǐng)人學(xué)歷證書、學(xué)位證書、專業(yè)技術(shù)證書、執(zhí)業(yè)資格證書、駕駛證等原件、復(fù)印件其他資信證明材料申領(lǐng)條件申領(lǐng)材料-收入證明材料 標(biāo)準(zhǔn)卡可選，惠農(nóng)信用卡申領(lǐng)人須提供下列收入證明之一：至少最近3個(gè)月經(jīng)營(yíng)納稅類證明所得稅扣繳憑證公積金、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)繳款證明至少最近3個(gè)月的結(jié)算賬戶交易明細(xì)其他收入證明資料申領(lǐng)條件申領(lǐng)材料-擔(dān)保材料 申領(lǐng)人選擇擔(dān)保時(shí)還必須提供以下資料：?jiǎn)挝粨?dān)保資料：擔(dān)保單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證的副本原件、復(fù)印件和擔(dān)保單位的擔(dān)保承諾書個(gè)人擔(dān)保資料：擔(dān)保人身份證明原件、復(fù)印件、發(fā)卡行需要的其他資信證明材料質(zhì)押擔(dān)保資料：質(zhì)押物原件、復(fù)印件；質(zhì)押物簽

7、發(fā)單位凍結(jié)證明原件、復(fù)印件抵押擔(dān)保資料：抵押物物權(quán)證書原件、復(fù)印件；有權(quán)部門簽發(fā)的登記、評(píng)估文件原件、復(fù)印件受理崗人員工作流程檢查申領(lǐng)人申請(qǐng)表項(xiàng)目填寫是否齊全、內(nèi)容是否填寫規(guī)范、提供材料是否符合要求核對(duì)各項(xiàng)申請(qǐng)資料復(fù)印件是否與原件一致，簽注“與原件相符”并簽章確認(rèn)根據(jù)申領(lǐng)人提供的擔(dān)保資料落實(shí)擔(dān)保手續(xù)指導(dǎo)申領(lǐng)人、擔(dān)保人填寫申請(qǐng)表、領(lǐng)用合約、擔(dān)保合同等書面文件，并要求申領(lǐng)人、擔(dān)保人當(dāng)面現(xiàn)場(chǎng)簽名將申請(qǐng)資料移交至錄入崗申請(qǐng)?zhí)幚砹鞒陶{(diào)查環(huán)節(jié)-方式和內(nèi)容身份核查進(jìn)入公安部全國(guó)公民身份證號(hào)碼查詢系統(tǒng)查詢核實(shí)申領(lǐng)人、擔(dān)保人身份信息是否真實(shí)。征信核查進(jìn)入人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢申領(lǐng)人、擔(dān)保人信息是否符

8、合我行征信管理有關(guān)要求。 調(diào)查核實(shí)通過(guò)電話、信函、上門等方式掌握申領(lǐng)人家庭情況、經(jīng)營(yíng)情況等第一手材料，實(shí)地調(diào)查抵押物的產(chǎn)權(quán)歸屬、地理位置、變現(xiàn)能力等情況。 內(nèi)外部系統(tǒng)查詢進(jìn)入銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)、農(nóng)業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)查詢申領(lǐng)人或擔(dān)保人的資產(chǎn)、歷史交易、擔(dān)保物等資信情況。 調(diào)查崗工作要點(diǎn)核對(duì)申請(qǐng)資料要素是否符合規(guī)定通過(guò)各種方式進(jìn)行內(nèi)外部征信調(diào)查個(gè)人擔(dān)保單位擔(dān)保營(yíng)業(yè)執(zhí)照類經(jīng)營(yíng)證明材料上門實(shí)地調(diào)查抵押擔(dān)保充分考慮已有信用卡授信額度和當(dāng)前貸款余額信用評(píng)分卡的使用信用評(píng)分卡適用的對(duì)象信用評(píng)分卡的主要內(nèi)容工薪供職類個(gè)私業(yè)主類種養(yǎng)植戶信用評(píng)分卡的應(yīng)用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)工薪供職客戶-幾個(gè)主要指標(biāo)從業(yè)單位性質(zhì)本人年收

9、入地區(qū)比值收入還貸差地區(qū)比值個(gè)人信用記錄評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)個(gè)私業(yè)主客戶-幾個(gè)主要指標(biāo)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流對(duì)外負(fù)債日均存款余額評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)種養(yǎng)植戶個(gè)人品質(zhì)及健康狀況經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性種養(yǎng)殖規(guī)模家庭年經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金收入全部日均存款余額與銀行關(guān)系信用等級(jí)、評(píng)估得分和授信額度信用等級(jí)評(píng)估得分最高授信額度AAA+得分86分 5萬(wàn)元AAA85得分76分 4萬(wàn)元AA+75得分71分 3萬(wàn)元 AA70得分66分 2萬(wàn)元A+65得分61分 1.5萬(wàn)元A60得分56分 1萬(wàn)元B55得分51分 5千元C50得分45分 2千元D得分45分 不得授信調(diào)查處理流程填寫調(diào)查內(nèi)容登錄準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)（28）填寫建議額度信息、預(yù)借現(xiàn)金比例、代收付比例、卡透

10、支期限、卡透支利率下浮、卡有效期等內(nèi)容填寫調(diào)查意見(jiàn)，可以打印調(diào)查審查審批表對(duì)于同意發(fā)卡的申請(qǐng)，提交審查崗進(jìn)行審查。對(duì)于資料不正確的申請(qǐng)，可退回錄入崗。經(jīng)調(diào)查不同意發(fā)卡的，可作拒絕申請(qǐng)調(diào)查處理流程注意事項(xiàng)卡透支利率下浮默認(rèn)為0，只允許惠農(nóng)信用卡下浮利率已選擇擔(dān)保方式的，不能再授予信用額度左邊的“信用額度”可以高于右邊系統(tǒng)計(jì)算出的“申請(qǐng)人信用額度”，但提交時(shí)系統(tǒng)會(huì)提示，如確認(rèn)提交，則點(diǎn)擊確定鍵，申請(qǐng)表將提交至審查崗處理；如需修改信用額度，點(diǎn)擊取消鍵，返回至調(diào)查處理界面進(jìn)行修改。申請(qǐng)?zhí)幚砹鞒虒彶榄h(huán)節(jié)-審查要素主體資格審查 申領(lǐng)人符合發(fā)卡對(duì)象要求 保證人符合擔(dān)保條件 基本要素審查資信狀況審查支付能力審

11、查 申請(qǐng)人有關(guān)資料是否齊全 擔(dān)保人有關(guān)資料是否齊全 各環(huán)節(jié)手續(xù)是否齊備 調(diào)查人員未說(shuō)明申請(qǐng)人有不良信用記錄情況 人行征信報(bào)告無(wú)惡意拖欠、欺詐等不良信用記錄 抵押物僅限于申請(qǐng)人或申請(qǐng)人財(cái)產(chǎn)共有人的自有產(chǎn)權(quán)住宅或商鋪 分析申請(qǐng)人職業(yè)背景、經(jīng)營(yíng)管理能力和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況等工薪申請(qǐng)人年齡與行業(yè)、職務(wù)、收入關(guān)系以及與地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況具有一定的合理性 分析第一、第二 還款來(lái)源及還款能力審查處理流程填寫審查內(nèi)容登錄準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)（28）填寫建議額度信息、預(yù)借現(xiàn)金比例、代收付比例、卡透支期限、卡透支利率下浮、卡有效期等內(nèi)容填寫審查意見(jiàn)，可以打印調(diào)查審查審批表對(duì)于同意發(fā)卡的申請(qǐng)，提交審批崗進(jìn)行審批。對(duì)于資

12、料不正確的申請(qǐng)，可退回調(diào)查崗。審查處理流程注意事項(xiàng)已選擇擔(dān)保方式的，系統(tǒng)不能再授予信用額度，左邊信用額度應(yīng)設(shè)為零，授信總額度不能超過(guò)最高擔(dān)保額度上限。 左邊的“信用額度”可高于右邊系統(tǒng)計(jì)算出的“申請(qǐng)人信用額度”，但提交時(shí)系統(tǒng)會(huì)提示，如確認(rèn)提交，申請(qǐng)表將提交至審批崗處理；如需修改信用額度，點(diǎn)擊取消鍵，返回至審查處理界面進(jìn)行修改。預(yù)借現(xiàn)金比例、代收付比例,不能超過(guò)系統(tǒng)設(shè)定最高比例。 可對(duì)調(diào)查崗的浮動(dòng)利率提出調(diào)整建議，但不能超過(guò)上級(jí)機(jī)構(gòu)設(shè)定上限。 審批處理流程審批環(huán)節(jié)二級(jí)分行審批崗由二級(jí)分行獨(dú)立審批人或有權(quán)審批人擔(dān)任，承擔(dān)審批職責(zé)。根據(jù)調(diào)查、審查結(jié)論等因素審批準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)業(yè)務(wù)。審批崗只需依據(jù)電子申請(qǐng)

13、資料進(jìn)行審批，須在3個(gè)工作日完成審批。審批崗經(jīng)審查同意發(fā)卡的，在管理系統(tǒng)中錄入最終審批額度和審批意見(jiàn)后提交一級(jí)分行開卡。不同意發(fā)卡的，在管理系統(tǒng)中注明理由后，退回原審查崗。申請(qǐng)?zhí)幚砹鞒贪l(fā)卡環(huán)節(jié)在“準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”中完成授信審批后，系統(tǒng)生成待開卡清單，由一級(jí)分行開卡人員通過(guò)批量開卡的方式實(shí)時(shí)提交ABIS系統(tǒng)開卡。次日通過(guò)ABIS系統(tǒng)接收文件后制卡。一級(jí)分行每天將制成卡直接郵寄到二級(jí)分行。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)通知申領(lǐng)人到網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取卡片，核實(shí)真實(shí)身份，同時(shí)辦理卡片激活啟用，由持卡人設(shè)置密碼。換卡流程到期換卡系統(tǒng)到期自動(dòng)換卡免擔(dān)保方式擔(dān)保方式客戶主動(dòng)提出到期換卡 換卡流程換卡審核標(biāo)準(zhǔn) 發(fā)生以下情況的，一般

14、不允許換卡賬戶目前存在逾期透支，經(jīng)催收仍未歸還的；最近一年內(nèi)有3次及以上催收后方才還款行為的；持卡人最近一年內(nèi)在人行征信系統(tǒng)內(nèi)存在不良信息的；其他發(fā)卡行認(rèn)為不宜換卡的情形。 換卡流程免擔(dān)保方式發(fā)卡調(diào)查崗資信復(fù)查擔(dān)保方式發(fā)卡擔(dān)保人同意繼續(xù)擔(dān)保擔(dān)保人不同意繼續(xù)擔(dān)保額度調(diào)整（提升）準(zhǔn)貸記卡額度提升分持卡人申請(qǐng)和發(fā)卡行主動(dòng)發(fā)起兩種情況。發(fā)卡行主動(dòng)發(fā)起的額度提升僅限以信用方式給予的授信額度。持卡人提供擔(dān)?；虻仲|(zhì)押要求提升額度的，須重新簽訂擔(dān)保合同、落實(shí)擔(dān)保手續(xù)。持卡人申請(qǐng)額度提升，須填寫書面的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗準(zhǔn)貸記卡授信額度調(diào)整申請(qǐng)表，并簽名確認(rèn)，然后按照發(fā)卡授信流程操作。額度調(diào)整（提升）發(fā)卡行主動(dòng)發(fā)起

15、的額度提升由調(diào)查崗根據(jù)持卡人用卡和用信情況提出額度提升建議，然后參照發(fā)卡授信審批流程提交審查崗審查審查崗經(jīng)審查同意提升額度的，應(yīng)先通過(guò)電話取得持卡人認(rèn)可，再提交審批崗審批，審批崗必須與持卡人再次電話確認(rèn)。審查崗經(jīng)審查不同意提升額度或未獲得持卡人認(rèn)可的，注明理由后，退回原調(diào)查崗審批崗參照發(fā)卡授信審批流程做審批處理，審批通過(guò)的提交一級(jí)分行做額度提升處理，審批未通過(guò)的，退回原審查崗 額度調(diào)整（降低）持卡人主動(dòng)要求調(diào)低其授信額度，調(diào)查崗、審查崗、審批崗只作簡(jiǎn)要審核即可。當(dāng)持卡人自身信用狀況惡化或有異常交易，在持卡人拒絕增加擔(dān)保情況下，發(fā)卡行可以直接主動(dòng)降低客戶授信額度?？蛻粜畔⒆兏h(huán)節(jié)客戶信息變更包括

16、：持卡人、擔(dān)保人基礎(chǔ)資料變更；擔(dān)保人和擔(dān)保方式變更；其他可能嚴(yán)重影響客戶資信水平的信息變更。對(duì)于持卡人電話、地址等信息變更，可直接在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行。對(duì)于客戶資信狀況、擔(dān)保方式等信息變更，由持卡人提出客戶信息變更申請(qǐng)后，填寫客戶信息變更申請(qǐng)表，逐級(jí)報(bào)調(diào)查崗、審查崗、審批崗核準(zhǔn)后變更。 準(zhǔn)貸記卡交易風(fēng)險(xiǎn)控制先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)通過(guò)對(duì)持卡人交易地點(diǎn)、頻度和額度等關(guān)鍵要素的實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理可疑交易，防范和化解偽卡欺詐、惡意透支等風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)客戶群體特征、交易行為等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)客戶并及時(shí)予以處理，降低損失的發(fā)生。交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的內(nèi)容交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分為：實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和非實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。實(shí)時(shí)監(jiān)控：是

17、指系統(tǒng)根據(jù)既定的規(guī)則，對(duì)持卡人的交易情況進(jìn)行分析，給予可疑預(yù)警。當(dāng)發(fā)現(xiàn)持卡人存在欺詐嫌疑或違約嫌疑時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，采取止付等控制措施，最大程度減少風(fēng)險(xiǎn)損失。非實(shí)時(shí)監(jiān)控：是指通過(guò)報(bào)表審閱等方式分析持卡人的透支行為，了解持卡人的交易目的和資金用途，調(diào)查其可能造成違約風(fēng)險(xiǎn)的交易，采取降低信用額度等控制措施，最大程度減少風(fēng)險(xiǎn)損失。交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的崗位設(shè)置和職責(zé)總行-高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理一級(jí)分行-風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 二級(jí)分行-高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)審查員 -風(fēng)險(xiǎn)審查員 -風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查員支行-風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查員交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的崗位設(shè)置和職責(zé)總行高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)了解、匯總?cè)械臏?zhǔn)貸記卡交易風(fēng)險(xiǎn)狀況撰寫交易風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告向有關(guān)部門報(bào)送欺詐交易

18、和風(fēng)險(xiǎn)事件一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)掌握本行交易風(fēng)險(xiǎn)整體情況；調(diào)整可疑交易預(yù)警規(guī)則；撰寫交易風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。查詢本級(jí)行符合規(guī)則的全部可疑交易和處理結(jié)果審核下級(jí)行已處理完畢的預(yù)警交易，并可進(jìn)行退回操作分析監(jiān)控系統(tǒng)產(chǎn)生的本級(jí)行的各種報(bào)表、圖表信息審核下級(jí)行報(bào)送的欺詐交易與風(fēng)險(xiǎn)事件并報(bào)送總行接收上級(jí)行發(fā)送的風(fēng)險(xiǎn)提示，向下級(jí)行發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的崗位設(shè)置和職責(zé)高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)審查員崗:負(fù)責(zé)監(jiān)控中心的日常運(yùn)行，處理全部預(yù)警事件，分析監(jiān)控系統(tǒng)產(chǎn)生的本級(jí)行各種報(bào)表、圖表信息。負(fù)責(zé)報(bào)送下級(jí)行及本級(jí)行的欺詐交易與風(fēng)險(xiǎn)事件至一級(jí)分行，接收上級(jí)行發(fā)送的風(fēng)險(xiǎn)提示，向下級(jí)行發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)審查員處理結(jié)果的真實(shí)性、處理

19、程序的規(guī)范性提出意見(jiàn)。督促風(fēng)險(xiǎn)審查員的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查工作，撰寫風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)防范方面的建議。風(fēng)險(xiǎn)審查員崗負(fù)責(zé)對(duì)可疑交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和有效處理，處理中、低級(jí)預(yù)警事件，查詢本級(jí)行全部歸檔事件，處理風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)提示。確保審查工作的及時(shí)性，電話調(diào)查的真實(shí)性，偽卡處理的合規(guī)性。 二級(jí)分行是準(zhǔn)貸記卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心，應(yīng)配齊人力、設(shè)備等資源，保證實(shí)時(shí)監(jiān)控的及時(shí)性和有效性。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查員崗:協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)審查員對(duì)準(zhǔn)貸記卡可疑交易進(jìn)行后續(xù)調(diào)查工作，包括核查持卡人的資信狀況變化情況，核實(shí)持卡人交易的真實(shí)性等。 實(shí)時(shí)監(jiān)控的內(nèi)容及處理流程非實(shí)時(shí)監(jiān)控的內(nèi)容及處理流程高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)審查員崗:通過(guò)審閱報(bào)表、實(shí)地調(diào)查等方式發(fā)現(xiàn)持卡人存在以下

20、行為，須向一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理提交可疑交易風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：持卡人資信情況惡化；出現(xiàn)借新還舊、集中用卡、套現(xiàn)等違約行為；交易目的和交易性質(zhì)違反人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等部門的相關(guān)規(guī)定；資金用途明顯不符合使用范圍；其他可能形成風(fēng)險(xiǎn)的異常情況。風(fēng)險(xiǎn)審查員崗須每日上午10點(diǎn)之前登錄準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，報(bào)送前一日通過(guò)報(bào)表審閱等途徑發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)情況，提交給一級(jí)分行審核。無(wú)異常情況的，須在“準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”中注明“未發(fā)現(xiàn)可疑交易”。發(fā)現(xiàn)可疑情況的，須在可疑交易風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中描述持卡人的基本情況，可疑交易類型，處理建議等。一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗:須在4小時(shí)內(nèi)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中反映的情況提出明確的處理意見(jiàn)，反饋高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)審查員，監(jiān)督其采取止付、降低信用額度等方式減少風(fēng)險(xiǎn)損失。欺詐交易和風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送-欺詐交易報(bào)送的范圍包括本金在200元及以上的欺騙性交易行為，具體包括：失竊卡、未達(dá)卡、虛假申請(qǐng)、偽卡、賬戶盜用、商戶欺詐等。失竊卡欺詐：指冒用或盜用持卡人的準(zhǔn)貸記卡進(jìn)行欺騙交易，包括丟失卡與被盜卡。未達(dá)卡欺詐：指截取發(fā)行、交付過(guò)程中的準(zhǔn)貸記卡并進(jìn)行欺詐交易。虛假申請(qǐng)欺詐：指使用虛假身份獲取準(zhǔn)貸記卡進(jìn)行欺詐交