-保險在私人財富管理中的角色-PPT課件

1、十八大后的社會主題詞共同富裕讓每一個人都享有共同出彩的機會！共富的基礎是稅收體系的完善個人所得稅、房產(chǎn)保有稅遺產(chǎn)稅與贈與稅消費稅、企業(yè)所得稅、增值稅分配制度：一次效率，二次公平，三次慈善，四次革命幾則新聞引發(fā)的理財思考1、我國遺產(chǎn)稅制度應與贈與稅同時出臺。也可以考慮合并為遺產(chǎn)和贈與稅一個制度，這在國際上亦多有先例，而且生前和身后贈與在財產(chǎn)轉移上性質(zhì)基本相同。2、我國遺產(chǎn)稅制度課征對象應為全部遺產(chǎn)。即遺產(chǎn)中的所有動產(chǎn)和不動產(chǎn)，不給財產(chǎn)騰挪操作、轉移提供制度空間。同時，逐步加強社會動產(chǎn)與不動產(chǎn)的管理與登記，建立對稅務部門的信息開放網(wǎng)絡，完善遺產(chǎn)稅征管的技術手段。報告提出我國遺產(chǎn)稅制度的基本構想：

2、1、銀行業(yè)金融機構要進一步落實好對首套房貸款的首付款比例和貸款利率政策，嚴格執(zhí)行第二套(及以上)住房信貸政策。進一步提高第二套住房貸款的首付款比例和貸款利率。 2、對出售自有住房按規(guī)定應征收的個人所得稅，通過稅收征管、房屋登記等歷史信息能核實房屋原值的，應依法嚴格按轉讓所得的20%計征。 摘要： 13私人財富管理背景1私人財富管理手段2保險在私人財富管理中的角色3 風險管理是財富管理的第一步風險管理資產(chǎn)匹配財務自由財務安全安全性流動性收益性證券銀行保險安寧富裕收益性流動性安全性 2019年3月底，中國居民存款總額為94567億元。數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行截止2019年3月底，中國居民存款總額為4

3、36781億元。中國人的“儲蓄情節(jié)”銀行的利率風險資金縮水貨幣貶值把錢存在銀行短期內(nèi)最安全方便，但長期卻是最危險的方式湯婆婆的故事2019年835.82元1977年400元利息438.18元利息稅2.36元 近日，有消息稱央行將在年底或明年出推行銀行存款保險制度，允許銀行破產(chǎn)，如果破產(chǎn)，商業(yè)銀行不可能全部兌現(xiàn)儲戶存款.22房地產(chǎn)2324內(nèi)蒙古鄂爾多斯鄭州鄭東新區(qū)河南鶴壁河南信陽遼寧營口江蘇常州江蘇鎮(zhèn)江丹徒湖北十堰昆明呈貢股市不是一個生產(chǎn)性領域，本身無法創(chuàng)造價值，它只是利益不斷再分配的場所。所有贏家的獲利都來源于輸家的虧損。 魚和熊掌不能兼得投資股票 是風險與收益的選擇央行溫州中心支行上半年進行

4、的一次調(diào)查顯示，溫州民間借貸市場規(guī)模達到1100億元，有89%的家庭或個人、59.67%的企業(yè)參與。 2019上半年，浙江全省法院共受理民間借貸糾紛案件58037件，涉案標的額283.9億元，同比分別上升26.98%和129.61%。溫州、舟山以及湖州地區(qū)上升最為明顯，增幅分別達96.42%、87.37%和57.61%。 數(shù)據(jù)來源浙江法院民間借貸審判報告 由是觀之，富無經(jīng)業(yè)，則貨無常主，能者輻湊，不肖者瓦解。史記貨殖列傳金玉滿堂，莫之能守。富貴而驕，自貽其咎。不失其所者久。死而不亡者壽。 甚愛必大費，多藏必厚亡。道德經(jīng)財富沒有永恒的主人 中國改革開放后的企業(yè)史就是這樣一部倒閉史。摘自南風窗第2

5、1期74頁2019.10.6-10.192022/7/22中國多少著名的大企業(yè)成了歷史名詞-旭日升三株巨人愛多秦池銀廣廈沈陽飛龍百龍礦泉壺亞細亞.2022/7/222019年金融危機引發(fā)倒閉潮，老板一路奔跑 2022/7/22浙江省首家鞋業(yè)集團、曾獲“中國鞋王”稱號、資產(chǎn)上億元、在上世紀90年代一度影響中國鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒有一絲征兆。霸力集團創(chuàng)始人、法人代表兼董事長王躍進音訊全無。這家歷時15載的企業(yè)以“猝死”的方式結束了自己。其身后，是過億元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務。 一則新聞引發(fā)的浙商思考2009年后金融危機，老板跑路依舊搶眼 2022/7/222019年

6、，中國式次貸危機引爆，老板跑路蔚為壯觀要關注自己財富所面臨的風險私營民營企業(yè)家政策風險法律風險市場風險人身風險2019年至今，72位中國億萬富豪死亡狀況：15人他殺；17人自殺；7人意外；14人被判死刑；19人疾病。十七大的主線是投資1、投資房地產(chǎn)獲利巨大2、投資股票獲利豐厚（2019-2019年）3、投資黃金獲利驚人4、投資外匯，人民幣大幅升值十八大主線是調(diào)整1、房地產(chǎn)到了非常危險的地步2、黃金到了令人害怕的階段3、資產(chǎn)泡沫隨時可能破滅4、2019經(jīng)濟最為危險5、企業(yè)進入微利階段6、企業(yè)進入大規(guī)模的破產(chǎn)階段現(xiàn)在到了守住財富的時候1、當今世界沒有一個永恒的資產(chǎn)2、古代的土地3、近代的黃金4、中

7、國人買房子5、股票的不確定性6、將來我們靠什么守住財富？企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向私人財富的安全私人財富的安全家庭資產(chǎn)的組成：房產(chǎn)、存款、現(xiàn)金、股票、基金、債券、保險、民間借貸、字畫古玩、黃金白銀哪些才是真正屬于你個人的資產(chǎn)？合同法73條：因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權，但該債權專屬于債務人自身的除外； 中華人民共和國合同法若干問題的解釋（一）第12條規(guī)定：合同法專屬于債務人自身的債權是指基于撫養(yǎng)關系、撫養(yǎng)關系、贍養(yǎng)關系、繼承關系產(chǎn)生的給付請求權和勞動報酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費、人壽保險、人身

8、傷害賠償請求權等權利。保險是企業(yè)與家庭資產(chǎn)隔離的有效手段之一如何規(guī)避債權債務糾紛？資產(chǎn)保全三分法30家庭資產(chǎn)30個人資產(chǎn)ABC40企業(yè)資產(chǎn)一個來自臺灣的資深理財專家的告誡窮人賺利息富人賺稅金119億元新臺幣臺灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道中新網(wǎng)2019年9月29日電 在外界估算臺灣首富蔡萬霖過世后遺留下龐大財產(chǎn)，他的子女需要繳交700多億元(新臺幣，下同)的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬霖早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步對財務進行合理規(guī)劃，使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元。由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國泰金控、國泰人壽、國泰世華銀行、國泰世紀產(chǎn)險、國泰綜合證券、國泰建

9、設、國泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。9月29日臺灣財政部表示：蔡萬霖遺產(chǎn)稅5-6億蔡萬霖遺產(chǎn)稅規(guī)劃的方法包括：一次購買數(shù)十億元新臺幣巨額壽險保單申設投資子公司名義，逐步進行財產(chǎn)規(guī)劃增資股票發(fā)行時，用面值轉讓給子女認購天有不測風云-富豪家庭財富傳承預先安排 人類社會過去的許多災難都源于這樣一個事實：社會的變化遠遠落后于技術的變化。人們愿意接受能改善生活的新技術，卻拒絕接受新技術所必需的社會變化。全球通史保險資產(chǎn)是最安全的資產(chǎn) 某老板身故，遺留房產(chǎn)現(xiàn)值500萬，存款500萬，但仍欠銀行貸款1000萬，該老板的兒子和銀行方面都要求獲得他的遺產(chǎn)，應該由誰獲得？結構決定結局 某老板身故，遺

10、留保險金500萬，房產(chǎn)500萬，但仍欠銀行貸款1000萬，該老板的兒子和銀行方面都要求獲得他的遺產(chǎn)，應該由誰獲得？結構決定結局保險是風險管理的工具預測（周易）預防（風水）管理（保險）人身風險大事（重疾、死亡、殘疾）無事（養(yǎng)老、教育）小事（醫(yī)療費用）財產(chǎn)風險社會風險法律風險自然風險 保險是什么？保險就是后路。在春風得意時布好局，才能四面楚歌時有條路。有錢時，錢不值錢。沒錢時，人不值錢。要想讓人永遠值錢就必須讓不值錢的錢變成值錢的錢。人壽保險恰能做到這一點。提早規(guī)劃，提早安心。沒有后顧之憂的人才能在事業(yè)上真正做到大展拳腳。 李嘉誠保險的人文意義保險的魅力買了保險的房子，能住時是你的，著火時是保險公

11、司的。買了保險的車子，能開時是你的，撞了時是保險公司的。買了保險的人，健康時是咱家的，生病死亡時是保險公司的?？傊ｋU讓我們做到，幸福是自己的，痛苦是別人的。資金投入利潤產(chǎn)出投資項目企業(yè)項目金融工具上下游一體化外包從分工的角度看保險保全傳承財富的優(yōu)勢現(xiàn)金企業(yè)&金融概念房保險資產(chǎn)為什么安全1第八十九條保險公司因分立、合并需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構批準后解散。 經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。第九十二條經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及責任

12、準備金，必須轉讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協(xié)議的，由國務院保險監(jiān)督管理機構指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司接受轉讓。 轉讓或者由國務院保險監(jiān)督管理機構指定接受轉讓前款規(guī)定的人壽保險合同及責任準備金的，應當維護被保險人、受益人的合法權益。保險資產(chǎn)為什么安全2遺產(chǎn)稅（草案）第五條第四款：被繼承人投保人壽保險所取得的保險金（不計入應征稅遺產(chǎn)總額）個人所得稅法第四條第五款：保險賠款（免納個人所得稅）保險可打破富不過三代的魔咒財富創(chuàng)造財富保全財富傳承（制度化傳承）themegallery2022/7/221、孩子不能復制本人的創(chuàng)富技能2、確保孩子未來基本富裕的生活3、

13、防止孩子過早擁有財富而敗家4、雖然給孩子錢，但控制權在手5、專屬孩子的錢，不因婚姻而變6、父母擁有足夠的保險，保持晚年的尊嚴通過保險產(chǎn)品進行資產(chǎn)傳承的好處馬寅初先生1932年在燕京大學演講時，回答了一位待嫁女生對于應當要什么嫁妝的問題。相關的文字發(fā)表在1933年上海出版的人壽季刊第一期。一位待嫁的女生問馬寅初對她應得到什么嫁妝發(fā)表意見。馬寅初說：“在座各位準備出嫁的同學不要向父母索求珠寶、房產(chǎn)和田產(chǎn)，這與現(xiàn)代文明有教養(yǎng)的女性身份不符。你們應當要父母為你購生存儲蓄的保單，這種保單到期時，可以發(fā)展事業(yè)、維持生活，比起那些珠寶之物實在強的多，可惜一般家長們太不注意?！北ｋU是女子最好的嫁妝四大賣點返還超快:猶豫期滿即返錢 收益超多:雙重復利雙增值領取超活:萬能賬戶隨意領 呵護超全:人性關愛可豁免38歲白領女性種下一棵小樹苗每年只交302260元只需連續(xù)交五次共交1511300元收獲一棵搖錢樹種下十天就搖錢猶豫期滿次日，按保額的9%領取，34000元，當作小紅包每年搖得