銀行個人金融業(yè)務(wù)講座課件(PPT 45頁)

1、銀行個人金融業(yè)務(wù)講座 1第1頁，共45頁。第一部分：銀行個人金融業(yè)務(wù)和理財產(chǎn)品簡介第二部分：銀行自助銀行和網(wǎng)上銀行功能介紹第三部分：銀行卡安全知識及使用注意事項介紹第四部分：銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹2第2頁，共45頁。銀行個人金融業(yè)務(wù)和理財產(chǎn)品介紹3第3頁，共45頁。個人金融業(yè)務(wù)通知存款信用卡輕松購車易服務(wù)個人信用卡服務(wù)個人匯兌業(yè)務(wù)（國際匯款、旅行支票）4第4頁，共45頁。通知存款通知存款是指客戶不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款業(yè)務(wù)。個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定

2、支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。為吸引客戶使用通知存款產(chǎn)品，銀行推出了比傳統(tǒng)通知存款更具流動性、便捷性和收益性的創(chuàng)新產(chǎn)品通知存款自動轉(zhuǎn)存。該產(chǎn)品具有每7天自動轉(zhuǎn)存的強大功能，根據(jù)與客戶的約定按通知存款利率每7天自動結(jié)息，并將本息合計金額自動轉(zhuǎn)存為新的通知存款。客戶無須辦理預(yù)約交易，可隨時辦理支取而不必擔(dān)心損失通知存期的利息。5第5頁，共45頁。通知存款特點具有活期儲蓄的便利和高于活期儲蓄的利率（目前利率為1.35%，活期儲蓄利率為0.36%）；適合大額資金存期難以確定，存取較頻繁的存款客戶；在股市、匯市低迷，或者在法定節(jié)假日、短期不用款的時候，選擇銀行通知存款，可獲得更大

3、的收益；人民幣通知存款最低起存、最低支取和最低留存金額均為5萬元 6第6頁，共45頁。 “輕松購車易”是指我行新一代中銀長城信用卡客戶在我行合作經(jīng)銷商處購買汽車，在支付不低于總車價30%的首付款后，用信用卡分期付款的方式支付余款的一種金融業(yè)務(wù)，客戶可選12期、24期和36期，每期為一個自然月來支付余款，手續(xù)費最低分別是3%、6%和9%。 信用卡輕松購車易服務(wù) 7第7頁，共45頁。個人信用卡服務(wù) 中銀信用卡使用免息期財富點點積 中銀信用卡為您提供最少20天、最長達50天的免息期，讓您盡享免息信貸給您帶來的方便和收益。信用有循環(huán)理財又享受 使用循環(huán)信用，每期賬單只需償還最低還款額即可，讓您盡享信用

4、、輕松理財分期輕松購幸福帶回家 銀行不但為您推出商戶分期和郵購分期，還為您推出靈活的“分期輕松購”購物付款方式，讓您不再受指定商場和指定商品的限制，一通電話即可申請分期付款，簡單方便，輕松購得傾情之物。手續(xù)簡便、輕松理財、享受生活！優(yōu)惠商戶網(wǎng)折扣天天有 覆蓋大陸及港澳地區(qū)，包含餐飲、娛樂、購物、休閑、健身等類型的專屬優(yōu)惠商戶，享受2-9折不等的購物折扣、尊榮會員待遇、額外贈送附加服務(wù)以及專享會員購物時間和特價賣場等優(yōu)惠服務(wù)。積分筆筆送禮品隨心領(lǐng) 您持中銀信用卡每消費或取現(xiàn)1元，均可累計1點積分，實實在在，滴水不漏，更有豐富多彩的積分禮品，詳情請登錄銀行信用卡積分禮品專用“積分365”網(wǎng)站。8第

5、8頁，共45頁。中銀信用卡的安全性密碼加簽名使用更安心 您可選擇憑“簽名”或者憑“密碼+簽名”刷卡消費，讓您使用更放心，我們的服務(wù)更貼心。短信及時通交易盡掌握 銀行特為您提供短信服務(wù)，實時交易通知、自動轉(zhuǎn)賬還款結(jié)果提示，確保您對您的信用卡的狀態(tài)和交易隨時掌握。欺詐偵測電話提醒 銀行擁有強大先進的欺詐偵測系統(tǒng)，如果發(fā)現(xiàn)有可疑交易，我們及時主動與您電話確認卡片是否遺失或被盜，第一時間確保您用卡安全。掛失零風(fēng)險 如果您發(fā)現(xiàn)信用卡遺失或被盜，請及時致電銀行中銀信用卡客服專線，對于掛失生效后的任何交易，相應(yīng)責(zé)任由銀行承擔(dān)。9第9頁，共45頁。商務(wù)人士 中銀BOC卡和南航明珠卡10第10頁，共45頁。時尚

6、青年中銀淘寶卡和中銀都市卡11第11頁，共45頁。個人外匯業(yè)務(wù) 境外匯出匯款 銀行在28個國家和地區(qū)有643個境外分支機構(gòu)，在紐約、倫敦、法蘭克福、東京等貨幣中心設(shè)有國際清算中心，有遍布世界主要國家和地區(qū)的代理行關(guān)系，匯款路徑最優(yōu)，加之多年積累的豐富經(jīng)驗，為您提供全球匯款服務(wù)和專業(yè)咨詢，使您的匯款全球暢通無阻。 12第12頁，共45頁。個人外匯業(yè)務(wù) 旅行支票旅行支票是由非銀行金融機構(gòu)（統(tǒng)稱旅行支票發(fā)行機構(gòu)）為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付旅行費用而發(fā)行的一種固定面額票據(jù)，可在全球廣泛使用，是因公因私出境人員安全攜帶和支付日常費用及學(xué)雜費的極佳選擇13第13頁，共45頁。旅行支票產(chǎn)品特點

7、安全-比現(xiàn)金安全：旅行支票不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補償；遇有意外，還可申請旅行支票發(fā)行機構(gòu)提供的醫(yī)療等緊急援助服務(wù)。使用方便-世界通行：可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金；可在國際酒店、餐廳、學(xué)校及其他消費場所直接付賬，而無須支付任何費用。無使用期限-永久有效：旅行支票沒有期限，永久有效。一次購買后未使用完畢，還可留待下次出境使用。多種幣別-可供選擇：旅行者可根據(jù)前往的不同國家和地區(qū)，選擇不同的幣別。經(jīng)濟劃算-匯率比現(xiàn)金優(yōu)惠： 兌現(xiàn)旅行支票的匯率，通常比兌換現(xiàn)金的匯率優(yōu)惠。14第14頁，共45頁。理財產(chǎn)品介紹 日積月累15第15頁，共45頁。一、投資方向：國內(nèi)銀行間債券市場上金融

8、衍生產(chǎn)品，如國債、金融債、央行票據(jù)等高信用級別的債券。二、產(chǎn)品特點： 1、每日計算、每月分配； 2、流動性高，可以在每個工作日申購和贖回；靈活便捷，資金T+0到帳； 3、申購、贖回免手續(xù)費、收益可靠。 4、交易便捷，可在電話銀行交易。三、收益情況： 1、參考收益：1.58 2、與同行業(yè)比，我行產(chǎn)品具有較大的優(yōu)勢。四、適合對象：追求高流動性，提高現(xiàn)金收益的客戶。起點金額5萬，活期存款達5萬就可購買高流動性和高收益性，針對閑置資金的超短期理財產(chǎn)品，完全替代貨幣基金。16第16頁，共45頁。流動性好：具有活期存款的流動性，申購資金實時扣賬，贖回資金實時到賬，即時可用。但是贖回時間限制在正常工作日的1

9、4:00前。收益高：日積月累目前預(yù)期年化收益率是1.58%，高于7天通知存款1.35，是活期存款0.36的4.4倍。風(fēng)險?。褐饕顿Y于國債、金融債、央行票據(jù)等信用風(fēng)險較低，投資本金和收益有保障。產(chǎn)品說明書上注明產(chǎn)品類型：非保本浮動收益型。但是實際上該產(chǎn)品的風(fēng)險是較小的。只有當(dāng)國家發(fā)生金融危機時才有可能不保本。17第17頁，共45頁。人民幣理財產(chǎn)品 中銀安穩(wěn)回報投資方向：投資于國內(nèi)銀行間債券市場上金融衍生產(chǎn)品。期限：7天、14天、21天、1個月、3個月、6個月、12個月特點：本金安全（保本）、收益穩(wěn)定、期限豐富、滾動發(fā)售適合對象：風(fēng)險承受能力較低，追求高于定期存款的穩(wěn)定收益的投資者。 中銀安穩(wěn)回

10、報目前預(yù)期年化收益率是1.65%，起點金額為5萬18第18頁，共45頁。周末理財 財富不放假投資方向：國內(nèi)銀行間債券市場上金融衍生產(chǎn)品期限：通常為3天（每周五下午扣款，次周一上午本息返還）風(fēng)險性：保本，收益穩(wěn)定特點：1、周周發(fā)售、高效理財、期限緊湊、收益可靠 2、可非連續(xù)自動續(xù)約適合對象：周末閑置資金升值需求的客戶，如炒股客戶，起點金額5萬19第19頁，共45頁。針對周末閑置資金，尤其是從股市撤出的資金而推出的超短期保本型理財產(chǎn)品。收益率根據(jù)銀行同業(yè)拆借利率確定，一般穩(wěn)定在1.01.5。期限三天，周五下午扣款，周一早上8：30開始自動還款，先還本金，再還利息20第20頁，共45頁。產(chǎn)品名稱客戶

11、收益 期限 風(fēng)險 流動性 安穩(wěn)回報固定，較高（1.7%）7、21天，.1年，可提前終止保本風(fēng)險低 低周末理財固定，較高（1.10%）3天（遇假日理財可延長）保本風(fēng)險低 高日積月累固定，較高（1.58%）無期限非保本風(fēng)險較低 高21第21頁，共45頁。銀行自助銀行和網(wǎng)上銀行功能介紹22第22頁，共45頁。 為了滿足偉創(chuàng)力員工方便快捷的辦理銀行業(yè)務(wù)，我行在各個自助銀行和營業(yè)大廳配置了功能強大的中銀自助通。通過我行這些設(shè)備偉創(chuàng)力員工可享受更多優(yōu)惠和便利的服務(wù)。 23第23頁，共45頁。*匯款轉(zhuǎn)帳：匯款手續(xù)費低至0.45%，最低2元，最高40元，支持省內(nèi)中行，省外中行及全國跨行匯款，還可多筆連續(xù)匯款，

12、自助匯款省去排隊填單的時間*小額結(jié)售匯：結(jié)售匯同時自動連接外匯管理局系統(tǒng)進行登記，方便快捷*投資理財：可進行基金凈值的查詢，基金定期定額的申購和贖回，自助理財使您的資產(chǎn)配置得到優(yōu)化，*賬戶管家：可查詢借記卡的當(dāng)前余額及最近15天的交易流水，同時中銀自助通還支持存折打印，及時反映您的資產(chǎn)狀況*信用卡服務(wù)：自助查詢信用卡可用額度、流水及還卡數(shù)*短信通服務(wù)：使用中行借記卡可自助開通短信通服務(wù)，賬戶有靈犀，安全又可靠中銀自助通功能與優(yōu)惠服務(wù)介紹24第24頁，共45頁。銀行個人網(wǎng)上銀行 現(xiàn)在，您只需使用銀行個人網(wǎng)上銀行，就可以獲得安全、優(yōu)惠、專業(yè)、便捷的金融服務(wù)，從此有更多的時間與朋友、家人和摯愛相伴，

13、盡情享受美好生活。 25第25頁，共45頁。中行網(wǎng)銀服務(wù)特色交易更安全：中行網(wǎng)銀通過三道防線、九重防護措施，確?？蛻糍Y金和信息安全。服務(wù)更優(yōu)惠：免費獲贈安全認證工具動態(tài)口令牌，享受轉(zhuǎn)賬匯款、基金申購及定投費率優(yōu)惠，更有網(wǎng)上支付特惠驚喜帶給您。理財更輕松：提供全面而豐富的網(wǎng)銀功能，包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、定期存款、自助繳費、信用卡、網(wǎng)上支付以及外匯、黃金、基金、證券期貨、記賬式國債、理財產(chǎn)品等投資服務(wù)。操作更便利：7*24小時服務(wù)、中英文雙語界面、頁面設(shè)計友好美觀、網(wǎng)銀地圖幫助了解網(wǎng)銀全貌、無需中銀e令（即動態(tài)口令牌）即可進行賬戶查詢。26第26頁，共45頁。中行網(wǎng)銀主要服務(wù)功能賬戶管理全盤了解

14、財產(chǎn)狀況：您的長城電子借記卡、長城人民幣信用卡、中銀系列信用卡、活期一本通、定期一本通等關(guān)聯(lián)到網(wǎng)銀后，您可查詢所有關(guān)聯(lián)賬戶的余額、賬戶詳情、交易明細；此外網(wǎng)上銀行還會為您提供個人資產(chǎn)匯總報告，實現(xiàn)您對個人資產(chǎn)情況的全面把握。 本人賬戶自如管理：中行網(wǎng)銀為您提供本人關(guān)聯(lián)賬戶之間的轉(zhuǎn)賬；網(wǎng)上新增或支取定期存款以及辦理零存整取、教育儲蓄的續(xù)存業(yè)務(wù)；通過網(wǎng)銀開立的七天通知存款可實現(xiàn)約定轉(zhuǎn)存且無需事先到銀行網(wǎng)點進行支取通知，助您獲取最高利息回報。更可設(shè)定預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬，實現(xiàn)有規(guī)律的定期存款，助您定期儲蓄，累積財富，真正實現(xiàn)您對個人賬戶的自如掌控。 27第27頁，共45頁。輕松實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬匯款：網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬匯款辦理

15、方式靈活，可以即時轉(zhuǎn)賬，也可根據(jù)需要指定日期或預(yù)約周期，實現(xiàn)有規(guī)律的自動轉(zhuǎn)賬。在全國范圍內(nèi)，輕松實現(xiàn)向他人中行賬戶或向他人開立在國內(nèi)其他銀行的賬戶轉(zhuǎn)賬匯款。如您開通了中銀e信服務(wù)，即時轉(zhuǎn)賬成功、預(yù)約轉(zhuǎn)賬成功或失敗后，系統(tǒng)將向您發(fā)送交易提醒短信。 及時發(fā)送收款人短信：系統(tǒng)可根據(jù)您設(shè)定的收款人手機號碼和匯款用途在轉(zhuǎn)賬匯款指令提交后向收款人發(fā)送匯款信息通知。 28第28頁，共45頁。投資理財外匯交易：提供即時買賣、獲利委托、止損委托、二選一委托四種交易方式；可進行美元、港幣、英鎊、歐元、日元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎、新加坡元九種貨幣的全天候交易（休市和其他非交易日除外）；即時資金結(jié)算和豐富行

16、情資訊，助您隨時捕捉獲利機會；提供當(dāng)日外匯交易狀況查詢和12個月內(nèi)的外匯買賣成交狀況查詢。黃金交易：提供即時買賣、獲利委托、止損委托、二選一委托四種交易方式；可選擇人民幣金、美元金兩種交易，涵蓋主要國際黃金市場交易時間，白天、晚間均可投資；即時資金結(jié)算和行情資訊，助您隨時捕捉獲利機會；提供當(dāng)日黃金交易狀況查詢和12個月內(nèi)的黃金買賣成交狀況查詢。29第29頁，共45頁?；鸾灰祝涸诰€辦理開放式基金交易賬戶開戶、基金認購、即時申購、定期定額申購、贖回、轉(zhuǎn)換、基金分紅方式變更等交易，支持7*24小時掛單撤單（定期定額申購除外），以及7*24小時基金持倉信息、交易和分紅記錄查詢。 第三方存管：在線進行

17、滬、深A(yù)股資金賬戶和保證金賬戶之間的資金互轉(zhuǎn)、資金賬戶/保證金賬戶查詢、歷史交易查詢，客戶保證金歷史余額的查詢更可助您輕松對賬，全面掌握資金變化情況。 理財產(chǎn)品交易：在線登記交易賬戶，購買、贖回銀行銷售的理財產(chǎn)品，查詢交易狀況，支持7*24小時服務(wù)。 30第30頁，共45頁。信用卡 您可查詢信用卡賬單信息，進行信用卡還款；可實現(xiàn)本人名下信用卡之間的購匯還款或者使用雙幣信用卡的人民幣結(jié)余清償外幣欠款；將普通活期賬戶、長城電子借記卡或長城人民幣信用卡與中銀系列信用卡、長城人民幣信用卡進行還款綁定，實現(xiàn)向信用卡的自動還款。31第31頁，共45頁。網(wǎng)上支付自助開通網(wǎng)上支付：您在開通網(wǎng)上銀行后，無需前往

18、銀行網(wǎng)點，只需通過網(wǎng)上銀行即可在線自助開通網(wǎng)上支付服務(wù)。 靈活設(shè)置支付卡種：您的長城電子借記卡、長城人民幣信用卡和中銀系列信用卡關(guān)聯(lián)到網(wǎng)銀后，您可以自行設(shè)置一個或多個銀行卡賬戶用于網(wǎng)上支付。 支付記錄在線查詢：您可在網(wǎng)上銀行中查詢過去一年內(nèi)的網(wǎng)上支付交易記錄，方便地管理自己的購物賬單。 動態(tài)口令安全認證：在支付確認時，需輸入動態(tài)口令進行安全認證，保證您的資金安全。 短信提醒隨時掌控：您在開通網(wǎng)上支付時，可選擇開通免費的網(wǎng)上支付短信提醒服務(wù)。32第32頁，共45頁。 銀行卡安全知識及使用注意事項33第33頁，共45頁。 銀行卡目前已經(jīng)成為大眾生活中不可缺少的支付工具。與攜帶現(xiàn)金進行支付相比，銀行

19、卡支付更加安全、方便。首先，銀行卡遺失后您可及時電話掛失，能夠保障資金安全；其次，無論是POS消費還是網(wǎng)上購物，都能使用銀行卡，避免了攜帶大量現(xiàn)金和找零帶來的不便。此外，銀行卡還能為您提供增值服務(wù)和理財服務(wù)。必要的安全用卡常識與技巧能讓您的用卡生活更加方便和精彩！34第34頁，共45頁。銀行卡安全篇 正確申辦銀行卡 通過正規(guī)渠道辦理申請手續(xù)，以防個人信息泄露，被他人冒用騙領(lǐng)銀行卡。 領(lǐng)用銀行卡 申請銀行卡后應(yīng)注意及時跟進了解辦卡進度，您的辦卡申請在銀行審批通過后，如果您未能及時接到卡片，應(yīng)撥打客戶服務(wù)熱線向發(fā)卡銀行詢問卡片是否寄出，并核對寄發(fā)地址，避免郵寄途中卡片被盜領(lǐng)，收到信用卡時應(yīng)及時在其

20、后的簽名條上簽名。 保管銀行卡 請將您的銀行卡與身份證分開存放。如果銀行卡遺失、被盜、或發(fā)現(xiàn)被冒用，請立即聯(lián)系發(fā)卡銀行。 保護銀行卡信息 妥善保管您的銀行卡簽購單、對賬單等單據(jù)，如果發(fā)現(xiàn)不明交易，請立即與發(fā)卡銀行聯(lián)系35第35頁，共45頁。 使用銀行卡 *POS機刷卡時，不要讓卡片離開您的視線范圍。 *操作ATM時，留意插卡口是否有改裝的痕跡；ATM出現(xiàn)吞卡故障時，不要輕易離開，可在原地撥打ATM屏幕上顯示的銀行服務(wù)電話或直接撥打銀行的客戶服務(wù)熱線進行求助。 *警惕銀行卡短信詐騙。應(yīng)謹慎確認可疑手機短信和電話，如有疑問應(yīng)直接撥打發(fā)卡銀行客戶服務(wù)熱線進行查詢，不要撥打短信中的聯(lián)系電話。36第36

21、頁，共45頁。密碼安全篇設(shè)置密碼*設(shè)置易于記憶但難以破譯的密碼。不可設(shè)置簡單數(shù)字排列的密碼或用生日日期、電話號碼、身份證件號碼等有關(guān)個人信息的數(shù)字作為密碼，以防被不法分子破譯。保管密碼*確保只有您本人知道密碼。謹防不法分子冒充銀行和公安機關(guān)工作人員騙取密碼。使用密碼*刷卡進入自助銀行的門禁無須輸入密碼。*留意自助銀行門禁以及ATM上是否有多余的裝置或攝像頭，ATM密碼鍵盤是否有改裝痕跡。*輸入密碼時，應(yīng)用另一只手或身體擋住操作手勢，防止他人或針孔攝像機偷窺。如果您發(fā)覺密碼被偷窺，請立即修改密碼或聯(lián)系銀行辦理密碼掛失37第37頁，共45頁。網(wǎng)上購物安全篇*使用銀行卡進行網(wǎng)上購物時，應(yīng)在信任的網(wǎng)站進行購物*使用安全的網(wǎng)站。在支付頁面進行支付時，留意網(wǎng)頁地址的前綴變?yōu)椤癶ttps：/”，并且IE瀏覽器右下角狀態(tài)欄上顯示鎖狀圖案，這個標(biāo)志表明您的交易受到加密措施的保護；如果鎖狀圖案出現(xiàn)在網(wǎng)頁上，則可能是不法分子制造的假網(wǎng)站，持卡人應(yīng)立即停止交易，與發(fā)卡銀行聯(lián)系，保護卡片的信息安全。*建議查看網(wǎng)上商戶的隱私保護條款，了解商戶收集了哪些與您有關(guān)的信息以及這些信息如何被使用。千萬不要透露賬戶信息及密碼等重要信息。*千萬不要隨意放置銀行卡，不要將卡片或卡片正反面復(fù)印件