江蘇省年年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》：銀行業(yè)監(jiān)督管理法試題上課講義

1、江蘇省 2017 年年銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)：銀行業(yè)監(jiān)督管理法試題一、單項選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題 意）1、稅收規(guī)劃的原則不包括 _。A 合法性原則B 綜合性原則C 節(jié)約性原則D.目的性原則2、貸款通則從 _起施行。2003年8月1日B2001 年 8 月 1 日C 1996 年 8 月 1 日D 1990 年 8 月 1 日3、下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法，不正確的是。A :監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性B:存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款 必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平

2、，有效控制風險C:評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評價，為投資者和 債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風險信息， 引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu) 開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用D:股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善 經(jīng)營，控制風險E:重組4、下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)的特點，說法錯誤的是 _。A .銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追 索權(quán)貼現(xiàn)銀行買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險5、下列期權(quán)中屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是 _。A .股指期貨

3、期權(quán)利率期貨期權(quán)外匯期貨期權(quán)債券期權(quán)6、收入分配政策是指國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制 定的政策和方針，偏緊的收入分配政策會 _。A .刺激當?shù)氐耐顿Y需求抑制當?shù)氐耐顿Y需求促使房地產(chǎn)價格的上漲刺激股市反彈7、以下哪一項關(guān)于保護客戶隱私的說法不正確 _。A 銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透 露任何客戶資料和交易信息出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行 為，可能侵犯客戶隱私C 銀行應(yīng)當保護在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離 職后，為了

4、繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)8、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是（）A 我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議 四種方式第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、 祖父母外祖父母C 被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代 位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額D 第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女， 不包括非婚生子女9、_是指個人在相當長的時間計劃他的消費和儲蓄行為，以在整個生命周期內(nèi) 實現(xiàn)消費的最佳配置。A 生命周期理論消費預期理論收入效

5、應(yīng)D 消費儲蓄均衡假說10、境內(nèi)個人有 _情形，不必經(jīng)外匯局核準。A .向境外投資向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費海外資金轉(zhuǎn)人國內(nèi)結(jié)匯對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯的11、 _是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收 回，或只能收回極少部分。A .損失類貸款關(guān)注類貸款次級類貸款可疑類貸款12、中國的商業(yè)銀行主要采取什么方法計算風險經(jīng)濟資本（）。A .基本指標法標準法高級計量法AB13、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是 _年批準設(shè)立的。 TOC o 1-5 h z 200420052006D200714、外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于 _人民幣的定期存款。 A10

6、萬元B50 萬元C80 萬元D100 萬元15、個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是 _關(guān)系。A 委托代理信托C 法定代理D契約16、1979 年，第一家城市信用合作社在 _成立。A 廣西賀州B 河北邢臺C江蘇常州D 河南駐馬店17、以下不屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是 _。A借款人當前經(jīng)營情況B 借款人過去3年的經(jīng)營效益情況借款人、保證人的財務(wù)管理狀況借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況違反18、銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后， 當借款人財務(wù)狀況惡化、 借款合同或無法償還本息時，銀行可以通過 _來收回貸款本息。A 分期付款沒收擔保品凍結(jié)擔保品執(zhí)行擔保19、即期

7、交易中，標準交割日是指 _。A .成交當日交割成交后第二日交割成交后第二個營業(yè)日交割成交時雙方協(xié)議的交割日20、財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權(quán)的余額部分， _。A .不得抵押可以再次抵押，但不得超出其余額部分可以再次抵押，但不得超出原擔保債權(quán)額應(yīng)折算成現(xiàn)金返還借款人21、下列關(guān)于收益計量的說法，正確的是 _。A .相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量 B .資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和百分比收益率衡量了絕對收益22、符合巴塞爾新資本協(xié)議要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括A .能

8、夠有效區(qū)分違約客戶能夠準確量化客戶違約風險不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤 差控制在一定范圍內(nèi)23、假設(shè)某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟繁榮時收益率是 20%，在經(jīng)濟衰退時收益率將 是一 20%，在經(jīng)濟狀況正常時收益率是 10%。以上三種經(jīng)濟情況出現(xiàn)的概率分 別是 0.2、0.2、0.6。那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為（）。A6%B15%C10%D20%24、關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的認識，錯誤的是 _A 貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾貸款意向書

9、表明該文件為要約邀請，但該聲明不具備法律效力D 貸款承諾具有法律效力25、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是 _。A 貨幣增長率經(jīng)濟增長率商品供應(yīng)率通貨膨脹率二、多項選擇題（共 25題，每題 2分，每題的備選項中，有 2個或 2個以上符 合題意，至少有 1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）1、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有 _。A .公開市場業(yè)務(wù)再貸款再貼現(xiàn)存款準備金窗口指導2、合理規(guī)避利息稅的首選工具可以是 _。A .教育儲蓄股票企業(yè)債券共同基金3、貝塔系數(shù)是反映資產(chǎn)組合相對于平均風險資產(chǎn)變動程度的指標，它可以衡量_。資產(chǎn)組合的市場風險資產(chǎn)組合的特有風險資

10、產(chǎn)組合的非系統(tǒng)性風險資產(chǎn)組合與整個市場平均風險的反向關(guān)系4、下列屬于銀監(jiān)會管理理念的有 _。A .堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解建立與完善有效率的內(nèi)控機制建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解 對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、 預警、控制和處置風險5 、根據(jù)刑法規(guī)定，有_情形之一， 進行信用證詐騙活動的為信用證詐騙罪。使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件的；使用作廢的信用證的； 騙取信用證的； 以其他方法進行信用證詐騙活動的。A

11、 CD 6、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定如實向社會公眾 披露_等信息。A 財務(wù)會計報告風險管理狀況C 董事和高級管理人員變更事項員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果客戶交易數(shù)據(jù)7、 關(guān)于商業(yè)銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準備金的做法，錯誤的是_。A 損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計提專項準備金B(yǎng) 可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區(qū)別出來逐筆計算如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應(yīng)該區(qū)別 出來逐筆計提對于單筆貸款計提準備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值8、商業(yè)銀行建立清晰的聲譽風險管理流程主要包括（）。A聲譽風險的識別B 聲譽風險的評估C聲譽

12、風險的監(jiān)測和報告D 外部審計E內(nèi)部審計9、根據(jù)銀監(jiān)法的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)處置的方式主要有 _A 接管重組C 撤銷依法宣告破產(chǎn)暫停營業(yè)10、商業(yè)銀行市場風險內(nèi)部模型的主要優(yōu)點包括 _。A .可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示能在不同業(yè)務(wù)和風險類別之間進行比較和匯總將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監(jiān)測、管理和控制風險價值具有高度的概括性，簡明易懂能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性11、下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的說法中，正確的有 _。A .托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責B 托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負

13、責C托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收 行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D 根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收E 根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收12、下列關(guān)于城鎮(zhèn)登記失業(yè)率的說法正確的是 _。A 我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率就是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B 城鎮(zhèn)失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)總?cè)藬?shù)的百分比C 城鎮(zhèn)失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比城鎮(zhèn)失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和 的百分比城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口， 在一定的勞動年齡之內(nèi)有勞動能力， 無業(yè)而要求就業(yè)，并在當?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機構(gòu)進行

14、求職登記的人數(shù)13、我國個人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。A20%B30%C40%D45%14、流動資金貸款的償還方式多為 _。A 每半年結(jié)算一次利息，利隨本清本息一次還清按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本D 等額本金還款法15、個人質(zhì)押貸款的特點包括 _。A 貸款風險低B 擔保方式相對安全C 辦理費用比較低操作流程短質(zhì)押范圍廣泛16、下列對于一級文件 （押品）保管的做法，錯誤的是 _。A .視同現(xiàn)金管理指定雙人分別管理鑰匙、密碼雙人入、出庫按規(guī)定整理成卷，交信貸檔案員保管17、 如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_。A .在10天反悔期內(nèi)可辦理

15、全額退保，過期則需要支付一定的違約金在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手 續(xù)費外，已繳納保費將不退回在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手 續(xù)費外，已繳納保費將不退回18、某公司第一年的銷售收入為 100萬元，經(jīng)營成本比率為 30%，第二年的銷售 收入為 200萬元，經(jīng)營成本比率為 40%，則經(jīng)營成本比率的增加消耗掉 _萬元的 現(xiàn)金。A20B40C60D8019、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是 _。A .盈利性安全性流動性擴張性競爭性.20、不適于拍賣的抵債資產(chǎn)可以采取變現(xiàn)的方式有。A :協(xié)

16、議處置B:招標處置C:打包出售D:委托銷售E:貸款項目市場前景21、大眾營銷策略的特點主要有 _。A .目標大B .目標小針對性強針對性不強效果差22、巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體標準，包括 _。A .定性標準資格要求定量標準內(nèi)外部數(shù)據(jù)要求業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素23、一般來說，客戶風險偏好可以分為五種類型: 保守型、輕度保守型、 中立型、 輕度進取型和進取型。其中成長型資產(chǎn)高于 50%的類型有 _。A .保守型輕度保守型中立型輕度進取型進取型24、假設(shè)張先生一家總共擁有 60萬凈資產(chǎn)，其中 4 萬元為定期儲蓄， 1萬元為 現(xiàn)金，55 萬元（再加上向朋友借的 5 萬元短期借款，共 60萬）交了總價為 100萬 的一套房子的首付。張先生一家年收入約為