調(diào)研報告：房地產(chǎn)領域非法集資防范處置打擊情況現(xiàn)狀、存在問題及對策建議

1、調(diào)研報告：房地產(chǎn)領域非法集資防范處置打擊情況現(xiàn)狀、存在問題及對策建議黨的十九大報告明確提出，要堅決打好防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治三大攻堅戰(zhàn)。房地產(chǎn)領域非法集資帶來的風險對金融安全構成了極大的威脅，對地方政府帶來了一系列社會穩(wěn)定問題。為全面掌握我區(qū)房地產(chǎn)領域非法集資防范處置打擊工作情況，8月以來，由部分區(qū)人大常委會成員和人大代表組成的調(diào)研組開展了專題調(diào)研?，F(xiàn)將情況報告如下： 一、全區(qū)房地產(chǎn)領域存在非法集資的情況 近年來，由于我區(qū)地處市中心城區(qū)，人流、物流、資金流集中，一些涉嫌非法集資公司在我區(qū)“扎推”，非法集資隱患問題逐步暴露。 2014年以來，轄區(qū)公安機關共受理各類非法集資案件51件

2、，涉及投資群體10000余人，涉案金額高達20余億元人民幣。其中房地產(chǎn)領域因涉嫌非法集資被公安機關立案偵查的有財富廣場、隆華花園、風尚國際、盛世房產(chǎn)、金源房產(chǎn)、金橋名邸、萬華汽車城、芙景佳園、小埠浩元等9家房產(chǎn)開發(fā)商的10個房產(chǎn)項目，涉案金額10.7349億元，涉及投資者2600余人，間接債權人估計在萬人以上。另外，融匯雅苑、華盛世紀城、北湖網(wǎng)貿(mào)城、第一國際、惠民大廈、三鼎、小埠浩元等公司或項目因返租、民間高息借貸糾紛導致工程停工。在全區(qū)各類非法集資案件中房地產(chǎn)領域非法集資案件占比16%，涉案人數(shù)占比25%，涉案金額占比高達50%。二、防范處置打擊非法集資所做的工作 面對非法集資事件頻發(fā)的狀況

3、，區(qū)政府及其相關部門采取了多項措施，做了大量工作。 1、開展專題宣傳月和宣傳日活動。節(jié)假日期間，區(qū)金融辦組織相關單位在車站、商場、步行街等人流密集的場所，向社會公眾宣傳防范和打擊非法集資有關知識。組織開展處非宣傳“進機關、進工廠、進學校、進社區(qū)、進村組、進家庭”活動，與綜治民調(diào)和平安創(chuàng)建結合向居民發(fā)放處非宣傳冊和投訴舉報熱線，開辦處非宣傳培訓班等，不斷擴大宣傳范圍，營造宣傳氛圍。 2、強化排查清理，摸清區(qū)內(nèi)風險底數(shù)。積極開展日常巡查工作，針對天一名邸、天一華府、福城國際、大華天都、雄森酒店等重點區(qū)域，區(qū)金融辦聯(lián)合市場監(jiān)管、公安、民政等部門定期開展掃樓活動。牽頭開展專項排查活動，重點排查網(wǎng)絡借貸

4、平臺、“套路貸”、“校園貸”、“佳麗貸”、非法高利放貨，眾籌平臺、虛擬貨幣交易平臺、代幣發(fā)型融資(ICO)等行業(yè)領域存在的投融資活動是否涉嫌非法集資。 3、強化打擊力度，持續(xù)形成震懾實效。對于房地產(chǎn)領域已經(jīng)暴露的非法集資案件，我區(qū)都組織了工作組進駐，開展確權登記、資產(chǎn)摸底、問題梳理等工作。目前，已經(jīng)辦結的有6件，13個項目負責人被追究刑事責任。三、房地產(chǎn)領域非法集資案件的特點 1、形勢嚴峻。據(jù)公安部門統(tǒng)計我區(qū)已連續(xù)三年涉眾型經(jīng)濟犯罪案件立案總數(shù)占全市65%，其中已立案房地產(chǎn)領域非法集資案件數(shù)占全市總數(shù)的70%，還有多個隱形暴雷風險案件。加上我區(qū)地處城區(qū)，在建在售樓盤眾多，約占全市總數(shù)的68%，

5、在經(jīng)濟下行、融資困難的情況下，大部分樓盤都不同程度的存在非法集資問題。 2、影響惡劣。自2014年以來，全區(qū)因房地產(chǎn)項目引發(fā)的到市、區(qū)集訪案件近百起，占全區(qū)信訪集訪總數(shù)的70%。涉及人員5600多人次，因房地產(chǎn)項目停工爛尾引發(fā)了大量的農(nóng)民工討薪、購房戶聚集、債權人鬧事、拆遷戶集訪等不穩(wěn)定事件，危害突出，影響惡劣。 3、處置艱難。非法集資案件取證難，案件固定資產(chǎn)處置更是困難重重。從涉案金額上看，犯罪嫌疑人所認可的金額與債權人申報金額相去懸殊，犯罪嫌疑人極有可能巧妙地利用了司法解釋保護了其非法利益。因此，即使相關犯罪嫌疑人被追究了刑事責任，但民事清債卻無法厘清，導致案結事未了，造成不同規(guī)模的集體上

6、訪、反復上訪、越級上訪現(xiàn)象。四、存在的問題和原因分析 1、各級重視不夠，部門監(jiān)管不力。一是工作機構運轉(zhuǎn)不靈。我區(qū)雖然成立了“打非辦”，但是沒有成立房地產(chǎn)領域?qū)ｍ椃欠Y打擊處置領導小組，沒有建立涵蓋相關部門的聯(lián)席會議制度，工作缺乏組織領導，信息無法互通。由于非吸案件本身問題錯綜復雜，在案件辦理中遇到的問題和困難不知道找哪個領導匯報?誰來拍板?而公檢法部門對于房地產(chǎn)領域非法集資案件的統(tǒng)一執(zhí)法尺度的問題、刑事附帶民事要如何處理的問題等等又有不同看法。沒有一個權威機構來商定，許多問題只能一拖再拖。二是市級職能部門欠位缺位錯位嚴重。不動產(chǎn)登記、建筑綜合驗收、消防審批、銀行開戶、法院異地起訴等事項涉及的

7、許多職能職責都在市級職能部門，而一旦有房地產(chǎn)領域非法集資案件爆發(fā)，他們就簡單地以屬地管轄為由將案件交給區(qū)里，在市級層面，房地產(chǎn)領域非法集資行為基本處于無監(jiān)管狀態(tài)。導致后期處置工作協(xié)調(diào)難度大，甚至在區(qū)工作組開展調(diào)查處置時他們也采取不支持不配合甚至阻礙的態(tài)度，區(qū)級工作組根本無法開展工作。 2、防范措施單一，打擊力量薄弱。由于房地產(chǎn)領域的非法集資隱蔽性強，我區(qū)對民間融資的監(jiān)測缺乏有效的手段，雖然平時會組織對重點樓盤開展掃樓清查，但收效甚微，監(jiān)測預警主要依賴群眾舉報。實際上一旦發(fā)生舉報，往往是事態(tài)已到非常嚴重的地步，導致亂象叢生、混亂無序。調(diào)研中辦案部門反映，房地產(chǎn)非法集資案件中犯罪嫌疑人無一例外都是

8、投案自首，且投案自首的時間節(jié)點都是選在付的利息抵本金的司法解釋出來后。在進入司法程序前，相關部門對某些集資行為的定性不夠明確，也無對應的管控措施，少數(shù)部門甚至抱著“事不關己、高高掛起”的心態(tài)，沒有形成“政府牽頭，各部門齊抓共管、各警種共同參與”的合力，仍然停留在公安經(jīng)偵部門單打獨斗的狀況。而區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊現(xiàn)有民警15人，平均年齡44歲，證券、審計、經(jīng)濟、金融、情報等專業(yè)人才缺乏，很難應對非法集資案件警力的需要。案件工作組的同志也反映，工作組成立初期相關部門都明確了專人，但絕大多數(shù)不愿做事、不敢擔當，時間久了，往往到最后工作組就剩下一兩個人在守攤做事。 3、非法集資隱蔽性強，宣傳工作停留在表

9、面。民間借貸與非法集資之間存在交叉之處，都是一種還本付息的融資行為。房地產(chǎn)領域非法集資一般以開發(fā)房地產(chǎn)需要資金周轉(zhuǎn)為由，向借款人出具借款憑據(jù)，約定高額利息，從形式上看與正常的民間借貸無異，且很多借貸都是親戚朋友之間的口口相傳，老百姓尤其是一些中老年人很容易就掉入“高回報”的“陷阱”中。政府及其相關部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道對遠離非法集資的宣傳看似轟轟烈烈，但是多停留在面上，沒有深入觸及廣大老百姓的內(nèi)心，讓他們產(chǎn)生共鳴，自覺抵制非法集資，理性投資、合法理財。 4、司法存在漏洞，刑民交叉致使處置分配不公。工作組在處置資產(chǎn)時最頭疼的是刑民交叉問題。也就是個別參與非吸的人員故意隱瞞借貸事實，待刑事處置完時，另行

10、直接起訴，要求法院查封相關房產(chǎn)，有的案件是在外地法院起訴，使工作變得非常被動。如金源房地產(chǎn)非法吸收公眾存款案中的投資者譚某，拒絕配合公安機關調(diào)查取證，通過法院民事訴訟直接申請法院執(zhí)行其連本帶息2000多萬元的債權，凍結了金源房地產(chǎn)全部土地，查封78套房產(chǎn)，給工作組處置資產(chǎn)帶來了巨大困難。而譚某實際借款本金僅489萬元，已收回利息526萬元。再如金橋名邸項目被長沙、湘潭等5個法院同時執(zhí)行。 五、建議和意見 1、建立機構，壓實責任。一是加強組織領導。建議市、區(qū)兩級政府分別成立由政府主要領導任組長，政府分管領導任副組長，包括金融、財政、住建、房產(chǎn)、市場監(jiān)督管理、信訪、銀行、銀保監(jiān)局、稅務、政法機關等

11、相關部門的打擊和處置非法集資工作領導小組。定期召開非法集資聯(lián)席會議制度，制定完善打擊和處置非法集資的工作制度和工作程序，及時研判非法集資犯罪案件新態(tài)勢、新情況、新問題，上下聯(lián)動、內(nèi)外聯(lián)動，形成合力，不斷提升打擊處置工作效果，形成持續(xù)打擊非法集資犯罪的高壓態(tài)勢。二是明確責任分工。市級職能部門、各行業(yè)主管、監(jiān)管部門要將防控本行業(yè)、本領域非法集資作為履行監(jiān)督管理職責的重要內(nèi)容，加強日常監(jiān)督。人民銀行要牽頭銀監(jiān)、金融、公安和各金融機構，建立涉嫌非法集資可疑資金監(jiān)測制度，對各類賬戶交易中具有涉嫌非法集資異動特征的資金進行分析識別，定期歸集提出預警報告。公檢法機關要不斷加大案件偵辦力度和速度，對各類非法集

12、資行為堅決依法打擊，做到了“露頭就打、發(fā)現(xiàn)就查”。尤其是公安部門要配齊配強經(jīng)偵隊伍，加強警種之間的協(xié)作。要探索建立金融案件快速處理機制，銀監(jiān)部門要配合公安機關建立非法集資案件資金賬戶查詢、凍結綠色通道，提供案件資金查詢、凍結便利，最大限度追繳涉案資產(chǎn)。三是對已經(jīng)出現(xiàn)問題的樓盤及時派駐工作組。工作組人員要相對固定，一個樓盤一個工作方案，進一步明確工作組職責范圍，規(guī)范工作程序，提供后勤保障等。 2、全面排查，分類處置。建議在市政府的統(tǒng)一安排部署下，由市住建部門牽頭，市級相關職能部門、區(qū)政府及其相關部門參與，對轄區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開展風險排查，進一步摸清全市房地產(chǎn)開發(fā)領域非法集資風險底數(shù)，掌握涉嫌非法

13、集資活動的種類、動向和苗頭等基本情況，采取有效措施及早化解房地產(chǎn)開發(fā)領域非法集資風險隱患，對排查出的風險線索予以分類處置：對暫未造成較大影響、風險較低的違規(guī)行為，采取誡勉談話，責令限期整改，視情況出具絕不從事、參與或推廣非法集資活動承諾書；對有實業(yè)和業(yè)務支撐、風險可控的涉嫌違法企業(yè)，要宣傳政策、加強引導，采取行政強制手段督促其規(guī)范經(jīng)營，立即停止集資行為，并采取有效幫扶措施，幫助企業(yè)妥善化解集資風險；對涉嫌犯罪、性質(zhì)惡劣的跨區(qū)域非法集資企業(yè)，及時移送公安機關依法嚴厲打擊，并按照“三統(tǒng)兩分”原則(即：統(tǒng)一指揮協(xié)調(diào)、統(tǒng)一辦案要求、統(tǒng)一資產(chǎn)處置、分別偵查訴訟、分別落實維穩(wěn)的工作原則。)妥善處置；對業(yè)務

14、模式復雜難以定性、即將或已經(jīng)形成規(guī)模的，盡早組織有關部門會審研判，及時面向公眾發(fā)布預警提示，穩(wěn)妥有序化解集資風險。 3、夯實基礎，化解風險。要將防范非法集資納入全領域矛盾糾紛排查活動之中，對非法集資相關情況進行深入細致摸排，進一步防范風險。鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道要建立領導小組，各村(社區(qū))以村(社區(qū))干部為骨干明確聯(lián)絡人，形成由市到區(qū)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)、到村組(社區(qū))的打非全覆蓋網(wǎng)絡。將防范、打擊和處置非法集資各項工作納入網(wǎng)格化管理范疇,加大打擊和處置非法集資相關法律、法規(guī)培訓力度,做到責任逐層傳遞、任務逐級落實。對發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為或苗頭,要逐級及時上報,努力將非法集資風險隱患化解在基層。 4、疏堵并舉，規(guī)范發(fā)展。市、區(qū)金融辦要加強對民間融資機構的監(jiān)管，疏堵并舉，趨利避害，引導民間融資陽光化、規(guī)范化發(fā)展。鼓勵民間融資服務機構業(yè)務創(chuàng)新，支持民間融資登記服務機構開展債權轉(zhuǎn)讓業(yè)務。積極引進社會資本發(fā)起設立轉(zhuǎn)貸基金、風險投資基金、私募股權投資基金、資產(chǎn)管理公司等地方金融組織，豐富地方金融業(yè)態(tài)。推動健全多層次資本市場體系，鼓勵和引導民間資本進入資本市場。鼓勵和支持金融機構開發(fā)更多的適合民間資金投資需求的金融產(chǎn)品和服務。 5、加強信息監(jiān)管，做好正面引導。加強非法集資廣告檢測，強化媒體自律責任，部署監(jiān)管部門