銀行貸款基礎(chǔ)知識(shí)

1、銀行貸款基礎(chǔ)知識(shí)一、金融基礎(chǔ)知識(shí)1、幾個(gè)基本概念： 金融：資金融通 貨幣：等價(jià)交換物（實(shí)物貝殼貴重 金屬紙幣票據(jù)） 主要金融機(jī)構(gòu)：銀行業(yè)、證劵業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等，銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu) 二、我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)1、銀行業(yè)中央銀行：中國(guó)人民銀行。國(guó)家的銀行、發(fā)行的銀行、銀行的銀行政策性銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行商業(yè)銀行：A、國(guó)有銀行：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行（四大國(guó)有銀行）+交通銀行、招商銀行B、股份制銀行：上海浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行等C、區(qū)域性商業(yè)銀行：成都銀行、大連銀行、上海

2、銀行、渤海銀行、重慶銀行、浙商銀行等D、外資銀行：恒豐銀行、花旗銀行、渣打銀行等地方性銀行：城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社2、證劵業(yè) 3、保險(xiǎn)業(yè)：財(cái)險(xiǎn)/壽險(xiǎn)4、監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中央銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)1、銀行業(yè)中央銀行：中國(guó)人民銀行。國(guó)家的銀行、發(fā)行的銀行、銀行的銀行政策性銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行商業(yè)銀行：A、國(guó)有銀行：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行（四大國(guó)有銀行）+交通銀行、招商銀行B、股份制銀行：上海浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行等C、區(qū)域性商業(yè)銀行：成都銀行、大連銀行

3、、上海銀行、渤海銀行、重慶銀行、浙商銀行等D、外資銀行：恒豐銀行、花旗銀行、渣打銀行等地方性金融機(jī)構(gòu)：城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社2、證劵業(yè) 3、保險(xiǎn)業(yè)：財(cái)險(xiǎn)/壽險(xiǎn)4、監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中央銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三、銀行基本業(yè)務(wù)1、負(fù)債業(yè)務(wù)：銀行存款、債券、股票等2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)：銀行貸款、央行存款、國(guó)庫(kù)券等3、中間業(yè)務(wù)4、利差：資產(chǎn)（貸款）利率和存款（負(fù)債）利率之差四、借貸業(yè)務(wù)1、要件借款合同、借據(jù)：抵押合同（抵押品）擔(dān)保人（擔(dān)保機(jī)構(gòu)）評(píng)估機(jī)構(gòu)登記機(jī)構(gòu)四、借貸業(yè)務(wù)2、借款流程：借款人提出申請(qǐng)貸款銀行初審買賣過(guò)戶（房管局）領(lǐng)取房屋所有權(quán)證國(guó)有土地使用權(quán)證 （房管局）評(píng)估機(jī)構(gòu)（評(píng)估公司）出具評(píng)估報(bào)告

4、登記機(jī)構(gòu)（房管局）做抵押登記：借款人（抵押人）和貸款銀行（抵押權(quán)人）雙方到場(chǎng)，7個(gè)工作日后領(lǐng)取房屋他項(xiàng)權(quán)利登記證貸款銀行發(fā)放貸款：見(jiàn)票放款（ 房屋他項(xiàng)權(quán)利登記證 取件單）、見(jiàn)證放款（晚10天左右）四、借貸業(yè)務(wù)3、還款流程：申請(qǐng)：借款人提出申請(qǐng)，貸款銀行審批同意后通知還款時(shí)間還款：結(jié)清銀行剩余全部貸款本息，銀行出具結(jié)清證明給借款人注銷：注銷抵押登記，一般由銀行報(bào)房管局審批后，確定一個(gè)時(shí)間，由借款人（抵押人）和貸款銀行（抵押權(quán)人）雙方到場(chǎng)，申請(qǐng)注銷原抵押登記合同房抵押：合同備案按揭信息注銷合同備案按揭信息四、借貸業(yè)務(wù)4、貸款費(fèi)用：評(píng)估費(fèi)：評(píng)估額*3公證費(fèi)：300+100（未婚公證）抵押登記費(fèi)：貸款

5、額* 1+80元擔(dān)保費(fèi)：貸款額*12%五、貸款利率表等額本息還款等額本金還款期限利率萬(wàn)元月還款額總利息期限利率萬(wàn)元月還款額總利息月(%)月(%)54.8192.211532.8454.8214.671464104.9125110.493259.27104.9125132.462972154.912583.825087.5154.91251.4.684445.8204.912571.047049.28204.912590.975919.6254.912563.799136.95254.912582.467393.3304.912559.2811341.4304.912576.98867.1六、銀

6、行月供表20年15年10年年利率1、商貸基準(zhǔn)77.8390.16116.377.052、商貸上浮1082.1394.16120.037.763、公積金基準(zhǔn)65.4478.56105.584.94、公積金上浮1068.1779.84107.985.39七、總房款、首付款與貸款額計(jì)算1、首付款+貸款額=總房款2、總房款首付款=貸款額 總房款貸款額=首付款3、評(píng)估額*貸款成數(shù)=貸款額4、貸款額貸款成數(shù)=評(píng)估額 評(píng)估額（總）面積=評(píng)估單價(jià)八、貸款額與收入證明1、貸款額相應(yīng)年份還款額=月供數(shù)2、月供數(shù)2倍以上=收入證明上“收入”數(shù)3、所有貸款都要計(jì)入在內(nèi)，要加總后開(kāi)（填）列九、貸款提供資料（先復(fù)印件，簽

7、合同當(dāng)天原件）1、申請(qǐng)人身份證：二代身份證需要復(fù)印正反兩面2、申請(qǐng)人戶口薄：首頁(yè)、當(dāng)事人頁(yè)（集體戶口）3、申請(qǐng)人婚姻證明：結(jié)婚證、離婚證（字號(hào)頁(yè)和照片頁(yè)）、未婚公證（離異后未再婚）4、收入證明：各銀行格式略有不同（有公用格式，蓋行政公章）5、財(cái)力證明：房產(chǎn)證、銀行存款流水（有名字，加蓋銀行業(yè)務(wù)公章）、汽車行駛證、定期存單等收入證明 茲證明 （先生/女士） ，目前為我單位（全職/兼職）員工，身份證號(hào)碼： ，婚姻狀況： （已婚/未婚/離異）。從 年 月在此工作，從事 工作，目前職務(wù)為 ，固定月工資（大寫(xiě)）人民幣 元/月，獎(jiǎng)金、紅利等其他收入月平均（大寫(xiě)）人民幣 元。 本單位對(duì)該證明的真實(shí)性負(fù)責(zé)！ 以上情況，特此證明！ 單位信息（均為必填，公章加蓋于所填內(nèi)容之上）：?jiǎn)挝恍再|(zhì)： 單位地址： 單位領(lǐng)導(dǎo)