剖析銀行反洗錢工作的現(xiàn)狀

1、剖析XX銀行反洗錢工作的現(xiàn)狀一、“洗錢”的危害與反洗錢的工作的重要性隨著金融市場(chǎng)的逐步開放和經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，銀行界面臨的最普遍與最嚴(yán)重的犯罪活動(dòng)一一洗錢?！跋村X”是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。中華人民共和國(guó)反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法一系列反洗錢法規(guī)對(duì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)及法律責(zé)

2、任進(jìn)行了全面界定。“洗錢”具有很大的危害，不僅影響了金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。因此，反洗錢工作極為重要。以貨幣資金為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象的銀行業(yè)，易于成為犯罪分子洗錢的主要渠道，因此反洗錢必須從金融機(jī)構(gòu)開始，基層銀行是反洗錢戰(zhàn)爭(zhēng)的前線，反洗錢工作的開展必須以反洗錢法為理論依據(jù)、基層商業(yè)銀銀行為前線、中國(guó)人民銀行為支柱來進(jìn)行，只有這樣反洗錢工作才能在有法可依的基礎(chǔ)上將反洗錢工作有條不紊地進(jìn)行下去。二、風(fēng)險(xiǎn)為本的商業(yè)銀行反洗錢工作現(xiàn)狀商業(yè)銀行反洗錢工作首先要落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，盡職調(diào)查客戶，了解客戶真實(shí)身份和交易目的，在此基礎(chǔ)上認(rèn)真分析客戶交易性質(zhì)；其次，在為客戶辦理業(yè)務(wù)

3、時(shí)，若發(fā)現(xiàn)存在異常跡象時(shí)應(yīng)及時(shí)向人民銀行匯報(bào)。風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及程度配置反洗錢資源，”將最多的反洗錢合規(guī)資源投入到洗錢風(fēng)險(xiǎn)大的業(yè)務(wù)領(lǐng)域”。對(duì)商業(yè)銀行而言，應(yīng)當(dāng)及時(shí)審視哪些區(qū)域和領(lǐng)域更具有洗錢的風(fēng)險(xiǎn)，哪些產(chǎn)品與服務(wù)存在縫隙，防止犯罪分子找到縫隙，因此商業(yè)銀行針對(duì)此類具有較大風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)域要進(jìn)行嚴(yán)密的防范，在洗錢犯罪行為開展之前就進(jìn)行嚴(yán)密的控制，將洗錢不法行為嚴(yán)密納入掌中。三、XX銀行反洗錢工作存在的問題及解決方案風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢工作的開展要以基層商業(yè)銀行為基石，否則就會(huì)變成空泛之論，具體到潘集而言，風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作則與XX銀行休戚相關(guān)。我國(guó)反洗錢工作起步較晚，在立法和管理方面還存

4、在很多不足與缺陷，商業(yè)銀行的反洗錢工作更是缺乏一定的經(jīng)驗(yàn)。雖然現(xiàn)在的洗錢行為有變多趨勢(shì)并給社會(huì)與人民帶來危害，但是人們反洗錢的意識(shí)并不強(qiáng)烈，認(rèn)為反洗錢工作浪費(fèi)人力、物力、財(cái)力，給銀行業(yè)帶來很大的負(fù)擔(dān)與壓力。具體到基層商業(yè)銀行一一XX銀行而言，反洗錢工作的實(shí)施也面臨許多問題。（一）反洗錢意識(shí)淡薄這是商業(yè)銀行領(lǐng)域普遍存在的問題，意識(shí)的片面性與主觀性往往會(huì)阻礙人們對(duì)一種事物的全面的分析與認(rèn)識(shí)。從短期看，XX銀行將要配備專業(yè)的反洗錢的人才并引入相關(guān)的技術(shù)進(jìn)行有效的監(jiān)控，這對(duì)銀行而言是一種負(fù)擔(dān)；而對(duì)客戶的全面而細(xì)致地了解會(huì)嚴(yán)重影響客戶關(guān)系，在客戶對(duì)隱私權(quán)利越來越重視的前提下，反洗錢工作中對(duì)客戶信息的掌控

5、會(huì)導(dǎo)致客戶的反感進(jìn)而影響到自身經(jīng)營(yíng)和效益。（二）缺乏反洗錢專業(yè)人才很多工作人員并不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，僅憑感覺與經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行工作，在業(yè)務(wù)處理的過程中隨意性與盲目性很大，不能很好地識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)，對(duì)以防范風(fēng)險(xiǎn)為目的的反洗錢工作認(rèn)識(shí)不夠，不能有效地掌控可能存在漏洞的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域。（三）客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位XX銀行工作人員工作量較大，在實(shí)際的工作中往往會(huì)忽視對(duì)客戶的仔細(xì)調(diào)查。不能有效地將客戶盡職調(diào)查措施滲透到業(yè)務(wù)中就會(huì)導(dǎo)致一些不法分子鉆工作人員的空子；而信息技術(shù)的落后導(dǎo)致對(duì)客戶資金監(jiān)管不到位，進(jìn)而嚴(yán)重影響了反洗錢工作的順利進(jìn)行。XX銀行要解決這些問題必須要立足實(shí)際，在現(xiàn)

6、實(shí)條件的基礎(chǔ)上進(jìn)行改進(jìn)，這樣才能有效地推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作。首先要提供人們反洗錢的意識(shí)，提高了認(rèn)識(shí)才能讓人們主動(dòng)地支持反洗錢活動(dòng)。通過廣泛的宣傳活動(dòng)，使廣大社會(huì)公眾、銀行工作人員、有關(guān)部門充分了解和支持反洗錢工作，形成全社會(huì)共同預(yù)防、報(bào)告、查處、打擊洗錢行為的合力。其次，加強(qiáng)銀行工作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高反洗錢人員的工作能力。加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的反洗錢培訓(xùn)，提高他們對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí)與獎(jiǎng)懲桂鉤，以調(diào)動(dòng)其工作積極性。從被動(dòng)的服從到主動(dòng)的執(zhí)行，從根本上認(rèn)識(shí)到反洗錢的重要性，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域進(jìn)行有效防御，提高敏感度。在此基礎(chǔ)上還要改進(jìn)反洗錢的技術(shù)手段，運(yùn)用科技手段，改進(jìn)反洗錢監(jiān)測(cè)措施，實(shí)現(xiàn)與大額支付系統(tǒng)及各金融機(jī)構(gòu)的賬務(wù)系統(tǒng)連接，進(jìn)行實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，提高反洗錢監(jiān)測(cè)的及時(shí)性與有效性。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作，對(duì)業(yè)務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和可能存在的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域