初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考試真題三

1、初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考試真題三1 單選題（江南博哥）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)不包括()。A.實(shí)名制B.金額較大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取正確答案：A 參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名的。2 單選題 假定年利率為10，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為( )。A.5B.10C.1025D.11正確答案：C 參考解析：有效年利率EAR=(1+rm)m-1=(1+102)2-1=1025。其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。3 單選題 李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是(

2、)元。(不考慮利息稅，答案取近似數(shù)值)A.23100B.20000C.23000D.21000正確答案：A 參考解析：該筆投資2年后的本利和：10000(1+10)2-110=21000(元)。該筆投資3年后的本利和=21000(1+10)=23100(元)。4 單選題 張先生買入一張10年期、年利率8、市場(chǎng)價(jià)格為920元、面值1000元的債券，則他的即期收益率是（）。A.8B.84C.87D.92正確答案：C 參考解析：即期收益率的計(jì)算公式為：即期收益率=年息票利息債券市場(chǎng)價(jià)格100=(10008)92010087。5 單選題 根據(jù)民法總則的規(guī)定，代理人()，法定代理終止。A.不履行職責(zé)而給

3、被代理人造成損害的B.和第三人串通損害被代理人利益的C.知道被代理事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的D.喪失民事行為能力正確答案：D 參考解析：有下列情形之一的，法定代理終止： (1)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力； (2)代理人喪失民事行為能力； (3)代理人或者被代理人死亡； (4)法律規(guī)定的其他情形。6 單選題 某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價(jià)格為()元。(答案取近似數(shù)值)。A.30B.24C.27D.21正確答案：A 參考解析：根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r，該股票價(jià)格為0.93%=30元7 單選題 下列哪一項(xiàng)屬于合同中的無效的免責(zé)條款?（）A.產(chǎn)生歧義的條款

4、B.損害社會(huì)公共利益的C.顯示公平的條款D.造成對(duì)方人身傷害的條款正確答案：D 參考解析：根據(jù)民法典第五百零六條的規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效： （1）造成對(duì)方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。8 單選題 李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。(答案取近似數(shù)值)A.134320B.113485C.127104D.150000正確答案：B 參考解析：李先生現(xiàn)在應(yīng)投資：200000(1+12)5=113485(元)。9 單選題 在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B.實(shí)際利率高于名義利率

5、C.個(gè)人和家庭的購買力增加D.債券資產(chǎn)貶值正確答案：D 參考解析：對(duì)于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。另外，通貨膨脹將影響市場(chǎng)利率，導(dǎo)致債券的投資價(jià)值產(chǎn)生波動(dòng)，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。故選項(xiàng)D正確。10 單選題 （）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險(xiǎn)規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.稅收規(guī)劃D.投資規(guī)劃正確答案：B 參考解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。11 單選題

6、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在退休期的投資工具是（）。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進(jìn)行股票、基金的投資正確答案：C 參考解析：AD兩項(xiàng)屬于穩(wěn)定期的投資工具；B項(xiàng)屬于維持期的投資工具。退休期主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。因此，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等，因?yàn)閭旧砭哂羞€本付息的特征，風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會(huì)高于通貨膨脹率。12 單選題 下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場(chǎng)的特征?（）A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B.期限短、流動(dòng)性高C.收益穩(wěn)定、交易

7、簡單D.交易量大、交易頻繁正確答案：C 參考解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。13 單選題 上市公司通過在股票市場(chǎng)發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的( )功能。A.股票定價(jià)B.資本轉(zhuǎn)化C.資本轉(zhuǎn)讓D.積聚資本正確答案：D 參考解析：積聚資本功能。上市公司通過股票市場(chǎng)發(fā)行股票來為公司籌集資本。14 單選題 王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元,投資一項(xiàng)預(yù)期年收益5%的投資項(xiàng)目,復(fù)利計(jì)息,兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.52.5B.55C.55.19D.55.13正確答案：D 參考解析：計(jì)算多期中終值的公式為FV=PVx（1+r）t。兩年

8、后王先生的資產(chǎn)為50*(1+5%)2=55.13萬元15 單選題 實(shí)施（），可以使交易所對(duì)持倉量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。A.強(qiáng)行平倉制度B.持倉限額制度C.大戶報(bào)告制度D.每日結(jié)算制度正確答案：C 參考解析：大戶報(bào)告制度可以使交易所對(duì)持倉量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。16 單選題 下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是( )。A.代理國債業(yè)務(wù)B.代理股票買賣業(yè)務(wù)C.代理銷售基金業(yè)務(wù)D.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)正確答案：B 參考解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的

9、非自營業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托計(jì)劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。B項(xiàng)屬于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。17 單選題 一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是()。A.可復(fù)制性和無杠桿性B.不可復(fù)制性和無杠桿性C.不可復(fù)制性和杠桿性D.可復(fù)制性和杠桿性正確答案：D 參考解析：金融衍生工具的特點(diǎn)： 可復(fù)制性。只要掌握了定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。 杠桿特征。由于允許保證金交易，交易主體在

10、支付少量保證金后簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大” 的杠桿效應(yīng)，杠桿效應(yīng)放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。18 單選題 風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.90的可能損失4000美元，10的可能獲得10000美元B.80的可能損失6000美元，20的可能獲得6000美元C.確定的4000美元收入D.80的可能獲得6000美元，20的可能獲得0美元正確答案：C 參考解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)等為主。 ABD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好型的選擇。1

11、9 單選題 金融互換是通過()進(jìn)行的場(chǎng)外交易。A.交易所B.企業(yè)C.銀行D.券商正確答案：C 參考解析：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易?；Q市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。20 單選題 下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.外匯市場(chǎng)具有促進(jìn)國際金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益C.在外匯市場(chǎng)上，外匯的買賣方式是公開的報(bào)價(jià)和競價(jià)D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升正確答案：D 參考解析：如果中央銀行認(rèn)為該外幣匯率高，應(yīng)該向商業(yè)銀行出售該種

12、貨幣，促使匯率下降。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。21 單選題 根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋正確答案：A 參考解析：對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。22 單選題 關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是()。A.單利的計(jì)息

13、期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算正確答案：D 參考解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。故選項(xiàng)D正確。23 單選題 一般而言，其他條件不變時(shí)，債券的價(jià)格與收益率()。A.有時(shí)正相關(guān)，有時(shí)負(fù)相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.無關(guān)D.正相關(guān)正確答案：B 參考解析：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收

14、益率越低；反之則相反。24 單選題 下列屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債狀況B.客戶家庭的收支C.保險(xiǎn)賬戶情況D.個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)正確答案：D 參考解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)?？蛻艋拘畔⒑蛡€(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。25 單選題 下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（）。A.投資期短，資金申購、贖回靈活B.保障本金C.收益安全性相對(duì)較高D.被視為活期存款的替代品正確答案：B 參考解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款

15、的替代品。26 單選題 下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)?（）A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B.信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性C.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)D.信托具有融通資金的職能正確答案：B 參考解析：銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：(1) 信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；(2) 信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；(3) 信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；(4) 信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；(5) 信托管理具有連續(xù)性；(6) 受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)；(7) 信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t；(8) 信托具有融通資金的職能。27 單選題 根據(jù)客戶類型，下列哪一項(xiàng)不屬于對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的分類?（）

16、A.投資管理業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)正確答案：A 參考解析：銀行根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類，可分為：理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。28 單選題 下列對(duì)家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不合適的是()。A.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而上升B.家庭成長期可以利用房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款C.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款D.家庭衰老期需持有較高比例的流動(dòng)性資產(chǎn)正確答案：A 參考解析：投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而下降。29 單選題 下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?（）A.了解原則B.誠信原則C.連續(xù)性原則D.合規(guī)原則正確

17、答案：D 參考解析：在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。30 單選題 某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義利率為15%，試計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）。A.16.22%和15.87%B.16.08%和15.87%C.15.97%和15.24%D.14.43%和14.24%正確答案：B 參考解析：按月復(fù)利的有效年利率為（1+15%/12）12-1=16.08%，按季度復(fù)利的有效年利率為（1+15%/4）4-1=15.87%。31 單選題 馬斯洛需求層次理論認(rèn)為，人的最高需求是()。A.生理需求B.安全需求C.自我實(shí)現(xiàn)的需

18、求D.愛和歸屬感的需求正確答案：C 參考解析：根據(jù)馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。32 單選題 （）是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF正確答案：A 參考解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。33 單選題 在國際貨幣市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。A.香港銀行同業(yè)拆借利率B.東京銀行同業(yè)拆借利率

19、C.紐約銀行同業(yè)拆借利率D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率正確答案：D 參考解析：在國際貨幣市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)34 單選題 下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.基金B(yǎng).國債C.信托計(jì)劃D.銀行間同業(yè)拆借正確答案：D 參考解析：發(fā)展代理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入來源。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托計(jì)劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。35 單選題 在給客戶配置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法正確的是（）。A.年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)B.教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力

20、越低C.客戶指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)D.雙薪的新婚家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于結(jié)婚前正確答案：C 參考解析：A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常和年齡成負(fù)相關(guān)關(guān)系，即一般來說，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越?。籅項(xiàng)教育程度越高，個(gè)人獲取財(cái)富的能力越強(qiáng)，從而更能承受風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個(gè)人收入高且穩(wěn)定，因此風(fēng)險(xiǎn)承受能力變強(qiáng)。36 單選題 主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為()。A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品正確答案：D 參考解析：較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為較高風(fēng)險(xiǎn)等

21、級(jí)產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。37 單選題 根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是()。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進(jìn)行股票、基金的投資正確答案：B 參考解析：維持期階段是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。38 單選題 以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢(shì)的是()。A.有針對(duì)性B.容易量化C.客戶接受度高D.指導(dǎo)作用強(qiáng)正確答案：D 參考

22、解析：使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)勢(shì)包括簡便易行，有的放矢、有針對(duì)性地采集信息，容易量化，客戶接受度高。調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。39 單選題 政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5，貼現(xiàn)率為10，那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為()萬元。A.157B.171C.182D.216正確答案：C 參考解析：在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列 40 單選題 衡量一個(gè)人或者家庭財(cái)務(wù)安全的內(nèi)容不包括（）。A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備B.是否享受社會(huì)

23、保障C.是否有穩(wěn)定的工作D.是否有舒適的住房正確答案：C 參考解析：一般來說，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：(1) 是否有穩(wěn)定、充足的收入；(2) 個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；(3) 是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；(4) 是否有舒適的住房；(5 ) 是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；(6) 是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；(7) 是否享受社會(huì)保障；(8) 是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。41 單選題 按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A.投資目標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)水平C.投資標(biāo)的D.法律地位正確答案：D 參考解析：根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可

24、分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。42 單選題 一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率（）。（答案取近似數(shù)值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%正確答案：A 參考解析：若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率為（1+8%/2）2-1-8%=0.16%。43 單選題 在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在_，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來投資等，通常是_。( )A.期初；期初年金B(yǎng).期初；期末年金C.期末；期初年

25、金D.期末；期末年金正確答案：B 參考解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。44 單選題 下列關(guān)于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的說法，不正確的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶B.政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.在金融市場(chǎng)上，企業(yè)是最大的資金供給者D.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)

26、定物價(jià)正確答案：C 參考解析：金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人(家庭)。在各國的金融市場(chǎng)上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場(chǎng)上重要的資金來源。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。45 單選題 投資于貨幣市場(chǎng)工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低的是()。A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品正確答案：B 參考解析：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品

27、，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。46 單選題 從第一期開始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是()。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金正確答案：D 參考解析：期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支岀等。47 單選題 下列關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)中，不合適的是()。A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68，債券占11B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49，債券占41C.家庭成熟期的核心

28、資產(chǎn)中股票占49，債券占41D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59，債券占31正確答案：B 參考解析：家庭進(jìn)入衰老期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，這一時(shí)期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，因此投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，B項(xiàng)股票在組合中的比例過高。48 單選題 小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為()。A.58B.66C.72D.5正確答案：C 參考解析：金融學(xué)上的72法則是估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用 72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需

29、時(shí)間。根據(jù)72法則，7210=7.2，則收益率應(yīng)為7.2。49 單選題 一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升正確答案：B 參考解析：實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。相反，如果實(shí)際利率下降，機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會(huì)成本(由此造成的利息損失)就會(huì)減少，從而促進(jìn)黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價(jià)格的上升。因此本題選擇B。50 單選題 下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征，描述正確的是( )。A.風(fēng)險(xiǎn)低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動(dòng)性低，安

30、全性也低D.期限短、流動(dòng)性高正確答案：D 參考解析：貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)。1低風(fēng)險(xiǎn)、低收益2期限短、流動(dòng)性高3交易量大、交易頻繁51 單選題 期貨交易的（）保證金。A.雙方必須繳納B.賣方必須繳納C.雙方都不需繳納D.買方必須繳納正確答案：A 參考解析：期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為5%10%)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。52 單選題 方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4。他希望退休時(shí)至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)A.51B.53C.65

31、D.60正確答案：A 參考解析：假設(shè)至少需要再工作t年，則有：FV=4(1+4)t-14=50，得t=11，因此方先生最早能在51(40+11)歲退休。53 單選題 下列不屬于貨幣市場(chǎng)構(gòu)成的是()。A.銀行短期借貸市場(chǎng)B.中長期債券市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)正確答案：B 參考解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。54 單選題 個(gè)人以外匯賬戶內(nèi)資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行

32、支票在等值（ ）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個(gè)人購匯的相關(guān)規(guī)定辦理。A.1000B.2000C.50000D.10000正確答案：C 參考解析：個(gè)人以外匯賬戶內(nèi)資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個(gè)人購匯的相關(guān)規(guī)定辦理。55 單選題 信托計(jì)劃流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.信托公司風(fēng)險(xiǎn)C.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)D.項(xiàng)目主體

33、風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A 參考解析：信托計(jì)劃流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。56 單選題 根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是()。A.計(jì)息的方法B.現(xiàn)值的大小C.利率D.市場(chǎng)價(jià)格正確答案：D 參考解析：單期中終值的計(jì)算公式為：FV=PV(1+r)，多期中終值的公式為：FV=PV(1+r)t。從這兩個(gè)公式中可以看出，終值與計(jì)息方法、現(xiàn)值的大小和利率相關(guān)，而與市場(chǎng)價(jià)格無關(guān)。57 單選題 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對(duì)代理進(jìn)行分類，其中包含( )。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理正確答案：A 參考解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理和法定代理。委

34、托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)。58 單選題 申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（ ）。A.財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人C.最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度正確答案：B 參考解析：申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件： (1)財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范。 (2)有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范等設(shè)施，辦理基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)符合中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。 (3)具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查等

35、制度符合法律法規(guī)要求，基金銷售結(jié)算資金管理、投資者適當(dāng)性管理、內(nèi)部控制等制度符合中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。 (4)取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人。 (5)最近3年沒有受到刑事處罰或者重大行政處罰；最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施；沒有因重大違法違規(guī)行為處于整改期間，或者因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；不存在已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運(yùn)作的重大變更事項(xiàng)，或者重大訴訟、仲裁等事項(xiàng)。 (6)中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。59 單選題 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是（）。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到80年代C.20世紀(jì)70年代D.20世紀(jì)90年代正確答案：B 參

36、考解析：20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。60 單選題 QDII為（）。A.合格個(gè)人投資者B.合格境外機(jī)構(gòu)投資者C.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D.合格機(jī)構(gòu)投資者正確答案：C 參考解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。61 單選題 （）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋。A.按財(cái)富觀分類法B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論正確答案：D 參考解析：生命周期理論對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)

37、生命周期內(nèi)收支的最佳配置。62 單選題 某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價(jià)值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12的單利。采用復(fù)利計(jì)算的實(shí)際年利率比12高（）。A.837B.946C.1054D.1139正確答案：D 參考解析：計(jì)算有效年利率：10000=37781-1(1+r)36r，可得：r=1767。有效年利率為：EAR=(101767)12-1=2339，比實(shí)際利率高2339-12=1139。63 單選題 根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬美元B.5萬美元C.3萬

38、美元D.1萬美元正確答案：D 參考解析：持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的海關(guān)申報(bào)單或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。64 單選題 國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5，問2013年底可累計(jì)多少金額?（）A.9619萬元B.9549萬元C.8965萬元D.8648萬元正確答案：B 參考解析：n=8，r=5%，查普通年金終值系數(shù)表得普通年金終值系數(shù)為9.549根據(jù)普通年金終值公式得FV=PMT(1+r)n-1r=1009549=9549萬元。65 單選題 客戶的信息可以分為

39、（）。A.定量信息和定時(shí)信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息正確答案：C 參考解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。66 單選題 保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，()不屬于不得承保的情況。A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B.信息不真實(shí)C.客戶無投保意愿D.簽名模糊正確答案：D 參考解析：保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實(shí)、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。67

40、 單選題 退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。A.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資B.遺產(chǎn)繼承收入C.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)D.企業(yè)年金正確答案：B 參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，即社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。68 單選題 張先生投資10000元于一項(xiàng)期限為2年，年息5%的債券（按年計(jì)息），按復(fù)利計(jì)算該項(xiàng)投資的終值為（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500正確答案：A 參考解析：復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得。理論上，復(fù)利終值計(jì)算公式為：FV=PV*(1+r)t。10000*（1+5%）2=11025元69 單選題 下列哪一項(xiàng)不屬于

41、社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)?（）A.非營利性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.社會(huì)公平性D.強(qiáng)制性正確答案：B 參考解析：社會(huì)保險(xiǎn)有非營利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。70 單選題 某銀行理財(cái)師小王向客戶提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財(cái)顧問服務(wù)還是綜合理財(cái)服務(wù)的要點(diǎn)在于()。A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.推介投資產(chǎn)品C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.提出投資建議正確答案：A 參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，

42、接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。71 單選題 理財(cái)師職業(yè)特征中的()要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A.監(jiān)督性B.綜合性C.規(guī)范性D.嚴(yán)格性正確答案：C 參考解析：規(guī)范性是指理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。72 單選題 第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為

43、6，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)A.12B.10C.13D.11正確答案：A 參考解析：假設(shè)在第n年年末，則有：10(1+6)n+1+56(1+6)n-1=100，解得：n=12。73 單選題 下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述，不正確的是()。A.基金通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)正確答案：C 參考解析：基金具有利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的特點(diǎn)。利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金

44、投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。74 單選題 個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是()。A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學(xué)深造、提高收入D.收入增加、籌退休金正確答案：C 參考解析：個(gè)人生命周期中的探索期年齡層為1524歲，在此期間求學(xué)深造、提高收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。75 單選題 在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收

45、益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財(cái)師的（）職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.長期性正確答案：A 參考解析：顧問性：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。76 單選題 收藏品價(jià)格的影響因素不包括()。A.生產(chǎn)能力B

46、.儲(chǔ)藏量C.投資者喜好及追捧程度D.制作工藝正確答案：D 參考解析：收藏品價(jià)格影響因素包括：生產(chǎn)或開采能力；儲(chǔ)藏量或再生速度；投資者喜好及追捧程度。77 單選題 下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是( )。A.金幣B.黃金期貨C.黃金基金D.條塊現(xiàn)貨正確答案：B 參考解析：銀行代理的貴金屬業(yè)務(wù)有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。78 單選題 下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是( )。A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金C.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨D.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品正確答案：D 參考解析：退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)

47、交際會(huì)明顯減少。退休期投資人的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資、保住財(cái)產(chǎn)、合理消費(fèi)，以保障退休期間的正常支出，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。79 單選題 下列選項(xiàng)中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同正確答案：D 參考解析：成長型基金與收入型基金的差異主要表現(xiàn)在：投資目的不同；投資工具不同；資金分布不同；派息情況不同。選項(xiàng)D，投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別，前者的投資者可對(duì)公司決策發(fā)表意見，后者沒有發(fā)言權(quán)。80 單選題 在

48、了解、收集客戶相關(guān)信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是()。A.把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)信息上B.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私C.減少這方面的咨詢D.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己正確答案：A 參考解析：專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私，或者客戶會(huì)不會(huì)告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)信息上。81 單選題 證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源不包括（ ）。A.資本利得B.紅利收入C.存款利息收入D.短期借款正確答案：D 參考解析：證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)

49、的能力，一般而言，收益主要來源于以下幾個(gè)方面： (1)證券買賣差價(jià)，也稱資本利得。這是基金收益的重要組成部分之一，包括但不限于債券、股票等證券的買賣差價(jià)。 (2)紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。這也是基金收益的主要組成部分。基金作為長線投資，它的主要目標(biāo)在于取得長期穩(wěn)定的回報(bào)。上市公司每年紅利的多少是基金管理人選擇投資股票的重要指標(biāo)之一。 (3)債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。債券利息是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。 (4)存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。這部分收益主要來源于基金投資交易過程中，賬戶上部分閑置未使用資金的存款利息收入。相比于其他

50、收益來源，這部分收益貢獻(xiàn)較小。82 單選題 年金必須滿足的條件，不包括（）。A.每期的金額固定不變B.流入流出方向固定C.時(shí)間間隔相同D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末正確答案：D 參考解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。D項(xiàng)，根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。83 單選題 下列基金產(chǎn)品中，（）的流動(dòng)性最高。A.開放式基金B(yǎng).貨幣型基金C.股票型基金D.債券型基金正確答案：B 參考解析：貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到

51、賬。84 單選題 個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（）。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高峰期正確答案：B 參考解析：維持期這一階段是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富。85 單選題 理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括（）。A.解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法B.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性C.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍D.風(fēng)險(xiǎn)和收益的范圍大小正確答案：D 參考解析：理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息包括：解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法；了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性；如實(shí)告知

52、客戶自己的能力范圍。86 單選題 關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒有很大的聯(lián)系B.目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源C.居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿.20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段正確答案：A 參考解析：在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法和商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加

53、。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。87 單選題 與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括()。A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)正確答案：A 參考解析：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。該類產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功

54、能結(jié)合起來，其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。88 單選題 理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體現(xiàn)了()的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任正確答案：B 參考解析：客觀公正。理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，要摒棄個(gè)人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時(shí)做到公平合理。理財(cái)師應(yīng)公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)，在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情

55、關(guān)系等因素影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。89 單選題 商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。A.投保提示書B.財(cái)產(chǎn)清單C.保險(xiǎn)單D.產(chǎn)品說明書正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價(jià)值表等，指導(dǎo)投保人在投保單上如實(shí)、正確、完整地填寫客戶信息，并在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)語句或簽字。90 單選題 下列不屬于衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全指標(biāo)的是()。A.是否有舒適的住房B.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的

56、各項(xiàng)支出D.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力正確答案：C 參考解析：一般來說，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：(1) 是否有穩(wěn)定、充足的收入；(2) 個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；(3) 是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；(4) 是否有舒適的住房；(5) 是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；(6) 是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；(7) 是否享受社會(huì)保障；(8) 是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。91 多選題 下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有()。A.記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)B.通過銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易C.投資者進(jìn)行記賬式國債買賣，必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶D.由于記賬式國債的發(fā)

57、行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通正確答案：A,B,C,D 參考解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。92 多選題 萬能保險(xiǎn)是一種()的新型壽險(xiǎn)。A.交費(fèi)靈活B.保額可調(diào)整C.非約束性D.可分紅E.保險(xiǎn)費(fèi)被分成兩部分正確答案：A,B,C,E 參考解析：萬能險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。客戶交納的保費(fèi)分成兩部分：一部分為可以提供生命保障。另一部分將進(jìn)入其個(gè)人賬戶，由專家進(jìn)行穩(wěn)健投資。93 多選題 人們對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，做法正確的有（）。A.購買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)

58、潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移B.對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)C.通過法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全D.通過選擇優(yōu)秀理財(cái)師來控制理財(cái)服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.通過選擇優(yōu)秀理財(cái)師來控制理財(cái)服務(wù)過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，如購買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富保障和安全需要；對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)；通過法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全；通過選擇優(yōu)秀理財(cái)師

59、來控制理財(cái)服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。94 多選題 從客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括()。A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.定量信息D.個(gè)人興趣E.人生規(guī)劃正確答案：A,B,D,E 參考解析：根據(jù)理財(cái)規(guī)劃需求，一般把客戶信息分為基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃目標(biāo)三方面。95 多選題 設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)對(duì)投資人數(shù)及數(shù)額的要求包括( )。A.自然人投資者投資數(shù)額不得低于200萬元B.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過100人C.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人D.以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過200人E.自

60、然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元正確答案：C,D,E 參考解析：設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要向特定對(duì)象募集資金： 首先，投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人(以股份有限公司形式募資的，投資人數(shù)不得超過200人)。其次，要審查投資人是否存在用借貸或者他人委托資金投資的情況。最后，投資人應(yīng)符合合規(guī)投資者要求，并具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，具體表現(xiàn)為對(duì)單個(gè)投資人的最低投資數(shù)額進(jìn)行限制，如自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元96 多選題 在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉的情形包括()。A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足B.持倉量超出其