企業(yè)貸款業(yè)務(wù)管理知識簡介

1、企業(yè)貸款業(yè)務(wù)管理知識簡介目錄關(guān)于阿里巴巴中小企業(yè)貸款需求分析阿里貸款業(yè)務(wù)的兩套產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營介紹阿里巴巴集團(tuán)簡介阿里巴巴B2B其他六家公司阿里巴巴B2B簡介截止2007年6月30日：超過2400萬注冊會員連續(xù)7年獲選為福布斯“全球最佳B2B網(wǎng)站”之一 國際貿(mào)易最受歡迎網(wǎng)站電子商務(wù)最受歡迎網(wǎng)站 財(cái)富小企業(yè)雜志6家最受全球企業(yè)家歡迎網(wǎng)站之一 阿里巴巴中國網(wǎng)站簡介截止2007年6月30日，23.5萬誠信通會員（點(diǎn)此查看誠信通頻道）目前有近百家大型企業(yè)在阿里巴巴上進(jìn)行采購，如三星、等世界知名品牌 （點(diǎn)此查看大買家頻道）阿里巴巴逐漸從信息平臺向交易平臺轉(zhuǎn)變 ；數(shù)以萬計(jì)的企業(yè)已經(jīng)進(jìn)行了在線交易和

2、在線支付 。企業(yè)用戶早已超越簡單地發(fā)布、查看買賣信息的初級階段，發(fā)展到在網(wǎng)絡(luò)上直接進(jìn)行在線交易、企業(yè)營銷、進(jìn)銷存管理、財(cái)務(wù)管理的較高階段。隨著企業(yè)用戶將線下傳統(tǒng)經(jīng)營的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到阿里巴巴上，許多新的應(yīng)用空間和需求不斷產(chǎn)生。中國網(wǎng)站企業(yè)會員簡介按經(jīng)營類型區(qū)分：注冊資金（人民幣）占比100萬以下63.34%100-500萬23.61%500-1000萬6.47%1000-5000萬5.27%5000-10000萬0.86%10000萬以上0.47%按注冊資金區(qū)分：第三方認(rèn)證中國網(wǎng)站企業(yè)會員簡介按年銷售額區(qū)分：網(wǎng)絡(luò)調(diào)研年銷售額比例100萬以下76.02%100-250萬5.29%250-500萬8.8

3、8%500-1000萬0.31%1000-5000萬0.40%5000-1億4.79%1億以上4.32%阿里巴巴B2B企業(yè)會員簡介第三方專業(yè)認(rèn)證獨(dú)立的誠信通檔案專屬商鋪（網(wǎng)站）第三方認(rèn)證視頻錄像獨(dú)立網(wǎng)站目錄關(guān)于阿里巴巴中小企業(yè)貸款需求分析阿里貸款業(yè)務(wù)的兩套產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營介紹89.02的企業(yè)有融資需求68.95的企業(yè)有需求但仍未貸到款，其中77.83的企業(yè)是因?yàn)闆]有抵押和擔(dān)保而無法貸到款目前企業(yè)融資需求基本情況貸款市場分析需求規(guī)模最大市場描?。航鉀Q所有有貸款需求企業(yè)的融資市場最小市場描?。簝H解決由于擔(dān)保問題而不申請貸款企業(yè)的融資市場適中市場描?。航鉀Q目前有需求但仍未貸到款的企業(yè)的融資市

4、場會員有需求的會員（22.02）需要貸款的金額（以單筆100萬計(jì)算）25萬誠信通會員5.5萬550億假設(shè)500萬會員110萬11000億會員有需求的會員（68.95）需要貸款的金額（以單筆100萬計(jì)算）25萬誠信通會員17.24萬1724億假設(shè)500萬會員345萬34500億會員有需求的會員（89.02）需要貸款的金額（以單筆100萬計(jì)算）25萬誠信通會員22.26萬2226億假設(shè)500萬會員445萬44500億目錄關(guān)于阿里巴巴中小企業(yè)貸款需求分析阿里貸款業(yè)務(wù)的兩套產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營介紹阿里貸款業(yè)務(wù)的通用產(chǎn)品和具體產(chǎn)品 通用產(chǎn)品具體產(chǎn)品貸前準(zhǔn)入貸中監(jiān)控貸后激勵網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款純信用貸款供應(yīng)鏈

5、貸款：1、營銷渠道2、報(bào)名收集3、聯(lián)合體撮合4、在線教育5、線下培訓(xùn)6、客服體系 ：A、評估系統(tǒng)B、心理測偽C、主動營銷D、自動匹配：1、被動監(jiān)控2、主動監(jiān)控 ：A、自動預(yù)警系統(tǒng)B、文本上傳系統(tǒng)1、正面激勵2、負(fù)面激勵公司信用卡（研發(fā)中）1、貸款準(zhǔn)入：阿里巴巴對申請貸款的用戶，進(jìn)行數(shù)據(jù)提取和分析，全面提取企業(yè)在阿里巴巴的行為和交易相關(guān)數(shù)據(jù)，信用記錄等，初步篩選后提供給銀行。2、風(fēng)險控制：風(fēng)險控制貫穿貸款發(fā)放后的全部時間，分為貸中監(jiān)督控制、貸后雙重激勵。其主旨在于控制企業(yè)行為，督促企業(yè)按照合約準(zhǔn)時全額歸還貸款和利息。1）貸中：風(fēng)險監(jiān)督控制2）貸后：正面激勵機(jī)制3）貸后：負(fù)面打擊機(jī)制（網(wǎng)絡(luò)封殺+網(wǎng)

6、絡(luò)曝光）3、企業(yè)組圈的平臺：促成相熟企業(yè)組圈的營銷渠道，促成陌生企業(yè)組圈的網(wǎng)絡(luò)平臺。4、強(qiáng)大的客服：專業(yè)營銷人員、續(xù)簽人員、客服熱線的解答和幫助。5、無所不在的營銷渠道：全部網(wǎng)絡(luò)營銷手段和渠道的應(yīng)用。阿里巴巴貸款業(yè)務(wù)通用產(chǎn)品貸中監(jiān)控機(jī)制阿里巴巴對貸款企業(yè)行為進(jìn)行監(jiān)督，實(shí)時匯報(bào)給銀行。基本資料：內(nèi)容同上述企業(yè)會員資料，但是優(yōu)先級是：電子商務(wù)應(yīng)用狀況、企業(yè)經(jīng)營情況、企業(yè)信用積累。主要關(guān)注是否有變更。風(fēng)險控制（開發(fā)中）：監(jiān)控系統(tǒng)的資料在分析和組織后提交給銀行，如：該會員以往每2天登錄一次，貸款后某日，4天未登錄，立即發(fā)出警報(bào)。買賣行為（策劃中）：監(jiān)控該會員在阿里巴巴和支付寶網(wǎng)站使用支付寶采購和銷售的

7、記錄。阿里巴巴風(fēng)控功能貸后監(jiān)控機(jī)制：風(fēng)險控制分為正面激勵和負(fù)面打擊（威懾），其主旨在于控制企業(yè)行為，督促企業(yè)按照合約準(zhǔn)時全額歸還貸款。1） 正面激勵機(jī)制（策劃中）：正面激勵的方式 在企業(yè)的阿里巴巴商鋪上，對符合銀行合約要求的會員給于宣傳和鼓勵。 直接提升企業(yè)的“誠信通指數(shù)”，這是企業(yè)信用最直接的展示。正面激勵的原則 符合銀行貸款條件的企業(yè)，在通過銀行審核后，予以加分； 獲得銀行貸款的企業(yè)，獲得第二次加分； 及時還貸的企業(yè)，獲得第三次加分。阿里巴巴風(fēng)控功能貸后監(jiān)控機(jī)制：2）負(fù)面打擊機(jī)制（開發(fā)中）：不歸還貸款的企業(yè)將被阿里巴巴集團(tuán)旗下企業(yè)全球通緝，通緝內(nèi)容將發(fā)布在阿里巴巴集團(tuán)旗下全部網(wǎng)站，包括雅虎

8、、阿里巴巴中國站等。通緝方式：網(wǎng)站主要頁面發(fā)布騙貸企業(yè)曝光公告；發(fā)送郵件通知關(guān)聯(lián)企業(yè)：上下游企業(yè)、貿(mào)易通商友、客戶管理系統(tǒng)的商友、已經(jīng)發(fā)生交易的商業(yè)伙伴；騙貸企業(yè)永久性進(jìn)入信用搜索黑名單；關(guān)閉賬戶。通緝內(nèi)容：企業(yè)基本信息：名稱、經(jīng)營產(chǎn)品、注冊信息企業(yè)主個人信息騙貸詳情防范提示阿里巴巴風(fēng)控功能1、主動營銷：我們知道誰需要貸款？需要多少貸款？經(jīng)營狀態(tài)如何？2、黑匣子：電子商務(wù)映射的傳統(tǒng)經(jīng)營業(yè)態(tài)企業(yè)資質(zhì)評估企業(yè)經(jīng)營評估企業(yè)主評估同行業(yè)企業(yè)經(jīng)營對比未來的阿里貸款貸款合作中需要銀行接收阿里巴巴提供的企業(yè)申貸情況對企業(yè)進(jìn)行審核反饋企業(yè)的審核結(jié)果及原因提供企業(yè)支用貸款和歸還貸款的情況目錄關(guān)于阿里巴巴中小企業(yè)

9、貸款需求分析阿里貸款業(yè)務(wù)的兩套產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營介紹1、定義：1.1）網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保是基于互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)應(yīng)用的一種全新的融資-風(fēng)控全面解決方案。網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保是企業(yè)間基于互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的應(yīng)用，采取發(fā)起聯(lián)保組織，締結(jié)貸款聯(lián)合擔(dān)保的合約，并建立聯(lián)合擔(dān)保群體的一種方式。1.2）建立擔(dān)保群的企業(yè)彼此結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)（ ）和線下商務(wù)（ ）進(jìn)行風(fēng)險管理，同時聯(lián)保群成員接受銀行和電子商務(wù)平臺的風(fēng)險監(jiān)督和控制，并在互聯(lián)網(wǎng)上直接體現(xiàn)聯(lián)保動態(tài)，對貸款的全程控制是網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保的一種表現(xiàn)方式。2、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保的特點(diǎn)：2.1）聯(lián)保群建立方式的創(chuàng)新：聯(lián)保群的發(fā)起和締結(jié)完全基于互聯(lián)網(wǎng)完成，聯(lián)保群的基礎(chǔ)無限放大，建群效率更高，建群可能性

10、更大；2.2）聯(lián)保群監(jiān)督機(jī)制的創(chuàng)新：聯(lián)保群成員可以通過互聯(lián)網(wǎng)和線下實(shí)體業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和風(fēng)險管控，并及時將風(fēng)控內(nèi)容進(jìn)行通報(bào)和舉報(bào)；2.3）互聯(lián)網(wǎng)作為介質(zhì)的特點(diǎn)：最大限度接觸到貸款市場，直接構(gòu)成線上貸款市場，發(fā)起和組織需要貸款的企業(yè)進(jìn)行聯(lián)保群的建立，并通過電子商務(wù)平臺進(jìn)行全程掌控。網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保的設(shè)計(jì)原理1、“抵押”的壁壘被解決：企業(yè)間聯(lián)合擔(dān)?？梢圆槐靥峁?shí)物抵押1）企業(yè)主承擔(dān)個人無限責(zé)任，法律意義上的擔(dān)保范圍無限，部分解決銀行風(fēng)控訴求，提高獲貸可能性;2）企業(yè)無須提供實(shí)物抵押，極大地提高申貸的積極性和貸款市場范圍;3）有貸款需求的企業(yè)具備足夠的動力組成聯(lián)保群。2、“風(fēng)控”的可能性和成本被一定程度上解決：

11、1）貸前：誠信通的身份認(rèn)證和誠信通檔案可以作為準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)之一；2）貸前：聯(lián)保群的發(fā)起和組織可以通過網(wǎng)站操作；3）貸中：可部分監(jiān)控獲貸企業(yè)的經(jīng)營信息；4）貸后：正面激勵+負(fù)面打擊的雙重刺激。網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保如何解決傳統(tǒng)貸款的壁壘3、貸款成本的轉(zhuǎn)移：銀行的貸前、貸中、貸后成本被極大轉(zhuǎn)移1）尋找客戶和定位市場：由阿里巴巴提供2）聯(lián)保群的組織：由阿里巴巴發(fā)起，客戶自行組織 3）貸中風(fēng)控：由阿里巴巴協(xié)助，客戶自行監(jiān)督 4）追索欠款：由阿里巴巴協(xié)助，聯(lián)保群監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保如何解決抵押壁壘等障礙小結(jié)：銀行為什么愿意放貸？企業(yè)之間貸前的互相調(diào)查企業(yè)之間貸中的互相約束和阿里監(jiān)控“網(wǎng)絡(luò)封殺”和“網(wǎng)絡(luò)曝光”企業(yè)主個人承擔(dān)無限連帶

12、責(zé)任傳統(tǒng)意義上的成本和風(fēng)險都被轉(zhuǎn)移了！個人承擔(dān)無限責(zé)任1、企業(yè)主個人承擔(dān)無限責(zé)任，法律意義上的賠償沒有限額2、貸款主體不限于企業(yè)，完全繞開有限責(zé)任的定義“連坐制”1、1家欠貸，其他幾家分?jǐn)倸w還2、幾家欠貸，剩余的1家或幾家分?jǐn)?、賠完為止全球通緝和網(wǎng)絡(luò)封殺1、企業(yè)主個人及家屬信息曝光2、搜索結(jié)果等關(guān)鍵頁面曝光3、專用的曝光頁面4、商業(yè)伙伴的通知5、人行系統(tǒng)的不良記錄網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保的幾個要點(diǎn)自我審核1、聯(lián)保群企業(yè)自行考察伙伴企業(yè)2、貸款額度、貸款次序、貸款還款日期等自行確定自我監(jiān)督1、歸還貸款前的互相監(jiān)督和幫助2、及時通知建行和阿里巴巴3、還貸前的催促和幫助基于阿里巴巴網(wǎng)站的操作1、申貸全流程2、建群流程3、監(jiān)督和舉報(bào)流程4、帳務(wù)記錄5、資料上傳網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保的幾個要點(diǎn)目錄關(guān)于阿里巴巴中小企業(yè)貸款需求分析阿里貸款業(yè)務(wù)的兩套產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營介紹網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款合作銀行：建設(shè)銀行企業(yè)范圍：浙江除寧波外的地區(qū)放貸情況：已有21家企業(yè)獲得貸款2020萬（截至07年12月29日）點(diǎn)此查看阿里貸款頁面 （頁面數(shù)據(jù)未更新）阿里巴巴為網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保準(zhǔn)備的運(yùn)營資源中國網(wǎng)站首頁阿里貸款專區(qū)貸款業(yè)務(wù)代言人金熙的專用博客阿里貸款專用論壇其他：、廣告資源、其他一級頁面固定板塊、資源阿里貸款專用頻道（含首頁、成功案例、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保、當(dāng)前活動、論壇、博客等6個子頁面）阿里巴巴為網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保準(zhǔn)備的技術(shù)資