雇主責(zé)任險(xiǎn)與意外險(xiǎn)的區(qū)別

1、僅供個(gè)人參考荿雇主責(zé)任險(xiǎn)與意外險(xiǎn)的區(qū)別蝿（一）條款表述中的異同點(diǎn)蒄蒅1.保險(xiǎn)對(duì)象團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)：年滿10周歲至65周歲、身體健康、能正常工作或正常勞動(dòng)的自然人，可作為本保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人。螀芇蕆雇主責(zé)任保險(xiǎn)：凡單位或個(gè)體工商戶所聘用的員工。2.保險(xiǎn)責(zé)任范圍團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)：在保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而致身故、殘疾、燒傷或醫(yī)療費(fèi)用。中國(guó)大陸境內(nèi)24小時(shí)保障。薅雇主責(zé)任險(xiǎn)：在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，在受雇過(guò)程中（包括上下班途中）從事與保險(xiǎn)單所載明的貴公的業(yè)務(wù)工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)家規(guī)定的職業(yè)所致傷、殘或死亡。對(duì)貴發(fā)公司根據(jù)勞動(dòng)合同和中華人民共和國(guó)法律法規(guī)須承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)及經(jīng)濟(jì)賠償

2、責(zé)任。生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事件，保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人提供的雇員名冊(cè)，對(duì)發(fā)生傷、殘、亡的雇員進(jìn)行賠償。膁團(tuán)意險(xiǎn)附加意外傷害醫(yī)療費(fèi)用為必須符合當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門規(guī)定可報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人扣除RMB100元免賠額后，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，按80%比例給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。罿雇主責(zé)任險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)：保險(xiǎn)人賠償包括掛號(hào)費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、床位費(fèi)、檢查費(fèi)及非自費(fèi)藥費(fèi)部分。暫時(shí)喪失工作能力超過(guò)五天（不包括五天）的，按當(dāng)?shù)卣嫉淖畹蜕顦?biāo)準(zhǔn)賠償誤工補(bǔ)助，以醫(yī)療期滿及確定傷殘程度先發(fā)生者為限，最長(zhǎng)不超過(guò)1年。死亡、永久喪失全部/部分工作能力：按保單所附傷殘賠償額度表現(xiàn)定的百分比乘以出險(xiǎn)員工的死不得用于商業(yè)用途僅供個(gè)人參

3、考亡、傷殘賠償限額賠付。芆（二）相似之處蚄薂莇1、投保人相同：二者的投保人都是單位、組織或團(tuán)體2、投保手續(xù)類似：投保這兩種保險(xiǎn)均需填寫人員清單，以一張總保險(xiǎn)單保障許多人。3、確定費(fèi)率的基本因素相同：這兩個(gè)險(xiǎn)種保險(xiǎn)費(fèi)率的確定都要考慮員工所屬的職業(yè)。羅（三）不同之處螄蝿腿螄襖1、被保險(xiǎn)人不同雇主責(zé)任保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是雇主。團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是單位的雇員（職工）2、保險(xiǎn)標(biāo)的不同雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是雇主，其保險(xiǎn)標(biāo)的是雇主對(duì)雇員在法律上應(yīng)負(fù)的責(zé)任。雇(主責(zé)任險(xiǎn)具有償付的替代性和保障性特征，即代替被保險(xiǎn)人雇主)承擔(dān)對(duì)雇員因工受傷、身故或患有關(guān)職業(yè)病的經(jīng)濟(jì)償付責(zé)任，保障雇主免受經(jīng)濟(jì)賠償、給付的

4、風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)給付的基礎(chǔ)是雇主對(duì)員工的傷亡負(fù)有法律責(zé)任，否則，即使雇員因工發(fā)生傷亡，雇主在法律上沒(méi)有賠付責(zé)任，保險(xiǎn)公司也不負(fù)責(zé)給付。膀意外傷害保險(xiǎn)直接為被保險(xiǎn)人的生命或身體提供保險(xiǎn)保障，其保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或身體。在保險(xiǎn)責(zé)任有效期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故身故或殘疾，保險(xiǎn)公司將給付相應(yīng)的意外身故保險(xiǎn)金或意外殘疾保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金付給被保險(xiǎn)人的受益人或被保險(xiǎn)人。不得用于商業(yè)用途僅供個(gè)人參考薇螇3、責(zé)任范圍不同雇主責(zé)任險(xiǎn)保障雇員在工作過(guò)程中的健康和安全，包括意外事故和職業(yè)病等。在增加了擴(kuò)展24小時(shí)附加險(xiǎn)后，其便涵蓋了團(tuán)體意外險(xiǎn)的保障范圍。襖意外傷害保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人因發(fā)生意外事故帶來(lái)的損失。保險(xiǎn)人根據(jù)條款對(duì)被

5、保險(xiǎn)人進(jìn)行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)盡的賠償責(zé)任。從法律上講，得到團(tuán)體意外險(xiǎn)給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。薁艿4、作用各異雇主責(zé)任險(xiǎn)是為緩和勞資糾紛，保障雇員的利益而產(chǎn)生并發(fā)展起來(lái)的，其客觀上還起到保障雇主權(quán)益的作用。因此許多國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施雇主責(zé)任險(xiǎn)。購(gòu)買雇主責(zé)任保險(xiǎn)，把雇主承擔(dān)有關(guān)責(zé)任的費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，可以穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營(yíng)，保障雇主免受糾紛困擾、支出額外費(fèi)用，同時(shí)也保障了員工的權(quán)益，無(wú)疑是一項(xiàng)雙贏之策。從根本上講，雇主責(zé)任保險(xiǎn)保障的是雇主，替代雇主向雇員支付賠償金，使雇主免于向雇員支付賠償金。薆意外傷害保險(xiǎn)是為應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人

6、不幸因意外事故引致身故或殘疾的風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)，可以視為單位為員工提供的一種福利性保障。在意外傷害保險(xiǎn)金之外，被保險(xiǎn)人或其家屬還可以向單位要求其他的賠償金、撫恤金或救濟(jì)金。綜上所述，我們可知：一是雖然雇主責(zé)任險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)都有勞動(dòng)者在受雇傭期間從事職業(yè)活動(dòng)過(guò)程中遭受意外事故所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，但雇主責(zé)任險(xiǎn)具有償付的替代性和保障性的雙重特征，不但代替被保險(xiǎn)人（雇主）承擔(dān)對(duì)雇員因工受傷、身故或患職業(yè)病的經(jīng)濟(jì)償付責(zé)任，而且保障雇主免受因經(jīng)濟(jì)賠償、給付而損失的風(fēng)險(xiǎn)。二是意外傷害保險(xiǎn)只保障被保險(xiǎn)人因發(fā)生意外事故帶來(lái)的傷害和損失，而雇主責(zé)任險(xiǎn)保障范圍包括意外事故和職業(yè)病等，可以有效地減少雇主

7、和雇員之間的糾紛，可以在平安建設(shè)中發(fā)揮重要作用。不得用于商業(yè)用途僅供個(gè)人參考僅供個(gè)人用于學(xué)習(xí)、研究；不得用于商業(yè)用途。Forpersonaluseonlyinstudyandresearch;notforcommercialuse.NurfrdenpersnlichenfrStudien,Forschung,zukommerziellenZweckenverwendetwerden.Pourltudeetlarechercheuniquementdesfinspersonnelles;pasdesfinscommerciales.,.以下無(wú)正文不得用于商業(yè)用途僅供個(gè)人參考僅供個(gè)人用于學(xué)習(xí)、研究；不得用于商業(yè)用途。Forpersonaluseonlyinstudyandresearch;notforcommercialuse.NurfrdenpersnlichenfrStudien,Forschung,zukommerziel