擔保項目評估ppt課件

1、2021年11月 擔 保 項 目 評 估 一、評價任務(wù)概述二、擔保工程中的風險要素三、工程評價的實務(wù)操作2021年11月 主要內(nèi)容2021年11月一、評價任務(wù)概述(一) 擔保業(yè)務(wù)遵照“ 0 損失原那么 工程受理及初審 工程評價 方案確定 決策審批 合同簽署 工程實施與監(jiān)管 結(jié)案2021年11月一、評價任務(wù)概述二在承保流程中的位置 1、以“支持公司業(yè)務(wù)開展為目的2、站在公司利益的角度，客觀評價3、深化分析、全面識別、有效防備風險2021年11月一、評價任務(wù)概述 三任務(wù)思緒1、科學(xué)性2、一致性3、規(guī)范化2021年11月一、評價任務(wù)概述四任務(wù)原那么2021年11月二、擔保工程中的風險要素 1、客戶信

2、譽風險 - 客戶資信評價 內(nèi)部：管理、財務(wù)、運營、品德 外部：宏觀經(jīng)濟、行業(yè)/區(qū)域政策、 銀行信貸政策 2021年11月二、擔保工程中的風險要素 2、 用款工程特定風險 - 用款工程評價 還款來源、涉及行業(yè)、合法性、運作才干等 2021年11月二、擔保工程中的風險要素3、 擔保操作風險 - 擔保方案、反擔保措施評價 擔保種類、承保條件及方式、風險控制措施等 2021年11月二、擔保工程中的風險要素 2021年11月二、擔保工程中的風險要素 (一)客戶資信評價(二)用款工程評價(三)擔保方案評價2021年11月三、工程評價的實務(wù)操作 - 優(yōu)質(zhì)客戶- 中級客戶- 低質(zhì)量客戶2021年11月一客戶資

3、信評價 - 信譽風險 1、“ 5 C 原那么 2、運用的評價技術(shù) 3、評價任務(wù)的實施2021年11月一客戶資信評價 - 信譽風險2021年11月一客戶資信評價 - 信譽風險 1、“ 5 C 原那么 A: 客戶的履約志愿 定性評價為主 B：客戶的履約才干 定量評價為主 2021年11月一客戶資信評價 - 信譽風險 1、“ 5 C 原那么 - A: 客戶的履約志愿 評價要素： (1) 信譽質(zhì)量 Character 歷史沿革及背景、信譽記錄 Credit、 股東及關(guān)聯(lián)方影響度 2021年11月一客戶資信評價 - 信譽風險 1、“ 5 C 原那么 - A: 客戶的履約志愿 評價要素： (2) 管理程度

4、 管理層閱歷與信譽素質(zhì) Credit 、 團隊建立、內(nèi)部管理與制度建立 2021年11月一客戶資信評價 - 信譽風險 1、“ 5 C 原那么 - B: 客戶的履約才干 評價要素： (1) 運營才干 Capacity 主營業(yè)務(wù)運作才干，業(yè)績趨勢變化，競爭才干， 運營戰(zhàn)略，運營環(huán)境 Condition 2021年11月一客戶資信評價 - 信譽風險1、“ 5 C 原那么 - B: 客戶的履約才干 評價要素： (2) 財務(wù)情況 經(jīng)濟實力 Capital，償債才干， 營運才干，盈利才干，開展才干，可繼續(xù)性 2021年11月一客戶資信評價 - 信譽風險 其他關(guān)鍵要素: (1) 外部評價 (2) 現(xiàn)場調(diào)查結(jié)

5、果 (3) 信息質(zhì)量2021年11月 一客戶資信評價 - 信譽風險 2、運用的評價技術(shù) - 信譽評級與授信 歷史趨勢對比法、比率法、 打分卡法、數(shù)理模型(授信) 3、評價任務(wù)的實施 制定任務(wù)方案 資料的搜集與核實 現(xiàn)場調(diào)查及訪談 撰寫報告并審核 確定評價結(jié)果 2021年11月一客戶資信評價 - 信譽風險 3、評價任務(wù)的實施 (1) 制定任務(wù)方案：時間、人員、步驟等 (2) 資料搜集與核實：企業(yè)根本信息、運營方面、 財務(wù)方面、信譽記錄等2021年11月一客戶資信評價 - 信譽風險 3、評價任務(wù)的實施 (3) 現(xiàn)場調(diào)查及訪談 訪談人員、財務(wù)信息核實、權(quán)證的原件查驗、 走訪相關(guān)機構(gòu)2021年11月一

6、客戶資信評價 - 信譽風險 3、評價任務(wù)的實施 (4) 撰寫報告并審核 按照客戶資信評價規(guī)范、報告范本、審核規(guī)范 2021年11月一客戶資信評價 - 信譽風險 3、評價任務(wù)的實施 (5) 確定評價結(jié)果 客戶信譽等級、授信建議值、風險提示 2021年11月一客戶資信評價 - 信譽風險 1、“ 5 P 原那么 2、評價任務(wù)的實施2021年11月二用款工程評價 針對第一還款來源2021年11月二用款工程評價 針對第一還款來源 1、“ 5 P 原那么 評價要素： (1) 個體條件 Personal (2) 目的要素 Purpose (3) 歸還條件 Payment 2021年11月二用款工程評價 針對

7、第一還款來源 1、“ 5 P 原那么 評價要素： (4) 保證條件 Protection (5) 前景預(yù)測 Perspective 2021年11月 (二) 用款工程評價 針對第一還款來源 2、評價任務(wù)的實施 - 評價技術(shù)：專家閱歷法、比較分析法、 定性分析與定量測算相結(jié)合等 - 評價重點：工程合法性，行業(yè)跟蹤， 資金方案，工程可行性分析， 聘請技術(shù)專家，利益相關(guān)者， 未來現(xiàn)金流預(yù)測 1、擔保種類 2、承保條件 3、風險控制措施 4、其他2021年11月三擔保方案評價 - 針對操作風險 1、擔保種類 - 國際閱歷 按風險區(qū)域： - 紅色區(qū)域 - 高風險：融資擔保 - 黃色區(qū)域 - 中度風險：履

8、約保證、海關(guān)擔保、 司法擔保、特許運營權(quán)擔保等。 - 綠色區(qū)域 - 低風險：招標擔保、預(yù)付款擔保、 維修擔保等。2021年11月三擔保方案評價 - 針對操作風險1、擔保種類 國內(nèi)閱歷 - 中小企業(yè)信譽擔保 (政策性貸款擔保) - 商業(yè)性融資擔保與非融資擔保 - 再擔保2021年11月三擔保方案評價 - 針對操作風險1、擔保種類 針對融資擔保業(yè)務(wù) - 從國際閱歷看，屬國際上公認的紅色區(qū)域 (即高風險)業(yè)務(wù)，操作時需給予特別關(guān)注； - 國際再保險商均不對融資擔保提供再保險效力。2021年11月三擔保方案評價 - 針對操作風險2021年11月中國融資構(gòu)造分析1、擔保種類 針對融資擔保業(yè)務(wù) 操作時需嚴厲執(zhí)行3條承做規(guī)范： 足額的反擔保物； 長期協(xié)作的老客戶； 技術(shù)才干強、僅出現(xiàn)短期財務(wù)困難的新客戶。2021年11月三擔保方案評價 - 針對操作風險 2、內(nèi)部承保政策，承保條件,業(yè)務(wù)方式等3、風險控制措施：反擔保措施，過程監(jiān)控等4、其他2021年11月三擔保方案評價 - 針對操作風險 2021年11月 評價任務(wù)是一門藝術(shù) !