《保全實(shí)務(wù)》內(nèi)容解析(6月17日)頁P(yáng)PT課件

1、保全實(shí)務(wù)內(nèi)容解析2019年6月17日保全實(shí)務(wù)總體內(nèi)容說明1保全實(shí)務(wù)修訂主要基于保全手冊(cè)（2019版） 、壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)、團(tuán)體年金實(shí)務(wù)手冊(cè)、短險(xiǎn)健康險(xiǎn)實(shí)務(wù)等保全相關(guān)規(guī)則進(jìn)行全面梳理和完善。緊密圍繞提升保全服務(wù)水平，加強(qiáng)保全作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范主線思路，對(duì)相關(guān)作業(yè)規(guī)則、作業(yè)流程、保全單證等方面內(nèi)容進(jìn)行完善和優(yōu)化。23保全實(shí)務(wù)適用范圍為股份公司簽發(fā)的人身保險(xiǎn)合同的保全服務(wù)。以承保形式劃分，涵蓋了個(gè)人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)。以業(yè)務(wù)類型劃分，包括了壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，以及新型保險(xiǎn)（投連、萬能、分紅）等各類型業(yè)務(wù)的保全實(shí)務(wù)規(guī)則。保全實(shí)務(wù)共分為總論、保全服務(wù)模式、個(gè)人業(yè)務(wù)保全、團(tuán)體業(yè)務(wù)保全、匯交件保全、附錄六個(gè)部分。實(shí)務(wù)手冊(cè)約

2、 200頁，近13萬字 。第一篇 總論第一章 總則保全概念適用范圍服務(wù)宗旨工作準(zhǔn)責(zé)保全服務(wù)申請(qǐng)途徑第二章 保全服務(wù)基本規(guī)則申請(qǐng)人資格一般應(yīng)備資料申請(qǐng)書填寫委托代辦的一般要求保全服務(wù)申請(qǐng)規(guī)則生效時(shí)間規(guī)定第三章 實(shí)務(wù)解釋權(quán)與施行日期總論篇綱要內(nèi)容本篇主要介紹保全領(lǐng)域具有共性的基本概念、規(guī)則，明確保全服務(wù)的作用、范圍、基本規(guī)則等內(nèi)容。使管理人員及作業(yè)人員對(duì)保全服務(wù)規(guī)范有一個(gè)總體的理解。概要說明 保全期間計(jì)算規(guī)則 需核保項(xiàng)目 保全生存調(diào)查 保全印章使用規(guī)則 保全代服務(wù) 保全撤銷 反洗錢作業(yè)要求第一章 總則什么叫保全？ 保險(xiǎn)合同保全是指人身保險(xiǎn)合同生效后，為了維持合同持續(xù)有效，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定及投保

3、人、被保險(xiǎn)人或者受益人的要求而提供的一系列服務(wù)。(來源：人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定(保監(jiān)會(huì)令20194號(hào))規(guī)則要點(diǎn)保全作業(yè)時(shí)效資料受理：資料齊全、符合規(guī)定，自保全申請(qǐng)之日起2個(gè)工作日內(nèi)完成受理；補(bǔ)充資料：自收到保全申請(qǐng)之日起5個(gè)工作日內(nèi)一次性通知保全申請(qǐng)人。作業(yè)要求：不涉及保險(xiǎn)費(fèi)繳納的，應(yīng)當(dāng)自同意受理之日起5個(gè)工作日內(nèi)處理完畢；保全涉及保險(xiǎn)費(fèi)繳納的，應(yīng)當(dāng)自投保人繳納足額保險(xiǎn)費(fèi)之日起5個(gè)工作日內(nèi)處理完畢。特殊情況：無法在規(guī)定期限內(nèi)完成的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保全申請(qǐng)人說明原因并告知處理進(jìn)度。規(guī)則要點(diǎn)保全服務(wù)申請(qǐng)途徑傳統(tǒng)服務(wù)方式：客戶直接到本公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理，或委托他人 到本公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理。新型服務(wù)

4、渠道：客戶通過自助終端、95519客服務(wù)電話、公司服務(wù)網(wǎng)站、信函、Email、短信提出申請(qǐng)。通過第三方代理機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)資料。限于部分本公司認(rèn)可的保全項(xiàng)目。第二章 保全服務(wù)基本規(guī)則（1）規(guī)則要點(diǎn)申請(qǐng)人資格一般情況下：多數(shù)保全服務(wù)應(yīng)由投保人申請(qǐng)；生存給付類業(yè)務(wù)權(quán)益歸屬被保險(xiǎn)人。變更受益人須被保險(xiǎn)人同意。團(tuán)體業(yè)務(wù)由指定聯(lián)系人辦理。特殊情況下：明確在申請(qǐng)資格人身故、入獄、病危情形下的處理規(guī)則，需要提供的證明材料。規(guī)則要點(diǎn)一般應(yīng)備資料保全申請(qǐng)書：明確申請(qǐng)書的種類、用途（12款），明確免填單適用保全項(xiàng)目。法定身份證明、監(jiān)護(hù)關(guān)系證明、生存證明、死亡證明。學(xué)習(xí)重點(diǎn)：明確各類證明材料的種類、名稱，以及適用情形（

5、即用途）。保險(xiǎn)合同：明確保全服務(wù)中需要提供保險(xiǎn)合同的情形。銀行存折（卡）：選擇交費(fèi)賬戶作為保全收付費(fèi)的賬戶時(shí)可不提供。第二章 保全服務(wù)基本規(guī)則（2）規(guī)則要點(diǎn)申請(qǐng)書填寫由誰填寫申請(qǐng)書：應(yīng)由申請(qǐng)資格人填寫。對(duì)于委托代辦業(yè)務(wù)，且使用“3001”授權(quán)書時(shí)，由受托人填寫保全申請(qǐng)書，并在申請(qǐng)資格人簽名欄，簽字確認(rèn)。如“張三（代李四）”。7月1日之后，授權(quán)委托書單證代碼3080。團(tuán)體業(yè)務(wù)單位蓋章：允許加蓋經(jīng)投保單位書面授權(quán)的的部門章（如投保單位的人力資源部章、辦公室章、財(cái)務(wù)部門章等）。限制委托代辦保全項(xiàng)目：變更投保人、保險(xiǎn)合同借款、要約確認(rèn)、特別約定內(nèi)容變更、權(quán)益轉(zhuǎn)換、減額交清、保單掛失、首次年金領(lǐng)取、簽名

6、變更、銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬領(lǐng)款授權(quán)。添加標(biāo)題委托公司服務(wù)人員現(xiàn)金付費(fèi)：不得采用現(xiàn)金付費(fèi)方式；轉(zhuǎn)賬付費(fèi)：個(gè)險(xiǎn)付費(fèi)類保全作業(yè)代辦限額為5萬元，銀行保險(xiǎn)付費(fèi)類保全業(yè)務(wù)代辦限額為10萬元。領(lǐng)款賬戶名稱應(yīng)為款項(xiàng)所有人或其監(jiān)護(hù)人。添加標(biāo)題委托非公司服務(wù)人員現(xiàn)金付費(fèi)：受托人僅限申請(qǐng)資格人的父母、配偶、子女等近親屬。代辦限額為1000元；轉(zhuǎn)賬付費(fèi)：個(gè)險(xiǎn)付費(fèi)類保全作業(yè)代辦限額為5萬元，銀行保險(xiǎn)付費(fèi)類保全業(yè)務(wù)代辦限額為10萬元。領(lǐng)款賬戶名稱應(yīng)為款項(xiàng)所有人或其監(jiān)護(hù)人。投保人、被保險(xiǎn)人相互代辦滿期、退保業(yè)務(wù)時(shí)，允許將相關(guān)款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬其中一人的賬戶。添加標(biāo)題代審身份證明允許公司服務(wù)人員代審客戶身份證明。公司服務(wù)人員核對(duì)無誤后，將原

7、件返回客戶，在身份證復(fù)印件上注明“與原件核對(duì)無誤”、核對(duì)日期并簽名確認(rèn)；申請(qǐng)資格人在身份證復(fù)印件上注明原件提供人、提供日期、申請(qǐng)保全事項(xiàng)等并簽名確認(rèn)。第二章 保全服務(wù)基本規(guī)則（3）規(guī)則要點(diǎn)委托代辦業(yè)務(wù)規(guī)則第二章 保全服務(wù)基本規(guī)則（4）規(guī)則要點(diǎn)反洗錢作業(yè)要求身份識(shí)別條件：給付金額在人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上。身份識(shí)別方法：核對(duì)身份證明，確認(rèn)相關(guān)人員關(guān)系，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影像件?？蛻羯矸莼拘畔ⅲ鹤匀蝗丝蛻?；法人、其他組織、個(gè)體工商戶。第三章 實(shí)務(wù)解釋權(quán)與施行日期規(guī)則要點(diǎn)正式施行時(shí)間保全實(shí)務(wù)自2019年7月1日起正式施行。原保全手冊(cè)（2019版

8、）、壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)（2019版）“第四篇 合同保全服務(wù)”、團(tuán)體年金實(shí)務(wù)“第三篇 核心業(yè)務(wù) 第三章 合同保全服務(wù)”、短險(xiǎn)健康險(xiǎn)實(shí)務(wù)“第三篇 保險(xiǎn)合同保全服務(wù)”內(nèi)容同時(shí)廢止。除上述已明確廢止的實(shí)務(wù)制度外，公司現(xiàn)行其他相關(guān)業(yè)務(wù)管理方面制度文件如與保全實(shí)務(wù)有沖突，則以本次下發(fā)實(shí)務(wù)內(nèi)容為準(zhǔn)執(zhí)行。第二篇 保全服務(wù)模式第一章 公司柜面保全服務(wù)流程 第一節(jié) 面向客戶服務(wù)流程 第二節(jié) 公司內(nèi)部處理流程第二章 其他渠道保全服務(wù)規(guī)則 第一節(jié) 電話保全服務(wù) 第二節(jié) 終端、網(wǎng)絡(luò)自助服務(wù) 第三節(jié) 銀行柜面代受理 第四節(jié) 信函申請(qǐng)保全保全服務(wù)模式綱要內(nèi)容該篇從改善客戶服務(wù)交鋒的角度突出體現(xiàn)面向客戶的即時(shí)辦結(jié)和多渠道、多節(jié)點(diǎn)、多方

9、式受理和各渠道主要適用的保全作業(yè)類別等內(nèi)容。概要說明保全服務(wù)基本流程流程特點(diǎn)：以提升客戶滿意度及作業(yè)效率為出發(fā)點(diǎn)，公司柜面服務(wù)流程采用受理和處理分離模式，面向客戶先行受理辦結(jié)，減少客戶柜面等待時(shí)長，并支持免填單作業(yè)模式；辦理結(jié)果通知方式以短信、電子郵件、信函為主；強(qiáng)化日清日結(jié)環(huán)節(jié)要求。申請(qǐng)受理資料掃描業(yè)務(wù)處理單證繕制與通知日清日結(jié)資料整理移交面向客戶服務(wù)流程受理初審公司內(nèi)部處理流程受理登記臨柜處理客戶離柜第三篇 個(gè)人業(yè)務(wù)保全第一章 續(xù)期交費(fèi) 續(xù)期交費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)墊交、保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)交、保險(xiǎn)費(fèi)抵交、連續(xù)投保。5節(jié)第二章 客戶信息管理聯(lián)系信息變更、客戶資料變更、職業(yè)變更、醫(yī)保標(biāo)識(shí)變更、簽名變更、客戶號(hào)歸并。

10、6節(jié)第三章 合同效力中止與恢復(fù)合同效力中止、合同效力恢復(fù)。2節(jié)第四章 合同內(nèi)容變更變更投保人、變更受益人、變更附加險(xiǎn)、墊交方式變更、增/減保額、交費(fèi)頻次變更、養(yǎng)老金領(lǐng)取方式/年齡變更、紅利/生存金領(lǐng)取方式變更、授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬戶變更、補(bǔ)充告知、特別約定、出國及授權(quán)、連續(xù)投保方式變更。15節(jié)第五章 給付類保全滿期金、生存金、年金、紅利、利差領(lǐng)取、轉(zhuǎn)投保。6節(jié)第六章 保險(xiǎn)合同借款、還款借款、還款。2節(jié)第七章 合同權(quán)益類變更減額交清、權(quán)益轉(zhuǎn)換、要約確認(rèn)、掛失補(bǔ)發(fā)、轉(zhuǎn)移、凍結(jié)保單。6節(jié)第八章 保險(xiǎn)合同解除猶豫期解除、投保人解除、保險(xiǎn)公司解除、非正常退保。4節(jié)第九章 非傳統(tǒng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保全萬能型保險(xiǎn)保全、投資連接型

11、保險(xiǎn)保全。2節(jié)個(gè)人業(yè)務(wù)保全綱要內(nèi)容本篇主要介紹個(gè)人業(yè)務(wù)涉及各項(xiàng)保全服務(wù)類別的具體實(shí)務(wù)規(guī)范要求。作業(yè)人員通過對(duì)本篇的學(xué)習(xí)，掌握個(gè)人業(yè)務(wù)各類保全服務(wù)類別的作業(yè)方法、作業(yè)要求和注意事項(xiàng)等內(nèi)容。概要說明合同內(nèi)容變更六類保全項(xiàng)目BFCDA客戶信息管理給付類保全其他保全合同權(quán)益類變更E保險(xiǎn)合同解除個(gè)人業(yè)務(wù)保全基本分類A.客戶信息管理客戶信息管理1聯(lián)系信息變更2客戶資料變更3職業(yè)變更5簽名變更4醫(yī)保標(biāo)識(shí)變更6客戶號(hào)歸并客戶信息管理客戶信息管理實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)規(guī)則要點(diǎn)聯(lián)系信息變更提醒與確認(rèn)：客戶在柜面申請(qǐng)辦理各項(xiàng)保全業(yè)務(wù)申請(qǐng)，保單服務(wù)人員均應(yīng)與客戶核對(duì)聯(lián)系信息，如有變動(dòng)及時(shí)完成更新。單證配套：相關(guān)單證均提供了客戶

12、聯(lián)系信息確認(rèn)欄內(nèi)容，以便于客戶更新信息。規(guī)則要點(diǎn)客戶資料變更無法提供證明材料的處理：客戶無法提供戶籍部門變更證明，應(yīng)安排生調(diào)人員調(diào)查確認(rèn)后方可變更。內(nèi)部作業(yè)造成錯(cuò)誤的處理：無需要填寫變更申請(qǐng)書，按污損流程重新簽發(fā)合同，工本費(fèi)由差錯(cuò)責(zé)任人承擔(dān)。超承保范圍變更規(guī)則：承保兩年內(nèi)可以解除合同。承保兩年后可按險(xiǎn)種所允許的最大或最小年齡費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)處理，無息退還或要求客戶補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。特殊情況的處理：變更時(shí)保單已滿期、已發(fā)生保險(xiǎn)事故、已派發(fā)紅利等情形的處理。B.給付類保全滿期金年 金紅利/利差滿期給付是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)公司按合同約定向受益人給付滿期保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同責(zé)任終止的業(yè)務(wù)

13、行為。 年金給付是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人生存至約定的領(lǐng)取年齡或約定的領(lǐng)取時(shí)間，保險(xiǎn)公司按合同約定向年金受益人定期給付保險(xiǎn)年金。 紅利派發(fā)是指分紅類保險(xiǎn)合同在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)公司將經(jīng)營所產(chǎn)生的可分配盈余，以紅利的形式返還給投保人。利差返還是指具有利差返還責(zé)任的險(xiǎn)種，當(dāng)銀行定期儲(chǔ)蓄存款利率大于保險(xiǎn)合同的預(yù)定利率時(shí)，向投保人返還利差金額。生存金給付是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人生存至約定的領(lǐng)取年齡、約定的領(lǐng)取時(shí)間，保險(xiǎn)公司按合同約定向生存金受益人給付生存金。 生存金轉(zhuǎn)投保投保人、被保險(xiǎn)人在申請(qǐng)領(lǐng)取生存金、滿期金、紅利時(shí)，可選擇將相關(guān)款項(xiàng)轉(zhuǎn)投保其他新投保件預(yù)交費(fèi)或用于交納其他保險(xiǎn)合同的續(xù)期

14、保費(fèi)。2022-07-20C.合同權(quán)益類變更 減額交清 權(quán)益轉(zhuǎn)換要約確認(rèn) 保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移 凍結(jié)保單保險(xiǎn)合同掛失/補(bǔ)換發(fā)合同權(quán)益類變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（1）規(guī)則要點(diǎn)要約確認(rèn)委托限制：應(yīng)由投保人親自辦理，不受理委托代辦。抄錄要求：代簽名的單證為投保單，分紅型險(xiǎn)種資格人需在補(bǔ)簽名旁書寫以下內(nèi)容：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”（參照人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法保監(jiān)局3號(hào)令留存影像：投保人或被保險(xiǎn)人簽名影像需要留存在影像系統(tǒng)當(dāng)中，以備今后查詢、核對(duì)使用。銷督跟進(jìn)：確認(rèn)屬于銷售人員代簽名情況，應(yīng)將相關(guān)情況提交銷售督察部門跟進(jìn)處理。合同權(quán)益類變更實(shí)務(wù)規(guī)則要

15、點(diǎn)（2）規(guī)則要點(diǎn)保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移前后分離：面向客戶端作業(yè)流程與內(nèi)部作業(yè)流程相分離。維持不變：保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移合同號(hào)不再發(fā)生變化，且不再換發(fā)保險(xiǎn)合同。下一步優(yōu)化思路：基于全系統(tǒng)數(shù)據(jù)邏輯集中基礎(chǔ)上，全面實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移實(shí)時(shí)辦結(jié)，準(zhǔn)備金系統(tǒng)自動(dòng)結(jié)算。規(guī)則要點(diǎn)凍結(jié)保單概念：保險(xiǎn)公司根據(jù)法院、監(jiān)察等行政機(jī)構(gòu)出具的相關(guān)證明，對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行凍結(jié)處理，凍結(jié)期間不允許進(jìn)行除續(xù)期交費(fèi)以外的保全處理。法律審核：保險(xiǎn)公司法律事務(wù)崗，應(yīng)根據(jù)相關(guān)單位、機(jī)構(gòu)提供的保單凍結(jié)申請(qǐng)資料，出具保單凍結(jié)處理意見。保單服務(wù)人員，根據(jù)此結(jié)論，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成保單凍結(jié)處理?？刂七壿嫞簝鼋Y(jié)期間除續(xù)期保費(fèi)繳納、保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)、墊交還款、借款還款外，

16、其他業(yè)務(wù)不得處理。猶豫期撤單猶豫期解除合同（簡稱“猶豫期撤單”或“撤單”）是指投保人于簽收保險(xiǎn)合同次日起十日內(nèi)提出解除保險(xiǎn)合同，公司退還全額保費(fèi)的處理。保險(xiǎn)公司解除合同保險(xiǎn)合同成立未超過兩年，本公司依據(jù)法律規(guī)定向投保人、受益人或法定繼承人發(fā)出解除合同通知書，合同效力終止。公司解除合同屬于保險(xiǎn)人單方法定權(quán)利，無需取得投保人或其他權(quán)益人的同意。非正常退保非正常退保是指因銷售人員誤導(dǎo)、投保人對(duì)條款理解存在重大分歧等原因，由投保人申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同，或者保險(xiǎn)公司按照法院判決結(jié)果解除合同的行為。此類作業(yè)，退保金可能大于合同現(xiàn)金價(jià)值。投保人解除合同投保人解除合同（簡稱“退?！保┦侵竿侗Ｈ嗽谑盏奖ｋU(xiǎn)公司簽發(fā)的

17、保險(xiǎn)合同十日后，在條款未明確規(guī)定不允許投保人解除保險(xiǎn)合同的情況下，要求解除保險(xiǎn)合同的行為。D.解除保險(xiǎn)合同解除保險(xiǎn)合同實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（1）規(guī)則要點(diǎn)猶豫期撤單申請(qǐng)時(shí)間：投保人簽收保險(xiǎn)合同次日起十日內(nèi)。生存金扣除：險(xiǎn)種條款含有保單生效即可領(lǐng)取生存金責(zé)任的（如美滿一生險(xiǎn)種），猶豫期撤單時(shí)應(yīng)扣除已領(lǐng)生存金。強(qiáng)制撤單：投保人在交納續(xù)期保費(fèi)后不得進(jìn)行強(qiáng)制撤單處理；強(qiáng)制撤單處理必須由省級(jí)分公司業(yè)務(wù)管理中心審批、處理。涉及到銷售人員違規(guī)行為，還應(yīng)提交銷售督察等部門跟進(jìn)。解除保險(xiǎn)合同實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（2）規(guī)則要點(diǎn)非正常退保概念：非正常退保是指因銷售人員誤導(dǎo)、投保人對(duì)條款理解存在重大分歧 等原因，由投保人申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合

18、同，或者保險(xiǎn)公司按照法院判決結(jié)果解除合同的行為。此類作業(yè)，退保金可能大于合同現(xiàn)金價(jià)值。作業(yè)權(quán)限：非正常退保業(yè)務(wù)必須由省級(jí)分公司業(yè)務(wù)管理中心審批和處理。涉及銷售人員或相關(guān)法律問題，應(yīng)會(huì)簽銷售部門或法律事務(wù)崗人員，由相關(guān)部門提供處理意見。第三方申請(qǐng)：司法、行政機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?zhí)幹猛侗Ｈ吮ｋU(xiǎn)合同時(shí)，須提供法院判決書、權(quán)益單位介紹信及指定經(jīng)辦人的身份證明、保險(xiǎn)合同，退保金應(yīng)以銀行轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入司法機(jī)構(gòu)指定的賬戶當(dāng)中。銷督跟進(jìn)：涉及銷售人員誤導(dǎo)等原因非正常退保處理完成后，相關(guān)資料應(yīng)提交銷售督察部門跟進(jìn)，扣回銷售人員傭金。E.其它類保全 續(xù)期交費(fèi) 保險(xiǎn)合同效力中止與恢復(fù) 借款 、還款 非傳統(tǒng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保全 保險(xiǎn)合同銀行

19、質(zhì)押貸款刪除內(nèi)容規(guī)則要點(diǎn)借款、還款委托限制：保單借款業(yè)務(wù)需投保人親自辦理，不接受委托，且須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意（被保險(xiǎn)人未成年由監(jiān)護(hù)人簽名）。質(zhì)押合同：保險(xiǎn)合同原件核對(duì)后須質(zhì)押在保險(xiǎn)公司，并向投保人出具資料交接憑證。專崗、專柜保管，定期核查。信息核對(duì)：借款申請(qǐng)受理時(shí)，應(yīng)核對(duì)客戶資料（包括聯(lián)系地址、手機(jī)、身份證號(hào)碼、銀行賬號(hào)、開戶行、戶名等），若客戶資料與公司留存信息不符，必須先進(jìn)行相應(yīng)的保全變更。因借款失效的處理：存在借款的保單失效后，若未能在兩年內(nèi)成功復(fù)效，保單狀態(tài)置為“永久失效”，公司應(yīng)及時(shí)以寄送或電子郵件形式向客戶發(fā)送解除保險(xiǎn)合同通知。其他類保全實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（1）第四篇 團(tuán)體業(yè)務(wù)保全第一章

20、 續(xù)期交費(fèi)非團(tuán)體年金類保險(xiǎn)續(xù)期交費(fèi)、團(tuán)體年金類保險(xiǎn)續(xù)期交費(fèi)、續(xù)期交費(fèi)形式。3節(jié)第二章 客戶信息管理投保人信息變更、被保險(xiǎn)人信息變更。2節(jié)第三章 合同內(nèi)容變更類變更投保人、變更受益人、交費(fèi)頻次變更、領(lǐng)取方式/年齡變更、紅利領(lǐng)取方式變更、被保險(xiǎn)人變動(dòng)、屬組信息變更、增加/減少險(xiǎn)種、增加/減少保額、補(bǔ)充告知、特約變更、保單權(quán)益比例變更、財(cái)戶權(quán)益比例變更、被保人領(lǐng)款賬戶授權(quán)及變更、掛失補(bǔ)發(fā)。15節(jié)第四章 合同效力中止及恢復(fù) 分期交費(fèi)合同效力中止/恢復(fù)、建工意外險(xiǎn)合同效力中止/恢復(fù)。2節(jié)第五章 給付類保全年金給付、紅利給付。2節(jié)第六章 保險(xiǎn)合同解除猶豫期解除合同、投保人解除合同、保險(xiǎn)公司解除合同。3節(jié)第

21、七章 賬戶管理賬戶部分提取、賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、投資賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、個(gè)人保留賬戶、團(tuán)體年金類保險(xiǎn)合同賬戶結(jié)算、賬戶報(bào)告及查詢。6節(jié)第八章 短期險(xiǎn)定期結(jié)算 定期結(jié)算、定期結(jié)算方式變更、結(jié)算處理。3節(jié)團(tuán)體業(yè)務(wù)保全綱要內(nèi)容本篇主要介紹團(tuán)體業(yè)務(wù)涉及各項(xiàng)保全服務(wù)類別的具體實(shí)務(wù)規(guī)范要求。主要對(duì)短險(xiǎn)健康險(xiǎn)實(shí)務(wù)、團(tuán)體年金實(shí)務(wù)、團(tuán)體投連、萬能險(xiǎn)實(shí)務(wù)保全內(nèi)容進(jìn)行整合，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化相關(guān)實(shí)務(wù)規(guī)則。概要說明第四章 合同效力中止及恢復(fù)規(guī)則要點(diǎn)投保人信息變更建工險(xiǎn)特殊處理規(guī)則：保險(xiǎn)合同累計(jì)有效保險(xiǎn)期間超過保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)期間的，超出期間按續(xù)保處理，根據(jù)條款規(guī)定計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)；如有特殊情況，在恢復(fù)時(shí)經(jīng)省級(jí)分公司團(tuán)體業(yè)務(wù)部審批同意后報(bào)

22、省級(jí)分公司業(yè)務(wù)管理中心進(jìn)行個(gè)案處理。其他特殊情形的處理：對(duì)于有交費(fèi)寬限期天數(shù)約定的條款，特殊情況需要突破條款約定，在合同終止后投保人仍申請(qǐng)恢復(fù)合同效力的，按照?qǐng)F(tuán)險(xiǎn)超權(quán)限業(yè)務(wù)報(bào)批管理辦法中 “非實(shí)務(wù)管理超權(quán)限類”業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定,由分公司團(tuán)體業(yè)務(wù)部填報(bào)團(tuán)體超權(quán)限業(yè)務(wù)報(bào)批表報(bào)送總公司審批,總公司審批同意后,由省級(jí)分公司業(yè)務(wù)管理中心進(jìn)行“強(qiáng)制復(fù)效”處理。其它章節(jié)內(nèi)容主要變化點(diǎn)介紹新增內(nèi)容：明確了不同年金領(lǐng)取方式的計(jì)算辦法。增加了年金給付期間被保險(xiǎn)人身故情況的作業(yè)規(guī)則。第五章 給付類保全第六章 保險(xiǎn)合同解除新增內(nèi)容：猶豫期計(jì)算支持節(jié)假日順延。明確誤保退保作業(yè)規(guī)則。明確投保單位名稱發(fā)生變更情形的退保規(guī)則。第

23、七章 賬戶管理新增內(nèi)容：增加團(tuán)體投連險(xiǎn)賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換作業(yè)規(guī)則。增加個(gè)人保留賬戶的權(quán)益歸屬說明。第八章 短期險(xiǎn)定期結(jié)算新增內(nèi)容：明確了分期交費(fèi)的保險(xiǎn)合同不允許進(jìn)行定期結(jié)算。第五篇 匯交件保全第一章 匯交件續(xù)期交費(fèi)第二章 匯交人資料變更第三章 匯交保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)換 第四章 清單匯交件保險(xiǎn)合同增減人第五章 清單匯交件保險(xiǎn)合同解除匯交件保全綱要內(nèi)容本篇主要介紹匯交件業(yè)務(wù)涉及保全服務(wù)類別的具體實(shí)務(wù)規(guī)范要求。重點(diǎn)明確清單匯交件的相關(guān)實(shí)務(wù)規(guī)則。概要說明重點(diǎn)變化內(nèi)容說明第一章匯交件保單續(xù)期交費(fèi)第二章 匯交人資料變更第三章 匯交保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)換 第四章 清單匯交件保險(xiǎn)合同增減人第五章 清單匯交件保險(xiǎn)合同解除新增

24、內(nèi)容：對(duì)于個(gè)單匯交件業(yè)務(wù)的交費(fèi)通知、交費(fèi)規(guī)則，以及多年暫交清單匯交件的續(xù)期交費(fèi)及保費(fèi)支取進(jìn)行細(xì)化。新增內(nèi)容：分別就個(gè)單匯交人、清單匯交人信息變更作業(yè)規(guī)則進(jìn)行明確。新增內(nèi)容：原實(shí)務(wù)僅有個(gè)人匯交件轉(zhuǎn)換規(guī)則。優(yōu)化內(nèi)容：明確清單匯交件退保申請(qǐng)人資格、退保金劃分要求、退保通知、申請(qǐng)時(shí)間追溯等規(guī)則。優(yōu)化內(nèi)容：明確清單匯交件（多年暫交）增、減人作業(yè)規(guī)則。第六部分 附錄附1：保全批文內(nèi)容列舉附錄2：批文列舉.doc附2：單證樣張印刷類單證 注：通知書類打印單證不再附后。附3：保全服務(wù)項(xiàng)目受理指南附錄3：保全服務(wù)受理指南.xls附錄主要內(nèi)容附錄部分主要列舉了各類單證模板、批文內(nèi)容，方便保單服務(wù)人員查閱、理解實(shí)務(wù)

25、規(guī)則。概要說明保全申請(qǐng)書單證詳解單證類型原單證（32款）新單證（12款）個(gè)人業(yè)務(wù)單證保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書（個(gè)人）個(gè)人保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書（非付費(fèi)類）個(gè)人保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書（付費(fèi)類）保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移申請(qǐng)書保險(xiǎn)合同掛失/補(bǔ)發(fā)申請(qǐng)書 投保要約補(bǔ)充告知/確認(rèn)申請(qǐng)書 恢復(fù)合同效力申請(qǐng)書解除保險(xiǎn)合同申請(qǐng)書（個(gè)人）生存保險(xiǎn)金/利差/紅利領(lǐng)取申請(qǐng)書（個(gè)人） 保險(xiǎn)金銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取授權(quán)書借款申請(qǐng)書借款申請(qǐng)書保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書 銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書保險(xiǎn)合同連續(xù)投保授權(quán)書授權(quán)委托書授權(quán)委托書匯交申請(qǐng)書匯交申請(qǐng)書團(tuán)體業(yè)務(wù)單證團(tuán)體年金險(xiǎn)續(xù)期交費(fèi)/保全申請(qǐng)書保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書（團(tuán)體/匯交件）保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書（團(tuán)體）保險(xiǎn)合同

26、掛失/補(bǔ)發(fā)申請(qǐng)書 生存保險(xiǎn)金/紅利領(lǐng)取申請(qǐng)書（團(tuán)體） 解除保險(xiǎn)合同申請(qǐng)書（團(tuán)體）保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書（團(tuán)體/匯交件）保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移申請(qǐng)書（團(tuán)體） 團(tuán)體年金險(xiǎn)續(xù)期交費(fèi)/保全清單被保險(xiǎn)人變更申請(qǐng)清單（年金類）團(tuán)體年金險(xiǎn)被保險(xiǎn)人個(gè)人信息變更申請(qǐng)清單年金領(lǐng)取申請(qǐng)清單增加/減少被保險(xiǎn)人清單被保險(xiǎn)人變更申請(qǐng)清單（普通類）被保險(xiǎn)人個(gè)人信息更改申請(qǐng)清單投連、萬能險(xiǎn)單證部分領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值申請(qǐng)書（投連萬能保險(xiǎn)專用投資賬戶變更申請(qǐng)書額外保險(xiǎn)費(fèi)交費(fèi)申請(qǐng)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書（投連萬能保險(xiǎn)專用投資賬戶比例授權(quán)及變更申請(qǐng)書（投資連結(jié)保險(xiǎn)專用） 投資賬戶轉(zhuǎn)換申請(qǐng)書（投資連接保險(xiǎn)專用） 通用單證補(bǔ)充告知問卷（個(gè)人）補(bǔ)充告知問卷補(bǔ)充告知

27、問卷（團(tuán)體）資料交接憑證資料交接憑證增加“國籍”、醫(yī)保標(biāo)識(shí)字段。完善證件類型。完善聲明及提示內(nèi)容。整合原有保單轉(zhuǎn)移、掛失補(bǔ)發(fā)單證。個(gè)人保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書（非付費(fèi)類）主要申請(qǐng)書均增加了客戶聯(lián)系信息確認(rèn)欄領(lǐng)款方式以轉(zhuǎn)賬為主，支持轉(zhuǎn)投保處理。重要信息提示；明確委托關(guān)系；留存手機(jī)號(hào)碼。申請(qǐng)項(xiàng)目合理分類、整合。個(gè)人保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書（付費(fèi)類）完善客戶“聲明”內(nèi)容。支持轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)款及自動(dòng)還款。增加投保人聯(lián)系信息變更、確認(rèn)欄。取消委托代辦填寫欄。完善公司受理人員填寫欄。借款申請(qǐng)書完善了風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。增加委托人與受托人手機(jī)號(hào)碼填寫項(xiàng)。完善了常見保全項(xiàng)目委托代辦一欄表內(nèi)容。授權(quán)委托書投資賬戶變更申請(qǐng)書將原四款申

28、請(qǐng)書單證整合為一款。添加了大量提示性文字內(nèi)容，幫助客戶辦理手續(xù)。將銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬交費(fèi)及領(lǐng)款業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，合并為一款。按投保人、被保人波及款項(xiàng)進(jìn)行劃分，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的轉(zhuǎn)賬授權(quán)思路。增加了投保人聯(lián)系信息變更、確認(rèn)欄。增加了委托人、受托人手機(jī)號(hào)填寫欄。增加了風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書匯交申請(qǐng)書在原單證模板內(nèi)容基礎(chǔ)上，優(yōu)化了填寫項(xiàng)內(nèi)容。補(bǔ)充告知問卷將原個(gè)人、團(tuán)體兩款補(bǔ)充告知問卷內(nèi)容，合并為一款。優(yōu)化了補(bǔ)充告知問題。優(yōu)化了填寫區(qū)域大小。保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書（團(tuán)體/匯交件)優(yōu)化了保全項(xiàng)目填寫內(nèi)容布局。充分與被保險(xiǎn)人變更申請(qǐng)清單結(jié)合起來，進(jìn)行統(tǒng)一和銜接。優(yōu)化了填寫區(qū)域大小。豐富了對(duì)保全項(xiàng)目的支持。完善了提示內(nèi)容。優(yōu)化了填寫項(xiàng)目內(nèi)容資料交接憑證適用 于保全、理賠及其他相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。完善了交接單證資料內(nèi)容。增加了交件人聯(lián)系電話。一式兩聯(lián)，支持前后臺(tái)分離做業(yè)模式。主要內(nèi)容 保全業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控 保全實(shí)務(wù)規(guī)則詳解一二 風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí) 風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性 31 風(fēng)險(xiǎn)是損失發(fā)生的可能性 風(fēng)險(xiǎn)是實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的偏差2風(fēng)險(xiǎn)猶如高懸于企業(yè)頭上的那把達(dá)摩克利斯劍，時(shí)刻威脅著企業(yè)的生存和發(fā)展 權(quán)限管理業(yè)務(wù)檔案如保全結(jié)論不正確時(shí)效超過法律規(guī)定系統(tǒng)漏洞日清日結(jié)保全環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)保全環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 其它歸檔、掃描不及時(shí)檔案保管不善資料留存不全 專業(yè)差錯(cuò) 客戶身份識(shí)別有效性業(yè)務(wù)檔案超權(quán)限業(yè)務(wù)時(shí)有發(fā)生串用