中國(guó)建設(shè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告

1、面指標(biāo)體系有所差異外，其余內(nèi)容與企業(yè)法人客戶一致，不再單獨(dú)提供客評(píng)報(bào)告樣式。企業(yè)法人客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告1編號(hào)中國(guó)建設(shè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告（有效期自年月日至年月日）客戶名稱:經(jīng)辦機(jī)構(gòu):經(jīng)辦機(jī)構(gòu)公章聲明與保證我們?cè)诖寺暶髋c保證：此報(bào)告是按照中國(guó)建設(shè)銀行公司類客戶信用評(píng)級(jí)工作管1報(bào)告中灰色區(qū)域?yàn)橄到y(tǒng)自動(dòng)生成內(nèi)容，表格和下劃線部分為直接評(píng)價(jià)人員填寫內(nèi)容。房地產(chǎn)類客戶除基本理辦法（試行）和中國(guó)建設(shè)銀行公司類客戶信用評(píng)級(jí)辦法（試行）的有關(guān)規(guī)定對(duì)客戶的各項(xiàng)資料經(jīng)過審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后，依托信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)預(yù)警系統(tǒng)完成。我們對(duì)評(píng)級(jí)報(bào)告的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。直接評(píng)價(jià)人員簽字：年月日評(píng)價(jià)審查人員簽字：年

2、月日目錄一、結(jié)論二、基本面風(fēng)險(xiǎn)分析三、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)分析四、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析五、信用記錄分析六、授信建議量的有關(guān)說明七、其他需要說明的事項(xiàng)結(jié)論一）系統(tǒng)評(píng)級(jí)結(jié)論客戶名稱客戶規(guī)模所屬行業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)特征描述所屬區(qū)域區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)特征描述財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)特征描述信用記錄等級(jí)特征描述客戶初始評(píng)級(jí)（Ri）客戶基本面等級(jí)客戶系統(tǒng)評(píng)級(jí)（R2）特征描述違約概率（PD2）重要信息提示：1、品質(zhì):重要信息補(bǔ)充：直接評(píng)價(jià)人員簽字:二）直接評(píng)價(jià)人員建議客戶建議等級(jí)特征描述信貸余額（萬(wàn)元）其中表外業(yè)務(wù)余額（萬(wàn)元）授信建議量（萬(wàn)元）理由說明：基本面風(fēng)險(xiǎn)分析一）客戶基本情況表客戶名稱注冊(cè)地址經(jīng)營(yíng)實(shí)體所在地法人代表（授權(quán)代理人）聯(lián)系地址及

3、郵編電話及傳真規(guī)模CMIS編碼營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼法人代碼證號(hào)貸款卡（證）號(hào)碼稅務(wù)登記證號(hào)基本賬戶開戶行成立時(shí)間主營(yíng)業(yè)務(wù)兼營(yíng)業(yè)務(wù)生產(chǎn)能力/服務(wù)能力所有制類別組織類別行業(yè)（CMIS標(biāo)準(zhǔn)）行業(yè)資質(zhì)等級(jí)主管部門或隸屬于注冊(cè)資本（萬(wàn)元）注冊(cè)資本到位率凈資產(chǎn)（萬(wàn)元）總收入（萬(wàn)元）前次評(píng)級(jí)有效期前次審定等級(jí)已核定授信額度已支用額度（二）客戶發(fā)展沿革和重大機(jī)構(gòu)改革：三）客戶隸屬關(guān)系或控制關(guān)系情況單位：萬(wàn)元主要股東情況表主要股東名稱實(shí)際投資金額占實(shí)收資本比例（）主營(yíng)業(yè)務(wù)客戶隸屬關(guān)系或控制關(guān)系補(bǔ)充說明：客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)（組織結(jié)構(gòu)）圖：四）基本面評(píng)價(jià)（直接評(píng)價(jià)人員應(yīng)在每項(xiàng)評(píng)價(jià)內(nèi)容中對(duì)選擇的具體指標(biāo)詳細(xì)闡述）特征描述:客戶基本

4、面等級(jí)為:品質(zhì)領(lǐng)導(dǎo)人素質(zhì)專業(yè)知識(shí)從事管理工作時(shí)間：管理決策:社會(huì)聲譽(yù)：穩(wěn)定性領(lǐng)導(dǎo)人素質(zhì)整體評(píng)價(jià)（包括主要領(lǐng)導(dǎo)人簡(jiǎn)介、何時(shí)擔(dān)任本企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、領(lǐng)導(dǎo)能力、道德品質(zhì)、曾受到何種獎(jiǎng)勵(lì)和處罰）：公司治理公司設(shè)立股東控制力：所屬集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況:公司治理整體評(píng)價(jià)（包括前三大股東簡(jiǎn)介、客戶組織類別、上級(jí)主管部門或隸屬部門情況，所屬集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況，是否具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)等）：經(jīng)營(yíng)及組織架構(gòu)經(jīng)營(yíng)及組織架構(gòu)整體評(píng)價(jià)（包括主導(dǎo)產(chǎn)品和服務(wù)特點(diǎn)、兼營(yíng)業(yè)務(wù)、存在何種關(guān)聯(lián)交易、近期何種機(jī)構(gòu)改革，對(duì)客戶有何種影響）：財(cái)務(wù)管理財(cái)務(wù)制度報(bào)表質(zhì)量主動(dòng)性：財(cái)務(wù)管理整體評(píng)價(jià)：1.5還貸誠(chéng)意還貸主體：還貸誠(chéng)意整體評(píng)價(jià)（包括何時(shí)與我行

5、開展業(yè)務(wù)往來(lái)、基本賬戶開戶行、有無(wú)挪用借款、不合作現(xiàn)象）：實(shí)力資金實(shí)力注冊(cè)資本:資金積累融資能力：資金使用：資金實(shí)力整體評(píng)價(jià)（包括注冊(cè)資本到位率、在其他金融機(jī)構(gòu)借款情況、資金管理模式及壞賬準(zhǔn)備計(jì)提等情況）：技術(shù)先進(jìn)性（服務(wù)創(chuàng)新能力）設(shè)備技術(shù)（服務(wù)設(shè)施）：研發(fā)能力（服務(wù)創(chuàng)新）：技術(shù)先進(jìn)性整體評(píng)價(jià)（設(shè)備技術(shù)在同行業(yè)中的先進(jìn)性、研發(fā)費(fèi)用的占比及專利的申請(qǐng)情況）：質(zhì)量管理質(zhì)量管理：質(zhì)量管理整體評(píng)價(jià)（獲得行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證情況）：成本管理成本管理:成本管理整體評(píng)價(jià)2.5市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力整體評(píng)價(jià)（近三年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入波動(dòng)及原因分析、主導(dǎo)產(chǎn)品在同行業(yè)中的市場(chǎng)占比、客戶的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及優(yōu)、劣勢(shì)分析）：2.6商業(yè)信

6、用管理管理水平：應(yīng)收賬款：商業(yè)信用管理整體評(píng)價(jià)（近三年應(yīng)收賬款波動(dòng)及情況分析、應(yīng)收票據(jù)情況）：2.7人力資源激勵(lì)約束機(jī)制：業(yè)務(wù)素質(zhì)：人力資源整體評(píng)價(jià)（員工總數(shù)及學(xué)歷結(jié)構(gòu)分析、技術(shù)人員占比、擁有本行業(yè)知名專家情況、員工隊(duì)伍穩(wěn)定性，近兩年是否有高層管理人員變動(dòng)等）：運(yùn)營(yíng)效率運(yùn)營(yíng)效率整體評(píng)價(jià)：投資情況對(duì)外投資：內(nèi)部改造投資情況整體評(píng)價(jià):擔(dān)保情況對(duì)外保證：資產(chǎn)抵押:單位：萬(wàn)元，月對(duì)外保證情況表被保證人筆數(shù)余額代償可能性主要財(cái)產(chǎn)權(quán)利抵（質(zhì)）押情況表抵（質(zhì)）押權(quán)人名稱抵（質(zhì)）押標(biāo)的物名稱抵（質(zhì)）押標(biāo)的物價(jià)值抵（質(zhì)）押期限抵（質(zhì)）押債務(wù)余額抵債可能性擔(dān)保情況整體評(píng)價(jià)（擔(dān)保對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)和償債能力的影響等）：環(huán)境

7、市場(chǎng)環(huán)境市場(chǎng)環(huán)境整體評(píng)價(jià)（生產(chǎn)環(huán)境及上下游企業(yè)對(duì)客戶的影響）：外部財(cái)力支持外部財(cái)力支持：外部財(cái)力支持整體評(píng)價(jià)：經(jīng)營(yíng)秩序與信用環(huán)境經(jīng)營(yíng)秩序與信用環(huán)境：經(jīng)營(yíng)秩序與信用環(huán)境整體評(píng)價(jià)：政策法規(guī)環(huán)境行業(yè)體制改革：政策法規(guī)環(huán)境整體評(píng)價(jià)：資信狀況4.1銀行信用：在我行違約情況:在我行借新還舊情況：在他行違約情況：銀行信用整體評(píng)價(jià)：商業(yè)信用商業(yè)信用商業(yè)信用整體評(píng)價(jià)：其他信用其他信用整體評(píng)價(jià)：危機(jī)事件危機(jī)事件：危機(jī)事件整體評(píng)價(jià)：三、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)分析（一）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析該客戶所屬行業(yè)為。目前，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為級(jí)，屬于風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，預(yù)警狀態(tài)為，風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)趨勢(shì)為。我行對(duì)該行業(yè)的信貸政策導(dǎo)向?yàn)?。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析情況補(bǔ)充（其他主營(yíng)業(yè)務(wù)情

8、況等）：（二）區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析該客戶所屬區(qū)域?yàn)?。目前，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為級(jí)，屬于風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，預(yù)警狀態(tài)為，風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)趨勢(shì)為。我行對(duì)該區(qū)域的信貸政策導(dǎo)向?yàn)?。區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析情況補(bǔ)充：三）交叉風(fēng)險(xiǎn)分析在本區(qū)域，該行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為級(jí),該行業(yè)全國(guó)平均水平，預(yù)警狀態(tài)為，風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)趨勢(shì)為交叉風(fēng)險(xiǎn)分析情況補(bǔ)充：四、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析（一）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為級(jí)，特征描述為。從財(cái)務(wù)指標(biāo)分析看，客戶的盈利能力，成長(zhǎng)能力，營(yíng)運(yùn)能力，短期償債能力，長(zhǎng)期償債能力。（二）主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表是否經(jīng)過審計(jì)：口是口否審計(jì)部門：審計(jì)時(shí)間：審計(jì)意見類型：無(wú)保留保留否定拒絕發(fā)表意見單位：萬(wàn)元年12月31日年12月31日年12月31日年月曰貨幣資

9、金應(yīng)收賬款凈值存貨凈值流動(dòng)資產(chǎn)長(zhǎng)期投資累計(jì)折舊固定資產(chǎn)凈值資產(chǎn)總計(jì)流動(dòng)負(fù)債短期借款一年內(nèi)到期長(zhǎng)期負(fù)債長(zhǎng)期負(fù)債長(zhǎng)期借款應(yīng)付債券負(fù)債總計(jì)所有者權(quán)益銷售收入銷售成本銷售費(fèi)用銷售稅金及附加財(cái)務(wù)費(fèi)用利息費(fèi)用利潤(rùn)總額所得稅凈利潤(rùn)或有負(fù)債說明：上表最后一列填寫最新一期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)補(bǔ)充資料日期：年12月31日單位：萬(wàn)元應(yīng)收賬款明細(xì)表賬齡筆數(shù)金額比例（）計(jì)提壞賬準(zhǔn)備金備注半年以內(nèi)6個(gè)月-12個(gè)月一年一兩年其他合計(jì)其他應(yīng)收款明細(xì)表賬齡戶數(shù)金額比例（）計(jì)提壞賬準(zhǔn)備金備注半年以內(nèi)6個(gè)月-12個(gè)月一年一兩年其他合計(jì)存貨明細(xì)表項(xiàng)目金額比例（）計(jì)提跌價(jià)準(zhǔn)備金備注原材料在產(chǎn)品產(chǎn)成品其他長(zhǎng)期投資明細(xì)表項(xiàng)目金額占注冊(cè)資本比例（%）計(jì)

10、提減值準(zhǔn)備金備注三）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析及行業(yè)平均數(shù)據(jù)日期：年12月31日指標(biāo)名稱行業(yè)平均值客戶實(shí)際值盈利能力凈資產(chǎn)收益率（）總資產(chǎn)報(bào)酬率（）銷售（營(yíng)業(yè)）利潤(rùn)率（）成長(zhǎng)能力利潤(rùn)增長(zhǎng)率（）銷售（營(yíng)業(yè)）增長(zhǎng)率（）資本積累率（）營(yíng)運(yùn)能力應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率（）應(yīng)收賬款增長(zhǎng)率（）存貨周轉(zhuǎn)率（）短期償債能力速動(dòng)比率利息保障倍數(shù)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率（）長(zhǎng)期償債能力資產(chǎn)負(fù)債率（）長(zhǎng)期資產(chǎn)合適率（）或有負(fù)債率（）資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、銷售收入增長(zhǎng)率三項(xiàng)指標(biāo)差異原因分析：（四）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)意見（與行業(yè)平均值比較，分析具體指標(biāo)值高或低的原因，并對(duì)客戶的財(cái)務(wù)變化趨勢(shì)進(jìn)行判斷）1.盈利能力分析：.成長(zhǎng)能力分析：.營(yíng)運(yùn)能力分析：4.短期償債能力分析：.長(zhǎng)期償債能力分析：.總體意見說明：五、信用記錄分析（一）信用記錄評(píng)價(jià)客戶信用記錄等級(jí)為級(jí)，特征描述為。目前，該客戶在我行的信貸余額為萬(wàn)元，其中逾期萬(wàn)元，最長(zhǎng)逾期時(shí)間為月。最近三年內(nèi)客戶在我行是否發(fā)生過違約事項(xiàng)，違約事項(xiàng)為;在我行口有無(wú)“借新還舊現(xiàn)象，借新還舊的主要類型為。（二）主要信貸數(shù)據(jù)日期：年月日單位：（人民幣）萬(wàn)元項(xiàng)目余額分年到期情況逾期情況1年（含）以下1年以上金額總計(jì)銀行信用建行合計(jì)貸款其中：流動(dòng)資金貸款承兌匯票保函及信用證其他其他金融機(jī)構(gòu)合計(jì)貸款其中：流動(dòng)資金貸款承兌匯票保函及信用