財產保險最終版

1、.：.；問答：1、財富保險的普通特征：業(yè)務性質具有補償性。保險客戶投保各種類別的財富保險，目的在于轉嫁本人在有關財富物資和利益的風險，當風險發(fā)生并導致保險利益損失時可以獲得保險人的補償。而保險人運營各種類別的財富保險業(yè)務，承當著對保險客戶保險利益損失的賠償責任。從實際上講，保險人的運營是建立在補償保險客戶的保險利益損失根底之上。 承保范圍具有廣泛性。財富保險業(yè)務的承保范圍覆蓋著除自然人的身體與生命之外的一切風險保險業(yè)務，不僅包容著各種差別極大的財富保險物資，而且包容著各種民事法律風險和商業(yè)信譽風險等。運營內容具有復雜性。主要表如今：1 投保對象復雜，既有法人團體投保，又有居民家庭個人投保。2

2、投保標的復雜。3 投保過程復雜。4 風險管理復雜。5運營技術復雜，即要求保險人熟習與各種類型投保標的相關的技術知識。 單個保險關系具有不等性。從總體的保險關系來看，保險人于被保險人的關系是完全平等和等價的。但就單個的保險關系而言，卻又明顯地存在著買賣雙方在實踐支付的經(jīng)濟價值上的不平等景象。保險人在運營每一筆財富保險業(yè)務時，收取的保險費與支付的保險賠款現(xiàn)實上并非是等價的。2、財富保險活動對當事人誠信要求更嚴緣由：保險標的由投保人或被保險人所控制，保險人難以全面、及時的了解其情況，惟有依賴投保人或其代理人的照實陳說。對各種類型的保險標的，投保人或被保險人比保險人更熟習其風險要素，專業(yè)技術和信息欠缺

3、使得保險人必需根據(jù)投保人或被保險人的告知和陳說來確定承保條件。復雜的保險條款具有一定的技術性，普通投保人不易準確了解，從而亦要求保險人及相關中介人在保險活動中履行相應的誠信義務。保險合同的射幸性要求雙方當事人及相關中介人在履行合同的過程中老實守信。3、構成保險利益的條件：保險利益必需是合法利益。保險利益作為投保人或被保險人享有的利益，必需使符合法律、法規(guī)，符合社會公共利益，為法律認可并遭到法律維護的利益。必需是經(jīng)濟利益。財富保險補償?shù)氖蔷哂薪?jīng)濟價值并能用貨幣加以衡量的利益，而那些非經(jīng)濟上的損失那么不能構成保險利益。必需是可以確定的可以實現(xiàn)的利益。首先，保險利益應該是可以確定的，可以用貨幣估量其

4、經(jīng)濟價值。其次，保險利益應該是可以實現(xiàn)的，是現(xiàn)實上的利益或客觀的利益。4、保險賠償?shù)母緝热荩河袚p失才有補償，補償以損失為前提。并且損失必需是保險標的在保險期間、保險責任范圍內的損失。損失補償有最高額限制。詳細包括三方面：A保險賠償以不超越實踐損失為限。B保險賠償以不超越保險利益為限。C保險賠償以不超越保險金額為限。5、保險委付的成立條件：保險委付以推定全損為條件。保險委付應就保險標的物的全部提出懇求，即委付具有不可分性。保險委付不得附有條件。保險委付須經(jīng)保險人承諾方能成立。6、財富保險合同的根本特征：財險合同是損害補償合同。財險合同中保險人承保的是財富及其相關利益，保險人對事故呵斥的被保險人

5、財富損失承當補償責任。財險合同是射幸合同。由于保險事故的不確定性決議了單個保險合同的射幸性，決議了單個被保險人與保險人之間的保險費與保險金的不對等性。財險合同是附合合同。在財險合同中，保險條款是由保險人事先擬訂好的，投保人只做出接受與否的決議。7、航空保險的主要特征：1、風險分布具有時效性；2、航空保險險種多、價錢高、損失大，共同保險和分保處于非常重要的位置；3、航空保險的條款具有國際性。8、貨物運輸保險的根本特征：1、承保標的具有流動性，2、承保風險具有廣泛性；3、承保估價具有定值性；4、保險單可以隨提貨單背書轉讓5、保險期限采用倉至倉條款6、承運方的影響宏大。9、責任保險根本特征：a.產生

6、根底法律風險b.補償對象直接被保險人 間接第三者c.承保標的無形d.承包方式可獨立可附加e.保險事故賠償處置復雜10、機動車輛保險的根本特征：1保險標的流動性強，風險大，行程不固定，常異地出險。2業(yè)務量大，投保率高，符合保險分散原那么。3保險賠償有特殊規(guī)定。11、家財險的根本特征：1業(yè)務分散，潛力宏大2額小量大，本錢偏高3風險構造有特征4風險管理有特征5賠償方式有特征，采用第一危險賠償方式。12、安裝工程保險是指以各種大型機器設備的安裝工程工程在整個建筑期間因自然災禍和不測事故呵斥的物質損失，以及被保險人對第三者依法應承當?shù)馁r償責任為保險標的的保險。其特點：1、以安裝工程為主要承保對象2、安裝

7、工程在試車、考核和保證階段風險最大3、承保風險主要是人為風險。名詞解釋：1.損失補償原那么：當保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失時，被保險人有權按照合同的商定，獲得保險賠償，用于彌補被保險人的損失，但被保險人不能因損失而獲得額外的利益。2.代為追償：在財富保險中，因第三者對保險標的的損害而呵斥保險事故，保險人在向被保險人賠償保險金后，在賠償金范圍內享有代為行使被保險人對第三者懇求賠償?shù)臋嘁妗?、利潤損失險：又稱營業(yè)中斷保險，它賠償企業(yè)蒙受災禍事故并導致正常消費或營業(yè)中斷呵斥的 利潤損失。4、附加盜竊險：在家財險主險的根底上專門以被保險人能夠遇到的盜竊風險為承保責任并由保險人承當被盜財富損失的一個

8、附加險種。5.船東互保：是船舶保險之外由船東互保協(xié)會提供的一種風險保證措施，它與船舶保險有一定的練習，并起著共同維護船東利益的作用。6.交叉責任條款：除一切被保險人的雇員及可在工程保險單中承保的物質標的外，保險人對保險單所載每一個被保險人均視為單獨承保的被保險人，對他們的相互責任而引起的索賠，保險人均視為第三者責任賠償，不得向有賠償責任的被保險人追償。7.責任保險：是指以被保險人依法應負的民事賠償責任或者經(jīng)過特別商定的合同責任作為承保責任的一類保險。有以下四層含義：a.責任保險與普通財富保險具有共同的性質，即都屬于賠償性保險 b.責任保險承保的本質是被保險人的法律風險 c.責任保險以保險人在保

9、險期內能夠呵斥他人人身或利益損害的風險為承保根底緣由是責任保險承保的利益損失首先必需表現(xiàn)為他人遭到人身損傷或物質利益遭到損失，其次才是這種損失因有關法律、法規(guī)的規(guī)定該當由被保險人擔任d.責任保險是可以獨立成體系的保險業(yè)務。8產品責任保險：是指由保險人承保的產品制造者、銷售者、維修者等因產品缺陷致使消費者或者用戶或者其他公共財富損失和人身損傷，且依法應由其擔任的經(jīng)濟賠償責任。9姐妹船條款：是指規(guī)定屬于同一船東一切的兩條或兩條以上船舶發(fā)生碰撞或救助責任的保險條款。10、貨物運輸保險是以運輸中的貨物為保險標的，承保其因自然災禍或不測事故而蒙受的損失的一種財富保險。11、無賠償優(yōu)待：普通而言，凡被保險

10、車輛在上一年保險期限內未發(fā)生交通事故或未發(fā)生保險賠款事件，續(xù)保時可以享用無賠款減收保險費優(yōu)待。12、機動車輛第三者責任保險的保險責任是被保險人或其允許的合格駕駛員在運用被保險車輛過程中發(fā)生不測事故，致使第三者蒙受人身傷亡或財富的直接損毀，依法該當由被保險人支付的賠償金額，保險人按照中華人民共和國道路交通平安法、最高人民法院關于人身損害賠償案件適用法律假設干問題的解釋、機動車輛第三者責任強迫保險法規(guī)規(guī)定和保險合同的規(guī)定給予賠償。應留意問題：1第三者；出保險人與被保險人之外的，因被保險車輛的不測事故致使保險車輛下的人員或財富蒙受損害的在車下的被害人是第三者2直接毀損：被保險車輛發(fā)生不測事故，直接呵

11、斥事故現(xiàn)場第三者現(xiàn)有財富的實踐損毀3被保險人依法該當支付的賠償金額。13、定期還本家財險：又稱家財兩全險，是兼具家財保險和期滿還本雙重性質的家庭財富保險業(yè)務。特點：1利息抵沖保險費2定期還本3保險期限多樣化。14、公眾責任保險又稱普通責任保險或綜合責任保險，它以被保險人的公眾責任未承保對象，是責任保險中獨立的、適用范圍最為廣泛的保險類別。辨析：1、保險與人身保險的區(qū)別：保險標的的區(qū)別：財富保險的保險標的是法人或自然人所擁有的各種物資財富和有關利益，而人身保險的保險標的卻是自然人的身體與生命。2 風險管理的區(qū)別：在風險管理方面，財富保險主要強調對物資及有關利益的管理，保險對象的危險集中，保險人通

12、常要采用分保或者再保險的方式來進一步分散危險，而人身保險普通只強調被保險人身體安康，因每個自然人的投保金額均可以控制，保險金額相對要小的多。3 費率根據(jù)的區(qū)別 財富保險的費率根據(jù)，是根據(jù)保險對象所面臨的各種風險的大小及損失率的高低來確定的，他需求采用大數(shù)法那么原理。而人身保險的保險費率，卻以閱歷生命表為厘定費率的主要根據(jù)，同時必需思索利率程度和投資收益程度。4 被保險方獲償權益的區(qū)別 當保險事件發(fā)生以后，財富保險講求損失補償原那么，他強調保險人必然按照保險合同規(guī)定履行賠償義務，同時也不允許被保險人經(jīng)過保險獲得額外利益，從而不僅適用權益轉讓原那么，而且還適用反復保險損失分攤和損失折抵賠款等原那么

13、。而在人身保險中，只講被保險人依法收益，除醫(yī)藥費反復給付或賠償不被允許外，并不限制被保險人獲得多份合法的賠償金。2、追償與委付的區(qū)別 1，代位追償以第三者呵斥被保險人損失為前提，委付那么不問損失緣由。2 代位追償適用于保險標的的全部損失及部分損失，而委付只適用于保險標的的推定全損。3 代位追償依法律成立，而委付依協(xié)議成立。4 代位追償只是一種純粹的追償權，獲得這種權益的保險人無需承當其他義務。而保險人在接受委付時，卻是將權益和義務全部接受。5 在代位追償中，保險人只能獲得保險賠償金額內的追償權，而委付中，保險人那么可享有基于該項標的一切權的一切權益。3、定值與不定值：定值保險合同與不定值保險合

14、同，根據(jù)保險價值能否預先在保險合同中加以商定為規(guī)范進展的分類。定值是雙方當事人事先商定保險價值并在保險合同中載明的保險合同。不定值那么是按保險事故發(fā)生時保險標的的實踐價值確定保險價值，保險人在保險金額范圍內進展賠償?shù)谋ｋU合同。4足額缺乏額：根據(jù)保險金額與出險時保險價值的關系進展分類。足額即保險金額與保險價值相等的保險合同，保險事故發(fā)生后按實踐損失確定保險金額。缺乏額即保險金額低于保險價值的保險合同，在保險事故發(fā)生后，除合約有商定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承當賠償責任。超額即保險金額高于保險價值的保險合同，根據(jù)我過規(guī)定，超出部分無效。5主保險合同與附加保險合同：按照多份保險合同之間的

15、從屬關系分類。住保險合同是指就單獨投保的險別而構成的合同。附加保險合同指依靠主保險合同或根本保險合同之上，其成立須以主保險合同或根本保險合同的成立為條件。6原保險合同與再保險合同：按危險轉嫁層次進展的分類。原保險合同是指保險人與投保人直接訂立的保險合同，保證的對象是被保險人的經(jīng)濟利益，被保險人將危險轉嫁給保險人，由保險人承當其能夠的危險損失，是危險的一次轉嫁方式。再保險合同指以原保險合同為根底，由原保險人與再保險人簽署的將原保險人承當?shù)奈ｋU責任部分或全部轉嫁給再保險人的保險合同，是危險的二次轉嫁方式。7、保險合同與無效保險合同：按合同的法律效能進展的分類。有效保險合同是具有法律效能的保險合同。

16、無效保險合同是指不具備合同成立條件，違反國家法律、法規(guī)，法律不予成認和維護，不具備法律效能的合同。8、保險合同的成立與生效：1、投保人提出保險要求，經(jīng)保險人贊同承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同即告成立。保險人該當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證并載明當事人雙方商定的合同內容。2、合同成立與合同生效并不是同一概念。生效是指合同內容開場對保險雙方實踐產生約束力，普通是在合同成立時或合同成立后的某一時間。9、比例再保險與非比例再保險：比例再保險以保險金額為根底確定分出公司自留額和接受公司分保責任額的再保險業(yè)務方式。在比例再保險中，分出公司的自留額和接受公司的責任額都表示為保額的一定比例，

17、該比例也是雙方分配保費和分攤賠款的根據(jù)。有三種，成數(shù)再保險，溢額再保險與成數(shù)溢額復合再保險。非比例再保險是一種以賠款作為在保險雙方當事人確定責任根底的再保險業(yè)務方式。非比例再保險合同有兩個限額，一是分出公司根據(jù)本身財力確定的自擔任任額即起賠點，二是接受公司承當?shù)淖罡哓熑晤~。非比例再保險有多種方式，其中超額賠款再保險和賠付率超額再保險運用最多。10、共同海損分攤費用、施救費用、救助費用。共同海損分攤費用：按有關規(guī)定由被保險船攤負的共同海損犧牲費用。施救費用：被保險人為減少或防止保險船舶的損失而支付的必要的、合理的施救或救助費用。救助費用：保險船舶遭遇海損事故，依托本船力量無法擺脫姿態(tài)，懇求第三方

18、給予協(xié)助 而發(fā)生的費用。11、產品責任保險與產品保證保險的比較：1、風險性質不同。產品責任保險承保的是被保險人的侵權行為且不以被保險人能否與受害人之間訂有合同為條件，以各國的民事法律制度為法律根據(jù)；而產品保證保險承保的卻只是被保險人的違約行為，并以產品的供應方和產品的消費方簽署合同為必要條件，以經(jīng)濟合同法規(guī)制度為法律根據(jù)。2、處置原那么不同。產品責任事故在許多國家均采用嚴厲責任的原那么；而產質量量違約責任那么只能采取過錯責任的原那么進展處置。3、責任承當者與受損方的情況不同。從責任承當方的角度，產品責任保險的責任承當者能夠是產品的制造者、修繕者，也能夠是產品的銷售者甚至承運者，產品的制造者與產

19、品的銷售者對產品責任事故負連帶責任，受損方可以任擇其一提出賠償損失的懇求，也可同時向多方提出賠償懇求；而產品保證保險中責任承當者那么僅限于合同當事人中不合格產品的一方，受損方只能向合同的對方提出懇求。從受損方的角度來看，產品責任保險中的受損方可以是產品的直接消費者或用戶，也可以是與產品，沒有任何關系的其他法人或自然人；而在產品保證保險中，受損方只能是合同當事人中質量違約方的向對方，而不能夠是任何其他第三者。4、承當責任的方式與規(guī)范不同。產品事故責任的承當通常只能采取賠償損失的方式，而產質量量違約責任的承當可以賠償損失，也可繼續(xù)履行合同，支付違約金等。5、訴訟的管轄不同。因產品責任提起的訴訟應由

20、被告所在地或侵權行為發(fā)生地人民法院管轄，而因產質量量違約風險構成的案件應由合同簽署地和履行地人民法院管轄。6、保險的內容不同。產品責任保險提供的是替代責任方承當因產品責任事故呵斥的對受害方的經(jīng)濟賠償責任，產品本身的損失除外，完全屬于責任保險的范疇。產品保證保險提供的是帶有信譽擔保性質的保險，僅僅承保不合格產品本身的損失，從而屬于保證保險的范疇。12、雇主責任保險與不測損傷保險的比較：1.保險性質不同。雇主責任保險承當?shù)氖枪椭鞯拿袷聯(lián)p害賠償責任或法律賠償責任，是一種無形的利益標的，屬于責任保險范疇；而人身不測保險承保的卻是自然人的身體與生命，是一種無形的實體標的，普通屬于人身保險范疇。2.保險責

21、任不同。雇主責任保險僅僅擔任賠償雇員在執(zhí)行義務時或在任務場所內遭遭到的不測損傷，而人身不測損傷保險那么對被保險人不論其能否任務時間或任務場所所遭到的損傷均予擔任。雇主責任保險還擔任雇員的職業(yè)病，而人身不測損傷保險卻不承當此項責任。3.承保條件不同。雇主責任保險需求以民法和雇主責任法或雇傭合同為承保的客觀根據(jù)，而人身不測損傷保險只需是自然人均可以自在投保。4.保證效果不同。雇主責任保險的被保險人是雇主，但客觀上又直接保證了雇員的權益，且采取強迫承保的方式實施，從而被公以為具有社會保證性質，而人身不測損傷保險那么只是保證被保險人本人的利益，完全采取自愿投保的方式，是保險人與被保險人之間的等價交換行

22、為，從而只能成為社會保證的補充。5.計費與賠償?shù)母鶕?jù)不同。雇主責任保險計算保險費與賠款的根據(jù)，是雇員的月工資額；而人身不測損傷保險卻以保險雙方事先商定的保險金額作為計算保險費和給付保險金的根據(jù)。13、單獨海損與共同海損： 單獨海損又稱特別海損，是指保險損失僅由被害人一方本人承當?shù)膿p失。共同海損是指為保全船舶與貨物的共同平安，為對付海上風險而有意作出的犧牲，該項損失該當根據(jù)各受害方的比例進展分攤。例如：船艙內失火，一部分貨物被焚毀，此項貨物損失即為單獨海損損失；但因共同利益而用水撲滅火災，致使貨物蒙受海水浸泡的損失即為共同海損。14、實踐全損和推定全損比較： 實踐全損是指保險標的被完全毀損或其曾

23、經(jīng)失去原來的用途或外觀，并且不可恢復原樣或原質或永遠失去有效占有。推定全損：船舶發(fā)惹事故后，以為實踐全損曾經(jīng)不可防止，或者為防止發(fā)生實踐全損所需支付的費用超越保險價值的，為推定全損；貨物發(fā)生保險事故后，以為實踐全損曾經(jīng)不可防止，或者為防止發(fā)生實踐全損所需支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超越保險價值的，為推定全損。保險人對推定全損亦給全額賠付。15、旅客法定責任保險和航空旅客不測損傷保險旅客法定責任保險是以旅客在乘坐或上下保險飛機時發(fā)生不測而遭到人身損傷或隨身攜帶和曾經(jīng)交運登記的行李、物件蒙受損失，以及對旅客、行李或物件在運輸過程中因延遲而呵斥的損失，根據(jù)法律或合同應由被保險人負擔的賠

24、償責任為保險標的保險。航意險是承保旅客乘坐飛機游覽過程中能夠遭遇的損傷為保險風險的一種人身保險業(yè)務，它從被保險人踏入保險單上制定的航班班機的艙門開場到抵達目的港走出艙門為止，在此期間被保險人因不測事故蒙受的損傷，保險公司按所賠償金額表進展一次性賠償。旅客責任保險是以飛機乘客為保險對象的一種航空責任保險。責任范圍來看，旅責險是對旅客人身損傷及財物損失的賠償責任和因涉及被保險人的賠償責任而引起的訴訟費用，由保險人另擔任賠償，而且不受附表規(guī)定的最高賠償額的限制。而航意險是被保險人因不測事故而蒙受的傷殘及死亡。旅客責任保險是法定的，而航意險是自愿的。論述：保險的開展趨勢：財富保險的國際化傾向日益明顯。一方面，經(jīng)濟的全球化使競爭突破了國家界限，我國需求進一步擴展保險業(yè)的對外開放,讓國內各財險公司與國際接軌.另一方面國內財富保險市場與國際財富保險市場的交流與協(xié)作會日益得到加強,我國財險業(yè)務的開展需求利用國際再保險市場。財富保險運營技術的含量日益增高。現(xiàn)代化的風險監(jiān)控技術與風險防備手段，通訊技術