理財(cái)師三級(jí)專業(yè)能力真題

1、瓣0811理財(cái)師靶三級(jí)專業(yè)能力真氨題（含答案）傲（1-100題柏，共100道題襖，滿分為100皚分）奧一、單項(xiàng)選擇題翱（1-70題，愛每題1分，共7按0分。每小題只班有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)陌Т鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}按卡上將所選答案矮的相應(yīng)字母涂黑扳）捌1、小張希望獲藹得短期的資金，版可以采用保單質(zhì)拌押的方式融資，跋介是不是所有的頒保單都可以質(zhì)押骯，下列四項(xiàng)中，稗可以作為質(zhì)押品耙的保單為（ 背 ）。搬A 醫(yī)療保險(xiǎn)保襖單 擺B 意外傷害保拌單 C艾 養(yǎng)老保險(xiǎn)保單啊 D靶 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保單背2、小王為了得襖到小額的周轉(zhuǎn)資骯金到典到行辦理稗典當(dāng)。下列四項(xiàng)疤關(guān)于典當(dāng)?shù)拿枋霭橹胁徽_的是（捌 ）板。澳A 典當(dāng)期限最芭長不得超過

2、6個(gè)霸月 安 扮 B 絕霸當(dāng)物典當(dāng)行可以敗自行處理搬C 未流通股一熬般不作典當(dāng)物 扒 懊 奧 D艾 典當(dāng)資金兩個(gè)翱工作日到賬吧3、理財(cái)規(guī)劃師安通常需要給客戶白做現(xiàn)金規(guī)劃，其傲中需要編制客戶皚的家庭收入支出瓣表，下列四項(xiàng)中絆不屬于編制家庭挨收入支出表需要柏遵循的原則是（耙 ）。骯A 真實(shí)可靠原氨則 板B 明晰性原則捌 白C 充分反應(yīng)原熬則 背 D 預(yù)測(cè)爸性原則案4、劉先生20扒07年8月1日啊以存本取息的方耙式在存了2萬元礙，當(dāng)時(shí)約定的存啊期為3年，在2捌008年5月1霸日，他由于急需阿資金，從銀行取半出了1萬元，那皚么這1萬元適用骯的計(jì)息利率為（翱 ）。班A 一年期整存吧整取利率 氨 頒 哎

3、澳 B 活期儲(chǔ)蓄伴的利息計(jì)息八C 一年期整存熬整取利率打6折奧 唉 跋 D 案兩年期整存整取翱利率打6折百5、考慮到要保唉證收益而且風(fēng)險(xiǎn)皚不要太大，張女矮士準(zhǔn)備將資金購氨買貨幣市場(chǎng)基金胺，一般來說，下拌列四項(xiàng)關(guān)于貨幣敗市場(chǎng)基金的說法哀不正確的是（ 霸 ）。稗A 一般一個(gè)基半金單位是1元 伴 叭 翱 B 白可以投資可轉(zhuǎn)換白債券般C 貨幣市場(chǎng)基昂金免收認(rèn)購費(fèi) 疤 拜 安 D 擺一般來說投資者爸享受復(fù)利吧6、出口信用保埃險(xiǎn)是在國內(nèi)信用百保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)皚展起來的，下列瓣四項(xiàng)中不屬于出傲口信用保險(xiǎn)的是敖（ ）岸。百A 普通出口信百用保險(xiǎn) 襖B 商業(yè)信用保瓣險(xiǎn) C搬 海外工程信用藹保險(xiǎn) D壩 寄售信用保險(xiǎn)

4、稗7、保證保險(xiǎn)合礙同是指作為被保柏證的債務(wù)人或雇翱員未履行債務(wù)或搬是有欺騙舞弊行敖為時(shí)，給債權(quán)人芭或雇主造成經(jīng)濟(jì)案損失，保險(xiǎn)人代藹為賠償后從而取笆得代位追償權(quán)的礙一種合同，它有盎多種分類，下列熬四項(xiàng)中不屬于確搬實(shí)保證保險(xiǎn)合同礙的是（ 岸 ）。啊A 合同保證保氨險(xiǎn) 斑 B 職工保證伴保險(xiǎn) 壩C 行政保證保伴險(xiǎn) 敗D 司法保證保癌險(xiǎn)八8、為了保障老背有所養(yǎng)，客戶可白以購買養(yǎng)老年金岸保險(xiǎn)。按照年金挨保險(xiǎn)購買的方式隘，可以將年金保白險(xiǎn)劃分為（ 敖 ）。愛A 終身年金和半定期年金 哎 澳 B 躉絆交年金和分期年唉金藹C 按年給付年俺金和按季給付年佰金 爸D 即期年金和背延期年金扒9、責(zé)任保險(xiǎn)的隘被保險(xiǎn)人

5、因給第柏三者造成損害的盎保險(xiǎn)事故而被提捌起仲裁或者訴訟搬的，除合同另有壩約定外，由（ 拌 ）支付仲佰裁或者訴訟費(fèi)用芭。扒A 保險(xiǎn)人 邦 霸 B 阿被保險(xiǎn)人 搬 辦 C 受益人 捌 斑 D 第三哀者奧10、小劉是保敗 險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，下搬列關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)捌人的說法錯(cuò)誤的靶是（ 頒）。扮A 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人俺代表投保人利益拜 半 扳 B 是訂皚立合同提供中介按服務(wù)的人 熬C 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人挨指的是個(gè)人 澳 岸 佰 D 爸可以依法收取傭白金邦11、各國保險(xiǎn)愛立法關(guān)于人身保邦險(xiǎn)利益采取不迥挨的原則予以確認(rèn)班，下列四項(xiàng)中不背屬于人身保險(xiǎn)利半益原則的是（ 巴 ）。翱A 利益原則 暗 B 柏同意原則 凹 C 利艾益和同意兼顧

6、原矮則 癌D 書面原則翱12、常女士在拔辦理房屋貸款時(shí)安了解到常用的四礙種貨款方式中，伴（ ）背償還的利息額最吧高。氨A 等額遞減 班 癌 B 等額隘遞增 暗 C 等奧額本息 敗 叭D 等額本金暗13、某客戶計(jì)暗劃申請(qǐng)個(gè)人綜合拜消費(fèi)貸款，個(gè)人拜綜合消費(fèi)貸款是罷銀行向借款人發(fā)把放的用于指定消拌費(fèi)用途的人民幣伴擔(dān)保貸款。下面把關(guān)于個(gè)人綜合消靶費(fèi)貸款說法不正拔確的是（ 八 ）。骯A 申請(qǐng)時(shí)需要壩提供有效身份證笆件 傲 班 B 貸款柏期限最長不超過背5年隘C 需要提供貸班款用途使用計(jì)劃扳或聲明 案 敖 D 可以自由敗選擇還本付息方愛式扮14、我國各大隘銀行已經(jīng)推出個(gè)哎人耐用品消費(fèi)貸斑款。下列關(guān)于個(gè)斑人

7、耐用品消費(fèi)貸翱款，說法不正確俺的是（ 懊 ）。扮A 最高貸款額捌度不超過5萬人凹民幣 皚 B 佰抵押期間，借款拔人可以將抵押品跋出租翱C 貸款超點(diǎn)不骯低于人民幣30辦00元 翱 艾D 申請(qǐng)者必須昂小于60周歲隘15、某公司投芭保了30萬的財(cái)耙產(chǎn)保險(xiǎn)，不久公班司發(fā)生為災(zāi)造成八直接經(jīng)濟(jì)損失3擺0萬元，發(fā)生救啊助費(fèi)用5萬元，辦則保險(xiǎn)公司（ 班 ）。絆A 不賠 岸 翱 B 賠償5萬捌元 擺 C 賠償班30萬元 拜 D岸 賠償35萬元癌16、接上題，癌若該公司發(fā)生救哀助費(fèi)用31萬元鞍，則保險(xiǎn)公司（絆 ）。氨A 不賠 懊 胺 B 賠償61扳萬元 案 C 賠償懊60萬元 爸 D俺 賠償30萬元唉17、文先生

8、為翱女兒投保了一份岸意外傷害保險(xiǎn)，壩受益人為文先生斑的妻子，則該保扒險(xiǎn)合同的當(dāng)事人板是（ 伴）。傲A 文先生、文懊先生的妻子 疤 暗 B 文先生按、文先生的女兒啊C 文先生的女把兒，保險(xiǎn)公司 胺 絆 D 文生生、案保險(xiǎn)公司奧18、接上題，愛該保險(xiǎn)合同的關(guān)挨系人是（ 叭 ）。擺A 文先生 、白文先生的妻子 胺 安 B 文先生拜、保險(xiǎn)公司凹C 文先生的女絆兒、文先生的妻按子 D案 文先生、文先昂生的妻子半19、客戶從助昂理理財(cái)規(guī)劃師處扮了解到，下列（敖 ）不是邦保險(xiǎn)合同生效的阿要件。百A 行為人具有拌相應(yīng)民事行業(yè)能扮力 B藹 按時(shí)足額合同扳生效的要件柏C 意思表示真瓣實(shí) 白 爸 D八 不違反法律和

9、瓣社會(huì)公共利益叭20、助理理財(cái)岸規(guī)劃師有義務(wù)提癌醒投保人在保險(xiǎn)叭合同訂立時(shí)將保埃險(xiǎn)標(biāo)的的重要事翱實(shí)向保險(xiǎn)人進(jìn)行稗口頭或書面陳述搬。目前我國采用白（ ）艾的告知方式。傲A 詢問回答告氨知 胺B 無限告知 啊 拜 C 義務(wù)告哎知 八 D 權(quán)利辦告知翱21、小紅自幼隘父母雙亡，王太爸太收養(yǎng)她作為孫絆女，那么小紅和唉王太太之間的親半屬關(guān)系屬于（ 懊 ）。班A 血親關(guān)系 背 把 B 擬制母白女關(guān)系 扳 C 擬制祖柏孫關(guān)系 岸 D 沒有親礙屬關(guān)系邦22、朱小姐家暗庭貧寒，欠債很暗多，同鄉(xiāng)王先生昂多年經(jīng)商，他對(duì)壩朱小姐說：百“矮如果你嫁給我，扳我會(huì)馬上幫你們拔家還清所有欠款版并讓二老過上好懊日子。挨”斑朱小

10、姐同意?；榘搴笾煨〗惆l(fā)現(xiàn)王半先生欺騙了她，壩并不富有，于是巴和王先生發(fā)生爭艾執(zhí)，對(duì)于婚姻的巴效力，說法正確艾的是（ 耙 ）。拜A 婚姻無效，俺因?yàn)橥跸壬{迫襖了朱小姐 壩 啊 B 婚隘姻可撤消，屬欺耙詐婚姻懊C 婚姻有效，佰屬正?；橐?辦 扮 跋 岸 D 婚姻效斑力待定按23、保險(xiǎn)合同伴與一般合同相比胺較，保險(xiǎn)合同又哀有其特殊性，因扒此是一種特殊類拜型的合同，下列壩四項(xiàng)中屬于保險(xiǎn)矮合同的特殊性的澳特點(diǎn)為（ 耙 ）。凹A 雙方合同 敖 鞍B 附和合同 背 C矮 最大誠信合同昂 班 D 實(shí)定合骯同吧24、韋先生和襖葉女士系夫妻關(guān)扳系，育有一個(gè)兒伴子小天，8歲的八小天很得韋先生芭的父母寵愛，現(xiàn)笆在韋

11、先生和葉女唉士因感情破裂離隘婚，二人對(duì)兒子襖的撫養(yǎng)問題產(chǎn)生愛的爭執(zhí)，而小天吧愿意和爺爺奶奶疤在一起，這種情絆況下，一般法院背會(huì)作出的裁判是搬（ 佰 ）。叭A 小天隨韋先白生 叭 B 小岸天隨葉女士拜C 小天隨爺爺暗奶奶 凹 D 小天隨拌母親但是爺爺奶拜奶有探視權(quán)啊25、溫先生 骯育有一子一女，熬多年經(jīng)商，較為捌富有。生病后他耙立下遺囑，將產(chǎn)扮業(yè)全部留給兒子罷溫甲，存款去都澳留給了侄子溫丁伴。溫先生去世后安，女兒溫乙對(duì)這八個(gè)安排很憤怒，安問溫甲和溫丁的哀意見，兩人都不班出聲。三個(gè)月后壩，溫乙要求分割拌遺產(chǎn)，下列說法跋正確的是（ 盎 ）。翱A、溫乙無權(quán)請(qǐng)柏求分割遺產(chǎn)，因芭為溫先生沒有給拜她留下遺產(chǎn)

12、瓣B 溫乙可以請(qǐng)絆求分割存款擺C、溫乙可以請(qǐng)把求分割產(chǎn)業(yè)絆D 溫乙可以請(qǐng)頒求按法定繼承分爸割溫先生全部遺白產(chǎn)白26、客戶從助背理理財(cái)規(guī)劃師了按解到，保險(xiǎn)單是懊指保險(xiǎn)合同成立岸以后，保險(xiǎn)人向八投保人簽發(fā)的正扒式書面憑證，通拔常有多個(gè)組成部愛分，下列四項(xiàng)中斑不屬于保險(xiǎn)單的百組成部分的是（霸 ）伴。扮A 聲明事項(xiàng) 澳 藹 B 保險(xiǎn)事氨項(xiàng) 版 C熬 條件事項(xiàng) 頒 辦 D 被保險(xiǎn)拌人白27、保險(xiǎn)合同八恢復(fù)的時(shí)間不是襖無限期的，只能唉是在保險(xiǎn)合同中阿止之日起（ 邦 ）內(nèi)恢復(fù)把，如果投保人與半保險(xiǎn)人沒有達(dá)成唉恢復(fù)協(xié)議的，保班險(xiǎn)人享有解除保跋險(xiǎn)合同的權(quán)利。擺A 6個(gè)月 稗 版 B 1扮年 澳 癌 C 辦2年

13、斑 啊 D 3暗年哎28、某公司與埃保險(xiǎn)公司簽訂了吧定值財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合擺同，保險(xiǎn)金額1芭00萬，保險(xiǎn)標(biāo)班的為價(jià)值120凹萬元的精密儀器拜，若因意外事故邦，該儀器發(fā)生全哎損，當(dāng)時(shí)儀器的白市場(chǎng)價(jià)值為80柏萬元，則保險(xiǎn)公安司（ 昂）。柏A 不賠 挨 氨 B 賠100笆萬元 吧 C 辦賠120萬元 安 百 D 賠8拌0萬元岸29、理財(cái)規(guī)劃拌師在對(duì)客戶家庭礙預(yù)期收入進(jìn)行預(yù)拌測(cè)的時(shí)候，不需懊要掌握的信息為骯（ ）。拔A 反映客戶當(dāng)暗前收入水平的信礙息 爸 按 B 骯客戶家庭的日常奧支出/收入比跋C 客戶的家庭百構(gòu)成 按 啊 疤 按 D 客敖戶結(jié)余比率翱30、客戶從理挨財(cái)規(guī)劃師處了解擺到（ 邦）不是REIT佰S

14、的按投資標(biāo)的辦劃分的種類之一哀。暗A(chǔ) 權(quán)益型 翱 笆 B 抵押胺權(quán)型 笆 C按 混合型 熬 半 D 封安閉型扒31、滬深兩市礙交易時(shí)存在多種翱競價(jià)方式，在每哀個(gè)交易日14點(diǎn)板58分采取的競扳價(jià)方式為（ 礙 ）。岸A 連續(xù)競價(jià) 吧 襖 B 集合競邦價(jià) 敖 C 盎撮合競價(jià) 班 板 D 以上都不扳是頒32、證券交易奧所可以視情況和瓣上市公司的申請(qǐng)白予以技術(shù)性停牌凹，下列四種不屬把于技術(shù)性停牌的澳情況為（ 扒 ）。哎A 上市公司計(jì)邦劃進(jìn)行重組 耙B 上市證券計(jì)懊劃換發(fā)新票券 版 C 上市公司熬計(jì)劃供股集資 鞍 D 上市公司扮召開董事會(huì)瓣33、按照不同癌的標(biāo)準(zhǔn)可以把現(xiàn)拌代的社會(huì)養(yǎng)老保捌險(xiǎn)分為不同的模瓣式

15、，其中保險(xiǎn)基氨金來源于價(jià)目表壩業(yè)和勞動(dòng)者兩方熬面，國家不進(jìn)行愛投保資助，僅給襖予一定的政策性背優(yōu)惠的模式是（邦 ）。頒 投保資助養(yǎng)八老保險(xiǎn)模式 按 B阿 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老百保險(xiǎn)模式埃C 國家統(tǒng)籌養(yǎng)拌老保險(xiǎn)模式 扳 挨D 基金式養(yǎng)老絆保險(xiǎn)模式俺34、上市公司襖可以采用現(xiàn)金股靶利或股票股利的稗方式回報(bào)投資者隘，它們實(shí)質(zhì)上有隘很多不同。關(guān)于啊它們的不同點(diǎn)的傲說法不正確的是安（ ）巴。盎A 發(fā)放股票股啊利可減低每股價(jià)邦值 翱 B 現(xiàn)金股岸利會(huì)減少企業(yè)的搬可用資產(chǎn)稗C 現(xiàn)金股利不版需要繳納個(gè)人所白得稅 按 D 股票股利般不改變股東的權(quán)扮益份額跋35、某客戶購芭買了一款解行理阿財(cái)產(chǎn)品，如果這扳款產(chǎn)品屬最低收半

16、益的理財(cái)計(jì)劃，板那么一般情況下艾這一最低收益以扒（ ）為扳下限。芭A 2% 熬 B拜 上年期存款利愛率 奧C 同期存款利半率 礙 D 活期存礙款利率岸36、某客戶下壩達(dá)了購買某只股懊票的指令，他的癌指令進(jìn)入交易所板主機(jī)后，交易所吧的自動(dòng)撮合系統(tǒng)板將按（ 艾）原則進(jìn)行自動(dòng)阿撮合。拔A 時(shí)間優(yōu)行我鞍，價(jià)格優(yōu)先 唉 B 笆價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間八優(yōu)先 伴C 數(shù)量優(yōu)先，襖價(jià)格優(yōu)先 稗 D礙 價(jià)格優(yōu)先，數(shù)氨量優(yōu)先懊37、我國證券癌市場(chǎng)投資者在委罷托買賣時(shí)要支付霸各種費(fèi)用和稅收半，其中就包含傭跋金，一般來說電半話委托的傭金通俺常為成交金額的骯（ ）頒。安A 百2熬辦 岸 B 2阿.5疤安 翱 C 3笆拔 扳 巴

17、D 最低5元斑38、劉先生為辦我國新的保險(xiǎn)制拔度實(shí)施以后參加翱工作的職工，他翱退休后個(gè)人賬戶叭養(yǎng)老金按賬戶儲(chǔ)案存額的（ 爸 ）計(jì)發(fā)。巴A 1/100岸 鞍 B 1/1斑20 艾 C吧 1/140 般 稗 D壩 1/200柏39、單一客戶柏購買商業(yè)銀行發(fā)氨行的QDII產(chǎn)盎品金額不得低于懊（ ）萬氨元人民幣。八A 100 懊 吧 B 50 艾 霸 敖 C 30 班 疤 D半 5皚40、老馮每月暗按8%的比例繳疤納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)皚，則老馮所在公霸司繳費(fèi)劃入老馮疤個(gè)賬戶的比例應(yīng)皚降低到（ 艾 ）。凹A 1% 懊 按 B 2% 啊 擺 C挨 3% 伴 霸 D 4礙%邦41、理財(cái)規(guī)劃阿師應(yīng)充分理解開翱放式基

18、金的運(yùn)作半，下列開放式基佰金的說法中錯(cuò)誤百的是（ 佰 ）。A 規(guī)模不固定疤B 可以通過銀跋行購買 安C 開放式基金跋的前端收費(fèi)比后般端收費(fèi)好矮D 個(gè)人投資開壩放式基金所獲得案的收益免所得稅斑42、證券投資疤集合資金信托計(jì)愛劃是指受人接受凹委托人的委托，辦將信托資金按照啊雙方的約 定，隘投資于證券市場(chǎng)疤的信托品種，下俺面四項(xiàng)中不屬于挨證券投資集合資熬金信托的關(guān)系人案的是（ 凹 ）。斑A 委托人 襖 B案 托管人 伴 巴 C 保管人 八 氨 罷D 受托人疤43、浮動(dòng)利率哎債券的票面利率拔通常參考基準(zhǔn)利唉率定期調(diào)整，下拜列四項(xiàng)中不常用靶作基準(zhǔn)利率的是白（ ）。懊A 14天回購柏利率 稗B 定期存款利

19、啊率 C頒 國債利率 板 D 銀爸行間同業(yè)拆借利百率瓣資料：為了留住隘人才，讓員工有捌歸屬感，分享企氨業(yè)長期發(fā)展的成跋果，解決他們的斑后顧之憂，某大柏型企業(yè)的人力資巴源經(jīng)理王總打算班制訂企業(yè)年金計(jì)氨劃，就此事向理鞍財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨壩詢。阿根據(jù)上述材料，案請(qǐng)回答第44-盎50題。霸44、下列四項(xiàng)盎中關(guān)于舉辦企業(yè)按年金的意義，說背法錯(cuò)誤的是（ 案 ）。胺A 減輕國家養(yǎng)胺老負(fù)擔(dān)壓力 耙 叭 霸 B邦 增強(qiáng)企業(yè)與員靶工的凝聚力 白 扮C 留住人力，稗限制勞動(dòng)力流動(dòng)辦 啊 八 D 是骯促進(jìn)經(jīng)注濟(jì)發(fā)展捌的需要扮45、企業(yè)年金皚有多種籌資模式般，我國企業(yè)年金叭采用的籌資模式百為（ 敖）。霸A 現(xiàn)收現(xiàn)付制奧 安

20、 B 部分基藹金制 翱 C 完全靶基金制 疤 D 阿對(duì)外投保式瓣46、按照勞動(dòng)案和社會(huì)保障部頒疤發(fā)的企業(yè)年金安試行辦法企業(yè)挨年金所需費(fèi)用由敗企業(yè)和職工個(gè)人挨共同繳納，其中澳企業(yè)繳納每年不拜超過本企業(yè)上年板度工資總額的（拔 ）。邦47、按照勞動(dòng)隘和社會(huì)保障部頒瓣發(fā)的企業(yè)年金扮試行辦法，我癌國的企業(yè)年金實(shí)吧行的管理模式為傲（ ）。按A 直接承付 襖 B 對(duì)外扒投保 跋 C 建立養(yǎng)老罷基金 襖 D 購買養(yǎng)疤老保險(xiǎn)拜48、企業(yè)舉辦澳企業(yè)年金時(shí)，通拌常需要尋找企業(yè)耙年金受托人來管板理企業(yè)年金基金傲，法人受托機(jī)構(gòu)熬要滿足一定的條暗件，其中受托人熬在任何時(shí)候都要挨維持不少于（ 爸 ）元人敗民幣的凈資產(chǎn)。爸A

21、 5000萬伴 鞍 B礙 1億 艾 頒 C 1埃.5億 拌 巴 D 2億背49、接受受托背人的委托負(fù)責(zé)管阿理年金基金賬戶罷的專業(yè)機(jī)構(gòu)被稱艾為企業(yè)年金基金氨的賬戶管理人，罷下列選項(xiàng)不屬于罷賬戶管理人的職拌責(zé)的是（ 翱 ）。熬A 計(jì)算企業(yè)年熬金的待遇哀B 向委托人提案供賬戶的信息查氨詢服務(wù)案C 建立企業(yè)年般金基金的企業(yè)賬背戶和個(gè)人賬戶疤D 保存企業(yè)年吧金基金賬戶管理瓣檔案至少20年案50、企業(yè)年金奧的投資管理人是笆指受托人委托管疤理企業(yè)年金基金笆資產(chǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)唉，如果選擇信托耙投資公司作為投礙資管理人，那么澳其注冊(cè)資本不少氨于（ 版 ）元。俺A 1億 挨 柏 B 5億翱 拜 C 熬10億 巴 捌

22、D 15億板資料：劉先生家辦庭收入為12萬把元。除銀行存款凹6萬元外，每月襖收入節(jié)余500唉0元。為了獲得伴較好的收益而且壩控制風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)你般為他做投資規(guī)劃敗。岸根據(jù)上述資料，板請(qǐng)回答第51-案52題。唉51、通過收集拔信息，發(fā)現(xiàn)劉先吧生的資產(chǎn)組合中氨成長性資產(chǎn)占比白為81%。按照叭投資偏好分類，矮劉先生屬于（ 傲 ）。瓣A 保守型 壩 扮 B 輕度保哀守型 巴 C 輕捌度進(jìn)取型 捌 艾 D進(jìn)取型按52、劉先生準(zhǔn)柏備將部分資金投拜資于可轉(zhuǎn)換公司白債券，關(guān)于可轉(zhuǎn)按換公司債券下列艾說法不正確的是靶（ ）骯。安A 必須標(biāo)明轉(zhuǎn)爸換期限 B 拔具有債券和期權(quán)芭的屬性 C 岸固定利息較普通拜公司債低 D翱

23、償還的要求權(quán)案與股票相同鞍53、李先生計(jì)隘劃投資某限定性唉券商集合資產(chǎn)管板理計(jì)劃，下列（奧 ）不唉是限定性集合資阿產(chǎn)管理計(jì)劃的投巴資方向。愛A 國家重點(diǎn)建熬設(shè)債券 把 B礙 股票等權(quán)益類捌證券白C 短期貨幣掉柏期業(yè)務(wù) 吧 D邦 上市的企業(yè)債凹券壩54、接上題，拔非限定性集合理耙財(cái)計(jì)劃打開申購礙后計(jì)劃規(guī)模不能暗超過（ 壩 ）元。斑A 20億 巴 把 B 35骯億 敗 搬 C 50億 襖 按 懊D 無限定哎55、陳先生想安投資基金，而基搬金有多種分類。唉契約型基金的最啊高權(quán)利機(jī)構(gòu)是（按 ）。哀A、股東大會(huì) 盎 艾 B 持有人大笆會(huì) 稗 C 發(fā)半起人 奧 俺D 托管人奧56、如果劉先懊生是一名外國人

24、瓣，想分享中國國唉內(nèi)的經(jīng)濟(jì)增長帶奧來的好處，因此瓣想購買那種投資稗本來源于國外而巴投資于國內(nèi)的基暗金，這種基金被傲稱為（ 半 ）。拔A 國內(nèi)基金 挨 疤 B 國際基礙金 澳 C敖 離岸基金 爸 把 D 國家背基金扳57、張女士投傲資了某商業(yè)銀行耙發(fā)行的QDII扒產(chǎn)品，下列（ 白 ）不是伴商業(yè)銀行QDI凹I產(chǎn)品投資方向瓣。傲A 股票及其結(jié)澳構(gòu)性產(chǎn)品 B愛 AAA級(jí)證皚券 扒 C 資產(chǎn)抵押哎債券 般 D 對(duì)沖基氨金翱58、共同基金耙的費(fèi)用包括多種唉費(fèi)用，因此投資愛基金時(shí)通常也要熬仔細(xì)閱讀相關(guān)費(fèi)壩用。下列四項(xiàng)中般（ 佰）的贖回費(fèi)用最叭少。癌A 股票型基金邦 把B 債券型基金叭 唉 C 貨幣市疤場(chǎng)基金

25、 澳 D 混俺合性基金吧59、如果何先艾生的風(fēng)險(xiǎn)承受能哀力較弱，而且對(duì)巴于未來的股市走叭勢(shì)不確定的情況靶下，何先生應(yīng)該礙買（ 拜）。懊A 上市型開放扮式基金 B瓣 保本基金 翱 C 交哀易所交易的基金板 D 跋基金中的基金敗60、購買基金鞍后的收益有的要襖繳稅，有的不需百要繳稅，下列關(guān)奧于共同基金的稅辦負(fù)，說法錯(cuò)誤的半是（ 俺）。暗A(chǔ) 個(gè)人投資者案投資于共同基金胺的利息收入所得岸要交稅柏B 個(gè)人投資者拜投資于共同基金頒的分紅收益不交隘稅盎C 非金融機(jī)構(gòu)翱買賣共同基金的哀差價(jià)收入要征收俺營業(yè)稅瓣D 企業(yè)投資者伴買賣共同基金獲般得的差價(jià)片收企阿業(yè)所得稅啊61、信托是以凹財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)，由澳他人受托管理

26、的按財(cái)產(chǎn)管理方式。邦它有多種劃分方案式，按照設(shè)立信斑托的不同行為方藹式劃分，信托可白以分為（ 罷 ）。暗A(chǔ) 民事信托和鞍商事信托 疤 B 資藹金信托和財(cái)產(chǎn)信昂托氨C 合同信托和昂遺囑信托 襖 D 個(gè)巴人信托和法人信百托骯62、財(cái)產(chǎn)的安頒全性是家庭生活礙幸福的保障，下搬列選項(xiàng)中不屬于罷婚姻家庭中常見絆的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的選扳項(xiàng)是（ 岸）。阿A 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 埃 翱 奧 疤 B 婚姻變動(dòng)疤的風(fēng)險(xiǎn) 芭C 子女教育的傲相關(guān)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 岸 埃 D 財(cái)產(chǎn)的傳敗承風(fēng)險(xiǎn)笆63、共同共有隘是一種重要的所伴有形態(tài)，下列選般項(xiàng)中不屬于共同挨共有的選項(xiàng)是（案 ）。笆A 合伙共有 把 B拜 夫妻共有 罷 C 搬家庭共有 埃 D礙 遺

27、產(chǎn)分割前共霸有笆64、一般來說哀證券公司可以辦半理集合資產(chǎn)管理拔業(yè)務(wù)，設(shè)立限定斑性和非限定性集拌合資產(chǎn)管理計(jì)劃瓣。其中限定性集藹合資產(chǎn)管理計(jì)劃矮資產(chǎn)投資于股票絆等權(quán)益類證券以芭及股票型證券投擺資基金的資產(chǎn)，般不得超過該計(jì)劃罷資產(chǎn)凈值的（ 柏 ）。伴A 10% 奧 愛 B 15埃% 半 礙 C 20%懊 俺 懊 D 30%稗65、社會(huì)養(yǎng)老版保險(xiǎn)是社會(huì)保障扒的重要組成部分搬，關(guān)于社會(huì)養(yǎng)老啊保險(xiǎn)的基本原則愛，下列說法不正矮確的是（ 稗）。懊A 保障基本生班活 B 案只要退休就可領(lǐng)伴取 C 敖管理服務(wù)社會(huì)化盎 D 板分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)搬展成果跋66、從200把6年1月1日起藹，我國養(yǎng)老保險(xiǎn)半中的個(gè)人賬戶的

28、癌規(guī)模統(tǒng)一為本人愛繳費(fèi)工資的（ 昂 ）。笆A 4% 扒 爸 B 8%把 俺 跋 C 11%靶 耙 巴 D 20%拜67、我國養(yǎng)老啊金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老阿金和個(gè)人賬戶養(yǎng)懊老金兩部分。按骯照新的基本養(yǎng)老矮金計(jì)發(fā)辦法，參斑保人員每多繳1昂年，養(yǎng)老金中的半基礎(chǔ)部分增發(fā)（瓣 ）俺。板A 1% 把 百 B 2%耙 瓣 笆 C 3%愛 敗 唉 D 5%愛68、根據(jù)國務(wù)霸院2005年頒拌布的關(guān)于完善安企業(yè)職工基本養(yǎng)翱老保險(xiǎn)制度的決把定，個(gè)體工商疤戶和靈活就業(yè)人愛員都要參加基本斑養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)扒應(yīng)為（ 唉 ）。捌A 當(dāng)?shù)厣夏甓劝皆趰徛毠て骄け迟Y的8% 藹 B 當(dāng)班地上年度在崗職熬工工資總和的8矮%頒C 當(dāng)?shù)厣夏甓忍@

29、在崗職工平均工伴資的20% 罷 D 當(dāng)板地上年度在崗職鞍工工資總和的2霸0%扮資料：小王計(jì)劃靶采用個(gè)人汽車消罷費(fèi)貸款的方式購哀買了一輛新車，澳計(jì)劃向銀行貸款班5萬元。期限為吧3年。澳根據(jù)上面資料，耙請(qǐng)回答69-7哎0題。愛69、關(guān)于個(gè)人稗汽車消費(fèi)額貸款稗，說法不正確的矮是（ ?。?。柏A 貸款不得異耙地發(fā)放 扳 敖 八 B 貸款哀期限最長不超過佰3年 傲C 能提供貸款背行認(rèn)可的有效擔(dān)奧保 唉 D 艾目前常用拔“笆按月等額本息挨”辦還款方式俺70、如果小王艾打算采用汽車金瓣融公司貸款還款搬，相對(duì)于銀行貸?？?，汽車金融公昂司貸款的缺點(diǎn)在罷于（ 巴）。頒A 申請(qǐng)的貸款熬額度大 凹 B 貸款年限佰長 哀

30、 C 貸款利率胺高 哎 D 無雜費(fèi)俺二、案例選擇題胺（71-100巴題，每題1分，藹共30分。每小稗題只有一個(gè)最恰澳當(dāng)?shù)拇鸢福?qǐng)?jiān)诎拼痤}卡上將所選柏答案的相應(yīng)字母拔涂黑）搬案例一：我國的敖傳統(tǒng)上家長對(duì)于敗子女的教育就比芭較重視。但隨著芭教育費(fèi)用越來越隘高，為了保證子挨女的上學(xué)費(fèi)用，耙址分有必要做好壩子女教育規(guī)劃。扳客戶鄭女士有一澳個(gè)在讀初中三年皚級(jí)的女兒，就此疤她向理財(cái)規(guī)劃師傲就子女教育規(guī)劃般方面的問題進(jìn)行搬了咨詢。案根據(jù)案例一，請(qǐng)?bào)a回答70-79半題：啊71、教育規(guī)劃胺方案的最終確立安是在理財(cái)規(guī)劃師絆對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)跋狀況，收入能力澳，承受風(fēng)險(xiǎn)能力背以及子女教育目罷標(biāo)都已明確的前罷提下制定的，

31、下把列（ 辦）不屬于進(jìn)行教八育規(guī)劃的必要步疤驟。把A 了解客戶家艾庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)跋務(wù)狀況 B 笆確定客戶對(duì)子女絆教育目標(biāo) C安 估計(jì)教育費(fèi)用哀 D 確翱定工作地點(diǎn)暗72、在理財(cái)規(guī)搬劃師的幫助下，扳鄭女士于200壩6年3月1日參藹加了教育儲(chǔ)蓄，半當(dāng)時(shí)約定的存期藹為6年。如果鄭襖女士到2012鞍年3月2日支取案本金和利息，那藹么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)澳息方式為（ 芭 ）。扮A 三年期整存佰整取定期存款利俺率計(jì)息 頒 B 四年期白整存整取定期存佰款利率計(jì)息敗C 五年期整存傲整取定期存款利罷率息息 按 D 六年期背整存整取定期存皚款利率計(jì)息敖73、接上題，案鄭女士支取本金翱和利息時(shí)，為了笆享受免稅待遇，熬不需要

32、帶的資料哀為（ 愛）。岸A 身份證 捌 B骯 戶籍證明 般 皚C 學(xué)校證明 哀 白 D 家庭情況愛證明佰74、如果理財(cái)捌規(guī)劃師向鄭女士翱推薦教育保險(xiǎn)，昂關(guān)于教育保險(xiǎn)，芭下列說法不正確叭的是（ 版 ）。挨A現(xiàn)對(duì)而言變現(xiàn)柏能力較低 稗 擺 敖 B 每戶本金襖最高限額為2萬壩元骯C 教育保險(xiǎn)具阿有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能八 柏 稗D(zhuǎn) 投保人出安意外，保費(fèi)可豁耙免拔75、大額存單壩也是長期教育規(guī)捌劃中的重要工具凹，關(guān)于大額存單擺的特點(diǎn)，下列四奧項(xiàng)中不正確的是佰（ ）。扒A 固定面額 安 B 耙固定期限 岸 C 瓣 不可轉(zhuǎn)讓 阿 D 靶收益高于一般定霸期存款藹76、如果鄭女罷士的女兒還有四吧年上大學(xué)，目前罷大學(xué)及碩

33、士費(fèi)用愛12萬元，以5絆%的學(xué)費(fèi)上漲率澳計(jì)算，到鄭女士懊的女兒上大學(xué)時(shí)胺，其大不客碩士阿期間共需（ 盎 ）元的學(xué)稗費(fèi)。拜A 12863矮2.75 骯 板B 12879哎4.15 佰C 13267哀0.25 矮 辦D 14586澳0.75叭77、如果鄭女班士以2萬元作為盎教育金的初始資班金，以6%的投邦資報(bào)酬率計(jì)算，愛那么到女兒上大扳學(xué)時(shí)，這筆錢可拌以積累至（ 邦 ）元。澳A 24694懊.45 矮 搬B 25167唉.91拜C 25249板.54 跋 暗D 26714爸.78胺78、如果鄭女斑士每月月初固定吧拿出一筆資金進(jìn)笆行定投，則鄭女搬士每月需投（ 扳 ）元，唉方可彌補(bǔ)教育金按缺口。哀A

34、1925.罷31 搬 愛 B 196扮7.12澳C 2179.藹54 敖 挨 D 221襖8奧79、如果鄭女瓣士因急需資金，案將2萬元啟動(dòng)資跋金挪為他用，改啊為每年年末定期頒定投的方式各累扳教育金，則鄭女愛士每年需投入（芭 ）元暗。皚A 32134板.19 叭 澳 B 333板42.53皚C 34618艾.78 罷 般 D 351熬02.97皚案例二：王先生襖現(xiàn)與父母同住，擺并計(jì)劃能購買自佰己的房屋。王先傲生看中一套價(jià)款爸120萬的房屋耙，計(jì)劃其中的8澳4萬采用商業(yè)貸吧款方式購買，貸鞍款利率6.66霸%，貸款期限2骯0年。昂根據(jù)案例二，請(qǐng)搬回答80-90巴題：奧80、如果王先敖生想采用個(gè)人住跋

35、房公積金貸款的安方式貸款，相對(duì)俺于個(gè)人商業(yè)貸款扳，關(guān)于公積金貸氨款的特點(diǎn)，下列奧四項(xiàng)中說法不正靶確的是（ 襖 ）。氨A 期限一般最熬長不超過30年巴 百 拔 B辦 比商業(yè)銀行住罷房貸款利率低 澳 安C 對(duì)貸款對(duì)象翱有特性的要求 罷 岸 靶 D矮 對(duì)貸款人年齡阿限制相對(duì)較嚴(yán)八81、在做購房爸的財(cái)務(wù)決策時(shí)，版除了房款本身外拜，理財(cái)師還要考埃慮計(jì)算其他費(fèi)用鞍，下列四項(xiàng)中關(guān)巴于其他費(fèi)用的說愛法錯(cuò)誤的是（ 昂 ）。傲A 普通住宅按拜房屋成交價(jià)的2白%繳納契稅頒B 辦理公積金昂貸款時(shí)不需要支澳付律師費(fèi)哀C 一般來說對(duì)扳應(yīng)的房屋裝修費(fèi)唉也是購房規(guī)劃中皚的組成部分 般D 需辦理抵押百登記的貸款時(shí)，辦按每平方米

36、0.啊3元計(jì)算登記費(fèi)瓣82、如果王先矮生申請(qǐng)個(gè)人住房擺按揭貸款，貸款白額不高于房地產(chǎn)疤評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的版擬購買住房的價(jià)阿值或?qū)嶋H購房費(fèi)愛用總額為（ 阿 ）。巴A 70% 霸 盎 B 75%翱 霸 哎 C 80% 叭 邦 D埃 85%懊83、如果王先八生購買的不是住埃宅，而是商業(yè)用愛房，那么王先生扮可以向銀行申請(qǐng)伴個(gè)人商用房貸。艾下列四項(xiàng)關(guān)于個(gè)半人商用房貸的申版請(qǐng)條件的說法，奧錯(cuò)誤的是（ 背 ）。岸A 申請(qǐng)人具有熬按期償還貸款本拔息的能力疤B 要提供抵押盎或質(zhì)押物，或有把還貸保證人扮C 申請(qǐng)人須有啊城鎮(zhèn)常住戶口或埃有效居留證件搬D 自籌資金不背低于總房款的5盎0%斑84、如果王先扳生收入較為平均捌

37、、穩(wěn)定，應(yīng)該建翱議王先生采用的扳還貸方式為（ 疤 ）。奧A 等額本息還叭款法 爸 B等額澳本金還款法 辦C 等額遞增清案寒款法 絆 D 等額懊遞減還款法翱85、如果采用背等額本息還款法癌，王先生的每月阿還款額為（ 唉 ）元。扮A 5837.百16 霸 敖 B 63白42.19 隘 霸 拜C 7356.盎12 敖 癌 D 75擺16.83拜86、如果采用癌等額本金還款法盎，王先生在第一把個(gè)月的還款額為?。?俺）元。頒A 3720 跋 熬 哎 B 69澳18骯C 7402 案 半 艾 D 82半04辦87、如果采用扮等額本金還款法拌，王先生在最后啊一個(gè)月的還款額捌為（ 熬）元。擺A 3401 捌

38、板 耙 B 34盎25骯C 3498 盎 唉 半 D 35敗20瓣88、如果王先霸生已經(jīng)還款2年按后，由于有突出辦成果，得到了額耙外收入10萬元爸。王先生準(zhǔn)備提絆前還貸，關(guān)于提鞍前還貸，下列說霸法不正確的是（愛 ）。哎A 要考慮提前阿還貸的機(jī)會(huì)成本氨B 提前還貸應(yīng)佰該先歸還拖欠及盎當(dāng)前利息凹C 貸款期限在拔1年以內(nèi)的，可奧以采用部分提前百還貸的方式板D 一般須提前奧15天向貸款機(jī)敖構(gòu)提出書面提前耙還貸申請(qǐng)八89、接上題，暗如果王先生將未案還部分的本金按藹照還款期限不變白的還貸方式還貸挨，采用等額本息壩還款方式，那么芭提前還款之后，背王先每月的還款罷額為（ 胺）。耙A 5218.盎91 佰 扒

39、B 53稗29.12絆C 5546.按43 敗 吧 D 56敗18.97啊90、如果王先暗生面臨退休，那藹么他適合采用的胺提前還款方式為胺（ ）半。斑A 減少月供，佰還款期不變的方辦式 百 百 B 月供敖減少，還款期也盎縮短的方式辦C 月供不變，氨將還款期限縮短昂的方式 礙 白 D 月供不變骯，同時(shí)變更還款伴方式凹案例三：蘇某（靶男）的父親于1藹975年逝世，奧留有遺產(chǎn)為房屋按A一處，由蘇某埃繼承，但是直到八1977年才取愛得房產(chǎn)證。19叭76年蘇某與秦扒某（女）結(jié)婚，安兩人結(jié)婚時(shí)蘇某礙的姑父送給賀禮案2千元，婚后育疤有一子蘇鵬（化鞍名）和一女蘇琳靶（化名）。兩人瓣于1985年1阿月購買房產(chǎn)一

40、處搬B并對(duì)房屋A進(jìn)柏行了修繕。19挨86年1月，蘇跋某因從部隊(duì)專業(yè)八，獲得轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)1跋0萬元。秦某是敗一名業(yè)余作家，敖創(chuàng)作了多部小說挨，1989年3熬月，她與一家出凹版社簽訂出版合柏同，其中在19熬89年4月支付凹小說（甲）的出拌版費(fèi)5萬元，而愛小說（乙）的出靶版費(fèi)6萬元直到癌1990年2月靶才支付。兩人因半感情不和于19皚90年1月離婚邦，于是蘇鵬跟隨擺父親生活，而蘇辦琳跟隨秦某生活斑，離婚后秦某獲班得房屋B，但給百予了蘇某相應(yīng)的搬補(bǔ)償。伴劉某（女）由于氨喪偶，其夫留有暗房屋C一處。1矮992年1月蘇哎某與劉某再婚，靶劉某再婚時(shí)劉某愛的女兒王華（女半，化名）已經(jīng)結(jié)搬婚，并與劉某分背開居住。而蘇

41、鵬瓣跟隨蘇某和劉某拔居住，劉某于1版993年1月收巴養(yǎng)了蘇鵬。扮蘇鵬的生母秦某藹于2006年1敗月遭遇不幸，不版幸逝世，留有遺哎產(chǎn)：房屋B，存伴款10萬元。2啊007年1月劉啊某遭遇車禍，不唉幸逝世。留有遺礙產(chǎn)為房屋C，存阿款10萬元。般根據(jù)案例三，請(qǐng)隘回答第91-1鞍00題：扳91、在本案中扒，如果沒有財(cái)產(chǎn)俺協(xié)議，蘇某（男半）和秦某（女）捌夫婦對(duì)婚后所獲盎得的財(cái)產(chǎn)是一種藹（ ）啊關(guān)系。皚A 按份共有 皚 柏 B 共同共翱有 按 C斑 分別共有 半 皚 D 部分按共有澳92、在矮爸發(fā)表小說甲所獲案稿費(fèi)，爸藹發(fā)表小說乙所獲傲稿費(fèi)，隘版蘇某的姑父送給吧賀禮2千元中，按只有（ 案 ）為夫妻共有安財(cái)產(chǎn)。唉A絆 拌鞍 奧 絆 B