銀行專業(yè)人員《公共科目＋風(fēng)險(xiǎn)管理》考試模擬練習(xí)試題及答案

1、銀行專業(yè)人員公共科目+風(fēng)險(xiǎn)管理考試模擬練習(xí)試題及答案.金融犯罪的主體是（）oA.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】：C【解析】：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪 主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放 貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單 位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。.在我國能夠規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率的機(jī)構(gòu)是（）?！窘馕觥浚汉弦?guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董 事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確

2、立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造 價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提 高全體員工的合規(guī)意識。13.以下屬于我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。A.投資不動產(chǎn)B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C.對成員單位貸款D.吸收公眾存款【答案】：C【解析】：財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩 類：基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中 間業(yè)務(wù)；滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù) 公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券 投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。14.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造

3、成短 款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因 是（）。A.外部事件B.人員C.系統(tǒng)D.內(nèi)部流程【答案】：B【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)， 以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) 和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操 作風(fēng)險(xiǎn)。.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具本錢效益 的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）oA.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變D.加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解能力E.節(jié)省監(jiān)管本錢【答案】：A|B|C|

4、D|E【解析】：風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事 前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解 能力，在監(jiān)管本錢不升高的情況下能取得更好效果。.我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有（）oA.代售基金B(yǎng).黃金交易C.證券經(jīng)營D.外匯買賣E.信托投資【答案】：C|E【解析】：商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定：”商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi) 不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向 非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！毕拗沏y行從 事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要 是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原那么，防范金融風(fēng)

5、險(xiǎn)，維護(hù)金融平安。17.以下行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī) 定的有（）0A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對客戶不利的方面D.提供虛假的收益計(jì)算方式E.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款【答案】：C|E【解析】：從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：應(yīng)從有 利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；對產(chǎn)品涉及的主要 風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；提醒客戶留意合約中 的免責(zé)條款；在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著老實(shí)信用的原那么解答， 不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。18.商

6、業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持一定的原那么，不包括（）。A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)本錢調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)B.短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧【答案】：C【解析】：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原那么：薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng) 一；薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；薪酬 水平與風(fēng)險(xiǎn)本錢調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。C項(xiàng)，基本薪酬只是薪酬中的一種。19.根據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）oA.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣C.實(shí)繳資本一千萬元人民幣D.實(shí)繳資本五千萬元人

7、民幣【答案】：D【解析】：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市 商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的 注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。20.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）oA.高級管理層B.監(jiān)事會C.股東大會（股東會）D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門E.董事會【答案】:A|B|C|E【解析】：公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理 層（簡稱“三會一層”）。21.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期 內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。A.公允價(jià)格B.市場價(jià)格C.本錢價(jià)格D.世界價(jià)格

8、【答案】：B【解析】： 衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國 （或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在 一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以 市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。22.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其用途主要包 括（）oA.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率C.用于計(jì)算不同客戶貸款的質(zhì)量D.用于計(jì)算和比擬各種期限安排的收益E.用于利率衍生工具的定價(jià)【答案】：A|B|D|E【解析】：收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變 化關(guān)系，不能用于計(jì)算不同客戶貸款

9、的質(zhì)量。具體而言，收益率曲線 主要有以下五個(gè)用途：用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率；用 于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；用于計(jì)算和比擬各種期限安排的收益；用于計(jì)算相似期限不同債券的相對價(jià)值；用于利率衍生工具 的定價(jià)。23.以下關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A.對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法 律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、 部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃, 但法律另有規(guī)定的除外D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但 法律另有規(guī)定的除

10、外【答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行法第二十九條規(guī)定，對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有 權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。 根據(jù)商業(yè)銀行法第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕 任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒 絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。24.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動性管理的重要指標(biāo)，其 定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國監(jiān)管要求，該指標(biāo) 必須大于（）0100%50%150%75%【答案】：A【解析】：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率 必須大于100%。凈穩(wěn)定資

11、金比率指標(biāo)包含兩局部內(nèi)容：可用穩(wěn)定資 金（ASF）和所需穩(wěn)定資金（RSF）o25.以下可以成為借款人主體的有（）0A.國家機(jī)關(guān)B.個(gè)體工商戶A.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.政策性銀行【答案】：C【解析】：法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過 規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控 制社會貨幣供應(yīng)量的措施。3.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險(xiǎn)【答案】：CC.限制行為能力人D.企業(yè)法人E.其他經(jīng)濟(jì)組織【答案】：B|D|E【解析】：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或

12、自然人。26.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）oA.采用口頭形式B.進(jìn)行公證C.采用書面形式D.有第三人見證【答案】：C【解析】：婚姻法第十九條對約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定， 夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所 有、共同所有或局部各自所有、局部共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形 式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對雙 方具有約束力。27.行為風(fēng)險(xiǎn)的定義把 放在了核心位置，表達(dá)了 的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。（）A.金融機(jī)構(gòu)利益，以金融機(jī)構(gòu)為核心B.金融機(jī)構(gòu)利益，以客戶為核心C.消費(fèi)者利益，以金融機(jī)構(gòu)為核心D.消費(fèi)者利益，以客戶為核心【答案】：D【解析】：行為風(fēng)

13、險(xiǎn)的定義把消費(fèi)者利益放在了核心位置，表達(dá)了 “以客戶為核 心”的風(fēng)險(xiǎn)理念。整個(gè)行為風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估、監(jiān)測、報(bào)告、控制、 緩釋過程都圍繞消費(fèi)者或客戶利益是否受到損害展開。28.根據(jù)我國公司法的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）oA.法定資本制B.授權(quán)資本制C.折中資本制D.任意資本制【答案】：A【解析】：公司資本，是股東為到達(dá)公司目的所實(shí)施的財(cái)產(chǎn)出資的總額。公司資 本制度是公司法確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度。我國公司資 本制度的特點(diǎn)是：資本法定；強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資 本總額相維持；強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。29.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的壓力測試治理結(jié)構(gòu)，其中應(yīng)當(dāng)制定壓力 測試政策的是（

14、）oA.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】：D【解析】：高級管理層的職責(zé)之一是組織開展壓力測試，參與壓力測試目標(biāo)、方 案及重要假設(shè)確實(shí)定，推動壓力測試結(jié)果在風(fēng)險(xiǎn)評估和資本規(guī)劃中的 運(yùn)用，確保資本應(yīng)急補(bǔ)充機(jī)制的有效性。30.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）oA.評定等級行B.確定管理授權(quán)C.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用D.核定績效薪酬總額E.評價(jià)高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的 績效考評結(jié)果掛鉤機(jī)制?？冃Э荚u結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方 面：評定等級行；確定管理授權(quán)；分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

15、； 核定績效薪酬總額；評價(jià)高級管理人員和確定其績效薪酬。31.以下不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。A.匯兌B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】：C【解析】：C項(xiàng)，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。.以下關(guān)于GDP增長率的表述，正確的選項(xiàng)是（）。A. GDP增長率越高越好B.表示國民生產(chǎn)總值的增長情況C.反映了通貨膨脹情況D.反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)開展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)【答案】：D【解析】：國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP是衡量一國（或地區(qū)）整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo), GDP增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)開展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。.一般來說，流動性與歸還期限（）。A.負(fù)相關(guān)B.正相關(guān)C.無關(guān)D.不確定【答案】：A【解析】：一般

16、來說，流動性與歸還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。歸還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動性越大。34.以下關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）oA.關(guān)于x= u對稱B.關(guān)于x= 口不對稱C.在x= 口 +。處有一個(gè)拐點(diǎn)D.在x= 口處曲線最高E.在x= 口 一。處有一個(gè)拐點(diǎn)【答案】：A|C|D|E【解析】：正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于x=u對稱；在x= 11處曲線最高;在X= U 。處各有一個(gè)拐點(diǎn)。35.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。A.證券投資基金托管B.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管C.社?；鹜泄蹹.企業(yè)年金基金托管E.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管【答案】:A|B|C|D|E【解析】：目前，國內(nèi)

17、商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、 保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì) 劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII （合 格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII （合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托 管等。36.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的 基礎(chǔ)上提出的理念是（）oA.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度B.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度C.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度【答案】：A【解析】：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理 機(jī)構(gòu)提出了 “管法

18、人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。 這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、開展與監(jiān)管實(shí)踐，是對當(dāng)前我 國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。.以下不屬于破產(chǎn)申請人的是（）oA.債務(wù)人B.債權(quán)人C.清算人D.擔(dān)保人【答案】：D【解析】：破產(chǎn)申請人包括：債務(wù)人，債務(wù)人可以向人民法院提出“重整、和 解或者破產(chǎn)清算”的申請；債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出“重 整或者破產(chǎn)清算”的申請；清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者 未清算完畢，資產(chǎn)缺乏以清償債務(wù)的，依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向 人民法院申請破產(chǎn)清算。.久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流 的加權(quán)平均（）oA.時(shí)間B.收益C.現(xiàn)值D

19、.終值【答案】：A【解析】：久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加 權(quán)平均時(shí)間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價(jià)值中所占的 權(quán)重。.以下銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪【解析】：市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)那么經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是 制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)那么的一種活動”。4.按照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)不包括（）0A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】：D【解析】：我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行、商業(yè)銀行 以及其他銀行業(yè)金融

20、機(jī)構(gòu)。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行；D項(xiàng)屬于證券期貨類 金融機(jī)構(gòu)。5.中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（）。C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣【答案】：C【解析】：犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心 理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構(gòu)成都必須具 備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的 犯罪目的。C項(xiàng)，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。40.商業(yè)銀行針對信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力測試情景包括（）0A.局部國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行C.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長下滑D.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度向

21、下波動E.局部行業(yè)出現(xiàn)集中違約【答案】：A|C|D|E【解析】：商業(yè)銀行針對信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：國內(nèi)及 國際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長下滑；房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大幅度向下 波動；貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化；授信較為集中的企業(yè)和主要 交易對手信用等級下降乃至違約；局部行業(yè)出現(xiàn)集中違約；局部 國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；其他對銀行信用風(fēng)險(xiǎn)帶來 重大影響的情況等。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行針對流動性風(fēng)險(xiǎn)的壓力測試情 景。41.在巴塞爾協(xié)議ni出臺之際，我國國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)適時(shí) 推出（）四大監(jiān)管工具，形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，積極適應(yīng)國 際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。A.流動性要求B.撥備率C.資本要

22、求D.杠桿率E.市場約束【答案】：A|B|C|D【解析】：2011年，在巴塞爾協(xié)議m出臺之際，原中國銀監(jiān)會及時(shí)推出資本要 求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大監(jiān)管工具，初步形成中國銀行 業(yè)監(jiān)管新框架，以積極適應(yīng)國際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。42似人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交 易所上市交易的普通股票是（）股票。A股B股H股F股【答案】：B【解析】：B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和 進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股 西 zK o43.N股是我國股份公司在（）上市的股票。A.新加坡B.紐約C.香港D.倫敦【答案】：B【解析】：N股是指

23、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。44.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于Ml的是（）。A.外幣存款B.企業(yè)活期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.證券公司客戶保證金【答案】：B【解析】:Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣，通常反 映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，一般所說的貨幣供應(yīng) 量是指M2。根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，ACD三項(xiàng)均屬于M2。 45.()屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)。A.商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或 破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)B.金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造成損 失的風(fēng)險(xiǎn)C.交易雙方在結(jié)算過程中，一

24、方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的 風(fēng)險(xiǎn)D.由于人為錯(cuò)誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)【答案】：B【解析】：市場風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、 表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票 風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。46.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來 風(fēng)險(xiǎn)損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承當(dāng)該風(fēng)險(xiǎn), 屬于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】：C【解析】：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以防止承當(dāng)該業(yè) 務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。47.下表是某商業(yè)銀行當(dāng)期貸款五級分類

25、的遷徙矩陣。期初正常類貸款余額500億，關(guān)注類貸款余額40億，次級類貸 款余額20億，可疑類貸款余額10億，損失類貸款余額0,那么該商業(yè) 銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是（）億。7584.535D. 81.3【答案】：C【解析】：貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良 貸款。該商業(yè)銀行期末的損失類貸款數(shù)量= 500X0 + 40X0 + 20X5% + 10X20% = 3 （億）。期末的可疑類貸款數(shù)量= 500X0 + 40X5% + 20 X 10% +10X70% = 11 （億）。期末的次級類貸款數(shù)量= 500X0 + 40 X 10% + 20X80% +10X 1

26、0% = 21 （億）。那么該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不 良貸款余額= 3 + 11 + 21 = 35 （億）。.以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）oA.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失【答案】：B【解析】：預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組 合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行預(yù)計(jì)將會發(fā)生的損失。預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。.以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，

27、正確的有（）oA.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身C.風(fēng)險(xiǎn)是未來損失發(fā)生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量【答案】：A|C|E【解析】：B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念；D項(xiàng)，銀行承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失。.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（）的特點(diǎn)。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小E.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】：B|D|E【解析】：與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較 小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)

28、銀行普遍采用組合的 方式對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。.在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審 核所在機(jī)構(gòu)（）的一致性。A.賬賬之間B.表實(shí)之間C.賬實(shí)之間D.賬表之間E.內(nèi)外之間【答案】：A|C|D【解析】：在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在 機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和 內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。52.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)不包括（）oA.制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略B.建設(shè)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作D.對銀行承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別A.暫時(shí)出現(xiàn)流動性缺乏而且沒有清償力的金融機(jī)構(gòu)B.因管

29、理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)的資不抵債的金融機(jī)構(gòu)C.出現(xiàn)清償力危機(jī)并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)D.暫時(shí)出現(xiàn)流動性缺乏但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)【答案】：D【解析】：最后貸款人的援助對象是暫時(shí)出現(xiàn)流動性缺乏但仍然具有清償力的 金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī) 而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，但應(yīng)減輕單個(gè)金融機(jī)構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效 應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以，為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)只向暫時(shí)出現(xiàn)流動性不 足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機(jī)，那么說明銀行 已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。6.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)開展的基石。以下選項(xiàng)中， 屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。A

30、.科學(xué)的開展戰(zhàn)略B.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制【答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)管理部門在高管層（首席風(fēng)險(xiǎn)官）的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括 風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組 織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對銀行承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、計(jì)量、監(jiān)測、 控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)開展。A 項(xiàng)是董事會的職責(zé)。53.市場約束參與方主要包括（）。A.其他銀行B.存款人C.評級機(jī)構(gòu)D.債權(quán)人E.股東【答案】：A|B|C|D|E【解析】：市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的 參與者，如其他銀行、金融機(jī)構(gòu)以及評級公司等中介機(jī)構(gòu)。54.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的

31、方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為 屬于（）oA.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】：C【解析】：侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為：侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自 己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財(cái)物，非法占為己有；竊取，是指利用 職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財(cái)物竊為己有, 也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；騙取，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真 相的方法，非法占有本單位財(cái)物。.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲

32、公司、付款人乙銀行、收款人丙公司【答案】：C【解析】：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條 件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票 的付款人。.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）oA.資本公積B.盈余公積C.次級債務(wù)D.留存利潤【答案】：c【解析】：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資 本。核心資本主要包括實(shí)收資本（或普通股）、公開儲藏（資本公積、 盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價(jià)）。.銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守包括（）。A.團(tuán)結(jié)合作B,互相尊重C.交流合作D.同業(yè)競爭E.商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)【答

33、案】：B|C|D|E【解析】：A項(xiàng)，團(tuán)結(jié)合作屬于銀行從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守。.()是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常 運(yùn)營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.國別風(fēng)險(xiǎn)D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】：B【解析】：A項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反 法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造 成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、 政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力 或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存 在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)

34、險(xiǎn)；D項(xiàng)，違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是 指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原那么，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī) 構(gòu)處分，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。.單位可以在銀行為以下哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶？()A.單位銀行卡備用金B(yǎng).基本建設(shè)資金C.信托基金D.住房基金E.社會保障基金【答案】：A|B|C|D|E【解析】：單位專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和 使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專 用存款賬戶：基本建設(shè)資金；期貨交易保證金；信托基金； 金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；單位銀行卡備 用金；住房基金；社會保障基金；收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資 金

35、；黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。.某商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)（無擔(dān)保循環(huán)的）個(gè)人類表內(nèi)透支余額是 50億元，表外未使用的信用卡授信額度是200億元。假設(shè)對應(yīng)的表 內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是75%,表外風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)是20%。那么該商業(yè)銀行計(jì)量的 信用卡風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)量最可能的是（）億元。A. 409030 D. 67.5【答案】：D【解析】：權(quán)重法下信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) 與表外工程信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之和。在計(jì)量各類表內(nèi)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán) 資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)該首先從資產(chǎn)賬面價(jià)值中扣除相應(yīng)的減值準(zhǔn)備，然后乘以 各自的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。在計(jì)量各類表外工程的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的時(shí)候，應(yīng)該 將表外工程名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表 內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。因此該商業(yè)銀行計(jì)量的信用卡 風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)量最可能的是50 X 75% + 200 X 20% X 75% = 67.5 （億 元）。c.清晰的職責(zé)邊界D.健全的組織架構(gòu)E.合理的激勵(lì)約束機(jī)制【答案】：A|B|C|D|E【解析】：良好銀行公司治理應(yīng)包括以下七個(gè)主要內(nèi)容：健全的組織架構(gòu)； 清晰的職