銀監(jiān)會關于信貸資產(chǎn)轉讓相關法規(guī)匯集

1、.：.；關于進一步規(guī)范銀信協(xié)作有關事項的通知銀監(jiān)發(fā)2021111號各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司： 為進一步規(guī)范商業(yè)銀行與信托公司業(yè)務協(xié)作行為，促進銀信協(xié)作安康、有序開展，維護相關當事人的合法權益，并引導信托公司以受人之托、代人理財為本開展自主管理類信托業(yè)務，實現(xiàn)內(nèi)涵式增長，現(xiàn)將銀信協(xié)作業(yè)務有關問題通知如下： 一、信托公司在銀信協(xié)作中應堅持自主管理原那么，提高中心資產(chǎn)管理才干，打造專屬產(chǎn)品品牌。 自主管理是指信托公司作為受托人，在信托資產(chǎn)管理中擁有主導位置，承當產(chǎn)品設計、工程挑選、投資決策及實施等本質管理和決策職責。 二、銀信協(xié)作業(yè)

2、務中，信托公司作為受托人，不得將盡職調(diào)查職責委托給其他機構。 在銀信協(xié)作受讓銀行信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)以及發(fā)放信托貸款等融資類業(yè)務中，信托公司不得將資產(chǎn)管理職能委托給資產(chǎn)出讓方或理財富品發(fā)行銀行。信托公司將資產(chǎn)管理職責委托給其他第三方機構的，應提早十個任務日向監(jiān)管部門事前報告。 三、商業(yè)銀行應在向信托公司出賣信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十個任務日內(nèi)，書面通知債務人資產(chǎn)轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。 四、商業(yè)銀行應在向信托公司出賣信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十五個任務日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權益證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司，并在此根底上辦理抵押品權屬的重

3、新確認和讓渡。如移交復印件的，商業(yè)銀行須確保上述資產(chǎn)全套原始權益證明文件的真實與完好，如遇信托公司確須提供原始權益證明文件的，商業(yè)銀行有義務及時提供。信托公司應接納商業(yè)銀行移交的上述文件資料并妥善保管。 五、銀信協(xié)作理財富品不得投資于理財富品發(fā)行銀行本身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)。 六、銀信協(xié)作產(chǎn)品投資于權益類金融產(chǎn)品或具備權益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財富品的投資者應執(zhí)行第六條確定的合格投資者規(guī)范，即投資者需滿足以下條件之一： 一單筆投資最低金額不少于100 萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織； 二個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超越100 萬元人民幣，且能提供相關財富證明的自然人

4、； 三個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超越20 萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超越30 萬元人民幣，且能提供相關財富證明的自然人。 七、銀信協(xié)作產(chǎn)品投資于權益類金融產(chǎn)品或具備權益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應提早十個任務日向監(jiān)管部門事前報告。 八、銀信協(xié)作產(chǎn)品投資于政府工程的，信托公司應全面了解地方財政收支情況、對外負債及或有負債情況，建立并完善地方財力評價、授信制度，科學評判地方財政綜合還款才干；制止向出資不實、無實踐運營業(yè)務和存在不良記錄的公司開展投融資業(yè)務。 九、對于銀信協(xié)作業(yè)務中存在兩個含以上信托產(chǎn)品間發(fā)生買賣的復雜構造產(chǎn)品，信托公司應按照有關規(guī)定向監(jiān)管部

5、門事前報告。 十、信托公司應加強產(chǎn)品研發(fā)和投資管理團隊建立，積極開發(fā)順應市場需求的信托產(chǎn)品，真實提高自主管理才干，為商業(yè)銀行高端客戶提供專業(yè)效力，積極推進銀信協(xié)作向高端市場開展。十一、銀信協(xié)作業(yè)務中，各方應在確保風險可控的情況下有序競爭。相關行業(yè)協(xié)會可視情形制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，維護良好市場次序。中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會 二九年十二月十四日關于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務有關事項的通知銀監(jiān)發(fā) 2021 113號 各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構買入、賣出或轉移信貸資產(chǎn)業(yè)

6、務以下簡稱信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務以及投資于信貸資產(chǎn)的各類理財業(yè)務以下簡稱信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務，促進相關業(yè)務規(guī)范、有序、安康開展，現(xiàn)就有關事項通知如下：銀行業(yè)金融機構開展信貸資產(chǎn)轉讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務時，應嚴厲遵守國家法律、法規(guī)和相關監(jiān)管規(guī)章的規(guī)定，健全并嚴厲執(zhí)行相應的風險管理制度和內(nèi)部操作規(guī)程。銀行業(yè)金融機構開展信貸資產(chǎn)轉讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務時，應保證信貸資產(chǎn)含貸款和票據(jù)融資是確定的、可轉讓的，以合法有效地進展轉讓或投資。銀行業(yè)金融機構在進展信貸資產(chǎn)轉讓時，應嚴厲遵守資產(chǎn)轉讓真實性原那么。轉出方將信譽風險、市場風險和流動性風險等完全轉移給轉入方后，方可將信貸資產(chǎn)移出資產(chǎn)負債表，轉入方應同時將信貸資

7、產(chǎn)作為本人的表內(nèi)資產(chǎn)進展管理；轉出方和轉入方應做到銜接一致，相關風險承當在任何時點上均不得落空，轉入方應按相應權重計算風險資產(chǎn)，計提必要的風險撥備。制止資產(chǎn)的非真實轉移，在進展信貸資產(chǎn)轉讓時，轉出方本身不得安排任何顯性或隱性的回購條件；制止資產(chǎn)轉讓雙方采取簽署回購協(xié)議、即期買斷加遠期回購協(xié)議等方式躲避監(jiān)管。為滿足資產(chǎn)真實轉讓的要求，銀行業(yè)金融機構應按法律、法規(guī)的相應規(guī)定和合同的商定，通知借款人，完善貸款轉讓的相關法律手續(xù)；票據(jù)融資應具備真實的貿(mào)易背景，按照票據(jù)的有關規(guī)定進展背書轉讓。銀行業(yè)金融機構在進展信貸資產(chǎn)轉讓時，相應的擔保物權應經(jīng)過法律手續(xù)予以明確，防止原有的擔保物權落空。銀行業(yè)金融機構

8、在簽署信貸資產(chǎn)轉讓協(xié)議時，應明確雙方權益和義務，轉出方應向轉入方提供資產(chǎn)轉讓業(yè)務的法律文件和其他相關資料；轉出方接受轉入方的委托，進展信貸資產(chǎn)的日常貸后管理和權益追索的，應明確雙方的委托代理關系和各自的職責，承當相應的法律責任。銀行業(yè)金融機構在開展信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務時，應嚴厲按照企業(yè)會計準那么關于“金融資產(chǎn)轉移的規(guī)定及其他相關規(guī)定進展信貸資產(chǎn)轉移確實認，并做相應的會計核算和帳務處置。銀行業(yè)金融機構開展信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務，不論是轉出還是轉入，均應按照有關監(jiān)管要求，及時準確地向監(jiān)管機構報送相關數(shù)據(jù)信息。銀行業(yè)金融機構在開展信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務時，應嚴厲遵守并真實做到本錢可算、風險可可控、信息披露充分，遵

9、守理財業(yè)務以及銀信協(xié)作業(yè)務的相關規(guī)定，同時遵守銀行業(yè)金融機構之間信貸資產(chǎn)轉讓的相關規(guī)定。銀行業(yè)金融機構應在信貸資產(chǎn)類理財富品設計階段充分評價該產(chǎn)品的信譽風險、市場風險和流動性風險等主要風險，制定相應的風險應急預案，并按照理財業(yè)務產(chǎn)品報告的規(guī)定及時向監(jiān)管機構報送包括風險應急預案在內(nèi)的相關資料。銀行業(yè)金融機構應在信貸資產(chǎn)類理財富品銷售協(xié)議中向客戶充分披露信貸資產(chǎn)的風險收益特性及五級分類情況。理財資金投資的信貸資產(chǎn)的風險收益特性及五級分類信息應在產(chǎn)品存續(xù)期按照有關規(guī)定向客戶定期披露，如資產(chǎn)質量發(fā)生艱苦變化或者發(fā)生其他能夠對客戶權益或投資權益產(chǎn)生艱苦影響的突發(fā)事件，也應及時向客戶披露。十三、 銀行業(yè)金

10、融機構應嚴厲按照企業(yè)會計準那么的相關規(guī)定對理財資金所投資 的信貸資產(chǎn)逐項進展認定，將不符合撰一規(guī)范的信貸資產(chǎn)納入表內(nèi)核算，并 按照自有貸款的會計核算制度進展管理，按相應的權重計算風險資產(chǎn)，計提 必要的風險撥備。十四、 銀行業(yè)金融機構應謹慎運營信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務，資本充足率、撥備覆蓋率應到達監(jiān)管機構的相應監(jiān)管要求。十五、 信貸資產(chǎn)類理財富品應符合整體性原那么，投資的信貸資產(chǎn)應包括全部未歸還本金及應收利息，不得有以下情形：一將未歸還本金與應收利息分開；(二)按一定比例分割未歸還本金或應收利息；三將未歸還本金及應收利息整體按比例進展分割；四將未歸還本金或應收利息進展期限分割。十六、 單一的、有明確到

11、期日的信貸資產(chǎn)類理財富品的期限應與該信貸資產(chǎn)的剩余期限一致。信貸資產(chǎn)類理財富品經(jīng)過資產(chǎn)組合管理的方式投資于多項信貸資產(chǎn)，理財富品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限存在不一致時，應將不少于30%的理財資金投資于高流動性、本金平安程度高的貸款、債券等產(chǎn)品。十七、 銀行業(yè)金融機構開展信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務或信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務時違反本通知規(guī)定，未能謹慎運營的，監(jiān)管部門將根據(jù)的有關規(guī)定，清查相關責任人的責任、并責令該機構暫停信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務或信貸資產(chǎn)理財業(yè)務。十八、 本通知適用于銀行業(yè)金融機構，包括在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信譽協(xié)作社、鄉(xiāng)村信譽協(xié)作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。十九、 本通知中

12、的信貸資產(chǎn)轉讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務，假設涉及銀信協(xié)作業(yè)務且另有規(guī)定的，銀行業(yè)金融機構應同時遵守相關規(guī)定。二十、 本通知印發(fā)之前發(fā)生的信貸資產(chǎn)轉讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務，應按本通知的要求予以清理和規(guī)范，并將相關情況及時報送監(jiān)管機構。 請各銀監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和相關銀行業(yè)金融機構。 二零零九年十二月二十三日中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務的通知銀監(jiān)發(fā)2021102號 為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構信貸資產(chǎn)轉讓，促進相關業(yè)務規(guī)范、有序、安康開展，現(xiàn)就有關事項通知如下:一、銀行業(yè)金融機構開展信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務，該當嚴厲遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的相關規(guī)定，健全并嚴厲

13、執(zhí)行相應風險管理制度和內(nèi)部操作規(guī)程。二、本通知所稱信貸資產(chǎn)是指確定的、可轉讓的正常類信貸資產(chǎn)，不良資產(chǎn)的轉讓與處置不適用本通知規(guī)定。信貸資產(chǎn)的轉出方應征得借款人贊同方可進展信貸資產(chǎn)的轉讓，但原先簽署的借款合同中另有商定的除外。三、信貸資產(chǎn)轉入方該當做好對擬轉入信貸資產(chǎn)的盡職調(diào)查，包括但不限于借款方資信情況、運營情況、信貸資產(chǎn)用途的合規(guī)性和合法性、擔保情況等。信貸資產(chǎn)轉入方該當將擬轉入的信貸資產(chǎn)提交授信審批部門進展嚴厲審查、核實，復評貸款風險度，提出審核意見，按規(guī)定履行審批手續(xù)。四、銀行業(yè)金融機構轉讓信貸資產(chǎn)該當遵守真實性原那么，制止資產(chǎn)的非真實轉移。轉出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款；轉讓

14、雙方不得采取簽署回購協(xié)議、即期買斷加遠期回購等方式躲避監(jiān)管。五、銀行業(yè)金融機構轉讓信貸資產(chǎn)該當遵守整體性原那么，即轉讓的信貸資產(chǎn)該當包括全部未歸還本金及應收利息，不得有以下情形：一將未歸還本金與應收利息分開；二按一定比例分割未歸還本金或應收利息；三將未歸還本金及應收利息整體按比例進展分割；四將未歸還本金或應收利息進展期限分割。銀行業(yè)金融機構轉讓銀團貸款的，轉出方在進展轉讓時，應優(yōu)先整體轉讓給其他銀團貸款成員；如其他銀團貸款成員均無志愿接受轉讓，且對轉出方將其轉給銀團貸款成員之外的銀行業(yè)金融機構無異議，轉出方可將其整體轉讓給銀團貸款成員之外的銀行業(yè)金融機構。六、銀行業(yè)金融機構轉讓信貸資產(chǎn)該當遵守

15、干凈轉讓原那么，即實現(xiàn)資產(chǎn)的真實、完全轉讓，風險的真實、完全轉移。信貸資產(chǎn)轉入方該當與信貸資產(chǎn)的借款方重新簽署協(xié)議，確認變卦后的債務債務關系。擬轉讓的信貸資產(chǎn)有保證人的，轉出方在信貸資產(chǎn)轉讓前，該當征求保證人意見，保證人贊同后，可進展轉讓；如保證人不贊同，轉出方應和借款人協(xié)商，改換保證人或提供新的抵質押物，以實現(xiàn)信貸資產(chǎn)的平安轉讓。擬轉讓的信貸資產(chǎn)有抵質押物的，該當完成抵質押物變卦登記手續(xù)或將質物移交占有、交付，確保擔保物權有效轉移。銀行業(yè)金融機構在簽署信貸資產(chǎn)轉讓協(xié)議時，該當明確雙方權益和義務，轉出方該當向轉入方提供資產(chǎn)轉讓業(yè)務涉及的法律文件和其他相關資料；轉入方該當行使信貸資產(chǎn)的日常貸后管

16、理職責。 七、信貸資產(chǎn)轉出方將信譽風險、市場風險和流動性風險等完全轉移給轉入方后，該當在資產(chǎn)負債表內(nèi)終止確認該項信貸資產(chǎn)，轉入方該當在表內(nèi)確認該項信貸資產(chǎn)，作為自有資產(chǎn)進展管理；轉出方和轉入方該當做到銜接一致，相關風險承當在任何時點上均不得落空。信貸資產(chǎn)轉讓后，轉出方和轉入方的資本充足率、撥備覆蓋率、大額集中度、存貸比、風險資產(chǎn)等監(jiān)管目的的計算該當作出相應調(diào)整。 八、銀行業(yè)金融機構該當嚴厲按照關于“金融資產(chǎn)轉移的規(guī)定及其他相關規(guī)定進展信貸資產(chǎn)轉移確認，并做相應的會計核算和賬務處置。九、銀行業(yè)金融機構該當嚴厲遵守信貸資產(chǎn)轉讓和銀信理財協(xié)作業(yè)務的各項規(guī)定，不得運用理財資金直接購買信貸資產(chǎn)。十、銀行業(yè)金融機構開展信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務，不論是轉入還是轉出，應按照監(jiān)管部門的要求及時完成相應信息的