銀行從業(yè)資格

1、一、單項(xiàng)選擇題：試題描述以下哪項(xiàng)不是我國(guó)的股票價(jià)格指數(shù)（）。答題區(qū)域上證綜合指數(shù)滬深300指數(shù)恒生股票價(jià)格指數(shù)深證成分股指數(shù)正確答案：C試題描述以下（）不是黃金的供給方。答題區(qū)域出售或借出黃金的中央銀行黃金加工商打算出售黃金的私人或集團(tuán)產(chǎn)金商正確答案：B試題描述按照（）劃分，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)答題區(qū)域交易策略B行權(quán)日期的不同對(duì)價(jià)格的預(yù)期基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)正確答案：C試題描述下列更適合通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)保留來(lái)解決的風(fēng)險(xiǎn)是（）。答題區(qū)域汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失車禍導(dǎo)致的手術(shù)費(fèi)因感冒支付的醫(yī)療費(fèi)飛機(jī)失事的損失正確答案：C試題描述下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是（）。答題區(qū)域進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢

2、查與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話、資料、資料查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件D詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明正確答案：B試題描述6銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。答題區(qū)域銀行個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理B信托公司工作人員某銀行通過(guò)勞務(wù)派遣方式雇用的工作人員期貨公司經(jīng)紀(jì)人正確答案：D試題描述當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)()。答題區(qū)域做出不利于提供格式條款一方的解釋做出利于提供格式條款一方的解釋按照通常理解予以解釋以上均不正確正確答案：A試題描述關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。答題區(qū)域保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代

3、理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)正確答案：B試題描述收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是（）。答題區(qū)域購(gòu)買國(guó)債的支出已有負(fù)債的本利償還支出已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出日常生活基本開銷正確答案：A試題描述銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。答題區(qū)域券商保險(xiǎn)公司商業(yè)銀行中央銀行正確答案：C試題描述下列關(guān)于基金的說(shuō)法，不正確的是（）。答題區(qū)域基金申購(gòu)采取未知價(jià)原則投資者在辦理定期定額申購(gòu)時(shí)，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額

4、申購(gòu)業(yè)務(wù)最低每期供款金額前端收費(fèi)指投資人在申購(gòu)基金時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用前端收費(fèi)以持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次正確答案：D試題描述關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)，下列描述錯(cuò)誤的是（）。答題區(qū)域認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元錢購(gòu)買基金認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠投資者辦理認(rèn)購(gòu)必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)成功受理后，可在限期內(nèi)撤銷正確答案：D試題描述以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。答題區(qū)域外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，

5、為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所正確答案：B試題描述下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是（）。答題區(qū)域房地產(chǎn)租賃房地產(chǎn)購(gòu)買房地產(chǎn)信托申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款正確答案：D試題描述下列關(guān)于債券價(jià)格說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。答題區(qū)域債券交易價(jià)格與人們對(duì)通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低債券交易價(jià)格與市場(chǎng)利率無(wú)關(guān)市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降正確答案：C試題描述以保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的完整，保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱為（）。答題區(qū)域擔(dān)保信托處理信托管理信托自益信托正確答案：C試題描述假設(shè)投資者于T日申購(gòu)基金（非QDH基金）成功，投資者于

6、（）日起可贖回該部分基金份額。答題區(qū)域TOCo1-5hzTT+1T+2T+3正確答案：C試題描述商業(yè)銀行在對(duì)客戶需求進(jìn)行調(diào)查時(shí)，需要調(diào)查的信息不包括答題區(qū)域客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求客戶群的投資經(jīng)驗(yàn)及業(yè)績(jī)客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品需求規(guī)模的預(yù)估正確答案：C，應(yīng)當(dāng)以（）為準(zhǔn)。，應(yīng)當(dāng)以（）為準(zhǔn)。試題描述根據(jù)證券投資基金法，當(dāng)下列各文件所述內(nèi)容存在沖突時(shí)答題區(qū)域基金合同招募說(shuō)明書基金募集方案基金發(fā)行計(jì)劃正確答案：A試題描述下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是（）。答題區(qū)域定存+活存+公債績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外幣交易認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金正確

7、答案：A試題描述下列關(guān)于封閉式產(chǎn)品和開放式產(chǎn)品說(shuō)法正確的是（）。答題區(qū)域封閉式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的開放式產(chǎn)品可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回封閉式產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可以申購(gòu)，不能贖回開放式產(chǎn)品總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的正確答案：B試題描述根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)汁劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在（）美元（或等值外幣）以上。答題區(qū)域6000500040003000正確答案：B試題描述下列資產(chǎn)，通常風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。答題區(qū)域股票類資產(chǎn)債權(quán)類資產(chǎn)儲(chǔ)蓄類資產(chǎn)股票衍生類資產(chǎn)正確答案：D試題描述()萬(wàn)元人民幣。()萬(wàn)元人民幣。根據(jù)監(jiān)管要求，理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低

8、于答題區(qū)域TOCo1-5hz1235正確答案：D試題描述、低收益的產(chǎn)品的往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)投資者，其理財(cái)風(fēng)格屬于（）。答題區(qū)域穩(wěn)健型平衡型保守型成長(zhǎng)型正確答案：C試題描述（）是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品。答題區(qū)域黃金基金紙黃金條塊現(xiàn)貨黃金期貨期權(quán)正確答案：A試題描述下列關(guān)于不同類型投資者的說(shuō)法，不正確的（）。答題區(qū)域謹(jǐn)慎的投資者傾向于被動(dòng)投資策略有計(jì)劃投資者的投資決策是積極開放的，且對(duì)自己的投資過(guò)程很自信個(gè)人主義投資者經(jīng)常質(zhì)疑分析師們的建議沖動(dòng)的投資者總是調(diào)整他們的組合，以期包含最新的熱點(diǎn)投資正確答案：B試題描述當(dāng)市場(chǎng)上出現(xiàn)高市盈率

9、時(shí)，可能出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。答題區(qū)域投資者只愿意為獲得每股收益支付很低的價(jià)格投資者可以以較少的資金進(jìn)行股票投資而獲得豐厚的每股收益該市場(chǎng)上存在過(guò)度投機(jī)的現(xiàn)象投資者對(duì)于股票的需求度較低正確答案：C試題描述下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在”基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的是（）。答題區(qū)域客戶資產(chǎn)評(píng)估資產(chǎn)管理目標(biāo)分析風(fēng)險(xiǎn)分析實(shí)施計(jì)劃正確答案：D試題描述下列不屬于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率影響因素的是（）。答題區(qū)域新股中簽率國(guó)家調(diào)整稅率閑置資金的使用上市首日平均漲幅正確答案：B試題描述在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（）。答題區(qū)域銀行投資者銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)A或C正確答案：D試題描述收下列哪項(xiàng)是實(shí)物黃金

10、業(yè)務(wù)的流程？（）將申請(qǐng)表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票填寫實(shí)物黃金購(gòu)買申請(qǐng)表客戶選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)答題區(qū)域TOCo1-5hz正確答案：B試題描述若客戶的年度收入為30萬(wàn)元，年儲(chǔ)蓄目標(biāo)為10萬(wàn)元，則年度支出預(yù)算為（）萬(wàn)元。答題區(qū)域TOCo1-5hz10152030正確答案：C試題描述下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的說(shuō)法，不正確的是（）。答題區(qū)域貨幣市場(chǎng)也稱為融通短期資金的市場(chǎng)相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)資金融通期限通常在3個(gè)月以內(nèi)正確答

11、案：D試題描述黃金市場(chǎng)由供給方和需求方組成，下列屬于黃金供給方的是（）。答題區(qū)域黃金加工商出售或借出黃金的中央銀行進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買者購(gòu)入或回收黃金的中央銀行正確答案：B試題描述下列關(guān)于制訂投資規(guī)劃的步驟排序，正確的是（）。實(shí)施投資計(jì)劃讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定客戶的投資目標(biāo)確定投資計(jì)劃監(jiān)控投資計(jì)劃答題區(qū)域TOCo1-5hz正確答案：B試題描述下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。答題區(qū)域證券投資基金是一種直接的證券投資方式證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)證券投資基金流動(dòng)性強(qiáng)與直接購(gòu)買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系正確答案：A試題描述根據(jù)不安抗辯權(quán)，當(dāng)對(duì)方有下列（

12、）情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人不可以不履行答題區(qū)域經(jīng)營(yíng)狀況惡化轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)喪失商業(yè)信譽(yù)抽逃資金正確答案：A試題描述下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。答題區(qū)域我國(guó)商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品收益率隨市場(chǎng)利率上下波動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)自然災(zāi)害等不可抗因素可能會(huì)給債券型理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)若投資者沒有提前終止權(quán)，則可能會(huì)承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B，正確的是（）。，應(yīng)當(dāng)按照訂立格式條款一方的理解予以解釋，應(yīng)當(dāng)作出有利于提供格式條款一方的解釋，應(yīng)采用非格式條款試題描述下列關(guān)于格式條款合同的說(shuō)法答題區(qū)域?qū)Ω袷綏l款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的對(duì)格式條款有兩種以上解釋的格式條款和非格式條款不

13、一致的以上說(shuō)法均不正確正確答案：C二、多項(xiàng)選擇題：試題描述關(guān)于投資策略的制定與市場(chǎng)的關(guān)系，下列相關(guān)描述正確的是（）。答題區(qū)域如果相信市場(chǎng)無(wú)效，投資者將采取主動(dòng)投資策略如果相信市場(chǎng)有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略在主動(dòng)投資策略下，市場(chǎng)有效性假定意味著只要市場(chǎng)達(dá)到弱有效，取之處在被動(dòng)投資策略下，通常是建立一個(gè)充分分散化的證券投資組合，收益在主動(dòng)投資策略下，市場(chǎng)有效性假定認(rèn)為，如果市場(chǎng)是次強(qiáng)有效，公開信息，那么技術(shù)分析將是徒勞的正確答案：ABD試題描述在國(guó)外，通行的為客戶配置資產(chǎn)組合的方法是遵守RRTTLLU原則包括（）。答題區(qū)域避稅客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力單個(gè)客戶的特性客戶對(duì)收益率的要求客戶的投資期限正確

14、答案：ABCDE試題描述商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（）?；久娣治鰧⒑翢o(wú)可以期取得市場(chǎng)的平均股價(jià)已反映了所有的，其主要考慮的因素答題區(qū)域?qū)碡?cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利對(duì)最終支付工具的選擇權(quán)利對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利正確答案：ABCD試題描述下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表聯(lián)系起來(lái)的指標(biāo)有（）。答題區(qū)域資產(chǎn)負(fù)債率存貨周轉(zhuǎn)率銷售利潤(rùn)率資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率速動(dòng)比率正確答案：BD試題描述維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過(guò)系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含（）。答題區(qū)域投資目標(biāo)規(guī)劃資產(chǎn)類別的選擇資產(chǎn)配置策略與比例配置定期檢視動(dòng)態(tài)分析調(diào)整正確答案：

15、ABCDE試題描述依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。下列關(guān)于不同類型基金的說(shuō)法，正確的有（）。答題區(qū)域成長(zhǎng)型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收益成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化收入型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值正確答案：BCE試題描述下列選項(xiàng)中，（）符合期貨交易的基本原則。答題區(qū)域期貨公司經(jīng)客戶委托或按照委托內(nèi)容.進(jìn)行期貨交易期貨公司向客戶做出獲利保證期貨公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶共

16、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、分享利益期貨公司不隱瞞重要事項(xiàng)或使用不正當(dāng)?shù)氖侄握T騙客戶發(fā)出交易指令期貨公司對(duì)外發(fā)布價(jià)格預(yù)測(cè)信息正確答案：AD試題描述VaR指標(biāo)包括VaB和VaW，分別代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最高和最低期望收益率。VaR方法的優(yōu)點(diǎn)包括（）。答題區(qū)域簡(jiǎn)潔明了，統(tǒng)一了風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)可以事前計(jì)算，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)確定必要資本及提供監(jiān)管依據(jù)管理者和投資者較容易理解掌握使用條件不受限制正確答案：ABCD試題描述近年來(lái)，一些銀行通過(guò)多種手段來(lái)推廣個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這些手段包括（）。答題區(qū)域自助設(shè)備網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)區(qū)建設(shè)以上選項(xiàng)都正確正確答案：ABCDE試題描述下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)的有（）

17、。答題區(qū)域銀行債務(wù)與親友債務(wù)的合理比例債務(wù)支出與家庭收入的合理比例短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例正確答案：BCDE試題描述證券投資基金法規(guī)定，基金管理人依照本法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交（）文件，并經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。答題區(qū)域申請(qǐng)報(bào)告驗(yàn)資報(bào)告基金合同草案基金托管協(xié)議草案招募說(shuō)明書草案正確答案：ACDE試題描述商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件有（）。答題區(qū)域具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)

18、別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件正確答案：ABCE試題描述銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)具備的基本條件有（）。答題區(qū)域具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見所涉及產(chǎn)品的特性了解與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則正確答案：ABCDE試題描述下列對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售后的跟蹤服務(wù)和投訴處理方面，表述正確的有（）。答題區(qū)域在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，理財(cái)經(jīng)理或相關(guān)人員應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運(yùn)行情況與客戶進(jìn)行溝通，并解答客戶對(duì)產(chǎn)

19、品情況的問(wèn)訊商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機(jī)制商業(yè)銀行應(yīng)為投資者提供合理的投訴途徑，公平和公正地處理投訴商業(yè)銀行應(yīng)配備足夠的資源，確保投資者投訴處理機(jī)制有效執(zhí)行產(chǎn)品銷售后，銷售人員應(yīng)及時(shí)將客戶檔案以及銷售相關(guān)合同文本歸檔正確答案：ABCDE試題描述個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)包括（）。答題區(qū)域經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定批量大風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)低業(yè)務(wù)范圍廣正確答案：ABDE試題描述下列屬于特殊類型基金的是（）。答題區(qū)域上市開放式基金基金中的基金交易型開放式指數(shù)基金QDII基金基金一對(duì)多專戶理財(cái)正確答案：ABCDE試題描述下列屬于保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)的是（）。答題區(qū)域過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)未充分保險(xiǎn)

20、的風(fēng)險(xiǎn)不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ADE試題描述銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為（）。答題區(qū)域期次類產(chǎn)品開放式產(chǎn)品滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品圭寸閉式產(chǎn)品非保本產(chǎn)品正確答案：AC試題描述下面關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說(shuō)法中，正確的有（）。答題區(qū)域通過(guò)分析客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行業(yè)從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)教育貸款屬于短期負(fù)債當(dāng)負(fù)債相對(duì)于資產(chǎn)來(lái)說(shuō)增加速度過(guò)快時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)一年期的定期存款屬于流動(dòng)資產(chǎn)正確答案：ABDE試題描述下列屬于商業(yè)銀行開展投資者教育內(nèi)容的有（）。答題區(qū)域普及理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)介紹理財(cái)業(yè)務(wù)邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)接受客戶咨詢，處理客戶投訴向

21、客戶透露內(nèi)幕消息正確答案：ABD試題描述下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法正確的有（）。答題區(qū)域收益不咼非常穩(wěn)定投資期限固定可以提前支取掛鉤指標(biāo)是一組或多組利率/債券正確答案：ABCE試題描述貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要的投資對(duì)象有（.）。答題區(qū)域債券回購(gòu)高信用級(jí)別的企業(yè)債中央銀行票據(jù)6個(gè)月的融資券可轉(zhuǎn)換債券正確答案：ABCD試題描述常見的資產(chǎn)配置組合模型有（）。答題區(qū)域金字塔形啞鈴形紡錘形梭鏢形倒三角形正確答案：ABCD試題描述假設(shè)一款匯率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的投資收益與歐元兌美元的匯率掛鉤，委托投資期限為12個(gè)月，具體收益率規(guī)定如下：委托期限內(nèi)，每三個(gè)月為一個(gè)周期，如果每一個(gè)周期任何一天的匯率波動(dòng)范圍

22、都沒有突破當(dāng)期基準(zhǔn)匯率的+3%區(qū)間，則該季度客戶可以獲得當(dāng)季2%的預(yù)期年收益率，如果突破則收益率為0。以此類推，則該客戶的最終預(yù)期年收益率可能為（）。答題區(qū)域2%4%0%3%5%正確答案：AC試題描述結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。一般而言，其主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。答題區(qū)域掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)本金風(fēng)險(xiǎn)收益風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ACDE試題描述商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。答題區(qū)域代理買賣外匯辦理票據(jù)承兌發(fā)放金融債券發(fā)放短期貸款承銷政府債券正確答案：BD試題描述銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保

23、險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)掌握的原則包括（）。答題區(qū)域轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則目的性原則量力而行的原則分析客戶保險(xiǎn)需要必要性原則正確答案：ACD試題描述對(duì)從業(yè)人員公平對(duì)待客戶準(zhǔn)則理解正確的是（）。答題區(qū)域?qū)夏昕蛻魬?yīng)特殊對(duì)待對(duì)存在語(yǔ)言障礙者應(yīng)提供更多便利因費(fèi)率不同，為某些客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)因契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異不應(yīng)視為歧視因業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)度和金額大小的差異而待遇不同正確答案：BCD試題描述按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為（）。答題區(qū)域有形市場(chǎng)一級(jí)市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)外匯市場(chǎng)正確答案：CDE試題描述下列措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有（）。答題區(qū)域發(fā)行中央票據(jù)提咼交易稅稅率提高再貼現(xiàn)率提高存款準(zhǔn)備金

24、率貨幣分房制度正確答案：ABCD三、判斷題：試題描述TOCo1-5hz1.20世紀(jì)80年代末到90年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成階段。（）答題區(qū)域?qū)﹀e(cuò)正確答案：B試題描述信托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。（）答題區(qū)域?qū)﹀e(cuò)正確答案：A試題描述銀行間債券市場(chǎng)是依托于上海證券交易所和深圳證券交易所進(jìn)行債券交易的。（）答題區(qū)域?qū)﹀e(cuò)正確答案：B試題描述某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個(gè)民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這種行為違反了商業(yè)銀行法。（）答題區(qū)域?qū)﹀e(cuò)正確答案：A試題描述中小銀行通過(guò)市場(chǎng)手段來(lái)協(xié)調(diào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的問(wèn)題，成本相對(duì)較低。（）答題區(qū)域TOCo1-5

25、hz對(duì)錯(cuò)正確答案：B試題描述銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員與同事應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作。（）答題區(qū)域?qū)﹀e(cuò)正確答案：A試題描述基本面分析是對(duì)股票歷史信息如股價(jià)和交易量等進(jìn)行研究，希望找出其波動(dòng)周期的運(yùn)動(dòng)規(guī)律以期形成預(yù)測(cè)模型。（）答題區(qū)域?qū)﹀e(cuò)正確答案：B試題描述黃金市場(chǎng)是24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此隨時(shí)可以變鈔票。（）答題區(qū)域?qū)﹀e(cuò)正確答案：A試題描述保險(xiǎn)只是投保人和保險(xiǎn)公司的約定條款，并不具備法律效應(yīng)。（）答題區(qū)域?qū)﹀e(cuò)正確答案：B試題描述TOCo1-5hz10債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。（）答題區(qū)域?qū)﹀e(cuò)正確答案：A試題描述商業(yè)銀行對(duì)某個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的投訴及其賠償可根據(jù)與客戶的單獨(dú)溝通按照不同

26、的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處理。（）答題區(qū)域TOCo1-5hz對(duì)錯(cuò)正確答案：B試題描述QDII使得內(nèi)地居民可以投資于境外資本市場(chǎng)。（）答題區(qū)域?qū)﹀e(cuò)正確答案：A試題描述因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)人承擔(dān)連帶責(zé)任。（）答題區(qū)域TOCo1-5hz對(duì)錯(cuò)正確答案：B試題描述由于目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)債券型理財(cái)產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時(shí)間內(nèi)會(huì)固化在銀行里，并因此給投資者帶來(lái)再投資風(fēng)險(xiǎn)。（）答題區(qū)域?qū)﹀e(cuò)正確答案：B試題描述委托代理的委托事項(xiàng)不違法，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由代理人承擔(dān)民事責(zé)任。（）答題區(qū)域TOCo1-5hz對(duì)錯(cuò)正確答案：B試題描述基金宣傳推介材料含有基金獲中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)內(nèi)容的，表明中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)