銀行專業(yè)人員《公共科目＋風(fēng)險管理》考試歷年真題及答案完整版

1、銀行專業(yè)人員公共科目+風(fēng)險管理 考試歷年真題及答案完整版L金融犯罪的主體是（）。A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】：C【解析】：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪 主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放 貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。單 位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為 銀行或者其他金融機構(gòu)。2.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某 銀行對其應(yīng)收賬款進行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了【答案】：A|E【解析】：自律組

2、織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：對會員每年進行一次例 行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量 等的檢查；對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進 行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行 為進行調(diào)查處理。12.()是指商業(yè)銀行等承銷機構(gòu)先將債券全部或局部認購下來，并 立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投 資者，轉(zhuǎn)售剩余局部由中介機構(gòu)擁有。A.代銷B.余額包銷C.助銷D.全額包銷【答案】：D【解析】：A項，代銷是指發(fā)行人委托商業(yè)銀行等承銷機構(gòu)向社會銷售債券，承 銷機構(gòu)按照規(guī)定的發(fā)行條件在約定的期限內(nèi)盡力推銷，到了銷售截止

3、日期，債券如果沒有按照原定發(fā)行數(shù)額全部銷售出去，那么其未銷售部 分退還給發(fā)行人，承銷機構(gòu)從發(fā)行人那里收取委托手續(xù)費，但不承當(dāng) 任何發(fā)行風(fēng)險。BC兩項，余額包銷也稱為助銷，是指由發(fā)行人委托 承銷機構(gòu)按照已定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向社會推銷債 券，到了銷售截止日期，未售出的余額由承銷機構(gòu)認購。13.以下選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險價值限額【答案】:A【解析】：商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是，確保將所承當(dāng)?shù)氖袌鲲L(fēng)險 規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承當(dāng)?shù)氖袌鲲L(fēng)險水平與其風(fēng) 險管理能力和資本實力相匹配。市場風(fēng)險的管控手段

4、包括限額管理和 風(fēng)險對沖。其中，常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止 損限額。風(fēng)險限額可采用風(fēng)險價值限額、期權(quán)性頭寸限額等。.以下行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.使用假幣購買商品B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C.使用假幣參與賭博D,以假幣作為資信證明【答案】：D【解析】：D項，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進入流通領(lǐng)域，如 將假幣作為資信證明給別人觀察，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。.洗錢的階段不包括（）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段【答案】：C【解析】：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段, 每個階段都各有其目的及形態(tài)

5、，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達 到洗錢的目的。16.一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、 以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是（）oA.國民收入B.國民生產(chǎn)總值C.國民生產(chǎn)凈值D.國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】：D【解析】：衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國 （或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在 一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以 市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有（）。A.生產(chǎn)本錢提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大B,使貨幣的價值尺度功能受到破壞，本錢、收入、利潤等均無法準確 核算C.引起不

6、利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣【答案】:A|B|C|E【解析】：D項，通貨膨脹使債務(wù)人的實際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定 利息為報酬的債權(quán)持有人，會由于實際利率下降而受到損失。.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合以下哪些條件時，可以使用 標(biāo)準法計算操作風(fēng)險資本？（）A.業(yè)務(wù)條線實施操作風(fēng)險管理的人力和物力匱乏B.未建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線C.董事會和高級管理層了解操作風(fēng)險管理架構(gòu)，但不參與監(jiān)督執(zhí)行D.銀行的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審

7、計領(lǐng)域采用標(biāo)準法【答案】：D|E【解析】：銀行實施標(biāo)準法必須至少符合監(jiān)管當(dāng)局的以下規(guī)定：銀行的董事會 和高級管理層適當(dāng)積極參與操作風(fēng)險管理框架的監(jiān)督；銀行的操作 風(fēng)險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；有充足的資源支持在主要 產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用標(biāo)準法。.以下資本工具中，（）屬于商業(yè)銀行的二級資本。A.超額貸款損失準備可計入局部B.優(yōu)先股及其溢價C.資本公積及盈余公積可計入局部D. 一般風(fēng)險準備可計入局部【答案】：A【解析】：商業(yè)銀行的監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本包括 核心一級資本和其他一級資本。二級資本包括二級資本工具及其溢 價、超額貸款損失準備可計入局部、少數(shù)股東資本

8、可計入局部。B項 屬于其他一級資本；CD兩項屬于核心一級資本。20.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D,沖減利潤E.提取損失準備金【答案】：D|E【解析】：在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損 失和災(zāi)難性損失。商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式 應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。21.以下選項中，屬于銀行資產(chǎn)負債管理主要內(nèi)容的有（）oA.資本管理B.業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理C.資金管理D.定價管理E.資產(chǎn)負債計劃管理【答案】:A|C|D|E【解析】：銀行資產(chǎn)負債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：資本管理；資產(chǎn)負債組合管 理；資產(chǎn)負債計劃管理；定

9、價管理；銀行賬戶利率風(fēng)險管理； 資金管理；流動性風(fēng)險管理；投融資業(yè)務(wù)管理；匯率風(fēng)險管 理。.以下行業(yè)中，違反“公平競爭”原那么的是（）oA.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和 服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提 高，吸引了更多客戶B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過 程中，消費到達一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和 服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買 貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負責(zé)人【答案】：D【解析】

10、：公平競爭是指銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量 和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競 爭方式來贏得競爭。同時，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的 良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。.以下選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）oA.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】：C【解析】：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照 事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險不僅包括 違約風(fēng)險，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力缺乏 即信用質(zhì)量下降

11、時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風(fēng)險。C項屬 于操作風(fēng)險。.以下信用卡的說法中，不正確的有（）。A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人3050天的免息期B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透資金周轉(zhuǎn)，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）oA,保理業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】：A【解析】：保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的 應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承當(dāng)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求 下還應(yīng)承當(dāng)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡單地說就是指銷售商通過將其 合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為，分

12、為有追索 與無追索兩種。前者是指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時，銀行在追索 應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請人（銷售商）追索未付 款項；后者指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時，銀行只能向應(yīng)收賬款付 款方行使追索權(quán)。3.以下關(guān)于工程融資的說法正確的選項是（）o支的抵押擔(dān)保C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費E.當(dāng)準貸記卡備用金賬戶余額缺乏支付時，該卡便不能進行透支【答案】:A|E【解析】：A項，發(fā)卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用 額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度；E 項，準貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求

13、交存一定金額的備用金， 當(dāng)備用金賬戶余額缺乏支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支 的信用卡。25 .不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前 貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）oA.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.國際收支渠道【答案】:A|B|C|D【解析】：不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其 傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。 其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。26.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，以下關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法 中，正確的選項是（）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法

14、定代理D.投資者認購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【答案】：A【解析】： 開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或 銀行、網(wǎng)上銀行 等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收 取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、 申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金 代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人一一基金發(fā)行者所有。對于投資者而 言，基金認購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。27.推進利率市場化改革的作用有（）。A.有利于優(yōu)化資源配置B.促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級C.有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)開展能力D.有利于推動金融市場深化開展E.有利于

15、促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進【答案】：A|B|C|D|E【解析】：推進利率市場化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型 升級；有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)開展能力；有利于推動金融市場深化開展；有利于完善金融調(diào)控體系；有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進。28.以下屬于貿(mào)易融資方式的有（）oA.福費廷B.保理C.備用信用證D.進口押匯E.出口信用證【答案】:A|B|C|D|E【解析】：貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān) 的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運用各種貿(mào)易手段和金 融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用 證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。2

16、9.外匯需要具備的前提條件包括（）。A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)B.能自由地兌換成其他支付手段C.是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)D.以黃金儲藏為基礎(chǔ)E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)【答案】：A|B|C【解析】：外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：以 外幣表示的外國金融資產(chǎn)；在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；可 以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。30.以下表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)的是（）oA.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管B.確保依法合規(guī)經(jīng)營C.規(guī)避法律監(jiān)管D.促進業(yè)務(wù)快速開展【答案】：B【解析】：合規(guī)風(fēng)險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險，主動預(yù)防違規(guī)行為 發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立

17、健全合規(guī)風(fēng)險管理框 架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè), 確保依法合規(guī)經(jīng)營。31 .目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）。A.短期流動性調(diào)節(jié)工具B.常備借貸便利C.臨時流動性便利D.中期借貸便利E.抵押補充貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】：隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策 工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常 備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL）,用 以管理中短期利率水平。32.其他條件不變的情況下，當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時， 以下關(guān)于市場利率與銀行整

18、體價值變化的描述，正確的有（）oA.市場利率上升，銀行整體價值增加B.市場利率不變，銀行整體價值不變C.市場利率上升，銀行整體價值減少D.市場利率下降，銀行整體價值減少E.市場利率下降，銀行整體價值增加【答案】：B|C|E【解析】：當(dāng)商業(yè)銀行的久期缺口為正值時，如果市場利率下降，那么資產(chǎn)與負債 的價值都會增加，但資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大， 銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，那么資產(chǎn)與負債的價值都 將減少，但資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市 場價值將減少。.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財產(chǎn)管理人【答案】：C【解

19、析】：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然 人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受 益人以及受益人享有的受益權(quán)。.經(jīng)濟周期一般分為四個階段，以下（）屬于繁榮階段的特點。A.社會購買力上升B,企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大E.消費需求開始減少【答案】:A|C|D【解析】：在經(jīng)濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買 力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè) 投資意愿增強；生產(chǎn)開展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額 顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模

20、和利潤也處于最高 水平。B項屬于經(jīng)濟復(fù)蘇階段的特點；E項屬于經(jīng)濟衰退階段和蕭條 階段的特點。.出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng) 接受監(jiān)管部門的約見？（）A.所在機構(gòu)存在嚴重問題或風(fēng)險B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶D.機構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀【答案】：A【解析】： 出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管 部門的約見：所在機構(gòu)存在嚴重問題或風(fēng)險；所在機構(gòu)沒有按要 求報送整改和糾正計劃；所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效 管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險；監(jiān)管部門認為需要約見的其他

21、情形。.以下屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。A.促進經(jīng)濟增長B.維護公眾對銀行業(yè)的信心C.促進宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)運行D.防止通貨膨脹【答案】：B【解析】：我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括：保護存款人和廣大金融消費者的利 益；增強市場信心；增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；減少金融犯 罪；支持實體經(jīng)濟開展，防范金融風(fēng)險。37.以下金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類工程可采取工程融資的方式籌措資金B(yǎng).工程融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資C.融資比例較高、金額較大、參與者較少D.還款資金來源除了該工程產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入之外，通常還具備其他還款來源【答案

22、】:A【解析】：B項，工程融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項，工程融資具有不同 于一般固定資產(chǎn)投資工程的風(fēng)險特征，通常融資比例較高、金額較大、 期限較長、本錢較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀 行業(yè)金融機構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng) 險；D項，工程融資的還款資金來源主要依賴該工程產(chǎn)生的銷售收入、 補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。4.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)那么的，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理 法規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處 萬元 以上 萬元以下罰款。（）A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違法發(fā)放貸款罪C.偽造、變造金融票證罪D.違規(guī)出

23、具金融票證罪【答案】：C【解析】：C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位； ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作 人員。38.以下選項中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利。A.陳述權(quán)B.申辯權(quán)C.抗辯權(quán)D.聽證權(quán)【答案】：C【解析】：根據(jù)行政許可法的規(guī)定，行政許可申請人的權(quán)利包括：公民、 法人或者其他組織符合法定條件、標(biāo)準的，有依法取得行政許可的平 等權(quán)利，行政機關(guān)不得歧視；公民、法人或者其他組織對行政機關(guān) 實施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者 提起行政訴訟；合法權(quán)益因行政機關(guān)違法實施行政許可受到損害 的，有權(quán)依法要求補償、賠償；

24、行政許可直接涉及申請人與他人之 間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承當(dāng)行政機 關(guān)組織聽證的費用。39.商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險存在于（）經(jīng)營活動中。A.代理行往來B.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)C.設(shè)立境外機構(gòu)D.國際資本市場業(yè)務(wù)E.對“一帶一路”國家的授信【答案】：A|B|C|D|E【解析】：國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機構(gòu)、代理行往 來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。40.以下屬于銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)的有（）。A.代理國債買賣B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.信用證【答案】:A|B|C【解析】：銀行的代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)；代理銀

25、行業(yè)務(wù)；代理證 券業(yè)務(wù)；代理保險業(yè)務(wù)；其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸 款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。41.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原那么，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由（）審核 批準。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】：A【解析】：巴塞爾委員會發(fā)布的第四版銀行公司治理原那么強調(diào)董事會對銀行 負有整體責(zé)任，包括批準并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框 架和公司文化。42.“以客戶為中心”是興旺國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具 體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負責(zé)。A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)C.零售業(yè)務(wù)D.金融市場業(yè)務(wù)【答案】：c【解析】：興旺國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的

26、屬性和需求來劃分, “以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售 業(yè)務(wù)負責(zé)，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融 服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù) 負責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承當(dāng)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè) 務(wù)。43.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸 款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè) 務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）oA.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊B,根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)【答案】：C【解析】：

27、摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù) 板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。 44.以下關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有()oA.可自由兌換的外國硬幣B.可自由兌換的外幣支票C.可自由兌換的外幣票據(jù)D.可自由兌換的外幣匯票E.可自由兌換的外國紙幣【答案】：A|E【解析】：現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實在 的外國紙幣、硬幣。.()屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風(fēng)險。A.商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或 破產(chǎn)的風(fēng)險B.金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造成損 失的風(fēng)險C.交易雙方

28、在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的 風(fēng)險D.由于人為錯誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險【答案】：B【解析】：市場風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、 表外頭寸造成損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票 風(fēng)險和商品風(fēng)險。.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應(yīng)付極端損失的方法有（）oA.定期針對資產(chǎn)進行壓力測試B.評估極端損失的影響C.通過交易進行分攤D.提取極端損失準備金E.購買保險【答案】:A|B|E【解析】：對極端損失，銀行需要定期針對資產(chǎn)進行壓力測試，評估極端損失的 影響，建立相應(yīng)的預(yù)警機制。止匕外，通過購買保險，銀行也可以對極 端事件可能

29、造成的損失進行分擔(dān)或轉(zhuǎn)移。CD兩項，由于極端損失的 “偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本， 或在具體交易中分攤巨額的本錢。47.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務(wù)必須 遵守的規(guī)定有（）oA.張某持有其妻子的身份證件B.張某書面提交提前支取該項存款的正當(dāng)理由C.張某持有本人的身份證件D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息E.張某持有該項定期存款的存單【答案】:A|C|D|E【解析】：對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和 存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利 息。如他人代取，還需提供代取人的身份證件。48.

30、以下關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（）oA.會計資本與銀行的實際風(fēng)險密切相關(guān)B.也被稱為賬面資本C.等于銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平E.是對銀行資本的動態(tài)反映【答案】：B|C【解析】：ADE三項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有的資本水 平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，會計資本與銀行面對的實際風(fēng)險并無關(guān)聯(lián)。49.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù) 議。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.國務(wù)院C.中國人民銀行D.最rSj人民法院【答案】：C【解析】：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中

31、國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政 機關(guān)，對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行作出的具體行政 行為不服的，向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行申請復(fù)議。 對行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國 務(wù)院申請裁決，國務(wù)院依法作出最終裁決。50.以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。A.原告10； 2010； 5020； 50D.20； 100【答案】：C【解析】：銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)那么的，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法 規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五 十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整 頓或者撤消其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯

32、罪的，依法追究刑事責(zé)任。5.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有（）oA.單利B,復(fù)利C.有擔(dān)保D.無擔(dān)保E.批發(fā)性B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】：D【解析】：行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托 代理人不是當(dāng)事人。51.以下屬于單位存款的有（）。A.定期存款B.活期存款C.定活兩便存款D.協(xié)定存款E.保證金存款【答案】：A|B|D|E【解析】：單位存款的種類有：單位活期存款；單位定期存款；單位通知 存款；單位協(xié)定存款；保證金存款。C項，定活兩便存款屬于個 人存款。52.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì) 權(quán)自（）起設(shè)立。A.合同簽訂B.合

33、同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記【答案】：C【解析】：根據(jù)物權(quán)法第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時 設(shè)立。.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時 需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。A.一天B,三天C.五天D.七天E.十天【答案】：A|D【解析】：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提 前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。 不管實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通 知存款和七天通知存款兩個品種。.以下商業(yè)銀行風(fēng)險中，（）應(yīng)當(dāng)重視和加強跨風(fēng)險種類的風(fēng)險管 理，其管理水平表達了商業(yè)銀行

34、的整體經(jīng)營管理水平。A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】：D【解析】：流動性風(fēng)險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信 用、市場、操作等風(fēng)險領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不 足，甚至引發(fā)風(fēng)險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。因此， 流動性風(fēng)險管理除了應(yīng)當(dāng)做好流動性安排之外，還應(yīng)當(dāng)重視和加強跨 風(fēng)險種類的風(fēng)險管理。從這個角度來說，流動性風(fēng)險管理水平表達了 商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平。.以下明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。A.代客購匯100萬美元B.買入1億美元美國國債C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約D.買入10億元人民

35、幣金融債【答案】：c【解析】：商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大 類。其中，交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他工程的風(fēng)險 而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸包括自營業(yè) 務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。除交 易賬簿之外的其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)劃入銀行賬簿。56.以下不屬于外匯的報價方式的是（）。A.直接標(biāo)價法B.間接標(biāo)價法C.美元標(biāo)價法D.歐元標(biāo)價法【答案】：D【解析】：外匯的報價方式有：直接標(biāo)價法，是以外國貨幣為基準的表示方式;間接標(biāo)價法，是以本國貨幣為基準的表示方式；美元標(biāo)價法，是 以美元為基準的表示方式。.在商品條件下，利息歸根

36、結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（） 的一局部。A.剩余價值B.資本C.使用價值D.商品【答案】：A【解析】：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一局部；利息反映所處生產(chǎn)方式 的生產(chǎn)關(guān)系。.關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知中，關(guān)于貸 款損失準備監(jiān)管的要求說法正確的有（）。A.貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準調(diào)整為1.5%2.5%B.撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準調(diào)整為120%160%“同質(zhì)同類”是指各機構(gòu)監(jiān)管部門原那么上應(yīng)制定相應(yīng)類別機構(gòu)的差 異化實施細那么并及時印發(fā)實施“一行一策”是指各機構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進一步明確單家銀行的 貸款損失準備監(jiān)管要求E.確定單家銀行具體監(jiān)管要求時，應(yīng)考慮的因素有：貸款分類準確性、

37、 處置不良貸款主動性、資本充足性【答案】：A|C|D|E【解析】：B項，撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準調(diào)整為120%150%。59.法律風(fēng)險與違規(guī)風(fēng)險之間的關(guān)系是（）。A.違規(guī)風(fēng)險包括法律風(fēng)險B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險相同C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別D.兩者產(chǎn)生的原因相同【答案】：C【解析】：違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原那么，而招致法律訴訟或 遭到監(jiān)管機構(gòu)處分，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。 廣義上，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。60.關(guān)于合同成立的表述錯誤的選項是()。A.當(dāng)事人對合同條款必須堅持協(xié)商一致的原那么B.合同的成立不必具備要約和承諾階段C.雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法

38、律規(guī)定D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地 點為合同成立的地點【答案】：B【解析】：B項，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取要約承諾方 式?！敬鸢浮?A|D|E【解析】：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor),是由信用等級較高的銀行組成報 價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單 利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。6.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括()。A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配 合運用B. “部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始局部涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方 面的內(nèi)容D.對主要銀行也機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)別離【答案】：D【解析】： 我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：監(jiān)管手段進 一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配