江蘇省年年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》：銀行業(yè)監(jiān)督管理法試題上課講義

1、江蘇省 2017 年年銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)：銀行業(yè)監(jiān)督管理法試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題 意）1、稅收規(guī)劃的原則不包括 _。A 合法性原則B 綜合性原則C 節(jié)約性原則D.目的性原則2、貸款通則從 _起施行。2003年8月1日B2001 年 8 月 1 日C 1996 年 8 月 1 日D 1990 年 8 月 1 日3、下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方作用的說(shuō)法，不正確的是。A :監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B:存款人通過(guò)選擇銀行，增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力。銀行為了吸收更多的存款 必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平

2、，有效控制風(fēng)險(xiǎn)C:評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)價(jià)，為投資者和 債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息， 引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu) 開(kāi)展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用D:股東通過(guò)對(duì)股票的購(gòu)買(mǎi)和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善 經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)E:重組4、下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是 _。A .銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)出口商賣(mài)斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追 索權(quán)貼現(xiàn)銀行買(mǎi)斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)5、下列期權(quán)中屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是 _。A .股指期貨

3、期權(quán)利率期貨期權(quán)外匯期貨期權(quán)債券期權(quán)6、收入分配政策是指國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制 定的政策和方針，偏緊的收入分配政策會(huì) _。A .刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求促使房地產(chǎn)價(jià)格的上漲刺激股市反彈7、以下哪一項(xiàng)關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法不正確 _。A 銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透 露任何客戶資料和交易信息出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行 為，可能侵犯客戶隱私C 銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開(kāi)戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離 職后，為了

4、繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)8、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法正確的是（）A 我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議 四種方式第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、 祖父母外祖父母C 被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代 位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額D 第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女， 不包括非婚生子女9、_是指?jìng)€(gè)人在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，以在整個(gè)生命周期內(nèi) 實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。A 生命周期理論消費(fèi)預(yù)期理論收入效

5、應(yīng)D 消費(fèi)儲(chǔ)蓄均衡假說(shuō)10、境內(nèi)個(gè)人有 _情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A .向境外投資向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)海外資金轉(zhuǎn)人國(guó)內(nèi)結(jié)匯對(duì)外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯的11、 _是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收 回，或只能收回極少部分。A .損失類(lèi)貸款關(guān)注類(lèi)貸款次級(jí)類(lèi)貸款可疑類(lèi)貸款12、中國(guó)的商業(yè)銀行主要采取什么方法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本（）。A .基本指標(biāo)法標(biāo)準(zhǔn)法高級(jí)計(jì)量法AB13、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是 _年批準(zhǔn)設(shè)立的。 TOC o 1-5 h z 200420052006D200714、外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于 _人民幣的定期存款。 A10

6、萬(wàn)元B50 萬(wàn)元C80 萬(wàn)元D100 萬(wàn)元15、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是 _關(guān)系。A 委托代理信托C 法定代理D契約16、1979 年，第一家城市信用合作社在 _成立。A 廣西賀州B 河北邢臺(tái)C江蘇常州D 河南駐馬店17、以下不屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是 _。A借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況B 借款人過(guò)去3年的經(jīng)營(yíng)效益情況借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況違反18、銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后， 當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、 借款合同或無(wú)法償還本息時(shí)，銀行可以通過(guò) _來(lái)收回貸款本息。A 分期付款沒(méi)收擔(dān)保品凍結(jié)擔(dān)保品執(zhí)行擔(dān)保19、即期

7、交易中，標(biāo)準(zhǔn)交割日是指 _。A .成交當(dāng)日交割成交后第二日交割成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割成交時(shí)雙方協(xié)議的交割日20、財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分， _。A .不得抵押可以再次抵押，但不得超出其余額部分可以再次抵押，但不得超出原擔(dān)保債權(quán)額應(yīng)折算成現(xiàn)金返還借款人21、下列關(guān)于收益計(jì)量的說(shuō)法，正確的是 _。A .相對(duì)收益是對(duì)投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對(duì)量 B .資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的對(duì)數(shù)收益率等于其各時(shí)期對(duì)數(shù)收益率之和資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的百分比收益率等于其各時(shí)期百分比收益率之和百分比收益率衡量了絕對(duì)收益22、符合巴塞爾新資本協(xié)議要求的客戶信用評(píng)級(jí)必須具有的功能不包括A .能

8、夠有效區(qū)分違約客戶能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速下降的趨勢(shì)能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤 差控制在一定范圍內(nèi)23、假設(shè)某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益率是 20%，在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)收益率將 是一 20%，在經(jīng)濟(jì)狀況正常時(shí)收益率是 10%。以上三種經(jīng)濟(jì)情況出現(xiàn)的概率分 別是 0.2、0.2、0.6。那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為（）。A6%B15%C10%D20%24、關(guān)于貸款意向書(shū)與貸款承諾的認(rèn)識(shí)，錯(cuò)誤的是 _A 貸款意向書(shū)和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果每一筆中長(zhǎng)期貸款均需做貸款意向書(shū)和貸款承諾貸款意向書(shū)

9、表明該文件為要約邀請(qǐng)，但該聲明不具備法律效力D 貸款承諾具有法律效力25、衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是 _。A 貨幣增長(zhǎng)率經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率商品供應(yīng)率通貨膨脹率二、多項(xiàng)選擇題（共 25題，每題 2分，每題的備選項(xiàng)中，有 2個(gè)或 2個(gè)以上符 合題意，至少有 1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）1、被稱(chēng)為我國(guó)貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有 _。A .公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)再貸款再貼現(xiàn)存款準(zhǔn)備金窗口指導(dǎo)2、合理規(guī)避利息稅的首選工具可以是 _。A .教育儲(chǔ)蓄股票企業(yè)債券共同基金3、貝塔系數(shù)是反映資產(chǎn)組合相對(duì)于平均風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)變動(dòng)程度的指標(biāo)，它可以衡量_。資產(chǎn)組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的特有風(fēng)險(xiǎn)資

10、產(chǎn)組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合與整個(gè)市場(chǎng)平均風(fēng)險(xiǎn)的反向關(guān)系4、下列屬于銀監(jiān)會(huì)管理理念的有 _。A .堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解建立與完善有效率的內(nèi)控機(jī)制建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、 預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)5 、根據(jù)刑法規(guī)定，有_情形之一， 進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的為信用證詐騙罪。使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件的；使用作廢的信用證的； 騙取信用證的； 以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的。A

11、 CD 6、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾 披露_等信息。A 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C 董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果客戶交易數(shù)據(jù)7、 關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金的做法，錯(cuò)誤的是_。A 損失類(lèi)的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計(jì)提專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金B(yǎng) 可疑類(lèi)貸款有必要也可以從其貸款組合中區(qū)別出來(lái)逐筆計(jì)算如果次級(jí)類(lèi)貸款可能的還款來(lái)源是抵押品，相對(duì)明確并容易量化，應(yīng)該區(qū)別 出來(lái)逐筆計(jì)提對(duì)于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，不需要扣除該筆貸款抵押品的價(jià)值8、商業(yè)銀行建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括（）。A聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別B 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估C聲譽(yù)

12、風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和報(bào)告D 外部審計(jì)E內(nèi)部審計(jì)9、根據(jù)銀監(jiān)法的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有 _A 接管重組C 撤銷(xiāo)依法宣告破產(chǎn)暫停營(yíng)業(yè)10、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的主要優(yōu)點(diǎn)包括 _。A .可以將不同業(yè)務(wù)、不同類(lèi)別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來(lái)表示能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別之間進(jìn)行比較和匯總將隱性風(fēng)險(xiǎn)顯性化之后，有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、管理和控制風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值具有高度的概括性，簡(jiǎn)明易懂能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性11、下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有 _。A .托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)B 托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)

13、責(zé)C托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收 行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)D 根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收E 根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收12、下列關(guān)于城鎮(zhèn)登記失業(yè)率的說(shuō)法正確的是 _。A 我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率就是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B 城鎮(zhèn)失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)總?cè)藬?shù)的百分比C 城鎮(zhèn)失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比城鎮(zhèn)失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和 的百分比城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口， 在一定的勞動(dòng)年齡之內(nèi)有勞動(dòng)能力， 無(wú)業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行

14、求職登記的人數(shù)13、我國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。A20%B30%C40%D45%14、流動(dòng)資金貸款的償還方式多為 _。A 每半年結(jié)算一次利息，利隨本清本息一次還清按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本D 等額本金還款法15、個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括 _。A 貸款風(fēng)險(xiǎn)低B 擔(dān)保方式相對(duì)安全C 辦理費(fèi)用比較低操作流程短質(zhì)押范圍廣泛16、下列對(duì)于一級(jí)文件 （押品）保管的做法，錯(cuò)誤的是 _。A .視同現(xiàn)金管理指定雙人分別管理鑰匙、密碼雙人入、出庫(kù)按規(guī)定整理成卷，交信貸檔案員保管17、 如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_(kāi)。A .在10天反悔期內(nèi)可辦理

15、全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手 續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手 續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回18、某公司第一年的銷(xiāo)售收入為 100萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)成本比率為 30%，第二年的銷(xiāo)售 收入為 200萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)成本比率為 40%，則經(jīng)營(yíng)成本比率的增加消耗掉 _萬(wàn)元的 現(xiàn)金。A20B40C60D8019、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是 _。A .盈利性安全性流動(dòng)性擴(kuò)張性競(jìng)爭(zhēng)性.20、不適于拍賣(mài)的抵債資產(chǎn)可以采取變現(xiàn)的方式有。A :協(xié)

16、議處置B:招標(biāo)處置C:打包出售D:委托銷(xiāo)售E:貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景21、大眾營(yíng)銷(xiāo)策略的特點(diǎn)主要有 _。A .目標(biāo)大B .目標(biāo)小針對(duì)性強(qiáng)針對(duì)性不強(qiáng)效果差22、巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體標(biāo)準(zhǔn)，包括 _。A .定性標(biāo)準(zhǔn)資格要求定量標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)要求業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素23、一般來(lái)說(shuō)，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類(lèi)型: 保守型、輕度保守型、 中立型、 輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)型資產(chǎn)高于 50%的類(lèi)型有 _。A .保守型輕度保守型中立型輕度進(jìn)取型進(jìn)取型24、假設(shè)張先生一家總共擁有 60萬(wàn)凈資產(chǎn)，其中 4 萬(wàn)元為定期儲(chǔ)蓄， 1萬(wàn)元為 現(xiàn)金，55 萬(wàn)元（再加上向朋友借的 5 萬(wàn)元短期借款，共 60萬(wàn)）交了總價(jià)為 100萬(wàn) 的一套房子的首付。張先生一家年收入約為