保險(xiǎn)公司防范和處置非法集資工作管理辦法

1、2020年4月19日保險(xiǎn)公司防范和處置非法集資工作管理辦法文檔僅供參考，不當(dāng)之處，請聯(lián)系改正。保險(xiǎn)公司防范和處理非法集資工作管理辦法總 則 為進(jìn)一步有效開展防范和處理非法集資工作，打擊非法集資違法行為，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國刑法、非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法、關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問題的通知等法律法規(guī)及規(guī)范性文件的相關(guān)規(guī)定特制定本管理辦法。本辦法所稱“非法集資”是指單位或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其它債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其它方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為

2、，同時(shí)具備以下四個(gè)特征要件：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金； （二）經(jīng)過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳； （三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)； （四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對象吸收資金。 本辦法適用于總公司及各分支機(jī)構(gòu)。 防范和處理非法集資工作組織架構(gòu)及職責(zé) 公司成立防范和處理非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由總裁擔(dān)任組長，領(lǐng)導(dǎo)小組成員包括總裁室其它成員?？偣痉婪逗吞幚矸欠Y工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)包括：（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)公司防范和處理非法集資工作；（二）研究、決定有關(guān)防范和處理非法集資工作的重大事項(xiàng)。 公司防范和處理非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小

3、組下設(shè)工作小組，作為公司防范和處理非法集資工作的協(xié)調(diào)統(tǒng)籌機(jī)構(gòu)。工作小組組長由總公司合規(guī)負(fù)責(zé)人擔(dān)任，工作小組成員包括總公司個(gè)人業(yè)務(wù)部、客戶服務(wù)部、辦公室的部門負(fù)責(zé)人。防范和處理非法集資工作小組職責(zé)包括：（一）落實(shí)防范和處理非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組的工作決定；（二）組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)做好防范和處理非法集資工作，制定工作目標(biāo)和規(guī)劃；（三）統(tǒng)籌制定公司防范和處理非法集資工作制度流程及信息系統(tǒng)的搭建；（四）負(fù)責(zé)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)及相關(guān)司法機(jī)關(guān)溝通防范和處理非法集資工作；（五）向防范和處理非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告突發(fā)事件或重大事件；（六）指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)防范和處理非法集資工作；（七）組織開展公司防范

4、和處理非法集資宣傳教育工作；（八）防范和處理非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其它事項(xiàng)。合規(guī)部門是公司防范和處理非法集資工作的具體統(tǒng)籌協(xié)調(diào)部門，履行如下防范和處理非法集資工作職責(zé)包括：（一）統(tǒng)籌落實(shí)公司防范和處理非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，協(xié)調(diào)職能部門開展防范和處理非法集資工作；（二）統(tǒng)籌制定公司防范和處理非法集資工作的總制度即防范和處理非法集資工作管理辦法；（三）負(fù)責(zé)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)及相關(guān)司法機(jī)構(gòu)溝通防范和處理非法集資工作；（四）配合防范和處理非法集資監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌非法集資犯罪活動(dòng)的調(diào)查工作；（五）及時(shí)向公司防范和處理非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告突發(fā)事件或重大疑難問題；（六）統(tǒng)籌起草公司防范和處理非法

5、集資工作報(bào)告；（七）公司管理層交辦的其它防范和處理非法集資工作事項(xiàng)?？偣靖飨嚓P(guān)職能部門防范和處理非法集資工作職責(zé)包括：（一）在部門制度流程中嵌入必要的防范和處理非法集資控制措施；（二）及時(shí)掌握銷售業(yè)務(wù)過程中相關(guān)非法集資可疑信息并及時(shí)上報(bào)；（三）配合防范和處理非法集資監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌非法集資犯罪活動(dòng)的調(diào)查工作；（四）定期開展防范和處理非法集資業(yè)務(wù)部分的培訓(xùn)?？偣靖髀毮懿块T的合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)人作為防范和處理非法集資工作聯(lián)系人，具體負(fù)責(zé)提供本部門防范和處理非法集資工作的信息和資料，協(xié)助本部門開展防范和處理非法集資工作。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)成立設(shè)立防范和處理非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由該分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)

6、人擔(dān)任組長，成員包括該領(lǐng)導(dǎo)班子其它成員，領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)包括：（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本轄區(qū)內(nèi)防范和處理非法集資工作；（二）研究、決定本轄區(qū)防范和處理非法集資工作重大事項(xiàng)；（三）負(fù)責(zé)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通防范和處理非法集資工作；（四）負(fù)責(zé)組織落實(shí)本轄區(qū)的防范和處理非法集資工作；（五）負(fù)責(zé)本級機(jī)構(gòu)職責(zé)內(nèi)非法集資相關(guān)情況的信息統(tǒng)計(jì)和重大情況的上報(bào)工作。分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人是本級機(jī)構(gòu)防范和處理非法集資工作的第一責(zé)任人，全面對本級機(jī)構(gòu)防范和處理非法集資工作負(fù)責(zé)，并指定專人牽頭統(tǒng)籌本機(jī)構(gòu)防范和處理非法集資具體工作。分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)人作為防范和處理非法集資工作聯(lián)系人，具體負(fù)責(zé)提供本機(jī)構(gòu)防范和處理非法集資工作的信息和資料，

7、協(xié)助本級機(jī)構(gòu)開展防范和處理非法集資工作。第三章 非法集資犯罪形式保險(xiǎn)領(lǐng)域的非法集資犯罪形式主要類型為：（一）主導(dǎo)型案件；（二）參與型案件；（三）被利用型案件。主導(dǎo)型案件是指犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財(cái)協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或者公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。參與型案件是指保險(xiǎn)從業(yè)人員同時(shí)推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品的性質(zhì)；保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退?；蛘哌M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。被利用型案件是

8、指不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險(xiǎn)公司聯(lián)合、虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對外售賣，進(jìn)行非法集資；將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，宣稱投資項(xiàng)目（財(cái)產(chǎn)）或資金安全由保險(xiǎn)公司保障，進(jìn)行非法集資；偽造保險(xiǎn)協(xié)議，對外謊稱保險(xiǎn)公司為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn)，同時(shí)以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)。第四章 非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制公司建立年度排查和專項(xiàng)排查相結(jié)合的非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制。公司應(yīng)當(dāng)于每年6月30日前針對非法集資案件涉及的重點(diǎn)問題、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)人員等方面展開全面風(fēng)險(xiǎn)排查。風(fēng)險(xiǎn)排查包括但不限于：（一）針對主導(dǎo)型案件，重點(diǎn)排查公司單證印章管理、管理人員和銷售人員個(gè)人借貸和資金往來情況；（二）針對參與型案件，重點(diǎn)排查基層機(jī)構(gòu)高管和銷

9、售人員社會(huì)兼職、代銷第三方理財(cái)產(chǎn)品情況；（三）針對被利用型案件，重點(diǎn)排查公司承保驗(yàn)標(biāo)、保單批改和外部機(jī)構(gòu)利用公司名義虛假宣傳情況。在分公司范圍內(nèi)發(fā)生2起（含）以上同類同質(zhì)非法集資案件或涉案金額超過100萬的重大非法集資案件后，公司應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，比照已發(fā)生案件，對該分公司及其下屬分支機(jī)構(gòu)的人員、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金及相關(guān)管理情況開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查。第五章 非法集資案件的總結(jié)及報(bào)告流程公司應(yīng)定期對防范和處理非法集資工作進(jìn)行歸納總結(jié)：（一）每月要對發(fā)生的非法集資案件進(jìn)行重點(diǎn)分析，深入了解案件特性及發(fā)案原因，制定整改措施；（二）每季度對轄內(nèi)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)情況、防范和處理非法集資的管理制度執(zhí)行情況

10、和執(zhí)行效果進(jìn)行專項(xiàng)評估，主動(dòng)查找制度缺陷和執(zhí)行不足；（三）每年要對防范和處理非法集資工作進(jìn)行全面總結(jié)，提出下階段工作計(jì)劃?？偣炯案鞣种C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求及本辦法的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行定期報(bào)告或臨時(shí)報(bào)告。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每半年定期向合規(guī)部門上報(bào)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查情況?？偣炯案鞣种C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求，分別定期向保監(jiān)會(huì)稽查局以及當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局上報(bào)年度非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告。分支機(jī)構(gòu)報(bào)告時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)抄送合規(guī)部門。各分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者收到符合本辦法的非法集資信息時(shí)，及時(shí)上報(bào)合規(guī)部門，并抄送其上級機(jī)構(gòu)，同時(shí)還應(yīng)按照監(jiān)管要求及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局及相關(guān)部門進(jìn)行報(bào)告。合規(guī)部門收到分支機(jī)構(gòu)上報(bào)的非法集資信息后，應(yīng)當(dāng)立即組織相關(guān)部

11、門開展初步調(diào)查后，視調(diào)查情況向總裁室匯報(bào)。并根據(jù)監(jiān)管要求和本辦法的規(guī)定，向保監(jiān)會(huì)稽查局進(jìn)行報(bào)告。第六章 防范和處理非法集資的培訓(xùn)與宣傳 公司開展防范和處理非法集資培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。 對本公司員工的防范和處理非法集資培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）防范和處理非法集資法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（二）防范和處理非法集資內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的防范和處理非法集資工作要求；（三）開展防范和處理非法集資工作必備的其它知識(shí)、技能等。 對保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的防范和處理非法集資培訓(xùn)應(yīng)包括下列內(nèi)容：（一）防范和處理非法集資法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（二）防范和處理非法集資內(nèi)控制度；（三）展業(yè)中的防范和處理非法集

12、資要求等。 公司應(yīng)當(dāng)開展各類防范和處理非法集資宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。第七章 防范和處理非法集資工作的檢查 各級公司防范和處理非法集資工作小組組織對本級及下級機(jī)構(gòu)防范和處理非法集資工作的定期或不定期檢查。 公司各相關(guān)部門在自身工作檢查中應(yīng)加入防范和處理非法集資內(nèi)容，定期匯總問題，進(jìn)行缺陷整改并出具詳細(xì)檢查報(bào)告，并定期向法律合規(guī)部報(bào)送。 總公司防范和處理非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組每年對系統(tǒng)防范和處理非法集資工作進(jìn)行總結(jié)，形成公司防范和處理非法集資工作總結(jié)報(bào)告，并上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第八章 責(zé)任追究 公司建立防范和處理非法集資工作考核和責(zé)任追究制度，將防范和處理非法集資工作納入年度工作目標(biāo)考核內(nèi)容。 各級機(jī)構(gòu)對防范和處理非法集資工作不重視，有下列情況之一的，由總公司予以全公司通報(bào)批評，并在年底考核中扣減相應(yīng)分?jǐn)?shù)。造成重大不良影響和后果的，追究相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的責(zé)任和工作人員責(zé)任：（一）防范和處理非法集資工作落實(shí)不到位，風(fēng)險(xiǎn)排查不細(xì)致，信息報(bào)告不及時(shí)，造成不良影響的；（二）對涉嫌非法集資違法行為的投訴不受理、不