淺論我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展困局的成因及影響

1、淺論我國(guó)農(nóng)村金融開(kāi)展困局的成因及影響論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)開(kāi)展論文摘要：農(nóng)村金融工作對(duì)促進(jìn)三農(nóng)開(kāi)展發(fā)揮著極其重要的作用，但一直以來(lái)農(nóng)村金融開(kāi)展滯后，困難重重。本文分析了我國(guó)農(nóng)村金融困局的成因及影響一、引言我國(guó)農(nóng)村金融困局在于農(nóng)村金融資源處于極度匱乏或遭剝奪的狀態(tài)。農(nóng)村金融需求抑制和農(nóng)村金融供應(yīng)缺失導(dǎo)致農(nóng)村金融不能為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開(kāi)展提供金融支持，無(wú)法推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)和平衡的開(kāi)展。金融貧困加深了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)構(gòu)造調(diào)整的不平衡。農(nóng)村金融貧困地區(qū)金融供應(yīng)的稀缺與萎縮使得該地區(qū)新型農(nóng)村的開(kāi)展受到限制。以傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式從事傳統(tǒng)的低效益的農(nóng)業(yè)消費(fèi)勢(shì)必加大該金融貧困地區(qū)與其他較興隆農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)地區(qū)的差距。加深了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)構(gòu)

2、造調(diào)整的不平衡。中國(guó)農(nóng)村金融貧困的主要原因?yàn)檗r(nóng)村金融投資軟化、農(nóng)村金融資源流失以及農(nóng)村資本流動(dòng)梗阻。經(jīng)濟(jì)根底薄弱抑制了農(nóng)村金融的產(chǎn)生與開(kāi)展，農(nóng)村金融的萎縮與弱化又阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展。二、從金融需求來(lái)看農(nóng)村金融困局的成因農(nóng)村金融需求主體是農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村企業(yè)，農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村企業(yè)缺乏因來(lái)自不同方面的影響從而導(dǎo)致農(nóng)村金融需求不旺。一是貧困農(nóng)戶(hù)的金融需求長(zhǎng)期得不到滿(mǎn)足而被強(qiáng)迫性揭止。貧困農(nóng)戶(hù)是一種特殊的金融需求主體，其簡(jiǎn)單再消費(fèi)和根本生活資金均較短缺，往往從客觀(guān)上產(chǎn)生金融需求，但作為金融機(jī)構(gòu)的貸款對(duì)象，其貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，因此常常被排斥在正規(guī)金融組織的貸款供應(yīng)范圍之外，這部分金融需求往往被強(qiáng)迫性的揭止。二是已根本

3、解決生活溫飽問(wèn)題的農(nóng)戶(hù)，他們具有一定的信譽(yù)才能，一般較為講求信譽(yù)，但因其力量薄弱，所產(chǎn)生的金融需求非常有限，金融機(jī)構(gòu)對(duì)他們的貸款僅僅限于小額貸款。盡管如此，因農(nóng)村信譽(yù)社資金實(shí)力缺乏，難以最大限度地滿(mǎn)足這部分農(nóng)戶(hù)的資金需求，從而抑制了部分金融需求，限制了他們金融需求開(kāi)展的欲望，以及由此而產(chǎn)生的金融需求沖動(dòng)。三是鄉(xiāng)村企業(yè)是立足于當(dāng)?shù)刭Y源而由鄉(xiāng)村投資開(kāi)展起來(lái)的，這類(lèi)企業(yè)消費(fèi)技術(shù)簡(jiǎn)單，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的才能較低，其開(kāi)展才能非常有限。因市場(chǎng)不確定性較大，鄉(xiāng)村企業(yè)消費(fèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也較大，因此，其產(chǎn)生的合理的金融需求也常常受到多方面的限制。農(nóng)村消費(fèi)性金融需求的特征決定了農(nóng)村消費(fèi)性金融需求的先天缺乏。中國(guó)農(nóng)

4、村消費(fèi)性金融需求多產(chǎn)生于維持根本生存的必要，這種需求并非建立在還本付息的根底之上。農(nóng)民收入的不確定性與非固定化導(dǎo)致農(nóng)村消費(fèi)性金融的脆弱性，現(xiàn)代金融所產(chǎn)生的消費(fèi)信貸常常以居民的預(yù)期收入為信譽(yù)保證，而中國(guó)農(nóng)村農(nóng)民的預(yù)期收入那么具有不確定性，削弱了農(nóng)村消費(fèi)性金融需求的根底，造成農(nóng)村消費(fèi)性金融需求的非正?；＾r(nóng)村農(nóng)民的固定資產(chǎn)如房產(chǎn)非流動(dòng)性，難以作為貸款抵押物，即使用作貸款抵押也只能是形式而已。三、從金融供應(yīng)來(lái)看農(nóng)村金融困局的成因?qū)?jīng)濟(jì)效益的追求使得金融機(jī)構(gòu)紛紛奉行城市化開(kāi)展戰(zhàn)略，施行金融投資的城市化、金融決策權(quán)利的城市化、金融業(yè)務(wù)的城市化，收縮農(nóng)村金融貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，使得農(nóng)村金融供應(yīng)

5、相對(duì)萎縮，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)缺乏必要的金融支持，農(nóng)村資金供求矛盾日益突出。1四大國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融貧困地區(qū)的撤退與放棄。一方面，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建立銀行三大國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)紛紛向中心城市收縮，金融貧困地區(qū)支行被大幅度削減與撤并，就連與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有著親密的天然聯(lián)絡(luò)的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行也在不斷的削減其在中國(guó)農(nóng)村金融貧困地區(qū)所設(shè)置的分支機(jī)構(gòu)與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。另一方面，四大國(guó)有商業(yè)銀行都將農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)集中于吸收存款，對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融貧困地區(qū)的信貸投入?yún)s越來(lái)越少，農(nóng)村貸款業(yè)務(wù)日趨下降，中國(guó)農(nóng)村金融貧困地區(qū)淪為金融資源的輸出地。2新型股份制商業(yè)銀行對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融貧困地區(qū)的零投資現(xiàn)象。我國(guó)新型的股份

6、制商業(yè)銀行步入了空前大開(kāi)展階段，機(jī)構(gòu)的數(shù)量在增多，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的深度與廣度在深化，對(duì)經(jīng)濟(jì)的浸透力在加大，對(duì)中國(guó)金融的奉獻(xiàn)在增加。然而，自創(chuàng)立以來(lái)就與農(nóng)村金融保持間隔 ，它們既不在中國(guó)農(nóng)村金融貧困地區(qū)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，也不為中國(guó)農(nóng)村金融貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)開(kāi)展提供任何形式的金融支持。從這個(gè)意義上講，新型股份制商業(yè)銀行的產(chǎn)生與開(kāi)展加劇了中國(guó)農(nóng)村金融貧困地區(qū)的金融貧困化。3農(nóng)業(yè)政策性銀行農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)效勞對(duì)象、效勞范圍、效勞深度的淡化。農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行由最初的為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展效勞，轉(zhuǎn)變?yōu)橹饕k理糧、棉、油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)藏貸款、收購(gòu)貸款和調(diào)銷(xiāo)貸款；辦理糧食企業(yè)的建倉(cāng)貸款等。而且中國(guó)農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行在詳細(xì)的

7、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中除了國(guó)家硬性規(guī)定的必須辦理的農(nóng)業(yè)貸款工程外，其他農(nóng)業(yè)貸款采取的是消極的逃避策略。從這個(gè)角度分析，國(guó)家對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行給予的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)越大，其放棄中國(guó)農(nóng)村金融貧困地區(qū)的傾向越明顯。4農(nóng)村信譽(yù)社力量薄弱，難以負(fù)重。商業(yè)銀行收縮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，采勸多存少貸的撤出農(nóng)村金融的政策后，使得農(nóng)村信譽(yù)社成為農(nóng)村金融的主力軍，農(nóng)村信譽(yù)社對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的金融支持作用就顯得越來(lái)越重要了。信譽(yù)社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫鉤后，其職能定位為“為三農(nóng)效勞，是農(nóng)村金融的主要機(jī)構(gòu)。事實(shí)上，由于商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村金融的放棄，農(nóng)村信譽(yù)社幾乎是獨(dú)立承擔(dān)國(guó)家的支農(nóng)任務(wù)，對(duì)于力量薄弱的農(nóng)村信譽(yù)社而言，無(wú)論是其對(duì)金融資源的占有與運(yùn)用，還是其經(jīng)營(yíng)

8、決策與管理程度，或者其員工素質(zhì)等方面，都不能為農(nóng)村提供強(qiáng)有力的金融支持。由此可以看出，無(wú)論從金融需求和金融供應(yīng)來(lái)看，都導(dǎo)致農(nóng)村金融貧困化。而路磊1998對(duì)中國(guó)金融開(kāi)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)證分析得出結(jié)論：金融市場(chǎng)的開(kāi)展與經(jīng)濟(jì)開(kāi)展有著明顯的正相關(guān)關(guān)系。農(nóng)村金融的貧困對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開(kāi)展同樣表現(xiàn)為負(fù)效應(yīng)。四、農(nóng)村金融貧困對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響我國(guó)農(nóng)村金融困局在于農(nóng)村金融資源處于極度匱乏或遭剝奪的狀態(tài)。農(nóng)村金融需求抑制和農(nóng)村金融供應(yīng)缺失導(dǎo)致農(nóng)村金融不能為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開(kāi)展提供金融支持，無(wú)法推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)和平衡的開(kāi)展。1農(nóng)村金融貧困影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展農(nóng)村金融貧困阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展離不開(kāi)金融的支持。多年來(lái)農(nóng)

9、村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融開(kāi)展歷程說(shuō)明：農(nóng)村金融進(jìn)入高速開(kāi)展時(shí)期，與此相伴隨中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也得到快速的開(kāi)展。農(nóng)村金融相對(duì)萎縮，信貸資金大幅削減時(shí)期，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)幅度也回落，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開(kāi)展速度降低甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。農(nóng)村金融貧困對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展阻礙作用表達(dá)為：一金融是經(jīng)濟(jì)的延伸與必要補(bǔ)充，金融的產(chǎn)生與開(kāi)展有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展。一方面金融提供了有效的資金融通渠道，為產(chǎn)業(yè)資本的集中與資源配置的優(yōu)化提供了有利條件。另一方面金融的市場(chǎng)化融資為強(qiáng)化企業(yè)管理，進(jìn)步消費(fèi)單位的經(jīng)濟(jì)效益創(chuàng)造了壓力與動(dòng)力。而金融深度開(kāi)展所產(chǎn)生的金融衍生工具的出現(xiàn)那么既可以防范價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，又可以確保產(chǎn)業(yè)資本運(yùn)行的穩(wěn)定性。金融貧困使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期以來(lái)未能借

10、用金融的力量推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展。二金融貧困導(dǎo)致中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)本錢(qián)的居高不下。從一定的角度分析，金融的產(chǎn)生起源于人們對(duì)金融交易本錢(qián)的節(jié)約，因此高效能的金融可以極大地降低農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的本錢(qián)，包括融資本錢(qián)、金融交易本錢(qián)、或?qū)ぷ獗惧X(qián)。而金融貧困導(dǎo)致的金融供應(yīng)短缺那么使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不能分享現(xiàn)代金融創(chuàng)造的低本錢(qián)效應(yīng)。三金融貧困影響了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)構(gòu)造的調(diào)整與優(yōu)化。金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的作用較突出的表現(xiàn)為金融資源對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)作用。金融資源的合理安排，可以?xún)?yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資源配置，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)構(gòu)造調(diào)整與產(chǎn)品的晉級(jí)換代。金融貧困致使金融的這一對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的作用無(wú)用武之地。2中國(guó)農(nóng)村金融貧困加劇了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)區(qū)域開(kāi)展的不平衡金融貧困導(dǎo)致中國(guó)農(nóng)村區(qū)域開(kāi)展不平衡性的擴(kuò)大。容易獲得金融支持的地區(qū)先行，先發(fā)優(yōu)勢(shì)更明顯。而金融貧困地區(qū)的后發(fā)優(yōu)勢(shì)更為突出。隨著金融向經(jīng)濟(jì)浸透的深化，這種不平衡的程度更加明顯與突出。金融貧困加劇了農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制變革與開(kāi)展的不平衡。金融貧困阻礙了中國(guó)農(nóng)村金融貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展，會(huì)