邯鄲保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查

1、.：.；邯鄲保險(xiǎn)市場(chǎng)淺析及公司可行性調(diào)查報(bào)告一、邯鄲市財(cái)富保險(xiǎn)市場(chǎng)開展環(huán)境概略1、城市概略邯鄲市位于河北省南端，西依太行山脈，東接華北平原，與晉、魯、豫三省接壤，轄4區(qū)、1市、14縣，總面積1.2萬(wàn)平方公里，其中市區(qū)面積419平方公里，總?cè)丝?96.4萬(wàn)。邯鄲市是國(guó)家歷史文化名城、中國(guó)優(yōu)秀旅游城市、國(guó)家園林城市、全國(guó)雙擁模范城和中國(guó)成語(yǔ)典故之都，國(guó)務(wù)院同意具有地方立法權(quán)的“較大的市和市區(qū)人口超百萬(wàn)的特大城市。 邯鄲區(qū)位交通條件優(yōu)越，居晉冀魯豫四省要沖和中原經(jīng)濟(jì)區(qū)腹心，在四省交界區(qū)是獨(dú)一的特大城市，與石家莊、太原、濟(jì)南、鄭州四個(gè)省會(huì)城市的間隔 均在200公里左右，與北京、天津等大都市的間隔 均在

2、500公里以內(nèi)。邯鄲區(qū)位優(yōu)勢(shì)十清楚顯，為我國(guó)三大經(jīng)濟(jì)圈所環(huán)繞，東進(jìn)與長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈相接，南下可與珠三角經(jīng)濟(jì)圈聯(lián)絡(luò)，北拓與環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈近鄰。邯鄲是華北地域重要的交通樞紐，交通便利，縱穿中國(guó)南北的京廣鐵路、京深高速公路和107國(guó)道與橫貫祖國(guó)大陸東西的長(zhǎng)治-邯鄲-濟(jì)南-青島鐵路、青蘭高速公路和309國(guó)道交匯于邯鄲，境內(nèi)構(gòu)成了“五縱五橫的干線公路網(wǎng)絡(luò)，邯鄲國(guó)際機(jī)場(chǎng)是國(guó)家重點(diǎn)開展的干線機(jī)場(chǎng)，目前曾經(jīng)通航。在四省交界區(qū)域中，只需邯鄲具備鐵路交叉、國(guó)道交匯、高速縱橫過(guò)境和航空港四位一體的立體交通條件。2、經(jīng)濟(jì)社會(huì)開展概略邯鄲產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)根底雄厚。農(nóng)業(yè)綜合消費(fèi)條件優(yōu)越，是全國(guó)確定的小麥，棉花、玉米等5種主要農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)

3、勢(shì)產(chǎn)區(qū)，小麥、棉花年年產(chǎn)量達(dá)200萬(wàn)噸和8萬(wàn)噸，素有“北方糧倉(cāng)、“冀南棉海之稱，構(gòu)成了雞澤辣椒、臨漳獺兔、館陶蛋雞、魏縣鴨梨等10個(gè)特征產(chǎn)業(yè)之鄉(xiāng)。邯鄲境內(nèi)已探明礦物資源多達(dá)40多種，其中煤炭和鐵礦石儲(chǔ)量分別到達(dá)40億噸和4.8億噸，被譽(yù)為現(xiàn)代“鋼城、“煤都。邯鄲工業(yè)門類較為齊全，為全國(guó)重要的冶金、電力、煤炭、建材、紡織、日用陶瓷消費(fèi)基地。邯鄲商貿(mào)物流興隆，構(gòu)成了一大批輕紡、汽貿(mào)、建材、鋼鐵等流通企業(yè)，建成了一批輻射全國(guó)的大型零售市場(chǎng)。2021年，國(guó)民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)堅(jiān)持平穩(wěn)快速增長(zhǎng)。初步測(cè)算，全年全市消費(fèi)總值1990.4億元，比上年增長(zhǎng)11.1%。其中：第一產(chǎn)業(yè)添加值230.3億元，增長(zhǎng)5.1%；第二

4、產(chǎn)業(yè)添加值1096.9億元，增長(zhǎng)10.4%；第三產(chǎn)業(yè)添加值663.2億元，增長(zhǎng)14.0%。三次產(chǎn)業(yè)構(gòu)造由上年的13.0：52.6：34.4變化為11.6：55.1：33.3。二、邯鄲市金融保險(xiǎn)市場(chǎng)開展概略2021年全年金融保險(xiǎn)業(yè)完成添加值36.7億元，比上年增長(zhǎng)10.8%。金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)展。年末全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額1474.8億元，比年初添加229.5億元。金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額852.1億元，比年初添加103.7億元。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)較快增長(zhǎng)。2021年，全年保費(fèi)收入46.2億元，比上年增長(zhǎng)20.3%。其中：財(cái)富險(xiǎn)保費(fèi)收入7.5億元；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入38.5億元。全年各類保險(xiǎn)賠款給付支出11.7億

5、元。其中：財(cái)富險(xiǎn)3.8億元；人身險(xiǎn)7.7億元。三、邯鄲財(cái)富保險(xiǎn)市場(chǎng)格局及近期保費(fèi)收入情況分析截止2021年六月底，邯鄲地域共有財(cái)富保險(xiǎn)主體15家設(shè)有正式機(jī)構(gòu)，共收取保費(fèi)63418.4萬(wàn)元，同比上年保費(fèi)增長(zhǎng)20.74%。各主體保費(fèi)數(shù)額及市場(chǎng)份額占比情況如下表：2021年6月邯鄲產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入情況及市場(chǎng)格局 單位：萬(wàn)元 工程機(jī)構(gòu)累計(jì)保費(fèi)同比08年%市場(chǎng)占比%人保44224.416.869.73太保2771.333.724.37平安4946.38.157.8中華結(jié)合4004.354.096.31永安1150.577631.81天安1046.2-24.951.65大地1850.152.912.92安

6、邦402.3-27.970.63華安145.0-10.890.23陽(yáng)光628.3-7.40.99渤海74.5-86.930.12都邦171.63876.170.27太平1.4631.882.16民安632.2中銀000 上表看出，人保在邯鄲財(cái)富保險(xiǎn)市場(chǎng)上的龍頭位置很結(jié)實(shí)，未來(lái)很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)不能夠被撼動(dòng)，但僅從保費(fèi)規(guī)模上看，其它傳統(tǒng)強(qiáng)勢(shì)公司與新進(jìn)保險(xiǎn)主體之間的間隔 正在漸漸拉近，甚至被超越。這也側(cè)面反映出社會(huì)人士對(duì)新公司態(tài)度上發(fā)生的轉(zhuǎn)變，這無(wú)疑在大環(huán)境上有利于新公司的業(yè)務(wù)開展。四、市局面臨主要問(wèn)題1、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序和不規(guī)范：保險(xiǎn)市場(chǎng)多數(shù)供應(yīng)主體迫于保費(fèi)收入義務(wù)的壓力，增長(zhǎng)的壓力，較多的看重眼前利益，單

7、從目前本身業(yè)務(wù)開展出發(fā)，無(wú)暇顧及整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)及保險(xiǎn)文化的理性培育。為了搶占更多的市場(chǎng)不擇手段，高手續(xù)費(fèi)，低費(fèi)率等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為屢見不鮮。在“以保費(fèi)論英雄的基調(diào)下，公司層面重規(guī)模，輕質(zhì)量；營(yíng)銷人員在只能靠業(yè)務(wù)收入提手續(xù)費(fèi)的生存壓力下，惡性競(jìng)爭(zhēng)，惡意招徠不僅在同業(yè)之間，在公司內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)，同事之間也同樣不在少數(shù)。保險(xiǎn)監(jiān)管力度在近幾年保險(xiǎn)主體數(shù)量增長(zhǎng)迅速，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)展的情勢(shì)下顯得不相適宜，而這也直接導(dǎo)致市場(chǎng)走向扭曲、局面混亂的景象，甚至一度在市場(chǎng)上有“誰(shuí)先違規(guī)，誰(shuí)嚴(yán)重違規(guī)，誰(shuí)就能搶占更多的市場(chǎng)的而論調(diào)及現(xiàn)實(shí)情況出現(xiàn)。2、負(fù)面市場(chǎng)籠統(tǒng)的影響：因近幾年市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)、非理性的展業(yè)方式，過(guò)高的手續(xù)費(fèi)，逐漸

8、透明化的明折暗扣，使得一些社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)從業(yè)人員印象較差，保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信和保證性遭到了質(zhì)疑，而重塑籠統(tǒng)需求業(yè)內(nèi)有更多的共識(shí)和耐心。五、個(gè)人對(duì)市場(chǎng)前景的展望及公司開展戰(zhàn)略1、城市經(jīng)濟(jì)開展方向給本市財(cái)富保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)機(jī)遇 邯鄲市自去年以來(lái)堅(jiān)決執(zhí)行建立宜居城市政策，配合執(zhí)行的“三年大變樣方針不僅會(huì)徹底改動(dòng)城市容顏，改善市民居住環(huán)境，優(yōu)化投資開展環(huán)境，還給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)新的開展機(jī)遇。目前這一政策進(jìn)展順利，必將為邯鄲努力開展為四省交界區(qū)域經(jīng)濟(jì)中心作好鋪墊。保險(xiǎn)業(yè)在這一輪經(jīng)濟(jì)開展的大勢(shì)中成為收益行業(yè)，不論是不斷以來(lái)作為行業(yè)支柱的車險(xiǎn)，還是有很大市場(chǎng)拓展空間的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，都有很好的市場(chǎng)前景。2、市場(chǎng)監(jiān)管和

9、行業(yè)自律不斷加強(qiáng) 市場(chǎng)是共同的市場(chǎng)，不合理的惡性競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)企業(yè)本身來(lái)講，不單提高了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)本錢，構(gòu)成無(wú)效率運(yùn)作，而且容易導(dǎo)致償付才干的減弱，不利于財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性。保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的特殊性，如風(fēng)險(xiǎn)的不確定性和射幸性，運(yùn)營(yíng)的負(fù)債性，和對(duì)公眾的保證性等。鑒于以上緣由，本市的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管力度自去年四季度開場(chǎng)已顯著加強(qiáng)，雖然市場(chǎng)上仍不乏投機(jī)行為，但規(guī)范、合理的運(yùn)作和競(jìng)爭(zhēng)已逐漸在各保險(xiǎn)主體間達(dá)成共識(shí)，成為主流。同時(shí)，行業(yè)協(xié)會(huì)起積極的協(xié)調(diào)監(jiān)視作用，年內(nèi)已多次召開業(yè)內(nèi)協(xié)調(diào)會(huì)議，聽取各家公司意見、簽署自律公約等，使得運(yùn)營(yíng)環(huán)境有了較大改善。置信在這一良性開展環(huán)境的不斷改善下，隨著各保險(xiǎn)人對(duì)惡性競(jìng)爭(zhēng)的危害的認(rèn)識(shí)和對(duì)行業(yè)自律的注

10、重，市場(chǎng)必將回到一個(gè)規(guī)范的，良性穩(wěn)步開展的軌道上來(lái)。3、需注重財(cái)富保險(xiǎn)專業(yè)人才培育 從大方面看,無(wú)論是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)每年新增人才的供應(yīng),還是企業(yè)對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)從業(yè)人員的培育都是缺乏的。我國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)起步伊始,就不斷飽受人才匱乏之困。不像其他行業(yè)相對(duì)成熟的教育培訓(xùn)體系,我國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)本科人才的培育僅是近幾年才起步。而且高校每年向保險(xiǎn)市場(chǎng)保送的畢業(yè)生人數(shù)極為有限,有統(tǒng)計(jì) HYPERLINK finance.stockstar/ o 統(tǒng)計(jì) t _blank 顯示,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)每年約需30000名保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生,但目前每年從全國(guó)各類學(xué)校畢業(yè)的保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生僅為4000人左右,這就呵斥我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)人才奇缺,尤其是核保

11、、核賠、精算等技術(shù)型人才和管理、法律、培訓(xùn)等方面的閱歷型人才嚴(yán)重缺乏。并且在財(cái)險(xiǎn)企業(yè)已有的從業(yè)人員中,大學(xué)本科及以上學(xué)歷的從業(yè)人員僅占30%,而具有中高級(jí)專業(yè)技術(shù)職稱的比例更低,僅占15.5%。 從我市層面看，面臨的問(wèn)題還要困難。即使是少的可憐的專業(yè)保險(xiǎn)人才，能吸收得到地市基層機(jī)構(gòu)的人才就少之又少。非車險(xiǎn)占比較少的緣由不只是行業(yè)的注重度不夠，缺乏相關(guān)專業(yè)人才也是重要緣由之一。從實(shí)踐情況看，新進(jìn)保險(xiǎn)主體多數(shù)對(duì)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)望而興嘆，專業(yè)兩核人員根本上是空白，少量承保的業(yè)務(wù)運(yùn)作起來(lái)也是舉步維艱，保險(xiǎn)事故的處置中有很大的被動(dòng)性，導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)效率低下，盈利程度偏低。 除了多方面開辟人才引進(jìn)渠道外，最為根本的還

12、是企業(yè)要加強(qiáng)本身的“造血機(jī)能, 思索到本錢問(wèn)題，公司不能夠用大量人力、財(cái)力去作專門的脫產(chǎn)培訓(xùn)，在實(shí)踐任務(wù)中，有重點(diǎn)的邊干邊學(xué)邊運(yùn)用是現(xiàn)實(shí)的手段。當(dāng)然從何而學(xué)，怎樣學(xué)？我主張以點(diǎn)帶面的方式，即在不影響正常運(yùn)營(yíng)的情況下委派重點(diǎn)培育對(duì)象到專業(yè)學(xué)校培訓(xùn)或同業(yè)先進(jìn)單位學(xué)習(xí)或采取網(wǎng)絡(luò)在線學(xué)習(xí)，獲得成果后，帶著公司其他員工進(jìn)展實(shí)際，這樣輪番學(xué)習(xí)新東西、好閱歷，不斷分享，逐漸構(gòu)成內(nèi)部好的學(xué)習(xí)氣氛，拓寬員工視野，為多元化、優(yōu)質(zhì)化業(yè)務(wù)開展打好根底。當(dāng)然，這樣的氣氛培育還需求完善的人才培育制度、良好的執(zhí)行力作保證。簡(jiǎn)單的總結(jié)一下，人才的培育要在長(zhǎng)度上由短期業(yè)務(wù)素質(zhì)培育轉(zhuǎn)換到長(zhǎng)期職業(yè)規(guī)劃上；在深度上,企業(yè)應(yīng)該超越培訓(xùn)

13、層面,經(jīng)過(guò)建立學(xué)習(xí)型組織,建立創(chuàng)新型文化,讓企業(yè)文化中精神力的作用經(jīng)過(guò)員工的學(xué)習(xí)力內(nèi)部化、隱性化,為企業(yè)創(chuàng)新才干提供知識(shí)源泉。財(cái)險(xiǎn)業(yè)的良性開展關(guān)鍵在人才,財(cái)險(xiǎn)企業(yè)未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)將從價(jià)錢競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向人才競(jìng)爭(zhēng),“得人才者得天下。4、業(yè)務(wù)多渠道開展 除傳統(tǒng)常用渠道外，我以為目前本市保險(xiǎn)展業(yè)渠道有兩點(diǎn)沒(méi)有充分利用，一是保險(xiǎn)中介，二是營(yíng)銷，假設(shè)針對(duì)新進(jìn)保險(xiǎn)主體分析的話，我想還有公司直銷業(yè)務(wù)也較為落后。前者目前在本市的運(yùn)作方式比較簡(jiǎn)單，簽署協(xié)議后，給代理公司或獲得兼業(yè)資歷的單位一定點(diǎn)位，在范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，后者那么表現(xiàn)的較為混亂，營(yíng)銷員看重短期利益，哪給的手續(xù)費(fèi)高就去哪，不注重公司品牌及文化的宣傳，除了一張保單外，

14、沒(méi)有在一次銷售中給客戶帶去任何與公司相關(guān)的東西。而針對(duì)新進(jìn)市場(chǎng)的主體，除了內(nèi)部員工能帶來(lái)極少的直銷業(yè)務(wù)外，其它方面顯得缺乏有效方法。 怎樣做出調(diào)整？我想還是要根據(jù)公司不同的運(yùn)營(yíng)情況及已具備的相關(guān)條件去做出判別。因本人曾閱歷過(guò)兩家新公司的籌建與開展，相對(duì)人保等傳統(tǒng)強(qiáng)勢(shì)主體而言更清楚中小保險(xiǎn)公司目前的生存情況和開展需求，以下是個(gè)人對(duì)此類保險(xiǎn)主體的淺析：1與中介渠道的協(xié)作不應(yīng)只是買賣關(guān)系的協(xié)作，雖然我市的中介市場(chǎng)不如大城市的成熟，但作為保險(xiǎn)公司一只觸摸市場(chǎng)的重要觸角，他的關(guān)鍵作用在實(shí)踐運(yùn)用中被打了折扣。挑選好的中介機(jī)構(gòu)協(xié)作，不僅為業(yè)務(wù)的良好增長(zhǎng)，也為本身的品牌宣傳挑選了代理人，它的效力好壞直接影響到

15、公司品牌的好壞，被其代理出去的保單有多少能被保險(xiǎn)人跟蹤效力呢？從這些客戶的續(xù)保率就能得到答案。從反響的層面看，當(dāng)直接面對(duì)客戶時(shí)是最好的了解市場(chǎng)需求、市場(chǎng)走勢(shì)的時(shí)機(jī)，而有才干總結(jié)且準(zhǔn)確反響給保險(xiǎn)人的機(jī)構(gòu)是我們最好的協(xié)作同伴。2營(yíng)銷這方面，我以為平安保險(xiǎn)做的比較好，不僅網(wǎng)絡(luò)完善，營(yíng)銷人員的職業(yè)規(guī)劃也做的比較好。一次簡(jiǎn)單的銷售過(guò)程就能領(lǐng)會(huì)到平安保險(xiǎn)人在背后為打造這一營(yíng)銷方式所做出的努力和破費(fèi)的時(shí)間。相比能開展成熟、穩(wěn)定的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，我覺得有一個(gè)好的團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷文化更為重要，但這需求前者作保證，兩方面是相輔相成的。要成熟、穩(wěn)定，留住人才是最重要的，這方面必需寧缺勿爛，營(yíng)銷好做，但做好營(yíng)銷很難，找到或培育出一

16、個(gè)好的團(tuán)隊(duì)帶頭人對(duì)今后的開展非常重要。從某個(gè)層面說(shuō)，他在現(xiàn)代企業(yè)管理中起到的是銷售總監(jiān)的作用，其起到的效果在這里就不累贅了。3直銷能夠遭到公司根基能否結(jié)實(shí)的影響較大，比如口碑積累、人脈要素、銷售網(wǎng)絡(luò)、硬件支持、品牌推行等。這些要素中，很多是新公司是不具備的，開展起然困難，但獨(dú)一的處理方法是必需求有耐心，鍥而不舍。市場(chǎng)對(duì)除老牌公司以外的主體的認(rèn)知度曾經(jīng)較前幾年有很大改觀，由不信任到誠(chéng)信一點(diǎn)點(diǎn)的積累，上升的過(guò)程總是困難的，但必需堅(jiān)持，由于在這一領(lǐng)域，他的停滯就是快速的退步，最終被淘汰，類似的例子不是沒(méi)有過(guò)。5、構(gòu)造調(diào)整 “調(diào)構(gòu)造對(duì)于財(cái)富保險(xiǎn)業(yè)而言，曾經(jīng)不是什么新話題了，每每在行業(yè)運(yùn)營(yíng)，特別盈利壓力

17、大的時(shí)候，這個(gè)問(wèn)題就會(huì)被提到人們的議事日程。為什么這么個(gè)“路人皆知的問(wèn)題，卻遲遲得不到處理呢？在看過(guò)一些相關(guān)文章后，很認(rèn)同其中一位專家的看法，他以為“緣由是我們并沒(méi)有處理好調(diào)構(gòu)造的許多根底性問(wèn)題，特別是認(rèn)識(shí)問(wèn)題，導(dǎo)致人們往往是流于空談，或是盲目行動(dòng)。 在文章中他提到:“處理調(diào)構(gòu)造的關(guān)鍵是回答什么是構(gòu)造？我們?cè)S多人經(jīng)常把業(yè)務(wù)構(gòu)造簡(jiǎn)單地與險(xiǎn)種構(gòu)造劃等號(hào)。在財(cái)富保險(xiǎn)領(lǐng)域，人們談到業(yè)務(wù)構(gòu)造調(diào)整，甚至馬上就反響為車險(xiǎn)與非車險(xiǎn)的構(gòu)造調(diào)整。于是，調(diào)整構(gòu)造任務(wù)就自然而然地等同于調(diào)整險(xiǎn)種構(gòu)造，繼而就等同于車險(xiǎn)與非車險(xiǎn)的構(gòu)造調(diào)整。因此，我們經(jīng)常會(huì)看到一些公司在進(jìn)展業(yè)務(wù)構(gòu)造調(diào)整的過(guò)程中，就提出要大力開展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，更有甚者，采取剛性措施，嚴(yán)厲限制車險(xiǎn)與非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比例。其實(shí)，當(dāng)我們順著這種思緒走下去的時(shí)候，就曾經(jīng)忘記了我們?yōu)槭裁匆{(diào)構(gòu)造，調(diào)構(gòu)造的目的是什么？毋庸置疑，調(diào)構(gòu)造是為了改善運(yùn)營(yíng)，提升盈利才干。那么，險(xiǎn)種是盈利才干的決議要素嗎？答案顯然能否認(rèn)的！我一直以為：車險(xiǎn)本無(wú)罪！車險(xiǎn)是可以盈利，非車險(xiǎn)也不一定盈利。從保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)的角度看，業(yè)務(wù)構(gòu)造的中心維度，該當(dāng)是盈利性構(gòu)造，而不是險(xiǎn)種構(gòu)造。否那么，我們就能夠墮入一種運(yùn)營(yíng)的誤區(qū)。摘自在實(shí)踐任務(wù)中，想要到達(dá)以上的運(yùn)營(yíng)目的，需求各方面的支持和行業(yè)內(nèi)的正確導(dǎo)向。對(duì)基層任務(wù)而言，首要做好的是不能急功近利，想要從市場(chǎng)中更多的獲取，只能靜