信貸結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)分析

1、信貸結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)分析信貸結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)分析文章作者：changchun0431文章加入時(shí)間：2005年7月8日21:25由于歷史的原因，我行存量貸款的客戶結(jié)構(gòu)極不合理。年初貸款余額18241萬元，小額質(zhì)押貸款1188萬元，占比僅為%；個(gè)體農(nóng)戶和集體農(nóng)業(yè)貸款1711萬元，占比為%；法人客戶貸款15342萬元，占比為%。從占用形態(tài)看，不良貸款8300萬元，不良貸款率%。其中：逾期貸款2504萬元；呆滯貸款4691萬元；呆帳貸款1105萬元。逾期貸款率、呆滯貸款率、呆帳貸款率分別為%、%、%。法人客戶貸款中，不良貸款為6739萬元，在法人客戶中占比為%。其中：逾期貸款2233萬元；呆滯貸款3557萬元；呆帳貸

2、款949萬元。法人客戶逾期貸款率、呆滯貸款率、呆帳貸款率分別為%、%、%。從法人客戶的客戶分類結(jié)構(gòu)上看，優(yōu)良客戶和一般客戶沒有，限制客戶36戶11361萬元；淘汰客戶94戶3981萬元。以上數(shù)據(jù)表明，我行存量貸款結(jié)構(gòu)極不合理，如不逐步改善，將對(duì)我行今后的信貸管理及其整體經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生及其嚴(yán)重的影響。為此，我行在信貸管理上，注意把握增量，管好存量，逐步調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，使之朝著好的方向發(fā)展，逐步消滅限制客戶和淘汰客戶，積極發(fā)展和培植優(yōu)良客戶，慎重發(fā)展一般客戶。到年末，我行各項(xiàng)貸款余額23010萬元，比年初增投4769萬元。增幅為%。其中，小額質(zhì)押貸款3280萬元，比年初增加2092萬元，增幅為%，占比為%

3、，占比比年初增加個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)體農(nóng)戶和集體農(nóng)業(yè)貸款1450萬元，比年初減少261萬元，減幅為%，占比為%，占比比年初減少個(gè)百分點(diǎn)；法人客戶貸款18280萬元，比年初增加2938萬元，增幅為%，占比為%，占比比年初減少個(gè)百分點(diǎn)。從占用形態(tài)看，不良貸款10136萬元，比年初增加1836萬元，增幅為%，不良貸款率為%，比年初下降個(gè)百分點(diǎn)。其中：逾期貸款4630萬元，比年初增加2126萬元，增幅為%；呆滯貸款4582萬元，比年初減少109萬元，減幅為%；呆帳貸款924萬元，比年初減少181萬元，減幅為%。法人客戶中，不良貸款8915萬元，比年初增加2176萬元，增幅為%，在法人客戶中占比為%，比年初上升

4、個(gè)百分點(diǎn)。其中，逾期貸款4490萬元，比年初增加2257萬元，增幅為%；呆滯貸款3600萬元，比年初增加43萬元，增幅為%；呆帳貸款825萬元，比年初減少124萬元，減幅為%。從法人客戶的客戶分類結(jié)構(gòu)上看，優(yōu)良客戶和一般客戶從無到有，到年末，優(yōu)良客戶2戶872萬元；一般客戶25戶11193萬元；限制客戶由年初的36戶降至12戶，貸款金額1400萬元，比年初減少9961萬元，減幅為%；淘汰客戶由年初的94戶降至60戶，貸款金額5358萬元，比年初增加1417萬元，增幅為%。以上數(shù)據(jù)沒考慮已剝離的貸款（3424萬元。其中：正常貸款619萬元；呆滯貸款1700萬元；呆帳貸款1104萬元）和已核銷的呆帳貸款（199萬元）因素，只是帳面實(shí)際反映的數(shù)據(jù)。從以上的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，不良貸款上升是必然的，主要原因是存量貸款客戶結(jié)構(gòu)質(zhì)量低下，必然形成質(zhì)量下滑的惡性循環(huán)，且下滑趨勢(shì)還將持續(xù)一段時(shí)日，待客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整到相對(duì)合理后，才能最終得到遏制。淘汰客戶戶數(shù)下降，主要是剝離不良貸款和核銷呆帳貸款的結(jié)果；貸款金額增加，是原有限制客戶自身下滑，按條件淪為淘汰客戶，戶數(shù)雖少，金額較大。限制客戶戶數(shù)和金額下降，一部分淪為淘汰客戶，一部分升為