商業(yè)銀行倒閉案例分析課件

1、國(guó)際金融團(tuán)隊(duì)展示巴林銀行的倒閉海南發(fā)展銀行倒閉美國(guó)中小銀行倒閉潮巴林銀行的倒閉巴林銀行簡(jiǎn)介1763年，弗朗西斯巴林爵士在倫敦創(chuàng)建了巴林銀行，它是世界首家“商業(yè)銀行”，既為客戶提供資金和有關(guān)建議，自己也做買賣。當(dāng)然，它也得像其他商人一樣承擔(dān)買賣股票、土地或咖啡的風(fēng)險(xiǎn)，由于經(jīng)營(yíng)靈活變通、富于創(chuàng)新，巴林銀行很快就在國(guó)際金融領(lǐng)域獲得了巨大的成功。20世紀(jì)初，巴林銀行榮幸地獲得了一個(gè)特殊客戶：英國(guó)皇室。由于巴林銀行的卓越貢獻(xiàn)，巴林家族先后獲得了5個(gè)世襲的爵位。這可算得上一個(gè)世界記錄，從而奠定了巴林銀行顯赫地位的基礎(chǔ)。 巴林銀行倒閉原因 導(dǎo)致巴林銀行倒閉的根本原因是由于信息不對(duì)稱而引起的道德風(fēng)險(xiǎn)，以及當(dāng)從

2、事國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的銀行把業(yè)務(wù)由一個(gè)國(guó)家轉(zhuǎn)到另一個(gè)國(guó)家，銀行于分支機(jī)構(gòu)間，銀行于管理當(dāng)局間的信息不對(duì)稱，使得銀行總部對(duì)分支機(jī)構(gòu)，政府對(duì)國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管不力，制度落后。 巴林銀行破產(chǎn)的直接原因是新加坡巴林公司期貨經(jīng)理尼克.里森錯(cuò)誤地判斷了日本股市的走向。 1995年1月份，日本經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)復(fù)蘇勢(shì)頭，里森看好日本股市，分別在東京大阪等地買進(jìn)大量期貨合同。但突發(fā)的阪神大地震是股價(jià)持續(xù)下跌，巴林銀行因此損失高達(dá)14億美元，這幾乎是當(dāng)時(shí)巴林銀行的全部資產(chǎn)，這座曾經(jīng)輝煌的金融大廈就此倒塌。 在里森任職期間，由于里森本人分管交易與結(jié)算，這種做 法給了里森很多自己做決定并執(zhí)行的權(quán)利。隨后，巴林銀行進(jìn)行了一個(gè)月的調(diào)查，

3、但由于其對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表不重視，因而沒(méi)有查出里森的問(wèn)題。內(nèi)部控制的松懈及工作的疏忽，進(jìn)一步縱容了里森。巴林銀行的命運(yùn)就此終結(jié)。 巴林銀行事件的影響 巴林銀行集團(tuán)破產(chǎn)的消息震動(dòng)了國(guó)際金融市場(chǎng)，各地股市受到了不同程度的沖激，英鎊匯率急劇下降，對(duì)馬克的匯率跌至歷史最低水平。巴林銀行事件對(duì)歐美金融業(yè)的隱性影響不可估量。 在巴林銀行集團(tuán)破產(chǎn)兩年之后，即1997年爆發(fā)了一場(chǎng)始于泰國(guó)，后迅速席卷到整個(gè)東南亞甚至波及到世界的東南亞金融危機(jī)，是許多東南亞國(guó)家和地區(qū)的匯市、股市輪番暴跌，金融體系乃至整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)受到嚴(yán)重創(chuàng)傷。1997年7月至1998年1月僅半年時(shí)間，東南亞絕大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)的貨幣貶值幅度高達(dá)30%50

4、%，最高的印尼盾貶值達(dá)70%以上。同期，這些國(guó)家和地區(qū)的股市跌幅達(dá)30%60%。據(jù)估算，在這次金融危機(jī)中，僅匯市和股市的下跌給東南亞國(guó)家和地區(qū)造成的經(jīng)濟(jì)損失就達(dá)1000億美元以上。受匯市和股市的暴跌影響，這些國(guó)家和地區(qū)的出現(xiàn)了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退。 巴林銀行的破產(chǎn)，對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)造成嚴(yán)重的沖擊，影響的范圍，直接涉及到新加坡、東京、大扳、倫敦、香港和其他有關(guān)的金融市場(chǎng)。 1995年2月27日，星期一，巴林事件公開(kāi)披露之后的第一個(gè)交易日，新加坡股市出現(xiàn)較大幅度下跌，海峽時(shí)報(bào)指數(shù)跌去20.42點(diǎn)，收?qǐng)?bào)2094.10點(diǎn)，跌幅達(dá)0，92%。日本股市作為重災(zāi)區(qū)，所受的打擊更為沉重。據(jù)日本經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)道:日本有15

5、家銀行擁有日本巴林證券公司總汁7.18億美元的資產(chǎn)。其中有5.3億美元可能要作壞賬處理。此外，市場(chǎng)還擔(dān)心日本巴林證券公司為了還債而被迫平倉(cāng)。日本的股市因之格外受到拖累，2月27目的東京日經(jīng)平均指數(shù)狂瀉954點(diǎn)，跌幅達(dá)5.4%，收?qǐng)?bào)16808.70點(diǎn)，創(chuàng)出15個(gè)月來(lái)的新低，以后數(shù)日繼續(xù)下挫，3月1日跌至16618.71點(diǎn)。3月10日，東京市場(chǎng)傳聞日本有類似巴林事件的情況出現(xiàn)，日經(jīng)指數(shù)跌至16358.38點(diǎn)，東京證券交易所迅即宣布：日本巴林證券公司持有4900份末平倉(cāng)的日本政府證券期貨合約，估計(jì)損失達(dá)50億日元。東京證券交易所理事長(zhǎng)山口光秀宣布停止日本巴林證券公司所有交易，凍結(jié)其所有股票和期貨合約

6、的庫(kù)存。大藏省和日本銀行也相應(yīng)采取了一些旨在穩(wěn)定東京股市的對(duì)策。在英國(guó)，英鎊匯率隨之受到?jīng)_擊，英鎊兌馬克匯率跌穿2.3的重要支撐位，成為兩年多來(lái)的新低。倫敦金融時(shí)報(bào)100指數(shù)3月8日收?qǐng)?bào)52986.9點(diǎn)。英格蘭銀行行長(zhǎng)艾迪.喬治表示，新加坡巴林期貨公司造成的損失已超過(guò)了該公司約2億英鎊的現(xiàn)金準(zhǔn)備；而且，由于持有的大部分期貨合約要到3月中旬才到期，因而最終的損失可能還會(huì)增加。喬治還補(bǔ)充道，英格蘭銀行將盡快對(duì)巴林事件作出全面的調(diào)查，并進(jìn)行必要的處理和采取有效的防范措施。 巴林事件使馬來(lái)西亞、韓國(guó)及印度等國(guó)的金融管理當(dāng)局深感震驚，因?yàn)檫@些國(guó)家正計(jì)劃推出期貨交易。吉隆坡的官員表示，在原來(lái)醞釀推出兩種期

7、貨交易之前，他們將對(duì)有關(guān)的監(jiān)管法規(guī)和措施再次作出更嚴(yán)密的審核。韓國(guó)金融及經(jīng)濟(jì)管理局表示，它將對(duì)來(lái)自海外的金融衍生工具的交易加強(qiáng)控制，建立漲跌停板制度，規(guī)定強(qiáng)制性的保證金比率，以避免出現(xiàn)過(guò)度的風(fēng)險(xiǎn)。印度證券交易局主席邁赫塔表示，在推出期權(quán)和期貨交易之前，他們肯定會(huì)把巴林事件考慮在內(nèi)。 巴林事件在香港金融市場(chǎng)引起了很大反響。香港股市在開(kāi)市的第一天，即2月27日，立即作出向下的反應(yīng)，恒生指數(shù)一度深跌200多點(diǎn)。2月28日起，大批的客戶涌人巴林(香港)公司，提出儲(chǔ)存在該公司的股票，轉(zhuǎn)移到百富勤等其他證券公司。3月10日，恒生指數(shù)跌穿8000點(diǎn)整數(shù)關(guān)。此外，臺(tái)北股市也下跌了3.1%，菲律賓聯(lián)合交易所成分

8、指數(shù)下跌4.2%，斡國(guó)的股市下跌2.25%。巴林事件使馬來(lái)西亞、韓國(guó)及印度等國(guó)的金融管理當(dāng)局深感震驚，因?yàn)檫@些國(guó)家正計(jì)劃推出期貨交易。吉隆坡的官員表示，在原來(lái)醞釀推出兩種期貨交易之前，他們將對(duì)有關(guān)的監(jiān)管法規(guī)和措施再次作出更嚴(yán)密的審核。韓國(guó)金融及經(jīng)濟(jì)管理局表示，它將對(duì)來(lái)自海外的金融衍生工具的交易加強(qiáng)控制，建立漲跌停板制度，規(guī)定強(qiáng)制性的保證金比率，以避免出現(xiàn)過(guò)度的風(fēng)險(xiǎn)。印度證券交易局主席邁赫塔表示，在推出期權(quán)和期貨交易之前，他們肯定會(huì)把巴林事件考慮在內(nèi)。 巴林事件在香港金融市場(chǎng)引起了很大反響。香港股市在開(kāi)市的第一天，即2月27日，立即作出向下的反應(yīng)，恒生指數(shù)一度深跌200多點(diǎn)。2月28日起，大批的

9、客戶涌人巴林(香港)公司，提出儲(chǔ)存在該公司的股票，轉(zhuǎn)移到百富勤等其他證券公司。3月10日，恒生指數(shù)跌穿8000點(diǎn)整數(shù)關(guān)。此外，臺(tái)北股市也下跌了3.1%，菲律賓聯(lián)合交易所成分指數(shù)下跌4.2%，斡國(guó)的股市下跌2.25%。香港證監(jiān)會(huì)也很快作出反應(yīng)，于2月27日根據(jù)證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)條例第39(1)條及第40條賦予的限制注冊(cè)人業(yè)務(wù)的權(quán)力，宣布對(duì)巴林銀行在證監(jiān)會(huì)注冊(cè)經(jīng)營(yíng)證券及期貨業(yè)務(wù)的所有公司實(shí)施停牌處理。當(dāng)時(shí)，巴林(香港)公司持有4.4億港元的股票。9000份期貨合約和1.2萬(wàn)份期權(quán)合約。巴林兄弟有限公司持牌銀行業(yè)務(wù)于2月27日上午9時(shí)暫停營(yíng)業(yè)。香港金融管理局稱，巴林銀行香港分行雖無(wú)問(wèn)題，但也須

10、暫停辦理業(yè)務(wù)，資金不得轉(zhuǎn)出香港。巴林證券有限公司亦被暫停交易，其在期貨交易所的未平倉(cāng)合約亦由其他公司代行平倉(cāng)。直至3月10日，隨著荷蘭國(guó)際集團(tuán)(ING)收購(gòu)巴林兄弟有限公司及巴林證券有限公司的業(yè)務(wù)和資產(chǎn)以及巴林資產(chǎn)管理控股有限公司的所有股份以后，香港證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)才正式撤銷了對(duì)香港巴林期貨有限公司、香港巴林證券有限公司、巴林資產(chǎn)管理(亞洲)有限公司、巴林國(guó)際基金管理有限公司及巴林國(guó)際投資(遠(yuǎn)東)有限公司的業(yè)務(wù)限制令，但其中香港巴林證券有限公司及香港巴林期貨有限公司的交易活動(dòng)仍有待香港聯(lián)合交易所及香港期貨交易所的批準(zhǔn)。同時(shí)，巴林兄弟銀行也繼續(xù)受到香港金融管理局的業(yè)務(wù)限制令的禁阻。為確保

11、香港金融衍生工具市場(chǎng)的正常運(yùn)行，香港期貨交易所決定將每份恒指期貨合約的保證金由4萬(wàn)港元增至4.5萬(wàn)港元。同日，香港金融管理局還表示，該局正在等待英格蘭銀行針對(duì)巴林事件的調(diào)查作出處理意見(jiàn)和建議，以便進(jìn)一步制定監(jiān)管衍生工具的指導(dǎo)準(zhǔn)則，杜絕類似巴林事件的情況再度發(fā)生。香港金融管理局還以巴林事件為契機(jī)，對(duì)有資格從事金融衍生工具交易的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)查，結(jié)果表明，積極參與金融衍生工具交易的多為外資機(jī)構(gòu)，香港當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)主要從事金融衍生工具的對(duì)沖交易，以避免風(fēng)險(xiǎn)、減少損失為目的。此項(xiàng)調(diào)查還顯示，大部分金融機(jī)構(gòu)均有一套審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理守則，但仍有不到半數(shù)的金融機(jī)構(gòu)其守則未獲董事會(huì)批準(zhǔn)，與巴塞爾委員會(huì)建議董事

12、會(huì)必須清楚了解銀行參與金融衍生工具的交易情況的要求不符，其內(nèi)部的監(jiān)管素質(zhì)有待提高。巴林銀行倒閉對(duì)我國(guó)的啟示1、我國(guó)的政府府及監(jiān)管當(dāng)局必須加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)，特別是跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，完善商業(yè)銀行的監(jiān)管體系，金融系統(tǒng)的行業(yè)監(jiān)管體系。例如，完善相關(guān)法律主體，制定金融法規(guī)細(xì)則；構(gòu)建科學(xué)的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)；增強(qiáng)信息的透明度和準(zhǔn)則性信息的透明度；建立高效的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)；加強(qiáng)行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督等。2、監(jiān)管部門和銀行內(nèi)部必須要完善內(nèi)部控制制度，與金融衍生產(chǎn)品發(fā)展相匹配，更好起到內(nèi)控作用，避免風(fēng)險(xiǎn)。例如，完善稽核制度建立事前、事中、事后監(jiān)督體系，以保證以內(nèi)部控制機(jī)制的高效性和可靠性，增強(qiáng)從業(yè)人員的職業(yè)道德和專業(yè)

13、素質(zhì)等。3、銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)，特別是跨國(guó)分支機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管制度盡量避免由于信息不對(duì)稱導(dǎo)致的漏洞，規(guī)定子公司、分支機(jī)構(gòu)資金和業(yè)務(wù)的比例限制，建立關(guān)于內(nèi)部業(yè)務(wù)和對(duì)外交易的強(qiáng)制信息披露必須信息公開(kāi)。4、正確對(duì)待金融衍生產(chǎn)品投資。金融衍生產(chǎn)品日益成為銀行、金融機(jī)構(gòu)及證券公司投資組合中的重要組成部分。因此，當(dāng)商業(yè)銀行從事金融衍生品業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制在一定的可承受范圍可承受范圍內(nèi)；獎(jiǎng)金制度要和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)匹配，減少、避免交易員因貪圖投機(jī)，以獲得高額獎(jiǎng)金，而不顧公司利益的風(fēng)險(xiǎn)。5、混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，分業(yè)經(jīng)營(yíng)是我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)階段的最好選擇；而有限制地允許商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)，將有利于銀行擴(kuò)大收入來(lái)源，提高

14、盈利能力，分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 中國(guó)首家銀行倒閉事件海南發(fā)展銀行 開(kāi)業(yè) 海南發(fā)展銀行（以下簡(jiǎn)稱海發(fā)行）于1995年8月18日開(kāi)業(yè)，它是通過(guò)向全國(guó)募集股本，并兼并了5家信托投資公司而設(shè)立的海南股份制銀行，注冊(cè)資金16.77億元人民幣（其中外幣折合人民幣3000萬(wàn)元）。股東有43個(gè)，主要股東為海南省政府、中國(guó)北方工業(yè)總公司、中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司、北京首都國(guó)際機(jī)場(chǎng)等，由海南省政府控股 轉(zhuǎn)折1997年 曾經(jīng)的輝煌收息率為90%，未發(fā)生一筆呆滯貸款，與境外36家銀行及共403家分支行建立了代理關(guān)系，外匯資產(chǎn)規(guī)模1.7億美元轉(zhuǎn)折點(diǎn)1997年12月16日，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行海南省分行發(fā)布公告，宣布關(guān)閉

15、?？谑腥嗣癯鞘行庞蒙绲?家違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)重資不抵債、已不能支付到期債務(wù)的城市信用社。其債權(quán)債務(wù)由海發(fā)行托管。全省其余29家信用社除一家仍獨(dú)立經(jīng)營(yíng)外，全部并入海發(fā)行。 兼并的優(yōu)勢(shì)與憂慮 實(shí)力的增強(qiáng)股本金已由最初的16.77億元增長(zhǎng)為106億元，存款余額為40億元，債務(wù)為50億元，隱患與憂慮海發(fā)行能不能把城市信用社這個(gè)沉重的包袱背起來(lái)，會(huì)不會(huì)救人不成反被所救的人拖下深淵。別的不說(shuō)，光是兼并后銀行職員就成倍增長(zhǎng)，達(dá)3000多人。隱憂的爆發(fā) 擠兌為何會(huì)造成擠兌？ 高息攬儲(chǔ)導(dǎo)致惡性競(jìng)爭(zhēng)高進(jìn)低處導(dǎo)致惡性循環(huán)資不抵債入不敷出導(dǎo)致無(wú)法兌付到期存款降低利率導(dǎo)致信用度降低最終導(dǎo)致擠兌：到期的儲(chǔ)戶不再續(xù)存；未到期

16、的儲(chǔ)戶提前取款垂死掙扎 為了應(yīng)付越來(lái)越多的擠兌者，海發(fā)行一些營(yíng)業(yè)部又開(kāi)始高息攬儲(chǔ)，開(kāi)出的年利率達(dá)18%。加大向債務(wù)人討債的力度。但銀行貸款容易收貸難，好多債務(wù)都成了空置的房地產(chǎn)。將眼光投入了島外。繼1996年在廣州設(shè)立分行以后，1998年5月，海發(fā)行又在深圳設(shè)立分行，想以島外的儲(chǔ)蓄緩解島內(nèi)兌付的壓力 最終倒閉 1998年6月21日，中國(guó)人民銀行發(fā)出公告宣布對(duì)海發(fā)行進(jìn)行關(guān)閉清算指定中國(guó)工商銀行托管海南發(fā)展銀行的債權(quán)債務(wù)，對(duì)境外債務(wù)和境內(nèi)居民儲(chǔ)蓄存款本金及合法利息保證支付，其余債務(wù)待組織清算后償付。同時(shí)，中國(guó)工商銀行也發(fā)出公告，宣布即日起對(duì)海南發(fā)展銀行的債權(quán)債務(wù)進(jìn)行托管，并公布了托管、登記等有關(guān)事

17、宜。海發(fā)行倒閉的原因分析不良資產(chǎn)比例過(guò)大銀行體制混亂經(jīng)營(yíng)模式不規(guī)范TEXT01TEXT02TEXT0301020304050607TEXT01TEXT02TEXT03TEXT04TEXT05TEXT06TEXT071993年，合并時(shí)壞賬損失總額已達(dá)26億元。1997年年底，有關(guān)部門又將海南省內(nèi)28家有問(wèn)題的信用社并入海南發(fā)展銀行。不良資產(chǎn)比例過(guò)大01020304050607TEXT01TEXT02TEXT03TEXT04TEXT05TEXT06TEXT07在海發(fā)行未兼并托管城市信用社之前，各信用社無(wú)一例外地采取了高息攬儲(chǔ)的方式吸引存款，有的年利率高達(dá)25%。資不抵債、入不敷出，無(wú)法兌付到期存款

18、。銀行體制混亂繼續(xù)吸入高息存款資金缺乏吸入高息存款無(wú)法支付利息高息攬儲(chǔ)的惡性循環(huán)01020304050607TEXT01TEXT02TEXT03TEXT04TEXT05TEXT06TEXT07股東抽逃資本金。許多股東的貸款發(fā)生在其資本金到賬后1個(gè)月內(nèi)， 即“剛拿來(lái)，又帶走；拿來(lái)多少，帶走多少”。 發(fā)放大量無(wú)合法擔(dān)保的貸款。貸款的用途不明確。實(shí)際上是作為臨時(shí)拆借資金用于歸還股息。經(jīng)營(yíng)模式不規(guī)范有關(guān)資料顯示，海南發(fā)展銀行成立時(shí)的16.77億股本在建行之初，甚至在籌建階段，就已經(jīng)以股東貸款的名義流回股東手里。海南發(fā)展銀行是在1995年8月18日正式開(kāi)業(yè)的，但僅在1995年5月至9月間，就已發(fā)放貸款1

19、0.60億元，其中股東貸款9.20億元，占貸款總額的86.71%。 股東貸款實(shí)際上是股東抽逃資本金的重要手段1998年春節(jié)過(guò)后，人們開(kāi)始競(jìng)相取款，導(dǎo)致擠兌。持續(xù)幾個(gè)月的擠兌耗盡了海南發(fā)展銀行的準(zhǔn)備金，而其貸款又無(wú)法收回。為保護(hù)海南發(fā)展銀行，國(guó)家曾緊急調(diào)撥了34億人民幣抵御這場(chǎng)危機(jī)，但只是杯水車薪。 1998年6月21日，中國(guó)人民銀行發(fā)表公告，關(guān)閉剛剛誕生2年零10個(gè)月的海南發(fā)展銀行。這是新中國(guó)金融史上第一次由于支付危機(jī)而關(guān)閉一家銀行。海南發(fā)展銀行的關(guān)閉，對(duì)海南的金融形象造成了破壞。此后，海南金融持續(xù)弱化，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款審查等業(yè)務(wù)活動(dòng)更加審慎。海南作為中國(guó)的一個(gè)重要的世界性旅游勝地，經(jīng)濟(jì)的

20、蕭條對(duì)當(dāng)?shù)氐穆糜螛I(yè)、農(nóng)業(yè)、副產(chǎn)品業(yè)均有大幅度的負(fù)面影響。在90年代這個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速崛起的時(shí)代，海發(fā)行的倒閉無(wú)疑是讓海南經(jīng)濟(jì)元?dú)獯髠?，其結(jié)果是直接減少了當(dāng)?shù)氐倪M(jìn)口出口活動(dòng)，使當(dāng)年以及以后數(shù)年的國(guó)際金融往來(lái)驟減，形成了一個(gè)短時(shí)期的經(jīng)濟(jì)蕭條。海發(fā)行倒閉的影響美國(guó)中小銀行倒閉潮2008-2011年美國(guó)各州倒閉銀行數(shù)量2003-2011年美國(guó)倒閉銀行數(shù)量自2008年以來(lái)，美國(guó)已經(jīng)有406家銀行破產(chǎn)。破產(chǎn)銀行數(shù)量最多的年份為2010年，共計(jì)有157家銀行關(guān)門停業(yè)。美國(guó)2012年新增多家倒閉銀行騰訊財(cái)經(jīng)訊北京時(shí)間3月31日早間消息，美國(guó)存款保險(xiǎn)公司（FDIC）宣布，密歇根州迪爾本Fidelity Bank銀行成為2012年美國(guó)第16家破產(chǎn)倒閉的銀行。這也是密歇根州今年倒閉的第一家銀行。北京時(shí)間7月21日晚間消息，在7月20日，美國(guó)聯(lián)邦監(jiān)管當(dāng)局關(guān)閉了幾家銀行，分別是位于佐治亞州的兩家小型銀行、佛羅里達(dá)州、堪薩斯州和伊利諾伊州的銀行，至此，2012年美國(guó)破產(chǎn)銀行總家數(shù)已經(jīng)攀升至38家。美國(guó)中小銀行倒閉風(fēng)潮是房地產(chǎn)泡沫破裂的結(jié)果，也是“百年一遇”的金融危機(jī)的產(chǎn)物。深陷危機(jī)的商業(yè)地產(chǎn)業(yè)是造成銀行倒閉的主要禍源。另外銀行自身也是導(dǎo)致其的原因之一。銀行之所以倒閉，基本上是因?yàn)閷?duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)判斷失誤，投資不當(dāng)，特別是在房地產(chǎn)泡沫吹大時(shí)發(fā)放大量