訂單融資——銷(xiāo)貨方條件課件

1、目錄CONTENTS1網(wǎng)貸通3訂單流動(dòng)資金貸款24保理 網(wǎng)貸通業(yè)務(wù)（網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款）是指我行 與借款人一次性簽訂循環(huán)借款合同，在 合同規(guī)定的額度和有效期內(nèi)，借款人通過(guò) 網(wǎng)銀自主提款、還款并循環(huán)使用的貸款。網(wǎng)貸通定義定義自助自動(dòng)降低成本降低成本手續(xù)便捷手續(xù)便捷自助自動(dòng)隨借隨還隨借隨還合同一次簽訂，隨借隨還，循環(huán)使用。全網(wǎng)絡(luò)操作，免去往來(lái)銀行之奔波，省時(shí)省力。未使用貸款額度不計(jì)息，客戶可自助提前還款，降低企業(yè)財(cái)務(wù)壓力。客戶自助通過(guò)網(wǎng)上操作，借款、還款款項(xiàng)實(shí)時(shí)到賬。網(wǎng)貸通特點(diǎn)日常經(jīng)營(yíng)直接相關(guān)的確定用途最長(zhǎng)可辦理兩年單戶融資限額3000萬(wàn)元利率根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、營(yíng)業(yè)收入等綜合測(cè)定，企業(yè)總付息成本一般在7

2、.8%-9%之間利率額度期限用途利率額度期限用途網(wǎng)貸通重點(diǎn)內(nèi)容條件1住房、商用房、?。ㄊ?、區(qū)）內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)易變現(xiàn)、易轉(zhuǎn)讓的工業(yè)廠房、商住兩用房等建筑物。條件2易變現(xiàn)、易轉(zhuǎn)讓的建設(shè)用地使用權(quán)。抵押網(wǎng)貸通擔(dān)保方式不得接受第三方房地產(chǎn)抵押擔(dān)保，第三方是指除經(jīng)營(yíng)者、實(shí)際控制人、主要投資者（均含其配偶）及其控股公司以外的企業(yè)或個(gè)人。條件3網(wǎng)貸通企業(yè)準(zhǔn)入條件生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況良好，無(wú)不良信用記錄1持續(xù)經(jīng)營(yíng)滿一年信用等級(jí)在A-級(jí)（含）以上3注冊(cè)成為我行企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)版客戶2小微企業(yè)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者及其配偶無(wú)不良記錄45工信部企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)及行業(yè)對(duì)照表 單位：人、萬(wàn)元 序號(hào) 行業(yè)名稱 指標(biāo)名稱 大型 中小微型

3、其中：中型 小型 微型 1農(nóng)、林、牧、漁業(yè)營(yíng)業(yè)收入20000及以上20000以下500及以上50及以上50以下2工業(yè)從業(yè)人員1000及以上1000以下300及以上20及以上20以下?tīng)I(yíng)業(yè)收入且40000及以上或40000以下且2000及以上且300及以上或300以下3建筑業(yè)營(yíng)業(yè)收入80000及以上80000以下6000及以上300及以上300以下資產(chǎn)總額且80000及以上或80000以下且5000及以上且300及以上或300以下4批發(fā)業(yè)從業(yè)人員200及以上200以下20及以上5及以上5以下?tīng)I(yíng)業(yè)收入且40000及以上或40000以下且5000及以上且1000及以上或1000以下5零售業(yè)從業(yè)人員30

4、0及以上300以下50及以上10及以上10以下?tīng)I(yíng)業(yè)收入且20000及以上或20000以下且500及以上且100及以上或100以下6交通運(yùn)輸業(yè)（不含鐵路運(yùn)輸業(yè)）從業(yè)人員1000及以上1000以下300及以上20及以上20以下?tīng)I(yíng)業(yè)收入且30000及以上或30000以下且3000及以上且200及以上或200以下7倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)從業(yè)人員200及以上200以下100及以上20及以上20以下?tīng)I(yíng)業(yè)收入且30000及以上或30000以下且1000及以上且100及以上或100以下8郵政業(yè)從業(yè)人員1000及以上1000以下300及以上20及以上20以下?tīng)I(yíng)業(yè)收入且30000及以上或30000以下且2000及以上且100及以

5、上或100以下9住宿業(yè)從業(yè)人員300及以上300以下100及以上10及以上10以下?tīng)I(yíng)業(yè)收入且10000及以上或10000以下且2000及以上且100及以上或100以下10餐飲業(yè)從業(yè)人員300及以上300以下100及以上10及以上10以下?tīng)I(yíng)業(yè)收入且10000及以上或10000以下且2000及以上且100及以上或100以下11信息傳輸業(yè)從業(yè)人員2000及以上2000以下100及以上10及以上10以下?tīng)I(yíng)業(yè)收入且100000及以上或100000以下且1000及以上且100及以上或100以下12軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)從業(yè)人員300及以上300以下100及以上10及以上10以下?tīng)I(yíng)業(yè)收入且10000及以上或1

6、0000以下且1000及以上且50及以上或50以下13房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)營(yíng)業(yè)收入200000及以上200000以下1000及以上100及以上100以下資產(chǎn)總額且10000及以上或10000以下且5000及以上且2000及以上或2000以下14物業(yè)管理從業(yè)人員1000及以上1000以下300及以上100及以上100以下?tīng)I(yíng)業(yè)收入且5000及以上或5000以下且1000及以上且500及以上或500以下15租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)從業(yè)人員300及以上300以下100及以上10及以上10以下資產(chǎn)總額且120000及以上或120000以下且8000及以上且100及以上或100以下16其他行業(yè)從業(yè)人員300及以上300

7、以下100及以上10及以上10以下?tīng)I(yíng)業(yè)執(zhí)照，組織機(jī)構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證貸款卡信息開(kāi)戶許可證，現(xiàn)行公司章程最新驗(yàn)資報(bào)告本年度及最近月份存借款及對(duì)外擔(dān)保情況近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及即期財(cái)務(wù)報(bào)表,報(bào)表需經(jīng)審計(jì)供銷(xiāo)和采購(gòu)合同(能夠覆蓋貸款需求的)法定代表人身份證復(fù)印件董事會(huì)成員和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人聯(lián)系名單抵押人同意提供抵押擔(dān)保的書(shū)面文件和權(quán)屬證明，抵押物清單及價(jià)值證明材料其它資質(zhì)證明環(huán)評(píng)報(bào)告企業(yè)及產(chǎn)品簡(jiǎn)介、經(jīng)營(yíng)發(fā)展計(jì)劃網(wǎng)貸通貸款材料187企業(yè)網(wǎng)上到期還款申請(qǐng)系統(tǒng)自動(dòng)扣款提交申請(qǐng)我行業(yè)務(wù)辦理簽訂合同并在網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)做合同掛接企業(yè)網(wǎng)上提款申請(qǐng)系統(tǒng)自動(dòng)放款貸后管理46235網(wǎng)貸通辦理流程 指為滿足借款人日常經(jīng)營(yíng)中確

8、定用途項(xiàng) 下的資金短缺需求，以約定的、可預(yù)見(jiàn) 的經(jīng)營(yíng)收入作為還款來(lái)源而發(fā)放的貸款。 貸款期限一年。流動(dòng)資金貸款定義定義日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)用途利率根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、營(yíng)業(yè)收入等綜合測(cè)定利率期限1年期限經(jīng)我行測(cè)算確定額度流動(dòng)資金貸款重點(diǎn)內(nèi)容流動(dòng)資金貸款企業(yè)準(zhǔn)入條件客戶在我行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶1在銀行融資無(wú)不良信用記錄符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策3生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)狀況較好，發(fā)展前景穩(wěn)定24流動(dòng)資金貸款擔(dān)保方式法人及個(gè)人的住房、商用房、價(jià)值穩(wěn)定且易變現(xiàn)的工業(yè)廠房、商住兩用房等建筑物，多套房產(chǎn)抵押和第三人房產(chǎn)抵押專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保（哈爾濱鑫正擔(dān)保公司） 總行規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押 或總行網(wǎng)絡(luò)融資中心

9、認(rèn) 可的其他風(fēng)險(xiǎn)較低的擔(dān) 保方式 ， 可由經(jīng)營(yíng)正常，實(shí)力較強(qiáng)，信用較好的中型以上企業(yè)提供擔(dān)保（小企業(yè)除外）3421貸款審查與審批貸款發(fā)放與貸后檢查貸款申請(qǐng)與業(yè)務(wù)受理簽訂借款、抵押等合同流動(dòng)資金貸款辦理流程 訂單融資指購(gòu)銷(xiāo)雙方采用非信用證結(jié)算方式 并已簽署訂單后，我行以訂單項(xiàng)下的預(yù)期銷(xiāo)貨 款作為主要還款來(lái)源，為滿足銷(xiāo)貨方在貨物發(fā) 運(yùn)前因支付原材料采購(gòu)款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn) 輸?shù)荣Y金需求而向其提供的短期融資。訂單融資定義定義 根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、訂單情況、貸款期限等綜合判定原則上不得超過(guò)半年，最長(zhǎng)不超過(guò)一年貸款本息一般不超過(guò)訂單實(shí)有金額的70%。 采購(gòu)原材料訂單融資重點(diǎn)內(nèi)容金額利率期限用途企業(yè)法人采購(gòu)

10、商品形成的訂單學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)法人采購(gòu)商品形成的訂單21訂單融資訂單范圍12345訂單合法、有效，貿(mào)易背景真實(shí)。訂單約定的結(jié)算方式為非信用證結(jié)算方式訂單項(xiàng)下的商品是銷(xiāo)貨方的主營(yíng)產(chǎn)品，且為購(gòu)貨方正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或運(yùn)營(yíng)所需的原材料或產(chǎn)成品。訂單符合合同法的要求訂單項(xiàng)下的商品供求狀況穩(wěn)定，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較小。訂單條件訂單融資訂單需符合條件 1234訂單融資銷(xiāo)貨方條件123訂單融資購(gòu)貨方條件國(guó)內(nèi)保理融資定義定義 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)銷(xiāo)貨方將其合法擁有 的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，并由我行提供應(yīng)收 賬款融資。保理融資本息不得超過(guò)發(fā)票實(shí)有 金額的80%。1331應(yīng)收賬款權(quán)屬清晰，沒(méi)有瑕疵，未到期。銷(xiāo)貨方未將其轉(zhuǎn)讓給除我行外的第三人，未在其上為出我行外的任何第三人設(shè)定質(zhì)權(quán)或優(yōu)先受償權(quán)，銷(xiāo)售合同中未