電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢

1、電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢2011年8月共二十頁提 要電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)涵與意義電子銀行業(yè)務(wù)開辦(kibn)品種河北分行電子銀行業(yè)務(wù)概況電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢河北分行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略共二十頁電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)涵 “銀行利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用(zhunyng)網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)?！惫捕撾娮?dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性1節(jié)約經(jīng)營成本1電子銀行的運營成本遠低于營業(yè)網(wǎng)點。可以顯著節(jié)約銀行人力成本。2推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型2以低成本替代釋放大量柜臺操作人員。提高網(wǎng)點綜合服務(wù)能力。3優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)3產(chǎn)品分銷的重要平臺

2、，能夠挖掘新的利潤增長點，帶來穩(wěn)定中間業(yè)務(wù)收入。4延伸服務(wù)觸角4“3A”服務(wù)有著傳統(tǒng)渠道無可比擬的優(yōu)勢。網(wǎng)點撤并、電子渠道跟進、穩(wěn)定客戶。共二十頁目前開辦的電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)主要類型網(wǎng)上銀行電話銀行手機銀行電子商務(wù)門戶網(wǎng)站客服中心消息服務(wù)自助銀行共二十頁河北(h bi)分行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況1、注冊客戶數(shù)量增速可觀。截至2011年6月末，全省個人電子銀行注冊客戶數(shù)達到874.64萬戶，當(dāng)年新增271.14萬戶，較上年同期多增96.23萬戶。其中個人網(wǎng)上銀行注冊客戶數(shù)達到249.03萬戶，個人短信銀行注冊賬戶數(shù)達到404.20萬個，個人手機銀行注冊客戶數(shù)達到118.98萬戶，個人電話銀行

3、注冊客戶數(shù)達到102.44萬戶。企業(yè)(qy)電子銀行注冊客戶數(shù)達到8.88萬戶，當(dāng)年新增1.82萬戶，較上年同期多增5152戶。其中企業(yè)(qy)網(wǎng)銀注冊客戶數(shù)達到5.32萬戶，企業(yè)(qy)電話銀行注冊客戶數(shù)達到1.62萬戶，企業(yè)(qy)短信銀行注冊賬戶數(shù)達到1.94萬戶。2、客戶滲透率持續(xù)提高。截至2011年6月末，個人網(wǎng)上銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶滲透率分別達到10.29%和53.13%，較年初提高2.5和9.01個百分點。存款余額在10萬元以上的個人高端客戶網(wǎng)銀滲透率達到27.76%，較年初提高4.34個百分點。 1客戶規(guī)?？焖贁U大共二十頁河北分行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展(fzhn)概況1、網(wǎng)上銀行客

4、戶動戶率。2011年上半年，個人網(wǎng)上銀行動戶率達到51.93%，系統(tǒng)內(nèi)排名第2位，企業(yè)網(wǎng)上銀行動戶率達到66.37%，系統(tǒng)內(nèi)排名第9位。2、個人網(wǎng)銀K寶客戶占比。2011年6月末(yum)，個人網(wǎng)上銀行注冊客戶中使用K寶的客戶216.13萬戶，占全部客戶的86.79%。滄州分行達到95.9%，邢臺分行達到93.93%。3、電子渠道交易占比。2011年上半年，全省電子渠道分流率達到58.23%,較年初提高7.25個百分點。其中網(wǎng)上銀行渠道分流率達到25.05%，較年初提高6.57個百分點， ATM渠道分流率達到17.04%，較年初提高0.93個百分點，轉(zhuǎn)賬電話渠道分流率達到8.12%，較年初提高

5、0.52個百分點。 2客戶質(zhì)量穩(wěn)步提升共二十頁河北分行(fn xn)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況截至2011年6月末(yum)，全省共安裝運行ATM共2203臺，布放轉(zhuǎn)賬電話19.3萬臺。3自助機具投放加快截至2011年6月末，全省全口徑電子銀行業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)2.35億元，同比增加8071.7萬元。占中間業(yè)務(wù)收入18.06%，全國排名第5，較上年同期提高0.9個百分點。其中個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)7743.8萬元，中間業(yè)務(wù)收入占比5.95%，全國排名第1；轉(zhuǎn)賬電話銀行業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)4040.2萬元，中間業(yè)務(wù)收入占比3.1%，全國排名第2；自助銀行業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)6351.7萬元；消息服務(wù)業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)3519.

6、5萬元。4收入貢獻明顯增加共二十頁電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢電子銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行未來(wili)擴規(guī)模，提質(zhì)量的必由之路 電子銀行業(yè)務(wù)是進一步增強商業(yè)銀行核心競爭力必然選擇 電子銀行業(yè)務(wù)是未來為客戶提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)的重要途徑共二十頁電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢1、相對于傳統(tǒng)銀行，電子銀行客戶規(guī)模增長更快。近年來，電子化產(chǎn)品普及率越來越高，隨著電子銀行產(chǎn)品功能的豐富和安全程度提高，電子銀行產(chǎn)品對客戶的吸引力逐步增強。據(jù)統(tǒng)計，2007年美國網(wǎng)上銀行零售用戶數(shù)已達到7970萬，增幅達到9.5%，預(yù)計2010年美國網(wǎng)上銀行客戶將接近1億。歐洲網(wǎng)上銀行客戶數(shù)20032007年增長率也達9.1%

7、。電子銀行客戶呈井噴式增長。從國內(nèi)的情況來看，隨著各行營銷力度的加大和資源的不斷投入，2009年僅工、農(nóng)、中、建、交五大行網(wǎng)上銀行個人和企業(yè)用戶就近(jijn)1.6億戶。2、電子銀行業(yè)務(wù)有助于推進客戶關(guān)系管理，提高客戶滿意度。電子銀行業(yè)務(wù)的運營不受時間和空間限制，省去了客戶的奔波之苦，節(jié)約了客戶時間成本和業(yè)務(wù)經(jīng)營成本。從而能與客戶保持最緊密的接觸，最快速地響應(yīng)客戶需求，提高客戶滿意度和忠誠度，使銀行實現(xiàn)以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的轉(zhuǎn)變，為深化客戶關(guān)系管理創(chuàng)造條件。同時電子銀行產(chǎn)品具有一定的排他性，可以帶動客戶更多的使用農(nóng)行的金融產(chǎn)品，比如注冊消息服務(wù)必須在農(nóng)行開立賬戶。1電子銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀

8、行未來擴規(guī)模，提質(zhì)量的必由之路共二十頁電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢3、電子銀行可以提高優(yōu)質(zhì)公司及機構(gòu)客戶對銀行的綜合貢獻度。隨著金融全球化和中國對外資銀行逐步全面開放，客戶需求日益呈現(xiàn)多樣化、個性化、集約化、綜合化的特點，大型企業(yè)集團客戶財務(wù)管理集中化和資金管理集中化趨勢不斷增強，對銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新提出了更高要求。傳統(tǒng)柜面服務(wù)已經(jīng)不能滿足客戶需要，必須借助電子銀行的技術(shù)和創(chuàng)新優(yōu)勢，為客戶提供更加豐富的服務(wù)。比如，企業(yè)網(wǎng)上銀行的集團理財、電子商務(wù)等產(chǎn)品為集團性公司提供了更好的服務(wù)。4、電子銀行有助于維系個人高端客戶，為實現(xiàn)個人客戶戰(zhàn)略提供保證。個人客戶不同于公司客戶，它具有廣泛性、多樣

9、性、移動性的特點。低端客戶可以通過自助渠道辦理業(yè)務(wù)，但高端客戶同樣需要電子渠道，銀行的電子渠道是為高端客戶提供完備金融服務(wù)的必要途徑。要按照二八法則來分類經(jīng)營(jngyng)客戶，牢牢經(jīng)營(jngyng)好大眾富裕客戶，還要考慮如何把大眾客戶經(jīng)過經(jīng)營(jngyng)變?yōu)橛蛻?。而且電子銀行通過提供不斷創(chuàng)新的服務(wù)內(nèi)涵，在服務(wù)客戶過程中還能發(fā)揮很強的“鎖定”效應(yīng)，客戶一旦選定一家銀行的電子銀行，往往會將其他業(yè)務(wù)也隨之轉(zhuǎn)到這家銀行。1電子銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行未來擴規(guī)模，提質(zhì)量的必由之路共二十頁電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢商業(yè)銀行的核心競爭力是指通過富有競爭力的金融產(chǎn)品和服務(wù)，戰(zhàn)勝競爭對手而成為客

10、戶和市場金融服務(wù)供應(yīng)商，并獲得超額利潤和持續(xù)發(fā)展的獨特能力。核心競爭力可以體現(xiàn)在多個方面，比如人才、組織、資本、風(fēng)險、技術(shù)、業(yè)務(wù)等。如果從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)入手對商業(yè)銀行的核心競爭力進行分析，那么競爭目標(biāo)客戶和拓展核心業(yè)務(wù)是提升核心競爭力的兩個關(guān)鍵。1、電子銀行業(yè)務(wù)是提高客戶忠誠度的有力手段?？蛻魯?shù)量和質(zhì)量，特別是目標(biāo)客戶的多寡，決定了一個銀行的盈利能力，體現(xiàn)銀行的核心競爭力。除客戶數(shù)量外，更重要的是客戶質(zhì)量、競爭目標(biāo)客戶的能力、核心客戶占比。調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，目的是增加有效客戶、核心客戶，使產(chǎn)品、服務(wù)水平與不同的客戶實際需求相吻合，促進可持續(xù)發(fā)展。目標(biāo)客戶有兩個最基本的屬性(shxng)：第一，能帶來較大

11、的利潤貢獻。第二，具有較好的成長性。不但現(xiàn)在能帶來利潤，而且以后業(yè)務(wù)能持續(xù)發(fā)展，利潤貢獻不斷增加?？蛻暨x擇銀行的標(biāo)準(zhǔn)包括方便快捷、帶來利潤和提供高附加值等，這些都是電子銀行渠道所具有的特性。2電子銀行業(yè)務(wù)是進一步增強商業(yè)銀行核心競爭力必然選擇共二十頁電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢2、電子銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)逐步成為銀行發(fā)展的核心業(yè)務(wù)。核心業(yè)務(wù)具備三個標(biāo)準(zhǔn)，一是成為收入的主要組成部分，二是滿足客戶的主要需要，三是代表(dibio)未來的發(fā)展方向。目前我行電子銀行業(yè)務(wù)收入占全部中間業(yè)務(wù)收入的比重接近20%，向客戶提供了包括信息服務(wù)、資金交易、理財服務(wù)等在內(nèi)、較為全面的金融服務(wù)。同時，電子銀行作為一個創(chuàng)新

12、能力極強的平臺，它能夠帶動資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等各項產(chǎn)品進一步發(fā)展，進而帶動相關(guān)的產(chǎn)品創(chuàng)新，使過去很多在柜臺無法實現(xiàn)的業(yè)務(wù)在電子銀行渠道實現(xiàn)。依托電子銀行，可以為更多高價值客戶設(shè)計更多高效的理財方案、提供更多差異化、個性化的服務(wù)，形成新型的合作關(guān)系，實現(xiàn)雙贏，實現(xiàn)商業(yè)銀行增長方式和盈利結(jié)構(gòu)的根本轉(zhuǎn)變。2電子銀行業(yè)務(wù)是進一步增強商業(yè)銀行核心競爭力必然選擇共二十頁電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢目前國內(nèi)各家金融(jnrng)機構(gòu)電子銀行產(chǎn)品的功能趨同。一是相關(guān)的產(chǎn)品具有很強的可復(fù)制性。二是傳統(tǒng)柜臺業(yè)務(wù)和金融(jnrng)產(chǎn)品同質(zhì)化，導(dǎo)致電子銀行作為銀行柜臺的延伸和產(chǎn)品的銷售渠道在功能上大同小異。因

13、此，國內(nèi)商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)正逐步從產(chǎn)品競爭、價格競爭轉(zhuǎn)向品牌競爭，打造個性鮮明的品牌成為電子銀行跳出產(chǎn)品同質(zhì)化和價格戰(zhàn)紅海的新思路。我行于2010年10月19日舉辦了“金e順”品牌新形象發(fā)布會，向社會大眾正式發(fā)布電子銀行新的品牌形象并全面詮釋“金e順”的品牌含義。 電子銀行業(yè)務(wù)是進一步增強商業(yè)銀行核心競爭力必然選擇2共二十頁電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢金e順作為中國農(nóng)業(yè)銀行品牌旗下的二級品牌，隸屬于中國農(nóng)業(yè)銀行五金工程，以“e路安全、e路快捷、e路高效”為品牌理念，以“輕松在線，擁有無限”為宣傳語。按照總行中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行營銷年活動實施方案要求，在2010年電子銀行營銷要“突出品牌。

14、堅持以搶占市場制高點與市場份額作為電子銀行營銷年工作主線，展開強勢營銷、強力(qin l)宣傳，相互穿插，滾動推進，發(fā)動全系統(tǒng)乃至廣大客戶進一步關(guān)注金e順、應(yīng)用金e順、推廣金e順，努力提高金e順品牌知名度，提升金e順品牌價值，增強金e順品牌競爭力?！痹诮餰順品牌下我行還對各電子銀行產(chǎn)品推出不同的品牌，如電子商務(wù)業(yè)務(wù)的品牌名稱:領(lǐng)商e航，品牌詮釋:未來之路 與您同行。英文詮釋：E-Leading。電子銀行業(yè)務(wù)是進一步增強商業(yè)銀行核心競爭力必然選擇2共二十頁電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢1、電子銀行改變了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的營銷模式。如我行“基金e站”突破了單一產(chǎn)品的銷售模式，以金融超市形式搭建起集合

15、各類基金產(chǎn)品、提供財務(wù)顧問服務(wù)和進行營銷推介的整合型銷售平臺。電子商務(wù)業(yè)務(wù)的交易市場產(chǎn)品為客戶提供了融支付結(jié)算、信用中介和增值服務(wù)于一體的綜合性服務(wù)，協(xié)助客戶實現(xiàn)的信息流、資金流和物流的同步流轉(zhuǎn)，提高了交易效率。2、電子銀行可以根據(jù)客戶需求創(chuàng)新出全新的、個性化的金融產(chǎn)品及傳統(tǒng)渠道難于實現(xiàn)的經(jīng)營方式。以電子銀行為集團類企業(yè)客戶提供現(xiàn)代化資金管理服務(wù)為例，過去集團企業(yè)想統(tǒng)一管理全國范圍內(nèi)所有分支機構(gòu)賬戶(zhn h)、集中調(diào)度集團內(nèi)外資金是一件非常困難的事情。企業(yè)網(wǎng)上銀行則很好地滿足了客戶的需要，節(jié)約了企業(yè)財務(wù)成本、提高了資金使用效率和財務(wù)管理水平。3電子銀行業(yè)務(wù)是未來為客戶提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)的重要途

16、徑共二十頁電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢3、電子(dinz)銀行在提高客戶服務(wù)能力上具有不可比擬的優(yōu)勢。2010年，河北分行通過客服中心人工座席向客戶提供了 萬通的應(yīng)答服務(wù)，通過在線人工服務(wù)改變了以往分散低效的客戶服務(wù)方式。同時，利用消息服務(wù)業(yè)務(wù)進行產(chǎn)品推介和貸款催收等協(xié)助性工作，對目標(biāo)客戶進行專業(yè)的遠程營銷服務(wù)。3電子銀行業(yè)務(wù)是未來為客戶提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)的重要途徑共二十頁河北分行電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略堅持四個發(fā)展： 優(yōu)先發(fā)展、有效發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展、統(tǒng)籌發(fā)展增強四種能力： 創(chuàng)收增效、渠道銷售、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)全行提高“四率”： 替代率、收益率、動戶率、滲透率實現(xiàn)四個多渠道：產(chǎn)品多渠道銷售

17、、業(yè)務(wù)多渠道創(chuàng)新 客戶多渠道服務(wù)、收益多渠道創(chuàng)造做到六個到位：思想認(rèn)識到位、隊伍建設(shè)到位、考核(koh)激勵到位 市場營銷到位、科技支撐到位、風(fēng)險防控到位共二十頁河北分行電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略重營銷，更要重服務(wù)重規(guī)模，更要重質(zhì)量電子銀行業(yè)務(wù)快速、健康(jinkng)發(fā)展重收入，更要重分流重發(fā)展，更重風(fēng)險防控提升營銷層次和質(zhì)量提高動戶率增加業(yè)務(wù)收入提高客戶忠誠度還有很大的發(fā)展空間質(zhì)量較高，但仍需做大量的工作重質(zhì)量是發(fā)展電子銀行的關(guān)鍵樹立風(fēng)險意識加強風(fēng)險防控教育注重系統(tǒng)安全重分流是擴大業(yè)務(wù)規(guī)模的前提共二十頁內(nèi)容摘要電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢。截至2011年6月末，全省共安裝運行ATM共2203臺，布放轉(zhuǎn)賬電話