金融支持在皖江區(qū)域發(fā)展中的問題與對策研究

1、金融支持在皖江區(qū)域開展中的問題與對策研究論文導(dǎo)讀:：金融支持對皖江示范區(qū)的重要性分析。金融對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和聚集的關(guān)鍵作用。產(chǎn)業(yè)集群現(xiàn)象明顯。面臨皖江示范區(qū)的迅猛成長和巨額的資金需求。論文關(guān)鍵詞：金融支持，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，產(chǎn)業(yè)集群，皖江示范區(qū)產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)是優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變開展方式、實現(xiàn)資源集約開展的根底工程。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,產(chǎn)業(yè)集群開展不開金融部門的支持。經(jīng)安徽省申請、國務(wù)院及發(fā)改委批準，2021年1月12日安徽省正式設(shè)立了皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū) 金融機構(gòu)各項貸款總額 貸款同比增長 工業(yè)貸款 2000 1317.01 43.35 1652.82 - 398.58 2001 1946.72 5

2、9.17 1731.13 4.73 435.60 2002 1526.71 42.80 2941.59 69.92 463.28 2003 1733.40 43.60 3374.59 14.72 515.85 2004 2117.30 44.00 3900.57 15.59 543.49 2005 2375.30 44.20 4313.55 10.59 490.97 2006 2781.30 45.23 5132.02 18.97 606.78 2007 3336.41 45.31 6042.51 17.74 714.89 2021 4019.42 45.29 6948.70 15.00 68

3、6.84 2021 6733.16 66.91 9289.40 33.69 757.79 2021 8224.00 67.00 11737.80 26.36 - 從上表數(shù)據(jù)可以看出，皖江示范區(qū)的國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP不斷上升，在設(shè)立皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)的2021年，GDP占全省比例到達66.91%，同時可以根本看出皖江示范區(qū)的GDP增加與安徽省金融機構(gòu)貸款總量呈正向相關(guān)，且都在示范區(qū)設(shè)立后出現(xiàn)高速增長。以安徽金融貸款為回歸子、皖江GDP作為回歸元，運用Eviews軟件對二者相關(guān)性驗證分析如下：2.1在序列組中導(dǎo)入皖江示范區(qū)GDP和金融機構(gòu)貸款，利用Granger因果性檢驗對二者相關(guān)性進行驗

4、證。結(jié)果為： Null Hypothesis: Obs F-Statistic Prob. GDP does not Granger Cause DAIKUAN 9 8.97136 0.0332 DAIKUAN does not Granger Cause GDP 0.74990 0.5290 表 2 格蘭杰檢驗結(jié)果表2中Granger檢驗結(jié)果為，在5%的顯著性水平下，皖江示范區(qū)GDP不是安徽金融貸款總額的格蘭杰原因;這一假設(shè)被拒絕，也即：皖江示范區(qū)GDP較為明顯地引起安徽金融貸款的變化，而安徽金融貸款總額不能引起皖江GDP的變化。2.2上述已經(jīng)驗證了皖江地區(qū)的GDP與安徽省金融貸款是相關(guān)的，

5、以下再應(yīng)用Eviews軟件中的最小二乘法OLS對二者的線性回歸做出模擬，并給出方程。由Granger檢驗確定安徽金融貸款總額作為擬合的回歸元產(chǎn)業(yè)集群，皖江示范區(qū)的GDP作回歸子。根據(jù)經(jīng)驗容易得知，某一年度的金融機構(gòu)貸款額是與上一年度的GDP存在某種聯(lián)系的，那么在建立回歸模型時對誤差項存在自相關(guān)的因素就要予以考慮，因此在建立回歸模型時要增加對殘差項u的AR1處理技術(shù)。綜合考慮建立以下含有截距C(1)的線性回歸模型：daikuan = C(1) + C(2) * gdp +C(1)= 124463.27；C(2) = 0.6830786；Estimated S.E. = 627.98747從上述方

6、程中可知，安徽金融機構(gòu)貸款并不是完全的線性相關(guān)于皖江示范區(qū)的GDP總額的，但是在排除對殘差項u的滯后處理后，可以把金融貸款是為線性相關(guān)于皖江的GDP。一般來說Durbin-Watson統(tǒng)計量為2左右時，說明經(jīng)濟序列根本無自相關(guān)。從回歸的結(jié)果可以看出，本模型的Durbin-Watson統(tǒng)計量僅為2.12，說明在進行滯后處理后，模型的解釋程度加強。 Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob. C 124463.3 6148592. 0.020243 0.9844 GDP 0.683079 0.358567 1.905025 0.0985 AR

7、(1) 0.995607 0.220350 4.518301 0.0027 R-squared 0.967528 S.D. dependent var 3073.439 Adjusted R-squared 0.958250 Durbin-Watson stat 2.119055 F-statistic 104.2854 Inverted AR Roots 1.00 Prob(F-statistic) 0.000006 Log likelihood -76.83121 表 3 回歸擬合情況從輸出的結(jié)果看出，校正，說明回歸方程對二者間線性關(guān)系的解釋程度很高中國知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫。由此，容易得出結(jié)論：

8、皖江示范區(qū)的迅速崛起在很大程度上與安徽省金融機構(gòu)的信貸支持是密不可分的，從而研究如何優(yōu)化地方金融作用就顯得更加實際和迫切。3，皖江區(qū)域開展中金融支持存在的問題和缺乏融入長三角的開展戰(zhàn)略實施以來，皖江示范區(qū)取得了驚人的成就，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的集群效應(yīng)不斷顯現(xiàn)，帶動了安徽省經(jīng)濟的迅速騰飛。由上述實證分析得知皖江的崛起在很大程度上會依賴于金融行業(yè)的支撐。但是，在看見輝煌成績的同時要注意到金融業(yè)給予這一產(chǎn)業(yè)帶開展的支持仍然存在著許多的缺乏和缺陷，主要表達在以下幾個方面：3.1皖江示范區(qū)內(nèi)金融行業(yè)開展水平滯后、金融生態(tài)環(huán)境無法與區(qū)域產(chǎn)業(yè)開展同步。在區(qū)域經(jīng)濟開展過程中，良好的金融生態(tài)環(huán)境可以為企業(yè)乃至行業(yè)的開展提

9、供充足的資金保證。自皖江示范區(qū)設(shè)立以來，安徽近年來對金融政策的變更，更多趨向放松對地方的金融管制，營造良好的招商引資環(huán)境。但除合肥、蕪湖、馬鞍山及銅陵之外，其他各個地市不僅經(jīng)濟開展起點不高，對外融資水平也較低，示范區(qū)內(nèi)各市不能做到同步開展，難以實現(xiàn)集群產(chǎn)業(yè)開展的協(xié)同效應(yīng);。3.2信息在政府、企業(yè)及金融機構(gòu)之間傳遞存在時滯效應(yīng);。首先產(chǎn)業(yè)集群，金融機構(gòu)對于示范區(qū)內(nèi)轉(zhuǎn)入企業(yè)的信用狀況并不能做到充分的了解，另一方面，政府要促進皖江示范區(qū)的持續(xù)高速開展又必須需要承接更多的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)，使之轉(zhuǎn)移到皖江地區(qū)落戶。企業(yè)的真實經(jīng)營情況難以為政府或金融機構(gòu)得知，由于信息不對稱和時滯效應(yīng);的存在，金融機構(gòu)所制定的方

10、針政策可能難以符合實際中企業(yè)的開展需求，造成了局部優(yōu)秀知名企業(yè)資金過剩而中小企業(yè)資金匱乏，面臨艱難處境，使得皖江地區(qū)的金融機構(gòu)難以全力推進轉(zhuǎn)入企業(yè)的創(chuàng)新和開展；其次，金融機構(gòu)沒有在政府協(xié)調(diào)下促成內(nèi)部信息共享。各個商業(yè)銀行由于其歷史貸款對象和網(wǎng)點覆蓋的差異，所以往往會掌握著不同的企業(yè)信用狀況，即使對同一企業(yè)的信用評價也存在區(qū)別。企業(yè)在某一金融機構(gòu)的信用狀況惡化以后，可能轉(zhuǎn)向其他的金融機構(gòu)尋求資金支持甚至騙貸。3.3與長三角地區(qū)合作缺乏，金融效勞網(wǎng)尚未完全將皖江納入其中。皖江示范區(qū)的開展主要依靠承接興旺地區(qū)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和自主創(chuàng)新，但是皖江地區(qū)的金融效勞水平卻沒有到達轉(zhuǎn)入企業(yè)及自主創(chuàng)新企業(yè)的期望和要求

11、。一方面，皖江示范區(qū)承接的產(chǎn)業(yè)而東部地區(qū)有寬松的金融政策和融資環(huán)境，隨著企業(yè)轉(zhuǎn)入皖江地區(qū)，其內(nèi)部的財務(wù)結(jié)構(gòu)因此也需要相應(yīng)的作出調(diào)整，從而為企業(yè)的資金流動和正常經(jīng)營帶來壓力；另外，皖江地區(qū)響應(yīng)國家自主創(chuàng)新開展戰(zhàn)略，興起一批高新技術(shù)企業(yè)，局部切實可行的工程進入政府的科技孵化器;，獲取風險投資的支持，但仍就有很多小企業(yè)無法從金融機構(gòu)獲得足夠、持久的資金支持。3.4信貸集中度過高，馬太效應(yīng);加大地方金融風險。由于地方政府產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移規(guī)劃及政策導(dǎo)向，致使皖江地區(qū)的信貸集中度較大。在產(chǎn)業(yè)不斷升級開展的過程中，金融機構(gòu)信用政策更傾向于已經(jīng)相對成熟和穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)或是企業(yè)。在投資初期，信貸集中所引致的風險被地區(qū)經(jīng)濟的

12、繁榮掩蓋產(chǎn)業(yè)集群，一旦系統(tǒng)性的金融風險爆發(fā)，或者信用鏈上相互關(guān)聯(lián)的企業(yè)、銀行出現(xiàn)資金斷裂問題，將會導(dǎo)致整個示范區(qū)內(nèi)陷入金融困境，進而影響產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的正常運轉(zhuǎn)。假設(shè)示范區(qū)內(nèi)有n家提供信貸資金的商業(yè)銀行，并且有一個大型企業(yè)或是工程需要向銀行舉債以獲得短期資金支持。那么每家銀行的策略空間是他們對這個企業(yè)或工程的貸款額度Di綜合上述兩個二階導(dǎo)：，這就導(dǎo)致了第i家銀行的放款數(shù)量隨著第j家銀行放款數(shù)量的增加而逐漸增加，造成信貸過度集中，最終導(dǎo)致的是各個銀行的經(jīng)營損失以及金融風險的產(chǎn)生。3.5金融體制改革緩慢，適用的創(chuàng)新金融產(chǎn)品單一。2006年12月29日，蕪湖揚子農(nóng)村商業(yè)銀行股份在安徽蕪湖正式掛牌成立，安徽

13、農(nóng)村信用社改制由此開始；2021年7月16、17日，中國農(nóng)業(yè)銀行A股H股同步IPO以來，標志著安徽省內(nèi)四大國有銀行全部完成股份制改革，安徽省內(nèi)融資環(huán)境有較大的改善。但是以農(nóng)信社改制為例，不同地區(qū)采取三種不同組織形式：股份制、股份合作制及合作社，導(dǎo)致各個聯(lián)社商業(yè)化程度存在差異，從而使得信貸政策口徑難以統(tǒng)一；另一方面，即使改制的農(nóng)商行交由省級地方政府領(lǐng)導(dǎo)，而鑒于安徽仍是農(nóng)業(yè)大省，針對農(nóng)商行的信貸政策無疑偏向于三農(nóng);開展產(chǎn)業(yè)集群，而對區(qū)域內(nèi)的第二、三產(chǎn)業(yè)支持較弱。金融機構(gòu)在面對皖江示范區(qū)產(chǎn)業(yè)快速開展，對于金融產(chǎn)品創(chuàng)新跟進的速度過慢中國知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的研究中，地方金融機構(gòu)集中于對單個信

14、貸進行分析考察，進一步創(chuàng)新金融產(chǎn)品。而皖江示范區(qū)的開展很大程度上有賴于承接的東部地區(qū)產(chǎn)業(yè)，如此一來，金融機構(gòu)只是相對獨立地分析了每個貸款對象的資信狀況，未能充分地考量對象所處整個產(chǎn)業(yè)鏈的實際需求和資信情況，導(dǎo)致地區(qū)內(nèi)現(xiàn)有的金融產(chǎn)品難以滿足企業(yè)實際開展需求。3.6內(nèi)生于集群產(chǎn)業(yè)鏈的金融風險，加劇了皖江地區(qū)產(chǎn)業(yè)開展的不穩(wěn)定性。皖江示范區(qū)成立至今，產(chǎn)業(yè)集群現(xiàn)象明顯，產(chǎn)業(yè)鏈上下游之間的合作趨向于在城市帶內(nèi)部完成，使得上下游企業(yè)之間建立了良好信用機制，圍繞著產(chǎn)業(yè)鏈進一步形成了信用鏈，在某些合約中，雙方企業(yè)約定以定金作為擔保，這就存在著一種明顯的杠桿效應(yīng);，那么在信用鏈逐步向下延伸時，不斷產(chǎn)生的杠桿效應(yīng);

15、演變?yōu)樾庞脛?chuàng)造的過程，多倍擴大了企業(yè)間的信用風險，一旦金融機構(gòu)信用緊縮或是鏈上企業(yè)出現(xiàn)債務(wù)危機，風險依附于產(chǎn)業(yè)鏈開始蔓延。4，加強皖江示范區(qū)開展中金融支持的建議在皖江示范區(qū)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和結(jié)構(gòu)升級過程中，金融支持起著關(guān)鍵性的作用。針對上述皖江地區(qū)存在的金融問題，在未來皖江的開展規(guī)劃之中，需要及時建立有效金融效勞機制、更新現(xiàn)有地區(qū)金融體系：4.1積極改善皖江地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，為產(chǎn)業(yè)集群開展提供保障。皖江示范區(qū)包括合肥、蕪湖、馬鞍山等十個城市在內(nèi)，為了使得皖江地區(qū)能夠?qū)崿F(xiàn)協(xié)調(diào)開展，要盡力縮小各地市間的差距，在政策法規(guī)上盡力彌補相對較為落后城市的投融資環(huán)境產(chǎn)業(yè)集群，尤其要加強政策吸引境外資金的能力。另外

16、，加快皖江地區(qū)城鎮(zhèn)化的進程，使得金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍全面拓展到縣域范圍之內(nèi)，從而為目前產(chǎn)業(yè)未能覆蓋的市縣創(chuàng)造良好的產(chǎn)業(yè)承接和開展的條件。皖江企業(yè)應(yīng)認真貫徹地方政府金融法規(guī)，弱化金融對產(chǎn)業(yè)集群開展的負面影響。4.2拓寬政、企、銀三者間信息溝通渠道，加快建成皖江地區(qū)企業(yè)誠信評價體系。政府在承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的同時，把轉(zhuǎn)入皖江的企業(yè)信用狀況做深入的調(diào)查和存檔，在企業(yè)落戶皖江的同時，將該企業(yè)的信用報揭發(fā)送到地區(qū)金融機構(gòu)之中，作為其向企業(yè)提供貸款的先期考察依據(jù)，從而可以克服皖江地區(qū)金融機構(gòu)處于信息不對稱的被動局面，也防止了局部企業(yè)在信貸市場上逆向選擇;的風險。此外，為了統(tǒng)一皖江地區(qū)金融機構(gòu)信貸評價口徑，應(yīng)該由政

17、府和人民銀行牽頭建立皖江地區(qū)企業(yè)誠信數(shù)據(jù)管理系統(tǒng);，收錄皖江示范區(qū)內(nèi)所有企業(yè)的信貸及還款的相關(guān)數(shù)據(jù)，并將這個數(shù)據(jù)平臺在金融系統(tǒng)內(nèi)部進行共享。數(shù)據(jù)的管理和更新那么由各個銀行等金融機構(gòu)來共同進行，從而做到對企業(yè)信用的跟蹤調(diào)查和實時更新?，F(xiàn)在正在建立的社會征信體系就是此類數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的一種，但鑒于皖江地區(qū)開展的特殊性，應(yīng)該針對皖江內(nèi)的轉(zhuǎn)入企業(yè)建立專門的信貸管理系統(tǒng)，更加全面合理的進行皖江地區(qū)的信貸行為。4.3強化皖江區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)與長三角地區(qū)的金融合作，在產(chǎn)業(yè)化趨同的同時實現(xiàn)金融開展的聯(lián)動效應(yīng);。皖江示范區(qū)的設(shè)立有賴于泛長三角;戰(zhàn)略的實施類似于產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移、進步和升級，金融行業(yè)的開展同樣需要區(qū)域性的合

18、作機制來連接以實現(xiàn)區(qū)域性的協(xié)同開展。在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)入皖江之后，長三角地區(qū)的金融經(jīng)營模式等也必須為皖江地區(qū)所沿用和改良。地方金融機構(gòu)應(yīng)進一步加強與東部原產(chǎn)業(yè)聚集地的金融機構(gòu)進行溝通和信息交流，同時對于轉(zhuǎn)入企業(yè)原先的信用狀況進行了解來根本確定企業(yè)現(xiàn)在應(yīng)有的信用額度。同時，放寬經(jīng)營環(huán)境，吸引更多從而可以在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的同時實現(xiàn)金融機構(gòu)的跨地區(qū)流動。盡快實現(xiàn)地方金融機構(gòu)效勞及經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變，區(qū)域內(nèi)部金融機構(gòu)簡化辦理貸款的程序，對于已經(jīng)有相對長期信貸合作的區(qū)內(nèi)企業(yè)可以適當放寬其貸款擔保抵押的限制產(chǎn)業(yè)集群，并在企業(yè)急需流動資金的情形下縮短其貸款間隔時期，及時向可行工程提供短期資金支持。但是，對于注資于大型工程的貸款

19、不能在放貸之后置于不顧，相反，應(yīng)該給予工程進展情況高度的關(guān)注，以此來保證企業(yè)在工程完成之后能及時、足額的返還貸款并支付相應(yīng)的利息。4.4分散區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)貸款的流向，弱化經(jīng)營風險的同時加大對高新科技、中小企業(yè)的支撐。降低金融機構(gòu)的風險最為行之有效的方法便是分散貸款或是融資的對象。在皖江示范區(qū)內(nèi)，防止過多的融資主動權(quán)流入大型成熟企業(yè)的手中、造成融資的馬太效應(yīng);。地方金融監(jiān)管部門可以適當協(xié)調(diào)各方金融機構(gòu)，使之共同確定一個足以滿足大型企業(yè)的信用額度，而將剩余;的融資權(quán)交到自主創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)及中小企業(yè)的手中，當然對于此類貸款的風險評級那么應(yīng)予以區(qū)別對待。4.5進一步推進安徽地區(qū)金融體制改革，創(chuàng)新推出適合集群

20、產(chǎn)業(yè)開展的金融產(chǎn)品中國知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫。在四大國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)迅速擴張的同時，促進皖江地區(qū)縣域金融機構(gòu)的開展。加快實現(xiàn)農(nóng)村信用合作社的改制工作，不僅針對較為興旺縣市，對于經(jīng)濟根底相對薄弱的地區(qū)更應(yīng)盡快實現(xiàn)商業(yè)化，并同時將農(nóng)商行的業(yè)務(wù)更大范圍的拓展到第二、三產(chǎn)業(yè)中，使之能夠為本地域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)開展提供資金，從而整體上助力皖江的崛起。標準管理地區(qū)內(nèi)部的融資平臺公司，根據(jù)2021年6月13日，國務(wù)院下發(fā)的?國務(wù)院關(guān)于加強地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知?要求進一步拓寬平臺公司的融資渠道，另外還要劃清公司與地方政府在還款中的責任分配問題。因此，對于皖江地區(qū)融資平臺公司的管理要在融入民間資本的同時設(shè)法標

21、準其貸款的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并且也約束了地方政府在工程上的違規(guī)或是越權(quán)擔保等現(xiàn)象。皖江示范區(qū)的開展建立在東部興旺地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移根底之上，可以效仿一些興旺地區(qū)的建設(shè)模式，例如上海浦東新區(qū)、深圳經(jīng)濟特區(qū)等，為了支撐產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)部企業(yè)開展的資金需求，地方政府聯(lián)合行業(yè)協(xié)會等相關(guān)部門組織成立開展銀行，實現(xiàn)定向為產(chǎn)業(yè)集群經(jīng)濟提供資金動力。同樣，在皖江地區(qū)不僅有著廣闊的金融網(wǎng)點覆蓋產(chǎn)業(yè)集群，同時政府的政策導(dǎo)向支持此類銀行的組建。皖江建設(shè)銀行不僅可以為地區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)融資，同時也能開辟政府和企業(yè)間信息溝通的新渠道。對區(qū)域內(nèi)部的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及企業(yè)的資信進行深入調(diào)研，并根據(jù)區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)的性質(zhì)擬定合理的金融產(chǎn)品類型，強化金融產(chǎn)品創(chuàng)新的針對性和目的性。例如，由于產(chǎn)業(yè)集群現(xiàn)象較