如何溝通理財需求

1、如何溝通理財需求課程內容正確理解理財的基本觀念掌握人生不同階段的理財需求家庭理財？ 家庭理財就是通過對家庭資金的科學分配和運用，保持資金具有持續(xù)增長的購買力，使家庭人員生活在穩(wěn)健、安全和幸福之中。關于理財的理解每一個都要有主動去理財的意識和行動你不理財，財不理你“兩條腿走路”的收入原則關于理財的理解人能掙錢錢也能掙錢關于理財的理解會掙錢的人，不一定是最有錢的人 張先生 掙10萬元 花費9萬元 余1萬元 王先生 掙5萬元 花費3萬元 余2萬元復利擁有最巨大的能量。愛因斯坦復利的力量積少成多 利滾利 如果你是一位“香煙愛好者”，每天要抽十元錢的香煙，你知道到35年后你共浪費多少錢嗎？ 按照2.5%

2、 的利率，每年末存一次，在第35年末，加上利息，這筆錢為200489元，如果利率為5%，你現在25歲，每年存入3650元，到你退休的時候你就會有329669元。關于理財的理解明確各階段的理財目標關于理財的理解使人貧窮的五個原因:缺乏對金錢的知識沒有財務目標沒有財務計劃在基本需要上花費過多拖延或懶于改變現狀理財鐵律一錢不要都存銀行儲蓄等于浪費資源銀行存款不具備復利效益財富的隱形殺手通貨膨脹理財鐵律二投資理財越早越好拖延是理財失敗的主因從今天起開始投資勿因錢少而不理財時間的力量準備一筆錢：如果你想在60歲時得到10萬元，假設年收益率5%，那么每年初的投入金額為：25歲開始35歲開始45歲開始55歲

3、開始年交金額1055元1996元4414元17235元準備得越早，壓力越小。理財鐵律三莫恐懼投資風險不冒不必要的風險沒有高報酬、零風險的投資不要一味規(guī)避風險理財鐵律四借力使力 專家理財渠道優(yōu)勢同業(yè)拆借、大額協議存款技能優(yōu)勢專業(yè)知識、專業(yè)理財信息優(yōu)勢準確、迅速規(guī)模優(yōu)勢享受大戶理財的待遇真正的理財理念：用別人的錢為你賺錢用別人的時間為你賺錢用別人的智慧為你賺錢理財金字塔流動現金保障型保險安全投資穩(wěn)健投資成長型投資風險投資風險1、年齡2、對未來的預期3、性格 4、責任影響資金分配的因素：凈現金流量出生上大學前上大學后參加工作結婚子女出生退休學習成長期單身期家庭形成期家庭成長期家庭成熟期退休期子女上大

4、學人生現金流量圖分組研討以下客戶不同時期的特點和理財目標是什么?單身期家庭形成期家庭成長期子女大學教育期家庭成熟期退休期階段一：單身期 從參加工作至結婚的時期，一般為2-5年。 特點： 經濟收入比較低且花銷大，是資金積累期。投資的目的不在于獲利而在于積累資金及投資經驗。所以，可抽出部分資本進行高風險投資，目的是取得投資經驗。另外還必須存下一筆錢， 一為將來結婚， 二為進一步投資準備本錢。此時，由于負擔較少，承擔回報父母責任,作為年輕人的保費相對低些，可為自己投保人壽保險(重疾醫(yī)療)。理財優(yōu)先順序：節(jié)財計劃 保障性保險資產增值計劃 應急基金 購置住房階段二：家庭形成期即結婚到新生兒誕生這段時期，

5、一般為1-5年。特點： 這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩(wěn)定， 家庭已經有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆大開支月供款,有了家庭的責任。理財優(yōu)先順序：購置住房 購置硬件 增加保障額度節(jié)財計劃 應急基金階段三：家庭成長期指從小孩出生直到上大學，一般為9-12年。特點： 在這一階段里，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費、學前教育、智力開發(fā)費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。在投資方面鼓勵可考慮以創(chuàng)業(yè)為目

6、的，如進行風險投資等。購買保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。 理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃 資產增值管理 應急基金 特殊目標規(guī)劃階段四：子女大學教育期指小孩上大學或?？茖W校的這段時期，一般為4-7年。特點： 這一階段里子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。那些理財已取得一定成功、積累了一定財富的家庭，完全有能力應付，故可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，則應把子女教育費用和生活費用作為理財重點。在保險需求上，人到中年，身體的機能明顯下降，對養(yǎng)老、健康、重大疾病的要求較大。理財優(yōu)先順序為：子女教育規(guī)劃 資產增值規(guī)劃 養(yǎng)老規(guī)劃應急基金階段五：家庭成熟期指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。特點： 自身的工作能力、經濟狀況都達到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，父母債務已逐漸減輕，最適合累積財富。因此理財的重點是擴大投資，但不宜過多選擇風險投資的方式。此外還要存儲一筆養(yǎng)老資金， 養(yǎng)老保險是較穩(wěn)健、安全的投資工具之一。理財優(yōu)先順序：資產增值管理 養(yǎng)老規(guī)劃 特殊目標規(guī)劃 應急基金階段六：退休期指退休后。特點： 這段時間的主要內容應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守。理財原則是身體、精神第一，財富第二。保本在這時期比什