優(yōu)秀客戶經(jīng)理

1、優(yōu)秀信貸客戶經(jīng)理基礎(chǔ)知識成功打造有良心的聰明的客戶經(jīng)理1目錄第一部分：信貸業(yè)務概論第二部分：信貸客戶經(jīng)理素質(zhì)第三部分：信貸業(yè)務相關(guān)知識2信貸業(yè)務概論70%30%管好信貸資產(chǎn)就等于保證了銀行的利潤來源3信貸業(yè)務概論貸款銀行向客戶借出貨幣使用權(quán)，并約定期限和利率回收本息的經(jīng)營行為信貸信：銀行提供的信用（表外業(yè)務）貸：銀行發(fā)放的貸款（表內(nèi)業(yè)務）授信銀行向客戶授予信用和貸款的經(jīng)營行為4信貸業(yè)務概論吸收存款借入款 發(fā)放貸款項目投資同業(yè)拆放存放同業(yè)委托代理咨詢服務資金結(jié)算信用證遠期 期貨期權(quán) 互換負債業(yè)務衍生業(yè)務中間業(yè)務資產(chǎn)業(yè)務 銀行主要業(yè)務銀行主要業(yè)務分類5信貸業(yè)務概論信貸管理全面管理全程管理全員管理追

2、求濾掉風險的發(fā)展獲得真實質(zhì)量的利潤信貸政策的基本思想指導原則6信貸業(yè)務概論信貸業(yè)務風險市場風險信用風險操作風險銀行就是靠出色地控制貸款風險而獲得利潤安全性效益性流動性信貸業(yè)務原則7信貸業(yè)務概論信貸風險的特征風險損失的危害性風險形式的危害性風險原因的復雜性風險暴露的滯后性風險存在的隱蔽性銀行的經(jīng)營管理人員，只有對風險的危害性有了更多的了解，才能對風險管理的重要性有著更深刻的認識。 8信貸業(yè)務概論信貸業(yè)務風險分類按貸款對象劃分按貸款五級分類劃分按貸款面臨風險劃分按損失程度劃分按風險高低劃分按損失金額劃分9信貸業(yè)務概論 防范風險的要點1以真實案例時刻提醒員工風險就在身邊2把防范風險詐騙放在首位3防范

3、內(nèi)部人員作案是重點防范單筆業(yè)務風險的重要性5要細分風險類型有針對的加以防范6規(guī)范制度以防范操作風險410信貸業(yè)務概論信貸客戶經(jīng)理的選拔知識結(jié)構(gòu)超前眼光錄用新人雙線考評制親屬回避制人員推出制信貸客戶經(jīng)理的選拔超前眼光錄用新人11信貸業(yè)務概論制定行而有效的制度靠制度發(fā)揮每個人的作用以業(yè)績論英雄提倡獎勵機制與風險文化享有人盡其才的晉升機制堅持終身學習的培訓機制12目錄第一部分：信貸業(yè)務概論第二部分：信貸客戶經(jīng)理素質(zhì)第三部分：信貸業(yè)務相關(guān)知識13信貸客戶經(jīng)理素質(zhì)才能志向篇唯天地，萬物父母；為人，萬物之靈14信貸客戶經(jīng)理素質(zhì)品德好志向高才能強營銷廣風險控優(yōu)秀客戶經(jīng)理15信貸客戶經(jīng)理素質(zhì)擺好自己的位置，做

4、品德好的聰明人從基層做起，勇于承擔責任有雄心，肯努力付諸于行動工作嚴謹，終成大器16信貸客戶經(jīng)理素質(zhì) 客戶經(jīng)理應具備的能力拓展業(yè)務的能力與人溝通的能力處理矛盾的能力自我學習的能力不斷創(chuàng)新的能力客戶經(jīng)理的基本功 銅頭 毅力堅強 鐵嘴 表達清楚 順風耳 信息靈通 火眼 識別風險 尖鼻 把握機會 茶壺肚 心胸開闊切記：做正確的事和正確的做事17信貸客戶經(jīng)理素質(zhì)客戶經(jīng)理應具備的基本知識金融知識信貸知識結(jié)算知識法律知識會計知識社會知識專業(yè)技能日常辦公技能營銷技能調(diào)查技能財務分析技能信貸安排技能18信貸客戶經(jīng)理素質(zhì)營銷篇做業(yè)務要能先知先覺，抓住商機，占領(lǐng)市場份額。19信貸客戶經(jīng)理素質(zhì) 客戶經(jīng)理要掌握的營銷

5、原則先有春華，再有秋實：貸款要早發(fā)放精耕細作強于四處開荒：注重深度挖掘貸款大中小客戶要合理搭配重視三率，苦干+巧干把復雜留給自己，把簡單留給客戶注意對產(chǎn)業(yè)鏈貸款的聯(lián)動開發(fā)對新客戶的貸款條件是“先緊后松”要求客戶給予銀行與貸款等比例的結(jié)算量20信貸客戶經(jīng)理素質(zhì)風險篇安不忘危，存不忘亡21信貸客戶經(jīng)理素質(zhì)三個理性第六感VS1、理性的對待市場2、理性的對待同業(yè)3、理性的對待自己相信自己這筆業(yè)務不能做的第六感22信貸客戶經(jīng)理素質(zhì)周密調(diào)查認真分析謹慎決策遵守制度仔細嚴謹請示報告避免決策風險點實行誰放款誰負責的第一責任制23信貸客戶經(jīng)理素質(zhì)優(yōu)秀客戶經(jīng)理的經(jīng)驗之談必須清晰自己的目標盡可能的爭取信貸資源要速戰(zhàn)

6、速勝要鍛煉駕馭力量堅信勤能補拙，水滴石穿，事在人為24目錄第一部分：信貸業(yè)務概論第二部分：信貸客戶經(jīng)理素質(zhì)第三部分：信貸業(yè)務相關(guān)知識25信貸業(yè)務相關(guān)知識銀行監(jiān)管類26信貸業(yè)務相關(guān)知識巴爾塞新資本原則及方法原則分類實施的原則分層推進的原則分布達標的原則方法信用風險資本計量方法市場風險資本計量方法操作風險資本計量方法資本充足率監(jiān)督檢查市場約束27信貸業(yè)務相關(guān)知識風險監(jiān)管的核心指標風險水平風險遷徙風險抵補特點：1、根據(jù)現(xiàn)狀對指標進行增添及修改2、體現(xiàn)了風險監(jiān)管的內(nèi)在邏輯3、覆蓋了商業(yè)銀行的主要風險領(lǐng)域和風險點4、引入風險遷徙的概念，體現(xiàn)了風險的動態(tài)變化28信貸業(yè)務相關(guān)知識資產(chǎn)管理類29信貸業(yè)務相關(guān)知

7、識不喪失時機原則不弱化擔保原則不增加本金原則不增加風險原則不良貸款重組的原則30信貸業(yè)務相關(guān)知識專業(yè)化管理原則分類管理的原則清收為主的原則不良資產(chǎn)管理的原則31信貸業(yè)務相關(guān)知識抵債資產(chǎn)管理須做到：嚴格控制合法取得易于變現(xiàn)遵循安全、保值及有利于最終變現(xiàn)處置最大化原則貸款損失準備提取時：全面性 準確性 及時性現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查32信貸業(yè)務相關(guān)知識信貸管理類33信貸業(yè)務相關(guān)知識信貸經(jīng)營計劃的意義第一確立信貸經(jīng)營活動的目標第二信貸部門及其相關(guān)部門全體人員為實現(xiàn)計劃共同努力第三便于對經(jīng)營成果的考核34信貸業(yè)務相關(guān)知識信貸管理考評內(nèi)容信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標放款管理指標基礎(chǔ)管理指標注重借款合同管理熟知利率知識35信貸業(yè)務相關(guān)知識.信貸會計的功能核算功能服務功能監(jiān)督功能檢查功能分析功能信貸統(tǒng)計分析五原則全面性及時性準確性重要性統(tǒng)一性36信貸業(yè)務相關(guān)知識銀行結(jié)算賬戶基本存款占賬戶專用存款賬戶臨時存款賬戶一般存款賬戶37信貸業(yè)務相關(guān)知識信息系統(tǒng)類38信貸業(yè)務相關(guān)知識企業(yè)征信系統(tǒng)的功能防范金融風險擴大企業(yè)融資促進社會誠信優(yōu)化信貸決策39信貸業(yè)務相關(guān)知識現(xiàn)代支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)（HVPS）小額批量支付系統(tǒng)（HEPS）SWIFT系統(tǒng)具有會員資格費用低安全性較高格式標準化組織機構(gòu)代碼系統(tǒng)用于核實企業(yè)的基本信息40信貸業(yè)務相關(guān)知識業(yè)務知識類41信貸業(yè)務相關(guān)知識利潤表.現(xiàn)金流量表 資產(chǎn)負債表企業(yè)財務報表42