保險(xiǎn)合同保全服務(wù)14

1、保險(xiǎn)合同保全服務(wù)2022/8/101目錄12345正確理解保險(xiǎn)合同保全我們公司提供了哪些保全服務(wù)客戶需要保全服務(wù)怎么辦保全服務(wù)注意事項(xiàng)柜員如何受理客戶申請(qǐng) 目錄2022/8/102一、正確理解保險(xiǎn)合同保全 保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)期間內(nèi)，客戶的個(gè)人信息、經(jīng)濟(jì)狀況等發(fā)生變化后，需要對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行變更；保險(xiǎn)公司按照合同約定履行生存金給付責(zé)任，提供權(quán)益保障。為了維持合同效力，圍繞上述活動(dòng)開(kāi)展的服務(wù)就是保險(xiǎn)合同保全，簡(jiǎn)稱保全。 2022/8/103目錄12345正確理解保險(xiǎn)合同保全我們公司提供了哪些保全服務(wù)客戶需要保全服務(wù)怎么辦保全服務(wù)注意事項(xiàng)柜員如何受理客戶申請(qǐng) 目錄2022/8/104二、我們公司提供了哪些

2、保全服務(wù)生存領(lǐng)取合同解除客戶資料變更合同內(nèi)容變更其它類保全保全服務(wù)保全服務(wù)內(nèi)容.ppt2022/8/105目錄12345正確理解保險(xiǎn)合同保全我們公司提供了哪些保全服務(wù)客戶需要保全服務(wù)怎么辦保全服務(wù)注意事項(xiàng)柜員如何受理客戶申請(qǐng) 目錄2022/8/106三、客戶需要保全服務(wù)怎么辦 1.通過(guò)什么途徑向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)(2)客戶委托他人如業(yè)務(wù)員等，到本公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理(1)客戶直接到本公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理(3)客戶通過(guò)信函或客戶服務(wù)電話提出申請(qǐng)2022/8/107三、客戶需要保全服務(wù)怎么辦(1)一般的保全服務(wù)，申請(qǐng)人是投保人2.誰(shuí)可以申請(qǐng)(2)受益人申請(qǐng)。年金、生存金給付申請(qǐng)人是受益人（僅適用于條

3、款中有明確規(guī)定的）(3)特殊的保全服務(wù)：投保人申請(qǐng)，被保險(xiǎn)人簽名確認(rèn)。如被保險(xiǎn)人信息變化、更換投保人、受益人，借款，保單質(zhì)押等2022/8/108三、客戶需要保全服務(wù)怎么辦(1)一般的保全服務(wù),可在保險(xiǎn)期間內(nèi)任意時(shí)間來(lái)申請(qǐng)(2)個(gè)別的保全服務(wù)，申請(qǐng)時(shí)間有要求：變更受益人要在保險(xiǎn)事故發(fā)生前。減額交清要在交費(fèi)期內(nèi)，且合同有現(xiàn)金價(jià)值以后。保額增加權(quán)益應(yīng)在保險(xiǎn)合同每屆滿一定年期（如5年）年生效對(duì)應(yīng)日前60日內(nèi)。領(lǐng)取方式/領(lǐng)取年齡變更要在合同約定養(yǎng)老金領(lǐng)取日之前。生存金/滿期給付、紅利領(lǐng)取在合同約定的領(lǐng)取日之后。猶豫期解除合同在投保人簽收保險(xiǎn)合同之日起的十日內(nèi)。3.什么時(shí)候可以申請(qǐng)2022/8/109三

4、、客戶需要保全服務(wù)怎么辦4、需要提供哪些資料（1）保單資料： 保險(xiǎn)合同、最后一期交費(fèi)憑證（3）有效身份證明： 投保人、被保險(xiǎn)人或受托人的身份證明（居民身份證、護(hù)照、軍官證等）、戶籍證明（2）相應(yīng)的保全申請(qǐng)書(shū) 2022/8/1010三、客戶需要保全服務(wù)怎么辦5、怎樣正確填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)客戶申請(qǐng)的保全項(xiàng)目不同，需要填寫(xiě)的申請(qǐng)書(shū)也不同。客戶填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)要用簽字筆或碳素墨水筆。投保人、被保險(xiǎn)人、委托人、受托人在簽名處親筆簽名；（被保險(xiǎn)人是未成年人的由其法定監(jiān)護(hù)人代簽。不會(huì)寫(xiě)字的客戶可在簽名處印上右手拇指印，指印旁畫(huà)上“+”“0”等可辨符號(hào)。2022/8/1011目錄12345正確理解保險(xiǎn)合同保全我們公司提供了

5、哪些保全服務(wù)客戶需要保全服務(wù)怎么辦保全服務(wù)注意事項(xiàng)柜員如何受理客戶申請(qǐng) 目錄2022/8/1012四、柜員如何受理客戶申請(qǐng)1溝通了解客戶的真實(shí)意圖。2判斷客戶是否有申請(qǐng)權(quán)利。3判斷申請(qǐng)時(shí)間、保險(xiǎn)合同狀態(tài)是否允許操作該項(xiàng)保全。4檢查申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)是否完整、準(zhǔn)確，資料是否齊全,查驗(yàn)相關(guān)人員的身份證明 ：需要留存身份證明復(fù)印件的，在復(fù)印件上簽名或加蓋印章，原件退還客戶。無(wú)需留存身份證明復(fù)印件的，將證件類別、號(hào)碼填在申請(qǐng)書(shū)“保險(xiǎn)公司意見(jiàn)”欄，原件退還客戶。超出自己處理權(quán)限的，留存申請(qǐng)資料，為客戶出具資料交接憑證。5在申請(qǐng)書(shū)“保險(xiǎn)公司意見(jiàn)” 欄內(nèi)簽署意見(jiàn)并簽名。 2022/8/1013目錄12345正確理解

6、保險(xiǎn)合同保全我們公司提供了哪些保全服務(wù)客戶需要保全服務(wù)怎么辦保全服務(wù)注意事項(xiàng)柜員如何受理客戶申請(qǐng) 目錄2022/8/1014四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)1.客戶資料變更注意事項(xiàng):客戶信息變更，除變更通訊地址外都要留存被更正人身份證明和相關(guān)證明復(fù)印件。聯(lián)系方式變更可以通過(guò)95519申請(qǐng)，是唯一不必提交保險(xiǎn)合同的保全。變更姓名只能更正文字，不能更換人。如果更名與原姓名差異較大的，客戶需要提供戶籍部門(mén)出具的變更證明或提交主管安排生調(diào)?？蛻糇C件類別和號(hào)碼發(fā)生變化后應(yīng)進(jìn)行變更，但身份證號(hào)由15位自然升至18位不必變更。受益人出生日期/性別變更同更正文字錯(cuò)誤。被保險(xiǎn)人出生日期/性別變更:如果保險(xiǎn)期滿、養(yǎng)老金領(lǐng)取或

7、發(fā)生了保險(xiǎn)事故后，客戶要求變更被保險(xiǎn)人出生日期，要做為特殊業(yè)務(wù)提交柜面主管或上級(jí)部門(mén)?？蛻粜畔⒆兏家舸姹桓松矸葑C明和相關(guān)證明復(fù)印件(除變更通訊地址外)。聯(lián)系方式變更可以通過(guò)95519申請(qǐng)，是唯一不必提交保險(xiǎn)合同的保全。姓名變更只能更正文字，不能更換人。如果更名與原姓名差異較大的，客戶需要提供戶籍部門(mén)出具的變更證明或安排生調(diào)。2022/8/1015四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)1.客戶資料變更注意事項(xiàng):cbps7版如果更改了客戶的性別、生日、職業(yè)，會(huì)引起該客戶號(hào)下所有保單的“客效”，故對(duì)這種批改，一定還要做“保費(fèi)批改申請(qǐng)”，如果涉及到保額、保費(fèi)的變更，務(wù)必對(duì)其進(jìn)行收、付費(fèi)操作，否則其保單將會(huì)一直處

8、于“客效”狀態(tài)，影響其以后的各項(xiàng)操作，包括無(wú)法收取續(xù)期保費(fèi)，無(wú)法進(jìn)行生存領(lǐng)取和理賠等。 性別/年齡變更引起現(xiàn)金價(jià)值發(fā)生變化的，要注意配發(fā)新的現(xiàn)金價(jià)值表，加蓋騎縫章。建議對(duì)于已過(guò)生效日或在生效日前40天內(nèi)的保單，不做影響保費(fèi)的批改操作，應(yīng)先收取當(dāng)期保費(fèi)后，再做被保險(xiǎn)人資料的變更。 2022/8/1016四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)1.客戶資料變更注意事項(xiàng):被保險(xiǎn)人出生日期/性別變更：若變更后的年齡/性別在承保范圍內(nèi)，按被保險(xiǎn)人新的年齡/性別查費(fèi)率表，計(jì)算保費(fèi)金額，并與實(shí)交保費(fèi)對(duì)比。對(duì)比后有兩種處理辦法： (1)保額不變，變保費(fèi)?？蛻魧?shí)交保費(fèi)比應(yīng)交保費(fèi)多，公司無(wú)息退還多交保費(fèi)；客戶實(shí)交保費(fèi)比應(yīng)交保費(fèi)少，投

9、保人補(bǔ)交保費(fèi)差額和利息。 (2)保費(fèi)不變，變保額?？蛻舨辉敢庋a(bǔ)交保費(fèi)和利息，公司按實(shí)交保費(fèi)與應(yīng)交保費(fèi)的比例降低保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)責(zé)任按新保額承擔(dān)。(有時(shí)系統(tǒng)控制不允許選擇）變更后的年齡/性別不在承保范圍內(nèi)，也有兩種處理方法: (1)合同成立未滿兩年的，公司解除合同； (2)合同成立二年以上的做特殊業(yè)務(wù)上報(bào)2022/8/1017四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)變更投保人:更換后的投保人應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，被保險(xiǎn)人為未成年人時(shí)，投保人不能變更為其法定監(jiān)護(hù)人以外的人員。含有投保人保障責(zé)任的需注意(例：少兒一生幸福、66鴻運(yùn)保險(xiǎn)A、B型、子女教育婚嫁備用金保險(xiǎn)、國(guó)壽英才少兒、國(guó)壽少兒兩全、國(guó)壽獨(dú)生子女兩全、國(guó)壽

10、子女教育婚嫁備用金保險(xiǎn)等）： (1)除了投保人死亡、失蹤、離異、出國(guó)、入獄等情況，一般不允許變更投保人。 (2)新投保人需要填寫(xiě)補(bǔ)充告知問(wèn)卷。 (3)有免責(zé)期的，變更后增加對(duì)新投保人的免責(zé)批注:“根據(jù)條款責(zé)任免除約定,本公司不承擔(dān)新投保人自變更之日起在責(zé)任免除期內(nèi)的保險(xiǎn)責(zé)任。”2.合同內(nèi)容變更注意事項(xiàng):2022/8/1018四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)V8系統(tǒng)支持保單失效期間辦理變更投保人，如果保險(xiǎn)合同尚有欠款及利息未歸還，或存在屬于投保人的應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)款項(xiàng)，原投保人應(yīng)先辦理清償或領(lǐng)款手續(xù)，也可由新、舊投保人書(shū)面承諾承接或歸屬辦法。不含投保人保障責(zé)任的,變更后的投保人只需對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。提問(wèn)一：一

11、份康寧終身險(xiǎn)保單，如果投保人死亡，可否申請(qǐng)投保人變更？如果可以變更應(yīng)由誰(shuí)來(lái)公司申請(qǐng)變更投保人的保全事項(xiàng)？需提交哪些資料？2.合同內(nèi)容變更注意事項(xiàng): 如保單投保人死亡的，可由被保險(xiǎn)人提出申請(qǐng)。被保險(xiǎn)人需要提供的資料除保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)（個(gè)人）、保險(xiǎn)合同、新投保人身份證明外，還需原投保人死亡證，且在投保人的法定繼承人書(shū)面放棄該合同權(quán)益（如解除合同權(quán)）的前提下，方可申請(qǐng)更換投保人。此時(shí)新投保人原則上由被保險(xiǎn)人代替，如果被保險(xiǎn)人為未成年人則由其監(jiān)護(hù)人成為新投保人。 2022/8/1019四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)變更受益人：應(yīng)滿足的條件： (1)申請(qǐng)人必須是被保險(xiǎn)人，投保人申請(qǐng)變更受益人時(shí)，須征得被保險(xiǎn)人書(shū)

12、面同意。 (2)申請(qǐng)時(shí)被保險(xiǎn)人生存，且未發(fā)生保險(xiǎn)事故。保單上載明的受益人均為身故受益人，所以受益人不得指定為被保險(xiǎn)人本人。受益人為數(shù)人，應(yīng)明確受益順序和受益份額；未明確的，按相等份額享有受益權(quán)，同一順序的受益份額之和為100%。生存金、高殘金、滿期金、養(yǎng)老金條款約定受益人為被保險(xiǎn)人本人的，不接受其他指定或變更。2.合同內(nèi)容變更注意事項(xiàng):2022/8/1020四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)自動(dòng)墊交：選擇了自動(dòng)墊交保費(fèi)且保單現(xiàn)金價(jià)值足夠墊交當(dāng)期保費(fèi)的，保單寬限期界滿只墊交主險(xiǎn)保費(fèi)，附加險(xiǎn)失效。變更前已發(fā)生過(guò)保費(fèi)墊交的，應(yīng)先辦理墊交還款，再做不自動(dòng)墊交變更處理。（申請(qǐng)取消自動(dòng)墊交這項(xiàng)權(quán)益對(duì)客戶不利，建議慎辦。

13、由投保人填寫(xiě)保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)，并提供保險(xiǎn)合同和身份證） 在收墊交還款時(shí),如果有當(dāng)期(非墊交款的)未交續(xù)期保費(fèi)的,一定要先收掉墊交的保費(fèi)和利息, 待墊交還款批單生效后,才能收取續(xù)期保費(fèi),否則系統(tǒng)會(huì)報(bào):“合同正在墊交期”。墊交還款時(shí)產(chǎn)生的欠交保費(fèi)及利息不允許部分收取。墊交還款申請(qǐng)撤銷(xiāo)問(wèn)題2.合同內(nèi)容變更注意事項(xiàng):2022/8/1021四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)權(quán)益轉(zhuǎn)換:總公司2001年5月下發(fā)2001171號(hào)文規(guī)定，99版條款中列有權(quán)益轉(zhuǎn)換責(zé)任的險(xiǎn)種，僅可轉(zhuǎn)換為99鴻福兩全保險(xiǎn)和金色夕陽(yáng)保險(xiǎn)（A）兩個(gè)險(xiǎn)種 (首年保費(fèi)優(yōu)惠，按比例收取 )。 申請(qǐng)時(shí)間：保險(xiǎn)合同屆滿一定年期的年生效對(duì)應(yīng)日之前。99版險(xiǎn)種規(guī)

14、定申請(qǐng)時(shí)間必須在合同生效滿二年后且被保險(xiǎn)人年齡未滿45周歲之前。提交資料：保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)（個(gè)人）；保險(xiǎn)合同；投保人及被保險(xiǎn)人身份證明,受托人身份證明。 注意審核合同狀態(tài)，對(duì)處于合同效力中止、保費(fèi)自動(dòng)墊交、借款或賠案受理等狀態(tài)的保險(xiǎn)合同，須在辦理完相應(yīng)的合同效力恢復(fù)、補(bǔ)交保費(fèi)、還款或理賠等手續(xù)后，方可受理。2.合同內(nèi)容變更注意事項(xiàng):2022/8/1022四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)轉(zhuǎn)換后的新合同將于轉(zhuǎn)換日開(kāi)始生效，公司將按轉(zhuǎn)換之日被保險(xiǎn)人的年齡及新合同的費(fèi)率計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。權(quán)益轉(zhuǎn)換處理過(guò)程中，應(yīng)打印權(quán)益轉(zhuǎn)換確認(rèn)書(shū)，經(jīng)投保人及被保險(xiǎn)人簽名確認(rèn)轉(zhuǎn)換事項(xiàng)后，方可完成處理。對(duì)于有免交責(zé)任的險(xiǎn)種，如99版國(guó)壽少兒

15、兩全保險(xiǎn)、國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn)、國(guó)壽子女教育婚嫁備用金保險(xiǎn)、簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)在發(fā)生免交保費(fèi)后，以及康寧終身保險(xiǎn)在重大疾病保險(xiǎn)金給付后，本公司不再受理投保人的轉(zhuǎn)換申請(qǐng)。2.合同內(nèi)容變更注意事項(xiàng):2022/8/1023四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)保額增加權(quán)益：申請(qǐng)?jiān)黾颖ｎ~無(wú)需核保，保險(xiǎn)合同應(yīng)滿足下列條件： (1)條款有保額增加權(quán)益； (2)保險(xiǎn)合同承保時(shí)，被保險(xiǎn)人屬于標(biāo)準(zhǔn)體 ； (3)合同屆滿二年； (4)被保險(xiǎn)人年齡小于45周歲； (5)增加額度符合條款規(guī)定。 保額增加權(quán)益的申請(qǐng)時(shí)間：保險(xiǎn)合同每屆滿一定年期（如5年）的年生效對(duì)應(yīng)日前60日內(nèi)提出申請(qǐng)。新增保額的保費(fèi)按被保險(xiǎn)人申請(qǐng)時(shí)的年齡計(jì)算；在交費(fèi)期內(nèi)，保費(fèi)可以

16、躉交，也可與原交費(fèi)方式一致；已過(guò)交費(fèi)期，保費(fèi)只能躉交。 96版66B、生命綠蔭等增加保額都要提交核保，根據(jù)核保意見(jiàn)進(jìn)行處理。2.合同內(nèi)容變更注意事項(xiàng):2022/8/1024四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)減少保險(xiǎn)金額 :條款約定不允許退保的，不能減保。猶豫期減保，全額返還減保部分的保費(fèi)，不收工本費(fèi)；非猶豫期減保，二年內(nèi)，退還減保部分保費(fèi)扣除手續(xù)費(fèi)后的差額；二年后，退還減保部分的現(xiàn)金價(jià)值； 申請(qǐng)減保的保險(xiǎn)合同有借款、墊交保險(xiǎn)費(fèi)等事項(xiàng)，必須先行清償。失效保單在申請(qǐng)復(fù)效的同時(shí)可申請(qǐng)減保，本公司可先辦理減保再進(jìn)行復(fù)效。減額交清:申請(qǐng)時(shí)間是在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值，并在交費(fèi)期內(nèi)的任意時(shí)間。申請(qǐng)減額交清的保險(xiǎn)合同應(yīng)具備

17、的條件： 條款有減額交清權(quán)益 標(biāo)準(zhǔn)體承保 保單具有現(xiàn)金價(jià)值2.合同內(nèi)容變更注意事項(xiàng):2022/8/1025四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)主險(xiǎn)合同減額交清，需先終止其所附附加險(xiǎn)。減額交清后，投保人不得解除合同、借款，不再享有分紅、保額增加權(quán)益和可轉(zhuǎn)換權(quán)益，不得投保新的附加險(xiǎn)。減額交清是對(duì)保險(xiǎn)合同重要內(nèi)容的變更，需將計(jì)算結(jié)果以減額交清確認(rèn)書(shū)的形式書(shū)面通知投保人，經(jīng)投保人簽字確認(rèn)后再出具批單?；貓?zhí)核銷(xiāo)成功后批單次日生效。 2.合同內(nèi)容變更注意事項(xiàng):合同效力中止，可先做減額交清，再恢復(fù)合同效力。此時(shí)若減額交清后的風(fēng)險(xiǎn)保額高于10萬(wàn)元，需提交核保。減額交清后的保額是用減額交清時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值減額交清時(shí)的被保險(xiǎn)人的

18、年齡所對(duì)應(yīng)的減額交清基數(shù)表中的數(shù)值。 2022/8/1026四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)紅利領(lǐng)取/利差返還方式變更，僅在條款允許的領(lǐng)取方式之間進(jìn)行，變更后的返還方式從下期紅利/利差派發(fā)日起生效 。紅利領(lǐng)取方式為“累積生息”的，可隨時(shí)申請(qǐng)以現(xiàn)金方式領(lǐng)取已累積的到期紅利及利息。(部分條款規(guī)定以年復(fù)利方式累積至合同終止時(shí)方可一次性領(lǐng)取的除外，如鴻泰、鴻豐、鴻裕等險(xiǎn)種)變更領(lǐng)取年齡必須在交費(fèi)期滿，領(lǐng)取養(yǎng)老金之前方可受理。變更后領(lǐng)取年齡必須符合條款規(guī)定。領(lǐng)取年齡的變更只能在合同約定的領(lǐng)取日之前提出申請(qǐng)，如果合同已經(jīng)開(kāi)始給付養(yǎng)老金，則不能受理?？蛻羯暾?qǐng)變更后的領(lǐng)取年齡須大于申請(qǐng)變更時(shí)實(shí)際年齡。2.合同內(nèi)容變更注意

19、事項(xiàng):提問(wèn)二：對(duì)于條款中有累積生息與現(xiàn)金領(lǐng)取方式的保單，可否申請(qǐng)將“累積生息”領(lǐng)取方式變更為現(xiàn)金領(lǐng)取？紅利領(lǐng)取方式為“累積生息”的，可隨時(shí)申請(qǐng)以現(xiàn)金方式領(lǐng)取已累積的到期紅利及利息。 2022/8/1027四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)領(lǐng)取方式：變更后的領(lǐng)取方式必須符合條款規(guī)定，養(yǎng)老金領(lǐng)取方式的變更只能在合同約定的養(yǎng)老金領(lǐng)取日之前提出申請(qǐng)，如果合同已經(jīng)開(kāi)始給付養(yǎng)老金，則不能受理。附加險(xiǎn)終止續(xù)保的條件： (1)投保人在原附加險(xiǎn)期滿前或?qū)捪奁趦?nèi)申請(qǐng)； (2)寬限期內(nèi)投保人仍未交納保險(xiǎn)費(fèi)； (3)核保根據(jù)上年度保全、理賠情況核定不允許續(xù)保。99版險(xiǎn)種，如果投保人在附加險(xiǎn)責(zé)任期滿前10日內(nèi)未提出終止續(xù)保申請(qǐng)的視為

20、自動(dòng)續(xù)保。如果客戶只交主險(xiǎn)，不交附加險(xiǎn)，要到保全柜臺(tái)填寫(xiě)保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)申請(qǐng)終止附加險(xiǎn)續(xù)保。 2.合同內(nèi)容變更注意事項(xiàng):2022/8/1028四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)生存金的申請(qǐng)人以條款規(guī)定為準(zhǔn)：96版、97版99鴻福申請(qǐng)人為受益人，并需提供投保人身份證件；98版、99版99鴻福及其他有生存給付責(zé)任的險(xiǎn)種，生存金申請(qǐng)人為被保險(xiǎn)人，需提供被保險(xiǎn)人身份證件。生存金受益人的確定原則： 條款中明確規(guī)定生存金受益人的，受益人即為條款規(guī)定對(duì)象。 條款未明確規(guī)定生存金受益人的，但合同中已進(jìn)行指定的，則受益人為保險(xiǎn)合同上指定的受益人。 條款未明確規(guī)定，同時(shí)合同中也未進(jìn)行指定或是以“法定”形式進(jìn)行指定的，生存金受

21、益人為被保險(xiǎn)人本人。3.生存領(lǐng)取注意事項(xiàng):2022/8/1029四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)3.生存領(lǐng)取注意事項(xiàng):各項(xiàng)生存金的領(lǐng)取，必須要符合條款規(guī)定，并要到保單生效對(duì)應(yīng)日后方可申請(qǐng)辦理，由生存金領(lǐng)取人（一般是被保險(xiǎn)人）攜帶保險(xiǎn)單正本、最近一期發(fā)票、身份證，填寫(xiě)生存保險(xiǎn)金/利差/紅利領(lǐng)取申請(qǐng)書(shū) 。系統(tǒng)操作生存金領(lǐng)取申請(qǐng)時(shí)生存金類型應(yīng)正確選擇，否則無(wú)法生成應(yīng)付記錄（99鴻福、千禧理財(cái)、鴻鑫兩全險(xiǎn)選EO其他生存金，S40英才少兒險(xiǎn)的18歲領(lǐng)取的是成長(zhǎng)金, 一定要選E8, 滿期保險(xiǎn)金選E9，婚嫁金選E5）保單年度內(nèi)合同終止的，當(dāng)年沒(méi)有紅利，上年紅利可正常領(lǐng)取。注意相同名稱不同版本的險(xiǎn)種，生存給付的金額可能不

22、同。 提問(wèn)三：相同名稱不同版本的險(xiǎn)種，生存給付的金額可能不同，請(qǐng)舉例說(shuō)明。2022/8/1030四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)3.生存領(lǐng)取注意事項(xiàng):紅利領(lǐng)取方式為“累積生息”的,可隨時(shí)申請(qǐng)以現(xiàn)金方式領(lǐng)取已累積的到期紅利及利息,條款有特別規(guī)定的除外。(如鴻泰、鴻豐、鴻裕等險(xiǎn)種條款規(guī)定以年復(fù)利方式累積至合同終止時(shí)方可一次性領(lǐng)取)在保險(xiǎn)年度中發(fā)生過(guò)保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移的合同，一律由轉(zhuǎn)入公司負(fù)責(zé)向投保人支付紅利。但轉(zhuǎn)出公司應(yīng)在紅利實(shí)際派發(fā)后及時(shí)將轉(zhuǎn)移件事后紅利劃轉(zhuǎn)至轉(zhuǎn)入公司。保單利差的計(jì)算:若該保單年度的”銀行二年定期儲(chǔ)蓄存款利率“大于計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的預(yù)定利率（5%），本公司以二者之差乘以期中保單現(xiàn)金價(jià)值，計(jì)算保單利差。首

23、期年金給付：領(lǐng)取方式未確定的，以客戶首次申領(lǐng)方式為準(zhǔn)。2022/8/1031四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)3.生存領(lǐng)取注意事項(xiàng):滿期領(lǐng)取時(shí)須對(duì)保險(xiǎn)合同所有款項(xiàng)進(jìn)行清算（包括墊交、借款、欠交的保費(fèi)及利息）；有利差、紅利、預(yù)交保費(fèi)的，一并返還。受理申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)注意下列狀態(tài)的保險(xiǎn)合同不能給付： (1)效力中止； (2)被保險(xiǎn)人死亡（失蹤）報(bào)案或立案； (3)有欠款（包括：墊交、借款、欠交的保費(fèi)及利息），且滿期保險(xiǎn)金不夠償付欠款本息和。有滿期返還保費(fèi)責(zé)任的險(xiǎn)種，返還規(guī)定： (1)次標(biāo)準(zhǔn)體加費(fèi)、職業(yè)加費(fèi)不返還。 (2)合同中途未變更保額的, 返還各期累交保費(fèi)。 (3)中途減保的，返還滿期時(shí)有效保額對(duì)應(yīng)的累計(jì)保費(fèi)。

24、(4)中途增加保額或保費(fèi)變化的，返還實(shí)際交費(fèi)的累計(jì)金額。2022/8/1032四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)4.保險(xiǎn)合同解除注意事項(xiàng):猶豫期撤單:投保人于簽收保險(xiǎn)合同之日起十日內(nèi)提出申請(qǐng)，公司收取10元工本費(fèi)，全額退還所交的保費(fèi)。 退保：投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，退還其保單現(xiàn)金價(jià)值，未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，扣除手續(xù)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及現(xiàn)金價(jià)值表，因險(xiǎn)種、交費(fèi)期限的不同而不同，具體標(biāo)準(zhǔn)詳見(jiàn)條款所附現(xiàn)金價(jià)值表。辦理退保時(shí)保險(xiǎn)合同已遺失的，須由投保人本人親自申請(qǐng)，并同時(shí)辦理掛失手續(xù)。掛失退保公司不出具新的保險(xiǎn)合同，不收取工本費(fèi)，僅在解除保險(xiǎn)合同申請(qǐng)書(shū)（個(gè)人）上加注“保險(xiǎn)合同遺失”字樣。 (系統(tǒng)操作掛失申

25、請(qǐng)時(shí)不勾選“申請(qǐng)內(nèi)容”）2022/8/1033四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)合同可以同時(shí)解除，也可以單獨(dú)解除附加險(xiǎn)。但主險(xiǎn)合同解除時(shí)，其所附的附加險(xiǎn)合同同時(shí)解除。如果要單獨(dú)對(duì)附加險(xiǎn)進(jìn)行退保，操作方法同上，只是在險(xiǎn)種名稱欄選擇要退保的附加險(xiǎn)種代碼即可。附加險(xiǎn)單獨(dú)退保，不填保險(xiǎn)合同解除申請(qǐng)書(shū)，而是填寫(xiě)保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)，在反面的附加險(xiǎn)欄中勾選“終止” 。解除合同申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)擊“試算”后，試算出的退保金額為退保時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)金價(jià)值，點(diǎn)擊“清算查詢”可顯示本合同終止后涉及的欠款及應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)款項(xiàng)，最終的清算金額為：退保金額=現(xiàn)價(jià)+應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)取的款項(xiàng)-欠款，最終結(jié)果在領(lǐng)款通知書(shū)中體現(xiàn)。4.保險(xiǎn)合同解除注意事項(xiàng):202

26、2/8/1034四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)4.保險(xiǎn)合同解除注意事項(xiàng):保險(xiǎn)公司解除合同：保險(xiǎn)人可以解除合同的情況及辦理辦法：（1）投保人故意隱瞞事實(shí)或過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，影響了保險(xiǎn)人承保決定。故意不如實(shí)告知的，不退還保險(xiǎn)費(fèi)；過(guò)失未如實(shí)告知的，可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。（2）謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，并提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，解除合同，不退還保費(fèi)。（3）故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，退還合同的現(xiàn)金價(jià)值或扣除手續(xù)費(fèi)后退保費(fèi)。（4）被保險(xiǎn)人真實(shí)年齡不在條款約定的承保范圍，可扣除手續(xù)費(fèi)后退還保費(fèi)，但合同成立超過(guò)二年的除外。（5）合同效力中止二年內(nèi)雙方未達(dá)成復(fù)效協(xié)議，公司解除合同，退還保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值或扣除

27、手續(xù)費(fèi)退保費(fèi)。（6）自始無(wú)效的保險(xiǎn)合同（如無(wú)保險(xiǎn)利益、違反告知義務(wù)、簽名不真實(shí)、投保人年齡超出投保范圍等）,扣除責(zé)任方相應(yīng)的費(fèi)用解除合同。2022/8/1035四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)5.其他保全注意事項(xiàng):續(xù)期收費(fèi):主險(xiǎn)與續(xù)保的附加險(xiǎn)保費(fèi)應(yīng)同時(shí)收取,主險(xiǎn)保費(fèi)未收的，不得單獨(dú)收取附加險(xiǎn)續(xù)保保費(fèi)。預(yù)交保費(fèi)時(shí)，首先必須查詢?cè)摫蔚幕疽s，確認(rèn)保單的主、附險(xiǎn)交費(fèi)金額（注意加費(fèi)情況以及被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)年齡對(duì)應(yīng)的附加險(xiǎn)費(fèi)率），預(yù)交保費(fèi)金額必須是主險(xiǎn)保費(fèi)與附加險(xiǎn)保費(fèi)的總和，以免發(fā)生預(yù)交保費(fèi)不足以抵交主、附加險(xiǎn)保費(fèi)而不能正常轉(zhuǎn)保費(fèi)，導(dǎo)致保單失效 。合同效力中止：寬限期的規(guī)定：提問(wèn)四：我公司對(duì)于寬限期的規(guī)定有哪些？2

28、022/8/1036四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)5.其他保全注意事項(xiàng):(1)除條款另有約定，保險(xiǎn)合同續(xù)期交費(fèi)寬限期一般為60天。(長(zhǎng)壽年金保險(xiǎn)（Z06）條款中約定“交費(fèi)時(shí)間為每保險(xiǎn)年度的第一個(gè)月，逾期交費(fèi)者須加交利息”）(2)交費(fèi)日為生效對(duì)應(yīng)日的，寬限期從生效對(duì)應(yīng)日的次日開(kāi)始計(jì)算。(3)交費(fèi)日為生效對(duì)應(yīng)月的，寬限期從生效對(duì)應(yīng)月的次月第一日開(kāi)始計(jì)算。如96版88鴻利、96、97版99鴻福。寬限期結(jié)束客戶仍未交納保費(fèi)的：（1）客戶選擇了墊交、生存金、紅利抵交保費(fèi)，且合同現(xiàn)金價(jià)值、抵交金額足夠交付當(dāng)期保費(fèi)，公司做墊交或抵交處理后，合同繼續(xù)有效；（2）保險(xiǎn)合同有預(yù)交保費(fèi)，且預(yù)交金額足夠交納當(dāng)期保費(fèi)，公司做預(yù)交

29、轉(zhuǎn)實(shí)收后，合同繼續(xù)有效。（3）合同效力中止。2022/8/1037四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)5.其他保全注意事項(xiàng):合同復(fù)效：保單辦理復(fù)效申請(qǐng)后，必須收取全部的欠交保費(fèi)及利息，不能只部分收取保費(fèi)或只收取保費(fèi)不補(bǔ)收利息，否則會(huì)導(dǎo)致復(fù)效申請(qǐng)不能生效，保單一直處于失效狀態(tài)。申請(qǐng)保險(xiǎn)合同復(fù)效的同時(shí)申請(qǐng)減保的，可以先辦理減保，再按減少后的保險(xiǎn)金額恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力。投保人接到交款通知書(shū)（個(gè)人）后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)（10日）如數(shù)交付欠費(fèi)及利息，如果超過(guò)時(shí)間仍未交費(fèi)，則本次恢復(fù)合同效力申請(qǐng)作廢。 自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。合同解除時(shí)扣除手續(xù)費(fèi)退保費(fèi)或退還保單上年度現(xiàn)金價(jià)值。借款：需

30、滿足的條件： (1)保險(xiǎn)合同有效。處于失效、掛失、質(zhì)押狀態(tài)的保單不可以申請(qǐng)借款；2022/8/1038四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)5.其他保全注意事項(xiàng): (2)合同生效已滿二年；條款有規(guī)定的可不受此限制。如2003版鴻盛終身、鴻鑫兩全險(xiǎn)種的躉交保險(xiǎn)合同，允許在生效兩年內(nèi)辦理借款業(yè)務(wù)（國(guó)壽發(fā)2003206號(hào)文）。借款期間，公司不受理掛失補(bǔ)發(fā)、轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)關(guān)系、轉(zhuǎn)換權(quán)益、變更投保人等申請(qǐng)。 99版國(guó)壽少兒兩全保險(xiǎn)、國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn)、國(guó)壽子女教育婚嫁備用金保險(xiǎn)在發(fā)生免交保費(fèi)后，以及康寧終身保險(xiǎn)在重大疾病保險(xiǎn)金給付后，不允許投保人申請(qǐng)借款。當(dāng)保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值不夠抵償欠交的保費(fèi)、借款及利息時(shí)，合同效力中止；還款時(shí)

31、合同效力中止的，需直接辦理復(fù)效，并歸還全部借款本息。還款不允許部分歸還借款本息。2022/8/1039四、保全服務(wù)注意事項(xiàng)5.其他保全注意事項(xiàng):掛失補(bǔ)發(fā)：注意區(qū)分口頭掛失、書(shū)面掛失、污損補(bǔ)發(fā)。如果口頭掛失申請(qǐng)三天內(nèi)客戶到柜面申請(qǐng)書(shū)面掛失，不需要做口頭掛失撤消工作，可直接選擇書(shū)面掛失進(jìn)行相應(yīng)處理；而且三天后客戶未做書(shū)面掛失申請(qǐng)，可自動(dòng)撤消口頭掛失。如果客戶掛失后退保，可不必打印保險(xiǎn)合同，不收取客戶工本費(fèi)，操作注意：只選擇申請(qǐng)事項(xiàng)中的“書(shū)面掛失”，不要選擇申請(qǐng)內(nèi)容中的任何項(xiàng)目，可以完成不收取工本費(fèi)的操作。合同掛失后不能受理除解除合同及續(xù)期收費(fèi)外的其他保全項(xiàng)目。系統(tǒng)支持處理掛失申請(qǐng)、審核后，做終止合同處理的申請(qǐng)、審核動(dòng)作，但是在收付模塊中系統(tǒng)會(huì)控制退保付費(fèi)，待七天掛失保單生效后才能夠付費(fèi)。對(duì)于掛失狀態(tài)的保單，系統(tǒng)會(huì)凍結(jié)所有應(yīng)付未付的款項(xiàng)。 2022/8/