常見財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)介紹

1、常見財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)介紹建筑工程保險(xiǎn)建筑工程保險(xiǎn)是指以各類民用、工業(yè)用和公用事業(yè)用的建筑工程項(xiàng)目為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)對(duì)被保險(xiǎn)人在工程建筑過(guò)程中由自然災(zāi)害和意外事故引起的一切損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，簡(jiǎn)稱“建工險(xiǎn)”。 建筑工程保險(xiǎn)承保的保責(zé)任相當(dāng)廣泛。概括起來(lái)，保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)責(zé)任主要有以下幾類：列明的自然災(zāi)害，主要有雷電、水災(zāi)、暴雨、地陷、冰雹等，對(duì)于地震與洪水，由于其危險(xiǎn)性大，一旦發(fā)生，往往造成重大損失，國(guó)際保險(xiǎn)界一般將其列入特約可保責(zé)任另行協(xié)議加保；列明的意外事故，主要有火災(zāi)、爆炸、空中運(yùn)行物體墜落、原材料缺陷等引起的意外事故，以及工作人員在施工中的過(guò)失造成的間接損失；盜竊及清理保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)所需

2、費(fèi)用，也有保險(xiǎn)人將此類風(fēng)險(xiǎn)另行承保的情況；第三者責(zé)任；在建筑工程一切險(xiǎn)中，未列入責(zé)任免除且不在上述風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任范圍的其他風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 在建筑工程保險(xiǎn)中，除了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的例行責(zé)任免除，如被保險(xiǎn)人的故意行為、戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、核污染外，一般還有下列責(zé)任免除：錯(cuò)誤設(shè)計(jì)引起的損失、費(fèi)用或責(zé)任，其責(zé)任者在設(shè)計(jì)方，應(yīng)由直接責(zé)任者負(fù)責(zé)，但如投保人有要求，亦可擴(kuò)展承保該項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；原材料缺陷如換置、修理或矯正所支付的費(fèi)用以及工藝不善造成的本身?yè)p失；保險(xiǎn)標(biāo)的的自然磨損和消耗。各種違約后果如罰金、耽誤損失等；其他除外責(zé)任，如文件、賬簿、票據(jù)、貨幣及有價(jià)證券、圖表資料等的損失等。如果是一般建筑工程保險(xiǎn)，除外責(zé)任還包括保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)

3、上未列明而又不在上述除外責(zé)任范圍內(nèi)的其他風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，是指保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償限額，它包括在建筑工程中以財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的而確定的保險(xiǎn)金額、以第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的賠償限額以及根據(jù)保險(xiǎn)雙方協(xié)商確定的免賠額。 保險(xiǎn)金額，按不同的承保項(xiàng)目分項(xiàng)確定。建筑工程本身一般以工程的總造價(jià)為保險(xiǎn)金額，包括設(shè)計(jì)費(fèi)、材料設(shè)備費(fèi)、施工費(fèi)、運(yùn)雜費(fèi)、稅款及保險(xiǎn)費(fèi)等項(xiàng)?？紤]到施工期間多種因素的變化如原材料價(jià)格的漲跌等，保險(xiǎn)人一般讓投保人根據(jù)計(jì)劃價(jià)投保，待工程完畢后再按實(shí)際造價(jià)對(duì)保險(xiǎn)金額予以調(diào)整。其他承保項(xiàng)目的保險(xiǎn)金額則以投保標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值或重置價(jià)值為依據(jù)由保險(xiǎn)雙方協(xié)商確定。此外，因地震、洪水

4、等特約災(zāi)害造成損失的，保險(xiǎn)人一般還另行規(guī)定賠償限額，按保險(xiǎn)金額的一定比例計(jì)算。在賠償限額方面，一般對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡分項(xiàng)確定賠償限額，并按每次事故、整個(gè)保險(xiǎn)期間的風(fēng)險(xiǎn)情況確定累計(jì)賠償限額。在免賠額方面，保險(xiǎn)人一般根據(jù)工程本身的危險(xiǎn)程度、工地上的自然地理?xiàng)l件、工期長(zhǎng)短、保險(xiǎn)金額的高低以及不同的承保項(xiàng)目等因素與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定。在建筑工程保險(xiǎn)市場(chǎng)上，合同工程承保項(xiàng)目的免賠額一般為該工程項(xiàng)目保險(xiǎn)金額的0.5%?%；機(jī)器設(shè)備項(xiàng)目的免賠額一般為保險(xiǎn)金額的5%左右。有的保險(xiǎn)人對(duì)地震、洪水等造成的損失還要規(guī)定單獨(dú)的免賠額。 建筑工程保險(xiǎn)的費(fèi)率，應(yīng)以投保人填寫的投保單內(nèi)容和保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查

5、為依據(jù)，在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及其可能產(chǎn)生的損害后果作出評(píng)估的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地進(jìn)行厘定。一般而言，保險(xiǎn)人厘定費(fèi)率時(shí)，應(yīng)著重考慮下列因素：保險(xiǎn)責(zé)任的大?。槐ｋU(xiǎn)標(biāo)的本身的危險(xiǎn)程度，包括承保項(xiàng)目的種類、性質(zhì)、建筑結(jié)構(gòu)、施工場(chǎng)所的地理環(huán)境等；承包人的技術(shù)水平和管理水平；承包人及工程其他關(guān)系方的資信情況；保險(xiǎn)金額、賠償限額及免賠額的高低。在綜合考慮上述因素的基礎(chǔ)上，再結(jié)合以往承保同類業(yè)務(wù)的賠付情況，保險(xiǎn)人就可以制訂出比較合理的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。需要指出的是，由于保險(xiǎn)金額要在工程完畢后才能真正確定，保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)收亦應(yīng)在訂立合同時(shí)預(yù)收，期滿時(shí)多退少補(bǔ)。 建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期限一般采用工期保險(xiǎn)單，即以工期的長(zhǎng)短來(lái)作為確定保險(xiǎn)責(zé)

6、任期限的依據(jù)，由保險(xiǎn)人承保從開工之日起到竣工驗(yàn)收合格的全過(guò)程。但對(duì)大型、綜合性建筑工程，如有各個(gè)子工程分期施工的情況，則應(yīng)分項(xiàng)列明保險(xiǎn)責(zé)任的起訖期。根據(jù)建筑工程的種類和進(jìn)程，可以將合同工程劃分為以下幾個(gè)時(shí)期：一是工程建造期，即從開工之日起至通過(guò)檢驗(yàn)考核之日止；三是工程保證期，即從檢驗(yàn)考核通過(guò)之日起至建筑合同規(guī)定的保險(xiǎn)期滿日止。保險(xiǎn)人在承保時(shí)，可以只保一個(gè)責(zé)任期，也可以連同建筑工程保證期一并承保。 安裝工程保險(xiǎn)安裝工程保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱安工險(xiǎn)，是建工險(xiǎn)的姐妹險(xiǎn)種。它專門承保新建、擴(kuò)建或改建的工礦企業(yè)的機(jī)器設(shè)備或鋼結(jié)構(gòu)建筑物的整個(gè)安裝、調(diào)試期間，由于責(zé)任免除以外的一切危險(xiǎn)造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的物質(zhì)損失、間接費(fèi)用以

7、及安裝期間造成的第三者財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡而依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。 安工險(xiǎn)的適用范圍與建工險(xiǎn)相同，主要適用于國(guó)有、集體企業(yè)以及一切涉及、利用外資的項(xiàng)目。保險(xiǎn)對(duì)象為各種工廠、礦山安裝機(jī)器設(shè)備、各種鋼結(jié)構(gòu)工程，以及包含機(jī)械工程因素建造工程。 安工險(xiǎn)在許多方面，如條款形式、內(nèi)容與建工險(xiǎn)基本相同，但在責(zé)任規(guī)定上與建工險(xiǎn)略有不同。如該保險(xiǎn)條款第四條內(nèi)容是超負(fù)荷、超電壓、碰線、弧花、走電、短路、大氣放電及其他由電氣引起的事故。安工險(xiǎn)只負(fù)責(zé)由于上述電氣事故造成的其他財(cái)產(chǎn)的損失，而不包括電器用具本身的損失。該保險(xiǎn)條款的第六條內(nèi)容是安裝技術(shù)不善引起的事故?！凹夹g(shù)不善”是按照要求安裝但沒有達(dá)到規(guī)定的技術(shù)標(biāo)

8、準(zhǔn)，在試車時(shí)往往出現(xiàn)損失。這是安工險(xiǎn)的主要責(zé)任之一，承保這一責(zé)任時(shí)，應(yīng)要求被保險(xiǎn)人對(duì)安裝技術(shù)人員進(jìn)行技術(shù)評(píng)價(jià)，以保證技術(shù)人員的技術(shù)水平能適應(yīng)被安裝機(jī)器設(shè)備的要求。 安工險(xiǎn)責(zé)任免除與建工險(xiǎn)責(zé)任免除不同的有：該保險(xiǎn)條款的第五條內(nèi)容是因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善引起的本身?yè)p失以及糾正這些缺陷錯(cuò)誤所支出的費(fèi)用。建工險(xiǎn)對(duì)錯(cuò)誤設(shè)計(jì)造成的損失一般除外，而安工險(xiǎn)對(duì)錯(cuò)誤設(shè)計(jì)“引起的本身?yè)p失”除外，對(duì)由此引起的其他保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失予以賠償。第六條內(nèi)容是由于超負(fù)荷、超電壓、碰線、弧花、走電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失。本責(zé)任免除與責(zé)任范圍內(nèi)的第四條是相對(duì)的。 安工險(xiǎn)的第三者

9、責(zé)任附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除與建工險(xiǎn)相同。 安工險(xiǎn)的保險(xiǎn)項(xiàng)目分物質(zhì)損失、特種危險(xiǎn)賠償和第三者責(zé)任三大部分，其中后兩部分的內(nèi)容和賠償限額與建工險(xiǎn)相同。安工險(xiǎn)物質(zhì)損失部分保險(xiǎn)金額的確定：1、安裝項(xiàng)目。本項(xiàng)包括被安裝的機(jī)器、設(shè)備、裝置、物料、基礎(chǔ)工程（地基、機(jī)座），以及工程所需的各種臨時(shí)設(shè)施，如水、電、照明、通訊設(shè)施。安裝工程主要有三類：（1）新建工廠、礦山或某一車間生產(chǎn)線安裝的成套設(shè)備；（2）單獨(dú)的大型機(jī)構(gòu)裝置，如發(fā)電機(jī)組、鍋爐、巨型吊車等組裝工程；（3）各種鋼結(jié)構(gòu)建筑物，如儲(chǔ)油罐、橋梁、電視發(fā)射塔之類的安裝管道、電纜的鋪設(shè)工程等。本項(xiàng)的保額為項(xiàng)目的承包合同價(jià)。 2、土木建筑工程項(xiàng)目。指由于安裝

10、工程需要對(duì)廠礦進(jìn)行新建、施工費(fèi)、運(yùn)雜費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、稅款及其他費(fèi)用。 本項(xiàng)的保額不能超過(guò)安裝工程保額的20%，超過(guò)20%時(shí)，則按建工險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收保費(fèi)；超過(guò)50%，則需單獨(dú)投保建工險(xiǎn)。 3、場(chǎng)地清理費(fèi)（同建筑工程保險(xiǎn)）。4、工程所有人或承包人在工地上的其他財(cái)產(chǎn)，保額按重置價(jià)值計(jì)。 安工險(xiǎn)費(fèi)率制定的依據(jù)與建工險(xiǎn)基本相似。它的組成除試車為單獨(dú)的一次性費(fèi)率和安裝施工用的機(jī)器設(shè)備為單獨(dú)的年度費(fèi)率外，其他項(xiàng)目均為整個(gè)工期的一次性費(fèi)率。船舶保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)是指以各種船舶、水上裝置及其碰撞責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。它是運(yùn)輸工具保險(xiǎn)中的主要險(xiǎn)種之一，一般為內(nèi)河船舶保險(xiǎn)和遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)。船舶保險(xiǎn)一般采用定期保險(xiǎn)單或航程保險(xiǎn)單。 船

11、舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般包括各種水上風(fēng)險(xiǎn)。具體有以下幾項(xiàng)：1、海上災(zāi)害，即在海洋運(yùn)輸中所遭遇的惡劣天氣、海嘯、沉沒、碰撞、火災(zāi)、爆炸等意外事故；2、船舶失蹤，指船舶在海上航行，因遇大風(fēng)或其他海難中失蹤且通過(guò)委請(qǐng)有關(guān)方面進(jìn)行搜尋，仍無(wú)法確定船舶去向和下落，只要超過(guò)規(guī)定時(shí)間，即可按推定全損處理；3、碰撞與碰撞責(zé)任，是指船與船相碰、船與碼頭和其他固定建筑物碰撞等造成被保險(xiǎn)船舶的損失。船舶碰撞責(zé)任則是由于航行疏忽或過(guò)失致使他人財(cái)產(chǎn)受損，在法律上應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。對(duì)碰撞責(zé)任的劃分一般有以下幾種情況：一是不可抗拒力所致，如臺(tái)風(fēng)造成的失控，碰撞船舶與被碰撞船舶雙方損害自負(fù)；二是由單方面過(guò)失所致，其損害賠償

12、責(zé)任應(yīng)由過(guò)失方承擔(dān)，這種情況大多發(fā)生在港內(nèi)行使或錨泊等過(guò)程中；三是互有過(guò)失所致，其損害賠償責(zé)任要按每一方的過(guò)失程度的比例，各自賠償對(duì)方所受到的損失。對(duì)船舶碰撞的保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍，對(duì)船舶碰撞責(zé)任的保險(xiǎn)則屬于責(zé)任保險(xiǎn)的范疇。 共同海損是指在海上運(yùn)輸航行中，船方、貨方及運(yùn)方的利益在遭遇共同危險(xiǎn)而存在損害時(shí)，為了共同安全，有意而合理地作出的特殊犧牲或支付的額外費(fèi)用，稱為共同海損。這種損失將由受益人即船方、貨方或承運(yùn)方按獲救價(jià)值比例攤付?？梢粤腥牍餐p的項(xiàng)目有三大類：一是船舶在航行中遇險(xiǎn)的情況下，有意而合理地作出的特殊犧牲，如拋棄貨物以解除危險(xiǎn)，這種犧牲應(yīng)屬于共同海損犧牲；二是船舶在航行中遭遇危險(xiǎn)

13、和意外事故，為使船只脫離危險(xiǎn)狀態(tài)而支付的額外費(fèi)用，也應(yīng)屬于共同海損費(fèi)用；三是如果能節(jié)省原應(yīng)列為共同海損的費(fèi)用，支付的費(fèi)用可以作為代替費(fèi)用列為共同海損。救助費(fèi)用，即被保險(xiǎn)船舶由于承保風(fēng)險(xiǎn)遭遇海難，依靠本船的力量無(wú)法擺脫困境，只好委請(qǐng)第三方給予協(xié)助，由此而發(fā)生的費(fèi)用屬于救助費(fèi)用。 在船舶保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人一般不承保下列責(zé)任：1、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)和政府征用；2、不具備適航條件；3、被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為；4、超載、浪損引起的事故損失；5、保險(xiǎn)船舶的正常維修、油漆費(fèi)用、磨損、朽蝕、本身故障；6、停航、停業(yè)及第三者間接損失；7、木船、水泥船的錨鏈（纜）、子船的單獨(dú)損失；8、清理航道、清除污染的費(fèi)用；9、保

14、險(xiǎn)船舶上的人員傷亡和貨物損失，零星工具、備用材料、燃料及水、鹽等給養(yǎng)品和船員的衣物、行李的損失等。 遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限分為兩種：定期保險(xiǎn)和航次保險(xiǎn)。 定期保險(xiǎn)是船舶保險(xiǎn)期限的主要形式。定期保險(xiǎn)期限一般為1年，最短不能少于3個(gè)月。起訖時(shí)間以保險(xiǎn)單上注明的日期為準(zhǔn)。保險(xiǎn)責(zé)任期滿時(shí)，如被保險(xiǎn)船舶尚在航行中或處于危險(xiǎn)中或在避難港或中途港停靠，經(jīng)被保險(xiǎn)人事先通知保險(xiǎn)人并按日比例加付保險(xiǎn)費(fèi)后，本保險(xiǎn)繼續(xù)負(fù)責(zé)到船舶抵達(dá)目的港為止。若保險(xiǎn)船舶在延長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)發(fā)生全損，需加交6個(gè)月保險(xiǎn)費(fèi)。 航次保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限以保險(xiǎn)單訂明的航次為準(zhǔn)，起訖時(shí)間按下列規(guī)定辦理：空載船舶自起運(yùn)港解纜或起錨時(shí)開始，到目的港拋錨或系纜完畢

15、時(shí)終止；載貨船舶自起運(yùn)港裝貨時(shí)開始，至目的港卸貨完畢時(shí)終止，但自船舶抵達(dá)目的港當(dāng)日午夜零時(shí)起，最多不得超過(guò)30天。在任何情況下，航次保險(xiǎn)的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)90天。如果要超過(guò)90天，必須事先征得保險(xiǎn)人的同意并交付額外保費(fèi)，此后保險(xiǎn)合同方為有效。 船舶保險(xiǎn)金額的確定一般按船殼、機(jī)器、鍋爐或特種設(shè)備（如冷藏機(jī)）等保險(xiǎn)標(biāo)的在投保當(dāng)時(shí)的市價(jià)和保險(xiǎn)費(fèi)的總和計(jì)算。保險(xiǎn)金額按保險(xiǎn)價(jià)值確定。保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)部分無(wú)效。船舶保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)根據(jù)船齡、船型、船舶種類、航行范圍、船舶承載貨物、船級(jí)、船舶狀況、船隊(duì)大小、保險(xiǎn)金額、船殼和機(jī)器市價(jià)、承保條件、免賠額、被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理狀況和以往事故損失記錄等因素來(lái)制訂

16、。 船舶保險(xiǎn)的幾項(xiàng)特殊規(guī)定條款如下：姐妹船條款。姐妹船是指兩條或數(shù)條船舶同屬一個(gè)船東所有。姐妹船之間的碰撞或救助不構(gòu)成法律責(zé)任，因此不產(chǎn)生賠償責(zé)任或給付救助報(bào)酬的義務(wù)。但實(shí)際上同一船東的船舶相撞或救助總會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。為了補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)姐妹船可視同分屬兩個(gè)船主所有，對(duì)它們之間發(fā)生的碰撞，按照裁定的責(zé)任負(fù)責(zé)賠償，對(duì)他們之間產(chǎn)生的救助，也按照一定救助慣例支付救助費(fèi)用。但對(duì)此必須由仲裁人作出公斷。 碰撞與碰撞責(zé)任條款。碰撞指被保險(xiǎn)船舶發(fā)生碰撞事故后，保險(xiǎn)人只承擔(dān)其本身船舶的損失。碰撞責(zé)任指被保險(xiǎn)船舶發(fā)生碰撞事故后，保險(xiǎn)人對(duì)被碰撞船舶以及其他物體應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。 運(yùn)河擱淺條款。保險(xiǎn)人

17、規(guī)定船舶在一些特定運(yùn)河和運(yùn)河聯(lián)結(jié)點(diǎn)的擱淺不按擱淺論，如巴拿馬、蘇伊士、曼徹斯特運(yùn)河等。 船舶出售條款。船舶保險(xiǎn)不同于貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)單不可以隨保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)轉(zhuǎn)讓，船舶保險(xiǎn)單是記名保險(xiǎn)單。條款規(guī)定：被保險(xiǎn)的船舶出售以后，如果不向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)過(guò)戶，保險(xiǎn)單的效力自行消失。但對(duì)在航行途中出售的船舶，保險(xiǎn)公司應(yīng)繼續(xù)負(fù)責(zé)到船舶到達(dá)目的港為止。 飛機(jī)保險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)是以飛機(jī)及其相關(guān)責(zé)任、利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，它是隨著飛機(jī)制造業(yè)的發(fā)展，在海運(yùn)險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的一個(gè)保險(xiǎn)領(lǐng)域。飛機(jī)保險(xiǎn)的險(xiǎn)別大體可分為：機(jī)身保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、旅客責(zé)任保險(xiǎn)、貨物責(zé)任保險(xiǎn)、戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)、劫持非法拘留險(xiǎn)；其他與飛機(jī)

18、有關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如機(jī)場(chǎng)及操縱人員法定責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品法定責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)組人員人身意外保險(xiǎn)、喪失使用保險(xiǎn)、自動(dòng)人身意外或承運(yùn)責(zé)任保險(xiǎn)等。飛機(jī)責(zé)任保險(xiǎn)屬責(zé)任保險(xiǎn)范疇，但在傳統(tǒng)習(xí)慣上一般仍舊入與飛機(jī)有關(guān)的險(xiǎn)別中。 機(jī)身保險(xiǎn)，即飛機(jī)損失或損壞險(xiǎn)，承保包括機(jī)殼及其設(shè)備、儀器和特別安裝的附件等項(xiàng)目，保險(xiǎn)人可以根據(jù)保單列明的損失原因，承擔(dān)被保險(xiǎn)人遭受的直接損失；保險(xiǎn)人也可以按照一切險(xiǎn)的規(guī)定，負(fù)責(zé)賠償造成的飛機(jī)意外損失或損壞。責(zé)任免除的內(nèi)容主要有：飛機(jī)不符合適航條件而飛行；被保險(xiǎn)人及其代理人的故意行為；飛機(jī)任何部件的自然磨損、制造及機(jī)械缺陷；為了非法目的而使用飛機(jī)；參加競(jìng)賽等飛行；除迫降外，在規(guī)定航線外的不合格的機(jī)

19、場(chǎng)降落；戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、民變、劫持；不合格駕駛員駕駛飛機(jī)等。 飛機(jī)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，承保投保人因?qū)︼w機(jī)享有所有權(quán)、占有權(quán)，非修保養(yǎng)或使用過(guò)程中，由于疏忽、過(guò)失或意外事故依法應(yīng)負(fù)的有關(guān)飛機(jī)對(duì)地面、空中或機(jī)外的人造成意外傷害或死亡事故或財(cái)物損毀的損失賠償責(zé)任，其性質(zhì)與機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)相似。飛機(jī)第三者責(zé)任保險(xiǎn)包括由飛機(jī)或從飛機(jī)上墜人、墜物所造成的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及涉及被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任所引起的訴訟費(fèi)用，均可由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。該項(xiàng)保險(xiǎn)的除外責(zé)任有：戰(zhàn)爭(zhēng)和軍事行動(dòng)、飛機(jī)不適航而飛行、被保險(xiǎn)人的故意行為、因飛機(jī)事故產(chǎn)生的善后工作所支出的費(fèi)用、被保險(xiǎn)人及其工作人

20、員和本機(jī)上的旅客或其所有以及代管的財(cái)產(chǎn)。凡由上述原因所導(dǎo)致的損失，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。飛機(jī)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額和保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)不同的飛機(jī)類型而制訂的。 旅客責(zé)任保險(xiǎn)承保當(dāng)乘客進(jìn)入飛機(jī)，被載運(yùn)或在降落時(shí)、或在庇護(hù)下的飛行過(guò)程中，由事故性原因而招致的身體傷害乃至死亡以及財(cái)產(chǎn)損失，航空公司應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。旅客責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額各中不一，我國(guó)一般規(guī)定高于陸上交通事故的同等損害賠償標(biāo)準(zhǔn)。 貨物責(zé)任保險(xiǎn)，亦稱承運(yùn)人航空運(yùn)輸貨物責(zé)任保險(xiǎn)，或空運(yùn)貨物賠償責(zé)任保險(xiǎn)，它是承保航運(yùn)方在受托運(yùn)送的貨物遭受損失時(shí)依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任的一種責(zé)任保險(xiǎn)。按現(xiàn)行國(guó)際航空運(yùn)輸公約的規(guī)定，航空承運(yùn)人對(duì)所受托運(yùn)的貨物如在航空

21、運(yùn)送期間發(fā)生損毀滅失、延遲到貨的損失，除非能被證明其本人及其代理人已采取措施防止損害，或確實(shí)無(wú)法進(jìn)行損害防范，否則，均應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任與否，亦以此為依據(jù)，并受保險(xiǎn)合同的制約。 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是指以運(yùn)輸過(guò)程中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的的，保險(xiǎn)人承保因自然災(zāi)害或意外事故造成損失的一種保險(xiǎn)。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是隨著海上貿(mào)易的發(fā)展而產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的。進(jìn)入現(xiàn)代社會(huì)后，貨物運(yùn)輸出現(xiàn)了內(nèi)河、航空、陸上、郵遞等多種方式，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)也因此取得了全面的發(fā)展。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)有利于企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)核算和促進(jìn)貨物運(yùn)輸?shù)陌踩罁p工作。 根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以將貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)分為若干類別：按照運(yùn)輸工具分為五類，即水上運(yùn)輸險(xiǎn)、

22、陸上貨運(yùn)險(xiǎn)、航空運(yùn)輸險(xiǎn)、郵包險(xiǎn)、聯(lián)運(yùn)險(xiǎn)；按適用范圍分為國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和涉外貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)兩種；按照保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任可以分為基本保險(xiǎn)和綜合保險(xiǎn)。 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括基本責(zé)任、除外責(zé)任和附加或特約責(zé)任。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的基本責(zé)任包括：火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、破壞性地震、地面突然塌陷、突發(fā)性滑坡，崖崩、泥石流；因運(yùn)輸工具發(fā)生火災(zāi)、爆炸、碰撞造成所載被保險(xiǎn)貨物的損失，以及運(yùn)輸工具在危險(xiǎn)中發(fā)生卸載對(duì)所載貨物造成的損失以及支付的合理費(fèi)用；在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時(shí)發(fā)生意外事故所造成的損失；利用船舶運(yùn)輸時(shí)，因船舶擱淺、觸礁、傾覆、沉沒或遇到碼頭坍塌所造成的損失；利用火車、汽車、大車

23、、板車運(yùn)輸時(shí)，因車輛傾覆、出軌、隧道和碼頭坍塌或人力、畜力的失足所造成的損失；利用飛機(jī)運(yùn)輸時(shí)，因飛機(jī)遭受碰撞、傾覆、墜落、失蹤（在3個(gè)月以上），在危險(xiǎn)中發(fā)生卸載，以及遭受惡劣天氣或其他危難事故，發(fā)生拋棄行為所造成的損失；在發(fā)生上述災(zāi)害或事故時(shí)，遭受盜竊或在紛亂中造成被保險(xiǎn)貨物的損失；在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故時(shí)，因施救或保護(hù)被保險(xiǎn)貨物支出的直接的合理費(fèi)用。 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任免除包括：被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失；發(fā)貨人不履行貿(mào)易合同規(guī)定的責(zé)任；保險(xiǎn)責(zé)任開始前被保險(xiǎn)貨物早已存在的品質(zhì)不良和數(shù)量短差；被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、市價(jià)跌落和本質(zhì)上的缺陷；貨物發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，根據(jù)法律規(guī)定或有關(guān)約定應(yīng)由承運(yùn)人

24、或第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)牟糠?；?zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、核輻射或核污染等。 附加或特約承保的責(zé)任分為一切險(xiǎn)、單獨(dú)附加險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)和特別附加險(xiǎn)四種。一切險(xiǎn)包括偷竊、提貨不著險(xiǎn)，淡水雨淋險(xiǎn)，短量險(xiǎn)，混雜沾污險(xiǎn)，滲漏險(xiǎn)，碰撞破碎險(xiǎn)，串味險(xiǎn)，受潮受熱險(xiǎn)，鉤損險(xiǎn)，包裝破裂險(xiǎn)，銹損險(xiǎn)等險(xiǎn)種。 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的費(fèi)率包括基本險(xiǎn)費(fèi)率和附加險(xiǎn)費(fèi)率。國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的基本費(fèi)率和附加險(xiǎn)費(fèi)率按運(yùn)輸工具可分為陸運(yùn)、水運(yùn)和空運(yùn)三種。陸運(yùn)包括火車、汽車和驛運(yùn)三種；水運(yùn)包括沿海內(nèi)河的輪船、機(jī)動(dòng)船和非機(jī)動(dòng)船等幾種；空運(yùn)按貨物分為：一般貨物、一般易損貨物、易損貨物和特別易損貨物四類。危險(xiǎn)品根據(jù)危險(xiǎn)程度提高費(fèi)率，集裝箱運(yùn)輸?shù)呢浳餃p少費(fèi)率。按運(yùn)輸方式分，

25、可分為直達(dá)運(yùn)輸和聯(lián)運(yùn)兩種，聯(lián)運(yùn)的基本費(fèi)率應(yīng)按聯(lián)運(yùn)中收費(fèi)最高的一種運(yùn)輸工具來(lái)確定，并另加費(fèi)。對(duì)一些特約承保的附加險(xiǎn)需要另按附加險(xiǎn)費(fèi)率增加保費(fèi)。凡承保綜合險(xiǎn)的，其有關(guān)附加費(fèi)率均包括綜合險(xiǎn)費(fèi)率內(nèi)。 附加險(xiǎn)費(fèi)率是在平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)或基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加保附加險(xiǎn)后計(jì)算所增收的保險(xiǎn)費(fèi)率。一切險(xiǎn)費(fèi)率包括基本險(xiǎn)和多個(gè)附加險(xiǎn)在內(nèi)，除費(fèi)率另有規(guī)定外，加保多種附加險(xiǎn)中的一種附加險(xiǎn)，一般按照一切險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)收。同一險(xiǎn)別對(duì)亞、歐、美、澳等不同州、不同國(guó)家和不同港口的費(fèi)率都有所不同。 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)金額的確定分為國(guó)內(nèi)和涉外兩種情況。國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)金額的確定采用定值保險(xiǎn)的方法，保險(xiǎn)金額可由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人雙方具體協(xié)商確定。一般按以下

26、標(biāo)準(zhǔn)確定保額：起運(yùn)地發(fā)貨票價(jià)，目的地成本價(jià)，目的地市價(jià)。涉外貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)金額一般按貨價(jià)確定。在國(guó)際貿(mào)易中，貨價(jià)是由貨物本身的成本、運(yùn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)三個(gè)部分構(gòu)成的。運(yùn)輸和保險(xiǎn)是由買方還是賣方辦理，可根據(jù)不同的價(jià)格條件來(lái)決定。較為普遍的價(jià)格條件有三種：離岸價(jià)格、成本加運(yùn)費(fèi)價(jià)格和到岸價(jià)格。根據(jù)國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)解釋規(guī)則，對(duì)到岸價(jià)格賣方在保險(xiǎn)方面的責(zé)任和費(fèi)用規(guī)定是：由賣方向信譽(yù)可靠的保險(xiǎn)人投保海洋運(yùn)輸險(xiǎn)，險(xiǎn)別為平安險(xiǎn)，要取得可轉(zhuǎn)讓的保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)金額按到岸價(jià)格另加10%，除非經(jīng)買賣雙方約定，到岸價(jià)格不包括特定行業(yè)和買方個(gè)別需要的特種保險(xiǎn)；對(duì)偷竊、滲漏、破碎、碰損或其他貨物相接觸所導(dǎo)致的損失，應(yīng)由買賣雙方考慮，并約

27、定是否需要加保；買方如果要求投保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，賣方應(yīng)該代辦，費(fèi)用由買方負(fù)擔(dān)；如果可能，保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額幣種應(yīng)采用售貨合同的貨幣。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的期限具有航程性，責(zé)任起訖以約定的運(yùn)輸途程為準(zhǔn)，即以被保險(xiǎn)貨物離開起運(yùn)地點(diǎn)的倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所開始，直至到達(dá)目的地收貨人的倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所時(shí)終止，一般沒有固定的時(shí)間約束。 航天保險(xiǎn)航天保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對(duì)火箭和各利種航天器在制造、發(fā)射和在軌運(yùn)行中可能出現(xiàn)的各利風(fēng)險(xiǎn)造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡給予保險(xiǎn)賠付的一種保險(xiǎn)。航天項(xiàng)目的保險(xiǎn)根據(jù)航天項(xiàng)目進(jìn)展的時(shí)間劃分為：火箭和衛(wèi)星的制造階段的保險(xiǎn)、發(fā)射前保險(xiǎn)、發(fā)射保險(xiǎn)和衛(wèi)星在軌壽命保險(xiǎn)。 制造階段的保險(xiǎn)分為火箭和衛(wèi)星制造保險(xiǎn)，保險(xiǎn)方式與其

28、他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)相類似，主要承保的風(fēng)險(xiǎn)包括火箭和衛(wèi)星制造和安裝過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)以及各零部件的測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限通常到火箭和衛(wèi)星吊裝至運(yùn)輸工具上準(zhǔn)備運(yùn)往發(fā)射基地時(shí)終止。這部分保險(xiǎn)通常由火箭和制造商業(yè)購(gòu)買。 發(fā)射前保險(xiǎn)也分為火箭和衛(wèi)星的發(fā)射前保險(xiǎn)，主要承保包括火箭和衛(wèi)星從制造場(chǎng)地運(yùn)送到發(fā)射基地階段、分別在基地暫時(shí)的儲(chǔ)存階段、火箭和衛(wèi)星的對(duì)接階段、火箭和衛(wèi)星的燃料加注階段以及意向點(diǎn)火后發(fā)動(dòng)機(jī)緊急關(guān)機(jī)或意向點(diǎn)火后火箭未脫離發(fā)射架臂的風(fēng)險(xiǎn)。 發(fā)射保險(xiǎn)主要承保從火箭點(diǎn)火起飛開始將衛(wèi)星送入預(yù)定軌道和衛(wèi)星定點(diǎn)后實(shí)現(xiàn)在軌道測(cè)試直至交付使用為止階段的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求保單的通常規(guī)定保險(xiǎn)期限可以從飛開始至180天或365天

29、或更長(zhǎng)的時(shí)間。 衛(wèi)星在軌壽命保險(xiǎn)承保衛(wèi)星在軌道運(yùn)營(yíng)期間的風(fēng)險(xiǎn)直至衛(wèi)星壽命結(jié)束。保單通常規(guī)定保險(xiǎn)期限為1年，根據(jù)衛(wèi)星在軌道運(yùn)營(yíng)的情況逐年續(xù)轉(zhuǎn)保單。 航天保險(xiǎn)承保的每個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)的起止點(diǎn)往往根據(jù)被保險(xiǎn)人與火箭和衛(wèi)星制造商之間合同規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移點(diǎn)而確定，他們之間的合同通常是指衛(wèi)星所有人與火箭制造商之間簽訂的發(fā)射服務(wù)合同和衛(wèi)星制造商之間簽訂的衛(wèi)星制造合同。 核電站保險(xiǎn)核電站保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司為核電站項(xiàng)目提供的一攬子保險(xiǎn)，核電站保險(xiǎn)主要特點(diǎn)是技術(shù)難度高、價(jià)值高、風(fēng)險(xiǎn)高。主要保險(xiǎn)有： （一）海運(yùn)險(xiǎn)通常規(guī)定，由業(yè)主進(jìn)行投保，并以業(yè)主、主承包商、分承包商和由業(yè)主任命的各合作方為共同被保險(xiǎn)人，對(duì)工程用物料、機(jī)器設(shè)

30、備和租用設(shè)備從供貨商倉(cāng)庫(kù)到運(yùn)抵核電站工地的整個(gè)運(yùn)輸過(guò)程中，由于遭受自然災(zāi)害或意外事故（其中包括戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、暴動(dòng)和民變等）等原因造成的損失購(gòu)買保險(xiǎn)。 （二）建安工程險(xiǎn)通常規(guī)定，在不影響商務(wù)合同各方的權(quán)利與義務(wù)的情況下，業(yè)主應(yīng)以自己的費(fèi)用購(gòu)買建安工程險(xiǎn)，并以業(yè)主、主承包商、分承包商和由業(yè)主任命的各合同方為共同被保險(xiǎn)人。此種保險(xiǎn)應(yīng)以可自由兌換的貨幣作為投保幣種，并以下列項(xiàng)目的重置價(jià)值為基礎(chǔ)提供常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)：1在建工程：2臨時(shí)建筑物：3施工用物料：4機(jī)器設(shè)備：5本合同中某條提及的租用設(shè)備：6本合同中某條提及的項(xiàng)目；7工地附近除機(jī)器設(shè)備外由業(yè)主所有的財(cái)產(chǎn)，其中包括工棚、臨時(shí)工地用設(shè)施。所購(gòu)買的保險(xiǎn)應(yīng)以工

31、程開工日或業(yè)主所承包商定的日期為保險(xiǎn)起訖日，并以如下日期先發(fā)生者作為保險(xiǎn)責(zé)任中止日：1部分完工工程以該部分的驗(yàn)收證書簽發(fā)為準(zhǔn)：2核燃料放入核反應(yīng)堆之后，此后保險(xiǎn)責(zé)任將在核物質(zhì)損失險(xiǎn)中獲得保險(xiǎn)；3業(yè)主與承包商達(dá)到的保險(xiǎn)中止日。同時(shí)，此保險(xiǎn)還應(yīng)保障保證期間內(nèi)在驗(yàn)收證書簽發(fā)前的任何原因引起損失，或由承包商在執(zhí)行保證條款履行義務(wù)時(shí)引發(fā)的損失。 （三）第三者責(zé)任險(xiǎn)通常規(guī)定，在不影響商務(wù)合同各合同方的權(quán)利與義務(wù)的情況下，業(yè)主應(yīng)以自己的費(fèi)用開支購(gòu)買保險(xiǎn)，并以業(yè)主、主承包商和由業(yè)主任命的各合同方為共同被保險(xiǎn)人。此第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的是與建筑工地及其附近工程建設(shè)（包括工棚和臨時(shí)工程用設(shè)備）有關(guān)的造成了第三者人身

32、傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的一種責(zé)任。 所購(gòu)買的保險(xiǎn)應(yīng)以工程開工日或業(yè)主與承包商商定的日期為保險(xiǎn)起訖日，并以保證期結(jié)束或業(yè)主與承包商達(dá)成的中止日期的先發(fā)生者作為保險(xiǎn)責(zé)任中止日。 同時(shí)，規(guī)定此保險(xiǎn)應(yīng)提供的最低責(zé)任限額。 （四）雇主責(zé)任險(xiǎn)業(yè)主應(yīng)以自己的費(fèi)用購(gòu)買雇主責(zé)任險(xiǎn)或法定保險(xiǎn)，保障雇員的利益。 （五）核責(zé)任險(xiǎn)業(yè)主同意在此條款項(xiàng)下賠償并放棄對(duì)承包商、分包商、代理人及其代表造成的第三者任的追償權(quán)（除非在商務(wù)合同的其他條款中對(duì)此有相的規(guī)定。）前提是第三者責(zé)任是由于在核電站工地或業(yè)主作為電站的營(yíng)運(yùn)人在運(yùn)作電站中因核裝置中的核燃燒導(dǎo)致的在中國(guó)境內(nèi)的核事故而引發(fā)的一種責(zé)任。 由于上述事故導(dǎo)致對(duì)承包商、分包商、代理人及

33、其代表索賠時(shí)，承包商等需立即告知業(yè)主，同時(shí)業(yè)主有權(quán)選擇咨詢顧問(wèn)，代表其參與訴訟。為使業(yè)主按上述條款規(guī)定獲得足夠的保障，業(yè)主應(yīng)與中國(guó)核集團(tuán)安排每次事故不得少于一定金額的保險(xiǎn)保障。 根據(jù)該國(guó)法律，在選關(guān)業(yè)主、雇員、代理人、代表或培訓(xùn)人員到指定國(guó)學(xué)習(xí)之前，該國(guó)政府任命的電站操作人員應(yīng)已購(gòu)買該電站內(nèi)發(fā)生的任何核事故造成第三者責(zé)任的保險(xiǎn)，承包商應(yīng)得到這一保險(xiǎn)確認(rèn)。在由于上段所述情況所引起的對(duì)業(yè)主、其雇員、代理人，及其代表或培訓(xùn)人員索賠時(shí)，業(yè)主應(yīng)立即通知承包商。承包商有權(quán)選擇咨詢顧問(wèn)，代其參與訴訟。 在此條款規(guī)定下賠償時(shí)，應(yīng)減除索賠原因錯(cuò)誤而應(yīng)自身承擔(dān)的部分。由于任何個(gè)人的故意行為而導(dǎo)致的核損失，在此條款下應(yīng)免除賠償責(zé)任。 （六）核物質(zhì)損失險(xiǎn)通常規(guī)定，業(yè)主應(yīng)為自身的利益選擇是否投保核物質(zhì)損失險(xiǎn)。此險(xiǎn)種一旦生效，業(yè)主應(yīng)放棄對(duì)承包商、分包商、代理人及其代表的追償權(quán)。一旦此險(xiǎn)種生效，業(yè)主應(yīng)放棄對(duì)承包商、分包商、代理人及其代表由于核輻射風(fēng)險(xiǎn)及此保單保障風(fēng)險(xiǎn)造成財(cái)產(chǎn)損失的追償。承包商應(yīng)對(duì)由于自身的疏忽、過(guò)失、錯(cuò)誤及有關(guān)錯(cuò)誤設(shè)計(jì)、原材料缺陷及工藝不善等原因?qū)е碌暮耸鹿试斐傻墓さ厣系呢?cái)產(chǎn)損失承擔(dān)一定的自留額，此責(zé)任直到所有保證期結(jié)束為止。 在核電站的建設(shè)期，核電站的建安工程險(xiǎn)和常規(guī)電站的建安工程險(xiǎn)沒有實(shí)質(zhì)上的區(qū)別，但是一旦試車開始，與核電站發(fā)電密切相關(guān)產(chǎn)核風(fēng)險(xiǎn)