中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》模擬真題二

1、中級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款模擬真題二1 單選題（江南博哥）以下不屬于個(gè)人教育貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配B.不按權(quán)限審批貸款C.貸款審查、審批未盡職D.申請(qǐng)人資格是否符合相關(guān)規(guī)定正確答案：D 參考解析：D項(xiàng)屬于受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。2 單選題 商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?。A.本人同意B.書面(電子)授權(quán)C.單位同意D.口頭授權(quán)正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?電子)授權(quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保等相關(guān)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款或通過單獨(dú)的征信查詢授權(quán)書取得。3 單選題 為

2、應(yīng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押C.銀行應(yīng)在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金D.借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值不穩(wěn)定、變現(xiàn)能力弱、易于轉(zhuǎn)移正確答案：D 參考解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。A項(xiàng)正確。謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上

3、定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等。B項(xiàng)正確。在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調(diào)度，安排好還款資金。C項(xiàng)正確。借款人以自有或者第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。D項(xiàng)錯(cuò)誤。4 單選題 貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個(gè)人貸款（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C 參考解析：貸款人應(yīng)健全合同管理制度，能有效防范個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)。5 單選題 （）是有效控制貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，也是規(guī)范貸款管理的重要環(huán)節(jié)。A.貸款制度B.審貸分離C.借款合同D.借款擔(dān)保正確答案：C 參考解析：借款合同是有效

4、控制貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，也是規(guī)范貸款管理的重要環(huán)節(jié)。6 單選題 對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析不包括（）。A.經(jīng)營業(yè)務(wù)的合作伙伴B.經(jīng)營的合法、合規(guī)性C.經(jīng)營的商譽(yù)情況D.經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性正確答案：A 參考解析：為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，主要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考察：經(jīng)營的合法、合規(guī)性；經(jīng)營的商譽(yù)情況；經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性。7 單選題 （）不是征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率。A.實(shí)時(shí)更新B.次日更新C.次月更新D.季度更新正確答案：D 參考解析：征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致有三類：實(shí)時(shí)更新、次日更新或次月更新。而在我國，商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為

5、單位，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息。8 單選題 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法規(guī)定的內(nèi)容不包括（）。A.個(gè)人信用信息的保密原則B.個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式C.個(gè)人信用信息的主觀性原則D.個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫是全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)正確答案：C 參考解析：C項(xiàng)的正確表述為個(gè)人信用信息的客觀性原則。9 單選題 引起銀行利益損失的還款能力風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.借款人經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化B.借款人偽造的個(gè)人信用資料C.借款人喪失行為能力D.利率上升正確答案：B 參考解析：從信用風(fēng)險(xiǎn)的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財(cái)務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的能力

6、。個(gè)人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)。我國目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)。10 單選題 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣（）萬元。A.5B.10C.15D.20正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣 20 萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。11 單選題 以下不屬于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別的是（）。A.審批

7、主體不同B.貸款對(duì)象不同C.貸款用途不同D.資金來源不同正確答案：C 參考解析：公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別包括承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同、資金來源不同、貸款對(duì)象不同、審批主體不同、貸款利率不同。12 單選題 “假個(gè)貸”的主要成因不包括（）。A.開發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙B.消費(fèi)者為了買房獲得銀行貸款C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)正確答案：B 參考解析：“假個(gè)貸”一般是指借款人并不具有真實(shí)的購房目的，采取各種手段套取銀行個(gè)人住房貸款資金的行為?！凹賯€(gè)貸”的主要成因有以下幾個(gè)：開發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金

8、進(jìn)行詐騙；開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個(gè)貸”獲取資金；開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”；銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)等。13 單選題 下列關(guān)于“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客 戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求B.購房者可以自主選擇貸款銀行，買房時(shí)享受一站式服務(wù)，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠C.擔(dān)保方式靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制D.缺點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)較大正確答案：D 參考解析：“直客式”個(gè)人貸款營銷模式有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，同時(shí)培育和發(fā)展長期、優(yōu)

9、質(zhì)的客戶群，全方位、立體式拓展業(yè)務(wù)。14 單選題 縮短貸款期限時(shí)，如遇貸款市場報(bào)價(jià)利率等基礎(chǔ)利率調(diào)整，從縮短之日起，貸款利率將（）。A.不能再按照合同約定的利率方式執(zhí)行B.按新的法定利率同期限檔次利率執(zhí)行C.按新的期限檔次利率執(zhí)行D.按照合同約定的利率方式執(zhí)行或按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行正確答案：D 參考解析：對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔期時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。已計(jì)收的利息不再調(diào)整。如遇貸款市場報(bào)價(jià)利率等基礎(chǔ)利率調(diào)整，從縮短之日起，貸款利率將按照合同約定的利率方式執(zhí)行或按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。15 單選題 （）為全流程管理和協(xié)議

10、承諾提供了操作的抓手和依據(jù)。A.重視貸后管理B.誠信申貸C.審貸分離D.實(shí)貸實(shí)付正確答案：D 參考解析：實(shí)貸實(shí)付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。16 單選題 下列情況下，銀行不應(yīng)暫停與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的是（）。A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利B.與多家銀行合作，擔(dān)保總額在擔(dān)保能力范圍內(nèi)C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的正確答案：B 參考解析：與多家銀行合作，擔(dān)?？傤~在擔(dān)保能力范圍內(nèi)的情況下，銀行不應(yīng)暫停與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。17 單選題 下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對(duì)象的說法，正確的是（）。A.個(gè)

11、人一手房貸款和住房公積金貸款的對(duì)象相同B.個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象相同C.個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人D.個(gè)人住房組合貸款的對(duì)象可以是法人正確答案：C 參考解析：個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。(1)自營性個(gè)人住房貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。(2)公積金個(gè)人住房貸款，也稱委托性住房公積金貸款，

12、是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款。(3)個(gè)人住房組合貸款。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人二手房住房貸款。(1)新建房個(gè)人住房貸款。新建房個(gè)人住房貸款俗稱個(gè)人一手房貸款，是指銀行向符合條件的個(gè)人發(fā)放的、用于在住房一級(jí)市場上購買新建住房的貸款。(2)個(gè)人二手

13、房住房貸款。個(gè)人二手房住房貸款是指銀行向符合條件的個(gè)人發(fā)放的、用于購買在住房二級(jí)市場上合法交易的各類型個(gè)人住房的貸款。18 單選題 下列屬于個(gè)人教育貸款的借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款C.借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系，拖延還款正確答案：D 參考解析：A項(xiàng)是借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)是借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)是借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。還款意愿風(fēng)險(xiǎn)在于借款人想不想還款，而不是能不能還款。19 單選題 下列不完全屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。A.個(gè)人醫(yī)療貸款B.個(gè)人旅游貸款C

14、.個(gè)人農(nóng)戶貸款D.個(gè)人教育貸款正確答案：C 參考解析：個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。其包括有個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款、個(gè)人醫(yī)療貸款等。20 單選題 一手房個(gè)人住房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作。A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司B.房地產(chǎn)開發(fā)公司C.公積金中心D.住房置業(yè)擔(dān)保公司正確答案：B 參考解析：商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。21 單選題 下列選項(xiàng)中，不屬于信用卡透支方式的是（）。A.消費(fèi)透支B.一次付

15、款C.取現(xiàn)透支D.轉(zhuǎn)賬透支正確答案：B 參考解析：信用卡透支包括消費(fèi)透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支、透支扣收等。22 單選題 我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.道德風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B 參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是借款人的還款能力和還款意愿下降導(dǎo)致的。23 單選題 承辦銀行定期向公積金管理中心移交和報(bào)送的有關(guān)資料中，不包括（）。A.公積金貸款回收資料B.公積金貸款利率信息C.公積金貸款逾期信息D.公積金貸款結(jié)清情況正確答案：B 參考解析：按照公積金管理中

16、心委托要求，承辦銀行定期(按日)將有關(guān)公積金管理中心的賬戶記賬回單、公積金貸款回收、逾期及結(jié)清等資料移交和報(bào)送公積金管理中心。24 單選題 個(gè)人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。A.在讀學(xué)生B.在讀學(xué)生或其直系親屬C.在讀學(xué)生或其法定監(jiān)護(hù)人D.在讀學(xué)生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人正確答案：D 參考解析：個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。25 單選題 一般來說，貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，以下做法錯(cuò)誤的是（）。A.由借貸雙方按商業(yè)原則確定B.可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整C.可采用固定利率的確定方式D.

17、嚴(yán)格執(zhí)行原合同利率正確答案：D 參考解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整時(shí)，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，借貸雙方可按商業(yè)原則調(diào)整，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。26 單選題 根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法關(guān)于貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)()。A.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，貸款人的交易對(duì)象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請(qǐng)B.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，借款人用款時(shí)向貸款人提出申請(qǐng)C.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付

18、申請(qǐng)，并授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金正確答案：C 參考解析：個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。27 單選題 申請(qǐng)二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是（）。A.由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記B.賣方身份證C.父母的工作證明D.房產(chǎn)證原件正確答案：C 參考解析：申請(qǐng)二手房公積金貸款的借款人，還須提供以下補(bǔ)充材料：賣方身份證、戶口簿復(fù)印件；房產(chǎn)證原件和復(fù)印件；由公積金管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告；由公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議；由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵

19、押登記。28 單選題 個(gè)人商用房貸款的借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。A.無拖欠利息、本金B(yǎng).本期本金已償還C.貸款未到期D.銀行計(jì)收違約金正確答案：D 參考解析：借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已償還。29 單選題 下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式B.如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評(píng)價(jià)其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理C.在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司在貸后管理方面的作用

20、D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性正確答案：A 參考解析：個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施如下：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性，D項(xiàng)正確。詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來按期還款，如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評(píng)價(jià)其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理，B項(xiàng)正確。在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司在貸后管理方面的作用，C項(xiàng)正確。貸款應(yīng)由借款人直接向貸款銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)還款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要及時(shí)進(jìn)行貸后客戶信息的調(diào)查了解，掌握借款人收入的變動(dòng)狀況?？茖W(xué)合理地確定客戶的還款方式；對(duì)于貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。A項(xiàng)錯(cuò)誤

21、。30 單選題 個(gè)人汽車貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件不包括（）。A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國人B.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)C.18周歲以下D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款正確答案：C 參考解析：借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，必須具備貸款銀行要求的下列條件：中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國人；具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；個(gè)人信用良好；能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；貸款銀行要

22、求的其他條件。31 單選題 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。A.對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人B.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字正確答案：D 參考解析：合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字。32 單選題 全國學(xué)生資助管理中心收到各貸款銀行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申

23、請(qǐng)書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金確認(rèn)書”后（）個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行A.5B.10C.15D.20正確答案：D 參考解析：全國學(xué)生資助管理中心收到各貸款銀行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行33 單選題 個(gè)人職業(yè)信息反映的信息不包括（）。A.就業(yè)情況B.職業(yè)C.工作單位D.銀行信貸交易信息正確答案：D 參考解析：個(gè)人職業(yè)信息反映個(gè)人職業(yè)、就業(yè)情況、工作單位等信息。34 單

24、選題 在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。A.10B.15C.20D.30正確答案：D 參考解析：借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。35 單選題 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款期限調(diào)整說法，錯(cuò)誤的是（）。A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額B.對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個(gè)結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零C.原借款期限加上延長期限達(dá)到新的利

25、率期限檔次時(shí)，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息多退少補(bǔ)D.對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行正確答案：C 參考解析：原借款期限加上延長期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息不再調(diào)整。36 單選題 個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是（）。A.等額累進(jìn)還款法B.組合還款法C.等額本息還款法D.等額本金還款法正確答案：B 參考解析：組合還款法是一

26、種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。37 單選題 借款人在合同履行期間，經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的，（）借款人簽訂的借款合同。A.可變更B.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除C.繼續(xù)履行D.可解除正確答案：C 參考解析：借款人在合同履行期間，經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的，繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同。38 單選題 下列關(guān)于住房公積金繳存的說法，正確的是（）。A.每個(gè)職工可以有不止一個(gè)住房公積金購房賬戶B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個(gè)月起繳存住房公積

27、金C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)D.單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)正確答案：D 參考解析：每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金購房賬戶；新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5，具體繳存比例由住房公積金管理委員會(huì)擬定。39 單選題 征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。A.2B.5C.10D.20正確答案：D 參考解析：征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起 20 日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。40 單選題

28、 （）是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款D.組合還款法正確答案：D 參考解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。41 單選題 國家助學(xué)貸款的初審部門是（）。A.學(xué)校B.銀行C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門D.縣級(jí)教育行政部門正確答案：A 參考解析：國家助學(xué)貸款的借款人向?qū)W校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審。42 單選題 以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（）。A.60B.70C.80D.90正確答案：D 參考解析：以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為

29、質(zhì)押權(quán)利憑證的90，貸款期限最長為5年。43 單選題 貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成（）。A.貸后檢查報(bào)告B.貸款審批報(bào)告C.貸前調(diào)查報(bào)告D.審查意見報(bào)告正確答案：C 參考解析：貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。44 單選題 個(gè)人貸款的幣種是（）。A.外幣B.人民幣C.人民幣或者外幣D.以上都不對(duì)正確答案：C 參考解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用

30、途的本外幣貸款。45 單選題 分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時(shí)，重點(diǎn)看（）。A.銷售凈利潤B.資產(chǎn)凈利潤C(jī).資產(chǎn)負(fù)債表D.成本費(fèi)用正確答案：C 參考解析：分析企業(yè)的償債能力時(shí)，重點(diǎn)看資產(chǎn)負(fù)債表。通過對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲取流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、運(yùn)營資本、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、已獲利息倍數(shù)等重要指標(biāo)，從而對(duì)企業(yè)的償債能力和擔(dān)保能力作出判斷。46 單選題 以下是國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同原則的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.有效擔(dān)保C.信用發(fā)放D.?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€正確答案：D 參考解析：國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)

31、保、專款專用和按期償還”的原則。47 單選題 在個(gè)人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)B.先放款、后簽約C.簽字(簽章)不齊全D.不按權(quán)限審批貸款正確答案：D 參考解析：合同簽訂是個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的又一主要環(huán)節(jié)，這一環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：未簽訂合同或是簽訂無效合同。例如，出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等。合同文本中的不規(guī)范行為。例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規(guī)范簡體等。未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)。例如借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶

32、必須到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等。48 單選題 銀行要正確把握個(gè)人住房貸款人的第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C 參考解析：銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個(gè)人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評(píng)估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。49 單選題 貸款調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。A.借款人收入情況B.借款人家庭背景C.借款用途D.借款人還款來源正確答案：B 參考解析：貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：借款人基本情況；借款人收入情況；借款用途；借款人還款來源、還款能力及還款方式；保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保

33、能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值與變現(xiàn)能力。50 單選題 以下不屬于個(gè)人汽車貸款借款人應(yīng)具備的條件的是（）。A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住5年以上(含5年)的港、澳、臺(tái)居民及外國人B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款正確答案：A 參考解析：A項(xiàng)應(yīng)為中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國人。51 單選題 個(gè)人住房貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性B.審查貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表和面

34、談?dòng)涗汣.審查貸款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性D.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況正確答案：D 參考解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。52 單選題 （）是一系列計(jì)量分析模型的總稱，根據(jù)客戶行為特征、基本信息等內(nèi)外部數(shù)據(jù)，對(duì)客戶在逾期后可能發(fā)生的各種情況進(jìn)行預(yù)測。A.催收評(píng)分B.申請(qǐng)?jiān)u分C.行為評(píng)分D.審批評(píng)分正確答案：A 參考解析：催收評(píng)分是一系列計(jì)量分析模型的總稱，根據(jù)客戶行為特征、基本信息等內(nèi)外部數(shù)據(jù)，對(duì)客戶在逾期后可能發(fā)生的各種情況進(jìn)行預(yù)測，并以分?jǐn)?shù)形式展現(xiàn)，作為開展催

35、收管理工作的量化依據(jù)。53 單選題 合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（）簽字確認(rèn)。A.合同復(fù)核人員B.其他合同復(fù)核人員C.合同填寫人員D.其他合同填寫人員正確答案：C 參考解析：合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)。54 單選題 銀行對(duì)開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度C.合作單位員工素質(zhì)D.會(huì)計(jì)報(bào)表正確答案：C 參考解析：開發(fā)

36、商資信調(diào)查。具體包括: (1)房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)調(diào)查 (2) 企業(yè)資信等級(jí)或信用程度 (3) 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。 (4) 會(huì)計(jì)報(bào)表。 (5) 開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況。 (6) 企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。55 單選題 下列關(guān)于商用房貸款簽約流程的說法，不正確的是（）。A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人應(yīng)為同一人C.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性D.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同正確答案：B 參考解析：同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人

37、不得為同一人。56 單選題 公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。A.金融質(zhì)押品B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)C.其他押品D.應(yīng)收賬款正確答案：D 參考解析：公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)、交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金屬于應(yīng)收賬款類押品。57 單選題 “隨心還”和“氣球貸”屬于（）。A.等額本金還款法B.等比累進(jìn)還款法C.等額累進(jìn)還款法D.組合還款法正確答案：D 參考解析：“隨心還”和“氣球貸”是組合還款法的演繹。58 單選題 下列關(guān)于個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，客戶個(gè)人信用信息會(huì)通過銀行自動(dòng)報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫B.個(gè)

38、人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可通過與公安等部門的系統(tǒng)對(duì)接采集居民身份信息、個(gè)人手機(jī)費(fèi)、社保金信息C.個(gè)人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案D.個(gè)人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對(duì)個(gè)人進(jìn)行信用評(píng)分正確答案：D 參考解析：個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷。59 單選題 下列關(guān)于貸款審批的說法，不正確的是（）。A.貸款審批人應(yīng)從銀行利益出發(fā)審查每筆貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性B.對(duì)不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由C.確保符合授權(quán)規(guī)定，對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸

39、款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門正確答案：B 參考解析：貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對(duì)不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由；對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容；對(duì)同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。60 單選題 （）是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。A.“直客式”B.網(wǎng)上銀行C.與外部機(jī)構(gòu)合作D.全流程管理正確答案：C 參考解析：與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。61 多選題 銀行營銷策略是指

40、銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的（）的規(guī)劃與決策。A.全局性B.決定性C.長期性D.時(shí)效性E.真實(shí)性正確答案：A,B,C 參考解析：銀行營銷策略是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。62 多選題 關(guān)于個(gè)人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。A.貸款進(jìn)行移交時(shí)，移交和接管雙方應(yīng)填寫清單，并經(jīng)雙方簽字B.貸款檔案的查閱，借出必須進(jìn)行登記C.貸款檔案只能是原件不能是復(fù)印件D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料正

41、確答案：A,B,E 參考解析：C項(xiàng)，個(gè)人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件；D項(xiàng)，借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人。63 多選題 個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)成因包括（）。A.市場利率上升B.借款人還款能力下降C.房價(jià)上漲D.還款意愿下降E.貸款經(jīng)辦人違規(guī)操作正確答案：A,B,D 參考解析：借款人的還款能力與還款意愿對(duì)銀行個(gè)人住房貸款的安全有著至關(guān)重要的作用，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。還款能力風(fēng)險(xiǎn)。我國目前執(zhí)行的個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。

42、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。還款意愿是指借款人對(duì)償還銀行貸款的態(tài)度。在還款能力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款，從而產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。64 多選題 商業(yè)助學(xué)貸款的特點(diǎn)包括（）。A.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理B.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出C.不需要任何擔(dān)保D.商業(yè)銀行向境內(nèi)孤兒院的學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款E.財(cái)政不貼息正確答案：B,E 參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，

43、各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。65 多選題 商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)（）提出意見或建議。A.是否同意貸款B.貸款額度C.貸款期限D(zhuǎn).貸款利率E.還款方式正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)撰寫調(diào)查報(bào)告，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對(duì)借款申請(qǐng)人償還能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見，連同申請(qǐng)資料等一并送交貸款審核人員進(jìn)行貸款審核。66 多選題 個(gè)人教育貸款與其他個(gè)人貸款的不同點(diǎn)有（）。A.政策參與度較高B.具有社會(huì)公益性C.放貸

44、的主體是政策性銀行D.多為信用貸款E.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高正確答案：A,B,D,E 參考解析：個(gè)人教育貸款主要是商業(yè)銀行發(fā)放的，所以C項(xiàng)不符合題意。67 多選題 金融機(jī)構(gòu)在確定農(nóng)戶貸款的利率水平時(shí)，應(yīng)當(dāng)綜合考慮的要包括（）。A.農(nóng)戶貸款資金B(yǎng).管理成本C.風(fēng)險(xiǎn)水平D.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率E.支農(nóng)惠農(nóng)要求正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、貸款方式、風(fēng)險(xiǎn)水平、合理回報(bào)等要素以及農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率和支農(nóng)惠農(nóng)要求，合理確定利率水平。68 多選題 國家助學(xué)貸款的審批人應(yīng)審查的內(nèi)容包括（）。A.對(duì)貸款申請(qǐng)審批表的內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)B.貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)C.審查每個(gè)申

45、請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定D.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況在國家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表上簽署審批意見:對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)寫明拒批理由，并告知借款人E.對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查: (1)對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì); (2) 審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定;(3) 其他需要審查的事項(xiàng)。貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況在國家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表上簽署審批意見:對(duì)未

46、獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)寫明拒批理由，并告知借款人;對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容。69 多選題 客戶可以通過（）辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)B.網(wǎng)上銀行C.金融超市D.個(gè)人貸款服務(wù)中心E.聲訊電話正確答案：A,B,C,D 參考解析：客戶只能通過聲訊電話了解、咨詢銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，而不能通過其辦理貸款業(yè)務(wù)。70 多選題 公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式分為三種，包括（）。A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式C.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式D.“公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作”模式

47、E.“銀行受理，公積金管理中心審核審批和操作”模式正確答案：A,B,C 參考解析：公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式分為三種：第一種模式是“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式；第二種模式是“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式；第三種模式是“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式。71 多選題 下列屬于個(gè)人住房貸款貸后管理風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失B.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)C.只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對(duì)其經(jīng)營情況進(jìn)行跟蹤檢查D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查E.按照規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保

48、合同等重要貸款檔案資料正確答案：A,B,C,D 參考解析：貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)主要包括:未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查;房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí);抵押人擅自對(duì)抵押物作出轉(zhuǎn)讓、再抵押、設(shè)定居住權(quán)或其他任何方式的處分;逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失;未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失;只關(guān)注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對(duì)其經(jīng)營情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。72 多選題 下列屬于個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)的是（）。A.建立并

49、嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度B.提高貸前檢查深度C.加強(qiáng)抵押物管理D.完善授權(quán)管理E.強(qiáng)化貸后管理正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集，獲取真實(shí)、全面的信息資料，獨(dú)立地對(duì)借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評(píng)價(jià)和判斷。調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)如下：建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度；提高貸前調(diào)查深度；加強(qiáng)對(duì)貸款用途的審查；合理確定貸款額度；加強(qiáng)抵押物管理；完善授權(quán)管理；加強(qiáng)貸款合同管理；加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放和支付管理；強(qiáng)化貸后管理。73 多選題 個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)

50、人聲明B.向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映C.向中國人民銀行征信管理部門反映D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸?huì)反映正確答案：A,C,D 參考解析：如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過三個(gè)步驟進(jìn)行處理：第一步，向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明。個(gè)人聲明是當(dāng)事人對(duì)異議處理結(jié)果的看法和認(rèn)識(shí)，中國人民銀行征信中心只保證個(gè)人聲明是由本人發(fā)布的，不對(duì)個(gè)人聲明內(nèi)容本身的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第二步，向中國人民銀行征信管理部門反映。第三步，向法院提起訴訟，借助法律手段解決。74 多選題 下列個(gè)人征信異議的處理方法正確的有（）。A.向所在地的人民銀行分支行征信管

51、理部門提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)B.直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)C.需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件D.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心E.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查正確答案：A,B,C 參考解析：征信管理部門應(yīng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。75 多選題 個(gè)人住房貸款中，在對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入審查時(shí)，一般審查的資料應(yīng)包括（）。A.物價(jià)部門批準(zhǔn)收費(fèi)的文件B.營業(yè)執(zhí)照C.借款人入住情況D.公司章程E.開發(fā)商的工

52、程進(jìn)度正確答案：A,B,D 參考解析：個(gè)人住房貸款中，在對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入時(shí)，一般審查的資料如下：營業(yè)執(zhí)照及其他有效證件以及最近的年檢證明；公司章程、聯(lián)營協(xié)議、個(gè)人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議；法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明及法人委托書；經(jīng)營單位資格證書；物價(jià)部門批準(zhǔn)收費(fèi)的文件；企業(yè)法人代碼證及最近年度的年檢證明；經(jīng)銀行認(rèn)可的機(jī)構(gòu)審計(jì)的近期財(cái)務(wù)報(bào)表。76 多選題 國外的征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率有（）。A.實(shí)時(shí)更新B.次日更新C.次月更新D.次季更新E.次年更新正確答案：A,B,C 參考解析：國外征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致包括三類：實(shí)時(shí)更新、次日更新、次月更新。77 多選題 個(gè)人住房貸款中，

53、下列銀行操作可能存在的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.未按規(guī)定對(duì)貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查審核B.未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)C.未充分調(diào)查借款人身份及第一還款來源D.落實(shí)抵押或擔(dān)保后放款E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度正確答案：A,B,C,E 參考解析：D項(xiàng)落實(shí)抵押或擔(dān)保后放款有利于控制操作風(fēng)險(xiǎn)。78 多選題 關(guān)于個(gè)人教育貸款，下列說法正確的有（）。A.國家助學(xué)貸款的貸款期限為學(xué)制加15年，最長不得超過22年B.商業(yè)助學(xué)貸款的開辦銀行不能是商業(yè)銀行C.生源地國家助學(xué)貸款屬于國家助學(xué)貸款D.商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留學(xué)貸款都需要借款人提供一定的擔(dān)保E.個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬元人民幣正確答案：A,C,D,E 參

54、考解析：各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。79 多選題 貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)，主要是審核和調(diào)查借款申請(qǐng)人的（）。A.還款能力B.還款意愿C.申請(qǐng)材料是否完整D.貸款擔(dān)保E.申請(qǐng)材料真實(shí)性正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)，主要由銀行貸前調(diào)查人審核申請(qǐng)材料是否真實(shí)、完整、合法、有效，調(diào)查借款申請(qǐng)人的還款能力、還款意愿的真實(shí)性以及貸款擔(dān)保等情況。80 多選題 個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理， 包括（）等工作。A.貸后檢查B.合同變更C.本息回收D.

55、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理E.貸款檔案管理正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理， 包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。它關(guān)系到信貸資產(chǎn)能否安全收回，是個(gè)人貸款工作的重要環(huán)節(jié)之一。81 判斷題 銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比例控制在55以下。（）A.B.正確答案：錯(cuò) 參考解析：銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比例控制在50以下(含50)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55以下(含55)。82 判斷題 銀行在汽

56、車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關(guān)。（）A.B.正確答案：錯(cuò) 參考解析：銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中可能需要同擔(dān)保機(jī)構(gòu)、服務(wù)中介、保險(xiǎn)公司等多方的協(xié)調(diào)配合，并不是獨(dú)立作業(yè)的。83 判斷題 貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人的股票、債券等收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）A.B.正確答案：錯(cuò) 參考解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人的現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)。84 判斷題 個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式由央行確定。（）A.B.正確答案：錯(cuò) 參考解析：個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。85 判斷題 個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意

57、愿的變化。（）A.B.正確答案：對(duì) 參考解析：借款人還款能力的降低和還款意愿的變化是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。86 判斷題 公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度不受限制。（）A.B.正確答案：錯(cuò) 參考解析：公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。87 判斷題 公積金個(gè)人住房貸款，實(shí)行“高進(jìn)高出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性。（）A.B.正確答案：錯(cuò) 參考解析：公積金個(gè)人住房貸款，也稱委托性住房公積金貸款，該貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。88 判斷題 在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借

58、款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請(qǐng)。（）A.B.正確答案：對(duì) 參考解析：在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請(qǐng)。89 判斷題 在個(gè)人住房貸款中，若保證人向第三方提供超出其自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保的，銀行應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。（）A.B.正確答案：對(duì) 參考解析：在個(gè)人住房貸款中，若保證人向第三方提供超出其自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保的，銀行應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。90 判斷題 個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。()A.B.正確答案：對(duì) 參考解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。91 簡答題A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項(xiàng)目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價(jià)1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價(jià)2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價(jià)1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項(xiàng)目全部出售，在取得項(xiàng)目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請(qǐng)，銀行通過樓