信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級資料、方法及表格

1、. 擔(dān)保機(jī)構(gòu)信譽(yù)評級工程建議書：.；PAGE 3 擔(dān)保機(jī)構(gòu)信譽(yù)評級工程建議書二00 年 月 擔(dān)保機(jī)構(gòu)信譽(yù)評級項 目 建 議 書建立中小企業(yè)信譽(yù)擔(dān)保體系是扶持中小企業(yè)開展的重要舉措。中小企業(yè)本身的高生長性和高風(fēng)險特點(diǎn)，決議了中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)的高風(fēng)險特點(diǎn)。信譽(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的根本作用是，利用本身的信譽(yù)才干提升中小企業(yè)的信譽(yù)程度，使中小企業(yè)獲得融資。因此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身信譽(yù)的高低就決議了擔(dān)保機(jī)構(gòu)完成這一使命的才干。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信譽(yù)越高，擔(dān)保才干就越強(qiáng)，越容易得到政府監(jiān)管部門及協(xié)作銀行的認(rèn)可，業(yè)務(wù)開展就越容易。目前，我國已有各種類擔(dān)保機(jī)構(gòu)4000多家，這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)為扶持中小企業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)開展起到了較好的作用

2、，但部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)在運(yùn)營過程中也存在著運(yùn)營不規(guī)范、風(fēng)險較大等問題。為進(jìn)一步規(guī)范我國信譽(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營管理，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防備認(rèn)識和信譽(yù)才干，逐漸建立起促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范與開展的督導(dǎo)機(jī)制，推進(jìn)建立中小企業(yè)信譽(yù)擔(dān)保體系，使其能更好地為中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)開展效力，近年來，在國家發(fā)改委和人總行的推進(jìn)下，全國各地紛紛開展擔(dān)保機(jī)構(gòu)信譽(yù)評級任務(wù)，信譽(yù)評級結(jié)果已成為各級政府扶持擔(dān)保行業(yè)開展、促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)協(xié)作的重要參考根據(jù)。一、擔(dān)保機(jī)構(gòu)信譽(yù)評級的作用 1夯實開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的根底 從市場規(guī)那么的角度看，信譽(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)本質(zhì)上是以本人的信譽(yù)拓展業(yè)務(wù)并賺取報酬的機(jī)構(gòu)，即經(jīng)過承當(dāng)一定的信譽(yù)風(fēng)險，提高被擔(dān)保企業(yè)的信譽(yù)等級，獲得

3、風(fēng)險報酬。因此，信譽(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)有無信譽(yù)及提升信譽(yù)的作用大小，是其能否獲得業(yè)務(wù)及報酬和報酬多少的根本根據(jù)，是擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作的基石。從我國的實際中也可以看到，一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)由于信譽(yù)高，其擔(dān)保可以獲得各方面的認(rèn)可，可以快速拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)，而少數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)就不易獲得認(rèn)可。據(jù)統(tǒng)計，在市場經(jīng)濟(jì)國家，BB級至AA級之間的風(fēng)險溢價為5-3.5個百分點(diǎn)，假設(shè)企業(yè)原有信譽(yù)為BB級，經(jīng)過AA級擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保，BB級至AA級之間的風(fēng)險溢價就是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的奉獻(xiàn)。因此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信譽(yù)等級高低實踐上是其業(yè)務(wù)開展的根底和獲取收入的前提。國際上專業(yè)信譽(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)之初就會尋求資信評價機(jī)構(gòu)的評級，作為其開展業(yè)務(wù)與定價的根本根據(jù)。因此，

4、信譽(yù)等級評價是擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)和運(yùn)作的根底。 2樹立良好的信譽(yù)籠統(tǒng) 信譽(yù)評級機(jī)構(gòu)的根本作用是提示擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，將擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信譽(yù)情況公之于眾，讓投資者主要是銀行、企業(yè)、股東、同業(yè)等和監(jiān)管部門快速、方便地得到客觀、公正的信譽(yù)信息，為投資者的決策提供參考。信譽(yù)評級經(jīng)過為投資者及監(jiān)管部門提供效力，投資者和監(jiān)管部門參考和利用信譽(yù)評級結(jié)果，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)產(chǎn)生影響。信譽(yù)評級可為信譽(yù)良好企業(yè)提供客觀、公正的信譽(yù)證明，使信譽(yù)良好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)更好地與有關(guān)機(jī)構(gòu)協(xié)作，提高知名度和影響力。信譽(yù)評級可促進(jìn)信譽(yù)良好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)得到更廣泛的認(rèn)可，促進(jìn)投資者更好了解其擔(dān)保信譽(yù)提升才干，更好地與有關(guān)機(jī)構(gòu)協(xié)作，擴(kuò)展業(yè)務(wù)才干和運(yùn)營根底，提

5、高知名度和影響力。 3完善內(nèi)控制度，健全風(fēng)險管理 中小企業(yè)本身的高生長性和高風(fēng)險特點(diǎn)，決議了中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨著高風(fēng)險。風(fēng)險管理才干是擔(dān)保機(jī)構(gòu)能否繼續(xù)運(yùn)營的根底。擔(dān)保機(jī)構(gòu)信譽(yù)評級要對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理制度、過程、程序進(jìn)展調(diào)查和分析，要對擔(dān)保工程拓展、風(fēng)險控制措施、以及實踐風(fēng)險進(jìn)展判別，要對擔(dān)保組合進(jìn)展分析等等。經(jīng)過信譽(yù)評級機(jī)構(gòu)的分析和判別，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可對本身內(nèi)控制度和風(fēng)險管理程度做出更好的評判，進(jìn)一步完善內(nèi)控制度，健全風(fēng)險管理。 4政府監(jiān)管與業(yè)務(wù)協(xié)作的重要參考根據(jù) 近年來，國家有關(guān)部門已發(fā)布了多項政策推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信譽(yù)評級任務(wù)，如國務(wù)院辦公廳“國辦發(fā)200690號文就明確提出：“要建立健全擔(dān)

6、保機(jī)構(gòu)信譽(yù)評級制度，督促擔(dān)保機(jī)構(gòu)到有資質(zhì)的評級機(jī)構(gòu)進(jìn)展信譽(yù)評級，并將信譽(yù)等級向社會公布；中國人民銀行銀發(fā)2006257號文要求各金融機(jī)構(gòu)要“組織合格的評級機(jī)構(gòu)開展對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信譽(yù)評級，對其代償才干進(jìn)展評價，協(xié)助 商業(yè)銀行防備信譽(yù)風(fēng)險；招商銀行在印發(fā)的中明確提出參考結(jié)合信譽(yù)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信譽(yù)評級結(jié)果核定各分行的擔(dān)保額度審批授權(quán)等。擔(dān)保機(jī)構(gòu)信譽(yù)評級除了給被評擔(dān)保機(jī)構(gòu)一個信譽(yù)等級外，還要給出一個比較完好的信譽(yù)評級報告，對有關(guān)部門關(guān)懷的問題，如業(yè)務(wù)開展戰(zhàn)略、開展情況，擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險控制與實踐風(fēng)險情況，資金的來源與運(yùn)用情況等進(jìn)展比較詳細(xì)的分析。目前，擔(dān)保機(jī)構(gòu)信譽(yù)評級結(jié)果已成為監(jiān)管部門業(yè)務(wù)監(jiān)視、效績考核、風(fēng)險

7、預(yù)警與政策扶持的重要參考根據(jù)。同時，銀行已將信譽(yù)評級機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果作為選擇協(xié)作擔(dān)保機(jī)構(gòu)、確定業(yè)務(wù)協(xié)作方式與協(xié)作規(guī)模的參考根據(jù)；信譽(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間開展分保、再擔(dān)保等業(yè)務(wù)，也已把對方的信譽(yù)等級作為制定相應(yīng)政策的參考根據(jù)。 擔(dān)保機(jī)構(gòu)信譽(yù)評級工程建議書PAGE PAGE 15二、結(jié)合信譽(yù)的評級觀念與方法體系 1根本觀念 隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的逐漸建立，大多數(shù)企業(yè)所面臨的風(fēng)險曾經(jīng)逐漸從完全由國家承當(dāng)轉(zhuǎn)變根本上由企業(yè)承當(dāng)，企業(yè)必需建立本人獨(dú)立的信譽(yù)，信譽(yù)是一切企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)中真實而可靠的通行證。 信譽(yù)評級事業(yè)生存與開展的根底是市場經(jīng)濟(jì)規(guī)那么，信譽(yù)評價機(jī)構(gòu)的運(yùn)作必需符合市場經(jīng)濟(jì)的要求。 信譽(yù)評級是對企業(yè)債務(wù)如

8、約還本付息才干、歸還志愿和損失率的評價。 信譽(yù)評級采用定性分析和定量分析相結(jié)合的方法，以定性分析為主，定量分析是定性分析的重要參考。從本質(zhì)上講，信譽(yù)評級是一種建立在客觀根底上的定性判別。 向投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供獨(dú)立、客觀、公正的信譽(yù)評級結(jié)果是信譽(yù)評價機(jī)構(gòu)的價值所在，投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對評級結(jié)果的接受與信任程度是信譽(yù)評價機(jī)構(gòu)生存與開展的決議要素。 決議并公布被評對象的信譽(yù)等級后，必需進(jìn)展跟蹤評級，適時作出變卦或不變卦被評對象信譽(yù)等級的決議。 信譽(yù)評級僅是對信譽(yù)風(fēng)險的評價，沒有思索市場價錢、投資者偏好等投資決策要素，因此評價結(jié)果不能作為投資者投資決策的獨(dú)一參考根據(jù)，信譽(yù)評價機(jī)構(gòu)也不承當(dāng)投資者采用評級

9、結(jié)果后的法律責(zé)任。 信譽(yù)評級不是被評對象運(yùn)營情況好壞的評價，因此被評對象不應(yīng)把到達(dá)某一信譽(yù)等級作為管理的目的，而應(yīng)以運(yùn)營目的為中心，讓信譽(yù)等級的高低順其自然。 在信譽(yù)評價機(jī)構(gòu)與被評對象之間，協(xié)作多于對立，在評價過程中堅持獨(dú)立、客觀和公正的原那么是雙方的長期利益所在，只需評價機(jī)構(gòu)向被評對象闡明如何進(jìn)展的評價，決議最終評級結(jié)果的充分理由，就一定可以得到被評對象管理層的了解和信任。2擔(dān)保機(jī)構(gòu)評級體系和主要風(fēng)險要素中小企業(yè)信譽(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)以下簡稱“擔(dān)保機(jī)構(gòu)是經(jīng)過對中小企業(yè)提供信譽(yù)擔(dān)保效力而獲得業(yè)務(wù)收入的專業(yè)機(jī)構(gòu)。從資本來源和運(yùn)營目的劃分，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可劃分為政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其中政

10、策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指主要由財政出資、不以盈利為主要目的、旨在扶持中小企業(yè)開展的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指主要由商業(yè)資本出資、以盈利為目的的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)是由會員企業(yè)出資、主要為會員企業(yè)提供擔(dān)保效力的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。從機(jī)構(gòu)的組織形狀劃分，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可分為企業(yè)法人、事業(yè)法人和社團(tuán)法人。經(jīng)過擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信譽(yù)擔(dān)保，中小企業(yè)信譽(yù)提升，從而可以快捷、合理地獲得銀行信貸；銀行可以轉(zhuǎn)嫁部分信貸風(fēng)險，平安、快捷地拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。在這個過程中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)吸納了部分風(fēng)險，充任了風(fēng)險管理人和信譽(yù)提升人的雙重角色。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營原理是風(fēng)險適度分散化，利用大數(shù)原理來預(yù)測損失，從而進(jìn)展盈利風(fēng)險定價。因此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理

11、才干成為擔(dān)保機(jī)構(gòu)能否繼續(xù)運(yùn)營的關(guān)鍵要素。信譽(yù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)評級方法從系統(tǒng)論的角度出發(fā)，經(jīng)過定性與定量相結(jié)合的分析方法，主要對運(yùn)營環(huán)境、競爭才干、管理風(fēng)險、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理、擔(dān)保組合信譽(yù)質(zhì)量、財務(wù)虛力包括投資風(fēng)險管理、流動性管理、盈利才干、資本充足性等等進(jìn)展分析，最后綜合評價擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保代償才干與志愿。經(jīng)濟(jì)環(huán)境行業(yè)環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境行業(yè)環(huán)境監(jiān)管政策政府支持外部要素運(yùn)營外部要素運(yùn)營環(huán)境運(yùn)營歷史治理構(gòu)造運(yùn)營歷史治理構(gòu)造人力資本協(xié)作關(guān)系運(yùn)營戰(zhàn)略定性分析管 理管 理風(fēng) 險評級分評級分析要素信譽(yù)等級確定擔(dān)保風(fēng)險管理程度風(fēng)險管理政策風(fēng)險管理方法風(fēng)險管理程度擔(dān)保風(fēng)險管理程度風(fēng)險管理政策風(fēng)險管理方法風(fēng)險管理程度擔(dān)保組合

12、概略組合信譽(yù)質(zhì)量擔(dān)保組合概略組合信譽(yù)質(zhì)量定量分析擔(dān)保資產(chǎn)信譽(yù)質(zhì)量擔(dān)保資產(chǎn)信譽(yù)質(zhì)量內(nèi)部要素資本來源運(yùn)作風(fēng)險資本來源運(yùn)作風(fēng)險資金來源資金運(yùn)用盈利才干償債才干與償債才干與資本充足性3擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信等級的設(shè)置及含義信譽(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信譽(yù)評級，是對擔(dān)保機(jī)構(gòu)所負(fù)各種債務(wù)如約還本付息的才干和志愿的評價，是對擔(dān)保機(jī)構(gòu)長期財務(wù)虛力的綜合評價。擔(dān)保機(jī)構(gòu)信譽(yù)等級的有效期限為一年，有效期屆滿需重新評級。擔(dān)保機(jī)構(gòu)信譽(yù)等級的設(shè)置采用三等九級，符號表示為：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。除CCC級含CCC級以下等級外，每一個信譽(yù)等級可用“+、“-符號進(jìn)展微調(diào)，表示略高或略低于本等級，但不包括AAA+ 。擔(dān)保機(jī)

13、構(gòu)信譽(yù)等級符號及其含義如下：AAA級：代償才干最強(qiáng)，績效管理和風(fēng)險管理才干極強(qiáng)，風(fēng)險最小；AA級：代償才干很強(qiáng)，績效管理和風(fēng)險管理才干很強(qiáng)，風(fēng)險很??；A級：代償才干較強(qiáng)，績效管理和風(fēng)險管理才干較強(qiáng)，雖然有時會受運(yùn)營環(huán)境和其他內(nèi)外部條件變化的影響，但是風(fēng)險??；BBB級：有一定的代償才干，績效管理和風(fēng)險管理才干普通，易受運(yùn)營環(huán)境和其他內(nèi)外部條件變化的影響，風(fēng)險較?。籅B級：代償才干較弱，績效管理和風(fēng)險管理才干較弱，有一定風(fēng)險；B級：代償才干較差，績效管理和風(fēng)險管理才干弱，有較大風(fēng)險；CCC級：代償才干很差，在運(yùn)營、管理、抵御風(fēng)險等方面存在問題，有很大風(fēng)險；CC級：代償才干極差，在運(yùn)營、管理、抵御風(fēng)

14、險等方面存有嚴(yán)重問題，風(fēng)險極大；C級：瀕臨破產(chǎn)，沒有代償債務(wù)才干；四、擔(dān)保機(jī)構(gòu)信譽(yù)評級任務(wù)安排 1工程組人員安排 工程組組長1人：普通安排高級分析師、公司高級經(jīng)理以上職務(wù)人員擔(dān)任工程組成員12人：分析師、業(yè)務(wù)經(jīng)理以上職務(wù)人員 2時間安排與任務(wù)過程 信譽(yù)評級工程的時間需求普通為4周。如客戶對進(jìn)度另有要求，我們將根據(jù)客戶的進(jìn)度要求，按期完成信譽(yù)評級任務(wù)。評級任務(wù)的根本過程如下：任務(wù)過程工 作 內(nèi) 容前期預(yù)備 與被評對象接觸，簽署。 評級小組向被評對象發(fā)出，進(jìn)展前期研討。 被評對象按預(yù)備資料?，F(xiàn)場調(diào)查 評級小組研討核對被評對象按提供的資料。 評級小組與被評對象的主要部門進(jìn)展交流、了解擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況

15、。 評級小組與被評對象的有關(guān)指點(diǎn)進(jìn)展交流。 評級小組調(diào)查主要被擔(dān)保企業(yè)。 與相關(guān)部門及銀行等部門進(jìn)展外部訪談。研討分析 資信分析，寫出。 初步信譽(yù)評級，寫出。決議資信等級 評級小組向信譽(yù)評級委員會報告。 信譽(yù)評級委員會討論決議被評對象資信等級。公布資信等級 向被評對象發(fā)出、。 被評對象在收到七日內(nèi)對評級結(jié)果無異議,即視評級任務(wù)終了。否那么被評對象可一次性提出復(fù)評要求，并提供補(bǔ)充資料。結(jié)合信譽(yù)將反復(fù)評級過程給予復(fù)評，復(fù)評結(jié)果為最終結(jié)果。 按結(jié)合信譽(yù)嚴(yán)密制度要求，評級小組將征求被評對象對的嚴(yán)密要求，然后將在結(jié)合信譽(yù)的網(wǎng)站及其他媒體上免費(fèi)為被評對象刊登評級結(jié)果和。如被評對象自行向社會公布評級結(jié)果，需

16、按評級協(xié)議中的有關(guān)規(guī)定，按結(jié)合信譽(yù)的評級公告格式刊登。跟蹤評級 評級任務(wù)終了后，結(jié)合信譽(yù)將指定評級分析員堅持與被評對象間的經(jīng)常聯(lián)絡(luò)，被評對象應(yīng)按信譽(yù)評級協(xié)議中的有關(guān)規(guī)定定期向結(jié)合信譽(yù)提供有關(guān)資料。 結(jié)合信譽(yù)將根據(jù)被評對象信息披露的要求，在一年中不斷跟蹤被評對象資信的變動情況。如被評對象的資信情況變化超出一定范圍信譽(yù)等級提高或降低，結(jié)合信譽(yù)將按跟蹤評級程序?qū)Ρ辉u對象進(jìn)展跟蹤評級，跟蹤評級結(jié)果按有關(guān)要求進(jìn)展公告。 3效力承諾 信譽(yù)建立了嚴(yán)厲的內(nèi)部檔案管理與嚴(yán)密制度。在與客戶簽署的合同中，規(guī)定有詳細(xì)的嚴(yán)密條款?？蛻魴n案將僅用于此次信譽(yù)評級，不用于公司內(nèi)部的其他業(yè)務(wù)，可以根據(jù)客戶的嚴(yán)密要求，簽署關(guān)于資

17、料嚴(yán)密的獨(dú)立協(xié)議或承諾。 堅持獨(dú)立、客觀、公正與科學(xué)的原那么，不向客戶提出額外要求，不接受客戶饋贈。 4信譽(yù)評級收費(fèi)規(guī)范凈 資 產(chǎn) 額評級費(fèi)用萬元 500萬元以下0.8 500萬元1000萬元0.81 1000萬元2000萬元11.2 2000萬元5000萬元 1.21.5 5000萬元10000萬元 1.52 10000萬元以上23闡明：a.本收費(fèi)規(guī)范是根據(jù)“減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)、維持業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)的原那么，在國家給予部分專項資金補(bǔ)助的根底上，按照國內(nèi)信譽(yù)評級最低收費(fèi)程度制定；b.本規(guī)范為初次信譽(yù)評級收費(fèi)規(guī)范，以后年度的復(fù)評收費(fèi)規(guī)范適當(dāng)減少。五、擔(dān)保機(jī)構(gòu)信譽(yù)評級資料清單1、地方政府任務(wù)報告，國民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計公

18、報，地方政府公布的產(chǎn)業(yè)政策和擔(dān)保行業(yè)扶持政策；2、公司營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，組織機(jī)構(gòu)代碼證書復(fù)印件，國、地稅務(wù)登記證復(fù)印件，貸款證卡復(fù)印件；3、公司成立的同意文件及最新公司章程，歷次注冊資本變卦驗資報告；4、公司建立、開展與運(yùn)營簡史；5、公司主要股東概略、下屬機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)概略；6、公司高層管理人員任務(wù)簡歷及員工整體素質(zhì)情況；7、公司內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)設(shè)置及管理體制概略；8、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作、工程管理、決策管理、統(tǒng)計管理、風(fēng)險評價、風(fēng)險監(jiān)控、客戶分類、財務(wù)管理、會計核算、資金管理、投資管理、人事管理、薪酬分配、監(jiān)視檢查等主要管理制度；9、公司近三年任務(wù)總結(jié)或總經(jīng)理任務(wù)報告；10、公司近三年擔(dān)保業(yè)務(wù)情況

19、匯總表按業(yè)務(wù)種類、客戶性質(zhì)、協(xié)作銀行分類及闡明，目前在?？蛻羟闆r匯總表包括擔(dān)保余額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保情況、信譽(yù)風(fēng)險評價結(jié)果、協(xié)作銀行等；11、公司與協(xié)作銀行及其他協(xié)作方的協(xié)作協(xié)議；12、公司各類擔(dān)保及反擔(dān)保合同文本、擔(dān)保業(yè)務(wù)文本等；13、公司對違約客戶違約包括展期情況、處置及損失情況統(tǒng)計結(jié)果；14、公司對外投資情況資料包括投資工程、投資協(xié)議書及相應(yīng)憑據(jù)等；15、公司前三年經(jīng)審計的財務(wù)報表及本年度截止上月底的財務(wù)報表包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、利潤分配表、現(xiàn)金流量表及其補(bǔ)充資料和財務(wù)報表附注闡明；16、上年末及本年度上月底的銀行對賬單，本年度上月底或評級時點(diǎn)的貸款卡查詢單；17、公司未來三年擔(dān)保額、

20、收入、稅后利潤、凈資產(chǎn)等預(yù)測數(shù)據(jù)；18、公司目前所享用的稅費(fèi)、資本金添加、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)确矫娴膬?yōu)惠政策。附表1 機(jī)構(gòu)概略機(jī)構(gòu)稱號成立時間主營業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)性質(zhì)運(yùn)營地址注冊資本法定代表人郵政編碼運(yùn)營期限機(jī)構(gòu)代碼開戶銀行銀行賬號業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)人聯(lián)絡(luò)號碼附表2 主要股東簡況股 東 名 稱注冊資本持股比例實踐出資出資方式主 營 業(yè) 務(wù)附表3 下屬機(jī)構(gòu)簡況下 屬 機(jī) 構(gòu) 名 稱注冊資本股權(quán)比例實踐出資出資方式主營業(yè)務(wù)附表4 高級管理人員簡況姓 名年齡現(xiàn)任職務(wù)專業(yè)職稱學(xué) 歷主要任務(wù)閱歷及進(jìn)修與獲獎情況附表5 員工素質(zhì)簡況工程文 化 素 質(zhì)職 稱年 齡總?cè)藬?shù)大專及以下本科碩士及初級中級高級30歲以下30至50歲50歲以上人

21、數(shù)比例技術(shù)專業(yè)構(gòu)成兼職人員人數(shù)附表6 主要工程未來預(yù)測數(shù)據(jù)闡明預(yù)測根據(jù) 單位：萬元數(shù) 據(jù) 內(nèi) 容2021年2021年2021年估計擔(dān)保發(fā)生額估計擔(dān)保余額估計擔(dān)保責(zé)任余額估計擔(dān)保業(yè)務(wù)收入估計投資金額估計投資收益估計擔(dān)保代償額估計擔(dān)保損失額估計提取未到期責(zé)任預(yù)備估計提取風(fēng)險預(yù)備估計實現(xiàn)利潤總額估計稅后利潤估計可運(yùn)用擔(dān)保資金估計凈資產(chǎn)附表7 長、短期債務(wù)明細(xì)表 單位：萬元債 權(quán) 人借入日金 額利 率到期日未來分年度應(yīng)歸還額2021年2021年2021年附表8 應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款明細(xì)表 單位：萬元單 位 名 稱款項性質(zhì)應(yīng)收金額已收金額賬齡月附表9 有關(guān)原始數(shù)據(jù) 單位；萬元項 目2005年2006年2

22、007年本年度上月底本期已歸還債務(wù)本金本期應(yīng)歸還債務(wù)本金本期已歸還債務(wù)利息本期應(yīng)歸還債務(wù)利息折舊攤銷利息支出附表10 主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) 數(shù) 據(jù) 內(nèi) 容2005年2006年2007年本年度上月底累計擔(dān)?？蛻魯?shù)戶 其中：企業(yè)客戶戶 個人客戶貸款擔(dān)保 履約擔(dān)保 其他闡明擔(dān)保種類累計擔(dān)保筆數(shù)筆 其中：企業(yè)客戶 個人客戶貸款擔(dān)保 履約擔(dān)保 其他闡明擔(dān)保種類累計擔(dān)保金額萬元 其中：企業(yè)客戶 個人客戶貸款擔(dān)?？傤~ 履約擔(dān)?？傤~ 其他闡明擔(dān)保種類當(dāng)年申保客戶數(shù)戶 其中：企業(yè)客戶數(shù)戶 個人客戶數(shù)期末在?？蛻魯?shù)戶 其中：企業(yè)客戶 個人客戶貸款擔(dān)保 履約擔(dān)保 其他闡明擔(dān)保種類當(dāng)年擔(dān)保發(fā)生額萬元 其中：企業(yè)客戶 個人客戶

23、貸款擔(dān)?？傤~ 履約擔(dān)保總額 其他闡明擔(dān)保種類當(dāng)年年末擔(dān)保余額萬元 其中：企業(yè)客戶擔(dān)保余額 個人客戶擔(dān)保余額貸款擔(dān)?？傤~ 履約擔(dān)保總額 其他闡明擔(dān)保種類當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額萬元 其中：企業(yè)客戶擔(dān)保責(zé)任余額 個人客戶擔(dān)保責(zé)任余額貸款擔(dān)保責(zé)任總額 履約擔(dān)保責(zé)任總額 其他闡明擔(dān)保種類當(dāng)年擔(dān)保業(yè)務(wù)收入萬元當(dāng)年提取風(fēng)險預(yù)備金萬元當(dāng)年提取責(zé)任預(yù)備金萬元當(dāng)年單一行業(yè)最大擔(dān)保余額(萬元)最大5客戶擔(dān)保責(zé)任余額(萬元)當(dāng)年累計解保擔(dān)保責(zé)任額(萬元)擔(dān)保違約戶數(shù)戶當(dāng)年擔(dān)保違約額(萬元)當(dāng)年擔(dān)保代償戶數(shù)戶當(dāng)年擔(dān)保代償額(萬元)當(dāng)年擔(dān)保損失額(萬元)附表11 擔(dān)保責(zé)任余額存續(xù)期限表 單位：萬元3個月內(nèi)到期3-6個月內(nèi)到

24、期6-12個月內(nèi)到期12-24個月內(nèi)到期擔(dān)保戶數(shù)(戶)擔(dān)保筆數(shù)(筆)擔(dān)保責(zé)任余額附表12 擔(dān)保期限統(tǒng)計表 單位：萬元3個月3-6個月6-12個月12-24個月?lián)魯?shù)(戶)擔(dān)保筆數(shù)(筆)擔(dān)保責(zé)任余額附表13 在保客戶凈資產(chǎn)規(guī)模分布 單位：萬元客戶凈資產(chǎn)規(guī)模500以下5001000 10003000 300050005000800080001000010000以上在?？蛻魯?shù)擔(dān)保責(zé)任余額附表14 在?？蛻魮?dān)保責(zé)任余額分布 單位：萬元擔(dān)保責(zé)任余額100以下100300 30050050010001000200020003000 3000以上在保戶數(shù)附表15 主要協(xié)作銀行業(yè)務(wù)協(xié)作數(shù)據(jù)統(tǒng)計 單位：萬元銀 行 名 稱2005年2006年2007年本年度上月底擔(dān)保金額擔(dān)保戶數(shù)擔(dān)保金額擔(dān)保戶數(shù)擔(dān)保金額擔(dān)保戶數(shù)擔(dān)保金額擔(dān)保戶數(shù)附表16 當(dāng)前資金運(yùn)用情況匯總表 單位：萬元銀行存款銀行保證金國債金融債企業(yè)債基金股權(quán)股票貸款產(chǎn)權(quán)其他表16.1 企業(yè)債投資明細(xì) 單位：萬元