防范和打擊非法集資宣傳教育活動參考內(nèi)容

1、防范和打擊非法集資宣傳教育活動參考內(nèi)容一、什么是非法集資？非法集資是指法人、其他組織或個人，未經(jīng)有權(quán)機關(guān)批 準(zhǔn)，向社會公眾籌集資金的行為。一般要具備以下四個特征:（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式 吸收資金；（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社 會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還 本付息或者給付回報；（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。二、非法集資活動有哪些常見種類和形式？非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā) 情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大 類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：（一）借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園

2、開發(fā)、生態(tài)環(huán)保 投資等名義非法集資；（二）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金 等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進行非法集資；（三）通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資；（四）通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡 等方式進行非法集資；（五）以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商 家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；（六）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進 行非法集資；（七）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如 “電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資；（八）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其 份額的處置權(quán)進行非法集資；（九）

3、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資；（十）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；（十一）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資;（十二）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。三、非法集資的常見手段有哪些？（一）承諾高額回報不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、 “一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往 按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn) 移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。（二）編造虛假項目不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國 家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟學(xué)理論”等旗

4、號， 經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集 資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子， 編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有 的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利 用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑 社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。（三）以虛假宣傳造勢不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千 金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人 廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制 造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛 擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。

5、有的還 通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工 具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下 線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。（四）利用親情誘騙不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回 報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織 的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不 惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與 人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。四、非法集資活動對社會有什么危害？非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使 參與者遭受經(jīng)濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集 資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非

6、法占有，參與者很難 收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。二是非法集資 嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風(fēng)險。三是 非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會和諧。非法集 資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大， 容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定。五、參與非法集資形成的風(fēng)險及損失承擔(dān)的有關(guān)規(guī)定是 什么？根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動受到的損失， 由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未 參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任 何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒 收，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清

7、 退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活 動的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦 社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護。六、農(nóng)業(yè)領(lǐng)域非法集資活動有什么特征？涉農(nóng)非法集資活動往往以響應(yīng)國家農(nóng)業(yè)政策，以發(fā)展現(xiàn) 代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，推動特種農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)等名義，欺瞞群眾、騙取 資金、違法犯罪。其主要特征包括：（一）未經(jīng)依法批準(zhǔn)。非法集資活動通常都沒有得到監(jiān) 管部門的依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會，尤其是向不特定對象籌集 資金。同時，還采用合法的形式掩蓋非法集資的違法犯罪實 質(zhì)。如與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，以 最大限度地騙取群眾資金。（二）虛構(gòu)產(chǎn)業(yè)鏈條。農(nóng)業(yè)領(lǐng)域特別是種

8、養(yǎng)業(yè)的非法集 資通常都會利用群眾對某個行業(yè)比較陌生的特點，編織關(guān)于 產(chǎn)品、市場、高科技等各個方面的謊言，虛構(gòu)一個高收入、 高盈利的產(chǎn)業(yè)鏈條。例如借獺兔代養(yǎng)、銀狐養(yǎng)殖、蘆薈種植、 百合花種植等特種農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)的名義，以普通群眾很少接觸 的產(chǎn)業(yè)為幌子，進行非法集資。（三）承諾高額回報。涉農(nóng)非法集資通常都承諾在一定 期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權(quán)等形式的投資回報。有 的犯罪分-7 -子以提供種苗形式吸收資金，承諾以代購 或包銷產(chǎn)品等方式支付回報；有的犯罪分子以代管代養(yǎng)代銷 的方式吸收資金，承諾在一定期限以后給予現(xiàn)金回報。七、林業(yè)領(lǐng)域非法集資的主要形式是什么？目前林業(yè)領(lǐng)域非法集資最主要的形式是“托管造

9、林”。 其基本運作方式一般是通過租賃、承包或其他方式獲取林地 使用權(quán)及林木所有權(quán)，再轉(zhuǎn)讓給社會零散投資者，然后投資 者再將林地和林木委托給公司經(jīng)營。這種轉(zhuǎn)讓與托管為一體 的經(jīng)營模式，風(fēng)險極大?！巴泄茉炝帧惫局饕扇〉钠垓_ 手段包括：（一）為公司披上合法外衣，一般極力宣傳“托管造林” 模式是響應(yīng)中央9號文件精神，是國家鼓勵社會主體參與林 業(yè)建設(shè)和投資的新模式，欺騙投資者。（二）以林權(quán)證為幌子，博取投資者信任?！巴泄茉炝帧?公司許諾購買林木后將轉(zhuǎn)交或幫助投資者辦理由國家林業(yè) 局統(tǒng)一印制的林權(quán)證，使投資者相信林木是真實存在的、權(quán) 益是有保障的，而實際情況并非如此。（三）夸大林木生長量及林業(yè)投資回報

10、率?！巴泄茉炝帧?公司多數(shù)在宣傳中許諾很高的投資回報率或出材量，甚至宣 傳投資林業(yè)零風(fēng)險。而實際上，林業(yè)生長受自然條件、品種 選擇、經(jīng)營措施、自然災(zāi)害等多方面因素的影響，“托管造 林”公司在宣傳中，向投資者隱瞞投資林業(yè)所要承擔(dān)的風(fēng)險。（四）承諾有專業(yè)的管護隊伍和機械設(shè)備，負(fù)責(zé)對投資 者購買的林木進行精心管護。實際上，這種承諾是否履行很 難監(jiān)督，有些公司根本沒有所謂的專業(yè)管護隊伍，也沒有實 施正常的營林和管護措施，林木生長狀況也很差。（五）宣傳林木采伐不受采伐限額指標(biāo)的控制。這與現(xiàn) 行法律法規(guī)的規(guī)定嚴(yán)重不符。森林法規(guī)定，除農(nóng)村居民 采伐自留地和房前屋后個人所有的零星林木以外，采伐林木 必須申請采

11、伐許可證，按許可證規(guī)定的面積、株樹、樹種、 期限、采伐方式等進行采伐。（六）裝扮公司經(jīng)營形象，贏得投資者好感。在重要的 商業(yè)地段租用高檔寫字樓作為公司的經(jīng)營場所，打造具有經(jīng) 營實力的形象；宣稱擁有一批經(jīng)驗豐富的專業(yè)技術(shù)管理人員， 打造專業(yè)性；組建各種類型的監(jiān)督委員會等，體現(xiàn)投資者對 公司的監(jiān)督權(quán)。而實際上，這正是騙局的一部分。八、目前國家對社會造林是如何規(guī)定的？其本質(zhì)含義是 什么？中共中央國務(wù)院關(guān)于加快林業(yè)發(fā)展的決定鼓勵各種 社會主體憑借自身的經(jīng)濟實力，依法直接從事林業(yè)建設(shè)，特 別是鼓勵宜林荒山荒地造林，從而加快國土綠化步伐，改善 生態(tài)狀況和人的生產(chǎn)生活環(huán)境。在林業(yè)建設(shè)活動中，經(jīng)營主 體必須遵

12、守林業(yè)社會融資、廣告宣傳等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定， 依法經(jīng)營，并自覺接受國家林業(yè)和工商管理等有關(guān)部門的監(jiān) 管。國家對林權(quán)證、土地使用權(quán)證、種植、伐林、林木營銷 等各個環(huán)節(jié)均有相應(yīng)的管理規(guī)定。九、國家現(xiàn)行法律法規(guī)對森林、林木和林地使用權(quán)流轉(zhuǎn) 作了哪些規(guī)定？森林法規(guī)定，用材林、經(jīng)濟林、薪炭林及其林地使 用權(quán)，用材林、經(jīng)濟林、薪炭林的采伐跡地、火燒跡地的林 地使用權(quán)，國務(wù)院規(guī)定的其他森林、林木和其他林地的使用 權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓。除此之外，其他森林、林木和其他林地使用 權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。目前國家尚未制定具體的流轉(zhuǎn)辦法，有的省份 制定了地方性法規(guī)，可按照地方性法規(guī)進行流轉(zhuǎn)。十、林木是否可以按照林木所有者的意愿進行采伐

13、？國家尊重森林經(jīng)營者的經(jīng)營目標(biāo)，保障森林經(jīng)營者的合 法權(quán)益，但在林木采伐上有具體的法律和政策規(guī)定。按照森 林法的規(guī)定，特種用途林中的名勝古跡和革命紀(jì)念地的林 木、自然保護區(qū)的森林，嚴(yán)禁采伐；除農(nóng)村居民采伐自留地 和房前屋后個人所有的零星林木外，采伐林木必須申請采伐 許可證，按許可證的規(guī)定進行采伐。按照森林法及其實 施條例的規(guī)定，申請采伐林木者，需向當(dāng)?shù)乜h級以上林業(yè)主 管部門提交包括采伐的目的、地點、林種、林況、面積、蓄 積、方式和更新措施等內(nèi)容的申請文件，由縣級以上林業(yè)主 管部門按照法定的發(fā)證權(quán)限，在批準(zhǔn)的采伐限額和年度木材 生產(chǎn)計劃內(nèi)審核發(fā)放林木采伐許可證。十一、房地產(chǎn)行業(yè)非法集資的具體表現(xiàn)

14、形式有哪些？（一）售后包租。是指開發(fā)商向購房人承諾，對其所購 買的商品房，由開發(fā)商承租或者代為出租并支付固定年回報 的銷售方式。（二）返本銷售。是指開發(fā)商定期向購房人返還購房款 的銷售方式。（三）分割拆零銷售。是指開發(fā)商將成套的商品住宅分 割為數(shù)部分出售給購房人的銷售方式。這些銷售行為的實 質(zhì)，是以承諾售后高回報、低風(fēng)險的方式促銷商品房，加快 資金回籠速度或者為滾動開發(fā)提供資金支持。表現(xiàn)形式通常 是以提供固定年回報、原價（或增值）回購、承諾無（低） 風(fēng)險投資等方式，銷售公寓式酒店、分時度假酒店、酒店式 公寓、酒店式辦公樓、產(chǎn)權(quán)式百貨商場、產(chǎn)權(quán)店鋪等。具體 宣傳形式有：“統(tǒng)一經(jīng)營、原價回購”、“

15、提供每年8%的物 業(yè)補貼”、“銀行擔(dān)保年收益9%”、“年均租金8.5%”等。 如果已經(jīng)以售后包租等方式購房的業(yè)主，一旦發(fā)現(xiàn)開發(fā)商蓄 意詐騙、攜款逃匿，要及時向公安機關(guān)報案；當(dāng)開發(fā)商不能 按合同要求兌現(xiàn)回購或支付回報承諾時，要及時采取措施， 通過協(xié)商、仲裁或訴訟等方式解決，切實維護自身的合法權(quán) 益。十二、目前證券類的非法金融業(yè)務(wù)活動主要表現(xiàn)為哪 些？主要有哪些形式？目前非法證券活動主要是指非法發(fā) 行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。非法發(fā)行股票，是指未經(jīng)證券監(jiān)管部門批準(zhǔn)而擅自公開、 變相公開發(fā)行股票的行為。擅自公開發(fā)行股票是指未依法報 經(jīng)證監(jiān)會核準(zhǔn)，向不特定對象發(fā)行股票或向特定對象發(fā)行股 票后股東累計超過

16、200人的行為。變相公開發(fā)行股票是指未 依法報經(jīng)證監(jiān)會核準(zhǔn)，采用廣告、公告、電話、信函等公開 方式或變相公開方式向社會公眾發(fā)行股票，以及公司股東自 行或委托他人以公開方式向社會公眾轉(zhuǎn)讓股票的行為。如果 是向特定對象轉(zhuǎn)讓股票，未經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)，股票轉(zhuǎn)讓后，公 司股東不得超過200人，違反這一法律規(guī)定的行為也是變相 發(fā)行股票。非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，是指未經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)的機構(gòu)和個人 從事的證券承銷、經(jīng)紀(jì)（代理買賣）、證券投資咨詢等證券 業(yè)務(wù)。非法證券活動表現(xiàn)形式主要有：誘騙社會公眾購買所謂 原始股或各類基金份額，謊稱這些證券將在海內(nèi)外證券交易 所上市；兜售所謂原始股或基金份額；以所謂投資咨詢機構(gòu)、 產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)

17、公司、國外投資公司駐華代表處，甚至產(chǎn)權(quán)交易所、 證券交易所的名義，未經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)，非法向社會公眾推銷 或代理買賣未上市公司股票；以高額回報為誘餌，以證券投 資為名，詐騙群眾錢財。十三、如何識別非法公開發(fā)行股票和證券投資基金的 行為，避免上當(dāng)受騙？非法公開發(fā)行股票或發(fā)售證券投資基金份額的行為，嚴(yán) 重擾亂證券市場秩序，會給上當(dāng)購買者造成很大的經(jīng)濟損失。 為維護證券市場的正常秩序，保護公眾投資者的利益，我國 公司法、證券法、證券投資基金法等法律、行政法規(guī)對公開 發(fā)行股票或發(fā)售證券投資基金份額的條件、審批程序、發(fā)行 方式、信息披露等都作了嚴(yán)格規(guī)定。依照公司法、證券法、 證券投資基金法的規(guī)定，公開發(fā)行股

18、票（包括向不特定對象 發(fā)行股票和向200人以上的特定對象發(fā)行股票等），發(fā)售證 券投資基金份額，必須符合法定條件，且經(jīng)證監(jiān)會核準(zhǔn)。凡 未經(jīng)核準(zhǔn)，任何單位和個人都不得公開發(fā)行股票和證券投資 基金份額。公開發(fā)行股票必須公告其招股說明書等信息，由 依法設(shè)立的證券公司承銷；公眾購買股票應(yīng)通過合法的證券 公司申購和交易。發(fā)售證券投資基金份額必須公告招募說明 書等信息，由依法設(shè)立的作為該支基金管理人的基金管理公 司或者其委托的商業(yè)銀行、證券公司等經(jīng)證監(jiān)會認(rèn)定的機構(gòu) 發(fā)售；公眾應(yīng)當(dāng)通過這些合法的機構(gòu)申購。一些非法從事證 券業(yè)務(wù)的人員和機構(gòu)，通過小廣告、信函、網(wǎng)絡(luò)信息、手機 短信、推介會、自行或者雇人游說等方式

19、，散布所銷售是即 將上市的公司“原始股”或證券投資基金份額，購買后可獲 得高額回報等謊言，誘騙公眾購買。對這些非法的證券活動， 公眾務(wù)必提高警惕，不要上當(dāng)受騙，避免使自己的財產(chǎn)遭受 損失。十四、股市熱引發(fā)了所謂的“地下基金”流行，“地 下基金”有什么特征？從公安機關(guān)和有關(guān)部門已查處的案件看，“金匯基金”、 “瑞士共同基金”、“金手指基金”等所謂的“基金”都是 以基金的形式進行斂財活動，它們大都無固定場所、地點， 主要以網(wǎng)絡(luò)、電話等媒介，以發(fā)展會員傳銷等方式進行地下 犯罪活動，資金存取、轉(zhuǎn)移全都通過“一卡通”銀行賬戶進 行。其突出特征是：以高額回報為誘餌，有的以傳銷為手段， 以境外“基金”為幌子

20、，以互聯(lián)網(wǎng)為載體，是一種新形式的 違法犯罪活動。十五、什么是傳銷？根據(jù)禁止傳銷條例的規(guī)定，傳銷是指組織者或者經(jīng) 營者發(fā)展人員，通過對被發(fā)展人員以其直接或者間接發(fā)展的 人員數(shù)量或者銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算和給付報酬，或者要求被 發(fā)展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式牟取 非法利益，擾亂經(jīng)濟秩序，影響社會穩(wěn)定的行為。主要包括 “拉人頭”傳銷、騙取入門費的傳銷和團隊計酬式傳銷三種 形式。十六、傳銷屬于國家禁止的行為，那么，傳銷主要有哪 些危害呢？傳銷主要有以下三方面的危害：（一）嚴(yán)重擾亂市場經(jīng)濟秩序。傳銷涉及地區(qū)廣、人員 多、資金大，有的還伴有非法集資、制售假冒偽劣商品、侵 害消費者權(quán)益等大量違法

21、行為，誘騙了大量社會人力資源， 吸納了大量社會資金，破壞了市場經(jīng)濟的健康和諧發(fā)展。（二）擾亂社會治安秩序，嚴(yán)重影響群眾的正常生活秩 序和生命財產(chǎn)安全。傳銷違法活動具有很強的繼發(fā)性，由此 引發(fā)了大量刑事案件以及擾亂社會治安秩序案件。據(jù)統(tǒng)計， 2006年，全國由傳銷引發(fā)的殺人、搶劫等暴力刑事案件100 多起，其他治安案件660多起。同時，因傳銷引起的夫妻反 目、父子相向，甚至家破人亡的慘劇時有發(fā)生，給不少家庭 造成巨大傷害，動搖社會穩(wěn)定的基礎(chǔ)。（三）危害國家安全和政治穩(wěn)定。被騙參與傳銷者多為 城市退休、下崗或無業(yè)人員、農(nóng)民等，在校學(xué)生、少數(shù)民族 群眾等被騙參與傳銷的情況也日益突出。傳銷組織者對參與

22、 人員反復(fù)“洗腦”，進行精神控制，唆使參與人員阻撓、對 抗執(zhí)法部門，圍攻、打傷工商、公安執(zhí)法人員的事件時有發(fā) 生，對抗性日益加劇，而且不斷引發(fā)群體性事件。傳銷不但 極大損害群眾利益，還進一步激化社會矛盾，危害國家安全 和社會和諧穩(wěn)定。十七、當(dāng)前傳銷組織慣用的欺騙手段有哪些？傳銷組織慣用的欺騙手段有以下五種：一是傳銷組織往 往利用人們急于發(fā)財致富的心理，許諾高額回報，引誘參加 者交納一定費用或購買產(chǎn)品，以此作為加入該組織的條件； 二是打著“直銷”、“連鎖經(jīng)營”、“特許加盟經(jīng)營”等幌 子，打著已注銷或-15 -并不存在的企業(yè)旗號，進行虛假 宣傳，誘騙群眾參加傳銷；三是傳銷目標(biāo)瞄準(zhǔn)身邊的親朋好 友，

23、即“殺熟”，以介紹工作、從事經(jīng)營活動、職業(yè)介紹、 招聘兼職為名，欺騙他人離開居所地后非法聚集，限制其自 由，通過利誘、威逼、暴力等手段脅迫其從事傳銷活動；四 是傳銷組織采取開會、培訓(xùn)、上課等方式，強行對新加入者 進行上課、“洗腦”，灌輸嚴(yán)重背離社會道德和法律的致富 理念，不少人被“洗腦”后，從受騙者變成騙人者，形成“滾 雪球”式的惡性循環(huán)；五是利用互聯(lián)網(wǎng)從事傳銷活動的行為 也愈演愈烈，不少傳銷還涉及非法集資、集資詐騙等違法犯 罪行為。十八、利用網(wǎng)絡(luò)進行非法集資有什么特點？利用網(wǎng)絡(luò)進行非法集資和詐騙活動集中歸納起來有如 下特點：（一）投資極具誘惑性。從事此類網(wǎng)絡(luò)集資、傳銷的公 司，往往聲稱自己為

24、國際知名跨國公司或其分支機構(gòu)，同時， 宣稱其經(jīng)營項目為能源開發(fā)、黃金期貨、外匯交易等高收益 高風(fēng)險項目，且公司擁有專業(yè)投資團隊可有效降低風(fēng)險。此 類活動一般投資金額小，往往以100美元為一個投資單位甚 至更少，最高也不過5000美元左右；回報高，回報率一般 在每日1%3%不等，年回報率可達到200%500%，有的甚 至高達1000%，而發(fā)展下線與出售股票收益則可能更高；周 期短，按天返利的機制，可以使投資者在幾十天內(nèi)便可收回 投資。（二）網(wǎng)絡(luò)具有虛擬性。不法分子在境內(nèi)外利用網(wǎng)絡(luò) 設(shè)局進行行騙活動的經(jīng)營過程中，其公司就是一個網(wǎng)站，而 且服務(wù)器一般設(shè)在境外；公司的廣告宣傳完全在互聯(lián)網(wǎng)上進 行，資金

25、往來依靠電子轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付。整個操作流程實現(xiàn) 了全網(wǎng)絡(luò)化。此外，投資者的收益并不直接轉(zhuǎn)到其銀行賬戶 中，而只是顯示在其網(wǎng)站上，投資者只能登陸公司網(wǎng)站才能 進行查詢。如果投資者需要提取現(xiàn)金，需要提交申請，公司 會在24或48小時內(nèi)，通過網(wǎng)上銀行或第三方網(wǎng)上支付系統(tǒng) 將錢支付給投資者。（三）推出三種投資方式以私募基金等名義募集資金，投資者將資金委托給投資 基金、公司經(jīng)營并收取紅利；投資基金、公司以購買產(chǎn)品和發(fā)展會員為名義，投資者 通過發(fā)展“下線”獲利；投資者購買投資基金、公司推銷的未上市公司股票，待 其境外上市后出售獲利?？傊捎谶@類集資、傳銷活動的宣傳極具誘惑性，很 容易受到投資者的青睞和追捧

26、。同時，因互聯(lián)網(wǎng)的便利性、 廣泛性和跨地域性，且我國上網(wǎng)人數(shù)眾多，使得這類網(wǎng)絡(luò)集 資活動發(fā)展迅速，流動性強、涉及人員多、涉及金額大、涉 及地域廣。此外，投資利潤越高的產(chǎn)品，其相應(yīng)的風(fēng)險也越 高。但這些公司所宣稱的回報率如此之高、風(fēng)險還幾乎為零，顯然違反了最基本的商業(yè)規(guī)律。而網(wǎng)絡(luò)的虛擬性更加劇了風(fēng) 險。同時，由于此類網(wǎng)絡(luò)集資、傳銷的經(jīng)營過程的全網(wǎng)絡(luò)化， 使經(jīng)營者隱藏很深，一旦公司出現(xiàn)問題，他們可以輕易地攜 款潛逃。從目前網(wǎng)上反映的情況看，一些公司在運營3 5 個月后，網(wǎng)站便無法登錄。十九、社會公眾如何識別和防范非法集資活動？社會公眾識別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個方面：一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和

27、危害，提高識別能力，自覺 抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報” “快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法， 以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會 不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具 有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非 法集資的性質(zhì)。三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，不 規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風(fēng)險。因此，一定要增強理 性投資意識，依法保護自身權(quán)益。四要增強參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。非法集資是違法 行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護。 因

28、此，當(dāng)一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股 票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。二十、如果實在無法判斷是否是非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意 什么？（一）對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否 過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。 我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護， 可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅，高收益 和高風(fēng)險是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢財。一個企業(yè) 正常的年利潤一般不會超過20%，超高利投資回報分配不可 能維持太久。其中必有非法詐騙行為?！翱焖僦赂弧薄ⅰ案?回報、零風(fēng)險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。廣大 投資

29、者和居民一定要增強分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫 貪圖高麗，參與非法集資活動，不要相信“免費的午餐”。（二）通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批 準(zhǔn)的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國 家規(guī)定的股權(quán)交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出 售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集 資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司” 等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通 過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。（三）通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng) 過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體 身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。（四

30、）一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會進 行報道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法 犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。（五）對親朋好友低風(fēng)險、高回報的投資建議和反復(fù)勸 說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)善良、審慎決策，防 止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。（六）如果實在無法判斷是否是非法集資，除上面談到 的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會公眾可以向有 關(guān)部門進行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸 心理，盲目投資。二十一、從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？（一）集資詐騙罪中華人民共和國刑法第一百九十二條規(guī)定：以非法 占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年 以下

31、有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金; 數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期 徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或 者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒 刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。第一 百九十九條規(guī)定：犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、 第一百九十五條規(guī)定之罪，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民 利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收 財產(chǎn)。（二）非法吸收公眾存款罪中華人民共和國刑法第一百七十六條規(guī)定：非法吸 收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三 年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二

32、萬元以上二十萬 元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上 十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單 位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人 員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。（三）非法經(jīng)營罪中華人民共和國刑法第二百二十五條規(guī)定:違反國 家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán) 重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所 得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有 期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財 產(chǎn)：（三）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法經(jīng)營證券、 期貨或者保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的。

33、（四）合同詐騙罪中華人民共和國刑法第二百二十四條規(guī)定:有下列 情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中， 騙取對方當(dāng)事人財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或 者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié) 的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨 大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無 期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)：（1）以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；（2）以偽造、變造、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán) 證明作擔(dān)保的；（3）沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分 履行合同的方法，誘騙對方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；（4）收受對方當(dāng)事人給付的

34、貨物、貨款、預(yù)付款或者 擔(dān)保財產(chǎn)后逃匿的；（5）以其他方法騙取對方當(dāng)事人財物的。（五）擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪中華人民共和國刑法第一百七十九條規(guī)定：未經(jīng)國 家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券， 數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有 期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一 以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金， 并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以 下有期徒刑或者拘役。（六）組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪中華人民共和國刑法第二百二十四條之一：“組織、 領(lǐng)導(dǎo)以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營活動為名，要求參加者以 繳納費用或者購買商

35、品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照 一定順序組成層級，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計 酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙 取財物，擾亂經(jīng)濟社會秩序的傳銷活動的，處五年以下有期 徒刑或者拘役，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒 刑，并處罰金?！保ㄆ撸]收違法所得、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、取締機構(gòu) 等行政處罰1、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十四條 規(guī)定：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機 構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締； 構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù) 院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以 上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得 或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以 下罰款。2、中華人民共和國商業(yè)銀行法第八十一條規(guī)定： 未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行， 或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；并由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取 締。3、中華人民共和國證券法第一百九十七條規(guī)定： 未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立證券公司或者非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的，由 證券監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處以違法所 得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不 足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下