網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟與網(wǎng)絡(luò)金融課件

1、第1章 ：網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟與網(wǎng)絡(luò)金融1.1 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟概述1.2 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟產(chǎn)生的社會背景1.3 網(wǎng)絡(luò)金融的產(chǎn)生與發(fā)展1.4 網(wǎng)絡(luò)金融的特點和作用1.5 網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀 1.1 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟概述一、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的概念 沒有一個公認(rèn)的概念，是個動態(tài)的概念20世紀(jì)80年代，日本學(xué)者認(rèn)為：第三產(chǎn)業(yè)中的商業(yè)、運輸業(yè)、金融業(yè)等通過建立網(wǎng)絡(luò)來發(fā)展業(yè)務(wù)的做法稱為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟。20世紀(jì)90年代，美國學(xué)者認(rèn)為：運用電子計算機局域網(wǎng)、廣域網(wǎng)進行成本核算、收費、投資等活動的總和稱為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟。21世紀(jì)，中國學(xué)者認(rèn)為：因特網(wǎng)經(jīng)濟即網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟，指通過因特網(wǎng)進行一切經(jīng)濟活動的總稱。1.1 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟概述 廣義：以互聯(lián)網(wǎng)為代表的網(wǎng)絡(luò)體系在經(jīng)濟領(lǐng)域中

2、的普遍應(yīng)用，導(dǎo)致信息資源、因特網(wǎng)作為生產(chǎn)與服務(wù)的工具在經(jīng)濟中占主導(dǎo)地位，并逐漸成為生產(chǎn)力的核心資源的經(jīng)濟形態(tài)；狹義：與網(wǎng)絡(luò)、信息相關(guān)的產(chǎn)業(yè)及其服務(wù)的活動，是經(jīng)濟社會信息化的具體內(nèi)容和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。 1.1 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟概述 簡單的說，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟是利用互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在網(wǎng)上進行各種經(jīng)濟活動以及其他相關(guān)經(jīng)濟形態(tài)活動的總稱。組織上可分為網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用基礎(chǔ)設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)中介公司和電子商務(wù)公司。業(yè)務(wù)內(nèi)容上可分為財務(wù)服務(wù)類、服務(wù)或軟件類、人口站點及網(wǎng)絡(luò)安全類、廣告或信息提供類、網(wǎng)絡(luò)零售業(yè)以及網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商等。1.1 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟概述二、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的特征 1、快捷性 2、高滲透性3、邊際效益遞增性4、外部經(jīng)濟性5、可

3、持續(xù)性6、自我膨脹性7、直接性8、模糊性9、復(fù)雜性10、全球性11、對稱性三、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟應(yīng)用的兩大要素：信息資源（信息勞動、信息服務(wù)）和Internet。信息運行的一般公式：Y=BH（Y信息國民收入，B信息數(shù)量，H信息速率）例如，網(wǎng)絡(luò)金融應(yīng)用中的信息勞動和服務(wù)包括利用因特網(wǎng)、信息技術(shù)提供的一切金融業(yè)務(wù)活動。 1.1 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟概述1、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟應(yīng)用的特征（1）全天候的經(jīng)濟運行 （2）直接經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟 （3）經(jīng)濟運行的速度與創(chuàng)新 2、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟應(yīng)用與傳統(tǒng)經(jīng)濟的區(qū)別（1）應(yīng)用基礎(chǔ)不同 （2）發(fā)展階段不同 （3）兩者優(yōu)勢互補 傳統(tǒng)經(jīng)濟網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟傳統(tǒng)經(jīng)濟網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟企業(yè)虛擬企業(yè)經(jīng)濟管理知識管理空間虛

4、擬空間競爭網(wǎng)絡(luò)競爭營銷網(wǎng)絡(luò)營銷貧富差距數(shù)字鴻溝制造靈活制造大規(guī)模生產(chǎn)定制、個人化、特定化規(guī)模經(jīng)濟供求雙方規(guī)模經(jīng)濟勞動生產(chǎn)率知識生產(chǎn)率勞動分工知識分工勞動價值知識價值無注意力經(jīng)濟無學(xué)習(xí)曲線表1-1 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟與傳統(tǒng)經(jīng)濟的概念對比傳統(tǒng)經(jīng)濟網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟傳統(tǒng)經(jīng)濟網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟物質(zhì)資源起決定性作用信息資源起決定性作用邊際成本遞增邊際成本遞減產(chǎn)品和服務(wù)分離，生產(chǎn)者和消費者分離，企業(yè)與企業(yè)分離產(chǎn)品和服務(wù)的邊界模糊，生產(chǎn)者和消費者的邊界模糊，企業(yè)與企業(yè)的邊界模糊負(fù)反饋起主要作用正反饋起主要作用供給不足需求不足邊際成本遞增邊際成本遞減以供給為中心以需求為中心規(guī)模收益經(jīng)歷遞增、不變、遞減3個階段規(guī)模收益遞增穩(wěn)定均衡不穩(wěn)定均衡

5、供給方規(guī)模經(jīng)濟起主要作用需求方規(guī)模經(jīng)濟起主要作用邊際效用遞減邊際效用遞增負(fù)反饋起主要作用正反饋起主要作用邊際效用遞減邊際效用遞增壟斷受到限制壟斷是競爭的結(jié)果邊際收益遞減邊際收益遞增壟斷會降低社會福利壟斷會提高社會福利產(chǎn)品競爭是主要的競爭形式網(wǎng)絡(luò)競爭是主要的競爭形式有形資產(chǎn)是企業(yè)的主要資產(chǎn)無形資產(chǎn)是企業(yè)的主要資產(chǎn)表1-2 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟與傳統(tǒng)經(jīng)濟的原理對比1.2 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟產(chǎn)生的社會背景1.2.1經(jīng)濟全球化的趨勢1、經(jīng)濟全球化的內(nèi)涵 是指在市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)上，生產(chǎn)要素在全世界范圍內(nèi)的自由流動和合理配置，使各國經(jīng)濟相互滲透、相互影響、相互依存，并逐漸消除各種經(jīng)濟壁壘，從而把世界變成一個整體的過程。2、經(jīng)濟全

6、球化的主要特征（1）生產(chǎn)經(jīng)營全球化（2）世界多邊貿(mào)易體制形成（3）各國金融日益融合（4）全球性投資活動增加1.2.2 跨國公司的強力推動1、跨國公司的競爭力與影響力2、跨國公司擁有強大的科技創(chuàng)新能力3、跨國公司成為全球投資貿(mào)易主角1.3 網(wǎng)絡(luò)金融的產(chǎn)生和發(fā)展1.3.1 網(wǎng)絡(luò)金融的產(chǎn)生 1、產(chǎn)生的條件 網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)為網(wǎng)絡(luò)金融提供了技術(shù)基礎(chǔ) 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的深化和電子商務(wù)的發(fā)展催生了網(wǎng)上銀行 銀行等金融機構(gòu)自身的長足發(fā)展，為網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生奠定了基礎(chǔ) 2、網(wǎng)絡(luò)金融的含義（E-Finance） 是指在計算機網(wǎng)絡(luò)上，特別是互聯(lián)網(wǎng)上實現(xiàn)的金融活動。是計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融相結(jié)合而發(fā)展起來的。從狹義上理解，是指以

7、金融服務(wù)提供者的主機為基礎(chǔ)，以Internet或者通信網(wǎng)絡(luò)為媒介，通過內(nèi)嵌金融數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)流程的軟件平臺，以用戶終端為操作界面的新型金融運行模式。如網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上結(jié)算等金融業(yè)務(wù)。從廣義上理解，網(wǎng)絡(luò)金融的概念還包括與其運作模式相配套的網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融市場以及相關(guān)法律、監(jiān)管等外部環(huán)境。3、網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的界定 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)應(yīng)該包括由傳統(tǒng)金融機構(gòu)和部分金融軟件商通過因特網(wǎng)等公共信息網(wǎng)絡(luò)提供的各種傳統(tǒng)或創(chuàng)新的銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)及投資理財咨詢等其他附加性的全部金融服務(wù)。4、網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的性質(zhì) 網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的特色可以簡單地概括為3A服務(wù)方式，即在任何

8、時間(Any time)、任何地點(Anywhere)提供任何方式(Any how)的金融服務(wù)。 5、網(wǎng)絡(luò)金融所涵蓋的領(lǐng)域 1.3.2 網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展過程 1、輔助金融機構(gòu)業(yè)務(wù)和管理階段 20世紀(jì)50年代，計算機作為輔助手段20世紀(jì)60年代，單機處理發(fā)展到聯(lián)機系統(tǒng)20世紀(jì)80年代，電子資金轉(zhuǎn)賬（EFT）系統(tǒng)的出現(xiàn)2、金融機構(gòu)電子化階段 PC（在線銀行服務(wù)），ATM（自動柜員機），POS（銷售終端系統(tǒng)），F(xiàn)B（企業(yè)銀行），HB（家庭銀行）3、網(wǎng)絡(luò)金融的最初發(fā)展階段 美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行SFNB的成立 金融信息化與網(wǎng)絡(luò)金融的區(qū)別（1）金融信息化是一個動態(tài)概念，網(wǎng)絡(luò)金融是一個相對靜態(tài)的概念（2）金融

9、信息化屬于工程技術(shù)問題，網(wǎng)絡(luò)金融屬于經(jīng)濟學(xué)的范疇（3）金融信息化是金融創(chuàng)新的客觀需要，網(wǎng)絡(luò)金融是金融創(chuàng)新的一種成果金融信息化與網(wǎng)絡(luò)金融的聯(lián)系（1）金融信息化是網(wǎng)絡(luò)金融的技術(shù)基礎(chǔ)（2）網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展進一步促進金融信息化的發(fā)展4、發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融的必然性 在電子商務(wù)體系中網(wǎng)絡(luò)金融是必不可少的一 電子商務(wù)的發(fā)展改變了金融市場的競爭格局，從而促使金融業(yè)走向網(wǎng)絡(luò)化 降低成本，是網(wǎng)絡(luò)金融的巨大吸引力 5、電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)金融的關(guān)系。（1）電子商務(wù)所產(chǎn)生的支付結(jié)算需求給金融業(yè)帶來無限商機；（2）網(wǎng)絡(luò)金融是電子商務(wù)強大的推動力量網(wǎng)絡(luò)金融為電子商務(wù)提供了新經(jīng)濟環(huán)境；網(wǎng)絡(luò)金融提供的支付環(huán)節(jié)是電子商務(wù)實現(xiàn)的必要條件；網(wǎng)絡(luò)

10、金融對信息技術(shù)提出的新要求為電子商務(wù)提供更深遠(yuǎn)的發(fā)展空間。6、電子商務(wù)對網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)生的影響。 （1）電子商務(wù)的應(yīng)用使金融業(yè)降低成本，增加收益，增強競爭力； （2）電子商務(wù)的應(yīng)用使金融業(yè)擺脫時空限制； （3）電子商務(wù)的應(yīng)用使金融業(yè)擁有一個廣闊的國際市場； （4）電子商務(wù)的應(yīng)用使金融業(yè)的支付結(jié)算地位進一步鞏固； （5）電子商務(wù)的應(yīng)用使金融機構(gòu)向全能金融服務(wù)機構(gòu)發(fā)展； （6）電子商務(wù)的應(yīng)用使金融業(yè)改變傳統(tǒng)管理模式。1.4 網(wǎng)絡(luò)金融的特點和作用1.4.1 網(wǎng)絡(luò)金融的特點 金融活動不受時空限制 金融業(yè)務(wù)處理高效化 金融品種多樣化/美國合眾銀行(U.S. Bank)日前成為美國首家允許客戶通過拍攝賬單來完

11、成賬單支付的大型銀行，客戶只需使用智能手機或平板電腦拍攝賬單，而不需要手工輸入付款信息，就可以完成賬單支付。美國合眾銀行與Mitek系統(tǒng)軟件公司合作，為用戶提供服務(wù) 。該專利技術(shù)能夠安全地從紙質(zhì)賬單上提取相關(guān)信息，并自動填充移動支付所需要的信息，客戶確認(rèn)信息之后，就可以安排付款了?？蛻艨梢酝ㄟ^美國合眾銀行的iPhone、iPad和安卓應(yīng)用程序免費使用這一服務(wù)。根據(jù)美國合眾銀行的聲明，分析師預(yù)測到2018年，美國將有33%的成年人使用這一功能;而另一項研究預(yù)測未來每5個客戶中就會有1人使用該功能。 金融服務(wù)低成本化金融服務(wù)個性化金融交易直接化 金融活動全球化 金融行業(yè)之間的界限日趨模糊化金融信息

12、公開化 金融管理風(fēng)險化 1.4 網(wǎng)絡(luò)金融的特點和作用 1.4.2 網(wǎng)絡(luò)金融對經(jīng)濟系統(tǒng)的作用 網(wǎng)絡(luò)金融是經(jīng)濟運行的加速器 網(wǎng)絡(luò)金融促進了經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化 網(wǎng)絡(luò)金融加快了經(jīng)濟現(xiàn)代化進程 網(wǎng)絡(luò)金融為宏觀調(diào)控提供了新的手段和杠桿 網(wǎng)絡(luò)金融提高了企業(yè)的素質(zhì)和經(jīng)營效益總結(jié)（網(wǎng)絡(luò)金融的特征） 1、高效性與經(jīng)濟性 2、科技性與共享性 3、信息化與虛擬化 4、非中介化和一體化網(wǎng)絡(luò)金融的作用 1、網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)提供了更為直接、更為廣泛的服務(wù)，大大提高了金融服務(wù)的效率 2、網(wǎng)絡(luò)金融極大地降低了交易成本 3、網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)打破了傳統(tǒng)金融業(yè)的地域限制，能夠在全球范圍內(nèi)提供金融服務(wù) 4、網(wǎng)絡(luò)金融使不同金融機構(gòu)之間、金融機構(gòu)和非

13、金融機構(gòu)之間的界限趨于模糊，金融非中介化加劇1.5 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 1.5.1 網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展與創(chuàng)新 在未來的46年中，網(wǎng)絡(luò)銀行將以平均90%的速度不斷增長，而且正在以不可阻擋的態(tài)勢，以超常規(guī)的發(fā)展速度整合著世界金融。網(wǎng)絡(luò)銀行在中國內(nèi)地的發(fā)展剛剛起步，這有待于客戶量的大量增加，也有待于銀行業(yè)提高自身的技術(shù)應(yīng)用與金融服務(wù)水平，有待于整個社會的觀念革新。 1.5 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 1.5.2 網(wǎng)絡(luò)證券業(yè)務(wù)的拓展 網(wǎng)絡(luò)證券業(yè)務(wù)是圍繞著證券交易這一中心環(huán)節(jié)來展開的，開通網(wǎng)上證券交易的券商除了都能提供網(wǎng)上證券信息服務(wù)外，還能提供從行情查詢、買賣委托、交易撮合到成交回報、清算交割等網(wǎng)上證券交易服務(wù)。這些程序目的只有一個，即實現(xiàn)網(wǎng)上交易。因此，網(wǎng)絡(luò)證券的業(yè)務(wù)比較集中，主業(yè)突出。 1