銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》易錯(cuò)題集【含答案】

1、銀行從業(yè)資格法律法規(guī)易錯(cuò)題集：在備考中，考生常會(huì)遇到由于概念點(diǎn)和思路而引發(fā)錯(cuò)誤的題型，這些題就屬于平常沒(méi)有做對(duì)，又犯錯(cuò)的典型類型。為幫助考生減少出錯(cuò)率，小編特整理銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力錯(cuò)題集。1、行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括()。A.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)B.市場(chǎng)行為C.市場(chǎng)監(jiān)控D.市場(chǎng)績(jī)效答案：C參考解析：行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。2、一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)()。A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)答案：B試題難度：本題共被作答25512次，正確率49%，

2、易錯(cuò)項(xiàng)為A。參考解析：壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。3、行業(yè)生命周期最長(zhǎng)的階段是()。A.初創(chuàng)期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰退期答案：D參考解析：在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長(zhǎng)，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至?xí)L(zhǎng)期存在于人類社會(huì)發(fā)展過(guò)程中。政府主要通過(guò)()來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。宏觀調(diào)控B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督C.產(chǎn)業(yè)政策D.產(chǎn)業(yè)控制答案：C參考解析：政府主要通過(guò)產(chǎn)業(yè)政策來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。5、國(guó)際收支包括()。A.貿(mào)易項(xiàng)目B.經(jīng)常項(xiàng)目C.非經(jīng)常項(xiàng)目D.資本項(xiàng)目E.企業(yè)信貸答案：B，D

3、參考解析：國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。6、區(qū)域勞動(dòng)人口應(yīng)重點(diǎn)分析()等問(wèn)題。A.人口數(shù)量B.教育水平C.人口分布D.人口素質(zhì)E.區(qū)域的適度人口規(guī)模答案：A，C，D，E參考解析：應(yīng)重點(diǎn)分析人口的數(shù)量、素質(zhì)、分布及其資源數(shù)量和分布及生產(chǎn)布局的適應(yīng)性和協(xié)調(diào)性，區(qū)域適度人口的規(guī)模等問(wèn)題。7、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括()等。A.地區(qū)結(jié)構(gòu)B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)D.技術(shù)結(jié)構(gòu)E.所有制結(jié)構(gòu)答案：A，B，C，D，E參考解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的內(nèi)容。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。8、

4、下列()不是通過(guò)直接影響基礎(chǔ)貨幣變動(dòng)實(shí)現(xiàn)調(diào)控的貨幣政策工具。A.法定準(zhǔn)備金政策B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)C.再貼現(xiàn)政策D.以上都不是答案：C參考解析：中央銀行通過(guò)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金以增加或減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備。從而影響貨幣供應(yīng)量。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開(kāi)買賣有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。而再貼現(xiàn)政策的作用機(jī)理主要表現(xiàn)在影響商業(yè)銀行的借款成本。故本題答案選C。9、莫迪利安尼“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”的“消費(fèi)”取決于()。A.消費(fèi)者畢生的財(cái)富B.消費(fèi)者的當(dāng)期收入C.消費(fèi)者的工資水平D.消費(fèi)者的個(gè)人能力答案：A參考解析：“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”是指

5、貨幣政策通過(guò)貨幣供給的增減影響股票價(jià)格，使公眾持有的以股票市值計(jì)算的個(gè)人財(cái)富變動(dòng).從而影響其消費(fèi)支出。只有股市持續(xù)較長(zhǎng)時(shí)間的上漲.才會(huì)增加消費(fèi)者整體的“畢生財(cái)富”。這時(shí)才具有財(cái)富效應(yīng)。10、貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行是在()。A.2012年9月B.2013年9月C.2013年10月D.2012年10月答案：C11、貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的傳導(dǎo)渠道主要有()。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價(jià)格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道答案：A，B，C，D參考解析：不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道.主要有傳統(tǒng)的利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯率渠道等。12、我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的主

6、要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是()。A.對(duì)商業(yè)銀行提供資金支持B.最大限度保全資產(chǎn)、減少損失C.保持金融穩(wěn)定D.以盈利為目標(biāo)答案：B參考解析：我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是最大限度保全資產(chǎn)、減少損失。13、地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確的是()。A.一般用于全國(guó)性公共設(shè)施建設(shè)B.是沒(méi)有財(cái)政收入的地方政府發(fā)行的債券C.是一種以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提的債券D.是國(guó)有企業(yè)委托地方政府發(fā)行的債券答案：C參考解析：地方政府債券一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共沒(méi)施的建設(shè);地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提

7、而籌集資金的債務(wù)工具，是指有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券;地方政府債券一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。14、投資者可以通過(guò)深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的“證券賬戶”進(jìn)行債券買賣轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場(chǎng)為()。A.貨幣市場(chǎng)B.二級(jí)市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)D.期貨市場(chǎng)答案：B參考解析：流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。15、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于()。A.到期才能實(shí)際交割B.無(wú)須全額付款C.事先約定交易條件D.對(duì)沖匯率在未來(lái)變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)答案：D參

8、考解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。16、目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是()。A.全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)B.上海證券交易所C.深圳證券交易所D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)答案：A試題難度：本題共被作答1次。參考解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)。17、下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行問(wèn)債券市場(chǎng)成員發(fā)行的B.中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資C.央行票據(jù)具有流動(dòng)性高的特點(diǎn)D.央行票據(jù)一般為中短期債券答

9、案：B參考解析：中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票，是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與財(cái)政部通過(guò)發(fā)行國(guó)債籌集資金的性質(zhì)不同，中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。18、下列不屬于政策性銀行職能的是()。A.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資B.承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資C.發(fā)行農(nóng)業(yè)政策性貸款D.制定和執(zhí)行貨幣政策答案：D參考解析：政策性銀行主要是指那些由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)

10、管理的金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行的職能包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、金融服務(wù)職能。19、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()。A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資D.農(nóng)業(yè)政策性貸款答案：A參考解析：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資。C和D選項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)。B選項(xiàng)中的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不是政策性銀行的任務(wù)。20、屬于不可以吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)是()。A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.農(nóng)村信用合作社答案：C參考解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，而不可以吸收存款。1、小張近日臥病在床，不能出門。

11、如果他需要查詢存款賬戶余額，那么()業(yè)務(wù)可以滿足其需求。A.網(wǎng)上銀行B.電話銀行C.手機(jī)銀行D.自助終端E.柜臺(tái)查詢答案：A，B，C參考解析：網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)電話等技術(shù)，而不必像傳統(tǒng)業(yè)務(wù)必須去銀行。而自助終端雖然不用再去柜臺(tái)，但要借助ATM機(jī)等終端設(shè)備，在家無(wú)法辦理。DE都需要出門才能辦理。2、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有()。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息C.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過(guò)基本存款額度的按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息E.超過(guò)基本存款額度的存款按定期

12、存款利率付息答案：A，D參考解析：正確答案：AD單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。3、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有()。A.記名B.金額較大C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的.也有浮動(dòng)的E.可以提前支取.也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓答案：B，C，D參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：不記名;金額較大;利率既有固定的，也有浮動(dòng)的。一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)4、

13、下列關(guān)于活期存款計(jì)息方式，說(shuō)法正確的是()A.逐筆計(jì)息B.積數(shù)計(jì)息C.單利計(jì)息D.復(fù)利計(jì)息E.年金計(jì)算答案：B，D參考解析：活期存款計(jì)息方式為積數(shù)計(jì)息，計(jì)算復(fù)利。整存整取業(yè)務(wù)為逐筆計(jì)息，計(jì)算單利。5、2007年2月1日起施行的個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)()進(jìn)行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項(xiàng)目賬戶D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶答案：D參考解析：個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理?！?、下列不屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的是()。A.貸款專戶B

14、.貿(mào)易專戶C.還貸專戶D.B股交易專戶答案：B參考解析：?jiǎn)挝毁Y本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶。7、()是保證申請(qǐng)人因購(gòu)買商品、技術(shù)、專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函。A.授信額度保函B.延期付款保函C.預(yù)付款保函D.即期付款保函答案：D參考解析：此題暫無(wú)解析記憶難度：容易(0)一般(0)難(6)8、采用借款人支付方式的，在審核通過(guò)后，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象。()A.正確B.錯(cuò)誤答案：B參考解析：貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，在審核通過(guò)后，將貸款資金通過(guò)借款人

15、賬戶支付給借款人交易對(duì)象。9、誠(chéng)信申貸包含的兩層含義有()。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料.并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來(lái)源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng).依靠法律來(lái)約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠(chéng)信保證書(shū)答案：A，C參考解析：誠(chéng)信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的;二是借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來(lái)源明確合法等。10、下列屬于不良貸款管

16、理的傳統(tǒng)手段的有()。A.直接催收B.以物抵債C.打包處置D.批量化處置E.呆賬核銷答案：A，B，E參考解析：不良貸款管理措施：可在靈活運(yùn)用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上，嘗試探索打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)化、批量化處置渠道。11、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)E.政治風(fēng)險(xiǎn)答案：A，B，C，D，E試題難度：本題共被作答3874次，正確率47%，易錯(cuò)項(xiàng)為B，C。12、推行貸放分控的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤答案：B參考解析：推行實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款

17、合同的約定用途使用貸款資金.減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。13、下列不屬于商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)的有()。A.提高資本充足率B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C.降低流動(dòng)性D.提高銀行聲譽(yù)E.平衡流動(dòng)性和盈利性答案：C，D14、下列關(guān)于國(guó)債的表述正確的有()。A.國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá).交易方便B.國(guó)債只能在銀行間債券交易市場(chǎng)發(fā)行C.國(guó)債的利息不用繳納所得稅D.憑證式國(guó)債是商業(yè)銀行投資的主要對(duì)象E.國(guó)債以國(guó)家信用為后盾。通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A，C，E參考解析：選項(xiàng)B國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)和商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行渠道;選項(xiàng)D記賬式國(guó)債由于二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)且交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。

18、15、下列屬于融資類保函的有()。A.借款保函B.授信額度保函C.履約保函D.延期付款保函E.關(guān)稅保函答案：A，B，D參考解析：履約保函和關(guān)稅保函屬于非融資類保函。16、下列屬于不良貸款管理的傳統(tǒng)手段的有()。A.直接催收B.以物抵債C.打包處置D.批量化處置E.呆賬核銷答案：A，B，E參考解析：不良貸款管理措施：可在靈活運(yùn)用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上，嘗試探索打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)化、批量化處置渠道。17、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.理財(cái)業(yè)務(wù)包括對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按管理方式不同分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)C.

19、理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品組合中，可以包括儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃E.理財(cái)計(jì)劃按照客戶獲得收益方式不同分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃答案：A，B，C，E參考解析：理財(cái)業(yè)務(wù)的知識(shí)點(diǎn)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。18、標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資是指商業(yè)銀行將理財(cái)銷售募集的理財(cái)資金直接或者間接投資于()等在公開(kāi)市場(chǎng)交易且有公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。A.證券B.債券C.基金D.股票E.外匯答案：B，D，E參考解析：標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資是指商業(yè)銀行將理財(cái)銷售募集的理財(cái)資金直接或者間接投資于債券、股票、外匯等在公開(kāi)市場(chǎng)交易且有公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)

20、化金融工具。19、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的()等主要風(fēng)險(xiǎn)由委托投資人承擔(dān)。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)E.其他風(fēng)險(xiǎn)答案：B，C參考解析：商業(yè)銀行在盡職履行合約義務(wù)的前提下不對(duì)客戶資產(chǎn)減損承擔(dān)責(zé)任，理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等均由委托投資人承擔(dān)。20、下列屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)有()。A.利息水平適當(dāng)B.信用功能擴(kuò)大C.具有信用創(chuàng)造功能D.利息水平偏高E.信用功能縮小答案：A，B，C參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：利息水平適當(dāng);信用功能擴(kuò)大;具有信用創(chuàng)造功能。1、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理.即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合

21、格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。()A.正確B.錯(cuò)誤答案：B參考解析：理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理。2、對(duì)公客戶購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源包括()。A.企業(yè)年金B(yǎng).養(yǎng)老金C.周轉(zhuǎn)閑置資金D.企事業(yè)單位現(xiàn)金資金E.固定資產(chǎn)貸款資金答案：B，C，D參考解析：對(duì)公客戶購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源主要包括周轉(zhuǎn)閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。3、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，其主要作用包括()。A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權(quán)限、管理職位及體系結(jié)構(gòu)以便為各種要素安排一個(gè)最佳的空間位置B.明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)

22、、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)C.對(duì)環(huán)境變化、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場(chǎng)、顧客的各種關(guān)系D.按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關(guān)系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能E.合理地配置銀行的各類資源充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以利于銀行實(shí)行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理答案：A，B，C，D，E4、采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)可以分為()。A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)C.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)

23、板塊D.根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)答案：C，D，E參考解析：大體可以分為三種模式：一是采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊;二是根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊;三是根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu).5、銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，要增加利潤(rùn)、提高銀行價(jià)值就需要控制風(fēng)險(xiǎn)，減少相應(yīng)的撥備，銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)E.利率風(fēng)險(xiǎn)答案：A，B，C，D參考解析：風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。6、現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下()特征。A.以客戶為中心B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

24、C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞紼.業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化答案：A，B，C，E參考解析：相對(duì)于橫向?yàn)橹鞯目己耍钥v向?yàn)橹鞯目己烁玫姆蠘I(yè)務(wù)流程的需要.有利于不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。7、下列說(shuō)法正確的是()。A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場(chǎng)B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場(chǎng)占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場(chǎng)答案：C參考解析：C正確，A、D選項(xiàng)因是大量中小型企業(yè)由于融資條件差

25、，形成了賣方市場(chǎng);B選項(xiàng)中應(yīng)是中小企業(yè)。8、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、()以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。A.風(fēng)險(xiǎn)狀況B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境C.公司治理D.內(nèi)部控制答案：B參考解析：商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。9、稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率是()。A.每股收益D.EPSC.每股盈余D.EPSE.每股稅后利潤(rùn)答案：A，C，D，E參考解析：市凈率是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比例10、商業(yè)銀行的流動(dòng)性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。下列關(guān)于流動(dòng)性

26、指標(biāo)說(shuō)法正確的是()A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率是確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)30日的流動(dòng)性需求B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于25%C.凈穩(wěn)定資金比例是引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運(yùn)用于資金來(lái)源的期限錯(cuò)配，增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源，滿足各類表內(nèi)業(yè)務(wù)對(duì)穩(wěn)定資金的需求D.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100%E.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于100%答案：A，C，D參考解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。11、嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保會(huì)

27、計(jì)信息()。A.真實(shí)B.準(zhǔn)確C.可靠D.完整E.及時(shí)答案：A，C，D參考解析：嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整。12、薪酬管理制度的制定應(yīng)當(dāng)科學(xué)、合理，并長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)，包括的內(nèi)容有()。A.基本薪酬的檔次分類及晉級(jí)辦法B.中長(zhǎng)期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法C.銀行員工職位職級(jí)分類體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)D.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)E.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)答案：A，B，C參考解析：D、E是薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持的原則。13、銀行治理情況應(yīng)對(duì)其()保持充分的信息披露和透明度。A.股東B.存款人C.市場(chǎng)參與者D.貸款人E.其他利益相

28、關(guān)者答案：A，B，C，E參考解析：銀行治理情況應(yīng)對(duì)其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場(chǎng)參與者保持充分的信息披露和透明度。14、良好的銀行公司治理應(yīng)包括()A.健全的組織架構(gòu)B.清晰地職責(zé)邊界C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略D.有效的投訴機(jī)制E.合理的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制答案：A，B，C，E參考解析：良好的銀行公司治理應(yīng)包括健全的組織架構(gòu)、清晰地職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、合理的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。15、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任B.除依據(jù)公司法等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注

29、銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。C.董事會(huì)由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事D.商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)分設(shè)E.董事會(huì)例會(huì)每年應(yīng)至少召開(kāi)一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開(kāi)程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定答案：C，E參考解析：C選項(xiàng)中，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事。E選項(xiàng)中，董事會(huì)例會(huì)每季度至少召開(kāi)一次。16、下列關(guān)于有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度說(shuō)法正確的是()A.建立

30、對(duì)合規(guī)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度B.建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度C.嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施D.建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并保護(hù)舉報(bào)人E.明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則答案：A，B，C，D參考解析：E項(xiàng)為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中合規(guī)政策相關(guān)要求。17、商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括()A.監(jiān)管資本管理B.風(fēng)險(xiǎn)資本管理C.經(jīng)濟(jì)資本管理D.賬面資本管理E.管理資本管理答案：A，C，D參考解析：商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理、賬面資本管理三個(gè)方面。18、資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為，順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和

31、監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升()水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。A.資本收益率B.凈利息收益率C.凈資產(chǎn)收益率D.股權(quán)收益率E.凈資產(chǎn)答案：B，D參考解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為，順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升凈利息收益率和股權(quán)收益率水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。19、資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括()A.資產(chǎn)證券化B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)答案：B，D，E參考解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括

32、：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)20、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用下列方法()A.資產(chǎn)久期分析策略B.負(fù)債久期分析策略C.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略答案：C，E參考解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略和久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略兩種方法。1、銀行資本的作用主要體現(xiàn)在()A.為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.對(duì)沖金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張E.維持市場(chǎng)信心答案：A，B，D，E參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在(1)為銀行提供融資(2)吸收和消化損失(3)限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張(4)維

33、持市場(chǎng)信心2、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。A.其他一級(jí)資本B.核心一級(jí)資本C.附屬資本D.補(bǔ)充資本E.二級(jí)資本答案：A，B，E參考解析：監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本，其中，一級(jí)資本又包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。3、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括()。A.限額管理B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.融資管理E.壓力測(cè)試答案：A，C參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。4、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)有()。A.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)B.融資杠桿率高C.資本所占比重較高D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大E.資本流動(dòng)性強(qiáng)答案：A，B，D參考解析：與一般企業(yè)相比

34、，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，融資杠桿率很高.資本所占比重較低，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。5、下列關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之間的關(guān)系，說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。A.在資本功能方面，經(jīng)濟(jì)資本與監(jiān)管資本具有交叉.可以用于吸收損失B.賬面資本反映的是所有者權(quán)益。而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念C.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng).持有的賬面資本還應(yīng)大于監(jiān)管資本D.賬面資本經(jīng)過(guò)一定的調(diào)整.可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本。合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求E.相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感

35、性答案：A，C參考解析：在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失。銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)。持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。AC項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。6、常見(jiàn)的信貸準(zhǔn)入策略考慮的因素包括客戶的信用等級(jí)、客戶的財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)狀況、凈利差收益率等。()A.正確B.錯(cuò)誤答案：B參考解析：常見(jiàn)的信貸準(zhǔn)入策略考慮的因素包括客戶的信用等級(jí)、客戶的財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益(RAROC)等。7、常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括()。A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.融資限額E.貸款限額答案：A，B，C參考解析：常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。8、利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源不同，可以分為()。A.

36、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A，C，D，E參考解析：利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。9、常用的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量參數(shù)包括()。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).預(yù)期損失E.非預(yù)期損失答案：A，B，C，D，E試題難度：本題共被作答3388次，正確率33%，易錯(cuò)項(xiàng)為B，A。參考解析：商業(yè)銀行通過(guò)計(jì)量不同的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，可以從不同維度來(lái)反映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)水平.常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。10、下列屬于要約失效的情形的有()。A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)

37、容作出實(shí)質(zhì)性變更B.要約人依法撤銷要約C.拒絕要約的通知到達(dá)要約人D.承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的.并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作答案：A，B，C，D參考解析：有下列情形之一的，要約失效：拒絕要約的通知到達(dá)要約人;要約人依法撤銷要約;承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。E選項(xiàng)屬于要約不得撤銷的情形。11、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)價(jià)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的()采取的其他措施A.頻率B.方式C.內(nèi)容D.范圍E.需要答案：A，D，E參考解析：銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)

38、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)價(jià)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施12、下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有()。A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)B.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則E.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)答案：A，C，E參考解析：其他兩項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。13、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對(duì)()等各項(xiàng)情況的稽核、檢查制度A.存款B.貸款C.結(jié)算D.呆賬E.代收答案：A，B，C，D參考解析：商業(yè)銀

39、行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對(duì)存款、貸款、結(jié)算、呆賬等各項(xiàng)情況的稽核、檢查制度14、下列屬于要約不得撤銷的情形的有()。A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更B.要約人確定了承諾期限C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的.并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作答案：B，C，E參考解析：有下列情形之一的，要約不得撤銷：要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。A選項(xiàng)屬于要約失效，注意D選項(xiàng)和E選項(xiàng)的區(qū)別。15、中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具有()

40、。A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金B(yǎng).確定中央銀行浮動(dòng)利率C.為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯答案：A，C，D，E參考解析：選項(xiàng)B的正確表述為確定中央銀行基準(zhǔn)利率。16、中國(guó)人民銀行的職責(zé)有()。A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.發(fā)行人民幣.管理人民幣流通D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)答案：A，B，C，D參考解析：選項(xiàng)E制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)。中國(guó)人民銀行的職責(zé)除了選項(xiàng)ABCD外，還有

41、以下職責(zé)：實(shí)施外匯管理.監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;經(jīng)理國(guó)庫(kù);維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè);負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng);國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。17、下列關(guān)于合同的特征，正確的有()。A.合同是一種民事法律行為B.當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力C.合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D.合同是多方或者多方民事法律行為E.當(dāng)事人意思表示真實(shí)答案：A，C，D參考解析：另外兩個(gè)選項(xiàng)屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行

42、為;合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個(gè)方面。18、應(yīng)收賬款出質(zhì)時(shí)，應(yīng)收賬款主要包括()權(quán)利。A.因票據(jù)或其他有價(jià)證券產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)B.銷售產(chǎn)生的債權(quán)C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)D.出租產(chǎn)生的債權(quán)E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)答案：B，C，D，E參考解析：應(yīng)收賬款主要包括以下權(quán)利：銷售產(chǎn)生的債權(quán);提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);出租產(chǎn)生的債權(quán);公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán);提供單款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而發(fā)生的付款請(qǐng)求權(quán)。19、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是()。A.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題B.合同生效主要是

43、法律評(píng)價(jià)問(wèn)題C.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)答案：C參考解析：行為人意思表示真實(shí)是合同生效的條件。20、上市公司有下列()情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易。A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件。在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件B.公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載.且拒絕糾正C.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形答案：A，B，C，D，E1、上市公司有下列()情形之一的，由證券交易所

44、決定暫停其股票上市交易。A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件B.公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載.可能誤導(dǎo)投資者C.公司有重大違法行為D.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形答案：A，B，C，E參考解析：D選項(xiàng)是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續(xù)虧損。2、股份有限公司申請(qǐng)股票上市。應(yīng)當(dāng)符合的奈件有()。A.股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行B.公司股本總額不少于人民幣五千萬(wàn)元C.公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上：公司股本總額超過(guò)人民四億元的。公開(kāi)發(fā)行股份的比例為

45、百分之十以上D.公司最近三年無(wú)重大違法行為.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載E.證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件.并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)答案：A，C，D，E參考解析：公司股本總額不少于人民幣三千萬(wàn)元。故B項(xiàng)不選。3、下列關(guān)于票據(jù)行為的說(shuō)法，正確的有()。A.承兌是匯票獨(dú)有的.不適用于本票和支票B.保證適用于匯票和本票.不適用于支票C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為D.背書(shū)是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法E.票據(jù)承兌的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行答案：A，B，C，D參考解析：票據(jù)保證的目的在于擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。承兌是匯票獨(dú)有的。4、票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括

46、()。A.出票人簽章B.付款人名稱C.收款人名稱D.日期E.票據(jù)金額答案：C，D，E參考解析：根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改.更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。記憶難度：5、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于()。A.有形偽造金融票證罪B.無(wú)形偽造金融票證罪C.變?cè)旖鹑谄弊C罪D.非法出具金融票證罪答案：B參考解析：銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于有金融票證制作權(quán)的人，超越其操作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。為無(wú)形偽造：有形偽造指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人

47、名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。6、李某(22歲)伙同其弟(15歲)共同實(shí)施詐騙行為，騙取大量財(cái)物，則()。A.二人構(gòu)成共同犯罪B.李某單獨(dú)構(gòu)成詐騙罪C.李弟不構(gòu)成犯罪D.李弟構(gòu)成犯罪E.李某是主犯.李弟是從犯答案：B，C參考解析：本題考查的知識(shí)點(diǎn)是：共同犯罪的主體。刑法第25條第1款規(guī)定：“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪?！备鶕?jù)這一規(guī)定，共同犯罪的主體.必須是二個(gè)以上達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的人。我國(guó)刑法第17條第2款規(guī)定，已滿14周歲不滿16周歲的人，只對(duì)故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪八種犯罪負(fù)刑事

48、責(zé)任，在本題中，李弟只有15周歲，對(duì)詐騙罪不承擔(dān)刑事責(zé)任.故李某與李弟之間不能成立詐騙罪的共同犯罪，李某單獨(dú)構(gòu)成詐騙罪，李弟不構(gòu)成犯罪.所以。本題的正確答案是BC。7、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是()。A.國(guó)家的銀行管理制度B.國(guó)家的貸款管理制度C.國(guó)家的存款管理制度D.社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)和國(guó)家的金融秩序答案：A參考解析：非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。8、下列屬于共同犯罪中從犯的是()。A.在共同犯罪中起次要作用的人B.在犯罪集團(tuán)中的非組織、領(lǐng)導(dǎo)者C.在共同犯罪中起輔助作用的人D.被教唆實(shí)施犯罪的人E.在共同犯罪中起主要作用的人答案：A，C參考解析：刑法第27條規(guī)定，在共同犯

49、罪中起次要或者輔助作用的，是從犯。9、下列關(guān)于持有、使用假幣罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下.不要求行為人實(shí)際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭錢等C.使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要答案：D參考解析：持有、使用假幣罪主觀方面為故意且不以使用目的為必要。10、銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用包括()。A.充實(shí)和完善了監(jiān)管規(guī)則體系B.初步形成了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的審慎監(jiān)管法規(guī)框架C.明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施提供了監(jiān)管規(guī)則支持E.有助于對(duì)影響金融穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督答案：A，B，D參考解析：銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，充實(shí)和完善了監(jiān)管規(guī)則體系，初步形成了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的審慎監(jiān)管法規(guī)框架，為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。11、商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過(guò)()實(shí)現(xiàn)的。A.內(nèi)部治理