113行業(yè)組合治理

1、第十三章行業(yè)組合治理第一節(jié)總則第一條 依據(jù)中國光大銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理政策、中國光大銀行大中型企業(yè)信 貸投向政策和中國光大銀行對(duì)公大中型企業(yè)信貸投向政策治理方法，為增強(qiáng)行業(yè)組合限額的治理，特制定本方法。第二條 我行行業(yè)劃分以國家行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類（GB/T 4754-2002 ,詳見附件1）為基礎(chǔ)，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類 中的部份行業(yè)進(jìn)行了拆分和補(bǔ)充（詳見附 件2:光大銀行補(bǔ)充行業(yè)分類），在整合行業(yè)及產(chǎn)業(yè)上下游關(guān)聯(lián)關(guān)系基礎(chǔ)上形成光大銀行 行業(yè)分類（詳見附件3:中國光大銀行行業(yè)分類與國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類對(duì)應(yīng)表）。如無專門指出，本方法中所指行業(yè)均為光大銀行行業(yè)分類。光大銀行行業(yè)分類及所包括國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分

2、類范圍將依照需要進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。第三條 客戶關(guān)系治理系統(tǒng)（以下簡稱OCR陳統(tǒng)）中設(shè)置有客戶所屬行業(yè)類型選 擇項(xiàng)，分類標(biāo)準(zhǔn)采納國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類?？蛻羲鶎傩袠I(yè)類型是依據(jù)客戶主營業(yè)務(wù)確信的客戶行業(yè)歸屬。客戶行業(yè)類型是準(zhǔn)確判定合同實(shí)際投向行業(yè)分類的基礎(chǔ)，而且是年報(bào)對(duì)外披露的標(biāo)準(zhǔn)。第四條 信貸風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)（以下簡稱CEC原統(tǒng)）中設(shè)置授信合同實(shí)際投向選擇 項(xiàng)，分類標(biāo)準(zhǔn)采納國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類。授信合同實(shí)際投向是依據(jù)合同授信資金實(shí)際用途歸屬的行業(yè)。如我行授信實(shí)際用途與公司主營業(yè)務(wù)一致，那么貸款實(shí)際投向應(yīng)與客戶行業(yè)類型相同，不然貸款實(shí)際投向應(yīng)依照我行授信實(shí)際用途從頭進(jìn)行判定。第五條 行業(yè)組合限額是指在全行層面上，為

3、實(shí)現(xiàn)我行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，防范集中度風(fēng) 險(xiǎn)，依據(jù)授信合同實(shí)際投向行業(yè)分類設(shè)定的治理上限。依據(jù)光大銀行行業(yè)分類和行業(yè)組合限額設(shè)置行業(yè)組合限額監(jiān)控表（詳見附件4:中國光大銀行行業(yè)組合限額監(jiān)控表），行業(yè)組合限額依照規(guī)定程序和權(quán)限進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。第六條行業(yè)組合限額數(shù)據(jù)口徑為對(duì)公一樣風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)表內(nèi)余額，不含總行中 小企業(yè)部管轄客戶授信、標(biāo)準(zhǔn)貿(mào)易融資、貨押業(yè)務(wù)、政策性銀行擔(dān)保貸款、銀行承兌匯 票墊款，和國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類 “J金融業(yè)”項(xiàng)下貸款。依照中國光大銀行重點(diǎn)客戶治理方法治理的重點(diǎn)客戶授信投放不受行業(yè)限額限 制，但其授信納入行業(yè)組合限額內(nèi)統(tǒng)計(jì)。第七條 我行行業(yè)組合限額治理方式分為：指導(dǎo)性目標(biāo)治理和指令性限額治理

4、其中：指令性限額治理是指對(duì)行業(yè)的信貸余額 /所占總量比例進(jìn)行限制，并通過有效的事 前操縱方法，將其操縱在范圍之內(nèi)。指導(dǎo)性目標(biāo)治理是指對(duì)行業(yè)的信貸投放進(jìn)行目標(biāo)計(jì)劃，但目標(biāo)計(jì)劃并非作為硬性操縱標(biāo)準(zhǔn)。關(guān)于實(shí)行指導(dǎo)性目標(biāo)治理的行業(yè)，再也不單獨(dú)設(shè)立行業(yè)組合限額，但從行業(yè)集 中度風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)操縱角度考慮，仍應(yīng)依照第十五條第二款對(duì)行業(yè)余額轉(zhuǎn)變情形和 行業(yè)進(jìn)展動(dòng)態(tài)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，在達(dá)到必然預(yù)警狀態(tài)的前提下，再考慮實(shí)行指令性限額治理。第二節(jié)治理職責(zé)第八條董事會(huì)及風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)職責(zé)：審批年度行業(yè)組合限額。審批行業(yè)組合限額治理方式從指令性限額治理向指導(dǎo)性目標(biāo)治理調(diào)整。審批指令性行業(yè)限額調(diào)增超過原增量限額的30%。第九

5、條總行資產(chǎn)欠債治理委員會(huì)/行辦會(huì)職責(zé)：審議年度行業(yè)組合限額，提交董事會(huì)及風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)審批。審議行業(yè)組合限額治理方式從指令性限額治理向指導(dǎo)性目標(biāo)治理調(diào)整，提交董事會(huì)及風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)審批。在董事會(huì)及風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)批準(zhǔn)的行業(yè)組合限額基礎(chǔ)上，審批指令性行業(yè)限額調(diào)增幅度為原增量限額的 20% -30 %。第十條總行主管公司業(yè)務(wù)行長與主管風(fēng)險(xiǎn)行長職責(zé)：主管公司業(yè)務(wù)行長與主管風(fēng)險(xiǎn)行長雙簽，審批行業(yè)組合限額治理方式由指導(dǎo)性目標(biāo)治理向指令性限額治理調(diào)整。主管公司業(yè)務(wù)行長與主管風(fēng)險(xiǎn)行長雙簽，審批指令性行業(yè)限額的調(diào)減；在董事會(huì)及風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)批準(zhǔn)的行業(yè)組合限額基礎(chǔ)上，審批指令性行業(yè)限額調(diào)增幅度不超過原增量限額的2

6、0%關(guān)于指令性限額治理的行業(yè)，假設(shè)行業(yè)投放已達(dá)限額，且又顯現(xiàn)重點(diǎn)客戶融資需求，需由總行公司業(yè)務(wù)部發(fā)起，經(jīng)總行信貸審批部和風(fēng)險(xiǎn)治理部會(huì)簽同意，最終由主管公司業(yè)務(wù)行長與主管風(fēng)險(xiǎn)行長逐筆雙簽批準(zhǔn)。此類情形總行公司業(yè)務(wù)部需按季報(bào)備資產(chǎn)欠債治理委員會(huì)/行辦會(huì)和董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)。第H一條總行風(fēng)險(xiǎn)治理部職責(zé)：負(fù)責(zé)調(diào)整我行行業(yè)劃分及所包括國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類范圍。負(fù)責(zé)確定單一行業(yè)組合限額最高占比，參與擬定各行業(yè)組合限額。負(fù)責(zé)行業(yè)組合限額日常監(jiān)督、預(yù)警和在cecm系統(tǒng)中的實(shí)施。第十二條總行公司業(yè)務(wù)部職責(zé)：負(fù)責(zé)擬定各行業(yè)組合限額，并依照業(yè)務(wù)營銷及市場(chǎng)轉(zhuǎn)變提出調(diào)整建議，按權(quán)限進(jìn)行報(bào)批。通過對(duì)指令性限額治理行業(yè)實(shí)施必

7、要的治理方法，引導(dǎo)行業(yè)及客戶信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)治理目標(biāo)。第十三條總行信貸審批部職責(zé)：負(fù)責(zé)組織審批條線落實(shí)行業(yè)組合限額治理要求，成立相應(yīng)的組織進(jìn)程操縱方法。第三節(jié)治理程序第十四條行業(yè)組合限額制定和調(diào)整行業(yè)組合限額的調(diào)整分按期調(diào)整和不按期調(diào)整兩種，按期調(diào)整是指在年初制定全年行業(yè)組合限額和年中行業(yè)組合限額重檢，由總行公司業(yè)務(wù)部擬定各行業(yè)組合限額（應(yīng)符 合單一行業(yè)組合限額最高占比），經(jīng)總行有關(guān)部門討論及主管公司業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)治理的行 長同意后，提請(qǐng)總行資產(chǎn)欠債治理委員會(huì)/行辦會(huì)審議和董事會(huì)及風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)審批。不按期行業(yè)組合限額調(diào)整由總行公司業(yè)務(wù)部依如實(shí)際情形發(fā)起，會(huì)簽總行風(fēng)險(xiǎn)治理部和信貸審批部后，依照權(quán)

8、限上報(bào)審批。董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)批準(zhǔn)的指令性行業(yè)限額是調(diào)整權(quán)限的基數(shù)，主管行長雙簽或資產(chǎn)欠債治理委員會(huì)/行辦會(huì)每次調(diào)整都應(yīng)以最近一次董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)批準(zhǔn)的行 業(yè)限額數(shù)為基數(shù)。第十五條行業(yè)組合限額執(zhí)行在辦理授信業(yè)務(wù)進(jìn)程中（含申請(qǐng)、立項(xiàng)、審批、放款和余額監(jiān)控等），各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和審批機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行行業(yè)組合限額檢查，并結(jié)合自身職責(zé)成立相應(yīng)的組織進(jìn)程操縱方法。其中：總行風(fēng)險(xiǎn)治理部負(fù)責(zé)對(duì)行業(yè)組合限額進(jìn)行每日監(jiān)督，以風(fēng)險(xiǎn)日?qǐng)?bào)形式報(bào)主管風(fēng)險(xiǎn)和公司業(yè)務(wù)的行長，同時(shí)抄送總行公司業(yè)務(wù)部和總行信貸審批部等相關(guān)部門，并在cecm系統(tǒng)中統(tǒng)計(jì)發(fā)布?？傂泄緲I(yè)務(wù)部依照行業(yè)組合限額執(zhí)行情形，通過必要的治理方法引導(dǎo)分行增強(qiáng)行業(yè)及客

9、戶信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，指令性限額治理的行業(yè)組合余額達(dá)到必然比例時(shí)應(yīng)采取相應(yīng)跟 進(jìn)處置機(jī)制，或依照權(quán)限提請(qǐng)對(duì)行業(yè)組合限額進(jìn)行調(diào)整。第十六條行業(yè)組合限額預(yù)警與跟進(jìn)處置機(jī)制（一） 通過CEC陳統(tǒng)實(shí)行指令性行業(yè)限額的自動(dòng)預(yù)警與管控：行業(yè)余額達(dá)限額增量或比例操縱的80%時(shí)：總、分行業(yè)務(wù)條線提早做好客戶營銷和貸款發(fā)放預(yù)案；行業(yè)余額達(dá)限額增量或比例操縱的90%時(shí)：對(duì)昔時(shí)純新發(fā)放非重點(diǎn)客戶貸款由總行公司部實(shí)行放款前先核準(zhǔn)后發(fā)放； 關(guān)于在達(dá)到限額90%前已簽署合同的客戶，能夠按 原程序發(fā)放貸款；行業(yè)余額達(dá)限額增量或比例操縱的100%時(shí)：總行公司業(yè)務(wù)部應(yīng)視情形申請(qǐng)限額調(diào)增或優(yōu)化存量。假設(shè)行業(yè)投放已達(dá)限額，且又顯現(xiàn)重點(diǎn)客

10、戶融資需求，依照第九條第三款執(zhí)行。（二）關(guān)于指導(dǎo)性目標(biāo)治理的行業(yè)，從操縱行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)角度動(dòng)身， 在顯現(xiàn)以下情形之一時(shí)，應(yīng)考慮將其調(diào)整為指令性限額治理：行業(yè)余額（限額口徑）達(dá) 到資本凈額100%;發(fā)生重大行業(yè)系統(tǒng)性事件，并對(duì)行業(yè)整體產(chǎn)生嚴(yán)峻負(fù)面阻礙；行業(yè) RARO3 EVA現(xiàn)明顯惡化，需增強(qiáng)管控。第十七條行業(yè)分類治理（一） 客戶行業(yè)類型客戶行業(yè)類型由管戶客戶領(lǐng)導(dǎo)在 OCR陳統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行錄入和修改。分行公司業(yè)務(wù)部應(yīng) 依據(jù)OCR源統(tǒng)相關(guān)規(guī)定或參照貸款實(shí)際投向有關(guān)規(guī)定增強(qiáng)對(duì)客戶行業(yè)類型準(zhǔn)確性的治 理；對(duì)進(jìn)入審批流程的授信申請(qǐng)，各級(jí)審查審批人員和機(jī)構(gòu)應(yīng)準(zhǔn)確核實(shí)客戶行業(yè)類型（相關(guān)環(huán)節(jié)和責(zé)任人與貸款

11、實(shí)際投向相同）；分行風(fēng)險(xiǎn)治理部應(yīng)增強(qiáng)對(duì)客戶行業(yè)類型準(zhǔn)確性 檢查。（二）貸款實(shí)際投向?qū)M(jìn)入審批流程的授信申請(qǐng)， 由分行對(duì)公授信中心主任承擔(dān)貸款實(shí)際投向（包括客戶行業(yè)類型，下同）準(zhǔn)確性的第一審核關(guān)口，分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)承擔(dān)最終責(zé)任。其他所涉及 的客戶領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)、有權(quán)審批人或機(jī)構(gòu)、放款審核、授信后治理人員等相關(guān)人員職 責(zé)如下：貸款實(shí)際投向由客戶領(lǐng)導(dǎo)在授信申請(qǐng)發(fā)起時(shí)第一次判定并在CECM系統(tǒng)中錄入；風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)在對(duì)授信申請(qǐng)審查審批時(shí)應(yīng)準(zhǔn)確核實(shí)貸款實(shí)際投向，如發(fā)覺錯(cuò)誤應(yīng)確認(rèn)修更正確后方可進(jìn)入下一步審批程序；分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)確認(rèn)的貸款實(shí)際投向即為最終貸款實(shí)際投向，特殊情形下最終審批人或機(jī)構(gòu)在最終審批時(shí)發(fā)覺未修改的錯(cuò)

12、誤需在批復(fù)中明確要求修改（放款審核人員據(jù) 此進(jìn)行修改）；最終審批人或機(jī)構(gòu)應(yīng)付審批后的貸款進(jìn)行回憶，及時(shí)糾正可能顯現(xiàn)的錯(cuò) 誤或修改落實(shí)不到位情形；放款審核人員在放款時(shí)應(yīng)直接引用CECMS統(tǒng)中分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)確認(rèn)的貸款實(shí)際投向，如批復(fù)中還有明確規(guī)定要求修改的放款審核人員須依照批復(fù)進(jìn)行修改；放款后貸 款實(shí)際投向如有調(diào)整需由風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)簽字后（總行批量調(diào)整的除外），放款審核人員方可在CECM（統(tǒng)中進(jìn)行修改；分行授信后治理人員應(yīng)注意做好與最終審批人或機(jī)構(gòu)的銜接，增強(qiáng)對(duì)行業(yè)分類準(zhǔn)確性的檢查，其中，應(yīng)至少每一個(gè)月對(duì)新發(fā)放貸款進(jìn)行逐筆檢查，并重點(diǎn)關(guān)注母公司 額度轉(zhuǎn)授權(quán)子公司利用、特殊無批復(fù)等超級(jí)規(guī)業(yè)務(wù)，發(fā)覺過失應(yīng)及時(shí)

13、提交風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)確認(rèn) 簽字后，交放款審核人員在 CECM（統(tǒng)中進(jìn)行修改；總行檢查發(fā)覺過失后應(yīng)及時(shí)通知或提示分行，由風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)簽字確認(rèn)后交放款審核人員在CEC陳統(tǒng)中進(jìn)行修改，如分行以為有歧義的可提請(qǐng)總行再次確認(rèn)后進(jìn)行修改；CEC陳統(tǒng)治理人員應(yīng)增強(qiáng)對(duì)參數(shù)設(shè)置、數(shù)據(jù)保護(hù)等工作的治理，做好 CEC陳 統(tǒng)操作指導(dǎo)和信息支持工作；分行各經(jīng)營單位如發(fā)生 CEC原統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤，應(yīng)由本單位操作風(fēng)險(xiǎn)治理崗 在操作風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)中進(jìn)行事件記錄，并依照系統(tǒng)流程及時(shí)完成審批和驗(yàn)證。（三）其他分行風(fēng)險(xiǎn)部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)行業(yè)分類治理工作，增強(qiáng)cecm系統(tǒng)的行業(yè)分類準(zhǔn)確性檢查，嚴(yán)格執(zhí)行授信風(fēng)險(xiǎn)治理操作手冊(cè) -對(duì)公分冊(cè)和行業(yè)組合限額治理方法 等文件的有關(guān)要求，嚴(yán)格落實(shí)客戶領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)、放款審核人員、授信后治理等人員 職責(zé)。有關(guān)行業(yè)分類治理工作開展情形應(yīng)做為分行全面風(fēng)險(xiǎn)治理報(bào)告的固定內(nèi)容?？傂袑雌诮M織檢查，增強(qiáng) cecm系統(tǒng)的行業(yè)分類準(zhǔn)確性治理