0705理財師三級專業(yè)能力真題

1、PAGE PAGE 70705理財師三級專業(yè)能力真題一、單項選擇題題l、作為現(xiàn)金及及其等價物，必必須要具備良良好的流動性性，因此，（ ）不不能作為現(xiàn)金金等價物。 (A)活期儲蓄 (B)貨貨幣市場基金金 (C)各類銀銀行存款（D）股股票2、2005年年10月，蔣蔣先生退休，當(dāng)當(dāng)年他以定活活兩便方式存存入銀行20,000元元資金以備不不時之需。2007年年2月，因老老伴突然生病病，蔣先生將將資金取出，則則這筆資金適適用的利率是是（ ）。 (A)一年期存款款利率 （B）一一年期定期存存款利率打六六折 (C)半年期定期期存款利率打打六折 (D)活期存款利利率3、 沈小姐購購買了某只貨貨幣市場基金金，關(guān)

2、于貨幣幣市場基金的的表述（ ）錯誤誤。 (A)就流動性而而言，貨幣市市場基金的流流動性比一年年期定期存款款好 (B)就收益性而而言，貨幣市市場基金的收收益一般高于于一年期定期期存款 (C)貨幣市場基基金可以投資資于經(jīng)營業(yè)績績排名靠前的的公司發(fā)行的的期限在一年年以內(nèi)的企業(yè)業(yè)債券 （D）一一般來說，申申購或認(rèn)購貨貨幣市場基金金沒有最低資資金量要求4、根據(jù)2005年年新頒布的典典當(dāng)管理辦法法，典當(dāng)當(dāng)當(dāng)金利率按中中國人民銀行行公布的銀行行機構(gòu)（ ）的法法定貸款利率率及典當(dāng)期限限折算后執(zhí)行行。 (A) 3個個月期 (B) 6個個月期 （C）1年年期 （D）2年年期5、小王新辦了了一張信用卡卡，他利用信信

3、用卡不能實實現(xiàn)（ ）。 (A)記錄與分析析自己的支出出情況 (B)支取現(xiàn)現(xiàn)金 （C）資資金調(diào)度（D）質(zhì)質(zhì)押貸款融資資6、關(guān)于保單質(zhì)質(zhì)押融資的說說法，（ ）不正正確。 (A) 保單質(zhì)押押貸款，是保保單所有人以以保單作為質(zhì)質(zhì)押物，按照照保單現(xiàn)金價價值的一定比比例獲得短期期資金的一種種融資方式。 (B)保單所有人人可以把保單單直接質(zhì)押給給保險公司，從從保險公司取取得貸款 (C)保單所有人人可以把保單單質(zhì)押給銀行行，由銀行支支付貸款于借借款人 (D)目前市面上上的健康險保保單可以質(zhì)押押7、書立（ ）不需需要見證人。 (A)自書遺囑 (B)代代書遺囑 (C)錄錄音遺囑 (D)公公證遺囑8、繼承人的（ ）

4、可可以作為遺囑囑見證人。 (A)兒兒子 (B)有精精神病史但見見證時已治愈愈的朋友 (C)債債務(wù)人 (D)年滿滿15周歲的的鄰居9、（ ）屬于個人人所有的財產(chǎn)產(chǎn)。 (A)朋朋友寄存的宋宋代名畫 (B)銀行行存款的利息息 (C)代鄰居收取取的房屋租金金（D）公司購買買個人使用的的汽車10、林某想要要和妻子陳某某簽訂一份夫夫妻財產(chǎn)協(xié)議議，林某應(yīng)注注意夫妻財產(chǎn)產(chǎn)協(xié)議（ ）。 (A) 只能針對夫夫妻關(guān)系存續(xù)續(xù)期間的財產(chǎn)產(chǎn)進行約定 （B）不能能針對夫妻雙雙方債務(wù)進行行約定（C）包括夫妻妻一方或雙方方的婚前財產(chǎn)產(chǎn)（D）不能針對對夫妻雙方個個人財產(chǎn)的歸歸屬進行約定定1l、劉明強今今年65歲，立立下遺囑：“大

5、女兒讀完完大學(xué)，已經(jīng)經(jīng)找到工作，有有固定工資收收入。小兒子子大專剛剛畢畢業(yè)，目前待待業(yè)沒有生活活來源，我百百年之后，所所遺兩居房屋屋，在*路路*號，由由小兒子繼承承?！眲⒚鲝娪H自自簽名，記明明年月日。不不久其去世。關(guān)關(guān)于本例，（ ）說說法正確。 (A）劉劉明強的遺囑囑違反男女繼繼承權(quán)平等原原則，無效 (B)劉劉明強的遺囑囑無見證人，無無效 (C)劉劉明強的遺囑囑未經(jīng)公證，無無效 （D）劉明明強的遺囑符符合法律規(guī)定定，有效資料：薛明（男男）的叔叔1998年年1月過世，在在遺囑中將自自己的一處房房產(chǎn)留給薛明明將來結(jié)婚居居住。1998年年5月，薛明明與溫惠登記記結(jié)婚。1998年年11月，房房屋過戶手

6、續(xù)續(xù)正式辦理完完畢。后夫妻妻二人又對房房子進行了翻翻修，共花費費4萬元。2005年年3月，薛明明在某刊物上上發(fā)表了一部部長篇小說。出出版社答應(yīng)支支付一筆稿費費，2005年年5月，溫惠惠所在單位機機構(gòu)改革，溫溫惠離開單位位，并獲得一一筆再就業(yè)補補貼金。2006年年3月，薛明明和溫惠協(xié)議議離婚。2006年年5月，出版版社寄給薛明明稿費5萬元元。根據(jù)資料料回答12-16題。12、如果沒有有財產(chǎn)協(xié)議，薛薛明和溫惠夫夫婦對婚后所所獲得的財產(chǎn)產(chǎn)是一種（ ）關(guān)關(guān)系。 （A）按按份共有 (B)共共同共有 (C)分別別所有 (D) 部部分共有13、助理理財財規(guī)劃師為薛薛明和溫惠制制定財產(chǎn)分配配規(guī)劃，（ ）錯錯誤

7、。 (A)了解夫妻二二人的家庭成成員構(gòu)成情況況 （B）代代夫妻二人簽簽字確認(rèn)相關(guān)關(guān)表格 (C)界定夫妻家家庭財產(chǎn)的權(quán)權(quán)屬 （D）了解解夫妻二人的的經(jīng)濟狀況14、薛明叔叔叔留給薛明的的房屋（ ）。 (A) 屬于薛明明和溫惠的夫夫妻共同財產(chǎn)產(chǎn)，因為辦理理房屋過戶登登記時，二人人已經(jīng)登記結(jié)結(jié)婚 (B)屬于薛明個個人所有，因因為薛明已經(jīng)經(jīng)在叔叔去世世時繼承該房房屋 (C)屬于薛明和和溫惠夫妻共共同財產(chǎn)，因因為叔叔在遺遺囑中指明將將房屋留給薛薛明結(jié)婚用 (D)屬于薛明和和溫惠的夫妻妻共同財產(chǎn)，因因為二人以共共同財產(chǎn)對房房屋進行了翻翻修15、以下描述述中（ ）的說法法正確。 (A)薛明的稿費費屬于夫妻共共

8、同財產(chǎn) (B)房屋翻修的的費用應(yīng)當(dāng)由由薛明個人承承擔(dān) (C)溫惠的再就就業(yè)補貼屬于于夫妻共同財財產(chǎn) (D)薛明的的長篇小說書書稿屬于夫妻妻共同財產(chǎn)16、如果要對對案例中的房房屋進行分割割，（ ）方式通通常不可取。 (A)變價分割 （B）作作價補償 (C)實物分割 （D）由由夫妻二人協(xié)協(xié)商解決資料：劉先生，某某外企員工。2005年年9月，劉先先生在某高檔檔小區(qū)購買了了一處住宅，房房屋總價120萬萬元，貸款70萬萬。劉先生聽聽說等額本金金法下還款利利息較少，遂遂決定按照等等額本金方式式還款，貸款款期限15年年，按月還款款，貸款利率率為固定利率率6.84%。根根據(jù)資料回答答17-23題題（計算結(jié)果果

9、保留到整數(shù)數(shù)位）。17、劉先生每每個月所還的的本金約為（ ）。 （A）3,889元元 （B）6,229元元 （C）289元元 （D）422元元18、劉先生第第一個月所還還利息約為（ ）。 (A)3,690元元 （B）3,790元元 （C）3,890元元 （D）3,990元元19、劉先生第第二個月所還還的利息約為為（ ）。（A）3,690元元 （B）3,790元元 (C)3,968元元 （D）7,857元元20、劉先生第第一年所還利利息之和約為為（ ）。 (A)26,417.02元元 （B）36,417元元 （C）46,416元元 （D）56,417元元21、劉先生如如果按照這種種方法將所有有款

10、項還清，則則所還利息總總額約為（ ）。 (A)361，095元元 （B）461,095元元 （C）561,095元元 （D）661，095元元22、劉先生把把等額本金還還款法與等額額本息還款法法進行了比較較，若他采用用等額本息法法來償還貸款款，每月需要要償還貸款約約為（ ）。(A)3,889元元 （B）6,229元元 （C）289元元 （D）422元元23、若劉先生生用等額本息息的方法將所所有款項還清清，共需償還還約（ ）利息。 （A）361，095元元 （B）421,283元元 (C) 561,095元元 (D) 661,095元元，資料：退休養(yǎng)老老規(guī)劃是為了了保證客戶在在將來有一個個自立、

11、尊嚴(yán)嚴(yán)、高品質(zhì)的的退休生活，而而從現(xiàn)在開始始積極實施的的理財方案。張張某夫婦打算算20年后退退休，現(xiàn)在想想對將來的退退休生活進行行規(guī)劃。他們們根據(jù)自身的的健康狀況，估估計退休后活活25年，根根據(jù)現(xiàn)在的通通貨膨脹率，設(shè)設(shè)定了退休以以后每年的生生活費用平均均為90,000元元，另外，估估計退休后每每年大概能得得到40,000元元左右的退休休金。目前二二人有10萬萬元的銀行存存款，并打算算將這部分存存款投資到年年收益率5的產(chǎn)品組合合中，且退休休后的退休基基金也投資到到5%的產(chǎn)品品組合中。 根據(jù)資資料回答24-28題（計計算結(jié)果保留留到整數(shù)位）。24、可以推測測，張某夫婦婦在退休后平平均每年大約約還需

12、要（ ）才才能彌補退休休后的生活費費用。 （A）50,000元元 (B)55,000元元 (C) 45,000元元 （D）40,000元元25、根據(jù)24題題，若退休后后每年的費用用缺口折現(xiàn)至至剛剛退休的的時候，其現(xiàn)現(xiàn)值約為（ ）（注注：假設(shè)費用用缺口發(fā)生在在每年初，折折現(xiàn)率為5）。 （A）739,932元元 （B）1,250,000元元 （C）839,932元元 （D）939,932元元26、張先生家家庭以目前10萬萬元的銀行存存款進行投資資，20年后后這筆資金增增值為（ ）。 （A）285,330元元 （B）275,330元元 (C)265,330元元 （D） 2,000,000元元27、根

13、據(jù)25, 26題，張張先生夫婦在在退休前還需需要儲備的退退休基金的額額度為（ ）。 （A）285,330元元 （B）275,330元元 （C）265,330元元 (D) 474,602元元28、如果采取取每年年末投投入固定資金金于年收益率率5的投資資組合中以達(dá)達(dá)到彌補退休休基金缺口的的目的，那么么每年需要投投入資金（ ）。 （A）14,353元元 （B）13,353元元 (C)12,353元元 （D）11,353元元29、2005年年12月，國國務(wù)院發(fā)布的的關(guān)于完善善企業(yè)職工基基本養(yǎng)老保險險制度的決定定要求，從從2006年年1月1日起起，基本養(yǎng)老老保險個人賬賬戶的規(guī)模統(tǒng)統(tǒng)一由本人繳繳費工資的1

14、1%調(diào)調(diào)整為（ ）。 (A)7 （B）8% （C）9 （D）10%30、國家統(tǒng)一一規(guī)定，養(yǎng)老老保險的結(jié)余余要預(yù)留相當(dāng)當(dāng)于（ ）的養(yǎng)老老金開支，其其余按規(guī)定處處理。 (A)1個月 (B)2個月 (C) 3個個月 （D）4個個月31、李女士打打算進行外匯匯投資，她了了解到我國實實盤外匯柜臺臺交易的時間間為（ ）。 (A)上午午8: 30-下午4: 30 （B）上上午8: 15-下午4:30 (C)上午9: 00-下午午4: 00 （D）上上午9: 00-下午4:3032、銀行某時時美元/日元元報價為：買買入價103.23,賣賣出價為103.45.如如果張先生想想將手中的2,000美美元兌換成日日元

15、，則他可可以獲得（ ）日日元。 （A）19.33 （B）19.37 (C) 206,460 （D） 206,90033、澳大利亞亞某外匯市場場的外匯報價價為1澳大利利亞元=0.6019美美元，這屬于于（ ）。 （A）直直接標(biāo)價法 （B）間間接標(biāo)價法 (C)買入標(biāo)價法法 (D)賣出出標(biāo)價法34、小隋喜歡歡頻繁地進行行投資交易，理理財規(guī)劃師警警告說，頻繁繁的交易會侵侵蝕投資收益益。因此他決決定改變投資資習(xí)慣，他的的下列做法合合理的是（ ）。 （A）買買入并持有證證券，不做交交易 (B) 頻繁的交交易是必需的的，因為市場場不斷在波動動 (C) 用紀(jì)律約約束自己的交交易頻率，比比如每年交易易一次 （D

16、）盡盡量降低交易易頻率35、按照理財財規(guī)劃的規(guī)范范業(yè)務(wù)流程，理理財規(guī)劃師為為客戶進行投投資規(guī)劃的合合理步驟是（ ）。 (A)客客戶分析-投投資評估-投投資實施-資資產(chǎn)配置-證證券選擇 (B)客客戶分析-證證券選擇-資資產(chǎn)配置-投投資評估-投投資實施 (C)客客戶分析-資資產(chǎn)配置-證證券選擇-投投資實施-投投資評估 (D)客客戶分析-投投資實施-投投資評估-證證券選擇-資資產(chǎn)配置36、小王從理理財規(guī)劃師處處了解到（ ）又又稱非營業(yè)信信托，是指受受托人不以營營業(yè)為目的而而承辦的信托托。 (A)民民事信托 （B）商事事信托 （C）個個人信托 （D）法人人信托37、某客戶想想辦理基金的的非交易過戶戶，

17、他了解到到（ ）不是辦理理非交易過戶戶的原因。 (A)繼繼承 (B)出借 (C)贈與與 （D）破破產(chǎn)支付38、某客戶了了解到投資者者投資于基金金的資本利得得收益（ ）個人人所得稅。 （A）繳10% （B）繳繳15% (C) 繳20% （D）暫暫不繳39、張先生了了解到（ ）是一一種可以在交交易所掛牌交交易的開放式式基金。 （A）LOF （B）ETFs (C)開放式式基金 (D)封閉式墓金金40、對連續(xù)（ ）虧虧損的上市公公司，由證監(jiān)監(jiān)會決定暫停停其股票上市市，轉(zhuǎn)為特別別轉(zhuǎn)讓，在公公司股票簡稱稱前冠以“PT”字樣。（A）1年 （B）2年年 (C) 3年（D）4年年41、李先生購購買了某種面面值為

18、100元元的債券，票票面利率5%,期期限10年，每每年付息。如如果到期收益益率為8%,則則其發(fā)行價格格為（ ）。 (A)79.87元元 (B)82.13元元 (C) 110.34元元 (D) 123.17元元42、某只股票票的發(fā)行價格格是8元，某某客戶某月以以9.5元購購買，每股稅稅后利潤是0.2元元，則該只股股票的市盈率率是（ ）。 （A）40 (B)47.5 （C）48.2 (D) 48.543、某客戶3月月15日通過過電話委托購購買了一只開開放式基金，委委托金額為20,000元元，該只基金金的申購費率率為1.5%,贖贖回費率為0.5%. 3月14日日該只基金的的凈值為1.2350, 3月

19、15日日該只基金的的凈值為1.2480.若若按價外法計計算，則該客客戶能申請到到（ ）份該基金金。 （A）19,700.00/1.2350 （B）19,700.00/1.2480 (C) 19,704.43/1.2350 (D) 19,704.43/1.248044、股票交易易所的自動撮撮合系統(tǒng)在一一定價格范圍圍內(nèi)，優(yōu)先撮撮合（ ）。 (A)最最低買入價和和最低賣出價價 (B)最高買買入價和最低低賣出價 (C)最最高買入價和和最高賣出價價 (D)最低買買入價和最高高賣出價45、某債券面面值100元元，票面利率率5%,每年年付息一次，距距下一付息日日還有160天天，每年計息息日按365天天計算，

20、則其其應(yīng)計利息為為（ ）（計算結(jié)結(jié)果保留到小小數(shù)點后兩位位）。 (A)2.19元元 （B）2.34元元 (C) 2.81元元 （D）2.92元元46、劉女士了了解到，（ ）是是以人民幣標(biāo)標(biāo)明面值，以以外幣認(rèn)購和和買賣，在上上海和深圳兩兩個證券交易易所上市交易易的股票。 (A)A股股 （B）B股股 (C) H股股 (D)N股股47、除權(quán)日的的開盤價不一一定等于除權(quán)權(quán)價，除權(quán)價價僅是除權(quán)日日開盤價的一一個參考價格格。當(dāng)實際開開盤價高于這這一理論價格格時，就稱為為（ ），在冊股股東即可獲利利。 (A)填填權(quán) (B)貼權(quán) (C)加權(quán) （D）減減權(quán)48、張女士打打算購買某債債券，該債券券的利率按照照債券

21、的期限限分為不同的的等級，每一一個時間段按按相應(yīng)利率計計付利息，則則該債券屬于于（ ）。 (A)附附息債券 （B）貼貼現(xiàn)債券 (C)單單利債券 （D）累進進利率債券49、于某由江江西老家進京京打工，從事事建筑工作，月月收入1,200元元，家中母親親年邁，沒有有收入來源。于于某最需要的的保險產(chǎn)品為為（ ）。 (A)長長期重大疾病病保險 (B)人身身意外傷害保保險 (C)萬能壽壽險 (D)養(yǎng)養(yǎng)老保險50、劉某作為為醫(yī)師剛剛開開始獨立執(zhí)業(yè)業(yè)，由于從事事的治療是新新技術(shù)，受到到客戶質(zhì)疑的的可能性較大大。劉某最需需要的保險產(chǎn)產(chǎn)品為（ ）。 (A)普普通醫(yī)療保險險 （B）長長期重大疾病病保險 （C）產(chǎn)產(chǎn)品

22、責(zé)任保險險 (D)職業(yè)責(zé)責(zé)任保險51、客戶提出出想要購買既既提供死亡保保障，又提供供生存保降的的保險，理財財規(guī)劃師應(yīng)該該向其推薦（ ）。 （A）生存存保險 (B)死亡保險 (C)兩全保保險（D）變變額壽險 52、在協(xié)助客客戶準(zhǔn)備投保保單據(jù)的時候候，理財規(guī)劃劃師發(fā)現(xiàn)客戶戶的年齡超過過了預(yù)投保險險品種的承保保年齡上限，這這時理財師應(yīng)應(yīng)該（ ）。 （A）忽略略這一信息，繼繼續(xù)準(zhǔn)備單據(jù)據(jù) (B)如如實告知，并并建議客戶選選擇其他保險險產(chǎn)品 （C）如實實告知，并建建議客戶虛報報年齡投保此此產(chǎn)品 (D)如如實告知，并并放棄此客戶戶53、風(fēng)險的存存在通常會對對經(jīng)濟單位的的財務(wù)狀況產(chǎn)產(chǎn)生影響。以以下對這種影影

23、響描述不正正確的是（ ）。 (A)人人們必須留存存必要的資金金應(yīng)付損失發(fā)發(fā)生對其財務(wù)務(wù)所帶來的巨巨大打擊 (B）風(fēng)風(fēng)險帶來的物物質(zhì)損失會使使人們消費水水平降低 (C)損損失導(dǎo)致相應(yīng)應(yīng)支出的增加加 (D)通通過風(fēng)險管理理可以使財務(wù)務(wù)狀況較出險險前有所改善善54、助理理財財規(guī)劃師有義義務(wù)提醒投保保人在保險合合同訂立時將將保險標(biāo)的的的重要事實向向保險人進行行口頭或書面面陳述。目前前我國采用（ ）的的方式。 （A）詢詢問回答告知知 (B)無限告知 (C)義務(wù)告知 （D）權(quán)權(quán)利告知55、客戶對保保險“禁止反言”的原則通常常很難理解，助助理理財規(guī)劃劃師在解釋這這一概念時應(yīng)應(yīng)注意強調(diào)這這一原則在保保險實踐中

24、主主要用于約束束（ ）。 （A）投投保人 （B）被保保險人 (C)保保險人 (D)受益人56、助理理財財規(guī)劃師在收收集與整理客客戶信息時可可能會接觸到到客戶大量的的財務(wù)機密，對對此助理理財財規(guī)劃師負(fù)有有嚴(yán)格的（ ）義義務(wù)。 (A)調(diào)查 （B）保保密 (C)報告 （D）確認(rèn)認(rèn)57、王某購買買了一輛家用用轎車，并投投保了1年期期的商業(yè)車險險（含盜搶險險），半年后后王某將該車車轉(zhuǎn)賣給劉某某，保險部分分未變更，之之后劉某的車車輛發(fā)生丟失失，此時王某某當(dāng)時投保的的保單還在有有效期內(nèi)，但但保險公司根根據(jù)保險的（ ）原原則仍不予賠賠付。 (A)最大誠信 （B）近近因 （C）可保保利益 (D)損失失補償58、

25、損失補償償原則集中體體現(xiàn)了保險的的宗旨。堅持持這一原則對對于維護保險險雙方的正當(dāng)當(dāng)權(quán)益、防止止被保險人通通過保險補償償而得到額外外利益、避免免道德風(fēng)險的的發(fā)生具有重重要意義，但但也有一些保保險產(chǎn)品不適適用于該原則則，如（ ）。 (A)財產(chǎn)損失保保險 (B)人身意外傷傷害保險 (C)責(zé)任保險 （D）信信用保證保險險59、助理理財財規(guī)劃師經(jīng)常常需要向客戶戶說明人身保保險的特點，其其中，某些人人身保險產(chǎn)品品可以進行保保單質(zhì)押貸款款是源于人身身保險的（ ）特特點。 （A）保險險標(biāo)的的不可可估價性 (B) 保險金額的的定額給付性性 (C) 保險期限的的長期性 (D)保保險的儲蓄性性60、理財規(guī)劃劃的各部

26、分是是相互聯(lián)系的的，其中某些些產(chǎn)品的設(shè)計計要同時考慮慮多個規(guī)劃的的需要。比如如年金保險產(chǎn)產(chǎn)品除了是風(fēng)風(fēng)險管理和保保險規(guī)劃的重重要工具，還還是（ ）規(guī)劃經(jīng)經(jīng)常需要考慮慮的。（A）現(xiàn)金 (B) 消費支出出 (C)子女教教育 (D)退退休養(yǎng)老61、某客戶提提出其現(xiàn)在還還未婚，家庭庭責(zé)任不重，尚尚不需要高額額的人身保險險保障，10萬萬左右的額度度應(yīng)該就可以以滿足其需求求，但隨著以以后結(jié)婚和生生育子女，人人身保險保障障的額度就需需要不斷調(diào)高高，直到其子子女獨立再調(diào)調(diào)減。根據(jù)該該客戶的需要要，理財規(guī)劃劃師向其介紹紹（ ）產(chǎn)品可能能會引起客戶戶的興趣。 (A)重重大疾病保險險 (B)萬能壽壽險 (C)人身身

27、意外傷害保保險 (D)責(zé)任任保險62、某客戶投投保了意外傷傷害保險，在在保險期限內(nèi)內(nèi)多次遭受意意外傷害，保保險公司對每每次意外傷害害造成的殘疾疾或死亡均應(yīng)應(yīng)按照保險合合同中的規(guī)定定給付保險金金，（ ）屬于多多數(shù)保險公句句的通行做法法 (A) 給付的保險險金累計以不不超過保險金金額為限 (B) 不予累計，每每次給付以不不超過保險金金額為限 (C) 客戶可在一一次出險后以以原保費比例例增加保險金金額 (D)保保險公司通常常僅進行一次次賠付資料：由于去年年股市行情較較好，某客戶戶打算進行股股票投資，但但考慮到股市市的風(fēng)險較大大，因此向理理財規(guī)劃師尋尋求幫助。根根據(jù)上述資料料回答63-66題63、（

28、）不是按按投資主體進進行分類的股股票類別。 (A) 國家股 (B)社會公眾股股 （C）法法人股 （D）投機機型股票64、上證綜合合指數(shù)于1991年年7月15日日公開發(fā)布，上上證指數(shù)以“點”為單位，基基日定為1990年年12月19日日，基期指數(shù)數(shù)定為（ ）。 （A）100點點 （B）200點點 （C）500點點 （D）1000點點65、投資者的的買賣指令進進入交易所主主機后，撮合合系統(tǒng)將按照照（ ）原則進行行自動攝合。 （A）價價格優(yōu)先 （B）時間間優(yōu)先 (C)價格優(yōu)優(yōu)先，時間優(yōu)優(yōu)先 （D）價價格優(yōu)先，時時間優(yōu)先，數(shù)數(shù)量優(yōu)先66、稅法規(guī)定定，在人民幣幣股票成交后后對投資者按按照（ ）稅率繳繳納印

29、花稅。 (A)千分之一 （B）千千分之二 （C）萬萬分之一 （D）五元元定額資料：某客戶打打算購買基金金，由于對基基金不理解，特特征詢理財規(guī)規(guī)劃師的建議議。根據(jù)上述述資料回答67-69題。67、（ ）認(rèn)為市市場是無效的的，證券價格格并沒有反映映所有信息，存存在著定價錯錯誤的證券：市場的運動動趨勢和證券券價格的變化化方向在一定定程度上可以以預(yù)測。 (A)主動管理基基金 （B）被被動管理基金金 (C)開開放式基金 （D）封封閉式基金68、（ ）是指通通常在一個母母基金下再設(shè)設(shè)立若干子基基金，基金的的各個子基金金獨立進行投投資決策，最最大特點是在在基金內(nèi)部可可以為投資者者提供多種投投資選擇，投投資者

30、可以根根據(jù)市場行情情變化和自身身投資需求的的改變，在基基金中隨時轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換。 (A)基金的基金金 （B）對對沖基金 （C）離岸岸基金 （D）傘傘形基金69、根據(jù)開開放式證券投投資基金試點點辦法，基基金管理費按按前一日基金金資產(chǎn)凈值的的（ ）計提。 （A）0.5% （B）1 （C）1.5%（D）1 .8%70、關(guān)于夫妻妻財產(chǎn)約定的的表述，（ ）正正確。 (A) 夫妻財產(chǎn)約約定只能對婚婚后雙方或者者一方所得財財產(chǎn)進行約定定 (B) 夫妻財產(chǎn)約約定只能采取取書面形式 （C）夫妻妻財產(chǎn)約定應(yīng)應(yīng)當(dāng)進行公證證，否則無效效 （D）夫妻妻進行財產(chǎn)約約定的時間只只能在婚后二、案例選擇題題案例一：隨著高高等教育產(chǎn)業(yè)業(yè)

31、化的發(fā)展，近近年來高等教教育收費水平平越來越高。韓韓女士見周圍圍的同事都很很早就開始給給自己的子女女準(zhǔn)備高等教教育金，也開開始考慮盡早早籌集兒子的的高等教育費費用。韓女士士的兒子今年年8歲，剛上上小學(xué)二年級級，學(xué)習(xí)成績績一直不錯，預(yù)預(yù)計18歲開開始讀大學(xué)。由由于對高等教教育不太了解解，同時也不不太清楚教育育規(guī)劃的工具具及其運用，因因此想就有關(guān)關(guān)問題向理財財規(guī)劃師咨詢詢。根據(jù)案例例一回答71-80題。71、理財規(guī)劃劃師在為韓女女士做規(guī)劃之之前，對韓女女士家庭的財財務(wù)信息和非非財務(wù)信息進進行詢問。以以下各項中，理理財規(guī)劃師不不應(yīng)涉及的是是（ ）。 (A) 韓女士家家庭是否為單單親家庭 (B) 韓女

32、士是是否希望她的的兒子出國留留學(xué) （C）韓女士士的兒子有哪哪些愛好特長長 (D) 韓女士同同事的子女高高等教育金籌籌集計劃72、韓女士得得知，除家庭庭自身收入來來源外，讀大大學(xué)還可以申申請各種貸款款。在以下各各種貸款中，（ ）最最容易取得。 (A)學(xué)學(xué)校經(jīng)辦的學(xué)學(xué)生貸款 （B）國家家助學(xué)貸款 (C)一般商業(yè)性性貸款 (D)出出國留學(xué)貸款款73、目前大多多數(shù)銀行都開開展了教育儲儲蓄業(yè)務(wù)，理理財規(guī)劃師向向韓女士介紹紹，教育儲蓄蓄也有缺點，如如（ ）就不能通通過教育儲蓄蓄實現(xiàn)。 (A)規(guī)避利息稅稅 （B）規(guī)避避損失本金的的風(fēng)險 (C)規(guī)避家庭財財務(wù)危機 （D）獲獲得高于活期期存款的收益益74、韓女士

33、了了解到，教育育儲蓄是國家家特設(shè)的儲蓄蓄項目，對其其取得的利息息有一定的優(yōu)優(yōu)惠政策，并并以（ ）方式計計息。 (A)零存整取 （B）定定活兩便 (C)整整存零取 （D）整存存整取75、理財規(guī)劃劃師告訴韓女女士，由于教教育儲蓄的一一些缺點，導(dǎo)導(dǎo)致不能完全全依賴教育儲儲蓄解決子女女高等教育費費用。理財規(guī)規(guī)劃師建議韓韓女士可以考考慮購買部分分教育保險。與與教育儲蓄相相比，教育保保險最大的優(yōu)優(yōu)點是（ ）。 (A)客戶范圍廣廣泛 (B)流動性性強 (C)投保保人出意外保保費可豁免（D）獲獲得免稅的好好處76、以下關(guān)于于教育保險的的說法中，（ ）錯錯誤。 (A) 有些教育育保險可分紅紅，所以這類類保險買的

34、越越多越好 （B）教教育保險具有有強制儲蓄的的功能 (C)一旦銀行升升息，參照銀銀行存款利率率設(shè)定的險種種的現(xiàn)金回報報率將低于現(xiàn)現(xiàn)行銀行存款款利率 （D）保保險金額越高高，每年需要要繳付的保費費也就越多77、能從小培培養(yǎng)客戶子女女理財觀念的的教育規(guī)劃工工具是（ ）。(A)教育儲蓄蓄 （B）公公司債券 (C)大盤指數(shù)基基金（D）子子女教育信托托78、理財規(guī)劃劃師在為韓女女士確定子女女教育目標(biāo)時時，詢問了韓韓女士的家庭庭財務(wù)及非財財務(wù)狀況，并并詳細(xì)分析了了韓女士的兒兒子就讀普通通大學(xué)還是藝藝術(shù)院校，是是在國內(nèi)上學(xué)學(xué)還是出國留留學(xué)，出國留留學(xué)是去公立立大學(xué)還是私私立大學(xué)等對對韓女士家庭庭支出造成的的

35、不同影響，建建議韓女士根根據(jù)自己家庭庭的情況給兒兒子設(shè)定教育育目標(biāo)。這符符合（ ）原則。 (A)理財目標(biāo)的的設(shè)定要切合合實際，角度度寬松 （B）教教育規(guī)劃缺乏乏時間彈性，應(yīng)應(yīng)提前規(guī)劃 (C)充分利用定定期定額計劃劃來實現(xiàn)子女女教育基金的的準(zhǔn)備 (D)投資時注意意以穩(wěn)健投資資為主，不宜宜太冒風(fēng)險79、目前大學(xué)學(xué)學(xué)費平均每每年為5,000元元，假設(shè)學(xué)費費平均上漲率率為每年5%,那那么韓女士的的兒子讀大學(xué)學(xué)時學(xué)費平均均每年約為（ ）。 (A) 7,500元元 （B）8,100元元 (C)30,000元元 （D）32,400元元80、考慮到大大學(xué)四年的學(xué)學(xué)費加生活費費對于韓女士士家庭而言是是不小的負(fù)擔(dān)

36、擔(dān)，因此理財財規(guī)劃師建議議韓女士采用用定期定投的的方式為兒子子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)學(xué)費。因為定定期定投的好好處在于（ ）。 (A) 可以強制制儲蓄，并且且每期負(fù)擔(dān)不不會太重 (B) 可以最大大限度地規(guī)避避投資風(fēng)險 （C）各各期收益是確確定的 （D）在在所有投資方方式中，定期期定投獲得的的收益率最高高案例二：李女士士眼光比較獨獨到，幾年前前就看到了房房價的上漲趨趨勢，并于2003年年1月在某海海濱城市購買買家庭第二套套普通住房用用于投資。李李女士在購得得住房后又將將其出租，每每月還能獲得得一些租金。購購房的房款共共計60萬元元。李女士從從銀行貸款，首首付兩成。在在貸款的過程程中采取等額額本息還款法法，打算

37、20年年還清（假設(shè)設(shè)貸款利率固固定為6 00%）。李李女士在還款款四年后將住住房轉(zhuǎn)售，由由于海濱城市市房價上升較較快，售價90萬萬。李女士獲獲利不菲。根根據(jù)案例二回回答81-88題題（計算結(jié)果果保留到整數(shù)數(shù)位）。81、李女士每每月的還款額額約為（ ）。 （A）3,439元元 （B）2,345元元 （C）3,193元元 （D）2,531元元82、李女士第第一個月所還還的利息約為為（ ）。 （A）2,700元元 （B）2,100元元 （C）1,200元元 （D）2,400元元83、在2007年年1月，也就就是在購房的的四年后，李李女士想提前前還款，則李李女士在還款款四年后還有有（ ）本金沒有有還。

38、 （A）108,865元元 （B）423,799元元 （C）56,200元元 （D）47,418元元84、李女士在在這四年里還還了（ ）利息。 (A)108,865元元 (B)423,799元元 (C)56,200元元 （D）47,418元元85、若李女士士四年后將該該處房產(chǎn)以90萬萬的價格出售售，則按照國國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)當(dāng)徽納的營業(yè)業(yè)稅為（ ）。（A）45,000元元 （B）27,000元元 （C）9,000元元 (D) 20,000元元86、李女士轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓90萬元元的住房，與與買方簽訂住住房買賣合同同，應(yīng)繳納的的印花稅為（ ）。 (A)270元元 （B）450元元 （C） 900元 （D） 1,

39、000元元 87、按照國家家規(guī)定，李女女士轉(zhuǎn)讓住房房取得所得，應(yīng)應(yīng)當(dāng)繳納個人人所得稅。當(dāng)當(dāng)?shù)貙钆渴恳院硕ㄕ魇帐辙k法按照住住房轉(zhuǎn)讓收入入的1計算算個人所得稅稅。則李女士士需要繳納的的個人所得稅稅的數(shù)額為（ ）。 (A)9,000元元 （B）3,000元元 (C) 2,400元元 (D)1,000元元88、購買此90萬萬元住房的個個人應(yīng)繳納的的契稅為（ ）個人購買自自用普通住宅宅，減半征收收契稅；當(dāng)?shù)氐仄醵惗惵蕿闉?。 (A)59,000元元 （B）30,000元元 (C)27,000元元 （D）13,500元元案例三：理財規(guī)規(guī)劃師在為客客戶進行風(fēng)險險管理和保險險規(guī)劃時，人人身保險險種種的選擇

40、是至至關(guān)重要的。某某客戶就人身身保險合同條條款向理財規(guī)規(guī)劃師咨詢。根根據(jù)案例三回回答89-94題題。89、客戶清楚楚“不可抗辯條條款”是對自身利利益的保護，但但保險合同通通常具有可抗抗辯期，時間間期限為（ ）。 (A)合合同訂立的最最初一年 （B）合同同訂立的最初初兩年 (C)客客戶指定的任任意一年 （D）客戶戶指定的任意意兩年90、客戶詢問問如在保單寬寬限期內(nèi)未及及時繳納保險險費，則（ ）。 (A)合合同完全有效效 (B)合同部部分有效 (C)合同完全失失效 (D)合同同效力中止91、客戶詢問問“保單轉(zhuǎn)讓條條款”相關(guān)規(guī)定，如如果受益人為為不可變更的的受益人，則則（ ）。 （A）保單單不能夠轉(zhuǎn)讓讓 （B）需要要先取消“受益人條款款”，再行轉(zhuǎn)讓讓 （C）需要要先經(jīng)受益人人同意，再行行轉(zhuǎn)讓 （D）保單單的可轉(zhuǎn)讓性性不受影響92、投保人可可選擇的保險險金給付方式式通常不包括括（ ）。 （A）定