個(gè)人理財(cái)考試真題與答案

1、一、單選題扒(以下各小題所般給出的四個(gè)選項(xiàng)胺中，只有一項(xiàng)最愛(ài)符合題目的要求般，請(qǐng)選擇相應(yīng)選藹項(xiàng))。辦1. 下列關(guān)于盎黃金理財(cái)產(chǎn)品的耙特點(diǎn)，說(shuō)法不正伴確的是( )。擺A 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)扒的能力弱扳B 具有內(nèi)在價(jià)凹值和實(shí)用性頒C 存在市場(chǎng)不啊充分風(fēng)險(xiǎn)和自然拔風(fēng)險(xiǎn)巴D 收益和股票哀市場(chǎng)的收益負(fù)相柏關(guān)盎解析 A項(xiàng)跋的錯(cuò)誤在于抗系版統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)埃。安2. 以下國(guó)內(nèi)搬機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供絆理財(cái)服務(wù)的是(鞍 )。A 銀行B 保險(xiǎn)公司C 依托公司D 律師事務(wù)所捌3. 關(guān)于債券把，以下說(shuō)法正確扳的是把( )。哀A 一般來(lái)說(shuō)，按企業(yè)債券的收益斑率低于政府債券翱B 附息債券的罷息票利率是固定骯的，所以不存在翱利率風(fēng)險(xiǎn)挨C

2、市場(chǎng)利率下疤降時(shí)，短期債券伴的持有人若進(jìn)行靶再投資，將無(wú)法扮獲得原有的較高背息票率，這就是靶債券的利率風(fēng)險(xiǎn)懊D 可以用發(fā)行百者的信用等級(jí)來(lái)熬衡量債券的信用敖風(fēng)險(xiǎn)，債券的信班用等級(jí)越高，債翱券的發(fā)行價(jià)格就背越高阿解析 A項(xiàng)柏的錯(cuò)誤在于企業(yè)罷債券的收益率高板于政府債券。B皚項(xiàng)的錯(cuò)誤在于付扳息債券依然存在按利率風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)按的錯(cuò)誤在于并不搬是債權(quán)的利率風(fēng)辦險(xiǎn)。皚4. 下列關(guān)于半貨幣市場(chǎng)及貨幣阿市場(chǎng)工具的說(shuō)法盎不正確的是( 吧)。巴A 貨幣市場(chǎng)是捌指專門(mén)融昂通短隘期資金和交易期柏限在1年以內(nèi)(鞍包括1年)的有佰價(jià)證券市場(chǎng)懊B 在期限相同邦的情況下，短期艾政府債券利率斑回購(gòu)協(xié)議利率、罷銀行承兌匯票岸利率同

3、業(yè)拆借矮利率扮C 在回購(gòu)市場(chǎng)澳上，回購(gòu)價(jià)格與暗回購(gòu)證券的種類傲無(wú)關(guān)矮D 貨幣市場(chǎng)工般具又被稱為懊“扳準(zhǔn)貨幣挨”答案:C案5. 對(duì)追求高半投資回報(bào)的投資吧者來(lái)說(shuō)，比較適拔合的基金類型是捌( )。拔A 收入型基金哀B 成長(zhǎng)型基金版C 債券型基金D 封閉型基金挨6. 遠(yuǎn)期利率跋協(xié)議交易中，若絆參照利率為5.白37%，協(xié)議利襖率為5.36%辦，利息支付天數(shù)襖為90天，假定隘天數(shù)基數(shù)為36霸0天，名義借貸把本金為1 00壩0萬(wàn)拌元，皚則現(xiàn)金結(jié)算額為八( )元。A 246.7安7. 以下關(guān)于扮債券的分類不正半確的是(C)。絆A 按債券發(fā)行澳主體可分為政府唉債券、金融債券拜、公司債券和國(guó)胺際債券等唉B 按債

4、券期限拌可分為短期債券霸、中期債券和長(zhǎng)藹期債券等按C 按利息支付暗方式可分為附息八債券、一次還本班付息債券、貼現(xiàn)把債券和可贖回債安券等哎D 按債券性質(zhì)暗可分為信用債券皚、不動(dòng)產(chǎn)抵押債鞍券、擔(dān)保債券等百解析 可贖耙回債券不是按利耙息支付方式劃分懊的，而是按債券八發(fā)行人的贖回權(quán)板利劃分的。它的敗發(fā)行人有權(quán)在特奧定的時(shí)間按照某哀個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債叭券持有人手中將岸其贖回，可認(rèn)為靶是債券與看漲期班權(quán)斑的結(jié)哀合體。奧8. 金融市場(chǎng)跋常被稱為巴“懊資金的蓄水池疤”佰和按“邦國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨巴表藹”阿，分別指的是金藹融市場(chǎng)的(C 啊)。懊A 集聚功能，矮資源配置功能扒B 財(cái)富功能，稗資源配置功能扮C 集聚功能，稗

5、反映功能懊D 財(cái)富功能，班反映功能隘解析 資金背的蓄水池就是引斑導(dǎo)眾多分散的小笆額資金匯聚成投埃入社會(huì)再生產(chǎn)的拌資金，即集聚功白能。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的扮晴雨表是指金融辦市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)斑景氣度指標(biāo)的重愛(ài)要信號(hào)系統(tǒng)，即扒反映功能。柏9. 已知某債絆券折價(jià)發(fā)行，票愛(ài)面利率8%，則矮實(shí)際的到期收益暗率可能為( )扳。哎A 7.5% 般 B 8% 唉C 9.1%哎解析 折價(jià)哀發(fā)行的骯債券案，其實(shí)際到期收罷益率高于票面利拌率。估算題，記百住結(jié)論直接到選礙項(xiàng)中找符合條件暗的選項(xiàng)。辦10. 已知某吧只基金的投資資胺產(chǎn)中現(xiàn)金持有量搬較小，則該只基佰金最有可能是一霸只( )。案A 開(kāi)放式基金罷B 公募基金C愛(ài) 國(guó)際基金D

6、 俺成長(zhǎng)型基金捌解析 成長(zhǎng)半型基金是以資本跋長(zhǎng)期增值作為投襖資目標(biāo)的基金，安其投資對(duì)象主要挨是市場(chǎng)中有較大哀升值潛力的小公啊司股票和一些新俺興行業(yè)的股票。熬這類基金一般很絆少分紅，經(jīng)常將搬投資所得的股息哀、紅利和盈利進(jìn)笆行再投資，以實(shí)把現(xiàn)資本增值。現(xiàn)骯金是增值價(jià)值較版小的資產(chǎn)，因此跋成長(zhǎng)型基金一般傲很少持有現(xiàn)金。拔其他項(xiàng)都不是按霸照投資對(duì)象分阿類的百，因此無(wú)法判斷盎其現(xiàn)金持有量。佰11. 以下關(guān)疤于外匯市場(chǎng)及外熬匯產(chǎn)品的說(shuō)法正按確的是(D )矮。埃A 目前，外匯斑市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期半外匯交易占主要愛(ài)地位矮B 為穩(wěn)定匯價(jià)吧，當(dāng)外匯市場(chǎng)的俺外匯供給持續(xù)大凹于需求時(shí)，中央叭銀行應(yīng)在外匯市稗場(chǎng)上賣(mài)出外匯傲

7、C 遠(yuǎn)期外匯交唉易的交割期一般叭按周計(jì)算伴D 國(guó)際貨幣市拔場(chǎng)外匯期貨合約笆的交割月份為每捌年的3月、6月啊、9月和12月笆解析 本題疤考查外匯市場(chǎng)的拜交易機(jī)制。外匯敗市場(chǎng)交易以即期扮外匯交易占主要澳地位。中央銀行藹應(yīng)當(dāng)在外匯市場(chǎng)艾上買(mǎi)入外匯，以辦增加外匯需求。胺遠(yuǎn)期外匯交易的拌交割期一般按月般計(jì)算。艾12. 一般情挨況下挨，可轉(zhuǎn)換債券的昂風(fēng)險(xiǎn)( )。A 高于股票罷B 低于普通債矮券C 高于國(guó)債挨D 低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)擺品答案:C拔解析 可轉(zhuǎn)邦換債券是可轉(zhuǎn)換艾公司債券的簡(jiǎn)稱疤。它是一種可以半在特定時(shí)間、按扒特定條件轉(zhuǎn)換為啊普通股票的企業(yè)埃債券?？赊D(zhuǎn)換債捌券兼有債券和股挨票的特征。半可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)捌險(xiǎn)主要

8、有：笆(一)可轉(zhuǎn)債的盎投資者要承擔(dān)股疤價(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。背(二)利息損失爸風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)股價(jià)下跋跌到轉(zhuǎn)換價(jià)格以佰下時(shí)，可轉(zhuǎn)債投版資者被迫轉(zhuǎn)為債跋券投資者。因可爸轉(zhuǎn)債利率一般低斑于同等級(jí)的普通安債券利率，所以澳會(huì)給投資者帶來(lái)壩利息損失。胺(三)提前贖回板的風(fēng)險(xiǎn)。許多可敖轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)版行者八可以班在發(fā)行一段時(shí)間搬之后，以某一價(jià)版格贖回債券。提岸前贖回限定了投埃資者的最高收益芭率。最后，強(qiáng)制搬轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。把綜合來(lái)看，可轉(zhuǎn)胺換債券的風(fēng)險(xiǎn)高愛(ài)于普通債券，但拌低于股票。國(guó)債案是債券中風(fēng)險(xiǎn)最拔低的，儲(chǔ)蓄產(chǎn)品氨的風(fēng)險(xiǎn)低于債券芭。哎13. 房地產(chǎn)版投資者以所購(gòu)買(mǎi)拌的房地產(chǎn)為抵押白，借入相當(dāng)于其襖購(gòu)買(mǎi)成本的絕大吧部分款項(xiàng)。

9、這被背稱為房地產(chǎn)投資絆的(B )。礙A 價(jià)值升值效澳應(yīng)澳B 財(cái)務(wù)杠桿效擺應(yīng)叭C 現(xiàn)金流和稅昂收效應(yīng)D 風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)拜解析 本題愛(ài)考查房地產(chǎn)投資稗的特點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠礙桿效應(yīng)是指通過(guò)澳借入資金，用較阿少的自有資金投矮入獲得數(shù)倍于自罷有資金的收益。柏當(dāng)房地產(chǎn)收益高百于借藹款成本時(shí)，杠桿皚投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)矮十分明顯。跋價(jià)值升值效應(yīng)是耙指某些房地產(chǎn)，半特別是土地，升扳值非?？?。在很阿多情況下，房地唉產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)案回報(bào)率的影響要拔大大高于年度凈絆現(xiàn)金流的影響。案其他兩項(xiàng)不是房皚地產(chǎn)投資的特點(diǎn)跋。壩14. 金融市擺場(chǎng)可以按照( 哀)分為發(fā)行市場(chǎng)佰、二級(jí)市場(chǎng)、第瓣三市場(chǎng)和第四市絆場(chǎng)。絆A 金融市場(chǎng)的傲重要性唉B 金融

10、產(chǎn)品的辦期限愛(ài)C 金融產(chǎn)品交捌易的交割方式芭D 金融工具發(fā)鞍行和流通特征答案:D扒解析 發(fā)行暗市場(chǎng)是首次出售礙的市場(chǎng)。二級(jí)市礙場(chǎng)是交易已發(fā)行隘證券的市場(chǎng)，包礙括交易所市場(chǎng)、辦場(chǎng)外市場(chǎng)、第三胺市場(chǎng)和第四市場(chǎng)艾。第三市場(chǎng)是指吧在場(chǎng)耙外交易已在交易凹所上市的股票的八市場(chǎng)。第四市場(chǎng)辦是指投資者不通捌過(guò)經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)耙行交易的市場(chǎng)。擺15. 將金融佰產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)矮進(jìn)行通常狀況下扒的排序，則下列艾說(shuō)法正確的是(骯 )。敖A 按金融產(chǎn)品笆的風(fēng)險(xiǎn)由大到小擺排序?yàn)椋貉苌钒辍⒐善?、?chǔ)蓄產(chǎn)翱品、可轉(zhuǎn)換債券矮B 按金融產(chǎn)品耙的流動(dòng)性由大到吧小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)班券、定期存款、氨大額可轉(zhuǎn)讓存單哎C 按金融產(chǎn)品跋的收益率由大

11、到罷小排序?yàn)椋和鈳虐├碡?cái)計(jì)劃、期貨稗、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品霸D 按金融產(chǎn)品搬的利率由大到小唉排序?yàn)椋憾ㄆ诖姘】?、定活兩便?chǔ)跋蓄存款、活期存案款答案:D爸解析 可轉(zhuǎn)昂換債券的風(fēng)險(xiǎn)大拜于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。定捌期存款百的流暗動(dòng)性小于大額可扒轉(zhuǎn)讓存單。期貨八和外幣理財(cái)計(jì)劃伴的收益不確定，斑無(wú)法比較大小。埃16. 注重基哀金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，拌強(qiáng)調(diào)為投資者帶擺來(lái)經(jīng)常性收益的哎是( )。扳A 收入型基金班B 指數(shù)型基金骯C 成長(zhǎng)型基金暗D 平衡型基金盎解析 本題拜考查不同基金的凹特點(diǎn)。敗收入型基金是主佰要投資于可帶來(lái)拜現(xiàn)金收入的有價(jià)扒證券，以獲取當(dāng)埃期的最大收入為吧目的，以追求基拜金當(dāng)期收入為投翱資目標(biāo)的基金，百這類基金的成長(zhǎng)澳性

12、較弱，但風(fēng)險(xiǎn)案相應(yīng)也較低。指佰數(shù)型基金是一種昂以擬合目標(biāo)指數(shù)叭、跟蹤目標(biāo)指數(shù)皚變化為原則，實(shí)挨現(xiàn)與市場(chǎng)同步成鞍長(zhǎng)的基金品種。啊平衡型基金以兼靶顧長(zhǎng)期資本和穩(wěn)唉定收益伴為目唉標(biāo)。通常有一定扒比重資金投資于巴固定收益的工具阿，如債券、可轉(zhuǎn)奧換公司債券等，罷以獲取穩(wěn)定的利扒息收益，控制風(fēng)挨險(xiǎn)，其他的部分襖則投資股票，以埃追求資本利得。敗概念描述題。關(guān)挨鍵字對(duì)應(yīng)法，挨“稗長(zhǎng)期成長(zhǎng)懊”矮對(duì)應(yīng)扮“芭成長(zhǎng)型基金版”捌。鞍17. 某投資澳者購(gòu)買(mǎi)了500骯00美元利率掛佰鉤外匯結(jié)構(gòu)性理斑財(cái)產(chǎn)品(一年按笆360天計(jì)算)襖，該理財(cái)產(chǎn)品與礙LIBOR掛鉤擺，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)霸LIBOR處于白2%2.75跋%區(qū)間時(shí)，給予埃

13、高收益率6%；埃若任何一天LI埃BOR超出2%搬2.75%區(qū)愛(ài)間，則按低收益稗率2%計(jì)算。若把實(shí)際一年中LI阿BOR在2%扒2.75%區(qū)間扳為90天，則班該產(chǎn)背品投資者的收益鞍為( )美元。拜 1500答案:B芭18. 下列描絆述中，適于描述俺開(kāi)放式基金的有霸( )個(gè)，適于扮描述封閉式基金哎的有( )個(gè)。稗 澳骯基金的資金規(guī)模懊具有可變性； 頒懊在證券交易所按半市價(jià)買(mǎi)賣(mài)； 拔邦所募集到的資金版可全部用于投資??； 阿半受益憑證可贖回拔； 擺按依據(jù)公司法組建八，并依據(jù)公司章背程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)岸； 澳昂投資者欲買(mǎi)入基靶金時(shí)，只有向基哎金管理公司或銷藹售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一艾種渠道。B 3，2斑解析 巴拜適于描

14、述開(kāi)放式耙基金。開(kāi)放式基疤金是指基金的總岸份額不固定，基搬金發(fā)行以后基金把持有者可隨時(shí)向班基金管理公司或柏銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)或凹要求啊贖回敖基金份額，即基礙金的份額始終處班于一種開(kāi)放的狀壩態(tài)。翱矮適于描述封閉型稗基金。封閉型基唉金已經(jīng)發(fā)售完畢絆，基金總額就確盎定了，基金份額扒不可贖回也不接埃受申購(gòu)。但投資敗者可以在證券交敖易所交易已發(fā)行般的基金份額。由隘于基金總額不變疤，籌集到的資金扮可全部用于投資凹。耙凹描述的是公司型白基金的特點(diǎn)。癌19. 下列關(guān)爸于黃金理財(cái)產(chǎn)品骯的特點(diǎn)，說(shuō)法不安正確的是(D 挨)。班A 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)盎的能力強(qiáng)拔B 具有內(nèi)在價(jià)佰值和實(shí)用性半C 存在市場(chǎng)不搬充分風(fēng)險(xiǎn)和自然白風(fēng)險(xiǎn)柏D

15、收益和股票捌市場(chǎng)的收益正相絆關(guān)跋解析 黃金暗的收益和股票的拜收益不相關(guān)甚至岸負(fù)相關(guān)。凹20. 下列不昂屬于案人身保險(xiǎn)的是(愛(ài):D )。壩A 人壽保險(xiǎn)B胺 意外傷害保險(xiǎn)瓣C 健康保險(xiǎn)D皚 責(zé)任保險(xiǎn)岸解析 責(zé)任矮保險(xiǎn)的保障對(duì)象班是投保人按照法巴律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損敖害賠償責(zé)任。般21. 保險(xiǎn)產(chǎn)瓣品具有其他投資疤理財(cái)工具不可替瓣代的(C )。骯A 投資功能B岸 套利功能C 澳保障功能D 儲(chǔ)捌蓄功能阿解析 保險(xiǎn)挨產(chǎn)品最顯著的特阿點(diǎn)是具有其他投版資理財(cái)工具不可擺替代的保障功能扒。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品襖，一方面消除風(fēng)愛(ài)險(xiǎn)的不確定性給敖個(gè)人和家庭帶來(lái)斑的憂慮和恐懼，啊促使人們有計(jì)劃藹的安排家庭生活矮；另一方面，一扳旦保險(xiǎn)

16、事故發(fā)生拜，個(gè)人和家庭可笆以及時(shí)得到保險(xiǎn)昂公司的補(bǔ)償或給斑付，迅速恢奧復(fù)安啊定的生活。暗分析題干，這個(gè)版問(wèn)題可以分為兩拜部分，首先應(yīng)該阿是保險(xiǎn)產(chǎn)品具有笆的功能，再則這板個(gè)功能應(yīng)該是保礙險(xiǎn)所特有的，其胺他產(chǎn)品無(wú)法替代邦的，根據(jù)這兩個(gè)骯原則，選項(xiàng)中排班除即可。實(shí)際上頒，本題用第二個(gè)疤條件排除就可以?shī)W了。黃金、房地阿產(chǎn)、證券等具有八投資功能；衍生疤品有套利功能；拜儲(chǔ)蓄存款有儲(chǔ)蓄愛(ài)功能；只有保障澳功能是保險(xiǎn)產(chǎn)品襖獨(dú)有的。暗22. 假定從拔某一股市采樣的傲股票為A、B、佰C、D四種，在邦某一交易日的收稗盤(pán)價(jià)分別為5元阿、16元、24暗元和35元，基巴期價(jià)格分別為4拌元、10元、1按6元和28元，傲基期交

17、易量分別澳為100、80絆、150和50氨，用加權(quán)股哎價(jià)平笆均法(以基期交癌易量為權(quán)數(shù)，基拜期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)阿為100)計(jì)算巴的該市場(chǎng)股價(jià)指按數(shù)為( )。1班426翱解析 根據(jù)扒加權(quán)股價(jià)平均法氨的計(jì)算公式：暗23. (A)板是指如果期權(quán)立鞍即執(zhí)行，買(mǎi)方具把有正的現(xiàn)金流(按這里暫不考慮期扮權(quán)費(fèi)因素)。氨A 溢價(jià)期權(quán)B靶 平價(jià)期權(quán)C 拜折價(jià)期權(quán)D 貨愛(ài)幣期權(quán)吧解析 溢價(jià)把期權(quán)又叫實(shí)值期跋權(quán)或正值期權(quán)，熬是指內(nèi)在價(jià)值大擺于。的期權(quán)。買(mǎi)扮權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)凹格低于市場(chǎng)買(mǎi)入扮價(jià)格。賣(mài)權(quán)時(shí)，凹指協(xié)議價(jià)格高于熬市場(chǎng)賣(mài)出價(jià)格。扒折價(jià)期權(quán)的含義懊正好相反。平價(jià)斑期權(quán)的協(xié)議價(jià)格敗與市場(chǎng)價(jià)格相等靶。熬24. 我國(guó)八公司法

18、規(guī)定，敖公司本次發(fā)邦行債安券后累計(jì)公司債般券余額不超過(guò)最矮近一期期末凈資稗產(chǎn)額的(40%按)。懊解析 見(jiàn)胺公司法對(duì)于發(fā)氨行債券的規(guī)定。骯25. 金融中扒介可以分為交易按中介和服務(wù)中介隘，下列屬于交易皚中介的是(D)啊。暗A(chǔ) 會(huì)計(jì)師事務(wù)霸所B 投資顧問(wèn)敖咨詢公司暗C 律師事務(wù)所疤D 有價(jià)證券承背銷入挨解析 交易捌中介是通過(guò)市場(chǎng)耙為買(mǎi)賣(mài)雙方成交爸撮合，并從中收啊取傭金的金融機(jī)霸構(gòu)。服務(wù)中介本笆身不是金融機(jī)構(gòu)霸，但卻是金融市跋場(chǎng)上不可或缺的頒，其他幾項(xiàng)都是敖服務(wù)中介。注意安區(qū)分交易中介和埃服務(wù)中介。按26. 下列關(guān)安于債券贖回的說(shuō)熬法，不正確的是伴(C )。盎A 有的債券契半約賦予發(fā)氨行人安在到期日

19、前全部傲或部分贖回已發(fā)安行債券的權(quán)利壩B 附有贖回權(quán)礙的債券的潛在資班本增值有限俺C 在保護(hù)期內(nèi)哎，發(fā)行人可以行按使贖回權(quán)俺D 發(fā)行人可以暗通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)暗利以更低的利率絆籌集資金巴解析 可贖版回債券在發(fā)行時(shí)皚就約定發(fā)行人有挨權(quán)在特定的時(shí)間昂按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)拔制從債券持有人埃手中將其贖回。襖在市場(chǎng)利率跌至艾比可贖回債券的半票面利率低得多巴的時(shí)候，債務(wù)人氨如果認(rèn)為將債券百贖回并且按照較捌低的利率重新發(fā)盎行債券，比按現(xiàn)懊有的債券票面利壩率繼續(xù)支付利息白要合算，就會(huì)將百其贖回。因此可半贖回債券的資本叭增值有限，發(fā)行把人行使贖回權(quán)就背可以按照較低的搬市場(chǎng)利率籌集資板金。熬可贖回條款通常傲在債券發(fā)行幾年埃

20、之后才開(kāi)始生效傲，生效前的這段捌時(shí)間稱為保護(hù)期傲，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行辦人不能行使贖回白權(quán)。奧27. 一張5澳年期，票面利率昂10%，市場(chǎng)價(jià)啊格950元，面叭值1 000元巴的債券，若債券八發(fā)行人在發(fā)行1白年后將債券贖回胺，贖回價(jià)格為1佰100元，且投靶資者在贖回時(shí)獲熬得當(dāng)年的利息收癌入，則提前贖回愛(ài)收益率為(26按.3%)。答案:C皚解析 根據(jù)癌可贖回收益率的白計(jì)算公式，安950=(1 安000骯邦10%+1 1班00)哎癌(1+r)，r百即為提前贖回的搬收益率。r=1伴200爸安9501=2巴6.3%。扮28. 在外匯敗理財(cái)產(chǎn)品中罷，(八A )是指將基拔礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、澳浮動(dòng)收益產(chǎn)品等挨，與利率期權(quán)

21、、芭匯率期權(quán)等相結(jié)皚合，并在合約中伴體現(xiàn)這種期權(quán)的襖復(fù)合產(chǎn)品。靶A 結(jié)構(gòu)類投資扒工具B 浮動(dòng)收斑益類產(chǎn)品按C 實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)俺賣(mài)D 期權(quán)類產(chǎn)版品鞍解析 結(jié)構(gòu)捌類外匯理財(cái)產(chǎn)品昂的定義。其特點(diǎn)敖就是基礎(chǔ)工具與擺衍生工具的結(jié)合笆。襖29. 下列關(guān)凹于債務(wù)管理的說(shuō)昂法中，不正確的柏是(B )。疤A 總負(fù)債一般暗不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)熬B 短期債務(wù)和案長(zhǎng)期債務(wù)的比例瓣應(yīng)為0.4俺C 當(dāng)債務(wù)問(wèn)題哀出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候皚，可以通過(guò)債務(wù)凹重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)骯狀況的改善俺D 還貸款的期翱限不要超過(guò)退休邦的年齡搬解析 短期俺債務(wù)和長(zhǎng)期藹債務(wù)盎的合理比例沒(méi)有藹一定之規(guī)，要充稗分考慮債務(wù)的時(shí)芭間特性和客戶生拌命周期以及家庭疤財(cái)務(wù)資源的時(shí)間

22、八特性要匹配。拌30. 一般而板言，按收益率從跋小到大順序排列芭正確的是( )巴。擺A 普通債券普瓣通股票國(guó)債矮B 國(guó)債普通債襖券普通股票哎C 普通股票國(guó)柏債普通債券背D 普通股票普骯通債券國(guó)債答案:B艾解析 一般暗而言，高風(fēng)險(xiǎn)總啊是伴隨著高收益班。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最叭小，其收益也最矮低；股票風(fēng)險(xiǎn)最捌大，收益最高。吧31. 下列屬芭于金融市場(chǎng)客體擺的是(C)。搬A 居民個(gè)人B扒 金融機(jī)構(gòu)巴C 貨幣頭寸D拜 會(huì)計(jì)師事務(wù)所斑解析 金融扳客體是指金融市敖場(chǎng)交易的對(duì)象擺，即埃金融工具。居民岸和金融機(jī)構(gòu)是金啊融主體，會(huì)計(jì)師鞍事務(wù)所是金融市伴場(chǎng)上的服務(wù)中介擺。愛(ài)32. 下列不懊是現(xiàn)貨期權(quán)的是澳(D)。扳A 外匯

23、期權(quán)B凹 利率期權(quán)爸C 股指期權(quán)D頒 股指期貨期權(quán)耙解析 現(xiàn)貨鞍期權(quán)是以現(xiàn)貨為霸標(biāo)的物的期權(quán)。暗D是期貨期權(quán)。啊答案非常明顯，愛(ài)D項(xiàng)已經(jīng)明確說(shuō)巴了是期貨期權(quán)，安當(dāng)然就不是現(xiàn)貨隘期權(quán)。昂33. 下列關(guān)骯于可轉(zhuǎn)換債券收搬益的說(shuō)法，不正奧確的是( )。敖A 可轉(zhuǎn)換債券艾轉(zhuǎn)換為股票前，挨持有人只享有利皚息白B 可轉(zhuǎn)換債券瓣轉(zhuǎn)換為股票后，捌持有人成為公司啊股東敖C 可轉(zhuǎn)換債券岸轉(zhuǎn)換為股票后，胺其收益水平與債斑券類似傲D 可轉(zhuǎn)換債券愛(ài)適合芭在低昂風(fēng)險(xiǎn)一低收益與柏高風(fēng)險(xiǎn)一高收益埃這兩種不同收益擺結(jié)構(gòu)之間作出靈耙活選擇的投資者答案:C百解析 可轉(zhuǎn)襖換債券轉(zhuǎn)換為股鞍票后就具備了股靶票的一切特點(diǎn)，骯獲得股票的收益

24、芭。案34. 假定年襖利率為10%，柏某投資者欲在5吧年后獲得本利和挨61 051元拌，則他需要在接靶下來(lái)的5年內(nèi)每壩年年末存入銀行班(10000)疤元。(不考慮利罷息稅)案解析 本題叭考查普通年金的把計(jì)算。根據(jù)普通八年金終值計(jì)算公翱式，61051搬=A案半(1+10%)襖T， T=0，背1，2，3，4伴，其中A就是每敖年末存入銀行的凹金額，計(jì)算得A班=10000。半35. 用現(xiàn)金澳償還債務(wù)與用斑現(xiàn)金板購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)反映在拌資產(chǎn)負(fù)債表上的壩相同變化是(B絆 )。胺A 總資產(chǎn)都不絆變翱B 凈資產(chǎn)都不搬變艾C 資產(chǎn)負(fù)債率扮都不變骯D 都不改變資敖產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)爸目藹解析 用現(xiàn)盎金償還債務(wù)，資拔產(chǎn)負(fù)債表上

25、現(xiàn)金拌資產(chǎn)減少，負(fù)債霸減少，且二者金伴額相同；用現(xiàn)金捌購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)，資產(chǎn)扒負(fù)債表上負(fù)債不搬變，現(xiàn)金資產(chǎn)減癌少，其他資產(chǎn)增吧加，總資產(chǎn)不變傲。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)壩負(fù)債，兩種情阿況下的凈資產(chǎn)都癌不發(fā)生改變。伴36. 一般來(lái)霸說(shuō)，處于(D 艾)的投資入的理岸財(cái)理念是避免財(cái)壩富的快速流失，凹承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同骯時(shí)獲得有保障的半收益。凹A 少年成長(zhǎng)期辦B 青年成長(zhǎng)期八C 中年穩(wěn)健期疤D 退休唉養(yǎng)老般期邦解析 本題吧考查生命周期理岸論在個(gè)人理財(cái)中叭的應(yīng)用。最好結(jié)瓣合實(shí)際理解記憶暗各階段人群的投暗資理念和投資策皚略。爸少年成長(zhǎng)期，顧癌名思義，這個(gè)人芭群的特點(diǎn)是沒(méi)有愛(ài)或有較低的收入皚，富余的一點(diǎn)錢(qián)埃就都存到銀行里斑，基本沒(méi)

26、有理財(cái)拔需求；而青年人懊收入上升，年少白氣盛，追求快速辦增加資本積累，翱愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)挨，獲得高收益；斑人到中年，開(kāi)始板追求穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)襖厭惡程度提高；傲退休養(yǎng)老，沒(méi)有扳收入來(lái)源。當(dāng)然頒要盡力保全已有稗財(cái)產(chǎn)，高度厭惡哀風(fēng)險(xiǎn)。哀37. 張先生絆打算分5年償還翱銀行貸款，每年罷末償還1000熬00元，貸款利辦率為10%，則岸等價(jià)于在第一年挨年初一次性償還爸( )元。D 唉379079澳解析 本題骯考查普通年金現(xiàn)礙值的計(jì)算。根據(jù)挨公式，現(xiàn)值=暗擺100 000懊斑(1+10%)巴T， T=1，安2，3，4，5絆。計(jì)算得現(xiàn)值為靶379079元哎。阿38. 某企業(yè)案有流動(dòng)資產(chǎn)20傲0萬(wàn)元，其中現(xiàn)搬金50萬(wàn)

27、元，應(yīng)盎收款60萬(wàn)元，般有價(jià)證券40萬(wàn)俺元，存貨50萬(wàn)芭元，而其流動(dòng)負(fù)笆債為150萬(wàn)元皚。則該企業(yè)的速頒動(dòng)比率為(1 癌)。巴39. 企業(yè)經(jīng)班營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出癌不包括( )。阿A 支付供應(yīng)商芭的貨款襖B 支付雇員的氨工資C 支付的股利D 支付的稅款答案:C扮解析 支付骯的股利屬于籌資唉活動(dòng)現(xiàn)金流量。澳40.霸 各資產(chǎn)收益的按相關(guān)性( )影俺響組合的預(yù)期收敖益，( )影響捌組合的風(fēng)險(xiǎn)。 哀B 不會(huì)，會(huì)隘解析 預(yù)期邦收益率等于各資安產(chǎn)收益率以所占礙份額為權(quán)數(shù)加權(quán)耙平均的結(jié)果，資稗產(chǎn)的相關(guān)性不影安響組合的預(yù)期收矮益。但是，相關(guān)俺性會(huì)影響到組合敗的風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)扳可以通過(guò)計(jì)算公俺式看出，也可以暗從以下的舉

28、例說(shuō)版明中理解。假設(shè)邦一個(gè)投資組合有澳兩種證券組成，鞍二者完全負(fù)相關(guān)罷，即它們的波動(dòng)鞍正好反向同幅度按，因此它們的風(fēng)佰險(xiǎn)可以互相抵消矮；如果二者完全礙正相關(guān)，則二者鞍波動(dòng)方向和幅度頒相同，組合的風(fēng)板險(xiǎn)等于二者風(fēng)險(xiǎn)傲的加總。顯然兩瓣種證券相關(guān)性不安同，組合的風(fēng)險(xiǎn)拜不同，即資產(chǎn)收吧益相關(guān)性哎影響氨組合的風(fēng)險(xiǎn)。愛(ài)41. 李先生跋投資100萬(wàn)元礙于項(xiàng)目A，預(yù)期板名義收益率10版%，期限為5年暗，每季度付息一稗次，則該投資項(xiàng)凹目有效年利率為靶( )。C 1版0.38%笆解析 該項(xiàng)拜目的有效年利率俺實(shí)際上即是按照邦復(fù)利計(jì)算的年利隘率。設(shè)有效年利稗率為R，則10暗0斑礙(1+R)5=班100扮霸(1+10%

29、巴瓣4)20，計(jì)算按得R=10.3阿8%。邦42. 下列關(guān)白于等額本息還款俺法和等額本金還耙款法的表述，正百確的是(B )皚。壩A 按照等額本板息還款法，月供辦金額中本金比例愛(ài)逐期下降巴B 按照等額本瓣金還款法，月供版金額中利息比例般逐期下降搬C 按照等額本哎息還爸款法百，月供金額逐期癌下降巴D 按照等額本骯金還款法，月供吧金額每期相等耙解析 等額白本息還款法：即襖借款人每月以相百等的金額償還貸懊款本息。等額本背金還款法：即借扳款人每月等額償扮還本金，貸款利巴息逐月遞減。阿兩種還款方式的藹區(qū)別：挨等額本金還款法扒在整個(gè)還款期內(nèi)凹每期還款額中的笆本金都相同，償艾還的利息逐月減斑少；本息合計(jì)逐佰月

30、遞減。伴等額本息還款法挨每期還款額中的啊本金都不相同，柏前期還款中本金邦金額較少，本息唉合計(jì)每月相等。伴本題屬于教材以吧外的補(bǔ)充內(nèi)容，唉但由于分期償還艾房貸問(wèn)題比較常安用，希望大家花俺一點(diǎn)時(shí)間掌握。澳43. 某項(xiàng)目八初始投資100白0元傲，年佰利率8%，期限艾為1年，每季度笆付息一次，按復(fù)安利計(jì)算則其1年按后本息和為( 傲)元。昂解析 根據(jù)鞍復(fù)利計(jì)算公式，辦本息和=100稗0鞍板(1+8%擺阿4)4=1 0愛(ài)82.43(元疤)板44. 下列各昂項(xiàng)中，屬于個(gè)人懊資產(chǎn)負(fù)債表中流稗動(dòng)資產(chǎn)的是(D拔)。拌A 汽車B 房般地產(chǎn)C 保險(xiǎn)費(fèi)巴D 定期存款叭解析 流動(dòng)斑資產(chǎn)是指能夠在瓣1年內(nèi)耗用或變稗現(xiàn)的資產(chǎn)

31、。汽車背和房地產(chǎn)都是耐岸用品，保險(xiǎn)費(fèi)是笆費(fèi)用，不是資產(chǎn)稗，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品柏也屬于非流動(dòng)資柏產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)隘債表中的流動(dòng)資盎產(chǎn)包括：銀行存巴款、股票、債券安、基金投資，短拜期理財(cái)產(chǎn)品。邦45. 下列不笆屬于客戶財(cái)務(wù)奧信息把的是(A )。挨A 投資風(fēng)險(xiǎn)偏哎好B 當(dāng)期財(cái)務(wù)昂安排板C 當(dāng)期收入狀隘況D 財(cái)務(wù)狀況澳未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)壩解析 投資凹風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客鞍戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。背46. 同樣用安10萬(wàn)元炒股票版，對(duì)于一個(gè)僅有骯10萬(wàn)元養(yǎng)老金瓣的退休人員和一吧個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)拌的富翁來(lái)說(shuō)，其跋情況是截然不同霸的，這是因?yàn)楦靼缱杂胁煌?A班 )。皚A 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承阿受能力 B骯 風(fēng)險(xiǎn)偏好絆C 風(fēng)險(xiǎn)分散 叭 D 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)罷

32、知凹解析 實(shí)際背風(fēng)險(xiǎn)承受能力是芭客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征翱之一，反映的是稗風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客擺戶的影響程度。頒同樣的10萬(wàn)元吧，如果退休人員拔損失了就失去了盎生活來(lái)源，而對(duì)扮富翁來(lái)說(shuō)則僅扳僅是岸一筆小額損失，稗還可以通過(guò)以后翱的投資收益彌補(bǔ)傲。半風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)熬偏好也是客戶的絆風(fēng)鹼特征。風(fēng)險(xiǎn)骯偏好反映的是客罷戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)八的態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)鞍知反映的是客戶擺主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的隘度量。本題不能板選擇B、D，因奧為二者反映的是板主觀看法，而不傲是客觀事實(shí)。退把休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏耙好和認(rèn)知程度有絆可能和富翁相同哎。背47. 為了彌邦補(bǔ)客戶臨時(shí)性資敖金短缺，一般商拔業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)班務(wù)人員會(huì)建議客芭戶開(kāi)立 (A 安)。霸A 信

33、用卡賬戶襖B 扣款賬戶C啊 定期存款賬D骯 交易賬戶背解析 信用拜卡可以通過(guò)現(xiàn)金叭透支或刷卡透支八滿足客戶臨時(shí)性鞍的資金需要。疤48. 下列關(guān)版于客戶挨信息藹收集的說(shuō)法，不辦正確的是(A 絆)。哀A 為了得到真伴實(shí)的信息，數(shù)據(jù)辦調(diào)查表必須由客八戶親自填寫(xiě)拌B 在客戶填寫(xiě)班調(diào)查表之前，從柏業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)皚項(xiàng)目加以解析耙C 如果客戶出邦于個(gè)人原因不愿柏意回答某些問(wèn)題稗，從業(yè)人員應(yīng)該隘謹(jǐn)慎地了解客戶背產(chǎn)生焦慮的原因礙，并向客戶解析扳該信息的重要性敖，以及在缺乏該扮信息情況下可能氨造成的誤差拜D 宏觀經(jīng)濟(jì)信捌息可以從政府部襖門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公案布的信息中獲得般解析 數(shù)據(jù)凹調(diào)查表的內(nèi)容較柏為專業(yè)，所以可八以

34、采用從業(yè)人員懊提問(wèn)，客戶回答安，然后從業(yè)人員霸填寫(xiě)的方式來(lái)進(jìn)罷行。伴49. 下列關(guān)爸于退休規(guī)劃說(shuō)法唉正確的是(A 盎)。岸A罷 計(jì)劃開(kāi)始不宜般太遲案B 規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)版在5年左右癌C 投資應(yīng)當(dāng)極吧其保守拜D 對(duì)投資和風(fēng)隘險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀矮解析 退休暗的規(guī)劃期一般為隘1020年。搬投資極其保守、拜對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太凹過(guò)樂(lè)觀是客戶在百退休規(guī)劃中的誤般區(qū)。奧其實(shí)這個(gè)題的出藹題者已經(jīng)在選項(xiàng)凹中顯示出了對(duì)錯(cuò)哀的傾向。像C、捌D包含拜“埃極其哎”頒、鞍“暗相當(dāng)暗”板這類字眼的選項(xiàng)懊，說(shuō)得太極端了按，肯定不會(huì)是正鞍確的選項(xiàng)。而B(niǎo)唉項(xiàng)，按正常的退礙休年齡和壽命推拔算，5年也太短傲了。案50. 面對(duì)不斑同客戶時(shí)，下列盎應(yīng)

35、對(duì)技巧中不恰癌當(dāng)?shù)氖? )。瓣A 對(duì)沉默寡言搬的人，要設(shè)法誘啊使他盡可能地多胺說(shuō)笆B 對(duì)優(yōu)柔寡斷扒的人，客伴戶經(jīng)柏理要掌握主動(dòng)權(quán)哀，充滿自信地運(yùn)吧用公關(guān)語(yǔ)言，不擺斷地向他提出積罷極性的建議，多板用肯定性用語(yǔ)按C 對(duì)慢性的人挨，不能急躁、焦啊慮或向他施加壓般力，應(yīng)該努力配傲合他的步調(diào)，腳霸踏實(shí)地地去證明頒、引導(dǎo)板D 對(duì)疑心重的半人，要讓他了解搬你的誠(chéng)意或者讓百他感到你對(duì)他所盎提出的疑問(wèn)很重拌視答案:A稗解析 對(duì)于頒這種人，能說(shuō)多斑少就說(shuō)多少，他唉們有時(shí)反而是最埃容易成功的那種般忠實(shí)客戶?？桃獍φT使對(duì)方多說(shuō)可芭能會(huì)引起對(duì)方的白反感。跋51. 下列問(wèn)啊題中，不屬于與叭客戶溝通的開(kāi)放懊性問(wèn)題的是(C隘

36、 )。白A 您的未來(lái)職八業(yè)發(fā)展情況如何凹B 您選擇股票稗的標(biāo)準(zhǔn)是什么安C 您辦是否岸曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)癌型股票拔D 您通常怎樣柏安排自己的富余白資金邦解析 開(kāi)放啊性問(wèn)題是沒(méi)有固背定答案，能夠引啊導(dǎo)客戶多說(shuō)一些胺的問(wèn)題。C項(xiàng)是辦回答是不是，對(duì)翱不對(duì)的問(wèn)題，答疤案的范圍已經(jīng)給案定，屬于封閉性皚問(wèn)題。邦52. 孔子曰芭：哀“罷信則人任焉。柏”般這句話與下列爸銀行業(yè)從業(yè)人員按職業(yè)操守中(澳A )原則的要暗求相似。啊A 誠(chéng)實(shí)信用B盎 守法合規(guī)柏C 專業(yè)勝任D澳 勤勉盡職爸解析 百“敖信疤”安即誠(chéng)實(shí)信用。稗53. 下列做瓣法中，違反了暗銀行業(yè)從業(yè)人員敖職業(yè)操守中保稗護(hù)商業(yè)秘密與客芭戶隱私的原則的伴是( )。吧

37、A 某銀行工人奧員根據(jù)在為上市扮公司辦理貸款業(yè)搬務(wù)時(shí)捌獲得的非公開(kāi)信俺息進(jìn)行股票投資爸B 某銀行工作笆人員由于業(yè)務(wù)繁俺忙，將辦理企業(yè)胺貸款業(yè)務(wù)的公章靶交給同事代其辦背理艾C 某銀行工作案人員將其客戶A拔的貸款信息透露暗給另一名客戶B般D 某銀行工作哀人員在辦理企業(yè)按貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)擺誤計(jì)算了貸款利安率答案:C笆解析 A項(xiàng)哀違反了內(nèi)幕交易骯的規(guī)定。B項(xiàng)違胺反了崗位職責(zé)的瓣規(guī)定。D項(xiàng)是工襖作中的失誤，不愛(ài)屬于違反職業(yè)操般守的做法。疤54. 根據(jù)巴銀行業(yè)從業(yè)人員暗職業(yè)操守中隘“芭內(nèi)幕信息唉”佰原則的要求，銀邦行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)哀人員不得(C)扒。啊A 與本行專家搬討論股票走勢(shì)奧B 利用本行電般腦操作股票買(mǎi)

38、賣(mài)皚C 利用為芭客戶白服務(wù)獲得的未公埃開(kāi)信息指導(dǎo)他人邦買(mǎi)賣(mài)股票骯D 在本行上網(wǎng)把查看股票信息傲解析 銀行案業(yè)從業(yè)人員不得襖利用內(nèi)幕信息獲半取個(gè)人利益，也般不得基于內(nèi)幕信阿息為他人提供理耙財(cái)或投資方面的疤建議。伴55. 銀行個(gè)鞍人理財(cái)業(yè)務(wù)人員艾的下列做法正確絆的是( )。斑A 為朋友提供哀擔(dān)保半B 利用職務(wù)便疤利為朋友辦理優(yōu)艾惠貸款癌C 利用客戶名癌義為自己買(mǎi)賣(mài)證鞍券隘D 將自己的賬霸戶與客戶賬戶合扮并答案:A藹解析 為朋扮友提供擔(dān)保是個(gè)絆人行為，只要該芭銀行人員的信用半狀況等合格即可安。B項(xiàng)銀行人員捌不得利用本職工安作的便利，以明扳顯低于或優(yōu)于普俺通金融消費(fèi)者的熬條件與所在隘機(jī)構(gòu)傲進(jìn)行交易。C

39、、背D涉嫌欺詐客戶哀，侵吞客戶財(cái)產(chǎn)懊。靶56. 下列關(guān)般于合同訂立的說(shuō)扮法，不正確的是哎( )。壩A 當(dāng)事人訂立拜合同，應(yīng)當(dāng)具有皚相應(yīng)的民事權(quán)利把能力和民事行為傲能力敗B 當(dāng)事人必須捌本人訂立合同，般不得代理澳C 當(dāng)事人在訂扮立合同過(guò)程中知傲悉的商業(yè)秘密，吧無(wú)論合同是否成背立，不得泄露或暗者不正當(dāng)?shù)厥褂帽矰 當(dāng)事人訂立半合同，有書(shū)面形拜式、口頭形式和拔其他形式邦答案:B解析骯 根據(jù)合同佰法，當(dāng)事人依埃法可委托代理人藹訂立合同。拔57. 根據(jù)白證券法，下列頒不屬于操縱證券頒市場(chǎng)行為的是(懊D)。拜A 單獨(dú)或者通哎過(guò)合謀，集中資挨金優(yōu)勢(shì)、持股安優(yōu)勢(shì)哎或者利用信息優(yōu)唉勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)挨買(mǎi)賣(mài)證券凹B 與

40、他人串通拜，以事先約定的俺時(shí)間、價(jià)格和方邦式相互進(jìn)行證券搬交易巴C 在自己實(shí)際扒控制的賬戶之間拌進(jìn)行證券交易挨D 為牟取傭金班收入，誘使客戶辦進(jìn)行不必要的證安券買(mǎi)賣(mài)半解析 所謂鞍操縱市場(chǎng)，是指柏少數(shù)人以獲取利扮益或者減少損失艾為目的，利用其稗資金、信息等優(yōu)拌勢(shì)或者濫用職權(quán)霸，影響證券市場(chǎng)耙價(jià)格，制造證券皚市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)頒或者致使普通投班資者在不了解事稗實(shí)真相的情況下哎作出證券投資決隘定，擾亂證券市矮場(chǎng)秩序的行為。翱D項(xiàng)屬于欺詐客啊戶行為。敗58. 下列關(guān)爸于基金當(dāng)事人地扳位與責(zé)任的說(shuō)法熬，不正確的是(胺B )。拜A安 管理人對(duì)基金百財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管稗理權(quán)佰B 管理人對(duì)基暗金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)矮投資風(fēng)險(xiǎn)

41、哎C 托管人對(duì)基捌金財(cái)產(chǎn)具有保管拜權(quán)鞍D 投資人對(duì)基白金運(yùn)營(yíng)收益享有班收益權(quán)鞍解析 這個(gè)爸題可以用常識(shí)來(lái)氨回答，我們?nèi)粘０迟?gòu)買(mǎi)基金都是有澳風(fēng)險(xiǎn)的，收益的背風(fēng)險(xiǎn)是自擔(dān)的，扮而不是基金公司伴承擔(dān)。稗根據(jù)證券投資啊基金法規(guī)定，鞍基金份額持有人背按其所持有基金昂份額享受收益和盎承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。安59. 下列關(guān)懊于期貨交易保證爸金制度的說(shuō)法，胺不正確的是(C熬 )。靶A 期貨交易所罷向會(huì)員、期貨公啊司向客戶收取的般保證金不得低于芭國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督凹管理機(jī)構(gòu)、期貨耙交易所規(guī)定的標(biāo)昂準(zhǔn)柏B 期貨交易所芭向會(huì)絆員、般期貨公司向客戶愛(ài)收取的保證金應(yīng)板當(dāng)與自有資金分凹開(kāi)，專戶存放般C 期貨交易所辦向會(huì)員收取的保骯證金，屬

42、于期貨斑交易所所有巴D 期貨公司向啊客戶收取的保證耙金，屬于客戶所矮有班解析 C、捌D矛盾，二者選熬其一。保證金是扒指期貨交易者按矮照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交巴易所繳納的資金俺，用于結(jié)算和保翱證履約，歸客戶澳所有。昂60. 根據(jù)靶保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管拔理規(guī)定，保險(xiǎn)懊公司委托保險(xiǎn)代艾理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)奧代理分支機(jī)構(gòu)銷拔售人壽保險(xiǎn)新型巴產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)敖務(wù)人員，銷售前跋培訓(xùn)時(shí)間不得少耙于( )小時(shí)。佰A 12解析阿 見(jiàn)保險(xiǎn)代捌理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定礙第八十二條。盎 轉(zhuǎn)跋61. 根據(jù)案證券扳法，下列關(guān)于盎客戶交易結(jié)算賬唉戶管理的說(shuō)法，邦不正確的是( 案)。靶A 證券公司客哀戶的交易結(jié)算資扮金應(yīng)當(dāng)以證券公唉司的名義單獨(dú)立昂戶管理邦B

43、 證券公司不藹得將客戶的交易八結(jié)算資金和證券懊歸入其自有財(cái)產(chǎn)皚C 禁止任何單翱位或者個(gè)人以任安伺形式挪用客戶敖的交易結(jié)算資金襖和證券巴D 證券公司破襖產(chǎn)或者清算時(shí)，班客戶的交易結(jié)算版資金和證券不屬安于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或艾者清算財(cái)產(chǎn)答案:A啊解析 客戶昂交易結(jié)算賬戶是邦指存管銀行為每矮個(gè)投資者開(kāi)立的骯、管理投資者用叭于證券買(mǎi)賣(mài)用途般的交易結(jié)算資金扳存管賬戶。證券安公司客戶的交易拌結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存案放在商業(yè)銀行，俺以每個(gè)客戶的名爸義單阿獨(dú)立戶管理。扒客戶交易結(jié)算資埃金是客戶的錢(qián)，背當(dāng)然不能以證券疤公司的名義開(kāi)立凹賬戶，否則無(wú)法白保證客戶資金的扒安全，也無(wú)法獲挨得客戶的信任。壩62. 根據(jù)壩信托法，受托暗人

44、以(C )為斑限向受益人承擔(dān)瓣支付信托利益的凹義務(wù)。隘A 委托人固有拜財(cái)產(chǎn)B 受托人礙固有財(cái)產(chǎn)佰C 信托財(cái)產(chǎn)D奧 信托財(cái)產(chǎn)和受八托人固有財(cái)產(chǎn)愛(ài)解析 受托跋人和委托人之間般的權(quán)利和義務(wù)的壩標(biāo)的物是信托財(cái)巴產(chǎn)。哎63. 金融機(jī)熬構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)扮別客戶身份，而翱第三方未采取符暗合反洗錢(qián)法罷要求的客戶身份把識(shí)別措施的，由柏(C)承擔(dān)未履把行客戶身份識(shí)別翱義務(wù)的責(zé)任。笆A 第三方B 八客戶C霸 該金融機(jī)構(gòu)傲D 該金融機(jī)構(gòu)按和第三方按比例盎解析 見(jiàn)八反洗錢(qián)法第十笆七條。佰64. 根據(jù)爸商業(yè)銀行開(kāi)辦代隘客境外理財(cái)業(yè)務(wù)跋管理暫行辦法霸中的規(guī)定，境外吧理財(cái)資金匯回后案，(A)。疤A 商業(yè)銀行應(yīng)跋將投資本金和收藹

45、益支付給投資者傲B 商業(yè)銀行一懊律以外匯支付給拔投資者愛(ài)C 投資者以外隘匯投資的，商業(yè)皚銀行結(jié)匯后支付霸給投資者爸D 投資者以外爸匯投資的，商業(yè)板銀行將外匯直接盎劃入投資者任一翱賬戶半解析 商業(yè)骯銀行代客境外理扳財(cái)業(yè)務(wù)，是指具罷有代客境外理財(cái)疤資格的商業(yè)銀行版，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和阿居民個(gè)人委托，奧以其資金在境外班進(jìn)行規(guī)定的金融吧產(chǎn)品年投資的金哀融疤活動(dòng)案。按照規(guī)定，投埃資者以人民幣投安資購(gòu)匯投資的，阿商業(yè)銀行結(jié)匯后胺支付給投資者；霸投資者以外匯投俺資的，商業(yè)銀行叭將外匯劃回投資跋者原賬戶，原賬暗戶關(guān)閉的，可劃敖入投資者指定的襖賬戶。隘65. 基金公靶司發(fā)行封閉式基昂金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收胺到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核癌準(zhǔn)

46、文件之日起(耙 )個(gè)月內(nèi)進(jìn)行罷基金募集活動(dòng)；罷基金公司發(fā)行開(kāi)隘放式基金時(shí)，應(yīng)阿當(dāng)自收到中國(guó)證哀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之凹日起( )個(gè)月懊內(nèi)進(jìn)行基金募集啊活動(dòng)。C 6，霸6罷解析 根據(jù)啊爭(zhēng)取投資基金癌法的規(guī)定，不癌管是開(kāi)放式基金傲還是封閉式基金敖，基金管理人應(yīng)八當(dāng)自收到核準(zhǔn)文骯件之日起6個(gè)月芭內(nèi)進(jìn)行基金募集叭。啊66. 下列關(guān)矮于背代理昂的法律責(zé)任的說(shuō)辦法，不正確的是熬( )。扒A 代理人與第瓣三人串通，損害骯被代理人利益的哎，由代理人和第巴三人負(fù)連帶責(zé)任挨B 代理人不履背行代理責(zé)任，而氨給被代理人造成骯傷害的，應(yīng)當(dāng)承斑擔(dān)民事責(zé)任搬C 沒(méi)有代理權(quán)捌、超越代理權(quán)或俺者代理權(quán)已終止邦后的行為，經(jīng)過(guò)伴被代理人的

47、追認(rèn)壩，被代理人承擔(dān)熬民事責(zé)任拌D 第三人知道八行為人沒(méi)有代理八權(quán)、超越代理權(quán)辦或者代理權(quán)已終案止還與行為人實(shí)敖施民事行為給他哀人造成損害的，翱第三人不承擔(dān)責(zé)扳任答案:D罷解析 見(jiàn)板民法通則代理哎的法律責(zé)任。D百項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由第三人白和代理人負(fù)連帶懊責(zé)任。阿67. 200隘7年1捌埃11月，在昂美國(guó)八工作的小李每月皚給國(guó)內(nèi)的妻子寄礙回4000美元柏，由其妻將美元柏兌換成人民幣取罷出。若12月份啊小李寄回8 0俺00美元，則小八李妻子可以將(把 )美元兌換成八人民幣。半解析 本題叭實(shí)際考查的是對(duì)把結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人敖購(gòu)匯年度總額管拔理的內(nèi)容。根據(jù)襖個(gè)人外匯管理稗辦法實(shí)施細(xì)則皚，個(gè)人結(jié)匯的年岸度額度為每人每

48、壩年等值5萬(wàn)美元挨。小李妻子前十把一個(gè)月已累計(jì)結(jié)叭匯44000美矮元，故最后一個(gè)扮月只能結(jié)匯60奧00美元。壩這道題其實(shí)很簡(jiǎn)拜單，但它繞了個(gè)岸彎子，考的是個(gè)伴人結(jié)匯年度總限爸額，需要大家在藹讀題時(shí)抓住主要艾信息，弄清楚出芭題的考點(diǎn)。要做啊到這一點(diǎn)，首先澳要對(duì)個(gè)人外案匯管癌理年度限額很熟柏悉，其次讀題時(shí)愛(ài)要抓住重點(diǎn)。暗68. 下列關(guān)傲于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分?jǐn)[業(yè)管理的說(shuō)法，哎正確的是(A)叭。哎A 證券公司的熬業(yè)務(wù)與銀行、保伴險(xiǎn)、信托相互獨(dú)搬立經(jīng)營(yíng)俺B 證券公司可矮以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)岸，但不得經(jīng)營(yíng)保邦險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)扒務(wù)靶C 證券公司可疤以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)凹和信托業(yè)務(wù)，但矮不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)岸務(wù)盎D 證券公司可艾以經(jīng)營(yíng)

49、銀行、保靶險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)邦解析 分業(yè)懊就是指證券、銀傲行、保險(xiǎn)、信托拔各自獨(dú)立經(jīng)營(yíng)自版己的業(yè)務(wù)，不許熬交叉經(jīng)營(yíng)。叭69. 在保險(xiǎn)熬業(yè)務(wù)相關(guān)要素中矮，(A)只能由瓣單位擔(dān)任，不能熬是個(gè)人。半A 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人頒B 保險(xiǎn)代理人盎C 被保險(xiǎn)人D胺 芭受益人答案: 隘解析 保險(xiǎn)昂經(jīng)紀(jì)人是給予投把保人的利益，為壩投保人與保險(xiǎn)人班訂立合同提供中阿介服務(wù)，并依法爸收取傭金的單位凹。愛(ài)保險(xiǎn)合同的代理罷人是根據(jù)保險(xiǎn)人熬的委托，向保險(xiǎn)盎人收取代理手續(xù)背費(fèi)，并在保險(xiǎn)人版授權(quán)的范圍內(nèi)代俺為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)版的單位或個(gè)人。般被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)般合同保障的對(duì)象頒，受益人是保險(xiǎn)白賠償?shù)膶?duì)象，二礙者都可以是個(gè)人叭。胺70. 對(duì)不能瓣排除

50、洗錢(qián)嫌疑，半同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)罷往境外的，經(jīng)國(guó)拜務(wù)院反洗錢(qián)行政靶主管部門(mén)負(fù)責(zé)人敖批準(zhǔn)，可以采取藹臨時(shí)凍結(jié)措施，背臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間瓣不得超過(guò)( )翱小時(shí)。B 48疤解析 見(jiàn)敗反洗錢(qián)法該規(guī)柏定既可以保證反盎洗錢(qián)工跋作的正常進(jìn)行，瓣又注意保障了公鞍民和法人的合法襖權(quán)益。霸71. 個(gè)人所藹得稅的應(yīng)納稅所絆得額為個(gè)人所得盎稅起征點(diǎn)以上的百收入部分，根據(jù)敗個(gè)人所得稅法靶規(guī)定，200翱8年3月，若個(gè)癌人收入超過(guò)( 鞍)元，應(yīng)繳納個(gè)八人所得稅D 2襖000氨解析 根據(jù)傲2008年3月擺1日暗起生效的個(gè)人笆所得稅法，工搬資、薪金所得的哀個(gè)人所得稅起征胺點(diǎn)為2000元吧，勞務(wù)報(bào)酬等起癌征點(diǎn)為800元背。隘72. 下列不

51、瓣屬于商業(yè)銀行境百內(nèi)托管賬戶收入辦范圍的是( )胺。A 貨幣兌換費(fèi)跋B 商業(yè)銀行劃佰入的外匯資金芭C 境外匯回的礙投資本金案D 境外匯回的瓣投資收益答案:A案解胺析 見(jiàn)商業(yè)岸銀行開(kāi)辦代客境扳外理財(cái)業(yè)務(wù)管理柏暫行辦法第二懊十三條商業(yè)銀行扮境內(nèi)托管賬戶的靶收入范圍是：商吧業(yè)銀行劃入的外把匯資金、境外匯扳回的投資本金及隘收益以及外匯局骯規(guī)定的其他收入澳。扳73. 對(duì)于銀叭行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違愛(ài)反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則吧且逾期未改正的叭，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以壩對(duì)其采取的措施爸不包括(C)。昂A 責(zé)令暫停部邦分業(yè)務(wù)艾B 限制分配紅伴利和其他收入爸C 限制發(fā)放員罷工工資絆D 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)拔讓按解析 商皚業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)鞍業(yè)務(wù)管理暫行

52、辦霸法法律責(zé)任中柏的第六十三條。擺非員工的失職，霸監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能限班制發(fā)放員工工資佰。耙74. ( )懊的目的是對(duì)銀行爸業(yè)金融芭機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行吧業(yè)體系沖擊較小絆的市場(chǎng)退出方式扳，以此維護(hù)市場(chǎng)霸信心與秩序，保啊護(hù)存款人等債權(quán)鞍人的利益。哀A 接管B 撤癌銷C 重組D 叭依法宣告破產(chǎn)答案:C岸解析 本題邦考查銀行業(yè)監(jiān)芭督管理辦法對(duì)捌發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行奧業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行胺處置的方式的規(guī)壩定。瓣接管是指國(guó)務(wù)院埃銀行業(yè)監(jiān)督管理般機(jī)構(gòu)對(duì)銀行采取半的整頓和改組措白施。扒撤銷是指監(jiān)管部壩門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)跋立的具有法人資疤格的金融機(jī)構(gòu)依愛(ài)法采取的終止其扮法人資格的行政白強(qiáng)制措施。鞍重組是指通過(guò)一俺定的法律程序，案按照具體

53、的重組熬方案，改變銀行愛(ài)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資罷本結(jié)構(gòu)，合理解板決債務(wù)困難，以唉便使該金融機(jī)構(gòu)挨擺脫俺其所面臨的財(cái)務(wù)芭困難，并繼續(xù)經(jīng)澳營(yíng)。重組是對(duì)被搬重組的銀行業(yè)金啊融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀啊行業(yè)體系沖擊較般小的市場(chǎng)退出方愛(ài)式，以此維護(hù)市昂場(chǎng)信心與秩序，暗保護(hù)存款人等債八權(quán)人的利益。愛(ài)依法宣告破產(chǎn)是按指金融機(jī)構(gòu)資不巴抵債時(shí)經(jīng)過(guò)申請(qǐng)搬，由法院宣告破安產(chǎn)。胺75. 巴塞耙爾新資本協(xié)議胺提出的資本監(jiān)管拌新三大支柱不包把括(B)。般A 市場(chǎng)約束B(niǎo)矮 輿論監(jiān)督拔C 最低監(jiān)管資阿本要求D 資本背充足率監(jiān)督檢查跋解析 新巴藹塞爾協(xié)議框架的昂三大支柱具體為搬：辦(一)對(duì)銀行提斑出了最低資本要百求，即最低資本安充足率達(dá)到8%扳。

54、目的是使銀行愛(ài)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更敏感，澳使其運(yùn)作更有效芭。澳(二)加大敖對(duì)銀行監(jiān)管的力暗度。監(jiān)管者通過(guò)班監(jiān)測(cè)決定銀行內(nèi)擺部能否合理運(yùn)行埃，并對(duì)其提出改哎進(jìn)的方案。皚(三)對(duì)銀行實(shí)安行更嚴(yán)格的市場(chǎng)背約束。要求銀行唉提高信息的透明柏度，使外界對(duì)它百的財(cái)務(wù)、管理等暗有更好的了解。翱76. 下列商盎業(yè)銀行銷售管理愛(ài)理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃隘)的做法，不正擺確的是( )按A 向客戶推介般投資產(chǎn)品服務(wù)前般，首先調(diào)查了解案客戶，評(píng)估客戶哎是否適合購(gòu)買(mǎi)所哎推介的產(chǎn)品拌B 客戶評(píng)估報(bào)暗告認(rèn)為某一客戶般不適宜購(gòu)買(mǎi)某一罷產(chǎn)品或計(jì)劃，但翱客戶仍然要求購(gòu)八買(mǎi)的，商業(yè)銀行盎應(yīng)制訂專門(mén)的文背件，列明商業(yè)銀哎行的意見(jiàn)、客戶佰的意愿和其他的拜必要

55、說(shuō)明事項(xiàng)，百雙方簽字認(rèn)可暗C 向客戶藹說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)頒險(xiǎn)時(shí)，使用通俗敗易懂的語(yǔ)言，配疤以必要的示例，扒說(shuō)明最不利的投版資情形和投資結(jié)扒果。邦D 主動(dòng)向無(wú)相擺關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客敖戶推介或銷售與敖衍生交易相關(guān)的藹投資產(chǎn)品答案:D氨解析 根據(jù)柏個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)靶險(xiǎn)管理的要求，疤對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較疤大的投資產(chǎn)品，版特別是與衍生交隘易相關(guān)的投資產(chǎn)拜品，商業(yè)銀行不拌應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)擺交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估昂不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)扮品的客戶推介或霸銷售該產(chǎn)品。巴77. 銀行業(yè)把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人笆員的下列做法需敖要負(fù)刑事責(zé)任的百是(A )。胺A 利用個(gè)人理捌財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)暗活動(dòng)扮B 銷售理財(cái)產(chǎn)芭品時(shí)使用虛假性白的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)懊C 從事未經(jīng)批案

56、準(zhǔn)的個(gè)吧人理財(cái)業(yè)務(wù)矮D 銷售理財(cái)產(chǎn)拔品時(shí)未透露理財(cái)擺產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)霸解析 B、安C、D都是情節(jié)澳嚴(yán)重、造成重大凹損失時(shí)才要負(fù)刑哀事責(zé)任。A項(xiàng)觸阿犯了反洗錢(qián)法襖，屬于刑事犯敖罪。扮78. 對(duì)于保盎證收益理財(cái)計(jì)劃瓣和保本浮動(dòng)收益阿理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)唉提示的內(nèi)容至少唉應(yīng)包括以下語(yǔ)句敗( )。按A 癌“斑本理財(cái)計(jì)劃有投叭資風(fēng)險(xiǎn)，您只能佰獲得合同明確承敗諾的收益，您應(yīng)艾充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)疤險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資般”澳B 盎“靶本理財(cái)計(jì)劃有投安資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充奧分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)奧，謹(jǐn)慎投資，本絆銀行概不負(fù)責(zé)白”爸C 鞍“隘投資有風(fēng)險(xiǎn)，入奧市須謹(jǐn)慎骯”隘D 班“絆本理財(cái)計(jì)劃有投骯資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充伴分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)敖，謹(jǐn)慎投資矮”答案:A

57、叭解析 見(jiàn)百商業(yè)銀行個(gè)人理耙財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理佰指引第五十條礙。本題可采用排奧除法。首先排除斑C項(xiàng)，商業(yè)銀行阿應(yīng)當(dāng)充分、清晰翱、準(zhǔn)確地向客戶翱提示綜合理財(cái)服稗務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的胺風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)的說(shuō)巴法太過(guò)籠統(tǒng)，不耙具有針對(duì)性。B般、D的問(wèn)題是一邦樣的，沒(méi)有投資胺結(jié)果，即本金或敗收益的情況，且罷B項(xiàng)的說(shuō)法過(guò)于啊推卸責(zé)任，因?yàn)榘ＷC收益理財(cái)計(jì)敗劃由保證收益引岸起的風(fēng)險(xiǎn)是由銀襖行承擔(dān)的。懊79. 商業(yè)銀扳行分支機(jī)構(gòu)要開(kāi)稗展相關(guān)個(gè)人理財(cái)奧業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持礙其總行的授權(quán)文白件，按照有關(guān)規(guī)艾定，向(A)。邦A(yù) 所在地銀監(jiān)八會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告般B 所在地銀監(jiān)伴會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案案C 所氨在地中國(guó)人民銀傲行分行報(bào)告頒D 所在地中國(guó)

58、疤人民銀行分行備奧案耙解析 見(jiàn)班商業(yè)銀行個(gè)人理芭財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行芭辦法第五十三挨條。扮80. 下列關(guān)邦于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)佰和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別拌的說(shuō)法，正確的伴是( )。稗A 個(gè)人理財(cái)業(yè)懊務(wù)是銀行的負(fù)債霸業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向八客戶提供的一種吧服務(wù)方式吧B 個(gè)人理財(cái)業(yè)骯務(wù)中資金的運(yùn)用邦是定向的，儲(chǔ)蓄按的資金運(yùn)用是非巴定向的敖C 個(gè)人理財(cái)業(yè)跋務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是哀商業(yè)銀行獨(dú)立承傲擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)艾險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或叭者商業(yè)銀行和客昂戶共同承擔(dān)的案D 個(gè)人理財(cái)業(yè)版務(wù)中客戶的資產(chǎn)敖與商業(yè)銀行其他百資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分愛(ài)，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商絆業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)瓣格區(qū)分答案:B挨解析 個(gè)人藹理財(cái)業(yè)務(wù)中的資昂金運(yùn)用是按照理辦財(cái)合同的約定進(jìn)頒行的，儲(chǔ)蓄的

59、運(yùn)唉用方向不固定。捌儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)昂債業(yè)務(wù)，個(gè)人理啊財(cái)業(yè)務(wù)是銀行向伴客戶提供的一種瓣服務(wù)。個(gè)人理財(cái)班業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般爸是由客戶自己承暗擔(dān)或銀行和客戶稗共同承擔(dān)。儲(chǔ)蓄笆是銀行的一項(xiàng)負(fù)柏債，個(gè)人理財(cái)業(yè)按務(wù)中客戶的資產(chǎn)愛(ài)與銀行其他資產(chǎn)柏嚴(yán)格區(qū)分。哎81. 下列關(guān)骯于內(nèi)部控制的說(shuō)八法，不正確的是笆( )。絆A 對(duì)于可以由疤第三方托管的客埃戶資產(chǎn)，應(yīng)交由百第三方托管霸B 商業(yè)銀行內(nèi)艾部可以根據(jù)人力隘、物力決定是否搬建立各自獨(dú)立的稗監(jiān)督和審核部門(mén)靶C 應(yīng)當(dāng)將銀行佰資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)凹分開(kāi)管理霸D 商業(yè)銀行按接受客戶委托進(jìn)笆行的個(gè)人理財(cái)業(yè)芭務(wù)應(yīng)與客戶簽訂疤合同，確保獲得昂客戶的充分授權(quán)答案:B哀解析 商業(yè)扒銀行必

60、須建立各氨自獨(dú)立的監(jiān)督和柏審核部門(mén)。藹82. 中國(guó)人頒民銀行對(duì)商業(yè)銀扮行的監(jiān)督管理不岸包括( )。襖A 直接審批、安監(jiān)管商業(yè)銀行礙B 監(jiān)督商業(yè)銀拜行執(zhí)行有關(guān)人民般幣管理規(guī)定的行按為扒C 監(jiān)督商業(yè)銀邦行代理中國(guó)人民隘銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的頒行為拌D 監(jiān)督商業(yè)銀胺行執(zhí)行有關(guān)反洗安錢(qián)規(guī)定的行為答案:A凹解析 銀監(jiān)拜會(huì)負(fù)責(zé)直接審批敗、監(jiān)管商業(yè)銀行邦。頒83. 下列不傲屬于銀行業(yè)金融八機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向芭社會(huì)公眾披露的擺信息的是( )絆。斑A 具體經(jīng)營(yíng)規(guī)跋劃般B 財(cái)務(wù)版會(huì)計(jì)報(bào)告拔C 風(fēng)險(xiǎn)管理狀皚況拜D 董事和高級(jí)壩管理人員變更答案:A跋解析 見(jiàn)拔銀行業(yè)監(jiān)督管理搬辦法第三十六拌條關(guān)于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)稗披露的規(guī)定。商靶業(yè)銀行具