某聚財(cái)寶金瑞人生保險(xiǎn)家庭防守體系的配置方案課件

1、人生必上的一堂保險(xiǎn)課 課程大綱第一篇、中國(guó)平安公司概況第二篇、重新認(rèn)知和理解保險(xiǎn)第三篇、家庭防守體系的配置方案第一篇、中國(guó)平安公司概況我們堅(jiān)持以客戶(hù)需求為中心，為客戶(hù)提供包括保險(xiǎn)貸款，銀行，信托，證券投資等一站式金融服務(wù)。公司概況公司榮譽(yù)財(cái)富世界500強(qiáng)第29位福布斯全球上市公司2000強(qiáng)第7位，全球多元保險(xiǎn)企業(yè)第一位BrandZ最具價(jià)值全球百?gòu)?qiáng)品牌 蟬聯(lián)全球保險(xiǎn)品牌第一位總資產(chǎn)集團(tuán)總資產(chǎn)達(dá)7.14萬(wàn)億元非金融服務(wù)平安好醫(yī)生 平安不動(dòng)產(chǎn) 客戶(hù)數(shù)量集團(tuán)個(gè)人客戶(hù)數(shù)達(dá)1.84億，每8個(gè)人當(dāng)中就有一個(gè)平安客戶(hù)社會(huì)責(zé)任平安希望小學(xué)及支教行動(dòng)低碳100環(huán)境保護(hù)計(jì)劃造血干細(xì)胞公益服務(wù)員工志愿者協(xié)會(huì)及災(zāi)難求助

2、綜合金融平安保險(xiǎn) 平安銀行 平安信托 平安證券 陸金所 平安普惠FSB九大不能倒保險(xiǎn)公司平安目前擁有1.84億個(gè)人客戶(hù)年均閃賠數(shù)量超過(guò)50萬(wàn)件AI核賠給客戶(hù)更人性更便捷的理賠好醫(yī)生服務(wù)360醫(yī)療綠色通道服務(wù)海外醫(yī)療服務(wù)公司概況第二篇、重新認(rèn)知和理解保險(xiǎn)認(rèn)知的本質(zhì)是做決定，認(rèn)知幾乎是人和人之間唯一的本質(zhì)差別 。別讓對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)誤認(rèn)知?dú)У粑覀兊男腋Ｈ松?。佛說(shuō)：財(cái)為五家共有一 水火二 天地災(zāi)三 官府四 盜賊五 敗家子 所有權(quán)風(fēng)險(xiǎn)（法律風(fēng)險(xiǎn)）支出風(fēng)險(xiǎn)（財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)）生存保障風(fēng)險(xiǎn)（生命風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)） 意外、疾病身故、財(cái)產(chǎn)損失 婚姻債務(wù)稅務(wù)傳承經(jīng)營(yíng)教育金養(yǎng)老金 生涯風(fēng)險(xiǎn)金字塔：風(fēng)險(xiǎn)管理很重要保險(xiǎn)是最科學(xué)防守的

3、金融工具1、對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)2、跨時(shí)間分配資源各類(lèi)事故理賠，醫(yī)療件數(shù)占比最高理賠報(bào)告2019年各類(lèi)事故賠付占比各類(lèi)事故理賠，重疾賠付金額占比最高理賠報(bào)告2019年各類(lèi)事故賠付占比理賠報(bào)告2019年重疾風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì) 惡性腫瘤占7成，每分鐘7人確診，4人死亡重疾理賠年齡分布，18歲起進(jìn)入高發(fā)期 理賠報(bào)告2019年重疾理賠年齡分布第三篇、家庭防守體系的配置方案1、人身防守：意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+壽險(xiǎn)2、財(cái)富防守：年金型保險(xiǎn)3、財(cái)富轉(zhuǎn)移：壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)4、財(cái)產(chǎn)防守：家財(cái)險(xiǎn)和車(chē)險(xiǎn)1、人身防守1、意外風(fēng)險(xiǎn)：明天和意外，永遠(yuǎn)不知道哪個(gè)先來(lái)？2、重疾風(fēng)險(xiǎn)：重疾發(fā)生概率是72.18%還是100%？3、死亡風(fēng)險(xiǎn)：生老病死

4、，生是偶然，死是必然（年6-7）人生10筆費(fèi)用 生活費(fèi)用 父母孝養(yǎng) 住房費(fèi)用 子女婚嫁 汽車(chē)費(fèi)用 重疾準(zhǔn)備 教育費(fèi)用 其它費(fèi)用 養(yǎng)老費(fèi)用 最后費(fèi)用2、財(cái)富防守1、教育風(fēng)險(xiǎn)：剛性需求，專(zhuān)款專(zhuān)用，約年5%遞增2、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)：百歲人生是福音還是詛咒？3、配置風(fēng)險(xiǎn)：資產(chǎn)配置的底線思維教育是最好的投資18清華大學(xué)有關(guān)專(zhuān)家曾計(jì)算過(guò)中國(guó)教育的收益率，其結(jié)論是：中國(guó)城鎮(zhèn)居民為子女教育投入的差額收益率為3.96%，即子女每多受一年教育，將來(lái)收入可以提高3.96%。很顯然，教育投資可以說(shuō)是“世界上最好的投資”，它不但會(huì)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)上的收益，還會(huì)增強(qiáng)孩子的生存能力，從而使其以良好教育來(lái)享受自己的幸福人生。公司姓名財(cái)富（億

5、元）學(xué)校騰訊馬化騰2500深圳大學(xué)京東劉強(qiáng)東700人民大學(xué)小米雷軍680武漢大學(xué)今日頭條張一鳴290南開(kāi)大學(xué)美團(tuán)王興265清華大學(xué)紅杉資本沈南鵬180上海交大高瓴資本張磊170人民大學(xué)滴滴出行程維165北京化工大學(xué)58同城姚勁波68中國(guó)海洋大學(xué)聯(lián)想楊元慶40上海交大快手科技宿華35清華大學(xué) 教育投資是回報(bào)率最高的投資優(yōu)質(zhì)的教育決定未來(lái)的格局留學(xué)費(fèi)用知多少？19四年花費(fèi)包含學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)、簽證費(fèi)、考證費(fèi)、中介咨詢(xún)費(fèi)等 數(shù)據(jù)來(lái)自一起留學(xué)網(wǎng)最近費(fèi)用資料主要留學(xué)國(guó)家-四年花費(fèi)比較均值63萬(wàn)元平均留學(xué)費(fèi)用：630000元美國(guó)英國(guó)日本加拿大澳大利亞新西蘭教育金多少才夠？如何準(zhǔn)備？99年中國(guó)大學(xué)平均每年學(xué)費(fèi)2

6、000元，現(xiàn)在平均每年6000元，每年增速5%，現(xiàn)在大學(xué)每年生活費(fèi)平均15000元，中產(chǎn)家庭學(xué)生平均每年24000元，一年累計(jì)開(kāi)支每年30000元，假定客戶(hù)孩子今年0歲，計(jì)劃18歲上大學(xué)參考系數(shù)1.05的18次方是2.4國(guó)內(nèi)讀大學(xué)：3萬(wàn)*2.4 * 4=28.8萬(wàn)國(guó)外讀大學(xué)：63萬(wàn)* 2.4=151.萬(wàn)王先生，今年35歲，公司白領(lǐng)。今年年初喜得貴子，希望為孩子準(zhǔn)備一筆專(zhuān)項(xiàng)教育費(fèi)用，同時(shí)為自己準(zhǔn)備一筆養(yǎng)老費(fèi)用。經(jīng)過(guò)多方考慮，為孩子投保金瑞人生20保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃， 3年交，首年保費(fèi)約10萬(wàn)，總投入約30萬(wàn)平安金瑞人生（20）年金保險(xiǎn)平安聚財(cái)寶（20）終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）產(chǎn)品名稱(chēng)基本保險(xiǎn)金額/份數(shù)保險(xiǎn)期

7、間首年保費(fèi)交費(fèi)年期67953.25元-15終身100元100000元躉交3年首年保險(xiǎn)費(fèi)總計(jì)：100100元平安附加輕癥倍護(hù)疾病保險(xiǎn)-1年-躉交金瑞人生：子女教育儲(chǔ)備特別生存金第5-6保單年度第5保單年度給付60000元第6保單年度給付60000元生存金：基本保額的30%第7-14保單年度滿期金第15保單年度0歲投保每年給付約20386元給付67953.25元聚財(cái)寶20特別生存金伴隨終身，持續(xù)增值注：1、靈活支配，按需規(guī)劃美好生活：您在猶豫期后，可以申請(qǐng)部分領(lǐng)取保單賬戶(hù)價(jià)值，領(lǐng)取金額和領(lǐng)取后的保單賬戶(hù)價(jià)值需符合我們的規(guī)定，保單賬戶(hù)價(jià)值按部分領(lǐng)取及相應(yīng)退保費(fèi)用的收取而減少。2、輕癥賬戶(hù)價(jià)值翻倍指初

8、次發(fā)生輕癥給付保險(xiǎn)金，金額等于確診時(shí)聚財(cái)寶賬戶(hù)價(jià)值，支付治療費(fèi)或或可進(jìn)入聚財(cái)寶持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)；3、特定輕度重疾保險(xiǎn)金為確診輕癥時(shí)扣減躉交保險(xiǎn)費(fèi)與累計(jì)追加保險(xiǎn)費(fèi)后的聚財(cái)寶保單賬戶(hù)價(jià)值，且最高不超過(guò)200萬(wàn)元；客戶(hù)可選擇將特定輕度重疾保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)入聚財(cái)寶，轉(zhuǎn)入金額需扣除一定初始費(fèi)用。本材料中的輕癥均指合同約定的50種特定輕度重疾。金瑞人生：子女教育儲(chǔ)備230歲男3年交，年交保費(fèi)10萬(wàn)元，18-21周歲每年部分領(lǐng)取7.5萬(wàn)元傳統(tǒng)：存了花了沒(méi)了 金瑞人生：投了花了還有年齡部分領(lǐng)取生存總利益發(fā)生輕癥后1749406391330218750004417608802591975000387055845622207

9、5000329836809434217500026998877161922282392807067金瑞人生：4.5%（中檔）演示下的教育金領(lǐng)取年化利率（%）日利率適用日期5.000%0.000136612016015.000%0.000136612016025.000%0.000136612016035.000%0.000136612016045.000%0.000136612016055.000%0.000136612016065.000%0.000136612016075.000%0.000136612016085.000%0.000136612016095.000%0.000136612

10、016105.000%0.000136612016115.000%0.00013661201612聚財(cái)寶賬戶(hù)利率公告INTEREST RATE ANNOUNCEMENT平安附加聚財(cái)寶兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型，2015）年化利率（%）日利率適用日期5.000%0.000136992017015.000%0.000136992017025.000%0.000136992017035.000%0.000136992017045.000%0.000136992017055.000%0.000136992017065.000%0.000136992017075.000%0.000136992017085.000

11、%0.000136992017095.000%0.000136992017105.000%0.000136992017115.000%0.00013699201712平安附加聚財(cái)寶兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型，2015）年化利率（%）日利率適用日期5.000%0.000136992018015.000%0.000136992018025.000%0.000136992018035.000%0.000136992018045.000%0.000136992018055.000%0.000136992018065.000%0.00013699201807平安聚財(cái)寶（2017，II）年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）同梯隊(duì)上市

12、較早的三款產(chǎn)品的結(jié)算利率走勢(shì)數(shù)據(jù)來(lái)源官網(wǎng)披露，時(shí)間2015年11月-2019年10月，橙色為平安聚財(cái)寶時(shí)間越久，平安聚財(cái)寶穩(wěn)定的優(yōu)勢(shì)越明顯藍(lán)線3.75%，灰線4.75%，橙線5%，以100萬(wàn)為本金，到第50年，5%和3.75%的差距達(dá)到了485萬(wàn)，5%和4.5%的差距也達(dá)到了228萬(wàn)！3、財(cái)富轉(zhuǎn)移1、教育風(fēng)險(xiǎn)：剛性需求，專(zhuān)款專(zhuān)用，約年5%遞增2、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)：百歲人生是福音還是詛咒？3、配置風(fēng)險(xiǎn)：資產(chǎn)配置的底線思維4、財(cái)產(chǎn)防守2018年中國(guó)城市家庭財(cái)富健康報(bào)告調(diào)研結(jié)果：城市家庭平均每戶(hù)總資產(chǎn)161.7萬(wàn) 家財(cái)險(xiǎn)：保房屋、保室內(nèi)、保物品、保責(zé)任；車(chē)險(xiǎn)：交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)（4+11）新冠狀病毒下如何配置健

13、康險(xiǎn)？ 人類(lèi)很偉大，但也很渺小，很脆弱！報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)中自費(fèi)藥和封頂設(shè)計(jì)的不足健康管理及醫(yī)療服務(wù)協(xié)助客戶(hù)進(jìn)行健康管理。幫助客戶(hù)解決看病難，醫(yī)療資源信息不對(duì)稱(chēng)的社會(huì)問(wèn)題社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)規(guī)劃的基石，其特優(yōu)點(diǎn)是范圍廣，持續(xù)性強(qiáng)給付型保險(xiǎn)解決除醫(yī)療支出以外，重癥帶來(lái)的收入損失衍生影響全面健康保障的四個(gè)維度階段前端健康管理中端風(fēng)險(xiǎn)管理后端醫(yī)療資源及康復(fù)管理產(chǎn)品服務(wù)海外醫(yī)療E生保 +平安福 平安好醫(yī)生功能守護(hù)健康降低疾病風(fēng)險(xiǎn)住院預(yù)約海外醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)、直結(jié)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)失能收入補(bǔ)償健康風(fēng)險(xiǎn)管理方案由1項(xiàng)前段健康管理、3個(gè)產(chǎn)品及1項(xiàng)醫(yī)療服務(wù)組合而成。為客戶(hù)提供涵蓋健康管理前中后各階段的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)與保

14、險(xiǎn)保障。 問(wèn)醫(yī)生 專(zhuān)業(yè)更高效1000名全職專(zhuān)業(yè)資質(zhì)醫(yī)生實(shí)時(shí)圖文語(yǔ)音問(wèn)診對(duì)話7*24小時(shí)全天候?yàn)槟?wù)購(gòu)健康 安心更便利品質(zhì)保證品種類(lèi)廣泛為您提供“線上醫(yī)生+線下勤保健”的O2O健康體驗(yàn) 平安好醫(yī)生全面保障因意外傷害、疾病產(chǎn)生的住院前后門(mén)診費(fèi)、進(jìn)口藥、自費(fèi)藥、床位費(fèi)、住院膳食、護(hù)理費(fèi)、救護(hù)車(chē)使用費(fèi)、診療費(fèi)、檢查費(fèi)、手術(shù)費(fèi)。續(xù)保條件理賠之后也能續(xù)保！不會(huì)因被保險(xiǎn)人的健康狀況變化或歷史理賠情況而拒絕被保險(xiǎn)人續(xù)保或者單獨(dú)調(diào)整被保險(xiǎn)人的續(xù)保保費(fèi)。 高額保障一般醫(yī)療保險(xiǎn)金200萬(wàn)特殊疾病保險(xiǎn)金400萬(wàn)癌癥質(zhì)子重離子100萬(wàn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)就醫(yī)綠色通道，10個(gè)工作日安排全國(guó)頂尖醫(yī)院的住院就醫(yī)服務(wù)。癌癥可享第二診療意

15、見(jiàn)服務(wù)。最高500萬(wàn)保障額度全面保障不限社保用藥不限治療手段享有就醫(yī)綠色通道理賠后仍可續(xù)保 醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)保障重疾保障疾病或意外身故保障51萬(wàn)-71萬(wàn)元如確診初次發(fā)生“輕度重疾” 免繳剩余各期保險(xiǎn)費(fèi)，重疾保障繼續(xù)有效輕度重疾保障身故保障豁免功能意外保障輕癥發(fā)生后，免費(fèi)增加重疾及身故保額10萬(wàn)，最多三次，即 10萬(wàn)-30萬(wàn)。平安RUN運(yùn)動(dòng)達(dá)標(biāo)后，免費(fèi)增加輕癥保額0.5萬(wàn)-1萬(wàn)元。平安RUN運(yùn)動(dòng)達(dá)標(biāo)后，免費(fèi)增加重癥及身故保額2.5萬(wàn)-5萬(wàn)元。 意外醫(yī)療保障，100元-5萬(wàn) 社保內(nèi)100%報(bào)銷(xiāo)因意外導(dǎo)致傷殘，保障1萬(wàn)-10萬(wàn)；因公共交通工具導(dǎo)致傷殘，保障2萬(wàn)-20萬(wàn)。50種輕度重疾保障10萬(wàn)-30萬(wàn)元100種重大疾病50萬(wàn)元免費(fèi)保額遞增重疾保障600萬(wàn)海外醫(yī)療直結(jié)服務(wù)600萬(wàn)年保障覆蓋海外醫(yī)療可能發(fā)生的費(fèi)用提供旅程安排：安排并報(bào)銷(xiāo)往返機(jī)票（經(jīng)濟(jì)倉(cāng)）等交通費(fèi)用和住宿費(fèi)用（3星或4星酒店）；提供海外直結(jié)服務(wù)甄選全球最佳醫(yī)院及醫(yī)生：匯集全球前沿醫(yī)療資源，涵蓋美國(guó)、德國(guó)、日本、瑞士等醫(yī)療發(fā)達(dá)國(guó)家，包括梅奧診所、安德森癌癥中心等國(guó)際知名醫(yī)療機(jī)構(gòu)。三選一，讓您優(yōu)