2022年某投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)受理制度手冊

1、華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)受理制度 一、目的為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)受理操作程序，有效選擇優(yōu)質(zhì)客戶，提高工作效率，降低業(yè)務(wù)成本，特制定本制度。二、范圍公司所有向公司法人提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)。三、企業(yè)申請擔(dān)保受理的基本條件1、經(jīng)工商行政管理部門登記注冊、合法經(jīng)營、獨立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格并經(jīng)過當(dāng)年年檢，經(jīng)營范圍符合國家政策；2、在同本公司建立信用合作關(guān)系的商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)開立基本帳戶或一般帳戶，資信情況良好，有還本付息能力，并持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡；3、財務(wù)會計核算規(guī)范，有完善的財務(wù)會計機(jī)構(gòu)和財務(wù)管理制度；4、依法經(jīng)營，生產(chǎn)經(jīng)營范圍符合國家或地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，無不良信用記錄及重大民事、經(jīng)

2、濟(jì)糾紛；5、企業(yè)連續(xù)兩年盈利（新成立的企業(yè)不受此款約束）；6、被擔(dān)保企業(yè)能向本公司提供抵押、質(zhì)押或保證等有效充分的反擔(dān)保措施；7、單筆擔(dān)保金額原則上不超過借款企業(yè)總資產(chǎn)的10%；8、企業(yè)申請的擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%；9、借款企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%；10、申請中長期貸款擔(dān)保的，新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例；11、申請外幣貸款擔(dān)保的企業(yè)必須具有政府有關(guān)部門授予的進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)；12、 申請固定資產(chǎn)項目投資貸款擔(dān)保的還應(yīng)具備以下條件： a、建設(shè)項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款投向； b、需政府有權(quán)部門批準(zhǔn)的則要有項目立項（

3、或計劃）批文； c、申請外匯項目貸款擔(dān)保的，須持有進(jìn)口證明或登記文件。13、符合我公司要求的其他條件。不符合以上條件的不予受理（公司董事會通過的除外）。四、受理時效受理客戶申請應(yīng)在1個工作日內(nèi)完成，特殊情況不得超過2個工作日。五、受理程序申請擔(dān)保的項目，業(yè)務(wù)部門項目經(jīng)理應(yīng)與客戶進(jìn)行初步的事前溝通，了解客戶概況，并提供相關(guān)的咨詢服務(wù)；如符合受理條件客戶，應(yīng)填寫擔(dān)保申請書，同時提供相關(guān)基礎(chǔ)資料，填表日期即為項目受理日期。1、企業(yè)應(yīng)提供的相關(guān)基礎(chǔ)資料（1）、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（正、副本）；（2）、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證（正、副本）；（3）、企業(yè)稅務(wù)登記證（國稅、地稅）；（4）、企業(yè)章程；（5）、貸

4、款卡復(fù)印件、貸款卡密碼；（6）、企業(yè)注冊時的驗資報告以及歷次股權(quán)變動的驗資報告；（7）、企業(yè)經(jīng)營場所的權(quán)屬證明或租賃合同；（8）、涉及國家專賣、?？亍⑻厥庑袠I(yè)和需申領(lǐng)生產(chǎn)經(jīng)營許可證的行業(yè)，需提供相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)證明或相關(guān)證書；（9）、企業(yè)資信證明；（10）、企業(yè)法定代表人、總經(jīng)理和財務(wù)負(fù)責(zé)人的任職資格證明、身份證復(fù)印件及個人履歷表；（11）、項目經(jīng)辦人員身份證復(fù)印件及授權(quán)書原件；（12）、經(jīng)會計師事務(wù)所（或?qū)徲嫀熓聞?wù)所）審計的企業(yè)近三年的財務(wù)報表和相應(yīng)的審計報告，以及企業(yè)最近三個月的財務(wù)報表，財務(wù)報表包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表及報表附注等；（13）、企業(yè)股東會或董事會同意申請貸款

5、擔(dān)保及提供相應(yīng)反擔(dān)保的決議；（14）、企業(yè)基本情況簡介，包括企業(yè)的生產(chǎn)工藝、主要產(chǎn)品、主要供銷渠道、歷史沿革、貸款用途、還款來源等方面的介紹；（15）、企業(yè)申請貸款用途的證明，包括購銷合同、合作協(xié)議等；（16）、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)明細(xì)表，應(yīng)收、應(yīng)付、預(yù)收、預(yù)付賬款明細(xì)及賬齡分析表；（17）、近三個月的銀行存款流水對賬單；（18）、可以反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況的其他證明文件，如能反應(yīng)企業(yè)管理水平、信譽(yù)程度、行業(yè)地位等的獲獎證書；能反映企業(yè)主要負(fù)責(zé)人人品道德、敬業(yè)精神的各種獎勵及證書；技術(shù)報告、環(huán)評證明、產(chǎn)品照片、政府計劃的有關(guān)文件等；（19）、企業(yè)提供抵押反擔(dān)保的，需提供作為反擔(dān)保物的抵押

6、物清單、權(quán)利憑證、評估資料等；（20）、企業(yè)提供質(zhì)押反擔(dān)保的，需提供作為反擔(dān)保物的質(zhì)物清單、權(quán)利憑證等，并根據(jù)公司的要求將質(zhì)物轉(zhuǎn)移至指定的存放地點；（21）、企業(yè)股東會或董事會同意提供抵押、質(zhì)押反擔(dān)保的決議；（22）、公司要求企業(yè)提供的其他資料。2、需要企業(yè)提供第三方保證反擔(dān)保的，反擔(dān)保人需提供以下資料：（1）、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（正、副本）；（2）、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證（正、副本）；（3）、企業(yè)稅務(wù)登記證（國稅、地稅）；（4）、企業(yè)章程；（5）、貸款卡復(fù)印件、貸款卡密碼；（6）、企業(yè)注冊時的驗資報告以及歷次股權(quán)變動的驗資報告；（7）、涉及國家專賣、?？?、特殊行業(yè)和需申領(lǐng)生產(chǎn)經(jīng)營許可證的行

7、業(yè)，需提供相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)證明或相關(guān)證書；（8）、企業(yè)資信證明；（9）、企業(yè)法定代表人、總經(jīng)理和財務(wù)負(fù)責(zé)人的任職資格證明、身份證復(fù)印件及個人履歷表；（10）、經(jīng)會計師事務(wù)所（或?qū)徲嫀熓聞?wù)所）審計的企業(yè)近三年的財務(wù)報表和相應(yīng)的審計報告，以及企業(yè)最近三個月的財務(wù)報表，財務(wù)報表包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表及報表附注等；（11）、 企業(yè)股東會或董事會同意為借款企業(yè)提供保證反擔(dān)保的決議；（12）、 公司要求提供的其他資料。注：帶“”號資料為核實原件并留存復(fù)印件，所有企業(yè)提供復(fù)印件必須并加蓋公章。以上資料由業(yè)務(wù)部門項目經(jīng)理與原件、實物核對一致后，項目負(fù)責(zé)人在核實原件后應(yīng)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)（或加

8、蓋“與原件核對無誤”條形章），提出受理意見。在初步認(rèn)定事實的基礎(chǔ)上，對符合條件的項目正式進(jìn)行受理、編號、登記并填寫擔(dān)保項目受理登記表（編號按受理時間順序編排），按資料清單提供的資料作為擔(dān)保申請書的附件，報部門經(jīng)理審批辦理，受理程序完成。六、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 華恒新興投資擔(dān)保有限公司2011年6月28日華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)受理流程 客戶咨詢項目經(jīng)理為客戶提供咨詢項目經(jīng)理了解客戶概況項目經(jīng)理審查是否符合受理條件符合受理條件客戶申請企業(yè)填寫擔(dān)保申請書2、企業(yè)提供相關(guān)資料企業(yè)應(yīng)提供

9、的相關(guān)資料資料審核項目經(jīng)理對客戶提供的資料與原件核對確保其真實、合法有效 提 供 的 資 料 不正式受理業(yè)務(wù)部對項目正式受理、編號、登記并填寫擔(dān)保項目受理登記表 全 進(jìn)入項目初審流程華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保項目受理登記表編號受理時間受理人企業(yè)名稱擔(dān)保概況聯(lián)系人及聯(lián)系電話備 注華恒新興投資擔(dān)保有限公司項目初審管理制度二0一一年六月一、目的為了規(guī)范公司項目的受理、調(diào)查和初審，發(fā)現(xiàn)和控制項目前期風(fēng)險，提高初審工作時效，特制定本制度。二、適用范圍：適用于我公司登記受理的所有擔(dān)保和投資項目。三、初審時效擔(dān)保項目受理程序完成以后，在10個工作日內(nèi)完成初審調(diào)查，并撰寫項目調(diào)查報告，在擔(dān)保項目報批表上簽署

10、業(yè)務(wù)部門意見，并應(yīng)將擔(dān)保申請書、擔(dān)保項目報批表、項目調(diào)查報告及相關(guān)企業(yè)資料一并提交公司風(fēng)險部門進(jìn)行風(fēng)險審查。四、初審負(fù)責(zé)人員1、項目初審由業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理具體操作和負(fù)責(zé)，實行項目經(jīng)理A、B角負(fù)責(zé)制；2、項目初審由擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理最終負(fù)責(zé)，擔(dān)保項目報批表要簽署部門意見。五、項目初審的內(nèi)容1、項目概況項目內(nèi)容、項目行政審批、項目投資、預(yù)測效益、自有資金、銀行貸款、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、資金用途、還款來源等（本條適用于項目貸款）；2、擔(dān)保申請企業(yè)基本情況企業(yè)全稱、法定代表人、企業(yè)住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、企業(yè)沿革等；3、企業(yè)法人及法定代表人資信狀況企業(yè)及法定代表人在同行業(yè)中的資信狀況，信用

11、記錄狀況等；4、經(jīng)營情況及市場預(yù)測企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、技術(shù)及管理團(tuán)隊，產(chǎn)品的銷售情況及市場占有率如何，年收入及利潤狀況等；5、財務(wù)狀況及分析財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、指標(biāo)分析、財務(wù)分析（財務(wù)結(jié)構(gòu)分析、償還能力分析、獲利能力分析）等；6、項目優(yōu)勢及風(fēng)險揭示（1）、項目優(yōu)勢：企業(yè)定位、經(jīng)營規(guī)模、技術(shù)、人員、市場、財務(wù)（現(xiàn)金流）等，在還款來源與還款意愿等方面的優(yōu)勢； （2）、項目風(fēng)險：經(jīng)營風(fēng)險、政策風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、人員風(fēng)險、市場風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險等影響企業(yè)經(jīng)營及還款的風(fēng)險因素。 7、反擔(dān)保措施保證金、第三方反擔(dān)保、抵押反擔(dān)保、質(zhì)押反擔(dān)保等；初審報告中可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度、擔(dān)保金額大小、擔(dān)保投資項目類

12、型等實際情況，本著可操作和有效的原則，確定一種或幾種反擔(dān)保措施；8、基本風(fēng)險度評價通過對項目整體情況的分析，項目負(fù)責(zé)人A、B角需要對項目整體風(fēng)險度進(jìn)行評價，對項目作出優(yōu)勢判斷和風(fēng)險揭示，對項目整體情況作出中肯的評價；9、結(jié)論及建議擔(dān)保項目負(fù)責(zé)人A、B角應(yīng)在項目調(diào)查報告中明確說明對擔(dān)保項目的態(tài)度，明確得出“建議”或“不建議”擔(dān)保的結(jié)論。項目B角對A角結(jié)論有異議的，應(yīng)單獨作出書面說明作為項目調(diào)查報告的附件。六、初審程序1、項目受理與實地調(diào)查：項目經(jīng)理A、B角按照業(yè)務(wù)部長的安排，要根據(jù)受理程序、受理項目，收集項目有關(guān)資料，對項目及企業(yè)進(jìn)行全面的調(diào)查；對企業(yè)所提供的資料（復(fù)印件）進(jìn)行核對；了解企業(yè)法定

13、代表人、主要經(jīng)營者的真實情況；經(jīng)營、辦公場權(quán)屬狀況、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)及人力資源管理情況，并且查看抵押物、質(zhì)物的實際情況等。對于新的擔(dān)保品種或擔(dān)保金額在1000萬元以上的擔(dān)保項目，風(fēng)險管理部的管理經(jīng)理可以與項目經(jīng)理同時，或在項目經(jīng)理實地調(diào)查后，對申請企業(yè)進(jìn)行實際調(diào)查；對于特殊項目由業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險管理部門協(xié)商或請示主管領(lǐng)導(dǎo)，確定調(diào)查的方式。2、撰寫初審報告：由業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理A、B角共同進(jìn)行，以A角為主，并根據(jù)項目資料與調(diào)查情況出具擔(dān)保項目調(diào)查報告；B角的責(zé)任是協(xié)助A角工作，當(dāng)A、B角意見有分歧時，B角必須在初審報告上簽注自己獨立的意見；然后由業(yè)務(wù)部經(jīng)理組織會審，簽署部門意見后提交風(fēng)險管理部。

14、3、否決項目：初審過程中若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出具虛假資料、違法亂紀(jì)問題及企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請等影響到初審工作繼續(xù)進(jìn)行的，或經(jīng)初審后認(rèn)為不符合公司項目擔(dān)保要求的，參加初審人員應(yīng)出具意見，由業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽署意見并報總經(jīng)理同意終止項目并歸檔，同時回復(fù)銀行與客戶。4、暫緩項目：若企業(yè)要求暫緩處理或經(jīng)初審認(rèn)為不完全符合項目擔(dān)保要求，如項目有關(guān)重要資料不齊全、反擔(dān)保措施不充分等，影響到初審工作的繼續(xù)進(jìn)行，由項目經(jīng)理出具暫緩處理意見，經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽署意見并報總經(jīng)理批準(zhǔn)后，該項目可以暫緩處理，并回復(fù)銀行與客戶。七、特殊項目的處理 公司遇到特殊擔(dān)?；蛲顿Y項目，經(jīng)請示主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，可以增加或減少調(diào)查初審程序，適當(dāng)延長或

15、縮短初審時間，以滿足服務(wù)客戶和控制風(fēng)險的需要。八、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 2011年6月30日華恒新興投資擔(dān)保有限公司項目初審管理制度流程項目受理實地調(diào)查項目經(jīng)理A、B角及相關(guān)人員對企業(yè)及項目進(jìn)行實地調(diào)查分析研究依據(jù)實地調(diào)查分析情況撰寫項目調(diào)查報告 繼續(xù)調(diào)查補(bǔ)充資料項目暫緩企業(yè)要求暫緩處理或需要進(jìn)一步調(diào)查處理討論、修改業(yè)務(wù)部內(nèi)部對項目調(diào)查報告進(jìn)行討論及修改，并填寫擔(dān)保項目報批表未通過 項目否決經(jīng)初審認(rèn)為不符合我公司項目擔(dān)保要求討論 通過資料及項目調(diào)查報告交風(fēng)險管理部

16、項目終結(jié)歸檔機(jī)構(gòu)審核 審字2011年 號華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保項目報批表申請擔(dān)保單位名稱： 擬擔(dān)保金額： 擬擔(dān)保期限： 貸款銀行： 貸款用途： 現(xiàn)有擔(dān)保余額： 是否新增：是 否保證金： 保費(fèi)：監(jiān)管費(fèi)：項目人簽字：A角： B角： 年 月 日業(yè)務(wù)部意見：經(jīng)理簽字：年月日法務(wù)意見：經(jīng)理簽字：年月日風(fēng)險部意見：經(jīng)理簽字：年月日總經(jīng)理意見：簽字：年月日評審會結(jié)論：主任委員簽字：年月日董事會意見：簽字：年月日華恒新興投資擔(dān)保有限公司機(jī)構(gòu)審核制度二0一一年六月一、目的為規(guī)范公司機(jī)構(gòu)審核制度，嚴(yán)格控制擔(dān)保、投資業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高工作效率，特制定本制度。二、適用范圍：公司所有擔(dān)保及投資項目。三、機(jī)構(gòu)審核執(zhí)行組

17、織公司擔(dān)保、投資項目機(jī)構(gòu)審核由風(fēng)險管理部具體執(zhí)行。四、參與人員1、由風(fēng)險管理部指定專人審核；2、必要時請業(yè)務(wù)部經(jīng)理及法務(wù)部經(jīng)理參加。五、審核時效1、公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門受理后，10個工作日內(nèi)完成初審調(diào)查報告。業(yè)務(wù)部門將初審調(diào)查報告連同項目基礎(chǔ)資料移交風(fēng)險管理部，進(jìn)行機(jī)構(gòu)審核，三個工作日完成審核，出具機(jī)構(gòu)審核意見；2、1000萬元以上的項目，風(fēng)險管理部與業(yè)務(wù)部門一同參與前期調(diào)查，業(yè)務(wù)部門10個工作日內(nèi)完成初審報告。業(yè)務(wù)部門將初審報告連同項目基礎(chǔ)資料移交風(fēng)險管理部，進(jìn)行機(jī)構(gòu)審核，三個工作日完成審核，出具機(jī)構(gòu)審核意見。3、遇特殊情況，審核時效可靈活處理。六、審核內(nèi)容1. 合規(guī)性審查：主要審查借

18、款人和反擔(dān)保人的法人主體資格、獨立承擔(dān)民事、經(jīng)濟(jì)責(zé)任的能力，是否符合擔(dān)保的基本條件，審查擔(dān)保報批手續(xù)、文件、項目資料的合法性、真實性、規(guī)范性，審查擔(dān)保金額、期限、費(fèi)率、反擔(dān)保措施是否合規(guī)；2. 法律風(fēng)險審查：主要審查借款人貸款用途的合法性、反擔(dān)保措施的合法性、對特定風(fēng)險所采取的法律防范手段的有效性等；3. 反擔(dān)保措施審查：主要是審查借款人提供的反擔(dān)保抵、質(zhì)押措施的可操作性，審查抵押（出質(zhì)）人對抵（質(zhì)）押財產(chǎn)是否享有處分權(quán)，抵（質(zhì)）押財產(chǎn)上是否具有其他影響反擔(dān)保債權(quán)實現(xiàn)的他項權(quán)利，能否按照法律法規(guī)的規(guī)定辦理他項權(quán)利登記，抵（質(zhì)）押物能否快速變現(xiàn)等；4. 風(fēng)險可控性審查：主要審查借款人借款項目的第

19、一、第二還款來源是否充足、可靠、合法、有效，反擔(dān)保措施的設(shè)立是否能夠充分觸動借款人的利益而調(diào)動其還款積極性，第三方反擔(dān)保人是否具有充足的保證反擔(dān)保能力；復(fù)算借款人的信用評價指標(biāo)、擔(dān)保風(fēng)險度，對客戶經(jīng)營中存在的主要問題及擔(dān)保項目的潛在風(fēng)險作出評價。七、審核結(jié)論及處理1、審批項目：經(jīng)機(jī)構(gòu)審核符合項目擔(dān)保要求，風(fēng)險管理部填寫機(jī)構(gòu)審核報告，連同擔(dān)保申請書、擔(dān)保業(yè)務(wù)報批表、項目調(diào)查報告及相關(guān)企業(yè)資料報公司評審委員會進(jìn)行集體評審。2、存疑項目：風(fēng)險管理部門評審對存有疑義的項目，應(yīng)填寫機(jī)構(gòu)審核報告，將評審意見退還業(yè)務(wù)部補(bǔ)充調(diào)查。業(yè)務(wù)部補(bǔ)充調(diào)查完畢后可將調(diào)查結(jié)果書面上報風(fēng)險管理部重新審核。不能補(bǔ)充調(diào)查意見的，

20、視為否決項目。3、否決項目：經(jīng)機(jī)構(gòu)審核認(rèn)為不符合項目擔(dān)保要求，風(fēng)險管理部應(yīng)在機(jī)構(gòu)審核報告上寫出機(jī)構(gòu)審核否決意見，經(jīng)部門經(jīng)理簽署后，連同項目資料返回業(yè)務(wù)部門。對風(fēng)險管理部評審否決的項目，擔(dān)保業(yè)務(wù)部存有異議的，可上報公司總經(jīng)理決定是否上報公司評審委員會評審。4、暫緩項目：經(jīng)機(jī)構(gòu)審核認(rèn)為不完全符合項目擔(dān)保要求，如項目有關(guān)重要資料不齊全、反擔(dān)保措施不充分等，風(fēng)險管理部在機(jī)構(gòu)審核報告中出具暫緩處理意見，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署后，連同項目資料返回業(yè)務(wù)部門繼續(xù)進(jìn)行初審。八、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔(dān)保

21、有限公司 2011年6月30日華恒新興擔(dān)保投資有限公司擔(dān)保項目機(jī)構(gòu)審核報告一、簡述項目基本情況、貸款金額、貸款用途及期限二、重點分析項目存在的潛在風(fēng)險及防范措施三、反擔(dān)保設(shè)置及可控性分析四、機(jī)構(gòu)審核意見：審核人簽字： 風(fēng)險管理部 年 月 日 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 機(jī)構(gòu)審核流程圖客戶基礎(chǔ)資料 業(yè)務(wù)部門暫緩審核初審?fù)ㄟ^未通過繼續(xù)調(diào)查項目終止風(fēng)險管理部法律性文件機(jī)構(gòu)審核通過注：圖中虛線表示，提供擔(dān)保后，資料歸檔流程。 項目終止評審委員會否決通過提供擔(dān)保華恒新興投資擔(dān)保有限公司評審委員會評審制度二0一一年七月一、目的為了規(guī)范公司業(yè)務(wù)評審流程，有效地防范和控制經(jīng)營風(fēng)險，特制定本制度。二、范圍本制度適

22、用于擔(dān)保、投資及其他有可能給公司帶來風(fēng)險的業(yè)務(wù)和項目。三、定位和職責(zé)公司評審委員會是對公司擔(dān)保業(yè)務(wù)和其他風(fēng)險業(yè)務(wù)進(jìn)行集體評審的組織機(jī)構(gòu)，評審委員會根據(jù)公司業(yè)務(wù)需要對有關(guān)項目進(jìn)行評審，為公司經(jīng)營層和決策層提供評審意見和建議。公司風(fēng)險管理部為評委會日常工作機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)會議的組織、資料準(zhǔn)備、會議記錄、意見實施的督導(dǎo)和反饋等。四、人員構(gòu)成和參會人員評審委員會設(shè)常委7人，由下列人員組成：主任委員：董事長（或由董事長特別授權(quán)人）執(zhí)行主任委員：總經(jīng)理副主任委員：業(yè)務(wù)副總經(jīng)理、風(fēng)險副總經(jīng)理委 員：業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人、法務(wù)部負(fù)責(zé)人必要時按項目需要可聘請外部專家列席評審會。項目陳述人員：項目A、B

23、角根據(jù)項目情況，經(jīng)主任委員或執(zhí)行主任委員同意，可允許上述人員以外的有關(guān)人員列席評審會議。五、工作程序：1、通過機(jī)構(gòu)審核后，需要提交會議評審的項目，風(fēng)險管理部至少在會議召開前2天，將會議需審批的項目文件、資料報送評審委員會委員傳閱。2、會議由風(fēng)險管理部召集，會議召開前2天，發(fā)出口頭或書面會議通知。需要聘請有關(guān)專家的項目，由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)組織有關(guān)專家，提前三天發(fā)出會議通知并將項目材料提前送交有關(guān)專家。與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況須向執(zhí)行主任委員請假。若參加人數(shù)未達(dá)全體委員數(shù)的三分之二，則會議改期舉行。對確需緊急處理的業(yè)務(wù)，若到會委員不足全體委員數(shù)三分之二時，經(jīng)評審委員會主任

24、委員同意，可由評審會記錄員在電話征求評審委員同意的情況下，會議決議生效，但缺席委員須進(jìn)行事后補(bǔ)簽手續(xù)；3、會議由風(fēng)險管理部確定專人記錄，會議記錄的內(nèi)容主要包括：會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及會議最后綜合的意見。4、由項目項目經(jīng)理A角陳述項目內(nèi)容及初步處理意見，項目B角人員作補(bǔ)充說明，由業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人陳述部門意見。5、參加會議人員對項目情況提出疑問的，項目A、B角負(fù)責(zé)解答，解答完畢后A、B角離席；6、與會評委按照實事求是、科學(xué)分析的原則，根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對項目可行度和風(fēng)險度提出評審意見。7、與會評委對擔(dān)保項目進(jìn)行獨立表決，中明確表示“同意”、“不同意”或“復(fù)

25、議”， 表示“不同意”或“復(fù)議”的委員需說明不同意的理由和復(fù)議條款。到會三分之二以上的評審委員同意的，視為項目評審?fù)ㄟ^；8、評審會主任委員或執(zhí)行主任委員綜合大多數(shù)評委的意見，對審議的項目提出評審意見。9、對因資料不全或資料不能說明問題而導(dǎo)致評委會對項目內(nèi)容不能做出判斷時，多數(shù)評委提出需補(bǔ)充資料和進(jìn)一步落實相關(guān)問題的要求，由業(yè)務(wù)部門會后加以落實，項目成熟移交風(fēng)險管理部復(fù)審。10、經(jīng)評審會審議的項目，應(yīng)于會后的一個工作日內(nèi)業(yè)務(wù)部門準(zhǔn)備相關(guān)法律性文件，并填寫法律性文件審核表。兩個工作日內(nèi)完成法律性文件的簽署后，移交風(fēng)險管理部。需要辦理公證的，風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)辦理。11、為項目提供擔(dān)保后，全部有關(guān)該項目

26、的資料在三個工作日內(nèi)歸檔完畢，客戶基礎(chǔ)資料交由業(yè)務(wù)部門項目經(jīng)理留存歸檔，相關(guān)法律性文件交由風(fēng)險管理部留存歸檔。12、評審會會議由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)會議記錄，并根據(jù)會議的內(nèi)容形成會議紀(jì)要，交由到會委員分別簽字確認(rèn)。根據(jù)評審會會議紀(jì)要，風(fēng)險管理部完善擔(dān)保業(yè)務(wù)報批表后報公司董事長簽署意見。會議形成的文書、資料由風(fēng)險管理部歸檔保管。13、有以下情形的項目進(jìn)行復(fù)議：（一）公司評審會否決（三分之一以上評審人員不同意），但公司董事長決定復(fù)議的項目；（二）多數(shù)評審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項目；（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。復(fù)議僅限一次。對復(fù)議的項目，自項目初審程序開始辦理，如

27、有必要可重新確定第一調(diào)查人。六、評審權(quán)限范圍：1、投資、擔(dān)保金額超過1000萬元，必須由評審委員會主任委員主持。2、主任委員或執(zhí)行主任委員享有一票否決權(quán)，但不享有一票通過權(quán)。七、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司董事長批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔(dān)保有限公司 2011年7月1日華恒新興投資擔(dān)保有限公司評審委員會評審流程客戶資料歸檔B角補(bǔ)充A角陳述 業(yè)務(wù)部門項目復(fù)審負(fù)責(zé)人陳述部門意見復(fù)審?fù)ㄟ^補(bǔ)充手續(xù)法律性文件歸檔風(fēng)險部評審意見參會評委評審意見見提供擔(dān)保 主任委員或執(zhí)行主任委員意見評審會通過暫緩項目評審會否決項目結(jié)束注：圖中虛

28、線表示，暫緩項目復(fù)審流程。擔(dān)保項目評審意見表申請擔(dān)保單位第 會議會議時間：年月日會議地點：主持人：記錄員：參會評審人員：評審意見同意 票不同意 票復(fù)議 票評審會結(jié)論：評審會決議一、同意擔(dān)保金額： 萬元，擔(dān)保期限： ，費(fèi)率： ，保費(fèi)： 元，保證金： 元，監(jiān)管費(fèi)元。二、確定的反擔(dān)保措施： 三、不同意擔(dān)保理由：四、復(fù)議內(nèi)容：擔(dān)保項目評委表決表申請擔(dān)保單位： 第 次會議評審意見：同意擔(dān)保， (同意擔(dān)保，但對擔(dān)保金額、期限以及收費(fèi)情況等有異議的加以說明 ) 不同意擔(dān)保，理由： 復(fù)議，內(nèi)容 華恒新興投資擔(dān)保有限公司法律性文件管理制度二0一一年七月一、目的為了規(guī)范業(yè)務(wù)，按擔(dān)保法、合同法等相關(guān)法律、法規(guī)執(zhí)行，

29、有效地防范和控制風(fēng)險，特制定本制度。二、范圍公司法律性文件包括：委托擔(dān)保合同、保證合同、反擔(dān)保合同等我公司與法人簽訂的所有具備法律效力的文件。以上文件的管理均屬于本制度規(guī)范的范圍。三、時效1、法律性文件的起草在2個工作日內(nèi)完成；2、法律性文件的填寫在1個工作日內(nèi)完成；3、法律性文件的審核、簽章在1個工作日內(nèi)完成；4、法律性文件的公證在2個工作日內(nèi)完成；5、法律性文件的歸檔在1個工作日內(nèi)完成；四、起草、審核、簽批1、法律性文件原則上由業(yè)務(wù)部經(jīng)理起草草案，由法務(wù)部審核修改后執(zhí)行，法律性文件的填寫由業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理完成。法律性文件起草完畢，同時填寫法律性文件審批表。2、審核業(yè)務(wù)部進(jìn)行初步審核，保證文件

30、內(nèi)容符合實際、真實有效與評審意見及相關(guān)業(yè)務(wù)制度相一致，并在審批表上簽注意見后，轉(zhuǎn)公司法務(wù)部審核，從法律角度把關(guān)，防范風(fēng)險、合法維權(quán)；在審批表上簽注意見后，再由風(fēng)險部審核并簽注意見。3、復(fù)審初審?fù)ㄟ^后，由副總經(jīng)理審批并簽署意見。4、終審、簽批復(fù)審?fù)ㄟ^后，總經(jīng)理對該法律文件進(jìn)行審閱并簽署意見；總經(jīng)理審批后，需董事長簽批的法律文件，董事長簽批；不需董事長簽批的可不做此項簽批。注：以上任一項審核未通過的須簽注意見退回業(yè)務(wù)部，業(yè)務(wù)部進(jìn)行調(diào)整、修改后，重新進(jìn)行審批手續(xù)。五、合同簽約擔(dān)保業(yè)務(wù)部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人，風(fēng)險管理部、法務(wù)部為審查協(xié)辦人。1、根據(jù)項目需要準(zhǔn)備

31、空白法律合同文本，包括委托擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；2、上述合同文本需要修改的，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)及時與對方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在法律文件審核表中，連同合同文本及其他法律文書交法務(wù)部審查，法務(wù)部審查通過后簽署審查及修改意見，提交風(fēng)險管理部復(fù)核，報總經(jīng)理審定后方能對外出具；3、法務(wù)部登記合同登記臺賬，確定公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容摘要，并在經(jīng)辦人處簽字；4、涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場。六、簽章1、項目經(jīng)理憑審批完畢的法律性文件審批表、擔(dān)保項目評審表、收費(fèi)通知單及法律性文件的

32、原件，到人力行政部辦理簽章手續(xù)。2、需辦理公證的簽章前，及時通知風(fēng)險管理部協(xié)同公證處公證人員一同辦理有關(guān)公證手續(xù)。3、保證合同由項目經(jīng)理親自送往銀行簽章，同時要求銀行提供一份主債務(wù)合同即借款合同原件存檔。六、交接歸檔法律性文件簽訂完整后，業(yè)務(wù)部門填寫法律性文件交接單，交由風(fēng)險部門歸檔（歸檔辦法參見檔案管理制度）。七、附則 1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 華恒新興投資擔(dān)保有限公司2011年7月1日華恒新興投資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)資料管理制度流程法律性文件調(diào)整、修改法律性文件的起草1、 1、業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理起草2

33、、 2、填寫法律性文件審批表審 核1、業(yè)務(wù)部審核并簽注意見2、法務(wù)部審核并簽注意見3、風(fēng)險部審核并簽注意見4、副總經(jīng)理審批并簽注意見未通過 簽 批總經(jīng)理對該法律文件進(jìn)行審閱、提出質(zhì)疑并簽署意見需董事長簽批的，由董事長簽批未通過人事部門簽章項目經(jīng)理出示法律性文件審批表、擔(dān)保項目評審表、擔(dān)保費(fèi)結(jié)算單及法律性文件的原件辦理簽章手續(xù) 公 證需要辦理公證的，項目經(jīng)理及時通知風(fēng)險管理部協(xié)同公證處人員辦理有關(guān)公證手續(xù)交接歸檔業(yè)務(wù)部門填寫法律性文件交接單，交由風(fēng)險部歸檔華恒新興投資擔(dān)保有限公司法律性文件審批表撰寫人送審時間送審文件名 稱業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人意見法務(wù)部意 見 風(fēng)險管理部意 見副總經(jīng)理意 見 總經(jīng)理意

34、見 存檔簽收華恒新興投資擔(dān)保有限公司項目資料目錄 文件編號資 料 名 稱 頁次備注華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)管理制度二0一一年七月一、目的為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)流程，統(tǒng)一擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，特制訂本制度。二、適用范圍：適用于我公司所有的擔(dān)保項目。三、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1、擔(dān)保費(fèi)：由公司評審委員會根據(jù)企業(yè)實際經(jīng)營情況、風(fēng)險情況、貸款額度、抵押物情況等綜合評定擔(dān)保費(fèi)費(fèi)率，收費(fèi)比率控制在2%5%之間；計算公式：擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額收費(fèi)比率。2、保證金：經(jīng)評審委員會討論，確定項目風(fēng)險程度，根據(jù)風(fēng)險度確定收費(fèi)比率，收費(fèi)比率控制在10%20%之間；計算公式：保證金=擔(dān)保金額收費(fèi)比率。四、收費(fèi)程序1、項目經(jīng)理計算費(fèi)

35、用項目經(jīng)理根據(jù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，逐一計算各項費(fèi)用，填寫收費(fèi)通知單（每項費(fèi)用要求填寫具體計算過程）后交部長復(fù)核；例如：擔(dān)保金額450萬元，年保費(fèi)率2.5%，擔(dān)保期限1年，需在結(jié)算單中“擔(dān)保費(fèi)”一欄填寫：4,500,000元2.5%1=112500元。 2、業(yè)務(wù)部經(jīng)理復(fù)核業(yè)務(wù)部經(jīng)理接到收費(fèi)結(jié)算單，復(fù)核無誤后簽字確認(rèn)；如有減免請在備注欄簽注原因；3、財務(wù)部審核財務(wù)部接到業(yè)務(wù)部交來的收費(fèi)結(jié)算單，按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)逐一核對無誤后，簽字確認(rèn)；4、費(fèi)用減免的審批如低于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計算費(fèi)用，需董事長簽批；5、收款人員收取費(fèi)用收款人員依據(jù)收費(fèi)結(jié)算單收取費(fèi)用，款項到帳后，在第一聯(lián)上加蓋“收訖”章及收款人員名章。項目經(jīng)理持簽批完整的結(jié)

36、算單請人力行政部在保證合同上加蓋公章。費(fèi)用收取由財務(wù)部部長最終負(fù)責(zé)。五、退費(fèi)程序?qū)τ谝咽杖≠M(fèi)用，因故未提供擔(dān)保的業(yè)務(wù)，項目經(jīng)理用紅色鋼筆或碳素筆填寫退款原因及金額，部門負(fù)責(zé)人復(fù)核后交財務(wù)部審核，經(jīng)總經(jīng)理簽批后辦理退款。六、附則 1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔(dān)保有限公司2011年7月5日華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)管理制度流程項目經(jīng)理計算各項費(fèi)用并填寫結(jié)算單 計 計 算 有 算業(yè)務(wù)部經(jīng)理復(fù)核 誤有 誤財務(wù)部經(jīng)理審核低于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi) 按標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)出納收費(fèi)并蓋章公司領(lǐng)導(dǎo)簽注意見華恒新興投資

37、擔(dān)保有限公司內(nèi)部結(jié)算單（公司業(yè)務(wù)） 年 月 日 單位：元受保企業(yè)名稱擔(dān)保種類擔(dān)保金額擔(dān)保期限第一聯(lián) 存根收費(fèi)項目備 注擔(dān)保費(fèi)調(diào)查評審費(fèi)代收公證費(fèi)保證金合同資料費(fèi)其他費(fèi)用應(yīng)收合計實收合計項目A、B角公司領(lǐng)導(dǎo)： 財務(wù)部： 業(yè)務(wù)部： 華恒新興投資擔(dān)保有限公司內(nèi)部結(jié)算單（公司業(yè)務(wù)） 年 月 日 單位：元受保企業(yè)名稱擔(dān)保種類擔(dān)保金額擔(dān)保期限第二聯(lián) 記帳收費(fèi)項目備 注擔(dān)保費(fèi)調(diào)查評審費(fèi)代收公證費(fèi)保證金金合同資料費(fèi)其他費(fèi)用應(yīng)收合計實收合計項目A、B角公司領(lǐng)導(dǎo)： 財務(wù)部： 業(yè)務(wù)部： 華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)跟蹤管理制度二0一一年七月一、目的1、規(guī)范在保項目管理；2、預(yù)警在保項目風(fēng)險。二、適用范圍公司擔(dān)保

38、業(yè)務(wù)的保后管理。三、參與人員1、項目A、B角項目經(jīng)理具體監(jiān)控管理，業(yè)務(wù)部經(jīng)理全面負(fù)責(zé)；2、風(fēng)險管理部監(jiān)控檢查，并向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報監(jiān)控結(jié)果和風(fēng)險狀況。 四、項目監(jiān)控管理1、擔(dān)保貸款發(fā)放時，項目經(jīng)理與被擔(dān)保人及時溝通，并及時到被擔(dān)保人處進(jìn)行調(diào)查，檢查資金是否足額到位，是否按合同約定使用資金；屬流動資金貸款的，項目經(jīng)理應(yīng)留存借款借據(jù)復(fù)印件；屬銀行承兌匯票擔(dān)保的，項目經(jīng)理應(yīng)留存銀行承兌匯票正面復(fù)印件及承兌協(xié)議原件或復(fù)印件。如果發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人資金沒有足額到位或未按合同約定使用資金，項目經(jīng)理應(yīng)查明原因。項目經(jīng)理按A、B角填寫項目完成報告（附件一），并由業(yè)務(wù)部部長確認(rèn)后，及時報風(fēng)險管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)。 2、擔(dān)保期

39、內(nèi)，保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查需根據(jù)借款人（或反擔(dān)保人）的實際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險等級確定等確定檢查頻率。日常檢查至少每個季度要進(jìn)行一次，原則上短期流動資金貸款保后檢查至少每個月要進(jìn)行一次，中長期項目貸款保后檢查至少每個季度要進(jìn)行一次。重點檢查是對借款封閉管理的項目、認(rèn)為風(fēng)險較大的項目及其它需特別關(guān)注的項目進(jìn)行不定期檢查或全過程跟蹤。3、項目經(jīng)理按月或按季度，向被擔(dān)保企業(yè)索要的財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表），對其資產(chǎn)變動狀況、經(jīng)營變動狀況進(jìn)行分析，并對該企業(yè)的反擔(dān)保措施進(jìn)行監(jiān)控。項目經(jīng)理了解其重大經(jīng)營策略、管理結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)、高層管理人員、股東及股份、反擔(dān)保

40、措施情況的變化，以及簽訂新業(yè)務(wù)合同影響擔(dān)保合同履行等情況。項目經(jīng)理按A、B角填寫在保項目跟蹤調(diào)查報告（附件二），注明處理意見，業(yè)務(wù)部部長簽字確認(rèn)后，報送風(fēng)險管理部（一式兩份）。4、對即將到期的擔(dān)保項目，項目經(jīng)理應(yīng)提前一個月書面通知企業(yè)準(zhǔn)備還款，簽發(fā)擔(dān)保責(zé)任解除預(yù)報函（附件三）督促借款人盡早沉淀還款資金并制定還款計劃書。并索要當(dāng)月的財務(wù)報表，分析其到期還款能力，填寫在保項目即將到期（到期）報告（附件四）。如預(yù)計到期不能按期還款應(yīng)提出處理方案。業(yè)務(wù)部部長簽字確認(rèn)后，報送風(fēng)險管理部（一式兩份）。5、對已到期的擔(dān)保項目，項目經(jīng)理監(jiān)督客戶按期將款項入帳，向銀行索取擔(dān)保責(zé)任解除函。五、項目監(jiān)控檢查公司所有

41、在保項目，在擔(dān)保責(zé)任解除前，項目經(jīng)理應(yīng)對擔(dān)保項目進(jìn)行監(jiān)控管理，對項目進(jìn)行自查；風(fēng)險管理部對擔(dān)保項目應(yīng)進(jìn)行事后檢查或抽查；在檢查中如發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)進(jìn)行登記，并說明情況及處理意見，報主管領(lǐng)導(dǎo)和執(zhí)行總經(jīng)理；需開會研究的，由風(fēng)險管理部提議，公司領(lǐng)導(dǎo)召集相關(guān)人員對所發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行評審，并做出處理意見，評審委員簽字確認(rèn)后，由業(yè)務(wù)部門執(zhí)行。六、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔(dān)保有限公司2011年7月6日附件一：華恒新興投資擔(dān)保有限公司項目完成報告一、項目概況：企業(yè)名稱：貸款種類：合作銀行：貸款期限：貸款金

42、額：貸款用途：擔(dān)保金額：二、項目完成情況：（評審意見、反擔(dān)保措施落實、銀行放款情況、辦理公證情況）三、資料歸檔：項目資料歸檔：合同文本移交：分戶臺帳建立：（兩筆以上貸款擔(dān)保的）四、遺留問題及解決方案： 項目經(jīng)理 A角： B角： 年 月 日注：本報告書一式三份，項目經(jīng)理留存一份，報風(fēng)險部二份。附件二：在保項目跟蹤調(diào)查報告被擔(dān)保人名稱：項目編號： 填表日期： 年 月 日委托擔(dān)保項目概況擔(dān)保金額擔(dān)保品種擔(dān)保期間貸款銀行檢查方式現(xiàn)場檢查 非現(xiàn)場檢查檢查時間被擔(dān)保人金融機(jī)構(gòu)履約情況逾期：是 否原因 違約金額金融機(jī)構(gòu)1 金額 金融機(jī)構(gòu)2 金額 金融機(jī)構(gòu)3 金額 合計：金額 其 他被擔(dān)保人主要經(jīng)營情況變動主

43、要財務(wù)指標(biāo)項 目 本 期 上 期增減%主營業(yè)務(wù)收入凈利潤凈利率資產(chǎn)負(fù)債率流動比率速動比率或有負(fù)債（擔(dān)保等）應(yīng)收賬款應(yīng)付賬款應(yīng)付票據(jù)（其中：銀行承兌匯票）短期借款長期借款凈資產(chǎn)公司管理層及注冊資本變化情況產(chǎn)品市場及其他重大情況資金使用狀況反擔(dān)保人基本經(jīng)營情況抵、質(zhì)押物權(quán)屬使用情況及價值說明總體評價（按五級分類劃分）檢查人（雙人）： 主管領(lǐng)導(dǎo)（簽名）： 注：本報告書一式三份，項目經(jīng)理留存一份，報風(fēng)險部二份。（每季度上報）附件三： 編號： 保證責(zé)任解除預(yù)報函 (存 根) ： 年 月 日，貴公司與 簽訂的 號借款合同，主要內(nèi)容為：借款金額 萬元，借款期限 ，此筆借款由我公司提供擔(dān)保，我公司為此與 簽訂

44、了 號保證合同，借款將于 年 月 日到期，望貴公司接到保證責(zé)任解除預(yù)報函后，迅速組織還款資金，并按借款合同規(guī)定的時間歸還借款。 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 擔(dān)保業(yè)務(wù)部 年 月 日注：本報告書一式三份，項目經(jīng)理留存一份，報風(fēng)險部二份。附件四：華恒新興投資擔(dān)保有限公司項目即將到期（到期）報告（公司業(yè)務(wù)）一、項目概況：企業(yè)名稱：貸款種類：合作銀行：貸款期限：貸款金額：擔(dān)保金額：到期日期：欠貸金額：二、還款能力預(yù)測及預(yù)警提示：（企業(yè)經(jīng)營狀況、企業(yè)財務(wù)狀況、企業(yè)高層變動情況、還款來源及籌備情況、還款意愿等）三、處理意見： 項目經(jīng)理 A角： B角： 年 月 日注：本報告書一式三份，項目經(jīng)理留存一份，報風(fēng)險部

45、二份。（項目到期前一個月上報）華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期處理管理制度二0一一年七月一、目的為了規(guī)范逾期處理操作流程，強(qiáng)化擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險處置力度，提高對風(fēng)險項目控制、保全、追償?shù)臎Q策和執(zhí)行能力，最大限度地降低擔(dān)保風(fēng)險損失，特制定本辦法。二、適用范圍公司所有業(yè)務(wù)品種在?？蛻舫霈F(xiàn)逾期時適用本辦法。三、 基本設(shè)置為強(qiáng)化公司處理風(fēng)險的能力，公司風(fēng)險處理會議的常設(shè)成員一般由總經(jīng)理、副總經(jīng)理、法務(wù)部、風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等組成。根據(jù)風(fēng)險處置項目的不同情況，參會具體人員組成由公司董事長或總經(jīng)理確定。四、風(fēng)險管理部職責(zé)負(fù)責(zé)公司所有業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險管理工作：（一）決定風(fēng)險項目（關(guān)注類以上風(fēng)

46、險）處置預(yù)案；（二）決定風(fēng)險項目催收、代償、追償操作方案和調(diào)整方案；（三）決定風(fēng)險處置過程中的其他應(yīng)急措施；（四）決定追償中止（終止）、報請損失、核銷等相關(guān)事宜；（五）確定風(fēng)險處置相關(guān)人員的工作調(diào)度安排；（六）決定有關(guān)風(fēng)險處置工作的獎懲措施。五、風(fēng)險預(yù)警措施在貸款到期前一個月內(nèi)，項目經(jīng)理須實地調(diào)查一次，提前通知被擔(dān)保人做好還款準(zhǔn)備，督促被擔(dān)保人盡早沉淀還款資金，并確認(rèn)被擔(dān)保人是否具備還款能力和還款意愿。如果確認(rèn)被擔(dān)保人在擔(dān)保到期日還沒有還款能力或沒有還款意愿的，公司應(yīng)立即進(jìn)入風(fēng)險處理程序。由業(yè)務(wù)部門牽頭、項目經(jīng)理A、B角負(fù)責(zé)在兩日內(nèi)草擬制訂出下列方案： （一）風(fēng)險化解方案。采取一切積極、必要和

47、有效補(bǔ)救措施督促被擔(dān)保人按時歸還擔(dān)保貸款；（二）風(fēng)險處置方案。對可能發(fā)生的逾期、代償?shù)蕊L(fēng)險提出應(yīng)對處置建議，并做好對抵、質(zhì)押物進(jìn)行處理和訴訟的準(zhǔn)備。上述方案經(jīng)風(fēng)險管理部審查后，風(fēng)險負(fù)責(zé)召開會議并在三日內(nèi)做出審批答復(fù)，交由項目經(jīng)理A、B角實施。六、逾期代償（一）、在擔(dān)保項目發(fā)生逾期后，應(yīng)在三日內(nèi)向被擔(dān)保人發(fā)出不定期催告書面通知，督促被擔(dān)保人盡快歸還逾期貸款本息。 （二）、擔(dān)保貸款到期后，借款人沒有歸還貸款的，應(yīng)按照保證合同等有關(guān)規(guī)定，在規(guī)定的時間內(nèi)履行自己的代償責(zé)任，以維護(hù)擔(dān)保公司的擔(dān)保信譽(yù)。但貸款銀行應(yīng)向擔(dān)保公司提供下列文件以供代償前的核查： 1、借款合同；2、借款借據(jù)；3、保證合同；（以上三

48、項可提供加蓋貸款銀行公章的復(fù)印件）4、借款人沒有還款的證明文件（借款人簽收第5項文件并承認(rèn)欠款事實的，此項可略）；5、貸款逾期催收函（附借款人簽收回執(zhí)）；6、借款人賬戶內(nèi)存款余額和到期前十日的收到情況；6、通知公司代為償還借款的公函。 （三）公司收到貸款銀行要求代償?shù)耐ㄖ?，?yīng)按下列程序進(jìn)行審查批準(zhǔn)：1、項目經(jīng)理受理項目經(jīng)理應(yīng)對擔(dān)保逾期項目進(jìn)行初步審查，并提出初審意見，主要內(nèi)容應(yīng)包括：、借款到期未歸還的事實是否真實，借款人所欠本金與利息數(shù)額是否準(zhǔn)確；、重新評價項目可行性； 、借款使用情況，確認(rèn)協(xié)議各方是否嚴(yán)格履行了合同約定的義務(wù)，如銀行貸款資金全部及時到位，是否設(shè)置了可以抵扣代償金額保證金等措

49、施；、項目是否存在欺詐行為，如企業(yè)與銀行經(jīng)辦人串通騙取擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保，用擔(dān)保貸款歸還銀行的逾期貸款等行為； 、借款催收情況；貸款銀行對該筆貸款的態(tài)度及配合意愿等；、借款人未還款的原因分析；、借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資產(chǎn)狀況；、反擔(dān)保措施及現(xiàn)狀；、代償與追償?shù)慕ㄗh； 、其他需要說明的事項。 2、業(yè)務(wù)部經(jīng)理審查，報公司分管業(yè)務(wù)副總經(jīng)理批準(zhǔn)后，將報告及相關(guān)資料移交風(fēng)險管理部。3、風(fēng)險管理部審查 風(fēng)險管理部根據(jù)項目經(jīng)理報送的資料和初審意見，具體承辦代償和追償?shù)蕊L(fēng)險管理工作。 、風(fēng)險管理部就下列方面提出意見： 、初審意見中事實陳述(1、3、5、7、8)的真實性與客觀性；、初審意見中分析、評價與論證(2、6)

50、的充分性和客觀性；、初審意見中建議（9）可行性；、其他需要說明的事項。、風(fēng)險管理部就下列方面提出明確法律意見：、重新評價借款與擔(dān)保的合法性；、判斷是否符合代償條件； 、判斷是否具有免責(zé)事由；、提出代償追償方案。、代償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：a、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保的基本情況。b、被擔(dān)保人及其擔(dān)保項目運(yùn)行情況。c、形成被擔(dān)保人未能履行債務(wù)償還的主要原因。d、公司與銀行等主債權(quán)人追償被擔(dān)保人債權(quán)的主要措施與效果。f、代償?shù)姆梢罁?jù)及金額、時間、方式。g、代償期間保全擔(dān)保債權(quán)的應(yīng)急方案。 、追償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：a、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保及代償情況。b、與被擔(dān)保人簽訂的委

51、托擔(dān)保合同的主要約定事項及抵押、質(zhì)押、保證反擔(dān)保情況。c、反擔(dān)保債權(quán)情況。d、被擔(dān)保人及反擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)及債權(quán)情況。f、抵（質(zhì)）押物狀況及其變現(xiàn)能力。g、追償?shù)呢?zé)任人、時間、方式及其預(yù)期效果。 4、風(fēng)險管理部將代償追償方案報公司總經(jīng)理簽署審批意見后，召開風(fēng)險會議研究和審批。 5、公司股東會審批 公司股東會審批同意后，由項目經(jīng)理A角負(fù)責(zé)辦理具體代償手續(xù)，并取得貸款銀行關(guān)于公司已承擔(dān)保證責(zé)任并享有追償權(quán)的確認(rèn)函和關(guān)于借款人債務(wù)責(zé)任轉(zhuǎn)移的通知函。 公司代償后，須立即第一時間書面通知被擔(dān)保企業(yè)，由項目經(jīng)理負(fù)責(zé)送達(dá)追償通知并取得被擔(dān)保企業(yè)簽收回執(zhí)，同時代貸款銀行送達(dá)債務(wù)責(zé)任轉(zhuǎn)移通知函。若被擔(dān)保企業(yè)

52、不按要求出具上述書面?zhèn)鶆?wù)確認(rèn)文件的，應(yīng)采用公證送達(dá)等方式取得。 七、代償項目的管理(一)、項目代償后的追償及對債務(wù)人的管理工作，由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)部門該項目的項目經(jīng)理A、B角配合；(二)、發(fā)生代償后，要對被擔(dān)保企業(yè)不能按時還本付息的實際原因進(jìn)行調(diào)查，分析被擔(dān)保企業(yè)財務(wù)狀況和預(yù)期狀況，重新檢查反擔(dān)保措施。根據(jù)代償項目的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，每個代償項目要制訂具體的工作方案，要一戶一策，對癥下藥，重點突破，確保措施有效；（三）、建立代償項目風(fēng)險報告制度，及時監(jiān)控代償資金總量及風(fēng)險轉(zhuǎn)移的情況，定期反映代償項目的動態(tài)情況。 八、代償項目的追償代償項目追償應(yīng)堅持“及時快捷、認(rèn)真高效、抓住要害、寬嚴(yán)并濟(jì)”的

53、原則。同時公司應(yīng)取得工商、稅務(wù)、政法等相關(guān)部門和貸款銀行等單位的聯(lián)系，爭取他們的支持和幫助。追償?shù)姆绞桨ǎ阂婪ㄆ鹪V、申請財產(chǎn)保全、申請支付令、申請強(qiáng)制執(zhí)行、申請破產(chǎn)還債；以物抵債；委托追討；債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等。在具體追償方式的選擇上，可根據(jù)各代償項目的實際情況，考慮從以下方式中組合： (一)、與被擔(dān)保人重新制訂還款計劃并監(jiān)督其嚴(yán)格執(zhí)行；(二)、向反擔(dān)保人追索，被擔(dān)保人在履行期限內(nèi)未向公司償付款項的，公司即應(yīng)向反擔(dān)保人主張反擔(dān)保債權(quán)，并送達(dá)書面通知；(三)、轉(zhuǎn)移債務(wù)，保全債權(quán)。如債務(wù)人有其他效益較好的關(guān)聯(lián)企業(yè),應(yīng)設(shè)法將債務(wù)轉(zhuǎn)移給債務(wù)人的其他關(guān)聯(lián)企業(yè)，使公司的債權(quán)先得到保全，以后再選擇機(jī)會進(jìn)行處理；(

54、四)、變更反擔(dān)保，增加抵押物價值； (五)、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及債權(quán)重組。經(jīng)評估后若確認(rèn)債務(wù)人或其關(guān)聯(lián)企業(yè)的股權(quán)是有價值的，可以采取“債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)”的方式來保障公司的利益。但持有的股應(yīng)盡可能進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，回收觀金；(六)、以資抵債，減少損失。但要注意用以抵債的資產(chǎn)應(yīng)該是有價值的、容易變現(xiàn)的；（七)、行使抵押權(quán)。與抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協(xié)議不成的，可向人民法院提起訴訟；（八）、行使質(zhì)押權(quán)。與出質(zhì)人協(xié)商以應(yīng)受清償?shù)膫鶛?quán)額作為價款之一部分或全部，取得質(zhì)物的所有權(quán)；依法拍賣或變賣質(zhì)物，公司可自己行使質(zhì)權(quán)，也可以申請法院執(zhí)行。 (九)、依法起訴。是最基本、最有效的措施，但也是要

55、最后才考慮的手段?？紤]到起訴行方程序復(fù)雜，耗時長久，在起訴前，須慎重權(quán)衡以下情形后方可實施：1、債務(wù)人主觀有意逃廢債務(wù)；2、債務(wù)人有多重逾期債務(wù)或潛在逾期債務(wù)，面臨多個債權(quán)人爭奪有限資產(chǎn)的局面； 3、債務(wù)有可執(zhí)行資產(chǎn)，或有望通過法律措施發(fā)現(xiàn)其可執(zhí)行資產(chǎn)；4、債權(quán)債務(wù)關(guān)系不明確，希望通過法院司法裁定予以明確。 九、代償項目的訴訟(或仲裁) (一)、申請支付令 被擔(dān)保企業(yè)承認(rèn)欠款事實并承諾了還款期限，但期限屆滿未還款，也未對還款責(zé)任與數(shù)額提出任何異議，公司可以向人民法院申請支付令，待支付令異議期(十五日)期滿后，直接申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。(二)、財產(chǎn)保全被擔(dān)保企或反擔(dān)保人存在或可能出現(xiàn)資產(chǎn)貶損、流

56、失、被隱匿、被轉(zhuǎn)移或被多個債權(quán)人分割等情況的，公司應(yīng)在訴訟前或訴訟中向人民法院申請財產(chǎn)保全。項目經(jīng)理與風(fēng)險管理部應(yīng)積極查找可保全的財產(chǎn)線索，盡可能地選擇流動性強(qiáng)、保值性好，易變現(xiàn)處理的財產(chǎn)，由法務(wù)部申請人民法院予以查封(或預(yù)查封)、扣押或凍結(jié)。 (三)、起訴(申請仲裁)、審理與裁判 項目經(jīng)理協(xié)助風(fēng)險管理部進(jìn)行必要的調(diào)查取證后，由法務(wù)部律師撰寫起訴狀，準(zhǔn)備證據(jù)材料與證據(jù)清單，向有管轄權(quán)的人民法院起訴，或根據(jù)合同中的仲裁條款申請仲裁。 一般情況下應(yīng)由法務(wù)部出庭參加訴訟。人民法院主持調(diào)解且公司需作出重大讓步的，由公司總經(jīng)理與法務(wù)部律師共同參加。法務(wù)部律師應(yīng)在公司利益最大化的前提下，爭取盡快結(jié)案(裁判

57、文書生效)。結(jié)案后，應(yīng)作出結(jié)案報告，報公司領(lǐng)導(dǎo)審閱。自立案之日起三個月未結(jié)案的，應(yīng)提出訴訟進(jìn)展報告。 （四）、執(zhí)行裁判文書生效后，負(fù)有履行義務(wù)的被告未在指定期限內(nèi)履行裁判文書確定的義務(wù)的，公司應(yīng)向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。執(zhí)行中需與被執(zhí)行人就財產(chǎn)折價進(jìn)行協(xié)商或執(zhí)行和解的，由法務(wù)部律師提出具體方案，報公司風(fēng)險處置委員會、股東會審批。執(zhí)行終結(jié)后，法務(wù)部應(yīng)作出追償終結(jié)報告，報公司領(lǐng)導(dǎo)審閱。十、擔(dān)保賠付損失 代償項目具備下列條件之一的，可確認(rèn)為擔(dān)保賠付損失：(一)被擔(dān)保企業(yè)或反擔(dān)保人仍在經(jīng)營，但因受重大不利因素的影響，已三年以上不能歸還其欠的各項借款，且沒有其他還款保證的； (二)發(fā)生代償后，通過訴訟、仲

58、裁程序，并經(jīng)強(qiáng)制執(zhí)行或被擔(dān)保企業(yè)依法宣告破產(chǎn)進(jìn)行清算，被擔(dān)保企業(yè)仍不能歸還所欠的各項借款，而反擔(dān)保人經(jīng)核查認(rèn)定也無能力代其償還所欠債款的。 十一、擔(dān)保損失的確認(rèn)及審批程序(一)、風(fēng)險管理部出具資產(chǎn)損失報告，并附詳細(xì)報損資料，法務(wù)部對報損項目出具法律意見，風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人簽署意見；(二)、公司總經(jīng)理審批；(三)、公司董事會審批。十二、報損項目的后續(xù)工作擔(dān)保損失核銷后，并不意味著追償工作的結(jié)束。對于報損項目，應(yīng)采取“賬銷債留”的方式，繼續(xù)保留對債務(wù)人的追償權(quán)。同時要采取嚴(yán)格控制的保密措施，任何人不能通知債務(wù)人公司債權(quán)的核銷情況。項目經(jīng)理A、B角及風(fēng)險管理部要關(guān)注項目企業(yè)的后續(xù)發(fā)展情況，注意保持追償

59、債務(wù)的法律時效。一旦出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)，要及時采取相應(yīng)的追償措施。 十三、風(fēng)險管理辦法運(yùn)行規(guī)則1、公司實行項目經(jīng)理負(fù)責(zé)制，逾期項目原項目經(jīng)理，現(xiàn)仍在公司的都有繼續(xù)負(fù)責(zé)清理的責(zé)任；2、項目經(jīng)理離職者由部門負(fù)責(zé)；3、已停業(yè)務(wù)品種逾期項目由原操作業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)，原業(yè)務(wù)部門撤銷的由現(xiàn)歸屬部門負(fù)責(zé)。十四、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔(dān)保有限公司2011年7月6日華恒新興投資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)檔案管理制度二0一一年七月一、目的規(guī)范公司擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的立卷、歸檔、分類、保管、查閱和銷毀等行為，保證業(yè)務(wù)檔案妥善保管、

60、有序存放、方便查閱、嚴(yán)防毀損、散失和泄密。提高知識管理水平，有效發(fā)揮各類檔案在業(yè)務(wù)工作中的作用，特制定本制度。二、范圍本制度適用于公司各種擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)及與業(yè)務(wù)相關(guān)的各種檔案。三、檔案分類及歸檔管理部門擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中與擔(dān)保項目有關(guān)的所有文書、函件和資料都在歸檔范圍之內(nèi)，均由風(fēng)險部進(jìn)行保管。業(yè)務(wù)檔案根據(jù)性質(zhì)的不同分為擔(dān)保項目檔案和內(nèi)部管理檔案兩大類：（一）、擔(dān)保項目檔案資料是擔(dān)保公司業(yè)務(wù)開展過程中項目評審、風(fēng)險控制、項目管理的重要資料。企業(yè)報送類文件： 1、借款申請書；2、委托擔(dān)保申請書；3、關(guān)于還款來源及計劃，以及可提供的反擔(dān)保的書面說明；4、公司簡介；5、公司章程；6、公司成立批文；7、公司