金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)方案設(shè)計(jì)

1、二、大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)（一）大數(shù)#平臺(tái)框架概 述大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)充分整合信息化資源打破業(yè)、部門(mén)之間 的信息壁壘，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn) 采集、加工、建模、分析，/將數(shù)據(jù)價(jià) 值融入到 融之中，從而提升創(chuàng)新能和產(chǎn)品服務(wù)能。 主要包 括以下三部分：1 大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)平臺(tái)按照功能劃分?jǐn)?shù)據(jù)區(qū)，設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)模型，在統(tǒng)一 程調(diào) 下，整合 各類數(shù)據(jù),同現(xiàn)有的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和歷史數(shù)據(jù)存儲(chǔ)系統(tǒng)一起， 形成基礎(chǔ)數(shù)據(jù)體系，提供支撐經(jīng)營(yíng)管的各類數(shù)據(jù)應(yīng)用，支撐 上層應(yīng)用。2大裝據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)基于基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)，持續(xù)建設(shè)各類數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)，通過(guò)數(shù) 據(jù)挖掘、計(jì)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)等手段，對(duì)豐富的大數(shù)據(jù)資源進(jìn) 開(kāi)發(fā)使用并將數(shù)據(jù)決策化過(guò)程結(jié)合到風(fēng)控銷、營(yíng)運(yùn)等

2、經(jīng)營(yíng)管 活動(dòng)，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)價(jià)值。3 大數(shù)據(jù)管控建數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，提升數(shù)據(jù)質(zhì)，加強(qiáng)元數(shù)據(jù)管能，為 平臺(tái)建設(shè)及安全提供保障（二）大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)原則大數(shù)據(jù)平臺(tái)是大數(shù)據(jù)運(yùn)用的基礎(chǔ)實(shí)施，其設(shè)計(jì)、建設(shè)和系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中，應(yīng)遵循如下指導(dǎo)原則：經(jīng)濟(jì)性：基于現(xiàn)有場(chǎng)景分析，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)合評(píng)估， 確定大數(shù)據(jù)平臺(tái)規(guī)模，后續(xù)根據(jù)實(shí)際情況再逐步優(yōu)化擴(kuò)容。可擴(kuò)展性：架構(gòu)設(shè)計(jì)與功能劃分模塊化，考慮各接口的 開(kāi)放性、可擴(kuò)展性，于系統(tǒng)的快速擴(kuò)展與維護(hù)，于第三 方系統(tǒng)的快速接入?？煽啃裕合到y(tǒng)采用的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、技術(shù)措施、開(kāi)發(fā)手段 應(yīng)建在已經(jīng)相當(dāng)成熟的應(yīng)用基礎(chǔ)上，在技術(shù)服務(wù)和維護(hù)響 應(yīng)上同用戶積極配合，確保系統(tǒng)的可靠；對(duì)數(shù)據(jù)指標(biāo)要保證 完整性，準(zhǔn)

3、確性。安全性：針對(duì)系統(tǒng)級(jí)、應(yīng)用級(jí)、網(wǎng)絡(luò)級(jí)，均提供合的 安全手段和措施，為系統(tǒng)提供全方位的安全實(shí)施方案，確保 企業(yè)內(nèi)部信息的安全。大數(shù)據(jù)技術(shù)必須自主可控。先進(jìn)性：涵蓋結(jié)構(gòu)化，半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和 分析的特點(diǎn)。借鑒互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及分析的實(shí)踐，使平臺(tái) 具有好的先進(jìn)性和彈性。支撐當(dāng)前及未來(lái)數(shù)據(jù)應(yīng)用需求， 引入對(duì)應(yīng)大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)。平臺(tái)性：歸納整大數(shù)據(jù)需求，形成統(tǒng)-的大數(shù)據(jù)存儲(chǔ) 服務(wù)和大數(shù)據(jù)分析服務(wù)。用多租戶，實(shí)現(xiàn)計(jì)算負(fù)荷和數(shù)據(jù) 訪問(wèn)負(fù)荷隔離。多集群統(tǒng)一管。分層解耦：大數(shù)據(jù)平臺(tái)提供開(kāi)放的、標(biāo)準(zhǔn)的接口，實(shí)現(xiàn) 與各應(yīng)用產(chǎn)品的無(wú)縫寸接（三）基礎(chǔ)數(shù)據(jù)夾源1 .銀內(nèi)部大數(shù)據(jù)資源客戶自身信息以及其融交為，依

4、照目前積沉淀的數(shù)資源情況，將數(shù)據(jù)主要分為三大類：第一類：客戶基礎(chǔ)藪據(jù)客戶信息數(shù)據(jù)，即客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，主要是指描述客戶自 身特點(diǎn)的數(shù)據(jù)。個(gè)人客戶信息數(shù)據(jù)包括：個(gè)人姓名、性別、齡、身份 信息、聯(lián)系方式、職業(yè)、生活城市、工作地點(diǎn)、家庭地址、 所屬業(yè)、具體職業(yè)、婚姻狀況、教育情況、工作經(jīng)歷、工 作技能、賬戶信息、產(chǎn)品信息、個(gè)人愛(ài)好等等。企業(yè)客戶信息數(shù)據(jù)包括：企業(yè)名稱、關(guān)聯(lián)企業(yè)、所屬 業(yè)、銷售額、注冊(cè)資本、賬戶信息、企業(yè)規(guī)模、企業(yè)地點(diǎn)、分公司情況、客戶和供應(yīng)商、信用評(píng)價(jià)、主營(yíng)業(yè)務(wù)、法人信 息等等。將這些割的數(shù)據(jù)整合到大數(shù)據(jù)平臺(tái)，形成全局?jǐn)?shù)據(jù)， 再按照自身需要進(jìn)歸類和打標(biāo)簽于是結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)因 此將有于數(shù)據(jù)分析

5、。可以將這些信息集中在大數(shù)據(jù)管平 臺(tái)，對(duì)客戶進(jìn)分類，依據(jù)其他的交數(shù)據(jù)，進(jìn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā) 和決策支持。第二類：支付信息交信息數(shù)據(jù)，可以稱之為支付信息，主要是指艮客戶通 過(guò)渠道發(fā)生的交以及現(xiàn)信息。個(gè)人客戶交信息：包括工資收入、個(gè)人消費(fèi)、公共事 業(yè)繳費(fèi)、信貸還款、轉(zhuǎn)賬交、委托扣款、購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)品、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品、信用卡還款等。企業(yè)客戶交信息：包括供應(yīng)鏈應(yīng)收款項(xiàng)、供應(yīng)等應(yīng)付 款項(xiàng)、員工工資、企業(yè)運(yùn)營(yíng)支出、同分公司之間交、同總 公司之間交、稅支出、財(cái)產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)、融衍生產(chǎn)品購(gòu) 買(mǎi)、公共費(fèi)用支出、其他轉(zhuǎn)賬等。第三類：資產(chǎn)信息資產(chǎn)信息主要是指客戶在融機(jī)構(gòu)端資產(chǎn)和負(fù)債信息， 同時(shí)也包含融機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)負(fù)債信息，其中數(shù)據(jù)大多來(lái)自

6、 銀。個(gè)人客戶資產(chǎn)負(fù)債信息包括：購(gòu)買(mǎi)的財(cái)產(chǎn)品、定期存 款、活期存款、信用貸款、抵押貸款、信用卡負(fù)債、抵押房 產(chǎn)、企業(yè)等。企業(yè)客戶資產(chǎn)負(fù)債信息包括：企業(yè)定期存款、活期存款、 信用貸款、抵押貸款、擔(dān)保額、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、 財(cái)產(chǎn)品、票據(jù)、債券、固定資產(chǎn)等。銀自身端資產(chǎn)負(fù)債信息包括：自身資產(chǎn)和負(fù)債如活 期存款、定期存款、借入負(fù)債、結(jié)算負(fù)債、現(xiàn)資產(chǎn)、固定 資產(chǎn)貸款證券投資等。第四類：新型業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)此類數(shù)據(jù)包括系統(tǒng)的運(yùn)日志、客服語(yǔ)音、視頻影像、 網(wǎng)站日志等。2外部大數(shù)#夾源為贏得差異化競(jìng)爭(zhēng)，就必須考慮其他數(shù)據(jù)源的輸入， 這些數(shù)據(jù)是自身具有的，但是對(duì)其數(shù)據(jù)分析和決策起到 很重要的作用。線上交、電商平臺(tái)、社

7、交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)來(lái)源，司 法、工商、財(cái)稅等政府部門(mén)依法公開(kāi)的信息，主要包括：互 聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)為數(shù)據(jù) ，解客戶消費(fèi)能和消費(fèi)偏好 等；個(gè) 人嚴(yán)重政處罰記錄（如政拘等）、刑事犯罪記錄、涉訴情況（人身關(guān)系、財(cái)產(chǎn)關(guān)系）、交通嚴(yán)重違規(guī)違章記錄 等； 客戶征信信息、客戶在其他銀或融機(jī)構(gòu)的貸款記錄、 信用記錄等信息等；客戶的第三方征信評(píng)級(jí)情況，客戶的 社保、納稅、公積等信息，客戶的社會(huì)保障情況及經(jīng)濟(jì)能 ，工作單位性質(zhì)，客戶社會(huì)身份等；客戶在第三方 催收機(jī)構(gòu)的催收記錄、社會(huì)信息等；出入境記錄，客戶出 入境目的地、出入境頻等；國(guó)內(nèi)出記錄，客戶出習(xí)慣等；采用同大數(shù)據(jù)廠商合作的方式，通過(guò)自身平臺(tái)來(lái)采 集數(shù)據(jù)或購(gòu)買(mǎi)第三方

8、數(shù)據(jù)。（四）大數(shù)據(jù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)功能綬營(yíng)憂化寥縫度期利分析領(lǐng)導(dǎo)罵駛航產(chǎn)品定價(jià)紋湫考核箱;隹營(yíng)銷中小企業(yè)茂款風(fēng)險(xiǎn)訐估用戶畫(huà)盈EVA. RAROC 指標(biāo)模型反欺詐模里中小企業(yè)征信模型KP嘿型財(cái)品分析模型信用卡分析模型實(shí)時(shí)欺詐交易分析雨場(chǎng)與渠道分桁外部數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)平臺(tái)功能架構(gòu)圖批實(shí)現(xiàn)較高水準(zhǔn)的個(gè)性化客戶產(chǎn)品服務(wù)，增加客戶粘性，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。有效地將大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)夠構(gòu)建 客戶360全方位視圖，設(shè)計(jì)有競(jìng)爭(zhēng)的創(chuàng)新產(chǎn)品。對(duì)企業(yè)型客戶的財(cái)務(wù)狀況、相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)據(jù)分析，把握客 現(xiàn)在的狀況，可以通過(guò)數(shù)據(jù)的交換、映射寸其進(jìn)短期、 中期預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)展?fàn)顩r。同時(shí)通過(guò)與同業(yè)中的企業(yè)比較， 以及用公共平臺(tái)收集企業(yè)的上、盧契寸其評(píng)

9、價(jià)，取得多維 的評(píng)估，寸中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)有效的識(shí)別，從而緩解銀與 中小企業(yè)信息對(duì)稱問(wèn)題，好地推動(dòng)中小企業(yè)市場(chǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng) 新。針對(duì)客戶需求，實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)營(yíng)銷。銀借助大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，通過(guò)對(duì)客戶的瀏覽記錄、購(gòu)買(mǎi)徑、消費(fèi)數(shù)據(jù)， 進(jìn)挖掘、追蹤、分析，將同的客戶群體進(jìn)聚類，根據(jù)同的客戶特性打造個(gè)性化產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)，將最適合的產(chǎn)品 服務(wù)推介給最需要的客戶。提高客戶對(duì)銀服務(wù)的認(rèn)可程 以及客戶經(jīng)在營(yíng)銷過(guò)程中的專業(yè)程。增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能。大數(shù)據(jù)分析幫助銀摒棄原來(lái) 過(guò)依靠貸款人提供財(cái)務(wù)報(bào)表獲取信息的業(yè)務(wù)方式，轉(zhuǎn)而刀寸 其資產(chǎn)價(jià)格、賬務(wù)水、相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)等動(dòng)性數(shù)據(jù)進(jìn)動(dòng) 態(tài)監(jiān)控，解客戶的自然屬性和為屬性，結(jié)合客戶為分 析、客戶信用分析、客

10、戶風(fēng)險(xiǎn)分析以及客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀 況，從而有效提升客戶信息透明，建完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體 系。促進(jìn)銀內(nèi)部管程化，低管運(yùn)營(yíng)成本。運(yùn) 用大數(shù)據(jù)能夠增加銀內(nèi)部的透明，使企業(yè)上下級(jí)之間的 信息通順暢；同時(shí)，基于大數(shù)據(jù)優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部的各種程，以及通過(guò)自己和社會(huì)信息歸集渠道，解客戶真實(shí)反映， 積極改進(jìn)和提高，大大縮短信息收集、反饋時(shí)間，提高企業(yè) 運(yùn)作效。而通過(guò)大數(shù)據(jù)應(yīng)用和分析，能夠準(zhǔn)確定位內(nèi)部管 缺陷，制定有針對(duì)性的改進(jìn)措施，實(shí)符合自身特點(diǎn)的管 模式，進(jìn)而低管運(yùn)營(yíng)成本。平臺(tái)的技術(shù)架構(gòu)為實(shí)現(xiàn)上述功能經(jīng)多方考察研討擬采用Fusioninsight HD平臺(tái)作為大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)。Fusioninsight是企業(yè)級(jí)大數(shù) 據(jù)存

11、儲(chǔ)、查詢和分析的統(tǒng)一平臺(tái)。它以海數(shù)據(jù)處引擎和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)處引擎為核心，并針對(duì)融、運(yùn)營(yíng)商等數(shù)據(jù)密集 型業(yè)的運(yùn)維護(hù)、應(yīng)用開(kāi)發(fā)等需求，打造敏捷、智慧、 可信的平臺(tái)軟件、建模中間件及OM系統(tǒng)，讓企業(yè)可以快、 準(zhǔn)、穩(wěn)的以各類繁雜無(wú)序的海數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)全新價(jià)值點(diǎn) 和企業(yè)商機(jī)。堿格fuODlD h:HD juaiuqeLUh泌 同SRanrfflEt 零I 勃矣r頑沖大數(shù)據(jù)平臺(tái)架構(gòu)圖:筒三萬(wàn)一周度平臺(tái):IIII空I笞二r肯平j(luò) I應(yīng)月系統(tǒng)產(chǎn)萬(wàn)成十七 而史碘管坦.）|0_一 dvHEutrLoader 若 貨瞄日 職、特?fù)Q和 加載工具）Fusion Ini ight Hadoop平臺(tái)大數(shù)據(jù)平臺(tái)與其他相關(guān)系統(tǒng)接口描述圖

12、（七）大數(shù)據(jù)平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)撲（八）大裝據(jù)平臺(tái)承載的應(yīng)用系統(tǒng)客戶綜合服務(wù)平臺(tái)依托大數(shù)據(jù)分析整合四大板塊銀客戶信息，建設(shè)客戶 綜合服務(wù)平臺(tái)，逐步建客戶數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)以及統(tǒng)- 的客戶信息視圖，將分散在各系統(tǒng)的客戶信息數(shù)據(jù)集中整合、 統(tǒng)一管，支持客戶分類管和差異化需求，提升服務(wù)節(jié) 和服務(wù)效；按照以客戶為中心的“程銀，推進(jìn) 業(yè)務(wù)運(yùn)作程化，推動(dòng)程革新，在程各環(huán)節(jié)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控 制，實(shí)合規(guī)要求；實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的價(jià)值分析與評(píng)價(jià)，以科技 手段引導(dǎo)產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)控制，通過(guò)差異化定價(jià) 實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷服務(wù)戰(zhàn)的轉(zhuǎn)變。存貸產(chǎn)品定價(jià)與管系統(tǒng)通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，打造覆蓋事前報(bào)價(jià)、事中執(zhí)及控制、 事后監(jiān)測(cè)管的全程定價(jià)及管體系，使管貫

13、穿整個(gè)業(yè)務(wù)價(jià)值程；建適應(yīng)未來(lái)變化的組成結(jié)構(gòu)， 支持靈活、差異化的產(chǎn)品，通過(guò)息公共構(gòu)件提供靈活 多樣的多種計(jì)息方式，完善管系統(tǒng)中審批、 風(fēng)險(xiǎn)管、定價(jià)分析功能,以提升我細(xì)化管 及風(fēng)險(xiǎn)管控能。加強(qiáng)線上平臺(tái)整合(1)電商平臺(tái)整合通過(guò)與電商平臺(tái)g寸接，將多融業(yè)務(wù)滲透到企業(yè)產(chǎn) 業(yè)鏈條各環(huán)節(jié)，圍繞核心企業(yè)大數(shù)據(jù)探下游企業(yè)自動(dòng)化 應(yīng)收賬款融資、綜合授信等產(chǎn)業(yè)鏈融服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)信息 、資及物的整合，提升融服務(wù)的效和深，為 電商平臺(tái)提供有的信用增級(jí)、安全的資監(jiān)管、豐富的交 場(chǎng)景、捷的支付體系、健全的賬戶管、特色的會(huì)員服 務(wù)、專業(yè)的融資貿(mào)等融服務(wù)。(2)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)整合用互聯(lián)網(wǎng)改造傳統(tǒng)融業(yè)務(wù)程，促進(jìn)融走向數(shù)字化， 推進(jìn)融業(yè)務(wù)以以往的人工化融合轉(zhuǎn)向數(shù)字化牽引； 通過(guò)移 動(dòng)支付、第三方支付、大數(shù)據(jù)、眾籌融資、網(wǎng)絡(luò)銀等方面 的建設(shè)實(shí)現(xiàn)向“開(kāi)放、共享、去中心化、平等、普惠的新 型數(shù)字融的轉(zhuǎn)變。小微貸系統(tǒng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，解決小微企業(yè)及農(nóng)戶融資難問(wèn)題；加 強(qiáng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控，確地評(píng)價(jià)客戶信用，提升風(fēng)險(xiǎn)決策實(shí)時(shí) 性，將內(nèi)控規(guī)則嵌入交程，迅速地識(shí)別操作風(fēng)