2022年公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制的具體措施

1、二、公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制的具體措施 第一節(jié)、公司內(nèi)部管理制度 為了保護(hù)公司資產(chǎn)安全，完整，協(xié)調(diào)經(jīng)營行為，控制擔(dān)保違 規(guī)產(chǎn)生，利用公司內(nèi)部分工相互制約，相互聯(lián)系，從而制定制度 化管理。綜合管理制度 主要包括文秘、 文檔、車輛、住房行政事務(wù)方面的制度內(nèi)容。人事勞資管理制度 主要包括員工招聘錄用，崗位職責(zé)，實(shí)習(xí)培訓(xùn)，考勤休假與 薪酬分配制度等內(nèi)容。資產(chǎn)財務(wù)管理制度 包括公司在資金運(yùn)用，資產(chǎn)管理，會計(jì)核算方面的制度。激勵機(jī)制 公司將注重對員工的激勵 , 以鼓勵員工積極工作 , 同時也 有利于吸引社會有志之士投身于擔(dān)保事業(yè)中來。由于擔(dān)保的特殊性和風(fēng)險控制的需要, 公司的激勵機(jī)制更加注重與約束機(jī)制相

2、結(jié)合 , 采用以基本薪金加獎金期權(quán)的模式 , 即以一定的基本薪金以及各種必要的社會保險作為員工必要的生活保障；以業(yè)務(wù)激勵 , 實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任制, 獎金與績效掛鉤； 實(shí)行內(nèi)部員工持股制度 , 采用與整個公司未來發(fā)展掛鉤的期權(quán)方式，從而把員工的個人利益與公司的短期利益和長期發(fā)展有機(jī)地結(jié)合起來形成整體利益 , 能夠解決對員工的激勵和約束問題。另外 , 采用費(fèi)用報銷政策鼓勵員工積極在外參加進(jìn)修, 以提高業(yè)務(wù)水平。第二節(jié) 風(fēng)險控制制度及措施 風(fēng)險管理制度主要包括擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，工作標(biāo)準(zhǔn)， 業(yè)務(wù) 接待，項(xiàng)目分配，合同管理，業(yè)務(wù)臺賬，風(fēng)險控制，代償及追償 等制度。日常業(yè)務(wù)管理 公司將制定一系列業(yè)務(wù)流程和

3、服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作手冊 , 建立健全完備的業(yè)務(wù)制度, 如擔(dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法 、投資業(yè)務(wù)管理辦法 、項(xiàng)目審核工作細(xì)則 等, 實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的制度管理。 員工上崗前首先要經(jīng)過培訓(xùn)和考核認(rèn)證。公司全員按金融服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險控制水平。風(fēng)險防范與管理企業(yè)內(nèi)部管理是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防范的最重要環(huán)節(jié)之一。公司將采取多種組織形式 , 對投資風(fēng)險進(jìn)行管理。設(shè)置 A、B 角項(xiàng)目審查，擔(dān)保部、評估部、風(fēng)險管理部評議，評審委員會和董事會等多道“ 防火墻” 來防范經(jīng)營風(fēng)險。建立信用評估機(jī)制信用擔(dān)保最大的風(fēng)險是被擔(dān)保者的資信風(fēng)險。因此，應(yīng)

4、對申請擔(dān)保企業(yè)的資信變化過程進(jìn)行深入、詳細(xì)的調(diào)查。 評定企業(yè)的透明度和可控度， 分析企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)的變化情況，計(jì)算和推算企業(yè)的贏利能力。 風(fēng)險控制應(yīng)堅(jiān)持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時控制的方法。同時，中國正在建立的信用評估機(jī)制，也為這一風(fēng)險的防范提供了有利的保證。建立風(fēng)險轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制把銀行、企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方統(tǒng)一考慮，形成一個有三方共同組成的擔(dān)保咨詢機(jī)構(gòu)， 開展法律、 會計(jì)、稅務(wù)等各種咨詢服務(wù)，形成有效的扶優(yōu)扶強(qiáng)的體系；爭取國家各級擔(dān)保體系的支持。獲得再擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保合作。當(dāng)發(fā)生代償時， 銀行擔(dān)?？梢园匆欢l件從再擔(dān)保機(jī)構(gòu)得到一定補(bǔ)償，從而大大降低擔(dān)保風(fēng)險。 另外，聯(lián)合擔(dān)保也

5、是分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險的有效方法。信用風(fēng)險評價指標(biāo)體系 利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)， 開發(fā)建立出一套科學(xué)完善的信用風(fēng) 險評價指標(biāo)體系，并使之得到有效實(shí)施。其他措施 加大項(xiàng)目的審核力度， 以及對擬擔(dān)保、 投資項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格科 學(xué)的可行性研究與論證，嚴(yán)格按照公司制定的各項(xiàng)制度規(guī)范運(yùn) 作，力求最大限度地控制風(fēng)險。在財務(wù)管理上， 銀行擔(dān)保將根據(jù)每年的經(jīng)營計(jì)劃按相當(dāng)比例提留擔(dān)保賠付準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險備用金等，劃正常進(jìn)行。附：簽約流程和放款流程以保障公司業(yè)務(wù)按計(jì)簽約流程簽約注意事項(xiàng)：（1） 企業(yè)簽約，需帶備公章、法定代表人證銀行批復(fù)明書、身份證、婚姻證明等相關(guān)資料。銀行獨(dú)立審批流程注意：合同需面簽。 法定代表人無法面簽的需

6、制作合同 經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理提供法定代表人證明書及身份證復(fù)印件、授權(quán)委托書及受托人身份證復(fù)印件，自然人無法面簽的需出具經(jīng)公證的授權(quán)書。以上資料均須留存復(fù)印件、 核對原件， 并注意鑒別證件、公章真?zhèn)巍＃?） 按相關(guān)抵（質(zhì)）押登記部門要求，準(zhǔn)備合同審核 法務(wù)經(jīng)理 A角抵（質(zhì)）押申請表。（3） 準(zhǔn)備簽約后需辦理事項(xiàng)及相應(yīng)辦理抵（質(zhì)）押所需的資料清單。（4） 董事（股東）會決議：借款企業(yè)及提供 保證、抵押、質(zhì)押等相應(yīng)擔(dān)保企業(yè)均須 出具董事（股東）會決議。子公司為母 公司提供保證擔(dān)保的必須出具股東會決 議。 企業(yè)出具對應(yīng)的董事（股東）會決議企業(yè)及銀行相關(guān)人（5） 簽字蓋章要求：所有合同一律用黑色墨水筆簽字；蓋

7、章需清晰完整，壓住部分 簽字，非印刷合同需蓋騎縫章。（6） 抵押物設(shè)置轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的，告知企業(yè)至 公證處辦理公證；產(chǎn)權(quán)人不能親自到場合同復(fù)核 法務(wù)經(jīng)理 B角簽字蓋章?lián)C(jī)構(gòu)法定代表辦理抵押登記的須公證委托給他人辦 理。（7） 放款所需的各種條件向企業(yè)交代清楚，便于企業(yè)提前準(zhǔn)備。合同復(fù)核：簽約后法務(wù)經(jīng)理或相關(guān)責(zé)任 人在一個工作日內(nèi)完成合同復(fù)核工作。（1）合同文本簽署完整（2）企業(yè)提供的主要資料是否完備（3）反擔(dān)保資料是否完備 復(fù)印件上注明原件已核并簽名放款流程1、法務(wù)經(jīng)理或?qū)I(yè)部門根據(jù)評審結(jié)論，審查合同、公證書是否完備， 反擔(dān)保措施是否已辦結(jié)，保險單、房證、存單、退稅登記證、 承兌匯票等抵押、 質(zhì)押物 的權(quán)利憑證均已交到票據(jù)保管員處且 已簽收，以上權(quán)屬證明編號、 內(nèi)容等需 與系統(tǒng)、合同核對完全一致并留存復(fù)印 件。經(jīng)復(fù)核，在兩個工作日內(nèi)出具審核審核放款資料 意見，呈請放款。在審核中應(yīng)注意以下事項(xiàng)：（1）借款合 同、保證合同、抵押合同中編號完整，等額還款等條款填寫完備。 檔案中留存 有合同審核章的一份。（2）放款距最新復(fù)核放款資料2、評審結(jié)論如已過三個月期限的項(xiàng)目， 項(xiàng)目經(jīng)理需重新申報審批。風(fēng)險管理部審核所有資料、批準(zhǔn)放款。終