本用戶手冊屬于招商銀

1、13/13記賬寶用戶手冊（第二版）保密聲明本用戶手冊屬于招商銀行現(xiàn)金管理客戶培訓(xùn)材料。未經(jīng)招商銀行總行現(xiàn)金管理部許可，任何機構(gòu)或個人不得以任何方式擅自修改、翻印、外傳。行內(nèi)人員應(yīng)按照我行保密管理相關(guān)要求使用該資料。前言感謝您使用招商銀行記賬寶用戶手冊。本手冊包含的內(nèi)容可以幫助您掌握產(chǎn)品使用方法，但僅作為使用參考。如您有任何產(chǎn)品使用問題，請及時聯(lián)系您的客戶經(jīng)理。讀者對象記賬寶客戶關(guān)于基礎(chǔ)現(xiàn)金管理基礎(chǔ)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)定位于在基本結(jié)算服務(wù)的基礎(chǔ)上，借助IT系統(tǒng)的支持，創(chuàng)新各種新業(yè)務(wù)模式，為客戶營運資金管理全過程提供各項增值服務(wù)，主要包括：提供統(tǒng)一的銀行賬戶視圖，方便客戶及時獲取余額及交易信息，提高現(xiàn)金透

2、明度；提供自動化收付款交易執(zhí)行、交易控制方案，提高收付款效率，降低資金風(fēng)險；提供多賬戶資金集中與調(diào)劑服務(wù)，提高客戶資金運作效率；提供各類短期融資機制，擴大客戶流動資金來源，保證流動性；提供各類低風(fēng)險短期投資機制，提高留存資金收益；提供各類余額及交易、預(yù)警、統(tǒng)計分析等信息服務(wù)，協(xié)助客戶準確掌握現(xiàn)金流狀況和運營資金預(yù)測，輔助財務(wù)決策。參與撰寫人員周牧陽、傅玉最新修訂日期2013-9-25意見反饋感謝您使用本手冊。如有任何意見和建議，請通過您的客戶經(jīng)理反饋至招商銀行總行現(xiàn)金管理部現(xiàn)金管理室（一事通ID: 000263）。目 錄 TOC o 1-4 h z u HYPERLINK l _Toc3682

3、12888 1產(chǎn)品簡介 PAGEREF _Toc368212888 h 4 HYPERLINK l _Toc368212889 2業(yè)務(wù)申辦 PAGEREF _Toc368212889 h 5 HYPERLINK l _Toc368212890 2.1業(yè)務(wù)開通 PAGEREF _Toc368212890 h 5 HYPERLINK l _Toc368212891 2.1.1普通網(wǎng)銀客戶 PAGEREF _Toc368212891 h 5 HYPERLINK l _Toc368212892 2.1.2集團網(wǎng)銀客戶 PAGEREF _Toc368212892 h 5 HYPERLINK l _Toc

4、368212893 2.1.2.1母公司申請 PAGEREF _Toc368212893 h 5 HYPERLINK l _Toc368212894 2.1.2.2子公司授權(quán) PAGEREF _Toc368212894 h 5 HYPERLINK l _Toc368212895 2.2業(yè)務(wù)維護 PAGEREF _Toc368212895 h 6 HYPERLINK l _Toc368212896 2.2.1關(guān)閉收款自動記賬功能 PAGEREF _Toc368212896 h 6 HYPERLINK l _Toc368212897 2.2.2刪除適用賬號 PAGEREF _Toc36821289

5、7 h 6 HYPERLINK l _Toc368212898 2.3業(yè)務(wù)終止 PAGEREF _Toc368212898 h 6 HYPERLINK l _Toc368212899 3網(wǎng)銀客戶端用戶功能 PAGEREF _Toc368212899 h 6 HYPERLINK l _Toc368212900 3.1新增業(yè)務(wù)模式 PAGEREF _Toc368212900 h 6 HYPERLINK l _Toc368212901 3.2設(shè)置記賬寶管理用戶 PAGEREF _Toc368212901 h 7 HYPERLINK l _Toc368212902 3.3設(shè)置虛擬戶用戶權(quán)限 PAGER

6、EF _Toc368212902 h 7 HYPERLINK l _Toc368212903 3.4新增虛擬戶 PAGEREF _Toc368212903 h 8 HYPERLINK l _Toc368212904 3.5虛擬戶余額查詢 PAGEREF _Toc368212904 h 9 HYPERLINK l _Toc368212905 3.6虛擬戶交易查詢 PAGEREF _Toc368212905 h 9 HYPERLINK l _Toc368212906 3.7虛擬戶歷史積數(shù)查詢 PAGEREF _Toc368212906 h 10 HYPERLINK l _Toc368212907

7、3.8手工記賬 PAGEREF _Toc368212907 h 11 HYPERLINK l _Toc368212908 3.9自動記賬 PAGEREF _Toc368212908 h 11 HYPERLINK l _Toc368212909 3.10手工沖賬 PAGEREF _Toc368212909 h 12 HYPERLINK l _Toc368212910 3.11關(guān)閉虛擬戶 PAGEREF _Toc368212910 h 12 HYPERLINK l _Toc368212911 3.12虛擬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 PAGEREF _Toc368212911 h 13 HYPERLINK l _T

8、oc368212912 3.13虛擬戶利息試算 PAGEREF _Toc368212912 h 14 HYPERLINK l _Toc368212913 3.14虛擬戶對外支付 PAGEREF _Toc368212913 h 14 HYPERLINK l _Toc368212914 4銀企直聯(lián)用戶功能 PAGEREF _Toc368212914 h 16 HYPERLINK l _Toc368212915 4.1查詢記賬寶賬戶列表 PAGEREF _Toc368212915 h 16 HYPERLINK l _Toc368212916 4.2新增虛擬戶 PAGEREF _Toc36821291

9、6 h 16 HYPERLINK l _Toc368212917 4.3查詢虛擬戶 PAGEREF _Toc368212917 h 16 HYPERLINK l _Toc368212918 4.4查詢記賬寶歷史交易 PAGEREF _Toc368212918 h 16 HYPERLINK l _Toc368212919 4.5查詢虛擬戶當天交易 PAGEREF _Toc368212919 h 16 HYPERLINK l _Toc368212920 4.6手工記賬 PAGEREF _Toc368212920 h 16 HYPERLINK l _Toc368212921 4.7虛擬戶沖賬 PAG

10、EREF _Toc368212921 h 16 HYPERLINK l _Toc368212922 4.8查詢虛擬戶余額和當月積數(shù) PAGEREF _Toc368212922 h 16 HYPERLINK l _Toc368212923 4.9查詢虛擬戶歷史月積數(shù) PAGEREF _Toc368212923 h 17 HYPERLINK l _Toc368212924 4.10虛擬戶利息試算 PAGEREF _Toc368212924 h 17 HYPERLINK l _Toc368212925 4.11虛擬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 PAGEREF _Toc368212925 h 17 HYPERLINK

11、l _Toc368212926 4.12虛擬戶對外支付 PAGEREF _Toc368212926 h 17 HYPERLINK l _Toc368212927 4.13關(guān)閉虛擬戶 PAGEREF _Toc368212927 h 17產(chǎn)品簡介“記賬寶”指招商銀行為客戶提供的、用于客戶在同一個活期結(jié)算戶下自助開立多個虛擬戶、并可將活期結(jié)算戶的收付交易手工或自動記入虛擬戶，從而實現(xiàn)資金明細核算的產(chǎn)品?；钇诮Y(jié)算戶默認虛擬戶虛擬戶N虛擬戶1普通網(wǎng)銀及集團網(wǎng)銀客戶均可開通使用“記賬寶”產(chǎn)品。“記賬寶”產(chǎn)品開通后，可登記多個人民幣結(jié)算戶作為適用賬戶，并為每個適用賬號提供獨立的虛擬戶開立、記賬、沖賬、余額及

12、積數(shù)查詢等功能。業(yè)務(wù)申辦業(yè)務(wù)開通在我行開立活期戶，并已開通網(wǎng)上“企業(yè)銀行”的客戶，可向我行申請開通“記賬寶”，并將已在我行開立的活期結(jié)算戶作為產(chǎn)品適用賬號授權(quán)加入“記賬寶”。一個適用賬戶下最多可以開立5000個虛擬戶。虛擬戶要素包括虛擬戶編號及戶名。其中：虛擬戶編號長度應(yīng)預(yù)設(shè)，長度最長為10位，且編號應(yīng)為固定長度數(shù)字。例如：客戶設(shè)置虛擬戶長度為8位，則在開立第一個虛擬戶時，應(yīng)輸入的編號為“00000001”。普通網(wǎng)銀客戶普通網(wǎng)銀客戶填寫網(wǎng)銀申請表，提交至開戶行?？蛻籼顚懢W(wǎng)銀申請表時，應(yīng)填寫適用賬號并在功能選擇欄中填寫功能名稱及虛擬戶參數(shù)，格式示例：“N15040 記賬寶 虛擬戶長度：10”。集

13、團網(wǎng)銀客戶母公司申請集團網(wǎng)銀母公司應(yīng)與集團網(wǎng)銀開戶行簽署集團服務(wù)協(xié)議，提交至開戶行?？蛻魬?yīng)在集團服務(wù)協(xié)議中填寫適用賬號并在“開通業(yè)務(wù)類別”欄中填寫功能名稱及虛擬戶參數(shù)，格式示例：“N15040 記賬寶 虛擬戶長度：10”。子公司授權(quán)子公司應(yīng)與其開戶行簽署子公司授權(quán)書?？蛻魬?yīng)在子公司授權(quán)書中在“其他業(yè)務(wù)”欄填寫適用賬號、功能名稱，格式示例如下： 其他業(yè)務(wù)（補充）： N15040 記賬寶 賬號 （選擇開通本功能，則允許母公司在授權(quán)賬戶上進行 記賬寶 業(yè)務(wù)的操作）業(yè)務(wù)維護關(guān)閉收款自動記賬功能客戶應(yīng)按照“交易識別”產(chǎn)品規(guī)程，申請終止適用賬號開通的交易識別。終止生效后，“記賬寶”將不再執(zhí)行自動記賬。刪除

14、適用賬號客戶應(yīng)向開戶行提交網(wǎng)銀維護申請表?？蛻籼顚懢W(wǎng)銀維護申請表時，應(yīng)填寫刪除的功能及賬號，格式示例如下： 刪 除 功 能：賬號1： ，賬號2： 刪除功能1： 記賬寶 ，刪除功能2 業(yè)務(wù)終止客戶應(yīng)向開戶行提交網(wǎng)銀維護申請表。客戶填寫網(wǎng)銀維護申請表時，應(yīng)填寫刪除的功能及賬號，格式示例如下： 其他維護要求：關(guān)閉記賬寶功能，刪除所有適用賬號 網(wǎng)銀客戶端用戶功能新增業(yè)務(wù)模式以網(wǎng)銀系統(tǒng)管理員身份登錄網(wǎng)上企業(yè)銀行，選擇菜單“系統(tǒng)管理業(yè)務(wù)管理”。在業(yè)務(wù)模式下選擇“記賬寶”，新增業(yè)務(wù)模式。經(jīng)辦成功后，由另一名網(wǎng)銀管理員復(fù)核，業(yè)務(wù)模式設(shè)置成功。記賬寶業(yè)務(wù)模式僅設(shè)經(jīng)辦崗，證書卡用戶及非證書卡用戶均可作為該業(yè)務(wù)經(jīng)辦

15、用戶?？蛻糸_通產(chǎn)品并新增適用賬號和業(yè)務(wù)模式成功后，其記賬寶業(yè)務(wù)經(jīng)辦用戶可使用我行網(wǎng)上“企業(yè)銀行”中“現(xiàn)金管理”-“記賬寶”菜單下各項用戶功能。設(shè)置記賬寶管理用戶以網(wǎng)銀系統(tǒng)管理員身份登錄網(wǎng)上企業(yè)銀行（網(wǎng)銀系統(tǒng)管理員需為記賬寶業(yè)務(wù)經(jīng)辦用戶），選擇菜單“現(xiàn)金管理記賬寶設(shè)置記賬寶管理用戶”?？蛻暨x擇適用賬號后，可勾選已設(shè)置的記賬寶經(jīng)辦用戶作為此賬號的記賬寶管理員用戶，點擊“保存”按鈕設(shè)置成功。網(wǎng)銀系統(tǒng)管理員及一般用戶均可作為記賬寶管理用戶。記賬寶管理員用戶有設(shè)置虛擬戶用戶權(quán)限、新增虛擬戶、關(guān)閉虛擬戶、虛擬戶查詢和記賬等權(quán)限。設(shè)置虛擬戶用戶權(quán)限記賬寶管理員用戶進入網(wǎng)銀客戶端“現(xiàn)金管理記賬寶設(shè)置虛擬戶用戶

16、權(quán)限”，選擇適用賬號和該賬號下已新增的虛擬戶編號后，可賦予某個或多個記賬寶經(jīng)辦用戶對該虛擬戶的查詢和記賬權(quán)限，實現(xiàn)對虛擬戶分用戶、分權(quán)限管理。若選擇記賬權(quán)限，則系統(tǒng)自動賦予查詢權(quán)限。記賬寶管理員默認具有所有虛擬戶的查詢和記賬權(quán)限。查詢權(quán)限設(shè)置成功，經(jīng)辦用戶可以進入虛擬戶余額查詢，虛擬戶歷史積數(shù)查詢，虛擬戶交易查詢及虛擬戶利息試算菜單操作，進入其他菜單虛擬戶下拉框中不存在該虛擬戶；查詢和記賬權(quán)限設(shè)置成功，經(jīng)辦用戶可以操作除新增虛擬戶，關(guān)閉虛擬戶，設(shè)置虛擬戶用戶權(quán)限之外的其它任何菜單；如果該用戶是記賬寶管理員并且有記賬和查詢權(quán)限，但是是一般用戶，則可以操作除設(shè)置記賬寶管理用戶以外的其他菜單；如果該

17、用戶是記賬寶管理員并且有記賬和查詢權(quán)限，而且是系統(tǒng)管理員，則可以操作記賬寶所有菜單；新增虛擬戶記賬寶管理員用戶進入網(wǎng)銀客戶端“現(xiàn)金管理記賬寶新增虛擬戶”菜單?？蛻暨x擇適用賬號，錄入虛擬戶編號及戶名，新增虛擬戶。虛擬戶編號必須為數(shù)字。虛擬戶初始余額為0?？蛻粜略龅谝粋€虛擬戶時，系統(tǒng)會自動為適用賬戶生成默認虛擬戶。適用賬戶發(fā)生的所有未記入虛擬戶的收付交易，均自動記入默認虛擬戶。虛擬戶余額查詢記賬寶經(jīng)辦用戶進入網(wǎng)銀客戶端“現(xiàn)金管理記賬寶虛擬戶余額查詢”菜單?？蛻艨刹樵円研略龅母鱾€虛擬戶信息，主要包括虛擬戶編號、虛擬戶戶名、幣種、生效日期、余額、當月積數(shù)。其中當月積數(shù)是指從當月第一天起，每日日終余額累

18、加形成的積數(shù)。導(dǎo)出按鈕可以導(dǎo)出上述相關(guān)信息。虛擬戶交易查詢記賬寶經(jīng)辦用戶進入網(wǎng)銀客戶端“現(xiàn)金管理記賬寶虛擬戶交易查詢”菜單?？蛻艨刹樵兲摂M戶的借貸匯總金額及交易明細，即已記入虛擬戶的當日交易及歷史交易，包括交易日期、借貸金額、幣種、收付方名稱、收付方賬號、交易摘要、虛擬戶編號、虛擬戶戶名、原內(nèi)部編號、記賬方式、記賬流水號等信息。導(dǎo)出按鈕可以導(dǎo)出上述相關(guān)信息。虛擬戶歷史積數(shù)查詢記賬寶經(jīng)辦用戶進入網(wǎng)銀客戶端“現(xiàn)金管理記賬寶虛擬戶歷史積數(shù)查詢”菜單?？蛻艨刹樵兲摂M戶當月積數(shù)之前的歷史月積數(shù)，包括虛擬戶編號、虛擬戶戶名、幣種、年份及月積數(shù)等信息。導(dǎo)出按鈕可以導(dǎo)出上述相關(guān)信息。月積數(shù)：開通之日當月，上月

19、積數(shù)為0。從開通之日起下一個月，可以查詢到上月積數(shù)。上月積數(shù)即在上月最后一天日終累計出當日余額，并累加到當月積數(shù)上后，形成月末積數(shù)。下一個月查詢時，上個月的月末積數(shù)即為上月積數(shù)。手工記賬記賬寶經(jīng)辦用戶進入網(wǎng)銀客戶端“現(xiàn)金管理記賬寶手工記賬”菜單?？蛻艨蓪⒒钇趹粝掳l(fā)生的收付交易記入指定虛擬戶?？蛻艨蛇x擇適用賬號及時間范圍，查詢從上月1日至當日已發(fā)生、未記入虛擬戶的收付交易?？蛻艨蓮牟樵兘Y(jié)果中選擇單條或批量選擇多筆交易（最多30筆/次），記入指定的虛擬戶中，但選擇記入的交易發(fā)生日期必須晚于虛擬戶生效日期。導(dǎo)出按鈕可以導(dǎo)出上述相關(guān)信息。自動記賬招行系統(tǒng)可根據(jù)“交易識別”產(chǎn)品產(chǎn)生的收款交易中“內(nèi)部編號

20、”字段信息，將收款交易自動記入記賬寶產(chǎn)品對應(yīng)的虛擬戶。導(dǎo)出按鈕可以導(dǎo)出上述相關(guān)信息?？蛻羧缧枋褂米詣佑涃~功能，需申請開通招商銀行交易識別產(chǎn)品，且客戶在“記賬寶”中設(shè)置的虛擬賬戶編號須與交易識別產(chǎn)品的內(nèi)部編號完全一致。招行系統(tǒng)將自動將適用賬號中發(fā)生的、含有內(nèi)部編號信息的收款交易，自動記入有相同編號的虛擬戶中。手工沖賬記賬寶經(jīng)辦用戶進入網(wǎng)銀客戶端“現(xiàn)金管理記賬寶虛擬戶沖賬”菜單?？蛻艨扇∠延浫胩摂M戶的、上月1日至當日發(fā)生的交易與該虛擬戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系。沖賬成功后，該交易自動記入默認虛擬戶。導(dǎo)出按鈕可以導(dǎo)出上述相關(guān)信息。關(guān)閉虛擬戶記賬寶經(jīng)辦用戶進入網(wǎng)銀客戶端“現(xiàn)金管理記賬寶關(guān)閉虛擬戶”菜單?？蛻艨蓡蝹€

21、或批量（最多20筆/次）關(guān)閉已開立的虛擬戶。虛擬戶關(guān)閉后，系統(tǒng)將已記入該虛擬戶的交易自動記入默認虛擬戶。導(dǎo)出按鈕可以導(dǎo)出上述相關(guān)信息。虛擬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬記賬寶經(jīng)辦用戶進入網(wǎng)銀客戶端“現(xiàn)金管理記賬寶虛擬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬”菜單。客戶可以進行默認虛擬戶與非默認虛擬戶之間、非默認虛擬戶之間的內(nèi)部資金劃轉(zhuǎn)。虛擬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬成功，即可在虛擬戶當天交易查詢中查詢到對應(yīng)交易記錄，記賬方式顯示為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬。虛擬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬僅支持一借一貸，允許虛擬戶發(fā)生透支。操作用戶需對借貸虛擬戶都有記賬權(quán)限，才可成功操作內(nèi)部轉(zhuǎn)賬功能。虛擬戶利息試算記賬寶經(jīng)辦用戶進入網(wǎng)銀客戶端“現(xiàn)金管理記賬寶虛擬戶利息試算”菜單。系統(tǒng)可根據(jù)虛擬戶計息積數(shù)，按照月份或季度計算出虛擬戶的利息值?？蛻暨x擇適用賬號、虛擬戶編號、年份、周期類型、第幾期，錄入利率值，即可查詢出虛擬戶對應(yīng)的利息值。經(jīng)辦用戶需有對虛擬戶的查詢權(quán)限方可進行查詢。虛擬戶對外支付客戶開通網(wǎng)上企業(yè)銀行記賬寶業(yè)務(wù)，并新增虛擬戶后，可選擇從相應(yīng)的虛擬戶進行對外支付。支付業(yè)務(wù)經(jīng)辦用戶（該用戶需同時為記賬寶經(jīng)辦用戶，并賦予虛擬戶查詢和記賬權(quán)限）進入網(wǎng)銀客戶端“支付結(jié)算支付單筆經(jīng)辦”菜單，客戶選擇業(yè)務(wù)模式和適用賬號，勾選虛擬戶支付選項，可在下拉框中選擇付方賬號下的虛