貸前調(diào)查實(shí)踐培訓(xùn)（45頁(yè))ppt課件

1、分享與交流 劉.實(shí)際是檢驗(yàn)真理的獨(dú)一規(guī)范！.借款企業(yè)與擔(dān)保企業(yè)的根本信息 借款企業(yè)：XX包裝紙品 主要從事紙制品包裝箱加工、銷售；包裝裝潢印刷品、其他印刷品。 擔(dān)保企業(yè)：XX車飾 主要從事汽車車飾用品的加工、零售及零售.針對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的分析xx包裝紙品流動(dòng)比率：1.45 速動(dòng)比率：0.77資產(chǎn)負(fù)債率：35.9% xx車飾流動(dòng)比率：2.07 速動(dòng)比率：1.31資產(chǎn)負(fù)債率：39.4%.貸前調(diào)查預(yù)備人：法人、股東情況、管理人員、技術(shù)人員 企業(yè)：產(chǎn)品、環(huán)境、上、下游、協(xié)作企業(yè)現(xiàn)金流：銷售業(yè)績(jī)、已有借款或擔(dān)保、應(yīng)收賬款、賬期、存貨、對(duì)外投資 .談與聽1、借款用途緣由2、企業(yè)主的閱歷、家庭、性格、喜好等3、

2、企業(yè)主的運(yùn)營(yíng)理念4、還款志愿、還款習(xí)慣5、個(gè)人資產(chǎn)情況.談與聽1、企業(yè)目前的運(yùn)營(yíng)情況、開展方向2、企業(yè)上、下游的情況3、目前企業(yè)的負(fù)債或擔(dān)保情況4、企業(yè)員工的工資待遇情況.總結(jié)：經(jīng)過(guò)談與聽1、企業(yè)主的個(gè)人情況2、企業(yè)的根本運(yùn)營(yíng)情況.實(shí)地調(diào)查提問(wèn)、驗(yàn)證的過(guò)程1、工廠開工情況2、設(shè)備3、庫(kù)存原料、產(chǎn)品4、運(yùn)營(yíng)環(huán)境5、下游企業(yè)確實(shí)認(rèn).有什么問(wèn)題？.短少相互驗(yàn)證沒(méi)有經(jīng)過(guò)財(cái)務(wù)信息驗(yàn)證銷售收入及盈利才干外圍調(diào)查對(duì)擔(dān)保人的調(diào)查太簡(jiǎn)單.必需重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題現(xiàn)金流企業(yè)資產(chǎn)第二還款來(lái)源.眼見(jiàn)為實(shí)，耳聽為虛最近的銷售情況如何？資產(chǎn)的抵押情況？是不是有對(duì)外投資？企業(yè)借款什么到期？庫(kù)存的詳細(xì)分布情況？.財(cái)務(wù)信息的金字塔模

3、型客戶口述客戶流水賬客戶自制原始憑證工資表，出倉(cāng)單第三方非客戶自制原始憑證下游訂單、Email對(duì)賬單規(guī)范化的權(quán)威單據(jù)稅票、水電費(fèi)、銀行流水等.拿到了對(duì)賬單初步鑒定真?zhèn)魏怂懔?月、10月的收據(jù)電費(fèi)、水費(fèi)、庫(kù)存的分布情況供、銷合同、固定資產(chǎn)發(fā)票、房屋租憑合同員工的訪談，付款周期、收款周期確實(shí)認(rèn).總結(jié)：第一還款來(lái)源借款用途 法人行業(yè)消費(fèi)運(yùn)營(yíng)情況、競(jìng)爭(zhēng)力.總結(jié)：第一還款來(lái)源企業(yè)固定資產(chǎn)財(cái)務(wù)分析還款來(lái)源分析： 該企業(yè)平均每日供貨3車，合計(jì)約1萬(wàn)平方米，按每平方米純利3元計(jì)算，每日利潤(rùn)約30000元 .扣除利息、員工工資、水電費(fèi)、月租、油耗等，每月利潤(rùn)約70萬(wàn)。.總結(jié)：第二還款來(lái)源法人行業(yè)企業(yè)資產(chǎn).調(diào)查意

4、見(jiàn)根據(jù)以上調(diào)查分析，該借款企業(yè)運(yùn)營(yíng)正常，盈利較穩(wěn)定，客戶群穩(wěn)定，企業(yè)間的誠(chéng)信度較高；法人無(wú)不良嗜好，較為誠(chéng)信，性格較穩(wěn)定；該企業(yè)，訂單充足，人員較為緊缺，短期借款額度較大，加上其永定新廠房建立刻將開場(chǎng)，需求較大投入。作為第二還款來(lái)源的擔(dān)保企業(yè)資質(zhì)較好，運(yùn)營(yíng)正常。結(jié)論：建議可以給予其額度壹佰萬(wàn)以下的短期小額貸款，但必需定期對(duì)企業(yè)進(jìn)展實(shí)地調(diào)查，跟蹤其運(yùn)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)情況。.貸審會(huì)決議根據(jù)貸前調(diào)查報(bào)告，由于借款企業(yè)本身無(wú)資本積累，已有600萬(wàn)的明貸，其他負(fù)債和擔(dān)保不詳；雖然有一定的盈利才干，但是相對(duì)脆弱，負(fù)債過(guò)重；在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好的情況下，貿(mào)然進(jìn)展較大規(guī)模的固定資產(chǎn)投資，必然會(huì)出現(xiàn)很大的風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保企

5、業(yè)雖然外表上具有較好的，但是對(duì)于一個(gè)小型企業(yè)來(lái)說(shuō)，單單是賬面上就有1100多萬(wàn)的負(fù)債對(duì)其負(fù)擔(dān)太重。.心得領(lǐng)會(huì)貸前調(diào)查預(yù)備的重要性第二還款來(lái)源與第一還款來(lái)源同等重要短期借款主要看現(xiàn)金流資產(chǎn)以眼見(jiàn)為實(shí)，負(fù)債以耳聽為實(shí)；實(shí)地調(diào)查堅(jiān)持走到、看到，相互驗(yàn)證。有效的溝通和交流能到達(dá)事半功倍的效果社會(huì)閱歷和閱歷.深圳之行的收獲 小額貸款的業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)防備 小額貸款公司的前景和開展方向 Image information in product Image : openasNote to customers : This image has been licensed to be used within th

6、is template only. You may not extract the image for any other use. .業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)防備小額貸款的概述 小額貸款業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險(xiǎn)分析與防備 4123.中國(guó)小額信貸行業(yè)的現(xiàn)狀國(guó)內(nèi)國(guó)外 Contents 大、中型金融機(jī)構(gòu) 民營(yíng)資本和實(shí)業(yè)資本外資銀行、國(guó)際投資者.國(guó)內(nèi)小額信貸的情勢(shì)深圳：100萬(wàn)元以下無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、無(wú)正規(guī)合格的報(bào)表和納稅記錄。龍江銀行：鄉(xiāng)村農(nóng)民用于消費(fèi)的信譽(yù)貸，筆數(shù)多，額度小。.防備風(fēng)險(xiǎn)從什么時(shí)候開場(chǎng)？.小額信貸業(yè)務(wù)流程 Description of the contents貸款合同、發(fā)放、支付貸款受理貸款審查、審批貸

7、款調(diào)查、審批貸款管理、收回.“以人為本.探求和運(yùn)用小額信貸技術(shù)是防備風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵小額貸款并不是憑覺(jué)得放款的依托專業(yè)技藝和閱歷，可以在短時(shí)間內(nèi)獲得龐大、有用的信息，并對(duì)其進(jìn)展驗(yàn)證人才+心態(tài)+技術(shù)+行動(dòng).5C信譽(yù)分析.六重調(diào)查重點(diǎn)重實(shí)績(jī)重法人重銷售重自籌重保證重開展.影響貸款平安性的要素.面對(duì)面有舍有得：迅速對(duì)客戶進(jìn)展識(shí)別和挑選，防止浪費(fèi)時(shí)間和人力去做無(wú)謂的分析和調(diào)研志愿第一：經(jīng)過(guò)訊問(wèn)了解客戶的業(yè)務(wù)范圍、運(yùn)營(yíng)歷史、運(yùn)營(yíng)能否合法，重點(diǎn)思索客戶能否具有還款志愿，源頭防備：對(duì)客戶質(zhì)量的把關(guān)是在與客戶初次接觸時(shí)就開場(chǎng)了！.面對(duì)面眼見(jiàn)為實(shí)：堅(jiān)持實(shí)地信貸調(diào)查談與看：應(yīng)該以訪談和實(shí)地調(diào)查相結(jié)合的調(diào)查手段，經(jīng)過(guò)訊問(wèn)

8、、了解、點(diǎn)貨等方法、必需調(diào)查了解借款人的家庭情況。對(duì)其家庭情況的評(píng)價(jià)、分析借款人所處的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境，了解借款人真實(shí)的支出和收入等有很大的作用。.交叉核貸款調(diào)查和評(píng)價(jià)時(shí)要留意運(yùn)用“交叉核技術(shù)，驗(yàn)證信息的真實(shí)性，防止信息不對(duì)稱、不真實(shí)帶來(lái)的決策失誤。交叉核中的“三三制 “三多原那么：多角度、多環(huán)節(jié)、多層面 制三表：對(duì)無(wú)法提供正規(guī)財(cái)務(wù)報(bào)表的微小企業(yè)，要自制三表.簡(jiǎn)易的資產(chǎn)負(fù)債表的根本構(gòu)造.損益表.貸款建議測(cè)限額建議的金額建議的期限建議的利率建議的還款方式建議的擔(dān)保方式.貸后管理的意義是信貸管理的最終環(huán)節(jié)，對(duì)于確保貸款平安和案件防控具有至關(guān)重要的作用。強(qiáng)化貸后管理，可以提高資金運(yùn)用效率，穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)中心競(jìng)爭(zhēng)力。是可繼續(xù)開展的保證是變革效力客戶方式的手段.小微額信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)與創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)與繼續(xù)改良是提高小貸機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵 貼近市場(chǎng)、外鄉(xiāng)化 便利性和靈敏性.他需求我？我很好？.產(chǎn)品類型目的、用途擔(dān)保方式期限借款主體還款方式額度信貸產(chǎn)品的根本要素