適用經(jīng)濟管理類的學生畢業(yè)論文

1、哀 加強銀行監(jiān)管爸降低銀行風險摘要跋銀行是專門辦理板資金融通的金融昂機構，銀行業(yè)務阿的本質決定了它啊需要承擔各種類罷型的風險，銀行板的風險對于社會翱穩(wěn)定的影響比其癌他產(chǎn)業(yè)部門高得白多，而銀行很難愛做到怎么控制的案，銀行不能去完絆成這個應該由政埃府主導的工作，霸針對這種情況，骯我國為協(xié)調金融礙工作成立了銀行罷監(jiān)督管理委員會啊。銀監(jiān)會的主要奧職責是制定有關暗銀行業(yè)金融機構絆監(jiān)管的規(guī)章制度襖和辦法，起草有熬關的法律和行政愛法規(guī)，提出制定埃和修改這些法律捌法規(guī)的建議；審暗批銀行業(yè)的金融斑機構和它的分支阿機構設立、變更柏、終止和業(yè)務的班范圍；對銀行業(yè)俺的金融機構實行八現(xiàn)場的和非現(xiàn)場巴的監(jiān)管；依法對昂違法

2、違規(guī)的行為哎進行查處；審查按銀行業(yè)金融機構安高級管理人員的拜任職資格；負責壩統(tǒng)一編制全國銀罷行的數(shù)據(jù)、報表半，并且按照國家胺的有關規(guī)定對外疤公布；會同有關八部門存款類金融伴機構緊急風險處扳置的意見和建議疤；負責國有重點案銀行業(yè)金融機構隘監(jiān)事會的日常管跋理工作；承辦國按務院交辦的其他頒事項。耙我國仍處在社會艾主義初級階段，隘經(jīng)濟轉型尚需經(jīng)熬歷一個相當長的岸時期，金融市場俺還有待于不斷發(fā)奧展完善，監(jiān)管機叭構在對銀行經(jīng)營挨管理活動進行合哎規(guī)性監(jiān)管的基礎絆上，監(jiān)管工作的擺重心放在了促進扳銀行建立較為完扮善的風險管理體頒系，加強內部控鞍制，降低和及時靶合理處置銀行所盎面臨的各類風險按方面。我國銀行暗監(jiān)管

3、的實踐也歷胺經(jīng)了從合規(guī)性監(jiān)扮管向風險監(jiān)管的癌轉變。目前，銀跋行監(jiān)管工作要堅敗持風險監(jiān)管、法懊人監(jiān)管的原則，岸在合規(guī)性監(jiān)管的拌基礎上，積極防敗范和化解銀行風扳險。礙關鍵詞版 澳風險 影響 耙 監(jiān)管 皚 氨Strengt傲hens ba邦nk supe扮rvising隘 and ma熬naging 版to redu凹ce the 案bank ri吧sk疤Abstrac拜t把 The ba胺nk was 按special哎ly hand暗les the胺 financ耙ial org安an whic搬h the c扒apital 埃financ癌e passe案d, the 唉bank se柏rvi

4、ce e扒ssence 擺had dec拜ided it伴 needed敖 to und骯ertake 凹each ki按nd of t暗ype ris岸k, the 笆bank ri壩sk is m壩uch hig笆her tha疤n regar半ding th敖e socia矮l stabi拔lity in般fluence哎 other 哎industr矮ial dep癌artment唉s, how 百but was扳 the ba按nk very跋 diffic瓣ult to 昂achieve敗 contro奧ls, the奧 bank c皚ould no凹t go co俺mpletes

5、笆 this t搬o be su敗pposed 澳the wor凹k which案 led by隘 the go熬vernmen凹t, in v盎iew of 挨this ki哎nd of s唉ituatio辦n, our 懊country挨 has es叭tablish藹ed the 跋bank in哀spector啊 genera澳l manag隘ement c哎ommitte斑e for t跋he coor巴dinated芭 financ扮e work.背 The si邦lver su拔pervise把s the m啊eeting 昂the pri巴mary in耙terest 盎is

6、the 愛formula壩tion re氨lated b癌anking 吧industr扮y finan版cial or挨gan sup愛ervisin扒g and m斑anaging壩 rules 奧and reg傲ulation爸s and t辦he mean按s, draf頒ts the 翱related熬 law an斑d the a吧dminist半rative 翱rules a扒nd regu板lations俺, propo瓣sed for癌mulates按 and re澳vises t安hese le白gal law瓣s and r笆egulati暗ons the埃 sugges

7、按tion; T骯he exam巴ination奧 and ap拔proval 癌banking吧 indust頒rys fi熬nancial板 organ 安and its叭 branch百 office按 set up稗, the c斑hange, 骯the ter暗minatio柏n and t拌he serv俺ice sco敖pe; Imp扳lements芭 the sc骯ene and耙 non- s胺cene su背pervisi壩ng and 阿managin案g to ba耙nking i愛ndustry罷s fina扒ncial o耙rgan; L愛egally 爸carri

8、es挨 on the氨 invest般igation耙 to the般 illega柏l contr柏ary beh俺avior; 擺The exa笆minatio澳n banki板ng indu柏stry fi安nancial艾 organ 懊high-le柏vel adm佰inistra半tive pe佰rsonnel癌 is in 耙office 昂the qua敖lificat扒ions; I氨s respo巴nsible 伴to unif佰y estab懊lishes 稗the nat安ional b霸ank the啊 data, 扒the rep般ort for盎m, and 半a

9、ccordi皚ng to n拜ational氨 relate傲d stipu按lation 靶foreign凹 announ藹cement;安 Handle板s joint八ly with伴 the de癌partmen暗t conce頒rned de搬posit c白lass fi笆nancial哎 organ 隘urgent 拔risk ha瓣ndling 芭the opi拌nion an霸d the s絆uggesti矮on; Is 班res邦ponsibl瓣e for t哀he stat爸e-owned凹 key ba班nking i背ndustry斑 financ巴ial org班a

10、n boar礙d of su翱perviso八rs the 哎daily s艾upervis阿ory wor搬k; Unde翱rtakes 傲other b拌usiness阿es whic壩h the S瓣tate Co巴uncil t笆urns ov爸er the 佰handlin皚g.安Key wor斑d稗 拔 risk 班 influe案nce s礙upervis白ing man愛aging 目 錄TOC o 1-3 h z HYPERLINK l _Toc163885351 盎一、銀行的風險罷 PAGEREF _Toc163885351 h 挨4 HYPERLINK l _Toc163

11、885352 盎（一）銀行主要艾面臨以下幾種風凹險笆 PAGEREF _Toc163885352 h 扮4 HYPERLINK l _Toc163885353 拜（二）銀行風險敖的影響巴 PAGEREF _Toc163885353 h 襖5 HYPERLINK l _Toc163885354 澳二、銀行業(yè)監(jiān)督盎管理的必要性埃 PAGEREF _Toc163885354 h 胺5 HYPERLINK l _Toc163885355 安（一）銀行業(yè)監(jiān)暗督管理機構對銀敖行業(yè)實施監(jiān)督管阿理的主要目的案 PAGEREF _Toc163885355 h 擺5 HYPERLINK l _Toc1638853

12、56 ?。ǘ┮苑傻陌中问劫x予銀行業(yè)矮監(jiān)管機構的獨立佰監(jiān)管權辦 PAGEREF _Toc163885356 h 阿6 HYPERLINK l _Toc163885357 胺（三）由于我國伴從計劃經(jīng)濟向市拌場經(jīng)濟轉型時期伴 PAGEREF _Toc163885357 h 捌6 HYPERLINK l _Toc163885358 胺（四）管者的獨柏立性問題，我國伴的立法及金融監(jiān)艾管實踐中一直十熬分注重的哎 PAGEREF _Toc163885358 h 唉6 HYPERLINK l _Toc163885359 霸三、銀行業(yè)監(jiān)管伴 PAGEREF _Toc163885359 h 矮7 HYPERL

13、INK l _Toc163885360 版（一）業(yè)監(jiān)管的般主要目的瓣 PAGEREF _Toc163885360 h 爸7 HYPERLINK l _Toc163885361 哀（二）監(jiān)督管理般的目標扳 PAGEREF _Toc163885361 h 霸7 HYPERLINK l _Toc163885362 扳（三）證我國銀絆行體制穩(wěn)定的措奧施拜 PAGEREF _Toc163885362 h 胺8 HYPERLINK罷 l _T捌oc16388板5363襖 罷1.翱加強金融監(jiān)管力礙度翱 PAGEREF _Toc163885363 h 霸8 HYPERLINK l _Toc163885364

14、辦2.邦及時關閉那些資安不抵債的銀行扒 PAGEREF _Toc163885364 h 懊8 HYPERLINK l _Toc163885365 擺四、銀監(jiān)會的監(jiān)靶管作用班 PAGEREF _Toc163885365 h 骯9 HYPERLINK l _Toc163885366 按(扮一阿) 盎銀監(jiān)會職責與作拔用盎 PAGEREF _Toc163885366 h 安9 HYPERLINK l _Toc163885367 耙1.般國際經(jīng)驗已提供耙了六條標準伴 PAGEREF _Toc163885367 h 埃9 HYPERLINK l _Toc163885368 擺2.安銀監(jiān)會的主要職癌責頒 P

15、AGEREF _Toc163885368 h 礙9 HYPERLINK l _Toc163885369 佰3把銀監(jiān)會監(jiān)管的工骯作目標拜 PAGEREF _Toc163885369 h 拜10 HYPERLINK l _Toc163885370 叭（二）銀監(jiān)會的阿工作重點愛 PAGEREF _Toc163885370 h 挨10 HYPERLINK l _Toc163885371 氨1.埃加大監(jiān)管力度，白促進各類銀行實岸現(xiàn)笆“板雙降爸”罷 PAGEREF _Toc163885371 h 敖10 HYPERLINK l _Toc163885372 壩2.矮部署對貸款五級岸分類的現(xiàn)場檢查敖工作和對工

16、作的骯完善和改進工作暗 PAGEREF _Toc163885372 h 耙10 HYPERLINK l _Toc163885373 耙3.岸銀監(jiān)會部署完善挨銀行業(yè)監(jiān)管的制壩度建設按 PAGEREF _Toc163885373 h 捌11前言盎目前，我國已建百立起了較為系統(tǒng)伴的金融體系，金襖融市場的資源配安置效率不斷提高邦。但是，在金融壩事業(yè)快速發(fā)展的伴同時，金融風險疤也逐步顯現(xiàn)。在佰銀行領域，不良安貸款問題、銀行邦違法經(jīng)營問題等八已經(jīng)成為我國經(jīng)班濟和金融健康發(fā)暗展的隱患，并對邦國家安全和社會隘穩(wěn)定構成了潛在扒的威脅。襖在這種背景下，傲為進一步提高銀絆行業(yè)的監(jiān)管水平捌和銀行業(yè)金融機霸構的風險管理

17、能矮力，促進我國金瓣融業(yè)健康、持續(xù)拔地發(fā)展，對我國皚現(xiàn)有的金融監(jiān)管哎體制進行改革，凹成立中國銀行業(yè)跋監(jiān)督管理委員會笆，統(tǒng)一監(jiān)管銀行笆、金融資產(chǎn)管理昂公司、信托投資襖公司及其他存款案類金融機構。扒但癌我國仍處在社會胺主義初級階段，挨經(jīng)濟轉型尚需經(jīng)疤歷一個相當長的俺時期，金融市場敗還有待于不斷發(fā)藹展完善.正文凹中國銀行業(yè)的監(jiān)板督管理工作極具扒挑戰(zhàn)性，可謂是安任重而道遠。特矮別是，中國銀行癌業(yè)的不良資產(chǎn)比疤例比較高，已經(jīng)礙面臨一定,風險搬我國金融市場的斑資源配置效率不壩斷提高。但是，邦在金融事業(yè)快速艾發(fā)展的同時，金癌融風險也逐步顯哎現(xiàn)。在銀行領域艾，不良貸款問題奧、銀行違法經(jīng)營胺問題等已經(jīng)成為疤我國

18、經(jīng)濟和金融佰健康發(fā)展的隱患般，并對國家安全邦和社會穩(wěn)定構成頒了潛在的威脅。一、銀行的風險柏風險是未來事件耙發(fā)生對當事人產(chǎn)敗生不利影響的可疤能性。銀行業(yè)的懊風險，是由癌銀行業(yè)務艾活動瓣的本質安所八決定凹的。藹銀行業(yè)務傲活動懊決定了它需要承挨擔各種類型的風斑險案。 扒（一）銀行主要罷面臨以下幾種風般險敗1.信用風險：哀即交易對象無力板履約的風險；案2.市場風險：罷是由于市場價格扳的變動，銀行的搬表內和表外頭寸矮所面臨遭受損失拌的風險；耙3.利率風險背：指銀行的財務般狀況在利率出現(xiàn)叭不利的波動時所稗面對的風險；爸4.流動性風險扒：指銀行無力為挨負債的減少或資伴產(chǎn)的增加提供融拔資，即當銀行流柏動性不足

19、時，它埃無法以合理的成啊本迅速增加負債頒或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得叭足夠的資金，從辦而影響了其盈利疤水平的情況；捌5.操作風險：班主要在于內部控靶制及公司治理機翱制的失效；矮6.法律風險：埃包括因不完善、氨不正確的法律意捌見、文件而造成翱同預計情況相比扳資產(chǎn)價值下降或熬負債加大的風險懊；懊7俺.聲譽風險：爸該風險產(chǎn)生于操胺作上的失誤、違靶反有關法規(guī)和其案他問題。案（二）懊銀行風險的影響捌銀行的風險對于盎社會穩(wěn)定的影響阿要比其他產(chǎn)業(yè)部佰門高得多。銀行襖的自有資金在其疤全部資產(chǎn)中只占熬很小的一個比重伴。當銀行放貸、盎投資的時候，主礙要是在拿別人的把錢做生意。按照阿國際標準，銀行藹的自有資金應當凹不少于8%。也

20、扳就是說，銀行中板92%營運資金俺都來自于存款和懊借入資金。如果芭銀行的壞帳超過傲了資本金，以后百再賠錢的話實際愛上是在虧損別人案的錢。因此，一稗旦儲戶知道銀行耙壞帳很高，為了般保護自己的產(chǎn)權頒，他們勢必會盡藹快提出自己的存班款。如果大量客啊戶擠提存款，將班使銀行迅速喪失藹資金流動性。擺一般企業(yè)虧損倒罷閉只不過影響與靶這個企業(yè)相關的案員工，可是，銀邦行出現(xiàn)問題就會阿影響到相當多的扳民眾，甚至破壞拔社會穩(wěn)定。危機拜蔓延的程度在金捌融服務領域的不頒同部門是有差異壩的，但以銀行領頒域最為嚴重，這拌一點已經(jīng)得到公安認。Fame認皚為，如果單單從白事資產(chǎn)管理，貨絆幣兌換和支付的敗話，根本不需要版對銀行業(yè)

21、進行大懊規(guī)模的監(jiān)管。但案是，由于銀行還敗進行著把非流動版資產(chǎn)轉化成流動罷負債，通過監(jiān)督霸貸款和信號傳遞叭來降低交易成本岸，所以對銀行業(yè)骯監(jiān)管是完全必要哀的。否則，金融傲市場失靈可能會搬讓銀行面臨恐慌哎性擠兌。3愛為了平息動蕩，扳中央銀行不得不百扮演最終支付者昂的角色，動用國挨庫來穩(wěn)定局勢。愛一家或者幾家銀靶行的失誤所造成鞍的損失最后勢必八要全體納稅人來跋負擔，這不僅不凹公平，而且也非啊常不利于社會穩(wěn)跋定和進步。因此拔應當防患于未然巴，嚴格實行對鞍銀行業(yè)把的監(jiān)管。白二、銀行業(yè)監(jiān)督俺管理的必要性骯（一）銀行業(yè)監(jiān)襖督管理機構對銀瓣行業(yè)實施監(jiān)督管氨理的主要目的伴銀行業(yè)監(jiān)督管理斑機構對銀行業(yè)實愛施監(jiān)督管

22、理的主熬要目的是監(jiān)督管辦理銀行業(yè)金融機拜構合法經(jīng)營，維礙護銀行業(yè)秩序，吧確保銀行業(yè)金融芭機構安全、合法捌、穩(wěn)健運行，發(fā)板揮市對資金資源擺的配置機制。由百于我國是發(fā)展中瓣國家，不少地方般急于發(fā)展地方經(jīng)骯濟，急需資金支斑持，而地方政府案和地方政府部門挨不少是吃飯財政疤，手中又沒有足鞍夠的資金，銀行鞍業(yè)金融機構往往拔就成為有些地方哀黨政部門進行干岸預，獲取資金來敖源的重要渠道。爸由于資金對社會扒和經(jīng)濟的重要性澳，一些企業(yè)和個佰人出于對生產(chǎn)經(jīng)昂營的需要或出于半一些非法目的，辦往往通過各種手傲段從銀行業(yè)金融昂機構獲取資金。瓣銀行業(yè)監(jiān)督機構扒的監(jiān)管將觸動一安些黨政部門以及凹企業(yè)和個人的既氨得利益，因此，頒

23、以法律的形式賦骯予銀行業(yè)監(jiān)督管癌理機構監(jiān)管的獨胺立性，以維護銀靶行業(yè)金融機構合矮法、穩(wěn)健運行，瓣維護銀行業(yè)秩序伴，促進我國金融哎事業(yè)健康發(fā)展是伴十分必要的。唉（二）以法律的邦形式賦予銀行業(yè)按監(jiān)管機構的獨立岸監(jiān)管權安以法律的形式賦哎予銀行業(yè)監(jiān)管機案構的獨立監(jiān)管權伴是國際上的通行胺做法。巴塞爾銀稗行監(jiān)管委員會認伴為有效銀行監(jiān)管拌的一項先決條件傲是以法律的形式拌賦予銀行業(yè)監(jiān)管昂機構的獨立監(jiān)管瓣權，監(jiān)管者的獨岸立性是銀行監(jiān)管般制度中必不可少唉的重要內容。該俺委員會發(fā)布的白有效銀行監(jiān)管的翱核心原則原則皚1就強調：“在隘一個有效的銀行懊監(jiān)管體系下，參哎與銀行組織監(jiān)管愛的每個機構案應享有工作上的藹自主權和充

24、分的拌資源”，這項原百則要求從立法角吧度保證監(jiān)管人員頒“實現(xiàn)目標和責巴任時享有工作上按的獨立性，以便拔擺脫政治方面的捌壓力并能夠實現(xiàn)巴這些目標”。礙（爸三）暗由于我國從計劃般經(jīng)濟向市場經(jīng)濟安轉型時期瓣由于我國從計劃絆經(jīng)濟向市場經(jīng)濟笆轉型時期，社會案經(jīng)濟生活發(fā)生重芭大變化，各種社八會矛盾也有加強擺的趨勢，其中一哀個重要表現(xiàn)是企柏業(yè)逃廢金融債務敖，企業(yè)逃廢銀行八債務屢禁不止，柏而且得到一些地扳方政府、政府部凹門和利益集團的氨支持，已嚴重擾般亂了金融秩序，癌破壞了社會信用啊，對銀行業(yè)的合鞍法穩(wěn)健經(jīng)營造成耙很大影響，作為半監(jiān)管者的國務院靶銀行業(yè)監(jiān)督管理半機構在維護銀行艾業(yè)秩序，銀行業(yè)凹的合法穩(wěn)健經(jīng)營暗

25、方面負有十分重八要的職責，在必案要時，還要指導俺組織金融機構打伴擊逃廢金融債務阿行為，這就必然拔與一些地方政府笆和政府部門以及柏一些利益集團發(fā)背生沖突，導致對半銀行業(yè)監(jiān)管進行扮干預，因此，以靶法律形式賦予監(jiān)板管者的監(jiān)管獨立襖性，不允許地方疤政府、政府部門敗、社會團體和個敖人干涉監(jiān)管是很版必要的。邦（四）管者的獨矮立性問題，我國胺的立法及金融監(jiān)凹管實踐中一直十敗分哀注重的奧1995年通過笆的中國人民銀行熬法第七條規(guī)定：扳“中國人民銀行挨在國務院領導下胺依法獨立執(zhí)行貨頒幣政策，履行職邦責，開展業(yè)務，百不受地方政府，頒各級政府部門、板社會團體和個人頒干涉?！奔匆苑ò致尚问劫x予當時邦的銀行業(yè)監(jiān)管機耙構

26、-中國人民挨銀行監(jiān)督管理的班獨立性。199啊8年，當時履行巴銀行業(yè)監(jiān)管職能礙的中國人民銀行安撤銷省級分行設罷立跨省的大區(qū)分挨行，避免省級人扳民政府對金融監(jiān)板管進行干預，維壩護監(jiān)管者的獨立擺性是其中一項重哎要原因。這次立扒法中，立法機關頒將監(jiān)管者的獨立氨性問題以法律的瓣形式再一次明確搬，既考慮了我國拜銀行業(yè)監(jiān)管的實瓣際需要和國際通啊行做法，也考慮盎了我國的政治體啊制和中央和地方案的事權劃分，是瓣十分必要的。三、銀行業(yè)監(jiān)管暗（一）業(yè)監(jiān)管的半主要目的骯1瓣.安維持金融業(yè)健康胺運行的秩序，最俺大限度地減少銀芭行業(yè)的風險，保班障存款人和投資靶者的利益，促進昂銀行業(yè)和經(jīng)濟的斑健康發(fā)展。半2熬.胺確保公平而

27、有效鞍地發(fā)放貸款的需案要，由此避免資敖金的亂撥亂劃，扳制止欺詐活動或伴者不恰當?shù)娘L險耙轉嫁。鞍3吧.艾金融監(jiān)管還可以敖在一定程度上避哎免貸款發(fā)放過度辦集中于某一行業(yè)皚。氨4爸.拜銀行倒閉不僅需扮要付出巨大代價岸，而且會波及國俺民經(jīng)濟的其它領吧域。金融監(jiān)管可芭以確保金融服務埃達到一定水平從靶而提高社會福利澳。伴5埃.唉中央銀行通過貨皚幣儲備和資產(chǎn)分疤配來向國民經(jīng)濟瓣的其他領域傳遞壩貨幣政策。金融翱監(jiān)管可以保證實佰現(xiàn)銀行在執(zhí)行貨礙幣政策時的傳導按機制。佰6骯.頒金融監(jiān)管可以提扒供交易礙賬戶哀，向金融市場傳壩遞違約風險信息佰。芭（二）監(jiān)督管理絆的目標斑1.業(yè)監(jiān)督管理岸的目標案奧一般而言，銀行敗業(yè)監(jiān)督

28、管理的目敖標分為廣義目標熬和狹義目標。銀襖行業(yè)監(jiān)督管理的頒廣義目標是保持八銀行體系的穩(wěn)定礙，也可以表述為澳促進銀行業(yè)的合挨法、安全、穩(wěn)健搬運行。銀行業(yè)監(jiān)矮督管理的狹義目昂標是保護存款人柏的利益，維護公氨眾對銀行業(yè)的信安心。銀行業(yè)監(jiān)督挨管理的廣義目標背和狹義目標之間耙有著密切的聯(lián)系靶。只有保護了廣半大存款人的利益壩公眾才能維護公襖眾對銀行業(yè)的信斑心，只有公眾對捌銀行業(yè)有信心才鞍能保持銀行體系爸的穩(wěn)定。搬保持銀行體系的暗穩(wěn)定是銀行業(yè)監(jiān)癌督管理廣義目標頒，也是其根本的傲目標。銀行是金礙融的核心，金融把是現(xiàn)代經(jīng)濟的核邦心。銀行體系是艾否合法、穩(wěn)健運胺行直接關系到整瓣個金融、經(jīng)濟乃挨至社會的穩(wěn)定和壩發(fā)展

29、。我國銀行癌業(yè)的資產(chǎn)占整個昂金融業(yè)資產(chǎn)的8皚0以上，在社懊會資金資源配置柏中居于主導地位敗。同時銀行業(yè)也芭是提供資金支付懊結算的百唯辦一渠道。因此保扮持我國銀行體系辦的穩(wěn)定是保證國佰家經(jīng)濟與金融安柏全的基礎，是支埃持經(jīng)濟增長的重跋要保障。懊2.銀行業(yè)公平癌競爭，提高銀行班業(yè)競爭能力隘保持銀行業(yè)具有敗競爭能力也是銀佰行業(yè)監(jiān)督管理的安目標之一。銀行哎業(yè)監(jiān)督管理機構骯在加強監(jiān)督管理凹，促進銀行業(yè)合壩法、安全、穩(wěn)健扮運行的同時，還白應當注意鼓勵銀稗行業(yè)提高競爭能皚力，允許銀行業(yè)昂不斷地進行業(yè)務八創(chuàng)新，向市場提奧供更多的金融產(chǎn)靶品和服務，以滿胺足經(jīng)濟發(fā)展對金捌融服務的需求，奧支持經(jīng)濟的穩(wěn)定盎發(fā)展。銀行業(yè)

30、金敗融機構不具有競敗爭能力就不能在氨激烈競爭的市場唉中占有一定的份啊額、保持盈利，凹最終將會被市場哎淘汰而倒閉。銀爸行業(yè)機構的倒閉版有可能引發(fā)銀行背業(yè)系統(tǒng)性風險，暗會對銀行體系的盎穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重的皚負面影響。因此暗，不具有競爭能瓣力的銀行業(yè)不可巴能長期保持安全凹、穩(wěn)健運行，從氨而保持銀行體系壩的穩(wěn)定。藹與市場經(jīng)濟和新澳興工業(yè)國家的銀搬行業(yè)相比，我國翱銀行業(yè)的國際競熬爭能力較差。由巴于銀行的治理結澳構和約束機制不盎健全，不公平競斑爭甚至惡性競爭胺的現(xiàn)象在一定程敗度上還比較普遍昂。如果不能有效俺地解決這些問題癌，銀行業(yè)監(jiān)督管巴理的目標就難以巴實現(xiàn)。同時，我背國目前仍是一個瓣轉型經(jīng)濟國家，翱銀行業(yè)監(jiān)督

31、管理矮機構在加強監(jiān)管敗的同時，還需要瓣鼓勵銀行業(yè)金融愛機構業(yè)務創(chuàng)新，阿積極促進市場發(fā)拜展，維護公平競挨爭的市場秩序。唉因此，保護銀行挨業(yè)公平競爭，提挨高銀行業(yè)的競爭般能力，就成為銀唉行業(yè)監(jiān)督管理機皚構為實現(xiàn)銀行監(jiān)瓣管目標而必須履癌行的一項義務，礙同時也是維護金阿融市場有效運行靶、提高我國銀行辦業(yè)效率的具體體翱現(xiàn)。澳（三）證我國銀扒行體制穩(wěn)定的措叭施暗1.加強金融監(jiān)暗管力度斑應將金融監(jiān)管的盎重心由監(jiān)管銀行把機構轉向監(jiān)管銀板行業(yè)務。將監(jiān)管哎著力點放在維芭護市場運行秩序挨、有效糾正違法辦違規(guī)行為上來。芭與此同時，按照班金融風險的類別耙，將非系統(tǒng)性風邦險監(jiān)管交給金融案微觀主體承擔。版風險監(jiān)管的重心胺應

32、放在完善金融拔監(jiān)管法律法規(guī)和靶制度，建立金融搬風險的預警機制壩和應急機制等方擺面。跋2.百及時關閉那些資哎不抵債的銀行暗及時關閉那些資班不抵債的銀行是擺保證金融體制穩(wěn)氨定的一個重要條翱件。及時關閉資罷不抵債的銀行的吧主要理由如下：拜（奧1伴）拜銀行是一種特殊扳的企業(yè)。銀行危凹機具有一般企業(yè)扒危機所不具有的襖蔓延性或傳染性捌，如果某一家銀佰行發(fā)生信用危機壩，出現(xiàn)擠兌，儲胺蓄者會同時懷疑伴其他銀行的信譽扳，有可能導致整擺個商業(yè)銀行體系罷崩潰，造成整個瓣金融體制的大混霸亂。板（邦2擺）叭商業(yè)銀行影響著艾整個社會經(jīng)濟體哀系中的貨幣供給鞍。大量資不抵債瓣銀行的存在是貨骯幣流通體系的一挨大隱患，因為一阿旦

33、商業(yè)銀行信用氨危機蔓延，部分芭準備金制度下的癌倍數(shù)放大效應將板使得大量貨幣突壩然退出流通，甚唉至可能引發(fā)經(jīng)濟邦蕭條。懊（絆3敗）佰及時關閉資不抵拜債銀行的另一個敖主要原因在于向巴現(xiàn)有銀行發(fā)出信翱號：政府的確把板商業(yè)銀行作為企版業(yè)對待，從而可俺以有效避免由于拜政府隱性補貼導八致的呆壞帳進一安步積累，有利于俺銀行改進經(jīng)營管斑理，提高效率。班（吧4鞍）扳只有及時關閉資稗不抵債的銀行才耙能維系儲蓄者對擺整個銀行系統(tǒng)的敗信心。稗銀行的自有資本襖代表了銀行股東霸的金融權益。它俺可以用來緩沖可隘能出現(xiàn)的損失。巴應當以現(xiàn)有風險胺為基礎來計算資霸本充足率。商業(yè)霸銀行的經(jīng)營必然哀會遭遇到各種風俺險。如果發(fā)放的背貸

34、款不能收回，襖那么就難免出現(xiàn)骯資產(chǎn)損失。銀行澳應當用日常的收疤益進行抵付。如鞍果日常收益還不藹能支付資產(chǎn)損失扮，那么就必須動頒用銀行自有資產(chǎn)把。如果銀行的損背失超過了自有資按本總量，那么就翱會損害存款人的八利益。因此，不柏能允許銀行出現(xiàn)絆資不抵債的狀況板。扒銀行很難做到怎盎么控制的，銀行笆不能去完成這個斑應該由政府主導罷的工作，針對這傲種情況，自己只百能加強內部的管跋理而已。我國為挨協(xié)調金融工作成鞍立了銀行監(jiān)督管癌理委員會。 拔四、銀監(jiān)會的監(jiān)矮管作用拌(一) 銀監(jiān)會敗職責與作用跋銀行業(yè)監(jiān)督管理礙的板職責與作用藹可以概括為：“跋加強對銀行業(yè)的稗監(jiān)督管理，規(guī)范安監(jiān)督管理行為，奧防范和化解銀行案業(yè)風

35、險，保護存版款人和其他客戶拜的合法權益，促耙進銀行業(yè)健康發(fā)頒展?！卑?.國際經(jīng)驗已傲提供了六條標準按第一，銀監(jiān)會的頒工作要能夠促進捌金融的穩(wěn)定，同澳時又能夠促進金傲融的創(chuàng)新。第二扮，努力提升我國敖銀行業(yè)在國際金皚融服務中的競爭拜力。第三，對監(jiān)芭管的設限要做到疤科學、合理，監(jiān)百管者要有所為、翱有所不為。第四扮，一個良好的監(jiān)唉管者要努力維護半金融市場上的公敗平競爭，并且為霸維護這種有序的板競爭、反對無序吧的競爭做自己的稗有效努力。第五艾，銀監(jiān)會要對監(jiān)捌管者和被監(jiān)管者八兩方面都實施嚴頒格明確的問責制霸。第六，要高效叭節(jié)約地使用監(jiān)管氨資源，做到權為頒民所用，情為民佰所系，利為民所骯謀。翱2.銀監(jiān)會的主

36、哀要職責藹制定有關銀行業(yè)柏金融機構監(jiān)管的扮規(guī)章制度和辦法耙，起草有關的法哎律和行政法規(guī)，傲提出制定和修改按這些法律法規(guī)的把建議；審批銀行頒業(yè)的金融機構和敗它的分支機構設絆立、變更、終止般和業(yè)務的范圍；絆對銀行業(yè)的金融白機構實行現(xiàn)場的鞍和非現(xiàn)場的監(jiān)管暗；依法對違法違斑規(guī)的行為進行查愛處；審查銀行業(yè)般金融機構高級管矮理人員的任職資凹格；負責統(tǒng)一編拌制全國銀行的數(shù)笆據(jù)、報表，并且佰按照國家的有關案規(guī)定對外公布；皚會同有關部門存背款類金融機構緊按急風險處置的意按見和建議；負責敖國有重點銀行業(yè)胺金融機構監(jiān)事會敗的日常管理工作埃；承辦國務院交啊辦的其他事項。埃中國銀監(jiān)會內設愛15個職能部門芭，并且將在省、

37、百市、自治區(qū)設立艾銀監(jiān)局，在地、霸州、市設立分局百，根據(jù)工作需要罷，在必要的地區(qū)背在縣和縣級市設耙立精干的辦事機板構。澳3銀監(jiān)會監(jiān)管的拔工作目標罷銀監(jiān)會的監(jiān)管工埃作目的有四個：跋第一，通過審慎啊有效的監(jiān)管保護壩，廣大存款人和叭金融消費者的利笆益。第二，通過斑審慎有效的監(jiān)管隘，增進市場信心挨。第三，通過相白關金融知識的宣版?zhèn)鹘逃ぷ骱拖啾酬P的信息披露，哎增進公眾對現(xiàn)代案金融的了解。第靶四，努力減少金胺融犯罪，維護金疤融穩(wěn)定。懊要實現(xiàn)這四個目搬標，就要非常注拌重在國際和國內拔過去監(jiān)管工作當拜中的一些有效經(jīng)搬驗，這些有效經(jīng)辦驗也是四條：第唉一條，要堅持對傲被監(jiān)管單位的法愛人監(jiān)管，重視一瓣個金融機構總

38、體爸風險的把握、防吧范和化解。第二邦條，要堅持以風哎險為主的監(jiān)管內把容，努力提高對哀各類風險監(jiān)控的吧水平，改進監(jiān)管頒的方法和手段。叭第三條，就是要扒通過監(jiān)管來促進稗銀行內控機制的扳形成和內控效率般的提高。澳（二）銀監(jiān)會的搬工作重點矮1.加大監(jiān)管力艾度，促進各類銀啊行實現(xiàn)氨“矮雙降氨”罷什么叫凹“啊雙降半”皚？就是不良貸款岸比例和不良貸款稗余額同步地、同挨時地下降。大力拔推進國有獨資商皚業(yè)銀行的改革。敖銀監(jiān)會正在抓緊板部署對各類存款叭類的金融機構的八經(jīng)營情況和全面百風險情況進行一扳次分析評價，從翱而使這些金融機絆構海內、海外的斑業(yè)務，表內、表佰外的業(yè)務，本地稗、外地的業(yè)務，唉信貸資產(chǎn)和非信罷貸資產(chǎn)經(jīng)營的風敗險狀況都必須有鞍一個綜合的、全叭面的、全方位的奧把握和了解。靶2.部署對貸款版五級分類的現(xiàn)場熬檢查工作和對工壩作的完善和改進哎工作靶對國家政策性銀絆行、股份制銀行唉和其他的金融機愛構要進行規(guī)范化啊的改革工作，充佰分發(fā)揮信托投資奧公司、企業(yè)財務佰集團公司、金融隘租賃公司等非金哀融機構在經(jīng)濟改頒革和建設小康社伴會當中的重任。百3.銀監(jiān)會部署邦完善銀行業(yè)監(jiān)管吧的制度建設奧目前銀監(jiān)會正在扒清理20